辦公室關于加強中小企業融資工作意見

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編者按：為認真貫徹落實《國務院辦公廳關于當前金融促進經濟發展的若干意見》，加強中小企業融資管理工作，切實解決中小企業融資難問題，適當擴大村鎮銀行，滿足中小企業融資需求。結合我州實際，提出以下實施意見。

一、強化政府職能，加大扶持力度公務員之家

（一）加強對金融機構的支持力度。各縣市政府要積極支持地方金融機構擴大經營規模，幫助做好風險處置、增資擴股、引進戰略投資者等工作，大力清收、盤活不良資產，增強地方金融機構抵御風險能力和競爭力。切實解決金融機構訴訟費用、資產重復抵押、處置費用高的問題，壯大金融機構實力。

（二）建立中小企業融資風險補償機制。各縣市政府要注重發揮政府性資金的導向作用，盡快建立中小企業貸款風險補償基金，納入財政預算，對金融機構中小企業貸款按增量給予適度的風險補償，引導金融機構加大對中小企業的信貸投放。

（三）完善對金融機構的激勵機制。各縣市政府要進一步完善對金融機構的考核獎勵辦法，按照中小企業信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的要求，對各金融機構推進中小企業金融服務情況進行單獨考核和獎勵。

（四）發揮財政資金的杠桿作用。各縣市政府要落實對中小企業融資擔保、貼息等扶持政策，探索地方財政通過資本注入、風險補償等多種方式增加對信用擔保公司的支持。積極設立多層次的中小企業貸款擔?；鸷蛽C構，提高金融機構中小企業貸款比重。

（五）幫助提升中小企業融資能力。各縣市政府要進一步轉變職能，通過政務公開和電子政務為中小企業的設立和經營活動提供更加便捷的服務；積極開展培訓工作，幫助中小企業規范財務制度，依規誠信經營，掌握融資技能；高度重視信貸融資項目庫的建設，挖掘、積累本縣市有發展潛力、市場前景好、能擴大就業、符合環保政策但暫時缺乏資金的優質項目，集中持續向金融機構推薦，逐步增加金融機構在本地區中小企業的信貸資金投放量。

二、加強金融創新，增加有效投入公務員之家

（六）保持信貸投放合理增長。各金融機構要認真落實適度寬松的貨幣政策，堅持總量微調和結構優化相結合，積極爭取政策支持，努力增加對中小企業的有效信貸投入，最大限度支持中小企業的發展。在年度信貸計劃安排中，要單列計劃、單獨管理、單獨考核，確保中小企業信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。各金融機構新增存款應主要用于當地發放貸款。對符合國家產業政策和環保要求的中小企業，在信貸投放上要給予重點扶持；對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現經營或財務困難的中小企業要加大信貸及多元化融資支持。

（七）鼓勵體制機制創新。各金融機構對已經出臺的支持中小企業發展的各項信貸政策措施，要抓細、抓實、抓出成效，積極探索建立、健全中小企業融資量化考核制度。在實踐中不斷豐富完善支持中小企業發展“六項機制”建設，加快設立中小企業信貸專營服務機構，建立分類管理、分賬核算、單獨考核的制度和辦法，建立適應中小企業授信特點的授信審批、風險管理、激勵機制、人才培訓和內部控制制度。

（八）推動產品服務創新。各金融機構要創新中小企業產品、服務方式和擔保抵押方式。符合條件的金融機構要開展并購貸款、搭橋貸款、信貸資產轉讓等新業務品種，實施貸款重組，有條件的中小金融機構可適當突破存貸比；要繼續深化與擔保機構的合作，不斷創新中小企業貸款擔保、抵押方式，在法律法規允許的范圍內探索權利和現金流質押等新的擔保方式，發展并創新中小企業貿易融資手段，拓展供應鏈融資，將信貸產品、資金結算、理財產品、電子銀行等產品與貿易融資產品有效結合，加強中小企業融資財務顧問和咨詢服務，為中小企業提供全方位的金融服務。

（九）對中小企業不良貸款進行單獨考核。各金融機構要堅持風險覆蓋和可持續原則，根據自身信貸管理和風險防范的特點和需要，采用先進的技術和準確的方法對中小企業貸款進行風險分類，在科學測算的基礎上合理制定中小企業不良貸款控制指標和不良貸款比例，對中小企業不良貸款實行單獨考核。

（十）做好中小企業貸款呆賬核銷工作。各金融機構要認真執行相關政策，完善操作程序，對符合條件的中小企業貸款進行重組和減免。中小企業借款人發生財務困難、無力及時足額償還貸款本息的，在確保重組和減免后能如期償還剩余債務的條件下，金融機構應根據相關政策規定在對債務進行展期或延期、減免表外利息后，進一步減免本金和表內利息。

