郵政儲蓄銀行論文范文10篇

一、郵政儲蓄銀行金融統計制度方面存在的問題

1.沒有設置專門的統計部門和統計崗位。目前郵政儲蓄銀行向人行報送的報表由財務會計部門的人員兼職報送，沒有專門負責統計的統計部門和統計人員，更沒有制定金融統計及相關的職責制度，會計人員對金融統計制度不了解，很難保證郵政儲蓄銀行報表數據的準確性，從而影響了全轄金融統計數據的質量。

2.信貸報表未按“全科目”數據報送。郵政儲蓄銀行成立后，報表模式仍按郵政儲匯局體制報送，向人民銀行報送的數據主要是儲蓄存款、現金、存放中央銀行準備金存款、存放同業款項、應收及預付款項、應付及暫收款、短期貸款等項指標，而其損益類指標一直未納入金融統計“全科目”數據統計中，導致全轄金融統計報表數據不全、不真實。

3.報表對轉人行項目歸屬不準。會計人員由于不熟悉統計項目，對一些統計項目只憑自己的理解，存在報數不準的現象。如郵政儲蓄銀行陸續開始辦理小額存單質押貸款業務。據調查，對此項業務郵政儲蓄銀行只是其內部對業務量及相關內容進行統計，而在向人行上報的人民幣信貸統計報表中只在“短期貸款”中填入數據，而細分項目中隨意填報，有的全部報入“農業貸款”中，有的報入“其他短期貸款”項下“個體戶及個人經營性貸款”中，也有的報入“個人消費貸款”中，一種貸款歸屬不一致，致使郵政儲蓄銀行報表中反映的數據與實際不符。

4.郵政儲蓄銀行不報現金業務報表。郵政儲蓄銀行成立以來，一直未向人行報送現金報表，它的現金業務由其開戶行進行統計代報。據調查，開戶行將郵政儲蓄銀行存取的現金業務全部統計入該銀行現金報表中的“儲蓄存款收入”和“儲蓄存款支出”項目中。而實際上郵政儲蓄銀行的現金收支業務除涉及儲蓄存款收入、儲蓄存款支出外，還有商品銷售收入、服務業收入、城鄉個體經營收入、居民歸還貸款收入、匯兌收入（支出）等項目，將以上數據一概歸入“儲蓄存款收入和“儲蓄存款支出”項目，造成金融系統現金收支統計數據嚴重失真。

5.基層郵政儲蓄銀行電子化管理簿弱?；鶎余]政儲蓄銀行從未開發金融統計系統軟件，更沒有與人行轉換的統計系統，向人行報數以手工操作為主，數據準確性較差。據了解，基層郵政儲蓄銀行向人行報送的數據需向四個系統（即公司業務系統、儲蓄業務系統、小額信貸業務系統和客戶管理系統）中查詢取數，而且部分數據還直接查不到，需向省行詢問查詢得到，如短期貸款項下的明細貸款項目及委托存款及投資基金必須從省行系統中取據，然后手工錄入人行系統報送，因此準確性很差。

【摘要】隨著中國加入世界貿易組織，我國金融機構包括郵政金融都融入了國際經濟和金融大家庭，面臨著經濟和金融如何盡快與國際接軌的問題。那么郵政儲蓄這個長期經營個人居民業務、業務相對單一、金融專業管理相對薄弱的金融機構如何面對國內經驗豐富的同業金融機構的競爭，如何適應經濟和金融全球一體化大趨勢，以及如何以郵政儲蓄銀行掛牌成立為契機推動郵政業改革和郵政金融的穩健長遠發展，是目前各方都很關注的問題。要回答這些問題，就要分析郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲行）的優勢與不足，看看它所面臨的機遇與挑戰有哪些。

【關鍵詞】郵政儲蓄銀行機遇挑戰

一、機遇

1.郵儲行的正式掛牌本身就是一個巨大機遇。郵政儲蓄銀行正式掛牌，意味著郵儲行可以按照商業銀行法的規定開展各類銀行業務，可以向銀監會申請開辦更多的業務品種，可以按照商業銀行的經營模式摸索出一條屬于郵儲的特色發展之路。

