普惠金融改革創新工作實施意見

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為積極策應全市創建國家級普惠金融改革試驗區建設,縱深推進全縣普惠金融改革創新各項工作，按照《市金融改革試驗區三年行動計劃》(吉府字[2021]12號)有關精神，結合我縣實際，現制定本實施意見。

一、指導思想

以新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的和二中、三中、四中、五中全會精神，踐行科學發展理念，堅持協調發展、惠及民生、市場有效、政府有為、因地制宜、補齊短板的原則，運用金融科技賦能，優化金融資源配置，提升“三農”、小微企業和特殊群體等金融服務質效，努力探索一條可持續、可復制、易推廣的普惠金融“路徑”，為實現經濟社會高質量跨越式發展提供強力支持。

二、總體目標

進一步健全普惠金融服務和保障體系，提高普惠金融質量，實現基礎金融服務行政村全覆蓋，普惠型小微、涉農貸款占比和增速居全省、全市前列，貸款平均利率低于全省、全市平均水平，數字普惠金融業務占比不低于50%，普惠金融基本實現數字化。金融服務覆蓋率、精準度、滿意度位居全省、全市前列。

三、工作舉措

（一）提高普惠金融質量

1.提升普惠金融服務能力。推動國有大型銀行全面落實普惠金融“五?！苯洜I機制。堅持農商銀行、村鎮銀行服務“三農”和小微企業發展定位，鼓勵各銀行機構增設或改建社區支行或小微支行。推進鄉鎮、村級保險服務網點建設。整合提升農村普惠金融服務站功能。進一步提升農村普惠金融服務站覆蓋面，在普惠金融服務站為當地居民、村、組提供基本金融服務基礎上，充分發揮當地鄉鎮及村居委（包括社區）等基層組織功能，進一步加強農村普惠金融服務站風險防控、信用創建、金融消費者權益保護和金融政策宣傳等基本職能，重點打造農村普惠金融服務站，形成示范效應，挖掘可復制推廣經驗，保證能滿足廣大農戶基本金融需求。（牽頭單位：各鄉鎮場、銀保監分局監管組、人行縣支行，責任單位：縣政府金融辦、縣財政局、駐縣各銀行機構）

2.強化政府性融資擔保服務。持續推進政府性融資擔保體系建設，完善再擔保體系，做大吉廬陵擔保分公司融資擔保規模，確保涉農、小微企業擔保業務占比不低于上年水平，擔保放大倍數不低于上年水平。（牽頭單位：縣財政局，責任單位：縣城控集團、縣高新區資產運營公司、縣政府金融辦、吉廬陵擔保分公司）

3.大力發展直接融資。圍繞我縣電子信息、先進裝備制造、綠色食品大健康三大主導產業，篩選符合條件的優質企業，建立擬上市掛牌后備企業資源庫，優先進行培育輔導。積極發展創業投資、股權投資，推動邦力達、勝寶萊光電、茂盛環境等企業改制上市，落實鼓勵支持政策。加強與股權交易中心合作，為我縣小微企業掛牌展示、融資融智等提供平臺支撐。積極創造條件推動“險資入泰”。〔責任單位：縣工信局、縣發改委、縣財政局、相關金融機構〕

4.提升城鄉移動支付服務覆蓋率。擴大移動支付推廣范圍。鼓勵發展互聯網支付等新興支付業務，進一步推動移動支付、手機支付在公共交通、旅游景區、醫院等惠民繳費領域便利化。確保移動支付筆數、移動支付開通量、網上支付筆數、網上支付開通量等同比上年增加。（牽頭單位：人行縣支行、銀保監分局監管組，責任單位：縣交通運輸局、縣文廣新旅局、縣衛健委）

（二）加大普惠金融服務鄉村振興力度

5.加大農村基礎設施金融支持。積極爭取省、市政府支持，加大新增地方政府債券額度向我縣傾斜，用于支持鄉村振興領域的項目建設。鼓勵縣農發行等政策性銀行加大對我縣農村基礎設施建設、農村人居環境整治、六大富民產業等方面的信貸投放。支持我縣城控、工投兩個平臺公司、重點農業產業化龍頭公司發行債券募集資金，重點扶持農業產業化發展?！藏熑螁挝唬嚎h財政局、縣發改委、縣農業農村局、縣城控集團、縣高新區資產運營公司、人行縣支行、相關金融機構〕

6.建立與完善金融減貧長效機制。深化金融精準扶貧，加大支農再貸款政策傾斜，持續加大對帶動型扶貧龍頭企業和其他新型農業經營主體信貸支持力度，引導各銀行機構強化利益聯結和減貧帶貧長效機制。對有金融需求的農村低收入戶持續開展評級授信和信貸投放工作，建立金融服務鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的機制。（牽頭單位：縣扶貧辦、人行縣支行、銀保監分局監管組，責任單位：縣政府金融辦、縣財政局、駐縣各銀行機構）

7.推動鄉村生態產品價值實現。加快綠色金融發展，建立健全綠色金融支持政策，積極學習借鑒贛江新區綠色金融改革創新經驗，鼓勵各銀行業金融機構加大對節能環保、現代農業、循環經濟、全域旅游等綠色產業的信貸支持，建立“資源-資產-資本-資金”的轉化機制，做大做強農村生態產業。（牽頭單位：縣農業農村局、縣財政局、縣林業局、縣自然資源局、縣水利局，責任單位：人行縣支行、銀保監分局監管組、縣政府金融辦、駐縣各銀行機構）

