醫療保險調查報告范文

導語：如何才能寫好一篇醫療保險調查報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、公費醫療藥品報銷范圍不夠合理

現行的《湖南省公費醫療藥品報銷范圍》(以下簡稱《報銷范圍》)是醫保用藥報銷的依據很大程度上影響著個人參保后自負金額的多寡。

1、個人自負比例較低的甲類藥品范圍較窄報銷范圍將藥品劃分為不同報銷比例的甲、乙類，看門診，甲類能報銷70%，乙類要在扣除10%之后才能報銷70%，實際上只能報銷63%。列入《報銷范圍》的甲、乙類藥共個品種，其中甲類藥店436個，乙類藥1006個，甲類藥品比例僅占30%。如果把非常用藥和滋補保健藥剔除后，甲類藥所占比例還不到25%。

2、甲、乙類藥品劃分不盡合理。比如安乃近、復方氨基比林、乙酰螺旋霉素等是醫生最常用的常規退熱、消炎藥，卻都劃為乙類藥品。

3、《報銷范圍》中少數品種偏離實際。如：青霉素甲類藥中的凱德林、舒氨新、凱蘭欣、優普林并不是大多數醫生的常規用藥，有的醫生對此藥還聞所未聞。相反，醫生對劃入乙類的芐星青霉素、羧芐青霉素情有獨鐘，病人也樂用這類常規藥。價格便宜、純屬國產的也分出了甲、乙類，不利于醫生因人施藥，及時治療。

二、具體操作有諸多不便

1、報賬、轉院手續煩瑣。報賬要經過初審、復審、核審、審批四關，有的是同一部門幾人分別審，有的是不同部門不同人員審。對因無法確診的患者要求轉院的，還要求本人提出申請后經主治醫生、醫務科、醫?？?、醫保中心批準后方可轉出。

2、結賬程序不便于快捷操作?，F有的醫保出院費結算程序讓操作人員無法做到快捷方便。

一、公費醫療藥品報銷范圍不夠合理

二、具體操作有諸多不便

三、醫療單位工作難度加大

四、醫療單位、醫保機構、患者之間產生摩擦

篇2

××地區即××省西南部的××自治州××縣××鄉××村，地處青藏高原的長江源頭（圖1），面積大約0.8萬平方公里，為國家級三江源自然保護區的一部分，并與可可西里自然保護區毗鄰。平均海拔在4500米以上，氣候上屬于藏北高原荒漠半干旱區。

官方數字表明，××鄉年平均溫度是－4℃，1月平均溫度為-14℃到～-16℃，7月平均溫度是8℃～10℃。平均年日照2600～2

800小時。平均年降水量是300～400mm（david,2002）,

比可可西里降雨量豐富（郭柯，1993）。牧草的生長期為100~120天，降雨期也主要集中在這個季節。光照條件好，年日照時數2700～2

800。植被類型主要是高寒草甸，占75%，除此之外，還有高山草原、濕地、灌叢和高山荒漠等類型（david,

2002）?？側丝?945人，人口密度小于0.2人/平方公里。

“熱愛家園”社區志愿者行動網絡為注冊在上海市閘北區的社會團體，以關注和幫助弱勢群體，熱衷于環境保護行動為主要宗旨。他們非常關注三江源地區的環境保護和醫療、教育發展狀況。青藏高原生態經濟促進會（uyo）是1998年5月經玉樹州××縣民政局正式批準成立的長江源地區環境與發展民間組織，主體會員是當地藏族牧民。該會宗旨是促進青藏高原腹地民眾認識自己的環境與發展問題，并自覺地實際行動起來；促進國內外社會各界關注青藏高原腹地的環境與發展問題；探尋青藏高原腹地環境與發展和諧之路。

兩者于2003年初合作擬定了“高原綠洲”的項目，項目的遠期設想是通過長期宣傳、教育、調查和援助，提高××地區當地牧民的環境意識，尋求當地經濟、社會、生態可持續發展的模式。但限于時間、經驗和經費，本次調研僅選擇了當地生態和社會經濟具有代表性的××村作為調點，并通過訪談和索取文獻資料，掌握和分析××地區的生態和社會經濟問題，可能，僅僅如此，很難深入和全面地掌握和分析這些問題，但是通過我們的調查的確能夠對當地初步了解，發現許多問題，這可能引發對該地區的進一步的研究和關注。

2調查方法。

2.1時間：2003年8月22日到9月10日

2.2調查地區：主要調查××鄉××村，但也通過個別訪談和查閱文獻記載的方法了解整個××鄉的狀況

2.3

調查人員：調查工作主要有上海的八名志愿者完成，uyo的文扎等人和××村帳篷小學的教師作為向導和翻譯參與。所有調查內容和線路設計均進行事先的設定。所有調查人員經短期培訓。

2.4調查方法主要包括以下方法:

牧民調查，以問卷調查和入戶訪談，調查他們的經濟、文化、教育、醫療衛生狀況以及野生動物情況，平均訪談時間為60分鐘。

文獻資料查詢，即從當地教育主管部門、縣民族中學（對口互助點）和uyo獲取當地的教育、文化資料。

2.5樣本數：問卷調查的牧民有38戶，調查人口占全村人口的25.7％。訪談對象包括牧委會干部，××鄉前兩任黨委書記，uyo工作人員等。

3基本狀況調查結果

據××鄉的資料，××在建政之前，僅是眾多野生動物的棲息地，偶有臨近部落的游散牧民前來狩獵和游牧。1966年，在××與勘界爭執的背景和開發西部草場發展畜牧業的政策誘導下，首次設立××鄉政府行政機構，并從××縣東部地區遷來大批牧戶從事畜牧業。至今有4個牧委會，分別是××、君曲、牙曲和當曲，分別以境內的4條主要河流命名，它們又各自分設4個牧民小組?！痢链逦挥谖髂喜?，全部牧民均信奉藏傳佛教。

3.1人口特征

根據官方數字，××鄉有856戶人家4377人，其中15歲上有2400多人（2002年）?！痢链澹?002年）人口有774人，其中一隊164人，二隊234人，三隊207人，三隊169人，每戶平均人口5.1人。（人口統計，2001）。據本次對38戶牧民抽樣調查，總人口199人，戶均人口5.24人。

家庭成員特征如下：

表1家庭成員組成（n=38）.