2.中國郵政的四大優勢（劉安東在全國郵政局長會議上的講話語）：“中國郵政歷史悠久，擁有金字招牌。人民郵政的信譽優勢、全程全網的網絡優勢、遍布城鄉的網點優勢（3.7萬個網點）、“三流合一（也有人稱作“三網合一”）”（即實物流、現金流、信息流）的功能優勢，是我們的寶貴資源。”這些資源優勢也必將成為郵儲行今后發展的依托與潛力。

百年郵政的商譽、在業界擁有最龐大的營業網點數給郵儲行帶來的機遇是不言而喻的，即使四大行也相形見絀，而最讓業界震撼的卻是郵政“三網合一”所帶來的無限潛力。

郵政儲蓄經營模式的轉變及其優勢

郵政儲蓄經營模式的轉變

郵政儲蓄經營模式的轉變主要有以下幾個階段。最初，郵政儲蓄僅以吸收存款為主，存款全額繳存人民銀行，人民銀行按季支付郵政部門固定代辦手續費，業務十分單一，利潤也很有限，各方面對于商業銀行都不構成威脅。從1990年起，為鼓勵郵政儲蓄業務發展，郵政儲蓄存款由繳存改為轉存人民銀行，并獲取轉存款利息收入。此階段，郵政儲蓄進入了高枕無憂的時期，盡管只有存款業務，但是由于國家的保護和支持，可以穩獲高額、無任何風險的利差收入。2003年8月1日，郵政儲蓄存款實行新老劃斷，此后新增的儲蓄存款資金由國家郵政局自主運用，原有約8290億元的存款繼續按4.131%的利率轉存人民銀行，此后的郵儲中間業務有了長足的發展。中國郵政儲蓄經過恢復開辦的這20周年，經受了風雨考驗，取得了一系列喜人的成績，也逐漸發展成為國內金融機構的有力競爭者。

隨著郵政儲蓄改革的不斷深入，即將迎來了郵政儲蓄銀行階段，即郵政儲蓄機構將擠身于商業銀行的行列。盡管具體的組建措施還沒最后確定，但是新的郵政儲蓄銀行的基本經營模式是明確的：與之前只存不貸的郵政儲蓄所相比，新成立的郵政儲蓄銀行應與其他商業銀行一樣經營存款和貸款業務；在繼續依托郵政網絡經營的基礎上，郵政儲蓄業務與郵政業務實行分開。這些都表明郵政儲蓄將全方位的參與銀行業務市場，并將利用自己的優勢展開各項業務的競爭。

郵政儲蓄銀行的優勢

網點優勢上文已提到，郵政儲蓄銀行仍將依托郵政網絡開展業務，這便成為郵儲銀行最大的競爭優勢。盡管國有商業銀行相對于外資銀行、國內中小銀行的優勢也是分支機構繁多，但是較之郵政儲蓄的網點分布，則相形見綽。因為郵儲網點遍步城鄉，真正可謂是深入到社會的每個角落。截至2005年8月，全國郵政儲蓄營業網點已經超過37000個。其中縣及縣以下農村網點占到2/3以上。郵政儲蓄有60%的網點、郵政匯兌有70%的網點分布在縣以下農村地區。在國家政策逐漸向三農傾斜的基礎上，這種網點的分布數量和結構都非常有利于郵儲銀行其他優勢的發揮。

七月下旬，國務院通過了關于郵政改革的方案。根據改革方案，國家郵政局將“一分為三”，成立作為監管機構的國家郵政局、從事經營性業務的中國郵政集團公司以及專門的郵政儲蓄銀行。那么，成立郵政儲蓄銀行后，在農村金融體系中將占有重要地位，對“三農”的支持作用也是不容忽視的。

