商業銀行要重視對金融生態環境的研究利用

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當前，金融生態環境問題越來越受到關注。作為現代市場經濟重要組成部分和在金融生態鏈中居于中心地位的商業銀行，應當重視和加強對金融生態環境的基礎性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態環境改善和發展帶來的豐碩成果，促進自己各項業務全面發展；同時，也通過自身的不斷發展壯大來推動金融生態環境的進一步改善，最終達到共贏。

本文深入分析了研究利用金融生態環境對商業銀行發展的重要意義，指出了我國商業銀行目前在金融生態環境研究利用方面存在的一些問題，并對商業銀行如何開展金融生態環境研究利用工作提出了對策建議。

當前，金融生態環境問題越來越受到關注。金融生態環境是個仿生概念，有關經濟學、金融學詞典中很難找到類似術語。從廣義上講，金融生態環境是指與金融業生存、發展具有互動關系的社會、自然因素的總和，包括政治、經濟、文化、地理、人口等一切與金融業相互影響、相互作用的方面，是金融業生存、發展的基礎。從狹義上講，是指微觀層面的金融環境，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系、企業改革的進展及銀企關系等方面的內容。金融生態環境中各因素相互聯接、相互依賴、相互作用，共同構成一個有機整體，即金融生態鏈。

金融生態環境的改善、演變和發展，會通過改變金融業內部各種力量的對比狀況而推動并決定著金融業發展規律的形成。金融生態環境研究因其研究范圍廣泛（涵蓋了經濟、社會、自然環境的眾多方面）、層次高（研究的重點在于探求規律）而對金融業的發展具有基礎性、根本性和長遠性意義。作為現代市場經濟重要組成部分和在金融生態鏈中居于中心地位的商業銀行，應當重視和加強對金融生態環境的基礎性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態環境改善和發展帶來的豐碩成果，促進自己各項業務全面發展，同時，也通過自身的不斷發展壯大來推動金融生態環境的進一步改善，最終達到共贏。

一、研究利用金融生態環境對我國商業銀行發展具有十分重要的意義

國內外金融發展的實踐一再證明，金融生態的好壞直接關系到貸款風險的大小和新增不良貸款的比例，金融生態對于商業銀行發展的重要性不言而喻。因此，商業銀行重視和加強對金融生態環境的研究利用，既有助于商業銀行樹立并落實科學發展觀，實現可持續發展；又有助于商業銀行發現新的利潤增長點和風險點，及早采取措施或搶占市場，或規避風險；還有助于商業銀行準確把握并正確運用金融運行規律，在較長時期內保持相對穩定的經營行為和穩定增長的經營業績。

（一）加強對金融生態環境的研究利用有助于商業銀行落實科學發展觀，實現可持續發展。黨的十六屆三中全會提出“堅持以人為本，樹立全面、協調、可持續的發展觀，促進經濟社會和人的全面發展”。這反映了黨中央新一代領導集體在發展觀上的重大轉變。從生態角度看金融發展問題，反映了科學發展觀的根本要求，也是系統性和可持續性觀念的體現。當前，我國改革開放和全面建設小康社會事業進入新的階段，面臨著各種機遇和挑戰。在這種歷史的關鍵時刻，作為現代經濟的重要核心之一，商業銀行認真貫徹落實科學發展觀，加強對金融生態環境的研究利用，毫無疑問具有重大意義。首先，商業銀行作為我國金融業的主體，只有加強對金融生態環境的研究，做到對經濟社會文化等各方面有一個宏觀、透徹、準確的掌握，才能樹立科學的金融發展觀，帶動整個金融業的可持續發展。其次，商業銀行掌握著大部分的信貸資源，只有加強對金融生態環境的研究利用，才能把自身的微觀經營行為與整個宏觀經濟發展的要求有機結合起來，提高信貸資源配置效率，為經濟社會的可持續發展提供強有力的資金支持。

（二）加強對金融生態環境的研究利用有助于商業銀行把握金融運行規律，提高駕馭社會主義市場經濟的能力。黨的十六屆四中全會通過的中共中央關于加強黨的執政能力建設的決定中，將不斷提高駕馭社會主義市場經濟的能力作為加強黨的執政能力建設的一項主要任務明確提出來，反映了我們黨對把握社會主義市場經濟的內在要求和運行特點，自覺遵循客觀規律的重視。商業銀行作為國民經濟的重要組成部分，應當認真領會《決定》的精神實質，主動適應社會主義市場經濟的要求，高度重視并采取有效措施切實加強對金融運行規律的研究、認識和運用，提高駕馭社會主義市場經濟的能力。

（三）做好對金融生態環境的研究利用工作有助于商業銀行確立科學的經營理念，增強經營的穩定性。沒有科學的經營理念，商業銀行的經營活動就會失去方向性和原則性。但是，一旦經營理念確定并相對穩定，商業銀行的中長期發展就有了明確的目標、指導思想、原則，就能夠在更廣闊的空間對各種資源進行合理、有效地配置，使經營管理從無序到有序、從不平衡到平衡，實現經營主體、經營環境和經營目標的動態平衡，各項業務就會穩健協調發展。因此，如何確定經營理念、確定什么樣的經營理念，對商業銀行來說非常關鍵。

