人保局小額擔保實施計劃

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近年來，我縣將小額擔保貸款工作列為就業工作的重點之一，全力落實。在省、市勞動就業部門和小額貸款擔保中心的大力支持下，努力擴大發放規模，助推百姓創業。截至當前，累計發放小額貸款1.6億元，直接扶持個人創業4058人，實現帶動就業1.1萬人。隨著我縣小額貸款發放規模的擴大，逾期貸款也出現了不斷增長的勢頭，我縣十分重視，并采取一系列措施，加大回收力度。現就我縣逾期貸款工作情況匯報如下：

一、現狀與成因

截至10月未，我縣尚未還清的逾期貸款共有43筆124萬元，到期還款率98.96%。其中，去年產生的逾期3筆7.4萬，今年新增的逾期40筆116.6萬元。近一個月來，經過多次上門催收、溝通，大部份借款人表示將在年前還款，明確表態賴帳不還的還沒有。目前正在分期還款的有6筆。相比往年，今年以來，我縣出現逾期貸款呈上升勢態的主要原因有：

1、放貸規模的增長帶動了逾期率的提升。去年我縣小額貸款發放1754筆5338.5萬元，比前年3499萬凈增了近2000萬，達到歷史最高峰，出現逾期率水漲船高。

2、貸款創業者經營不善導致還款難。申貸戶創業經驗不足，造成虧本經營，甚至關閉停業，最終導致還款難。

3、貸前審查工作不到位。去年9月份之前，我縣小額貸款僅有2名工作人員，工作量十分大，致使貸前調查不夠深入，沒有準確掌握貸款戶的經營、負債、社會誠信等情況。

4、反擔保人的法律意識不強。農民工創業一塊，其反擔保人主要集中在鄉鎮基層站所，鄉村教師、農技獸醫，這個群體人員法律意識較為淡薄，還款意識較差，主要是看在親朋鄰里關系上的人情擔保。

5、貸款資金的使用監管難。有些貸款戶貸的款并不完全用于經營，用作其它用途，造成到期資金難以回籠，影響及時還款。

二、下步措施

下一步，我縣將堅持擴大規模和提升質量并行，堵緊源頭和加大清欠并重，使我縣小額貸款工作逐步走向制度化、規范化發展，力爭年底回收率達到99%以上。

一是嚴格審查程序。每筆貸款做到上周登記下周上門調查，上月申報下月發放，并實行集中審批。每次召開審貸會，由貸前調查人員陳述每筆貸款具體情況，并配有照片資料，符合條件的盡快放貸，不符條件的堅決不予放貸，從源頭上預防新的逾期出現。

二是整合部門力量。我縣依托法院、銀行部門的力量，將逾期貸款任務進行分解，倒排時間，上門清收。由就業、法院、銀行工作人員組成2個清收小組，對有還貸能力的限期還清貸款，對還貸確實困難的協議分期按期還款。

三是加大懲處力度。對具有還貸能力拒不還款的逾期戶，通過法律手段，強制執行。財政部門按月抵扣反擔保人工資還貸，直至還清為止。金融系統將貸款人和其反擔保人列入誠信系統的黑名單。

總之，今年所剩下時間已經不多，我們將高度重視小額貸款的清收工作，將思想和行動統一到這次會議要求和清收目標上來，采取切實有效措施，確保貸款回收工作取得實質性的成效。力爭到年底，還款率達到99%以上，將貸款風險控制在最小程度。