市區建立信用體系試點方案

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根據《國務院辦公廳關于社會信用體系建設的若干意見》（國辦發〔2007〕17號）、《中共省委、省人民政府關于貫徹落實黨的十七屆三中全會精神加快推進農村改革發展的意見》（發〔2009〕3號）及《中國人民銀行分行市人民政府創建信用體系試點市合作框架協議》等文件精神，為加快我市信用體系試點市創建工作，進一步優化市金融生態環境及社會信用環境，全面建設誠信社會，整頓和規范市場經濟秩序，優化發展環境，更好地促進全市經濟又好又快發展及和諧社會建設，結合我市實際，特制定本方案。

一、指導思想、基本原則和創建目標

（一）指導思想。以黨中央、國務院和省委、省政府關于加快農村改革發展和推進社會信用體系建設有關文件精神為指導，全面貫徹落實科學發展觀，圍繞打造誠信、構建和諧社會的總體目標，有重點、有步驟地加快我市信用體系試點市的創建。

（二）基本原則。

政府統籌、央行指導。信用體系建設是一項系統工程，應從全局著眼，統籌規劃，全面部署，強化政府的推動作用，協調相關部門整合各種信用信息，實現信用基礎信息依法公開或共享，積極培育信用市場需求，充分發揮市場配置資源的基礎性作用，促進現代信用服務業健康有序發展。強化人民銀行的指導作用，充分利用和發揮人民銀行全國聯網的企業和個人信用信息基礎數據庫資源和優勢，建立和確定各行業、各領域信用信息征集標準，把人民銀行全國聯網的企業和個人信用信息基礎數據庫作為全市信用信息征集中心和平臺，規范征集整合分散在各行業、領域的企業、個人信用信息，在確保完整、高效、安全的同時避免重復建設。

部門聯動、多方參與、共建共用。信用體系建設是一項社會工程，需要各方面的大力支持和積極參與，應在市政府的正確領導下，調動各方面積極性，形成加快信用體系試點市創建的合力，全面收集各行業、領域的企業、個人信用信息，在現有的法律、法規下，開發利用各類信用信息資源，確保創建工作取得實效。

（三）創建目標。建立健全我市信用體系試點市創建的制度與組織架構，形成我市信用體系試點市創建的基本框架；在我市建立具有特色的石材行業征信體系；以信用村、信用社區創建為手段，打造“誠信、和諧”。

二、主要內容

（一）建立具有特色的區域征信體系。

1.在全面建設縣級征信中心基礎上創建全市征信中心。首先是依托人民銀行全國聯網的企業和個人信用信息基礎數據庫，在人行分行指導下，由我市各縣（市、區）黨委、政府統籌推動，市人行系統積極參與，在各縣（市、區）成立縣級征信中心，統領各縣（市、區）社會信用體系建設工作。其次是在全面建成縣級征信中心基礎上，研究整合創建全市統一的征信中心，統領全市信用體系建設工作。

2.率先建設市石材中小企業征信網?；谑臉I是市的傳統產業、支柱產業之一，獲得了“中國石材基地中心”、“中國石材流通示范基地”、“中國人造石之都”等稱號，在國內外建材、石材業界均享有很高的盛譽，借助市石材商務網構建的有利時機，基于云城區石材行業良好的發展勢頭以及石材企業對現代金融服務的極大需求，將現時分散于法院、工商、稅務等政府部門及電信、水電等公用事業部門的石材企業非銀行信用信息統一納入征信網，為我市石材中小企業建立完善的非銀行信用信息共享網絡平臺，以助力石材中小企業融資，推動我市石材行業持續發展。

3.逐步建設我市農戶征信系統。按照“以點帶面”的原則，參考郁南縣信用村、信用戶創建及農戶征信系統建設經驗，在全市逐步推進農戶征信系統建設工作，統一采集農戶的家庭成員信息、家庭經濟信息和社會評價信息，為全市農戶建立完善的信用檔案，推動建立農村信用信息共享機制。