人平均/戶

總人口1995.24

男孩子591.55

女孩子381

妻子370.97

丈夫381

父30.08

母60.16

其他親戚180.47

在這38戶居民（除其他親戚）之中，家庭內男性（100人，占55.2％）的比女性（81人，占44.8％）的要多，卡方檢驗（x2＝1.994，

p＞0.05）并未達到顯著差異，但家庭孩子中男孩（59）顯著高于女孩（38）（x2＝4.546，

p＝0.033＜0.05），對此，尚不知道確切的原因，也可能是調查的牧民中大齡的女孩子已經出嫁，而不在統計之列，也可能是男女出生率和成活率上有偏差，這有待進一步的調查。

在調查的牧民家庭中，平均每戶有2.71個勞動力，占總調查人口51.7%。意味著在當地牧民中，一個牧民養活兩個人。版權所有

（查××省，全國平均每戶人口，男女比例等，勞動力比例等，與之比較，從而進行評價）

3.2收入狀況：

當地為自給自足的牧業自然經濟。97.4%的牧民（n=38，37人）的主要收入來自牧業。村干部提供的2002年人均年現金收入為53.7元（2002年村最高和最低收入各2戶的平均數）。

本次調查顯示（n=38）人均年收入小于153元?！痢潦∑骄r（牧）民人均純收入為1490元，全國平均為2253元?？梢姰數厥杖胨矫黠@低于××省平均水平和全國平均水平，而××縣也是全國特等窮困縣。

4教育部分

4.1教育設施和教育經費。

××地區有學校3所，均為3年制寄宿初級小學。其中鄉校一所，村校為2所。無完全小學和中學。

××村有村校1所，是1998年由uyo和國外基金會共同援助建立一所寄宿制初級小學。2001年有適齡兒童（7-12歲）156名，學生總數為61人。

目前學校的教育經費由縣教育文化局提供部分，不足部分由村民募集。其費用主要用于幫助完成三年義務教育和支付2名教師的工資（420元/月，每年以10月計）。

學生的雜費和伙食費由學校自辦的牧場提供，而牧場的家畜則來自學生入學提供一頭奶牛和每年提供兩只羊。

4.2文化程度

由于當地的居民全部是藏民，對漢語的認知程度極低，按照對縣和鄉的干部的訪談結果顯示，無法用漢語水平衡量當地人群的文化程度，因此所有的文化程度的調查均以藏文水平作為評判標準。

根據入戶訪談的結果（n=38）。完全不認識藏文（文盲）的占21.05%（8人）；能認識幾個藏文，但不能完全讀寫的（半文盲）占73.68%（28人）。兩項合計為

94.74%（36人）。另小學和中學文化程度的各占2.63%（各1人）。

而接受訪談的4名女性全部為文盲。男女性文盲數比較發現：x2=14.79，p<0.001。兩者有極顯著差異，可以認為女性的文盲率大大高于男性。

4.3兒童入學率和輟學率

調查發現，當地7-15歲兒童的入學率為46%（27名）。官方資料表明2001年××鄉的兒童入學率為39.11%，略低于××村，但檢驗發現：x2

=0.96,p>0.05。顯示出××村與××鄉的兒童入學率無顯著差別。

××省少數民族兒童入學率為84.15%（98年，218466名）。x2=65.15，p<

0.001。顯示有極顯著差異?？梢哉J為該地區的兒童入學率遠遠低于××省少數民族兒童的平均水平。

該地的學生輟學率為19.04%（n=21）。其主要原因為疾病和家務勞動的需要和讀書無用的觀點，這兩條原因各占50%。全國小學生的輟學率為0.55%（2000年）

4.4兒童入學動機

從送兒童入學的動機來看（n=36），其主動要求的意愿極高，達到90%(34名)，而被動入學的為10%（2名），見圖2。能夠看出家長對子女教育需求的渴望，也同時反映了對自身文化教育現狀的不滿。

從已入學兒童對學校的認知來看。兒童對學校的教育滿意度極高（n=21）。滿意度達到100%。他們能認同現在的教育模式并喜愛學習。對家長的調查也有同樣的結果（n=21），見圖3。

4.5學費的看法

雖然當地實行了“普及三年義務教育”的方法，學校也采取了以物（牛、羊）代替現金收取其他費用的手段，但牧民仍覺得學費負擔較重。

對學費的負擔問題中，認為能負擔學費的僅為10%（2名）。這也是造成輟學的重要原因。見圖4。

對于兒童在家的時間干什么的訪問，（n=21）76.2%兒童（16人）只是幫家里干活；80.9%的兒童（17人）在家仍進行學習，只有4.8%的兒童（1人）只在家玩。這也反映了當地生活的艱辛。

5醫療衛生部分

此次所進行的醫療衛生狀況調查為訪問者對醫療衛生現狀的滿意度的調查。(n=38)100%的被調查者對目前的醫療狀況不滿意。94.7%（36人）認為看病不方便。而看病不方便的重要原因是離醫療點的距離遠。戶均距離（n=26）為3

800米。

牧民的所有醫藥費用均由自己承擔。

5.1醫療資源與醫療設施。

××縣最好的醫院是位于××鄉194公里的縣醫院。從××鄉到醫院正常車程為14個小時，無固定班車。因縣城無正常的電力供應，該醫院僅能進行切開引流等小手術。

××鄉有固定醫療點和固定醫療衛生人員。××村有兼職衛生服務人員，該人員曾進行短期衛生培訓（1998年，為期一個月的培訓）。

整個××縣無大型醫療設備。鄉、村醫療點基本無醫療設備，不能開展無菌手術。

××縣城有兼售藥品的商店，能提供基本藥品和簡單的一次性醫療器械，但未實行otc（非處方藥）分售制度。當地藥品普遍較上海貴15%~20%。

5.2患病率和疾病譜。

患病率：（n=38）近3月（90天）有病的家庭為100%。此狀況與其他組織所進行的調查結果相似。（起步高原，02年。12戶，92%）

其中，主觀癥狀最為突出的為關節炎（腰腿痛）占訪問數的76.3%（29例），感冒（包括單純性的頭痛）占57.9%（22例）和胃腸?。ǜ篂a）47.36%（18例），見圖4。

從中可以看出傳染病仍是該地區的主要病種，與沿海地區以心腦血管病和腫瘤為主的疾病譜截然不同。此項結論也和其他組織的調查結論類似。

5.3就醫習慣。

從牧民的就醫習慣來看，對于常見病他們首選為自行服藥治療占總訪問數的63.16%(24人，n=38)，其次為依靠自身抵抗力的放棄治療的方法占18.42%（7人）。具體如圖6。

而對于重大疾病的就醫選擇中63.16%的人（24人）首選為縣醫院，但有15.79%(6人)選擇活佛幫助。還有7.89%（3人）選擇放棄治療，理由是沒有錢治療，而同時在場的家人并沒有表示不同意見。具體如圖7。

從中可以看出，當地牧民的就醫觀念尚處于較為原始的醫學觀中。這可能與當地的交通閉塞，經濟極不發達有關。

5.4生育和圍產期的健康。

所有被調查家庭，100%的婦女在家中分娩。5.26%的嬰兒死于圍產期（2戶）?！痢潦∑骄≡悍置渎蕿?8%(2002年)。兩者有極大差別。同時村干部也認同當地的嬰兒死亡率高于其他地區（全國平均水平）。

6討論和總結

適齡兒童入學率明顯低于全國水平，也大大低于××省的少數民族平均水平，我們認為此主要是是當地多種因素綜合的結果。其中以經濟發展水平低下，教育基礎設施嚴重不足和教育經費不足為重要原因。

一般認為加強以學校的建設為主要手段的教育基礎設施投入將提高兒童的入學率。但同時也因鼓勵和保持當地良好的求學氛圍。

兒童輟學的原因較為復雜，當地的經濟收入水平是一個重要的原因；醫療健康水平的低下也是一個重要原因；還有不可忽視的原因是在藏語區推行的全國漢語統編教材不適應當地的語言環境，造成的學習困難，使兒童放棄上學的因素。