一、郵政儲蓄銀行定位

郵政儲蓄吸納了龐大資金，所以其改革是金融體系、特別是農村金融體系的一件大事。郵政儲蓄一直以來的經營模式是吸收居民個人存款，這就決定了它改組成立郵政儲蓄銀行后的經營模式必須是取之于民，用之于民。無論郵政儲蓄銀行以后會成為政策性銀行還是商業銀行，它的主要作用還應是服務“三農”。就目前來講，郵政儲蓄新增存款額是由郵政自己支配，其中一部分資金用于對政策性銀行、農村信用社的協議存款，但這畢竟量少，而且由于是批發性信貸業務，所以對于本土建設起不了立竿見影的作用。那么成立儲蓄銀行后的定位應該是：對郵政儲蓄業務實行專業化經營管理，實行郵儲資金使用本地化，允許郵政儲蓄與農村信用社或農發行簽訂協議存款，將資金交由農村信用社或農發行投入農業和農村地區，也可允許郵政儲蓄以市場價格直接購買農發行債券或其他農村金融債券，以及定向投入農業農村的國債，保證資金投入農業和農村地區，進行直接針對農村建設的個人小額信貸業務，確保農村資金取之于農、用之于農。

二、貧困地區金融機構現狀

貧困地區金融機構存在著幾個突出的問題，首先，金融機構被大量撤并。國有商業銀行有相當比例的基層分支機構退出農村金融市場是大勢所趨，例如興和縣已經撤消了建行與工行，部分農村則連農村信用社也撤消了，這樣導致了農村金融體系的缺陷；其次，部分農村信用社難以形成規模經營，無法形成資金優勢，不能有效滿足農業產業化和農業經濟結構調整的資金需求；再次，郵政郵政儲蓄只吸收居民個人存款，且其中70%來自農村地區，導致農村資金大量轉移城市，農村貸款難的問題普遍存在；另外，政策性銀行功能單一，不能發揮應有的作用，如只有支持農產品的流通像糧棉油的收購等而沒有針對基礎設施建設、生態環境建設、小城鎮建設和農業開發、農業產業化、農業結構調整等新的支農項目；還有農村信用社有效需求不足等等。

為了更好地發展農村經濟，滿足“三農”正常合理的貸款需求，郵政儲蓄銀行的支農政策是必要的。

一、郵政儲蓄銀行發展的SWOT分析

從現狀中發現問題、尋找契機，對制定具體改善措施具有非常重要的作用。而SWOT分析模型能夠幫助郵政儲蓄銀行從內外環境的相互聯系中作出分析、評價，準確了解其在市場中的位置，通過目前的優勢和劣勢、未來發展存在的威脅與機會，立足現狀分析，展望預測其未來發展方向與潛力。進而極大提升對策建議的科學性和有效性。

(一)優勢

1.城鄉貫通的網絡布局優勢。

目前，服務農村地區的金融機構主要有農業發展銀行、國有商業銀行、農信社、郵儲銀行四類，與之相比，郵政銀行的網點具有橫貫城鄉，并且主要分布于鄉鎮的特征。這種網絡布局與我國目前重點支持“三農”發展、消除經濟與金融二元性的協同發展戰略相契合。借此，郵儲銀行可以更好地發揮其對中西部地區以及農村地區的產業發展極的金融支撐作用，對典型的微觀發展模式“一村一品”提供信貸支持，支持當地的主導產業;為農村外出務工人員提供金融服務;在提供鄉村發展提供金融支撐和服務的同時促使自身獲得較快發展。

2.廣覆蓋低成本的硬資源優勢。

摘要:信貸運營是郵儲發展的重要環節。本文通過對郴州市郵政儲蓄銀行信貸運營現狀的調查,分析了信貸業務發展過程中存在的主要問題,提出了促進資金合理運用的對策建議。

關鍵詞:信貸運營;調查分析;對策建議

郴州市郵政儲蓄銀行2008年3月正式掛牌運營,成立一年多以來,資產運用主要以負債業務、資產業務和中間業務三大類銀行業務為主導,為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務。郵政儲蓄信貸業務的貸款投向、產品模式、利率定價、風險控制等銀行信貸經營管理水平不斷提高,實現了郵政儲蓄向商業銀行的良好轉型。

