農村信用社改革工作會議上的講話

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同志們：

今天，市政府召開深化農村信用社改革工作會，主要任務是：通過總結分析前段工作，使各縣（市、區）政府、農村信用聯社認識到申請中央專項票據兌付的重要性和緊迫性，確保中央專項票據兌付工作如期實現。前面，市人民銀行、市銀監分局、省信用聯社XX辦事處的負責同志，已就前期工作的進展情況進行了分析，并對下一步工作提出了具體的要求，我表示贊同。下面我講三點意見，供大家在工作中參考。

一、我市農村信用社改革取得了階段性成果

20*年9月，我市農村信用社改革工作全面啟動。在各縣（市、區）及其政府職能部門的積極支持配合下，通過全體農村信用社員工的共同努力，全市農村信用社改革取得了“三提高、兩完善、一加強”的階段性成果。

三提高。資產質量明顯提高、資本充足率提高、經營效益提高。截止20*年9月末，全市農村信用社不良貸款余額和占比分別比20*年9月末下降10.6億元和19.68個百分點；股本金余額增加2.63億元，資本充足率由-16.59%上升到6.23%。20*年9月末，全市農村信用社實現利潤2656萬元。

兩完善。法人治理結構、內控制度進一步完善。全市農村信用社對原有股金和積累進行了規范，進一步明晰了產權關系；完善了社員代表大會、理事會、監事會和經營管理層等機構，明確了各自的職責和議事規則，初步建立起了決策、執行和監督相互制衡的機制。以聯社為單位，按照監管、行管部門及業務發展的要求，修訂完善和建立了一系列內控制度，內部管理明顯改善。

一加強。信貸服務功能進一步得到加強。全市農村信用社堅持“三農”服務宗旨，不斷改進和加強對“三農”的金融服務。通過推廣“農戶小額信用貸款”、“農戶聯?！辟J款，較好地解決農戶小額信貸需求，同時，認真落實小祥副省長提出的“三個一百”，加大了對中小企業的支持力度。截至20*年9月末，全市農村信用社累計發放貸款63.3億元，較年初凈增9.84億元，增長18.4%?！叭r”貸款38.65億元，比年初增加4.86億元。支持中小企業達到2957戶，貸款余額26.39億元，分別占全市總額的53.2%和20.9%。

二、當前我市農村信用社改革存在的主要問題

目前，雖然我市農村信用社改革取得了階段性成效，但是，按照央行申請專項票據兌付考核和成立以縣（市、區）為單位“統一法人”的要求，我市農村信用社的改革工作還存在許多亟待解決和落實的問題。

（一）認識不統一，對農村信用社改革存在盲目樂觀的思想。去年12月2日前，我市6家信用聯社申請中央專項票據“入門”全面實現后，12月9日市政府召開了專題會議，部署票據“出門”工作，從實施近一年的工作情況看，效果很不理想。究其原因：一是個別縣（市、區）政府及其聯社認為改革已經達到了目的，后續工作簡單化；二是對改革后期工作的重要性、艱巨性、緊迫性認識不足。今年二季度，央行對首批改革試點的農村信用社57家進行審核，通過率僅為31.58%。按照《關于印發農村信用社改革試點專項中央銀行票據兌付考核指引》［銀發（20*）130號］的要求，信用社申請兌付的機會只有兩次，期限兩年。因此,我們必須認識到，如不及時把農村信用社改革工作做好，農村信用社已申請的央行專項票據就有可能變成一張“廢紙”。

（二）清收不良貸款措施不力。截止9月底，全市農村信用社還有11.12億元的不良貸款，占比17.58%。其中：政府部門貸款5556萬元，鄉（鎮）、村組貸款9611萬元。不良貸款雖然比20*年下降了19.68個百分點，但主要是依靠去年政府用資產置換一部分和信貸增量稀釋一部分來消化的，通過清收化解的不良貸款實在太少。在清收不良貸款中，一是農村信用社主觀能動性發揮不夠。沒有按照市政府出臺的《關于幫助農村信用社清收不良貸款的實施意見》認真抓好落實。二是組織清收和處置的工作措施不力。對國家公職人員、信用社員工和各級政府及部門在農村信用社的直接貸款或擔保、基金會業務并入等原因形成的不良貸款、債務沒有銜接落實好。三是部分信用社的不良貸款存在不降反升的現象。據統計，今年1-9月全市新增不良貸款3.*億元，處置3.39億元，品迭后僅下降0.35萬元。

（三）處置抵貸資產的力度不大。截止9月，全市農村信用社抵貸資產總額13.*億元，其中自身抵貸資產7.3億元，政府置換資產5.77億元。當年處置額983萬元，處置率為0.75%，與中央銀行專項票據兌付考核辦法的規定：“抵債資產、政府置換資產應在兩年內處置完畢”的要求相距甚遠。

（四）基金會業務歸并時的遺留問題至今仍未落實。據統計，截止9月底，全市基金會的遺留問題共有2.58億元債權債務未落實。其中：現金未移交的1193萬元，貸款未換據的2319萬元，擔保未履約、抵押手續不全的共1.57億元。

（五）央行票據置換的不良資產處置進度遲緩，政府承諾未兌現。截止9月，央行票據置換的不良資產5.98億元，僅處置2188萬元，占3.6%。原基金會業務歸并時政府承諾的注入資金5724.3萬元，至今仍未落實。去年票據“入門”時，政府承諾的扶持政策個別地方也沒有完全到位。

上述五個方面的問題如不能落實，農村信用社已申請的央行專項票據就有可能成為“水中月”、“鏡中花”。

三、推動農村信用社改革向縱深發展

為進一步把農村信用社改革工作向縱深推進，針對當前全市推進農村信用社改革中存在的問題，各級政府、信用社要進一步增強緊迫性和責任感,加強內部管理，拓展業務發展,認真抓好農村信用社改革工作。