醫療衛生水平極低下，這既是醫療器材的因素，更是缺乏醫學專業人才的因素。而更重要的是當地落后的經濟的制約。

從當地的衛生實際水平來看，尚未完成第一次衛生革命（對傳染病的控制），尚未解決傳染病的防治問題。牧民既需要合格的醫生和好的醫療機構，也需要科學的衛生理念。從疾病譜中可以發現，許多疾病是由于不合理的勞作引起的，我們認為加強醫療衛生常識的宣傳是提高整體健康水平的捷徑。

母嬰保健問題極為突出。在道路條件無法得到充分的改善的條件下，加強母嬰保健更是困難重重。唯有通過定期的巡回醫療和加強母嬰保健的宣傳是目前可行的方法。但此項工作必將投入大量的人力物力。其更本的改善需要經濟水平的極大提高。

參考文獻：

全國基礎教育發展統計公報（1990~2000）（中國教育和科研計算機網）

××省××自治州“起步高原組織”健康工作××縣社區健康工作報告。

××村社會經濟和生態調查報告

篇3

結合當前工作需要，的會員“154846297”為你整理了這篇范文，希望能給你的學習、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

2020年8月10日9時許，位于百步鎮的嘉興市億興電子沖壓材料有限公司生產車間發生1起觸電事故，造成一名作業人員于當日死亡，直接經濟損失約143.9萬元。

縣應急局接到公司事故報告后，依據《生產安全事故報告和調查處理條例》（國務院令第493號）和《浙江省生產安全事故報告和調查處理規定》（省政府令第310號）等有關法律法規規定，經縣政府授權批準，于2020年8月10日牽頭組織縣紀委縣監委、縣公安局、縣總工會、百步鎮人民政府有關人員成立“8·10”事故調查組，并邀請國網浙江海鹽縣供電有限公司兩位電力專家參與事故調查。事故調查組本著“四不放過”和“科學嚴謹，依法依規，實事求是，注重實效”的原則，依法對本起事故開展調查。縣應急局依法責令嘉興市億興電子沖壓材料有限公司暫時停止一切生產經營活動，并要求查明事故原因，召開安全會議，通報事故情況，吸取事故教訓，落實整改措施，明確相關責任?，F將調查結果報告如下：

一、事故基本情況

（一）事故單位概況

事故發生單位：嘉興市億興電子沖壓材料有限公司（以下簡稱“億興電子”）；住所：海鹽縣百步鎮五豐村海王公路北側；法定代表人：周恒安，主要負責人：周小寶；注冊資本：500萬元；公司類型：有限責任公司；成立日期：2004年11月15日；統一社會信用代碼：91330424768686345C；經營范圍:電子零配件沖壓；鋼帶、鋼板、銅材、鎳材、鋁材的制造、加工（以上經營范圍涉及行政審批的憑有效審批件經營）（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） 。

（二）事故發生時間：2020年8月10日9時許。

（三）事故發生地點：億興電子線切割車間。

（五）事故等級：生產安全一般事故。

（六）事故類別：觸電。

（七）事故性質：責任事故。

（八）死者基本情況：周會中，男，1987年12月8日出生，身份證號碼：420222198712084833，住所：湖北省陽新縣王英鎮橫溪村老屋周21號，于2017年5月2日進入億興電子工作。

（九）第三方安全服務機構服務情況：億興電子于2020年4月23日、24日與浙江易優特檢測科技有限公司分別簽訂安全雙重預防機制建設輔導和三級安全生產標準化輔導的技術服務合同。浙江易優特檢測科技有限公司技術工程師徐麟超于5月14日和7月20日赴億興電子進行現場輔導，出具了現場隱患排查記錄，指出了“電源線未套管，車間有私接電線現象，部分配電箱無漏電保護器”等事故隱患。

二、事故發生經過及救援情況

2020年8月10日8時許，億興電子線切割車間由東向西第二臺數碼線控切割機故障不能啟動，操作工周會中電話聯系機修工安登岳（男，身份證號:610528198505128610,陜西省渭南市人）對機器進行維修。8時50分許，安登岳對機器進行維修后，讓周會中開機試驗，周會中來到機器南側用左手去打開機器電源開關時發生觸電，周會中喊叫一聲，同時身體僵直不動。

安登岳聽到喊聲覺察到觸電后，立即關閉機器下方的空氣開關，周會中倒地。在車間內的磨具維修工李益生與安登岳一起將周會中抬到座椅上后，撥打公司主要負責人周小寶(男，身份證號:342626198410121618,安徽省馬鞍山市人）電話，周小寶趕到車間后立即讓車間主任張盼開車將周會中送至海寧市第四人民醫院搶救，經救治無效于當日死亡。

三、事故原因分析

（一）直接原因

線切割機電源線路無PE保護線，未接入漏電保護器，導致線切割機漏電，在機器設備、周會中人體和鋼結構架之間形成通路，致使周會中觸電。

（二）間接原因

1.億興電子生產安全事故隱患排查治理制度不健全，未能及時消除線切割機電源線路無PE保護線，未接入漏電保護器，且機器外殼未接地等事故隱患；

2.億興電子安全管理不到位，派遣未取得電工特種作業操作證人員上崗進行電氣線路維修作業，未在有較大觸電風險的線切割車間和線切割機器設備上設置明顯的安全警示標志；

3.億興電子安全、生產主要負責人周小寶，安全生產投入不到位，督促、檢查本單位的安全生產工作不到位，未能及時消除由第三方安全服務機構指出的生產安全事故隱患；

4.億興電子安全管理員（機修工）安登岳檢查安全生產工作不到位，未能及時發現和消除生產安全事故隱患。

5.億興電子法定代表人周恒安未履行安全生產管理職責。

四、事故責任

（一）億興電子安全、生產主要負責人周小寶對本起事故的發生負有直接管理責任。

（二）億興電子安全管理員（機修工）安登岳對本起事故的發生負有直接責任。

（三）億興電子及其法定代表人周恒安對本起事故的發生負有主要管理責任。

五、整改措施及處理意見

（一）周小寶未能保證本單位安全生產投入的有效實施，導致安全生產設施不符合國家規定，涉嫌重大勞動安全事故罪，建議移送司法機關依法追究其刑事責任。

（二）安登岳在生產、作業中違反有關安全管理的規定，涉嫌重大責任事故罪，建議移送司法機關依法追究其刑事責任。

（三）建議縣應急局依法對億興電子及其法定代表人周恒安予以行政處罰。

（四）責成億興電子做好以下工作

1.提交本起事故報告，并依照國家有關法律、法規，妥善處理好事故善后事宜。

2.深刻吸取本起事故教訓，立即召開安全生產工作會議，通報事故。建立健全本單位安全生產責任制，進一步加強員工的安全教育和培訓，教育和督促從業人員嚴格執行本單位的安全生產規章制度和安全操作規程。加強特種作業的安全管理，確保特種作業人員經專門的安全作業培訓合格持證上崗。

3.開展一次安全生產大檢查，對查出的隱患要定人員、定時間、定措施，逐一落實整改，建立健全生產安全隱患排查治理制度，對安全設備進行經常性維護、保養，并定期檢測，保證正常運轉，及時消除各類事故隱患。

4.對事故相關責任人作出相應處理。

（五）建議百步鎮人民政府進一步加強對轄區內生產經營單位的安全監管，督促各生產經營單位認真落實安全生產法律、法規和各項規章制度，切實采取有效的防范措施，消除各類事故隱患，有效遏制事故發生。