作為一家新生的大型零售銀行,郴州郵儲積極開展信貸服務,引導資金回流地方,支持中小企業發展,加大信貸投放力度,針對城鄉有特色、有市場、有潛力但面臨暫時資金困難的中小企業和個體經營戶,積極增加信貸產品,郵儲信貸以貸款門檻低、手續簡便快捷給中小企業、個體私營企業、城鎮社區和廣大農村地區的融資難題帶來了許多方便。但在郵儲銀行業務不斷發展的同時,郵儲信貸業務也面臨著諸多困難和問題,需要在市場運營中不斷的完善。

一、郵政儲蓄銀行信貸運營狀況及特點

(一)儲蓄存款成為信貸資金主要來源。

摘要：郵政儲蓄銀行成立后，由于其歷史上僅有存款業務，對貸款和現金統計不習慣、不熟悉，一定程度上影響了對央行的金融統計報送，從而使央行金融統計從整體上受到一定影響。筆者結合實際提出了解決問題的對策建議。

關鍵詞：金融統計;制度;問題;對策

基層郵政儲蓄銀行成立后，其業務范圍比郵政儲匯局發生了顯著變化，業務品種也增多，功能進一步增強。但是，金融統計業務仍按照原郵政儲匯局體制下的統計制度執行，加之，基層分支機構統計基礎管理薄弱，統計隊伍素質極低，導致基層郵政儲蓄銀行金融數據難以準確、完整統計，進而影響全轄匯總金融統計數據的真實性，應盡快予以修訂完善。

一、郵政儲蓄銀行金融統計制度方面存在的問題

1.沒有設置專門的統計部門和統計崗位。目前郵政儲蓄銀行向人行報送的報表由財務會計部門的人員兼職報送，沒有專門負責統計的統計部門和統計人員，更沒有制定金融統計及相關的職責制度，會計人員對金融統計制度不了解，很難保證郵政儲蓄銀行報表數據的準確性，從而影響了全轄金融統計數據的質量。

2.信貸報表未按“全科目”數據報送。郵政儲蓄銀行成立后，報表模式仍按郵政儲匯局體制報送，向人民銀行報送的數據主要是儲蓄存款、現金、存放中央銀行準備金存款、存放同業款項、應收及預付款項、應付及暫收款、短期貸款等項指標，而其損益類指標一直未納入金融統計“全科目”數據統計中，導致全轄金融統計報表數據不全、不真實。

摘要：文章介紹了郵政儲蓄銀行的發展歷史，結合銀行業發展前景及郵政儲蓄銀行自身特點，對中國郵政儲蓄銀行的發展進行了探索性研究，提出了郵政儲蓄銀行分三步走的發展戰略。

關鍵詞：儲蓄銀行；現狀；前景；發展；戰略

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行成立儀式在北京舉行。郵政儲蓄銀行的成立，面臨著新的發展機遇和諸多挑戰，如何把握機遇順利完成從只存不貸的儲蓄機構向商業銀行的轉型。這就要求郵政儲蓄銀行要充分認識到自身的優勢和不足，準確進行市場定位及發展戰略思考。

1郵政儲蓄銀行的發展歷史

郵政儲蓄銀行是由原來的郵政儲蓄變身而來，期間經歷了一段很長的發展歷程?；仡權]政儲蓄銀行的歷史，梳理其一路走來的發展脈絡，可分為以下五個階段。第一階段(1898.1.22—1949.10.31)：成立郵政儲金匯業局，開辦匯兌業務及郵政儲金業務。第二階段(1949.11.1—1953.8.31)：撤銷郵政儲金匯業局，在中國人民銀行統一指導下由郵政系統接管并受人行委托辦理個人儲蓄、匯兌業務。第三階段(1949，9.1—1986.3.31)：1953年9月1日，郵政停辦儲蓄業務。第四階段(1986.4.1—2006.12.31)：全面開辦郵政儲蓄業務，由代辦轉為自辦，經批準，著手準備郵政儲蓄銀行籌建事宜。前四個階段取得諸多成果：業務經營范圍不斷擴大；系統改造工程取得多項突破；業務發展規模已位居全國第五位；經營模式由代辦轉為自辦；適時調整經營戰略，逐步向商業銀行轉型。第五階段(2006.12.31至今)：中國郵政儲蓄銀行成立，郵政儲蓄進入了商業銀行發展階段。

