理財專業范文10篇

當前在美國、英國、法國、德國等發達國家,眾多的理財人員活躍在銀行、保險、證券、稅務等行業,以專業化的金融知識,指導人們理財和制定投資計劃,以實現客戶的財務目標。據我國經濟景氣監測中心公布的一項國內調查結果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問,50%以上的人愿意支付理財咨詢費?？梢钥闯瞿壳叭藗兤惹行枰鎸I的理財服務。因此,理財規劃師這一全新的職業在我國顯露出廣闊的發展前景。相形之下,我國在投資與理財專業的教學方面卻出現了明顯滯后的局面。北京農業職業學院財政金融系在多年舉辦金融保險和會計專業的經驗基礎上,廣泛聽取了行業專家意見,經過多次調研和論證,于2002年開辦了該專業,該專業的建設主要經歷了以下幾個階段:

一、專業建設起步階段(2002-2004年)

投資與理財專業成立于2002年,當時理財這一行業剛剛被人們知曉,我們看到了該專業的發展前景,進行了大量的市場調研,并聘請專家論證,可以說該專業的設立在當時是具有一定的前瞻性的,北京農業職業學院成為北京市第一個開設此專業的高等職業院校。該專業設立之初面臨的主要問題主要表現在以下幾個方面:一是專業的社會認知度低,當時大多數人都不大了解該專業,使得在當年招生中,生源的質量低于其他專業,2002年第一期招生的21名學生大多數是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學生。二是沒有一套成熟的教學計劃,由于該專業是新設專業,沒有任何可以借鑒的資料,通過全體教師共同研究,在參照會計、金融保險等相關專業的教學計劃的基礎上,再結合本專業特點,并多次征求行業專家意見,制定了投資與理財專業的教學計劃。三是專業定位還不是很明確,雖然在專業設立之初,我們已看到了該專業的廣闊發展前景,但具體到培養出來的學生應具備什么樣的能力和素質,大家的認識還不是很明確統一,加之投資與理財這一行業在我國也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業生雖然全部實現了就業,但專業對口率并不高。

二、專業初步發展階段(2004-2006年)

經過幾年的發展,財政金融系的專業教師對理財專業市場需求和專業教學內容有了更為深刻的認識,特別是隨著學院2005年教學評估工作的全面開展,在“以評促建”的原則指導下,投資與理財專業得到了快速的發展,使這個專業邁上了新的臺階。這主要表現在:一是重新修訂了教學計劃。把學生應具備的職業素質能力明確地寫進了教學計劃,圍繞專業能力開設所學的課程,這就使得課程設置更具有針對性。同時還根據本專業學生應具備的專業能力及學院已具備的條件,設計出了相應的實訓課程,并編寫了實訓大綱和實訓指導書。新修訂的教學計劃更突出了該專業的特色,使之更貼近行業的需求。二是進一步明確了該專業學生應具備的基本素質能力,即金融產品的投資分析能力;企、事業單位的財務管理能力及家庭理財規劃能力,其中核心能力是家庭理財規劃能力。三是教師經過各種形式的理論、實踐培訓,理論和實踐能力都有了很大的提高。四是我們主動走出去,帶領學生參加各種實踐活動。根據本專業情況,我們多次帶學生們到證券公司參觀,還聘請公司的專業人員為學生現場進行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據事先設計的主題,織組學生進行社會實踐活動,比如組織學生到銀行、儲蓄所了解當前金融機構的理財品種及收益情況,分別對各種理財產品進行比較和分析。根據北京農業職業學院來自京郊的學生較多的特點,結合當前的熱點問題,設計了“農村新型合作醫療”問題調查問卷,要求學生根據實際調查情況填寫,并對調查結果進行分析。通過這些活動,使學生既能夠深入實際,了解本行業實際情況,又能提高他們的分析問題能力。此外,還通過參觀國際金融博覽會等活動,開闊了學生的視野,增強了學生對本專業的感性認識,也使這些相關的金融機構了解和認識了我們的學生,為今后進一步合作打下了良好的基礎。

三、專業快速發展階段(2007年至今)