六、有關證據資料

1.營業執照（副本）復印件1份；

2.現場勘驗檢查記錄1份、照片4張；

3.技術鑒定報告1份；

3.詢問筆錄7份；

4.相關人員身份證復印件7份；

5.死者周會中身份證明及死亡證明復印件各1份；

6.周會中勞動合同復印件和工作簡歷各1份；

7.司法鑒定意見書1份；

8.人民調解協議書復印件1份；

9.直接經濟損失表1份；

10.農業部職業技能鑒定指導中心職業資格證書查詢文件1份；

11.億興電子線切割機設備購買發票復印件1份；

12.安全生產與職業健康知識和管理能力主要負責人考核合格證復印件1份；

13.億興電子安全生產組織架構圖復印件1份；

14.線切割機安全操作規程復印件1份；

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商業醫療保險在經濟發達國家是最普及的險種之一，主要內容就是個人在健康的時候，用很少的錢來購買保險，當其生病或受傷時，保險公司就會按比例支付其醫療費用，使個人減少高額的醫療費用支出。

據分析，我國正在進行的社會醫療制度改革催發了人們對商業醫療保險的需要。

我國由于開展社會醫療保險時間短，資金積累有限，個人需要支付的費用多，特別是一些大病和特殊疾病的醫療費用遠遠超過了基本醫療最高支付限額，使個人背上沉重的負擔，而商業醫療保險能承擔個人大部分的醫療費用，如平安保險公司推出的“個人住院安心保險”，10到19歲的個人每年交納保費223元，就可以獲得住院日額保險、癌癥住院日額保險、器官移植保險和手術醫療全部四項保險，最高可獲得20.9萬元的醫療費用補償。

目前，醫療費用的高速增長已經給社會、單位和個人帶來沉重的壓力。統計數據表明，自1982年到1996年的14年間，我國醫療費用支出的年均增長速度超過了24％，1997年，全國職工醫療總費用高達773.7億元，每個家庭的實際平均醫療保健支出718.3元，個人平均支出375.57元，而且還不包括公費醫療和勞保醫療的支出，因此隨著我國醫療體制的改革，廣大居民需要通過商業醫療保險來化解潛在的醫療費用風險。

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基因設備用于DNA診斷

科學家設想，在遙遠的未來，微型醫學計算機可以在我們的身體里游走，檢測出初期疾病并立即釋放合適的藥物對其進行治療，而不需要外界的幫助。為實現這一理想，計算機必須足夠微小足以能夠進入人體組織。此外，它們要與不同的細胞系統“交流”。這些設想最好的實現方法是創造一臺基于DNA或蛋白質等生物分子的計算機。實現這一目標并非無稽之談，生物有機體具有非常強大的信息接收、處理并做出特定響應的能力。日前，威茲曼科學研究所的研究人員做出了重要進展，他們成功地創造一個可以在細菌細胞中獨立運轉的基因設備。目前這一設備用于尋找控制細胞內基因表達的轉錄因子。

http：//bj-hc.co.uk/

電子處方使患者獲益

使用電子處方簡化重復開具處方的過程，已經在英國兩個家庭醫生診所中成為現實。兩個診所系統均由有英國首家網絡藥房之稱的Pharmacy 2U公司提供。其中一家是位于格洛斯特郡的農村診所，該診所服務7200位患者，系統允許患者不必聯系醫生而直接訪問病例文檔，或從診所拿到紙質文件，并可以通過免費電話或電子郵件訂購藥物并免費郵寄。此外，系統可向患者提供前瞻性的提醒，從而減少了電話咨詢或前臺訪問。另一案例來自漢普郡的一家診所，該診所服務周邊10000位患者，系統使用電子病歷為患者提供更為便捷的方式以獲得處方和藥品。

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17%醫生欲更換EHR程序

一家市場研究公司針對醫療保健領域進行的一項調查顯示，很多醫生不滿意自己目前所使用的電子健康檔案（EHR）程序，高達17%的醫療保健專業人士正在試圖更換其目前使用的電子健康檔案平臺。調查共涉及17000名活躍的電子健康檔案使用者，參與者包括就職于醫院、診所以及住院手術中心的醫生及其他醫療保健專業人士。調查報告指出，2013年將是電子健康檔案供應商發生巨大轉變的一年。到2013年底，大約1/6的醫療機構將會更換電子健康檔案平臺。醫療保健專業人士表示，他們目前使用的電子健康檔案程序不能滿足其在系統功能、實施、成果交付和客戶支持等各方面的需求。供應商可能過分關注銷售而忽略了發展問題。

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篇6

新制度引發大商機

平安保險某分公司契約部負責人認為，醫改將使每個人都成為商業醫療保險的潛在客戶。因為，實行新的社會醫療保障制度后，基本醫療費將由個人和單位共擔。根據新規定，門診醫療費用由個人承擔，社保醫療住院費用的起付線原則上控制在當地職工平均工資的10％左右，封頂線原則上在當地職工平均工資的4倍左右。這樣，對于封頂線以上和起付線以下的部分，越來越多的人都想通過購買醫療保險以減輕負擔。 再從保障范圍看，社會上還存在大量基本醫療保障沒有覆蓋的人群，像私營企業員工、自由職業者、學生和農民，這些群體尤其渴望購買商業醫療保險。

最近，一項針對我國城市居民對各類商業保險需求的調查報告顯示，我國有28.3％的城市居民把健康險作為首選險種，其比例已經超過了養老保險、人身意外保險和人壽保險。業界人士笑言，醫療制度改革使保險公司趕上了好時機。

保險公司各顯神通

商機誘人，各商業保險公司躍躍欲試。今年以來，不少保險公司密切注視醫改的動向，千方百計打聽即將出臺的廣州市醫改方案的詳情，對照原有醫療險種的一些缺點，加快開發出適合基本醫療制度改革需求的新險種。

4月，平安保險公司推出其與德國健康保險股份公司合作開發出的健康保險新品種，以“保證續保”為賣點，一下子吸引了市民的關注。因為，在以往的大多數醫療險種中，被保險人一旦生病往院，保險公司在理賠后一般不再為其續保。而平安保險公司推出的“個人住院費用保險”和“個人住院安心保險”新險種，客戶只要連續投保滿3年，該公司將保證續保，不會因客戶健康因素而拒保、加費或增加其他附加條件。據了解，目前這兩款險種在一些已實行醫改的地區很暢銷，每月銷出數百份，不少家庭一家數口同時投保。

7月底，新華人壽保險公司推出“健樂增額終身重大疾病保險”分紅險，這一新險種的最大特色在于不僅提供11種重大疾病保障，還讓保戶參與公司紅利分配，且紅利分配采用增加保額的方式，即將客戶可獲得的紅利直接轉化為保額。這樣設計的好處在于，可使客戶的保額隨著投保時間的推移實現數倍甚至數十倍的累積，在目前醫療費用日益增加的情況下，可使客戶的健康保障不會因此而削弱。這一險種甫推出，立即成為市場的亮點。