（一）總的要求

我市農村信用社改革下一步工作總的要求是：做到“兩確保，三達到，一實現”。確保中央專項票據“出門”如期完成，確保以縣建立統一法人工作目標的實現。達到“服務‘三農’的水平進一步提高、支農投入明顯增加、內部管理規范有序，資產質量和經營狀況趨好，金融風險控制達標”的要求。使農村信用社實現向“資本充足、內控嚴密、運行安全、資產優良”的現代農村金融企業轉變。

（二）工作目標

中央銀行專項票據置換的不良信貸資產在20*年9月底以前處置80%以上；改革中各級政府用優質資產置換的不良資產在20*年9月底以前處置完畢；農村信用社現有的不良信貸資產得到有效控制，不良貸款比例與20*年相比，降幅不低于50%；資本充足率，一級法人保持在4%以上，兩級法人保持在2%以上；經營效益逐年上升，呆賬準備金提取不低于表內外加權風險資產的1%；20*年底申請中央銀行專項票據兌付工作全面完成。

（三）重點工作

1．加強領導，明確責任。各級政府要認真履行深化農村信用社改革的職責，做到“一把手”負總責。一是要加大對農村信用社改革的支持力度。廣泛對農村信用社改革工作進行宣傳，引導社會各界支持農村信用社改革并積極到信用社投資入股，保持股本金的穩定。二是要協調落實好有關具體工作。今天會上與各縣市簽訂的《目標責任書》中，對各級政府應幫助農村信用社解決的具體問題作了明確，并要求在20*年底以前完成，請各縣（市、區）認真組織實施，做到“一事一議、一類一策”，市政府到時將組織考核。農村信用社要主動爭取各級黨委、政府的支持，按照銀發［20*］130號文件規定的9方面問題逐項抓落實，省農村信用社XX辦事處要認真加強督促檢查。五是人民銀行、銀監局要加強農村信用社業務的指導，幫助農村信用社做好中央專項票據兌付材料的申報工作，確保兌付工作如期實現。

2．突出重點，分類清收不良貸款。

一是對黨政機關、企事業單位、機關干部職工個人拖欠及擔保形成的不良貸款，要繼續按照德委辦［20*］86號文件要求清收，對農村信用社內部職工形成的不良貸款，縣聯社要制定清收辦法限期清收，并在20*年6月底以前全額還清貸款本息。對個體工商戶、農村自然人拖欠或擔保形成的不良貸款，要區分情況，采取行政、經濟、司法等多種措施清收，對確實無償還能力的，要視其困難程度在還款期限、利率等方面給予優惠。對個別有錢不還的“賴債戶”、“釘子戶”，要采取法律手段進行清收，公安、法院要及時介入，密切配合，按照“快立、快審、快結”的原則處理農村信用社債權訴訟，切實維護農村信用社的合法權益。二是對農村信用社自身經營管理不善形成的不良貸款，要分清責任，限期清收。對于農村合作基金會業務歸并后形成的遺留問題，要按原清理整頓農村合作基金會的規定給予落實。對部門、鄉（鎮）、村、組形成的不良貸款，各縣（市、區）農村信用社改革辦公室要制定方案，落實債務，認真清收。

這里，特別提出的是：原合作基金會公職人員因私借公用形成的不良貸款，各級政府應落實債務，承擔還款責任，并與信用社協商落實還款期限，以減輕公職人員壓力。

3．落實政策支持農村信用社處置置換資產，為農村信用社發展創造更好條件。

一是各級政府要真心實意的將已過戶給農村信用社的資產全部交付給農村信用社進行公開處置。20*年置換的資產由信用社單獨處置難度較大、問題較多，在不影響央行票據兌付的前提下，政府可與信用社研究協商解決辦法。要支持農村信用社組織資金，鼓勵各級黨政部門、團體在農村信用社開立存款帳戶，盡可能將各類涉農資金通過由農村信用社管理和發放。

二是認真落實農村信用社改革期間國家出臺的各項稅費優惠政策，減輕農村信用社經營負擔，提高經濟效益。按照《關于免繳農村信用社接收農村合作基金會財產產權過戶稅費的通知》（銀發［2000］21號）和德辦函［20*］81號文件規定，對基金會并入的固定資產和抵貸資產在變賣、過戶、處置中發生的有關稅費，予以免收。

三是各級政府、相關部門要在農村信用社拓展信貸業務上建立信息溝通平臺，及時通報當地發展規劃、招商引資情況、企業經營狀況，積極將優質中小企業和農業產業化農頭企業推薦給農村信用社。同時，要加大“誠信社會”建設的力度，改善社會信用環境。

4．農村信用社自身要加強內部管理，支持地方經濟發展。按照中央銀行關于票據兌付考核的要求，圍繞提高資本充足率、強化內控管理、健全法人治理結構、改革實際成效等四個重點考核內容認真做好工作，按期達到票據兌付條件。要進一步完善法人治理結構，轉換經營機制，把農村信用社建設成為真正意義上的自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險的市場主體。同時，農村信用社要進一步轉變觀念，突破束縛，緊密結合我市經濟發展情況，在繼續加大對“三農”的信貸投入的前提下，把信貸資金用活用好，努力尋求新的信貸增長點，達到既支持XX經濟建設，又實現自身效益的雙贏格局。

同志們，農村信用社改革和申請中央銀行專項票據的兌付工作任務艱巨，希望各級政府加強領導，各有關部門通力合作，為20*年底六縣（市、區）農村信用聯社申請中央銀行專項票據兌付工作的全面實現而共同努力！