關鍵詞：投資理財專業；職業化教育

提要：近年來,投資理財專業在各高職院校紛紛設立發展起來。如何借鑒國外發達國家職業教育的先進理念和經驗，結合本專業的特點和實際，探索職業化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經濟的快速發展和金融領域的不斷開放與深化，企業、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業人才的需求有增無減。高校作為專業人才培養的發源地，投資與理財專業就是在這種大環境下在各高職院校紛紛設立發展起來的。

一、高職投資理財專業教育中存在的問題

（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業財務這四個方向的專業知識是其四大支柱，房地產、法律、市場營銷、公司經營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業缺乏具體的職業定位引領，給學生就業造成障礙。目前，國內多數高校投資理財專業都是不分方向的，表面上，畢業生可以進入很多行業和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業定位的引領，學習目的性不明確，就業選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業改為保險專業、證券投資專業、國際金融專業等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業知識有較深了解，但又導致專業口徑太窄，使學生就業時面臨困難。

關鍵詞：投資理財專業；職業化教育

提要：近年來,投資理財專業在各高職院校紛紛設立發展起來。如何借鑒國外發達國家職業教育的先進理念和經驗，結合本專業的特點和實際，探索職業化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經濟的快速發展和金融領域的不斷開放與深化，企業、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業人才的需求有增無減。高校作為專業人才培養的發源地，投資與理財專業就是在這種大環境下在各高職院校紛紛設立發展起來的。

一、高職投資理財專業教育中存在的問題

（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業財務這四個方向的專業知識是其四大支柱，房地產、法律、市場營銷、公司經營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業缺乏具體的職業定位引領，給學生就業造成障礙。目前，國內多數高校投資理財專業都是不分方向的，表面上，畢業生可以進入很多行業和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業定位的引領，學習目的性不明確，就業選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業改為保險專業、證券投資專業、國際金融專業等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業知識有較深了解，但又導致專業口徑太窄，使學生就業時面臨困難。

當前在美國、英國、法國、德國等發達國家,眾多的理財人員活躍在銀行、保險、證券、稅務等行業,以專業化的金融知識,指導人們理財和制定投資計劃,以實現客戶的財務目標。據我國經濟景氣監測中心公布的一項國內調查結果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問,50%以上的人愿意支付理財咨詢費。可以看出目前人們迫切需要全面專業的理財服務。因此,理財規劃師這一全新的職業在我國顯露出廣闊的發展前景。

相形之下,我國在投資與理財專業的教學方面卻出現了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識輕能力,重理論輕實踐,過分強調課堂知識的傳授,忽視實踐性教學對素質和能力培養的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學模式,導致教學效果不好,學生素質不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠,對該專業學生的畢業產生很大影響。

1.投資與理財專業教學的現狀及存在的問題

目前,高職投資與理財專業存在不少問題。其主要原因一是專業的社會認知度低,當時大多數人都不大了解該專業。二是是教育教學模式不合理,致使教學效果不好,學生素質不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠。三是專業定位還不是很明確,雖然在專業設立之初,都看到了該專業的廣闊發展前景,但具體到培養出來的學生應具備什么樣的能力和素質,認識不明確統一。由于該專業是新設專業,沒有任何可以借鑒的資料,沒有一套成熟的教學計劃,該專業是在參照會計、金融保險等相關專業的教學計劃的基礎上,再結合本專業特點,制定的投資與理財專業的教學計劃。

具體來說,投資與理財專業教學目前存在以下問題:

(1)專業課程設置不科學,內容形式單一。目前,金融行業對“應用型人才”的需求永遠大于“研發型人才”。具體到金融企業,其崗位設置的層次特點來看,目前占有較大比重的仍然是操作應用型一線員工,如營銷崗位,并不要求員工具有研究開發方面的能力。

高等教育在培養人才方面必須以人才市場需求為導向，力求使人才供給與人才需求相適應。社會對人才的知識結構、能力和素質的要求直接影響高等教育的人才培養目標和模式，以及與其相關的課程體系、教學內容和方法等。論文據此提出在高職財會專業開設《投資與理財》課程，并就此問題進行探討。