（二）建立健全信用體系試點市創建工作的制度架構。在與人民銀行分行簽訂《創建信用體系試點市合作框架協議》和《關于印發加快市中小企業信用體系建設方案的通知》（辦〔2009〕34號）基礎上，進一步制定我市創建信用體系試點市的系列制度和規范性文件，主要包括信用信息的記錄、采集和披露制度、采集和信用信息的機構和市場安排及監管制度，為我市創建信用體系試點市奠定堅實的制度基礎。

（三）以勿坦模式信用村為起點，在我市全面開展信用村、信用社區創建工作。在總結郁南縣勿坦模式信用村創建經驗并進一步健全完善創建標準和程序的基礎上，我市將以勿坦模式信用村為起點，全面開展信用村、信用社區創建工作，優化全市社會信用環境，推動全市的地方經濟發展、基層黨建和社會管理工作，打造“誠信、和諧”。

（四）加強政策支持與扶持。鼓勵社會信用中介機構發展，推廣信用信息產品使用，以信用為切入點，引導、鼓勵我市金融機構進一步提高金融服務的質量與水平，引導、鼓勵轄內各行政、公共事業單位實行一系列信用優惠政策。

（五）加大信用宣傳力度，在全市營造“以誠實守信為榮”的良好社會氛圍。我市各級、各部門、新聞媒體及相關單位應形成合力，全方位、多渠道加大信用宣傳力度，采取形式多樣、貼近實際的方式，在全市范圍內深入開展“五進”即進機關、進企業、進學校、進社區、進農村的全面社會信用及相關金融知識的宣傳教育活動，提高我市社會各界對金融產品與服務的認識，增強社會各界的信用意識，在全市營造“以誠實守信為榮”的良好社會氛圍，進一步改善我市的信用環境。

三、具體措施及計劃

（一）建立健全信用體系試點市創建工作的制度架構。在與人民銀行分行簽訂《創建信用體系試點市合作框架協議》和《關于加快市中小企業信用體系建設方案》（辦〔2009〕34號）基礎上，進一步制定我市創建信用體系試點市的系列制度和規范性文件，主要包括信用信息的記錄、采集和披露制度、采集和信用信息的機構和市場安排及監管制度，為我市創建信用體系試點市奠定堅實的制度基礎。

一是在市政府與人民銀行分行制定創建聯度會議制度的基礎上，制定全市相關部門為成員單位的市信用體系試點市創建工作領導小組，并定期召開會議研究信用體系試點市創建的各項工作，協調解決信用體系試點市創建中的重大問題。

二是制定并印發推進信用體系試點市創建工作的指導意見，統籌指導全市各地開展相關信用體系建設工作。

三是研究制訂本市個人信用體系建設工作方案，以人民銀行個人信用基礎信息和相關政務信息為支撐，加強政府與銀行間的溝通與協調，依法整合金融機構、公共服務機構等有關單位的個人信用信息，建立個人信用基礎信息共享機制，依法為政府部門、銀行信用信息交換提供目錄和數據交換服務，為銀行建設個人信貸系統和征信服務中介機構建設個人信用聯合征信系統創造有利條件，加快本市個人信用體系建設。

四是推進全市企業信用標準化和信息化建設，制訂統一的信用信息目錄、共享交換標準和信用評價體系，促進企業信用信息系統的升級改造，加快完善信用基礎信息共享交換機制，為實現信用基礎信息依法向社會有序公開提供技術支持。

（二）依托人民銀行企業征信系統，統籌推進全市企業信用信息的整合與共享，分步實施，在全面建成縣級征信中心基礎上創建統一的市征信中心，并率先建設市石材中小企業征信網。人民銀行企業征信系統已實現全國聯網運行，為統籌推進市企業信用信息的整合與共享，推動市企業信用體系建設，由地方政府推動工商、稅務、水電等部門以既定格式向企業征信系統報送各部門采集的信用信息，實現各部門間信用信息的共享，為金融機構更全面充分了解我市企業信用情況、加快信貸業務決策提供優質金融服務，為我市行政機關提供信息支撐。