結合醫改方案，推出補充高額醫療費用的團體醫療保險更成為保險公司的攻略重點。泰康人壽精心設計出為醫改度身訂造的“高額無憂”系列團體醫療險種，其最大的特點在于，專門承保社會醫療保障“封頂線”以上的醫療費用風險。對于已參加社會醫療保險的團體，其設計的起付線剛好是基本醫療制度劃定的封頂線；對未納入醫改的團體，則設計可靈活約定的起付線，由投保戶根據實際情況與保險公司進行商定。此外，針對新醫保制度個人門診要由個人負擔的新規定，這一險種還特別設計了門診醫療保險金。有關專家預測，這一系列險種將有強大的市場沖擊力。

既是“蛋糕”又是“玫瑰”

面對各保險公司新增保單和保額都呈持續增長的趨勢，業界人士指出，醫療保險既是塊誘人的“蛋糕”，又是一枝帶刺的“玫瑰”。

在經營醫療險方面積累了多年經驗的中保人壽公司指出，醫療保險是世界公認的高風險險種，經營醫療保險存在不少風險：其一是保險機構缺乏醫學專業人才，在處理承保核賠處于不利地位；其二，在一些管理不規范的醫療機構，一些醫師得知醫藥費由保險公司承擔時，往往會放開手腳開藥，有時甚至出現病人和醫院聯合起來對付保險公司的事；加之城市居民長期形成的“看病靠政府，報銷找單位”的觀念，要求醫生多開藥，甚至一人買保險，全家吃藥，導致醫療費用增長過快。傳統勞保醫療制度遇到的難題，同樣成為商業保險公司的經營風險之一。

除了商業風險，醫療保險還要承擔一定的道德風險。平安保險某客服部反映，曾有客戶在投保時故意隱瞞病史，而一些突發性疾病如心臟病等，客戶投保時不知道，一旦發病，保險公司因證據不足無法拒賠。泰康人壽公司也表示，該公司多年來基本上都是以盈補虧實現總體的微利經營的。

保險公司希望雙贏

為了控制風險，不少商業保險公司都在險種設計、投保和賠付等方面費盡心思。有的實行“嚴進寬出”，嚴格把住客戶投保關；有的實行定點醫院制度，與管理規范、收費合理的醫院長期合作，嚴格控制醫療費用支出。

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關鍵詞：艾滋病人 弱勢群體 社會保障

        1 艾滋病群體的弱勢性

        弱勢群體是指在社會全面發展的過程中，在政治地位、經濟活動及文化生活等方面比一般發展水平低的一類人群。艾滋病群體包括艾滋病感染者和艾滋病患者也應該歸屬到弱勢群體中，它的弱勢性表現在以下幾方面：

        1.1 艾滋病群體生活貧困。艾滋病人要終身治療，所以要面臨巨額的醫療費用，一位艾滋病人一年的住院費、門診費等費用少則數萬元多則十幾萬甚至幾十萬。因此，艾滋病人常常是生活在貧困之中，而貧困往往又加劇了艾滋病的傳播。

        1.2 艾滋病群體的權利得不到保障。艾滋病群體除了基本的生命、平等權力之外，與殘疾人一樣有其特殊的權利，這些權利包括受教育的權利、接受醫療的權利和就業的權利。目前，大量低齡艾滋病群體無法完成義務教育；而“艾滋病人無人給做手術”的報道說明了艾滋病群體醫療權利的狀況；雖然我國人事部將“艾滋病毒攜帶者“納入公務員錄用范圍內，但根據衛生部全國范圍的抽樣調查，58%的城鄉居民明確表示不愿意和患有艾滋病的同事或共同勞動的人一起工作，艾滋病人所在單位往往采取各種手段逼迫他們從單位離職。

        1.3 艾滋病群體受到社會的歧視。不知從何時起艾滋病成了罪惡、暴力、亂性等詞匯的代名詞，09年我國針對艾滋病病毒感染者歧視狀況的調查報告，報告中的一組數字令人關注：在知曉感染者身份后，1/4的醫務工作者、超過1/3的政府官員和教師持有負面和歧視態度。這種現象在其他的疾病中也都曾出現過，比如精神病、殘疾等都與“瘋子”、“廢人”等詞匯相聯系過。

        2 艾滋病群體與社會保障制度

        社會保障是一種社會化的行為，它面向全社會通過社會化的機制為全體公民化解風險、實施福利、保障基本生活，目前我國的社會保障主要是通過醫療保險和社會救助來對艾滋病群體進行保障。

        2.1 醫療保險

        2.1.1 措施：我國艾滋病起步較晚，在很長一段時間沒有引起人們的重視，基本醫療保險也沒有將艾滋病人納入到其中。但近幾年來艾滋病每年的感染者數量不斷擴大，根據聯合國《2009年全球艾滋病流行報告》到09年底估計中國存活的艾滋病感染者和病人高達74萬人。面對嚴峻的形勢，勞動和社會保障部于2004年頒布了《關于落實艾滋病抗病毒治療政策的通知》，這份通知的頒布正式打開了艾滋病人通往醫療保險的大門，通知中規定國家將抗艾滋病病毒藥品納入城鎮職工基本醫療保險及新型農村合作醫療報銷目錄和城鄉醫療救助支出范圍。

        2.1.2 問題：①醫保支付范圍過于狹窄。對艾滋病人的治療一般有三種方法：姑息治療、治療機會感染和抗病毒治療。相比而言前兩種方法更經濟實惠，研究表明治療艾滋病早期出現的敗血癥、肺炎不但花費少而且可以很好延長病人的壽命。但根據《通知》只能對抗病毒的藥物治療進行支付，這不利于姑息治療和機會感染治療的推廣，還會加重醫療保障基金的風險。另外，只能報銷住院費用的規定使減輕艾滋病患者負擔的目的大打折扣，艾滋病人需要長期的用藥，并且不需要長期住院，所以大多數的花費在門診上。此外，費用報銷封頂線對于一個重病的艾滋病患者來說太低，據統計一個危重艾滋病人一年的醫療費用達25萬元以上，這大大的超出了許多地區的醫保封頂線。②醫療保險中針對艾滋病治療的醫療資源不足。首先，定點醫療機構太少，許多地方只規定一兩家醫院作為定點醫院，這勢必給艾滋病人就醫帶來不便，一些偏遠的病人會放棄享受醫保機會。其次，劃入到報銷范圍的治療藥物太少，國際上可使用藥物的選擇已有有20多種，而我國還有一定差距。再有，專業的醫療服務人員不足，艾滋病不但要求醫務人員要有嫻熟的專業診斷技術，而且要掌握一定的心理、法律、溝通等方面知識。而我國的醫務人員大部分是只有診斷治療方面的能力，在溝通、提供關懷等方面素質不高，甚至還存在部分醫務人員對艾滋病人抱有歧視的思想。

        2.2 社會救助

        2.2.1 措施：2003年我國宣布了防治艾滋病的“四免一關懷”政策，即對經濟困難人群中的艾滋病患者實行免費抗病毒治療，對艾滋病患者遺孤實行免費就學，對孕婦實施免費艾滋病咨詢、篩查和免費抗病毒藥物治療；將生活困難的艾滋病患者及其家庭納入政府救助范圍。2004年民政部《關于加強對生活困難的艾滋病患者、患者家屬、患者遺孤救助工作的通知》，將城鎮和農村家庭中因患艾滋病導致人均收入低于當地最低生活保障標準的將其納入低保范圍；尚未建立農村低保制度的地區，要將生活困難的艾滋病患者和家屬列為特困戶基本生活救助對象，給予定期定量生活救濟和醫療救助。