一、高職財會專業開設《投資與理財》課程的意義

1.就業導向對人才培養的要求

為了了解高職院校財會專業畢業生的就業去向，我們以福州軟件職業技術學院近三年會計專業畢業生為例進行問卷調查和統計分析。調查結果顯示：87％的畢業生進入企事業單位從事公司財務工作，11％的畢業生進入銀行、證券公司、保險公司從事個人理財工作，1％的畢業生進行自主創業。《投資與理財》課程正是為了使高職財會專業能適應就業需要，適應在投資與理財的基本知識和操作技能方面的需要而出現的一門課程。該課程的設立有益于擴大學生就業面，學生畢業后既能到企業從事出納、會計工作，也可到證券公司、保險公司、銀行的理財部門等金融公司的客戶服務部門工作。

2.完善知識結構的客觀要求

財會學的本質是一門研究財富變化的實用性科學。而且隨著經濟發展、財富的不斷增長，股票、債券、基金、外匯、黃金等理財產品和期貨、期權金融衍生工具等也是層出不窮，人們必須選擇適合的投資理財工具，合理配置自己的財富，保證克服通脹影響，實現資產的保值增值。這些問題都是財會專業學生今后走上社會必須面對的問題，要成功有效地處理這些問題，就必須接受投資理財教育，具備一定的投資理財能力。

面對經濟不斷發展,財富不斷增長,社會對投資與理財專業人才需求數量日益增長,人才自身素質也亟需提高,為適應這種變化,需對投資與理財專業進行教學改革。教學改革從課程體系、教學方法、教學手段、實踐教學等方面開展了全方位的研究與改革,依據“基礎理論夠用、專業口徑寬、動手能力強、綜合素質高”的人才培養目標,將投資與理財專業課程分為技術基礎能力、職業能力、拓展能力和綜合能力等四個能力層次,按照企業工作崗位技能要求,構建了基于工作過程的“理論教學+實踐教學+拓展教育”模塊化課程體系。在該體系下,理論教學注重基礎理論和方法的學習,實踐教學注重基本技能和動手能力的培養,拓展教育注重創新意識和綜合職業能力的培養。

一、高職高專投資與理財專業教學模式現狀分析

（一）實踐教學環節薄弱

我國目前很多高校投資與理財專業的實驗室建設相對滯后,即使有了投資與理財的實驗室,部分高校也沒將其看作專業教學的正常投入,而是將它主要用于創收。同時由于師資的缺乏,導致了很多高校的證券投資分析教學目前仍然停留在課堂講授上,實驗操作、模擬交易、案例教學和實踐教學等方面嚴重不足,或放任自流,或流于形式。

（二）教學手段和方法落后

投資與理財專業教學過去一直沿用的是“粉筆+黑板”的老模式,但在講解一些實踐性強的課程時,無法詳盡展示,結果造成學生聽課效率低,教師講課達不到預期效果的局面。

教高[2006]16號《關于全面提高高等職業教育教學質量的若干意見》中明確提出：高職院?！耙尕瀼攸h的教育方針，以服務為宗旨，以就業為導向，走產學結合發展道路，為社會主義現代化建設培養千百萬高素質技能型專門人才，為全面建設小康社會、構建社會主義和諧社會作出應有的貢獻”。由此可見，結合專業實際對高職產學結合教育模式進行探索與實踐有著其深刻的現實意義。

一、產學結合教育模式的內涵

所謂產學結合，是利用學校和企業不同的教育資源和教育環境，發揮學校和企業在人才培養方面的優勢，將以課堂傳授間接知識為主的學校教育與直接獲取實際經驗和能力為主的生產現場教育有機結合，培養滿足企業需要的應用型人才為主要目標的教育模式。產學合作教育，在國際上也稱為“合作教育”。1906年，產學合作教育模式產生于美國。美國職業協會1946年發表的《合作教育宣言》第一次給這種教育模式下了定義，認為它是“將理論學習與真實的工作經歷結合起來，從而使課堂教學更加有效的教育模式”。加拿大合作教育協會認為：“合作教育計劃是一種形式上將學生的理論學習與在合作教育雇主機構中的工作經歷結合起來的計劃。通常的計劃是提供學生在商業、工業、政府及社會服務等領域的工作實踐與專業學習之間定期輪換。”世界合作教育協會認為：“合作教育將課堂上的學習與工作中的學習結合起來，學生將理論知識應用于現實的實踐中，然后將工作中遇到的挑戰和見識帶回學校，促進學校的教與學?！?/p>