（十一）擴大金融服務范圍。各金融機構要進一步優化機構網點布局，在民營經濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區適當增設機構網點，擴大金融服務覆蓋面；按照“低門檻、嚴監管”的原則，適當擴大村鎮銀行、農村資金互助社、貸款公司等新型農村金融機構的試點范圍，滿足中小企業融資需求。

三、推動直接融資，擴大融資渠道

（十二）推進中小企業上市融資。各相關部門要堅持分類指導，加強對中小企業股份制改造和上市輔導，加大中小企業上市資源培育力度，建立中小企業上市資源儲備庫，積極做好中小企業境內外上市推薦工作

（十三）推動中小企業債券票據融資。各相關部門要盡快制定支持中小企業發行集合債和公司債、實行財政貼息及建立擔保償債機制的具體辦法，切實做好中小企業公司債、集合債券的發行和試點工作。挑選一批成長性較好、市場競爭力較強的中小企業作為發行集合債和公司債的后備資源，及時做好初審與推薦工作。鼓勵和支持大型企業為其配套的中小企業使用商業承兌匯票。大力發展票據市場，推動中小企業通過票據轉讓、票據貼現、票據質押貸款融資。公務員之家

（十四）積極引導和鼓勵民間融資。發展小額貸款公司，引導民間資金向民間資本轉化。鼓勵中小企業通過合伙制、股份合作制等方式進行股權融資，通過集合委托貸款等方式解決資金困難。加大教育宣傳力度，規范和引導合法民間融資，依法處置非法集資，維護良好金融秩序。

（十五）抓緊建立創業投資基金。多渠道和多層次建立創業資金，滿足高科技中小企業投資需要。各有關部門要制定我州建立創業投資基金的措施意見，從政策、中介服務、人才和科技等方面給予支持和保障。

四、完善服務體系，優化融資環境

（十六）發展完善中小企業信用擔保體系。各縣市政府要認真貫徹《*省人民政府辦公廳關于加快推進全省中小企業信用擔保體系建設的意見》，建立多層次、多元化的中小企業信用擔保機構體系，發揮政策性擔保機構的引導作用，壯大發展商業性民營擔保機構，鼓勵發展會員制擔保機構，對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅，改善擔保業發展環境，為中小企業融資提供良好的服務。

（十七）建立完善中小企業信用體系。各縣市政府要加強領導，制訂統一規劃，明確各部門的分工和職責，著力推進中小企業信用信息數據庫建設，建立中小企業信用檔案，擴大信用信息使用范圍。督促和引導中小企業守信用、重合同，依法規范經營，加強信息批露，維護金融債權，不斷優化金融支持中小企業發展的環境。

（十八）規范發展中介服務體系。深化中介機構改革，實行市場化、公司化運作，形成中介市場競爭機制，為中小企業提供全方位服務；強化對各類中介機構從業人員的職業道德教育和服務監管力度，嚴厲打擊弄虛作假的行為，凈化中介服務市場，明確和降低中介服務的收費標準，統一和規范中介機構行為。

（十九）簡化金融機構呆賬核銷手續和程序。稅務部門要加快審核進度，提高審核效率，及時支持金融機構化解不良資產，防止信貸收縮；涉及中小企業貸款稅前要全額撥備損失準備金；研究金融機構抵債資產處置稅收政策；結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。

五、提升企業素質，培育有效需求

（二十）提高企業自身素質。中小企業經營管理者要學習現代企業管理知識，遵循誠實守信、公平競爭的原則，增強法制觀念，加強財務管理，依法開展生產經營活動；加強質量管理，強化質量檢驗和計量標準化工作，不斷提高企業產品素質；加強產品開發、市場開拓和技術創新，逐步提升產業層次，增強核心競爭力，努力成為金融機構的優質客戶。

（二十一）提高融資能力。中小企業經營管理者要主動加強金融知識學習，積極參與金融培訓，了解各種融資渠道、金融產品、貸款程序，規范會計核算和財務管理，主動適應金融機構信貸準入要求。

六、強化督促指導，推進融資工作

（二十二）加強督促引導。銀監部門要加強窗口指導和輿論宣傳，引導督促銀行業金融機構提高對完善中小企業金融服務的認識。嚴格執行中小企業授信業務統計制度及中小企業授信違約信息通報機制，充分運用市場準入手段，強化監管激勵約束，將機構、業務、高管準入與其中小企業融資服務工作緊密掛鉤，進行評分考核，區別不同情況實施傾斜和限制措施，強力推進中小企業融資工作。公務員之家