        2.2.2 問題：①各地的政策落實情況存在差異。“四免一關懷”作為全國性的政策，由于沒有強制執行力，很多時候要靠政府的說教和強制手段才能實施，造成在各地的推廣和落實相率和效果欠佳。②社會救助分頭管理，無法確實保障艾滋病人權利。由于對艾滋病群體缺乏統一的管理部門，衛生部、醫保部門、民政部、婦聯等部門分頭治理經常造成各部門責任不清，對艾滋病人“踢皮球”，不利艾滋病人的權益保障。

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【關鍵詞】 醫療保險基金 保值增值 監管力度 預算管理 基礎管理

一、引言

隨著我國醫療保險參加人數的增加，我國醫療保險基金的規模也逐漸擴大。醫療保險基金的管理作為我國基本醫療保障體系正常運轉的核心內容，對于完善我國公民基本醫療、促進社會穩定發展有著相當重要的作用。2015年3月10日，人力資源和社會保障部副部長胡曉義表示：我國全民醫保體系基本建成。雖然我國醫療保障體系改革在不斷深化的過程中取得了驕人的成績，但是我國醫療保險基金的管理在保值增值、監管力度、預算管理以及一些基礎管理工作上還存在著一些問題亟待我們思考和解決。

二、醫療保險基金管理面臨的困境

1、醫療保險基金保值增值措施有待多元化

負債經營一直都是基本醫療保險基金經營的特點之一。隨著我國經濟的迅速發展，醫療保險基金面臨著巨大的經濟壓力。目前，我國一些醫療保險基金管理單位的保值增值意識不強，在執行相關法律法規政策時積極性不高。根據社?；鸸芾淼南嚓P規定：社保基金實行收支兩條線管理，其每天收納的保險基金必須全部上繳財政專戶儲存賬戶。然而，在目前的醫療保險基金管理中，專戶儲存賬戶活期資金較多，定期資金較少。我國社?；鹭攧罩贫冗€規定：存儲在財政專戶的社保基金除了預留相當于兩個月的周轉金外，應全部購買國家債券和存入定期。在實際執行中，醫療保險基金購買國債的較少，多數轉存為定期，這種單一化的保值增值方式嚴重影響了醫療保險基金的使用效率。此外，政府給與醫療保險基金許多優惠的利率政策，但是這些優惠政策的具體落實情況并不樂觀。

2、醫療保險基金的監管力度有待提高

2014年末，蘇州某公司收購五家醫保定點藥店，通過雇傭群眾演員空刷醫保卡的方式，利用五個月的時間騙取醫療保險基金近20萬元。這類現象在現實生活中屢見不鮮，也反映出我國在醫療保險基金監管上存在的漏洞。定點醫療單位作為醫療保險的載體，受到利益的驅使，通過各種不正當的手段（如虛假延長住院時間、醫保定點藥店偷賣各種不符合報銷規定的生活用品等）來謀得自身的經濟效益。相關單位在這些問題的處理和監管上缺乏強有力的措施，沒有起到一定的威懾作用。此外，從醫療保險基金內部管理來說，欠缺有效的內部控制體系。一份近期的調查報告顯示，65.7%的基層醫療保險基金管理單位的內部控制流于形式。比如，有些單位存在著一人多崗的現象，有些單位則沒有具體的量化考核措施等。從對醫療保險基金的外部監管來看，目前對于醫療保險基金的監管呈現出“輕外部監督以及社會監督”的現象，醫療保險基金運作的透明度問題正是這一現象的具體體現。

3、醫療保險基金預算管理有待進一步實施

至2010年，我國基本醫療保險制度取得了階段性的成果，基金管理也逐漸向綜合性管理發展，預算管理的重要性也就凸現出來。在整體管理過程中，醫療保險單位的預算管理缺乏明確、詳細的管理細則，使得預算管理的具體工作缺乏方向性。在具體工作中，預算編制往往缺乏一定的政策性和預見性，對于我國公民收入分配等各方面數據的考慮較少，因此呈現出粗放式的編制思路。在執行過程中，隨意性較大。有的單位隨意變更預算科目或者資金用途；有的管理單位違反財會相關規定，延緩收入或支出的確認等。由于不重視醫療保險基金預算管理的考核與激勵機制，其管理效果更是大打折扣。

4、醫療保險基金基礎性管理工作有待完善

醫療保險基金的基礎性管理工作主要從兩個方面來講：一個是內在的員工專業素養的提升，一個是外在的管理制度的完善。醫療保險制度以及基金運作的不斷改革都需要參與基金日常管理的員工能夠及時接受新的思想以及操作知識。但是，由于醫療保險基金管理單位的工作性質較為穩定，一些員工忽視了自身專業素質的提高，一些單位也缺乏對相關方面素質的針對性培養，無法為基金管理提供全面的人才。在日常管理中，一些基層單位缺乏嚴格的管理制度，無法為日?；鸸芾硇畔⒐_、來訪人員咨詢、辦理報銷手續等各項工作提供良好的社會服務，導致一些社會人員對醫療保險基金的管理制度產生誤解，同時也降低了基金管理工作的效率。

三、加強醫療保險基金管理的思考

1、組合醫療保險基金保值增值渠道，充分利用國家優惠政策

醫療保險基金保值增值對于提高基金本身的抗風險能力以及保證醫保體系的正常運作有著重要的作用。醫療保險基金管理單位應當在解讀國家相關政策的基礎上，不斷探索穩妥的保值增值渠道。首先，遵循安全性，進行多元化的投資。根據現資組合的相關理論來看，多元化的投資組合可以達到“既定收益水平下承擔風險最小”的狀態。醫療保險基金的投資要大膽實現低風險低收益（國債、銀行存款等）以及高風險高收益（股票、證券投資基金、企業債、金融債等）的投資方式的組合。同時，不斷拓展基金投資渠道。有的單位提出可將基金投資于地方基礎設施建設或者購買地方政府發行的基建債券等。其次，遵循流動性，合理控制各投資方式之間的比例。以某基層醫療保險基金管理單位為例，該單位以居民消費價格指數增長率、城鎮居民人均可支配收入增長率、國內生產總值增長率等各種數據為基數，通過方差模型等經濟分析方式來計算出各種投資之間的比例。結合單位的具體運轉需求，合理分配投資比例，以獲取股息、利息為收入，而不是以買賣差價為投機收入。最后，要充分利用國家對于醫療保險基金各種投資方式的優惠利率計息政策，在計算收益或者進行投資組合時，不能忽略該因素在其中的影響。