產學結合人才培養模式已成為國際職教界公認的應用型人才培養的途徑，許多國家根據自身情況采取了不同的實施方針與措施，是一種以培養學生的綜合素質和實際能力為重點，以市場和社會需求為導向的運行機制。發達國家高職教育校企合作產學結合的模式有許多，大致有兩種不同的模式：一是以企業為主的校企合作教育模式，如德國的雙元培訓制、日本的產學合作；二是以學校為主的校企合作教育模式，其代表是美國的合作教育計劃。這些發達國家實施的職業教育有一個共同的特點，就是重視高等職業教育的實踐性，注重學校與企業間廣泛的合作，堅持以能力為本位的原則組織教學，突出一線崗位實際職業活動能力的培養。

二、探索與實踐——以湖北科技職業學院投資與理財專業為例

投資與理財專業是我院2009年才創辦的新專業。本著服務地方經濟，為地方經濟建設和企業培養所需要的應用型、技能型專門人才的理念，我專業借湖北科技職業學院人才培養工作水平評估的契機，在“以評促改，以評促建，以評促管，評建結合，重在建設”的迎評方針的指導下，探索新形勢下，如何提高辦學質量、辦學水平、辦學效益，提高人才培養的水平和規格，開展全方位產學結合就成為一條必由之路。高職教育以培養面向生產、服務等第一線，具有較強實踐能力的應用型人才為主要目標。從專業培養目標、人才培養規格的確定，到教學計劃、課程體系的制定，再到人才培養的實施過程都需要企業參與，需要產學結合。通過產學結合，各專業能夠較深入地了解社會需求，能夠使專業的課程設置、培養計劃、教學內容和實踐環節更貼近社會發展的需要，促進各專業的教育教學改革；能夠推動教師隊伍的建設，促進教師實踐能力和整體素質的提高；同時，通過產學結合加快學生與企業的融合，為學生提供良好的就業條件。企業通過產學結合教育，可以使自身對人才和高等學校的要求真正被學校所了解和接受；可以對自己所需要的畢業生有可靠的選擇性。我院投資與理財專業在產學結合教育模式方面進行了一系列初步的探索與實踐。具體如下：

一、何謂“雙證”制度

“雙證”制度是指接受職業教育的學生,在完成專業學歷教育獲得畢業文憑的同時,必須參加與其專業相銜接的國家就業準入資格考試并獲得相應的職業資格證書的制度。高職畢業證書與職業資格證書緊密聯系,相互補充。“雙證”制度其根本方向和主要目的都是以職業活動的需要作為基本依據,為了促進從業人員職業能力的提高,有效地促進持證者實現就業和再就業。

二、實施“雙證”制度的法律依據和政策保障

職業資格證書制度是現代社會就業的一項基本制度,它有利于保障就職者的基本能力,有利于引導就職者的職業發展。職業資格證書是高職院校畢業職業能力的證明,是社會人才市場的要求。英國、德國、澳大利亞等發達國家歷來重視職業資格證書制度的建設,并取得了顯著成效。自20世紀90年代初,國家在一些政策法規中多次提出實行“雙證書”制度的要求。1996年頒布的《中華人民共和國職業教育法》第一章第8條明確規定:“實施職業教育應當根據實際需要,同國家制定的職業分類和職業等級標準相適應,實行學歷文憑、培訓證書和職業資格證書制度”。1998年國家教委、國家經貿委、勞動部《關于實施(職業教育法)加快發展職業教育的若干意見》中詳細說明:“要逐步推行學歷證書或培訓證書和職業資格證書兩種證書制度?！苯逃?006年的16號文《關于全面提高高等職業教育教學質量的若干意見》中強調高職教育要“推行‘雙證書’制度,強化學生職業能力的培養,使有職業資格證書專業的畢業生取得‘雙證書’的人數達到80%以上”。2009年2月20日教育部《關于加快高等職業教育改革,促進高等職業院校畢業生就業的通知》中進一步強調“要積極開展工作,切實落實畢業證書和職業資格證書‘雙證書’制度”。這些文件的出臺為推行職業資格證書制度,為職業教育實施“雙證書”制度提供了法律依據和政策保障。

