銀行自律監管檢查方案

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為進一步加強信貸管理，防范和化解信貸風險，提高信貸資產質量，加大內部監控力度，根據《中國農業銀行信貸基本管理制度》、《中國農業銀行關于進一步加強貸后管理若干規定（試行）》、《中國農業銀行業務部門自律監管工作指導原則》等文件精神，支行信貸管理部決定對各分理處及客戶部的信貸業務進行全面檢查。

一、檢查對象及范圍

1.檢查對象。對所轄有信貸業務的6個分理處和客戶業務部進行普查。

2.檢查范圍。重點對2****年1月1日至檢查日發放的企事業法人客戶本外幣貸款、個人生產經營貸款進行逐戶檢查。

二、檢查形式及時間

1.本次檢查工作在支行黨總支統一領導下進行，由支行信貸管理部牽頭，客戶業務部及各分理處配合完成此項工作。此次檢查本著自查與檢查相結合的原則。

2.本次檢查歷時14天，20****年4月11日開始至20****年4月24日結束。4月25日檢查組整理匯總形成書面材料。

三、檢查內容及重點

（一）自查內容

信貸管理部自查本級行信貸經營管理授權、轉授權管理制度執行情況，客戶統一授信管理制度執行情況，貸審會制度執行情況，貸審部門分離制度執行情況、信貸業務審查情況。

（二）檢查內容

1.信貸業務辦理程序和要求的執行情況。是否按規定程序和要求辦理信貸業務，有無違規、逆程序、越權辦理信貸業務的行為。

2.貸款風險分類制度執行情況。是否按規定對貸款風險進行分類和認定，真實反映信貸資產質量；對新發生的不良貸款是否按規定明確和追究相關責任人。

3.貸后管理制度執行情況。是否按《中國農業銀行吉林省分行關于進一步加強貸后管理的實施細則（試行）》進行貸后管理。

4.信貸管理系統使用情況。數據錄入時候及時、準確、完整、真實。

5.是否及時發現客戶奉賢預警信號，是否按規定填制《風險預警信號處理表》，處理措施是否得當。

6.是否按規定對到逾期貸款進行處理。對到期貸款客戶經理是否在貸款到期前20天填制《到期貸款通知書》并通知客戶；對逾期貸款客戶經理是否及時填制《債務逾期催收通知書》。

7.客戶經理是否按規定實施有效的客戶監管，是否按規定進行貸后首次跟蹤檢查和定期檢查，是否填表并形成檢查報告，是否對抵（質）押物進行有效監管；是否按規定進行走訪客戶，并形成走訪記錄。

8.是否落實了上級行審批的限制性條款。

9.合同文本的使用和簽定是否依法合規。

四、檢查要求

1.檢查人員要按照規定的檢查事項，逐項進行檢查，必要時可延伸客戶進行現場檢查，認真填寫工作底稿和各項檢查表，切實保證檢查工作質量，對檢查發現的違規問題要準確認定。

2.檢查結束后，對檢查記錄、工作底稿以及檢查出的問題進行分類匯總和分析，在檢查結束5日內形成檢查報告上交支行黨委，并下發整改意見書，各部、處應在15日內將整改情況以書面報告形式報支行信貸管理部備案。