2、從定點醫療單位、單位內部監督及外部監督三個方面加強醫療保險基金的監管

首先，要加強對定點醫療單位的監督。政府應當加大社會保險法律法規的宣傳力度，完善對違規操作行為的處理程序，并加大處罰力度，不能僅僅停留在經濟處罰上。此外，還要加強日常的監督管理。以河南省某縣級市為例，為了治理醫保定點藥店違規刷卡的行為，構建“大眾監督員監督管理體系”，不定期對其工作場所進行突擊檢查，并通過暗訪買藥人員了解藥店是否存在違規刷卡現象。在近一年的檢查過程中，發現11.5%的藥店違規操作，對其進行了嚴厲的處罰。為了調查醫療單位收費情況，組建了“專家審核監督管理體系”，定期審核病人病例以及相應費用，并將結果在醫療單位之間進行公示，起到相互監督的作用。其次，醫療保險基金管理單位要不斷完善基金監管制度，規范醫療保險基金支付以及使用的制度化、規范化。通過嚴格構建支付、使用等程序的內部控制制度（如嚴格行政審批、合理進行崗位安排等）來做好單位內部的基金監管活動，并就可能發生違規現象的工作環節設置風險評估環節，將違規支付、使用或者挪用基金的行為扼殺在行為開始之前。最后，實行醫療保險基金使用情況信息公開制度。歐美一些國家在醫療保險基金使用情況的公開方面做的相當完善，它們有完善的信息化管理系統，也有完善的信息公開平臺。我國可以借鑒這些國家的信息公開體系，從信息系統、公開平臺、舉報反饋等方面構建醫療保險基金信息公開體系，保證社會監督的威懾性。

3、規范化、精細化的開展醫療保險基金預算管理工作

健全的醫療保險基金預算管理可以合理的反映出一定時期基本醫療保險基金計劃的規模，也是控制醫療保險基金收支以及考核基金日常運營業績的具體依據。從規范化的角度來看，醫療保險基金的預算管理涉及的部門較多、程序復雜，管理部門應當將預算管理的具體執行程序進行規范化，通過文件形式來呈現，給員工的具體工作形成指引，避免出現執行過于隨意的現象。從精細化的角度來看，醫療保險基金的預算管理應當涉及到每一個基金管理環節。有的基層單位在具體開展預算管理工作中，按照單位內部各管理部門的工作來劃分，針對每個部門不同的工作來設置預算編制、監督和控制預算執行、制定預算考核與激勵機制，并進行事后的預算差異分析，逐漸自成體系，形成良性循環。值得注意的是，醫療保險基金的預算管理涉及到國民的基本醫療質量，因此精細化工作開展的前提是要有科學、準確的預算數據。單位要充分收集和細化指標數據，進行多角度的數據統計（如可以以不同的分析指標作為角度；也可以從宏觀經濟發展、社會發展、參保結構以及微觀預算編制科目的需求、費用組合等作為統計角度），為預算管理后期精細化工作開展奠定科學的基礎。

4、加強基礎性管理工作，為醫療保險基金管理提供堅實的保障

醫療保險基金管理單位應當重視員工專業素養的提升，為員工知識更新和技術更新提供良好的氛圍，為單位管理提供全面發展的人才。某市為了提高醫療保險基金管理單位的工作效率，全面開展員工培訓工作，使員工對基金籌集、使用、支付等各個流程有一個綜合的把握，并對醫療保險基金的預算管理、投資分析、內部控制制度建設等配套管理制度進行相應的剖析，旨在使得員工打破工作的局限性，對整體工作進行綜合把握，提高管理工作效率。一些基層管理單位則通過與專家、學者進行溝通來解決管理過程中遇到的疑難問題，構建管理人才庫。在單位的日常管理工作中，應當秉著“提供優質”服務的理念進行嚴格管理，對一些常見的咨詢問題或者新的政策法規要及時進行整理和公示，將服務反饋以及投訴工作切實付諸實施，使其真正發揮作用。

四、結論

醫療保險基金的管理不僅關系著我國醫療保障體系改革的進程，更關系著國民的基本醫療水平以及基本生活質量。醫療保險基金管理單位應當重視管理過程中的問題，在做好基礎性管理工作的基礎上，通過合理組合投資渠道、加強基金監管以及完善預算管理等各種措施來不斷提高管理水平，助推醫療保障體系建設。

【參考文獻】

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關鍵詞：商業醫療保險 供需行為 對策

我國的醫療保障體系由兩部分構成：社會醫療保險和商業醫療保險。目前，我國的社會醫療保險主要是針對城鎮職工開辦的，為職工提供最基本的醫療費用。商業醫療保險是社會醫療保險的重要補充，根據保險責任，其產品可劃分為三大類：重大疾病保險、住院醫療保險、意外傷害醫療費用保險。近幾年，商業醫療保險在我國有了較快的發展，同時也存在著問題，使得商業醫療保險還難以滿足人們日益增長的醫療需求。本文通過對我國商業醫療保險供需行為的分析，為我國商業醫療保險改革與發展提出政策建議。

我國商業醫療保險需求行為分析

（一）居民對商業醫療保險的需求

我國的社會醫療保險改革以及國民經濟的迅猛發展，為居民對商業醫療保險的需求提供了現實基礎和經濟基礎。我國城鎮職工基本醫療保險制度改革后，基本醫療保險所提供的諸如服務范圍、服務標準、起付標準、最高支付限額都是有限的，遠遠滿足不了人們多方面的醫療需求；同時，我國經濟的持續發展，人們的收入水平和生活水平穩步提高，為居民購買商業醫療保險奠定了堅實的物質基礎。一項針對我國城市居民對各類商業保險需求的調查報告顯示，我國有28.3%的城市居民把商業醫療保險作為首選，其比例已超過了養老、人身意外和人壽保險。在保險消費和需求上，醫療保險排在了第一位。麥肯錫公司也預測，中國商業醫療保險市場在2004年至2008年的5年間將快速發展，市場規模有望達到1500億元至3000億元。

（二）居民購買商業醫療保險的行為滯后于觀念行為

雖然我國居民對商業醫療保險有著旺盛的需求，但其購買行為卻滯后于其觀念行為。如我國目前商業醫療保費收入不到人身險保費總收入的1%。同國際水平相比，我國的差距是很大的，即使與國際上以社會醫療保險為主、商業醫療保險為輔的發達國家相比，我國商業醫療保險在保險深度與密度方面差距也是很大的。究其原因還是商業醫療保險的產品和服務水平落后，不能激起居民購買商業醫療保險的熱情，如醫療費包括門診費、住院費和重大疾病治療費?，F有醫療險主要集中在重大疾病上。隨著社會醫療保險制度改革的深化，人們對因住院引起的收入減少及護理費用、遺屬生活費用等各項保險服務要求越來越高，保險公司在這些方面服務覆蓋的不足十分明顯。各公司為了規避風險，采取了保險金額封頂的措施。但隨著醫療技術的不斷進步，醫療費用不斷上漲，保險產品對一些大病、重病卻缺少足夠的保障。種種原因，使得居民認為購買現有的商業醫療保險產品并不能解決自己的實際所需，因此，盡管有如此旺盛的需求，但始終對商業醫療保險持觀望態度。

（三）居民購買商業醫療保險時的逆選擇行為及道德風險

在醫療保險中，由于供需雙方信息是不對稱的。因此，被保險人往往做出不利于保險人的選擇，即逆選擇，主要表現為患病風險大的人選擇參加保險，而患病風險小的人選擇不參加保險或退出保險。同時，由于保險的存在，被保險人有時會做出不利于保險人的敗德行為，在醫療保險中主要表現為隱瞞病情與治療費用的騙保和騙賠，醫患雙方從本身經濟利益出發侵犯保險人利益。