郵政儲蓄銀行的成立，是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項重要成就。2008年7月，郵政儲蓄銀行在全國的36家一級分行、312家二級分行、20089家支行已全部掛牌成立。

摘要：郵政儲蓄銀行成立后，由于其歷史上僅有存款業務，對貸款和現金統計不習慣、不熟悉，一定程度上影響了對央行的金融統計報送，從而使央行金融統計從整體上受到一定影響。筆者結合實際提出了解決問題的對策建議。

關鍵詞：金融統計;制度;問題;對策

基層郵政儲蓄銀行成立后，其業務范圍比郵政儲匯局發生了顯著變化，業務品種也增多，功能進一步增強。但是，金融統計業務仍按照原郵政儲匯局體制下的統計制度執行，加之，基層分支機構統計基礎管理薄弱，統計隊伍素質極低，導致基層郵政儲蓄銀行金融數據難以準確、完整統計，進而影響全轄匯總金融統計數據的真實性，應盡快予以修訂完善。

一、郵政儲蓄銀行金融統計制度方面存在的問題

1.沒有設置專門的統計部門和統計崗位。目前郵政儲蓄銀行向人行報送的報表由財務會計部門的人員兼職報送，沒有專門負責統計的統計部門和統計人員，更沒有制定金融統計及相關的職責制度，會計人員對金融統計制度不了解，很難保證郵政儲蓄銀行報表數據的準確性，從而影響了全轄金融統計數據的質量。

2.信貸報表未按“全科目”數據報送。郵政儲蓄銀行成立后，報表模式仍按郵政儲匯局體制報送，向人民銀行報送的數據主要是儲蓄存款、現金、存放中央銀行準備金存款、存放同業款項、應收及預付款項、應付及暫收款、短期貸款等項指標，而其損益類指標一直未納入金融統計“全科目”數據統計中，導致全轄金融統計報表數據不全、不真實。

摘要：長期以來，郵儲機構“只存不貸”，吸收的資金轉存中國人民銀行或拆借給商業銀行和用于購買債券，資金得不到合理運用，尤其是從農村大量吸收資金但不回流農村。組建郵政儲蓄銀行正是為了打破這個局面，依托郵政網絡經營，合理運用這一巨額資金。

一、我國郵政儲蓄的現狀

據統計，至2006年3月，全國郵政儲蓄存款余額達到1.48萬億元，市場占有率升至9.7%，存款余額居中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行及中國銀行之后，列第五位。全國辦理郵政儲蓄的網點達到3.6萬多處，郵政儲戶數量達到2.7億戶。

長期以來，郵儲機構“只存不貸”，吸收的資金轉存中國人民銀行或拆借給商業銀行和用于購買債券，資金得不到合理運用，尤其是從農村大量吸收資金但不回流農村。組建郵政儲蓄銀行正是為了打破這個局面，依托郵政網絡經營，合理運用這一巨額資金。2006年6月26日中國銀監會在其官方網站消息稱：經國務院同意，中國銀監會批準籌建中國郵政儲蓄銀行，并要求在6個月內籌備完成。至此，郵儲銀行的籌建工作已不存在任何政策性障礙。但是，就在郵政儲蓄銀行即將成立之際，我們考慮的更多的是應該采取什么樣的管理模式，更好的運用郵政儲蓄的資源及郵政儲蓄銀行在發展中的定位問題。

二、國外郵政儲蓄銀行的發展模式

目前世界各國郵政金融機構按資金運用業務一般分為三種類型：一是轉存銀行及其他指定的金融機構方式，中國是典型的代表；二是準商業銀行化經營模式，即郵政儲蓄尚未與郵政分離經營，但是郵政儲蓄資金已開始自主商業化運用，典型代表有日本；三是完全商業銀行化經營模式，典型代表有荷蘭、新加坡等國家。下面做一比較。