三、實施“雙證”制度的探索與實踐———以湖北科技職業學院投資與理財專業為例

(一)可行性分析

一、高職院校投資與理財專業教學現狀及存在的問題

我國高等教育長期以來存在著重學科體系完整、輕工作崗位需求，強調理論傳授、忽視實踐訓練，教師主導課堂、學生被動接受等現象。這些現象在高職院校的投資與理財專業的教學中表現得更加突出。這與我國市場經濟新階段對高職教育的要求大相徑庭：高職院校應以適應社會需求為目標，以培養高等技術應用型人才為根本任務；畢業生應具有基礎理論知識適度、技術應用能力強、知識面寬、素質高等特點。目前，高職院校的投資與理財專業教學中存在的問題主要有：

（1）忽視實踐教學

投資與理財專業與社會現實聯系密切，社會衡量該專業畢業生的最重要標準就是看其實際操作技能。如果教學與實踐脫節，教出來的學生只會紙上談兵，拘泥教條，必然會被社會淘汰。但是，長期以來，由于受傳統教學理念的影響，加上投資與理財專業的實踐教學組織難度大、成本相對較高等原因，在教學中實際上忽視了實踐教學的作用，突出表現在實踐教學所占比重太小，效果甚微。

（2）教師缺乏指導實踐能力

制約實踐教學的一個因素是教師本身。投資與理財專業的教師大都是從別的專業的老師轉來的，即使是本專業的教師，由于偏重理論教學，長期脫離實際，也缺乏指導學生實踐的能力。近幾年來，許多高職院校引進了一批剛畢業的碩士，但這些年輕的教師卻是從校門到校門，同樣缺乏指導學生實踐的能力。

摘要：我國改革開放以來，經濟總量迅速增長、人民財富日益增加。然而面對著民間巨額理財需求，我國的金融機構卻存在著大量理財人員的缺口和人員素質的不足。針對目前高職院校的培養目標和理財專業人員的培養特點，本文主要從課程體系、技能訓練、教學方法等幾方面對理財專業人員的培養進行了論證與探索。

關鍵詞：理財專業人員；三層雙軌制；證券投資；綜合素質

前言

中國改革開放30年的光輝路程，既有風雨也有成果，最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經濟成功。在這30年中，中國GDP年均增長達到9.5％，成為GDP增幅的世界第一，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層在中國迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。各種理財產品、理財服務層出不窮，人們的理財觀念有所轉變，理財需求日益旺盛，理財市場作為一個新興的市場開始發展起來[1]。然而與全民理財大趨勢所不協調的是，我國專業理財人員的大量缺失和專業素質的不完善。作為為客戶提供全面理財規劃的專業人士，理財人員應該是一位知識豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設性意見的咨詢專家。從這一角度而言，高職院校培養的理財專業人員，應該是順應中國經濟發展趨勢，了解中國國情與中國金融市場特點，具備實踐與理論雙軌、道德素養與職業操守兼備的綜合素質型人才。

這里所說的“綜合素質型”主要包含四點要求：一是道德素質，包括對理財事業的責任感和使命感、良好的職業道德、團結合作的觀念和艱苦奮斗的創業精神；二是身心素質，包括健康的體魄、較強的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識與應變能力等；三是業務素質，包括廣博的知識面、較強的溝通能力和客戶服務能力等；四是技能素質，包括資金管理技能、財務分析技能、風險防范技能、產品組合技能、理財建議與規劃技能等[2]。

從以上素質能力培養出發，高職理財專業人員的培養應是一個全面立體的教學過程。