我國商業醫療保險供給行為分析

（一）我國商業醫療保險有巨大發展空間

作為社會醫療保險的補充，商業醫療保險的空間在于六個方面：社會醫療保險中規定的個人自付比例部分和醫療費用超封頂線部分，社會醫療保險不保的特殊藥品，社會醫療保險不保的診療項目，社會醫療保險不保的醫療服務設施和非指定醫療機構，收入補貼型和護理津貼型費用，社會醫療保險未覆蓋人群。由此可以看出，我國商業醫療保險有著巨大的發展空間。

（二）現行商業醫療保險產品結構不合理

由于保險公司在設計開發新產品時，對該產品的現實需求或潛在需求研究不足，客戶購買什么和期望得到什么產品以及市場發展趨勢和市場發展潛力等問題都沒有進行良好的分析，因此從供給上仍存在供給不足的問題。如從險種和銷售量上看，主要集中在重大疾病、手術險、住院醫療和癌癥險上。險種的特點是責任范圍確定在某一范圍，如規定的疾病、指定的醫療服務等。而保障更為綜合的險種，如包括手術、住院和治療等內容在內的綜合醫療費用保險則以極其有限的形式存在著，但這幾方面卻存在著旺盛的市場需求。此外，各公司推出的同類保險產品中，保障范圍和限額趨同，可供投保人選擇的余地有限。這在一定程度上忽視了市場對保障更為廣泛或對某一類疾病保障的需求。目前的這種局面不僅限制了投保人的選擇，抑制了旺盛的保險需求，還造成了保險公司同一類險種惡性競爭的局面。

（三）保險公司缺乏專業人才

相比于普通的壽險產品，經營醫療保險相對復雜，要求其從業人員在風險管理、醫療服務管理、條款設計、費率厘定、準備金提取、業務監督管理等方面具有特殊的專業水平，這就要有一批從事風險分析、風險選擇和風險鑒別的專業人員，但目前保險公司在這方面的專業人員仍很缺乏，這無疑成為制約商業醫療保險市場進一步發展的“瓶頸”。

解決商業醫療保險供需矛盾的對策

（一）加強宣傳以提高人們的認識

商業保險公司應向公眾全方位、多層面的普及商業醫療保險知識，增加社會各界的保險意識。針對我國現階段的國情，特別要宣傳商業醫療保險在我國社會保障體系中所起到的不可替代的作用，提高人們對商業醫療保險的認知度。例如，保險公司應定期運用典型賠付案例，積極宣傳商業醫療保險在保證社會安定，促進經濟發展等方面的作用。同時，為防止保險欺詐，應向投保人宣傳最大誠信的重要性及違反最大誠信原則的法律后果，盡量杜絕保險欺詐行為的發生。

（二）重視產品開發策略

商業保險公司應根據醫療保險的市場需求制定正確的產品開發策略。使險種結構不斷地進行調整以適應社會發展的需要。應大力開發適銷對路的新險種，諸如長期護理保險、包括門診在內的綜合保險等，都可以最大限度地吸引客戶投保，以此來降低保險公司的經營風險。此外，險種開發要具有更強的針對性，對于不同地區、不同收入階層、不同年齡群體應開發不同的險種，使險種具有差異化、個性化,以滿足日益增長的醫療需求。

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（材料一）

市政協駱隆森主席對調查報告作了批示：《報告》寫得很實，調查深入，分析中肯，所提意見針對性強，操作性可行，建議政府分管領導給予關注，協調各方給予解決，使單親困難女職工這個弱勢群體感受到黨和政府對他們的關心。

（材料二）（材料三）（材料四）

20xx年11月，為了貫徹全總、省總的通知精神，市總工會認真研究，并同市勞動局、市民政局、市衛生局、市教育局、市住房保障中心多次研究、協商，提出了“關于解決我市單親困難女職工就業及生活困難問題的建議”，作為成都市人民政府與成都市總工會第一次聯席會議議題之二。議題的主要內容是：一、我市單親困難女職工的基本情況；二、單親困難女職工的特點；三、關于建立單親困難女職工再就業救助機制及生活困難幫扶機制的建議。

建議認為對單親困難女職工應從四個方面給予幫助：一是建立下崗失業單親困難女職工再就業救助機制。政府有關部門通過公共職業機構免費為下崗失業單親困難女職工提供職業介紹和職業技能培訓的同時，要免費辦理《職業資格證書》、《職業技能培訓證書》；對自謀職業和自主創業的，可在申請小額貸款時放寬擔保條件，給予扶持。二是在本市各公辦（含公辦民助）小學、初中、高中接受教育的單親困難女職工家庭子女，可申請市政府給予書雜費減免，通過高考進入大中專院校且享受低保的單親困難女職工家庭子女，建議其學費由民政部門按學年給予適當助學補貼。三是對享受城市低保和家庭人均收入低于本市上一年度職工平均工資40%，且已參加城鎮職工基本醫療保險的單親困難女職工，優先辦理成都市城鎮困難人員醫療補助，對患重大疾病的單親困難女職工實行特殊門診醫療補助。四是對無房或人均住房建筑面積不足16平方米的單親困難女職工，可申請廉租住

房租金補貼，并優先排序解決。對涉及符合廉租住房條件對象的單親困難女職工住房拆遷時，建議在拆遷安置政策基礎上，采取一次性發放5年的廉租住房租金補貼的辦法，專項用于購買拆遷安置房。

（材料五）

省人大內司委副主任張宗源對“關于解決我市單親困難女職工就業及生活困難問題的建議” 作了批示：“單親家庭比例逐步加大，作為特殊的群體社會必須給予足夠的關注，其中單親困難女職工的困難如何解決更應提到各級黨政部門的議事日程上來，不然會影響下一代的培養、社會的穩定。此建議很好，建議省人大內司委閱。”

（材料六）會議原則通過了市總工會提交第一次聯席會議協商解決的兩個議題。

關于女職工部提出的議題之二“關于解決我市單親困難女職工就業及生活困難問題的建議”中建立單親困難女職工再就業救助機制及生活困難幫扶機制的問題，會議議定，由市總工會、市婦聯與市政府有關部門協商研究，采取妥善措施，為單親困難女職工提供職業介紹和職業技能培訓，免費發放〈職業資格證書〉和〈職業技能培訓證書〉；為單親困難女職工子女提供入學就助；為患病的單親困難女職工提供醫療補助，用多種方式為單親困難女職工解決住房困難的問題。

這次會議情況以市政府成辦發［20xx］166號形成〈成都市人民政府與成都市總工會第一次聯席會議紀要〉。

（材料七）

20xx年7月，市總工會和市婦聯、市勞動和社會保障局、市教育局、市民政局、市房管局聯合行文，以成工發［20xx］12號文下發《關于對我市單親困難女職工實施再就業援助及生活幫困的意見》。意見明確了援助幫困對象及范圍；援助幫困內容及申報程序；援助幫困辦法及組織領導等?！兑庖姟芬蟾骷壒⒈镜貐^、本系統、本單位單親困難女職工檔案，按照《成都市單親困難女職工建檔審核表》填報，以摸清底數，掌握實情，作為我市再就業援助和生活幫困的重要依據。

（材料八）（材料九）（材料十）

20xx年“三八”節，市總工會舉行了關愛單親困難女職工送健康活動，為100名單親困難女職工免費進行了婦科體檢。