1.信用信息采集涉及機構。各金融機構的企業銀行信用信息已定期報送企業征信系統。除此之外，采集信用信息涉及的部門主要是公安、法院、國稅、地稅、質監、安監、工商、勞動、住房公積金管理、交通、環保等部門，通信運營企業和社會公共行業的企業等。

2.信用信息采集的內容。企業的基本信息、交易信息以及反映其信用狀況的相關信息?；拘畔?，指企業的名稱識別信息(機構名稱、組織機構代碼、工商注冊登記號碼等)、企業性質、法人代表基本概況、地址等信息。交易信息，指各相關職能部門提供的企業在工商、稅收、環保、住房公積金繳存、水費、電費、通訊費繳費記錄等信用活動中形成的交易記錄。反映企業信用狀況的相關信息包括國土資源、衛生、食品藥品、安全生產等監督管理部門的企業行政處罰信息、企業獎勵信息、企業許可信息、企業資質和認證信息等。

3.有關工作計劃。

（1）信用信息采集方面。

一是客觀性。各部門按照人民銀行提供的數據接口規范標準報送信息；各部門應客觀、準確地整理、保存有關企業的信用信息，不得擅自更改原始數據，若證據確鑿、需變更的同時報備當地人民銀行。

二是準確性。當地人民銀行對各部門報送的信用信息進行認真核對，發現不準確信息時，及時向報送方發出核查通知。各相關部門及時對錯誤信用信息進行核查、更正并重報有關信息。征信主體對自身信息提出異議的，由當地人民銀行組織信息報送部門核查并進行異議處理，如相關信息確實有錯，信息報送部門應及時更正并重報有關信息。

三是及時性。各部門在網絡條件不成熟的情況下，每季結束后的5個工作日內通過磁介質或表格形式向當地人民銀行報送當季信息；待條件成熟后，采取網絡方式報送。

（2）工作制度方面。各部門要安排專職人員負責信息報送工作并建立健全本部門信用信息報送工作機制，確保所報信用信息的客觀性、準確性與及時性。對未能按要求報送信用信息的部門，由市信用體系試點市創建工作聯席會議視情節給予批評、警告或通報處分。各部門、人民銀行及金融機構的有關工作人員必須嚴格遵守國家及有關部門的法律、法規規定，在相關法律、法規規定的范圍內使用相關信用信息。有關工作人員涉嫌違規的，依法給予行政處分;涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

（3）時間安排。年1月底前，在轄內各縣、市、區全面建成縣級征信中心；年上半年前，完成市征信中心的組建工作；年上半年前，對云城區、云安縣的征信中心進行整合，創建市石材中小企業征信網。

（三）依托農信社等農村金融機構，為當地農戶及農民專業合作社等農村經濟主體建立電子信用檔案，并逐步建立健全適合農村經濟主體特點的農戶信用評價體系。

1.建立農戶電子信用檔案并逐步建立健全農戶信用評價體系。市各級政府及政府有關部門、人民銀行應組織并依托當地農信社等農村地區金融機構，根據當地農村經濟特點，因地制宜、科學合理設計涵蓋農戶基本信息、生產經營、主要收入來源、住房結構等信息的農戶信用信息指標，充分考慮農村金融機構的業務需求和現有設施的情況，從信用條件較好的地區、貸款農戶或種養植大戶入手，按照“先易后難、穩步推進”的原則，依托當地農信社等農村地區金融機構現有的客戶管理系統，充分利用當地財政、農業主管部門等地方政府部門掌握的農戶信息，建立農戶電子信用檔案，推進電子化農戶信用檔案建設，推動建立農村信用信息共享機制。