（三）提升普惠金融服務質效

8.創新普惠信貸產品。鼓勵各金融機構結合自身經營特點，依托我縣電子信息、先進裝備制造、綠色食品大健康三大主導產業，開展金融創新。開發特許經營權、訂單、農機設備、土地承包經營權、林地經營權、水面養殖權、農產品存貨、畜禽活體等抵質押貸款產品。全面推進“地押云貸”產品的創新實施，充分運用金融科技，整合農戶土地、糧農補貼、房屋等信息建立涉農領域數據庫，與土地承包經營權抵押貸款業務無縫對接。加大對科技型中小微企業金融支持力度，建立完善科技型企業“白名單”，推動科技金融產品與服務創新。積極引進風險投資、創業投資等機構投資我縣科創企業。探索科技貸款風險分擔補償機制建設，推進“科貸通”貸款提標、擴面，增加業務合作銀行機構，擴大業務覆蓋面。（責任單位：縣財政局、縣自然資源局、縣農業農村局、縣林業局、縣生態環境局、縣科技局、縣市監局、縣政府金融辦、人行縣支行、銀保監分局監管組、駐縣各銀行機構）

9.推動普惠型保險業務發展。大力發展六大富民產業特色農業保險，開發應用價格指數、天氣指數、產量指數等新型農業保險產品，推廣“保險+期貨”項目。持續推廣防貧保險，拓展農房等保險內容，提升覆蓋面。鼓勵發展出口信用保險、信貸保證保險業務。大力推廣針對低收入人群、殘疾人等特殊困難群體和涉農人員小額人身保險及相關產品，鼓勵發展城市定制型商業醫療保險項目。(責任單位：銀保監分局監管組、縣農業農村局、縣扶貧辦、縣商務局、縣應急管理局、縣醫保局、縣政府金融辦、相關金融機構)

（四）優化普惠金融生態環境

10.開展金融知識教育。廣泛開展普惠金融基礎知識宣傳教育，積極推進農村金融教育“金惠工程”建設，實現金融教育在企業、學校、社區、農村宣傳全覆蓋。每年開展4次以上金融知識宣傳活動，大力提升廣大干部群眾金融知識水平。（牽頭單位：縣政府金融辦、人行縣支行、銀保監分局監管組，責任單位：縣融媒體中心、縣文廣新旅局、駐縣各銀行機構、保險機構）

11.推進社會信用體系建設。落實信用鄉鎮、信用村、信用戶創評政策優惠，建立完善中小微企業、農戶、農村新型經營主體信用檔案。優化金融司法環境，加快設立金融審判庭，擴大簡易程序適用范圍，不斷提高金融案件受理審結和執行效率，加大對惡意逃廢債和騙貸騙補等違法違規行為打擊力度。（牽頭單位：人行縣支行、縣發改委、縣人民法院、銀保監分局監管組，責任單位：各鄉鎮場、駐縣各銀行機構）

12.加大金融消費者權益保護力度。各金融機構網點要公布金融消費者投訴舉報電話，進一步完善金融消費糾紛調處機制，改進服務質量，切實維護金融消費者合法權益。（責任單位：縣政府金融辦、縣市監局、銀保監分局監管組、人行縣支行、駐縣各銀行機構）

13.完善風險防范和處置機制。建立快速響應的金融風險監測、預警、防范機制，嚴格執行重大事項報告制度。加強反洗錢監測，密切關注新型金融業態風險、交叉性金融風險等風險隱患。加大對非法集資風險排查、預警監測和打擊處置力度。發揮存款保險早期糾正和風險處置功能。（牽頭單位：縣公安局經偵大隊，責任單位：縣政府金融辦、銀保監分局監管組、人行縣支行、縣市監局、縣法院、縣檢察院）

（五）統籌協調，確保普惠金融政策落實

14.加強組織領導。成立縣普惠金融改革試驗區工作領導小組，由縣政府主要領導擔任組長，縣政府常務副縣長擔任副組長，相關責任單位主要領導擔任組員。結合實際，設立縣普惠金融服務中心，協調推進普惠金融改革試點工作。〔責任單位：縣普惠金融改革試驗區工作領導小組〕

15.完善政策保障。加強財稅政策支持力度，在鼓勵金融機構引進、金融機構下沉、金融產品和服務方式創新、普惠貸款貼息、金融風險防范等方面給予資金和政策支持。（牽頭單位：縣財政局、縣稅務局，責任單位：縣政府金融辦、人行縣支行）

16.加強推進落實。各鄉鎮場、各有關部門單位要把普惠金融工作列入重要工作日程，分解工作任務，落實工作責任，及時總結上報推進情況，形成上下聯動、統一協調、分頭推進的工作機制。（責任單位：縣政府金融辦、人行縣支行、銀保監分局監管組、各鄉鎮場）

17.強化評估督查。按照普惠金融指標體系有關指標定期開展普惠金融專項調查和統計，開展普惠金融發展政策效果監測評估，及時發現問題并提出改進措施。加強督查，強化考核，確保實現預期目標。（責任單位：縣政府金融辦、銀保監分局監管組、人行縣支行）