以農戶信用檔案為基礎，各級政府及政府有關部門、人民銀行應引導、推動當地農信社等農村金融機構開發農戶信用評價模型，建立、完善農戶信用評價方法體系，根據農村經濟特點和評價結果信息反饋，不斷提高農戶信用評價的科學性、有效性。把推動農戶信用評價結果與農戶貸款審核、管理相結合，促進當地農信社等農村金融機構建立健全信貸業務及信用風險管理體系，逐步形成“農戶+征信+信貸”的業務模式。在農戶信用評價的基礎上，繼續規范和深入開展“信用戶”“信用村”“信用鄉（鎮）”建設工作。

2.探索建立農民專業合作社等農村新型經濟組織的信息采集與信用評價機制。市各級政府及政府有關部門、人民銀行應組織并依托當地農信社等農村地區金融機構，針對農民專業合作社等新型農村經濟組織的特點，設計客觀、有效的信用信息指標體系，結合農戶信用檔案信息，建立農民專業合作社等農村新型經濟組織的電子信用檔案，組織當地金融機構、信用中介機構等研究建立適合農民專業合作社的信用評價機制，推動信用評定工作，將分散的農戶信用整合為有組織的集體信用，推進農戶之間的風險共擔、利益共享。

3.農戶及農民專業合作社等農村經濟主體電子信用檔案的維護管理。市農戶及農民專業合作社等農村經濟主體電子信用檔案由當地農信社等農村金融機構統一負責有關信用信息的錄入工作及電子信用檔案的維護管理工作，建立農村電子檔案系統的內部管理制度。各級政府及政府有關部門應提供必要的人力及財力全力支持當地農信社等農村金融機構開展農戶及農民專業合作社等農村經濟主體信用信息的采集、錄入及電子信用檔案的建檔工作。在不違反國家法律、法規的前提下，各地有關部門必須完整、準確、及時地按照電子信用檔案的規范格式向農信社提供本部門擁有的農戶及農民專業合作社等農村經濟主體的信用信息。

4.有關工作計劃。

（1）建立統一的農戶電子信用檔案的工作計劃。年上半年結束前，市各級政府部門試點鄉鎮初步建立起較完善的農戶信用評價體系；2013年內在全市全面推廣建立農戶電子信用檔案工作。

（2）建立農民專業合作社等農村新型經濟組織的信息采集與信用評價機制的工作計劃。從年起，利用3年時間初步建立并完善各縣（市、區）農民專業合作社等農村新型經濟組織的信息采集與信用評價機制，為當地農民專業合作社等農村新型經濟組織更好地發展提供良好的信用支持。

（四）以信用為切入點，引導、鼓勵我市金融機構進一步提高金融服務的質量與水平。

1.全市各級、各部門應加強政策支持與扶持力度，在全市范圍內鼓勵發展包括信用調查、征集、評價、擔保、信用咨詢公司等的信用中介機構，發揮有關機構的作用，獨立、公正、客觀、平等地以第三方身份為我市企業、農戶等提供更多、更好的信用產品或服務。同時，全市各級、各部門應根據各地、各部門實際，研究制定進一步促進金融服務與信用體系建設相配套的資金支持與補助、稅收減免等優惠政策措施，以推動信用信息產品在社會各個領域的應用，將經濟主體信用狀況與行政管理、公共服務等有機結合，推動建立健全信用約束機制。

2.以信用為切入點，促進征信管理與金融穩定、支付清算及支農再貸款等貨幣信貸政策相結合，引導、鼓勵我市金融機構增加對信用企業、個人的信貸支持，對信用良好的企業、個人在貸款額度、期限、利率等方面給予優惠，發揮信用引導信貸資金配置的正向激勵作用。我市各級、各部門、金融監管部門及金融機構應加強溝通協調，開展動產抵押、權利質押、第三方擔保等保證創新方式，積極推廣小額信用貸款，進一步提高農村金融服務的質量與水平。

3.政府部門要積極引導、鼓勵工商、質監、稅務、供電等行政、公共事業單位，充分利用信用體系試點市創建成果，對優質信用企業、信用戶在政府采購、技術改造、稅收政策、技術合作、產品進出口、項目立項、招商引資、土地使用、人才引進、項目投標及高新技術認定等方面給予優先扶持。

（五）建立社會信用教育、宣傳長效工作機制，加大信用宣傳力度，在全市營造“以誠實守信為榮”的良好社會氛圍。

1.充分利用征信中心網絡平臺，由各縣級征信中心以宣傳掛畫、觸摸屏、構建征信網等方式開展征信知識宣傳；

2.充分利用當地政府的行政資源，依托當地政府網站、電視、電臺、報紙等媒體，由政府主導開展長效的社會征信宣傳活動。有關征信宣傳內容可由人民銀行統一制定，以《百姓征信知識問答》一書內容為主，主要目的在于提升當地群眾的整體信用意識水平，在當地營造“誠實守信為榮、見利忘義為恥”的社會氛圍。

3.鎖定當地幾類特定人群，如公務員、農戶、中小學生等開展長效的社會信用教育、宣傳工作。（1）對公務員的信用教育、宣傳工作可由當地人民銀行直接負責，通過舉辦培訓班、知識講座等方式開展。（2）對農戶的信用教育、宣傳工作應由當地政府抽調宣教系統公務員、教師代表等人員組成的征信知識、農村金融業務知識宣講團負責，由宣講團直接到當地鄉鎮、農村作巡回征信知識和農村金融業務知識的教育、宣傳。各級地方政府成立的征信知識宣講團可由當地人民銀行進行前期培訓，并采用由人民銀行統一制定的征信宣傳材料作教材，確保征信宣傳口徑統一。（3）對中小學生的信用教育工作由當地教育部門負責，可通過在中小學生的思想政治教育中增加信用教育內容等方式，使中小學生從小樹立起信用道德文化觀念。

4.有關工作計劃：年三季度結束前，由人民銀行指導各地征信中心開展掛畫、觸摸屏、征信網等方式的宣傳；年四季度結束前，至少開展1次對全市公務員的信用教育宣傳工作并做好對農戶、中小學生的信用教育宣傳的準備工作；年一季度起，正式開展對各地農戶、中小學生的信用教育宣傳工作。

四、組織領導與保障機制

一是在年一季度前，爭取人民銀行分行的大力支持，建立以人民銀行分行和市人民政府相關領導和同志為成員的《中國人民銀行分行與市人民政府信用體系試點市創建工作聯席會議制度》，統籌協調解決市信用體系試點市工作中的重大問題。

二是在年一季度前，建立由市政府分管副市長為組長，分管副秘書長、人行市支行負責人為副組長，各縣（市、區）人民政府、市金融工作局、人民銀行市中心支行、市工商局、市質監局、市國稅局、市地稅局的分管負責同志為成員的市創建信用體系試點市工作領導小組，統籌規劃信用體系試點市創建工作。領導小組下設辦公室（設在人民銀行市中心支行），承擔領導小組日常工作。

三是強化配套保障機制，為信用體系試點市創建工作奠定堅實基礎。人民銀行市中心支行、市金融工作局牽頭加快制定《市企業信用信息收集和公開管理規定》；各縣（市、區）政府、各部門及社會其它組織要充分應用信用信息結果，建立信用等級評價使用制度，對優質信用企業、信用戶要在政府采購、技術改造、技術合作、產品進出口、項目立項、招商引資、土地使用、人才引進、項目投標及高新技術認定等方面給予優先扶持；政府相關部門負責充分利用信用體系試點市創建成果向銀行推薦客戶。財政部門要支持中小企業、信用農戶和為它們提供信用服務的社會中介機構，對征集信息、誠信宣傳等活動按照實效給予適當補助。

各縣（市、區）政府、市各相關職能部門和單位要根據信用體系試點市創建工作的要求，制定各自的具體工作方案并組織實施。要按照市委、市政府關于信用體系試點市創建工作指導意見的要求，結合各地、各部門、各單位實際，強化組織領導與保障機制，安排足夠的人、財、物力投入，積極開展信用體系試點市各項創建工作并確保有關工作任務的順利完成，為促進我市經濟又好又快發展及和諧社會建設奠定堅實基礎。