（四）做好對金融生態環境的研究利用工作有助于商業銀行趨利避害，提升市場競爭力。商業銀行在做市場研究時如果能夠既研究微觀層面的企業、產品或消費者，又研究宏觀層面的國家政策，增強對政策的敏感性，就會更準確、更及時地捕捉到市場上新的利潤增長點，使自己在競爭中搶先一步，占據有利地位。另一方面，商業銀行也可以通過對政策的研究，敏銳地認識到可能會被宏觀調控所抑制的行業、產品，沒有進入的不再進入，已經進入的盡快采取適當方式從中退出，避免成為宏觀調控的最后“埋單者”。

二、我國商業銀行目前在金融生態環境研究利用方面還存在一些不容忽視的問題

目前，隨著我國社會主義市場經濟體制的不斷完善和金融體制改革的不斷深化，我國的金融生態環境有了長足的改善，部分商業銀行也已開始重視并積極參與對金融生態環境的研究利用。但從整體上看，我國商業銀行目前對金融生態環境的重要性還未引起足夠重視，對其研究利用也明顯不夠成熟，存在許多不足之處。我認為，我國商業銀行在金融生態環境研究利用方面主要存在以下問題：一是短期性。目前，大部分商業銀行，特別是商業銀行的分支行對金融生態環境的研究利用活動，更多地局限于短期內的業務發展，如產品的開發、業務范圍的擴大、規模的擴張等，而缺乏對經營理念、長期發展規劃的研究。究其原因，主要是商業銀行管理體制仍帶有濃厚的計劃經濟色彩和官本位色彩，管理者更多地考慮自己任期內的業績、自己的升遷，而較少考慮銀行的長遠發展，更較少地對銀行的長遠發展規劃進行深入地研究。

二是微觀性。目前，有些商業銀行在金融生態環境的研究利用方面，以微觀掩蓋宏觀，忽視對宏觀問題的研究，更多時候只重視對企業、產品、消費者的研究，稍好一點的會重視對當地的人文、經濟環境的研究，而很少考慮到對全國和國際經濟、金融環境的研究，對金融生態環境中屬于宏觀層面的問題關心不夠，對國家宏觀調控政策和產業政策等宏觀問題缺乏主動性了解的愿望，特別是對市場研究，更談不上深入。這導致商業銀行的經營者只見樹木，不見森林，所作的決策缺乏政策性、宏觀性，與實際情況多有不符，在執行中難免會受到宏觀政策和宏觀環境的制約、束縛。

三是被動性。在目前我國社會主義市場經濟體制已基本建立的形勢下，一些商業銀行仍然固守計劃經濟體制下的工作觀念、工作思路。但是，隨著職能轉變，政府將越來越把精力集中到經濟調節、市場監管、社會管理和公共服務上，這時候，就很難說商業銀行這種被動等待的做法依然行之有效。而這種工作的惰性一旦形成就很難改掉，對商業銀行的長遠發展產生很不利的影響。

我國商業銀行在金融生態環境研究利用方面存在的這些不足，進一步促成了我國商業銀行自我發展能力不足，抗風險能力弱的缺陷，造成了在整個金融生態鏈中地位的降低和惡化。在我國社會主義市場經濟體制日益完善，金融體制改革步伐不斷加快的大趨勢下，商業銀行一定要正視上述問題，高度重視和加強對金融生態環境的研究，有效利用金融生態環境，促進我國金融業穩健發展。

三、對我國商業銀行進一步加強和改進金融生態環境研究利用工作的建議

改善金融生態是一項系統工程，同時也是一個漸進的、長期的過程。商業銀行開展金融生態環境研究工作，一定要樹立長期研究思想，明確研究目的，確定研究重點，運用科學方法，并積極運用研究成果。我認為，我國商業銀行在金融生態環境研究利用方面當前應主要在以下幾方面作出努力：（一）牢固樹立長期研究利用思想。我國金融生態在短期內不可能有非常大的改進。商業銀行決策層一定要認識到，改善金融生態環境是一項漸進的、長期的系統工程，不可能一蹴而就。因此，商業銀行要牢固樹立長期研究利用思想，高度重視和加強對金融生態環境的研究利用工作，制定本單位對金融生態環境研究利用工作的規劃。同時要把長期規劃和短期計劃、宏觀和微觀、點和面有機地結合起來。既要做好對客戶、產品和市場營銷等方面的研究利用工作，保證商業銀行短期業務發展的順利進行和經營業績的較快提升；又要做好對宏觀調控政策、產業政策和市場發展趨勢等方面的研究利用工作，確保商業銀行長期發展戰略目標不動搖和長期經營業績的穩步提升。

（二）建立一支高素質的研究隊伍。金融生態環境研究工作是一項難度很大的工作，對人員素質的要求很高，既需要有經濟專業方面的人才，也要有其他專業方面的人才；既要有社會科學方面的人才，也要有自然科學方面的人才等等。各專業、各學科的人才分別承擔對金融生態環境中相應部分的研究，作出相應的貢獻。商業銀行只有綜合各類專業人才的智慧，對整個社會、經濟形勢作出比較全面、準確的判斷，才能夠真正在金融生態環境研究利用工作上取得成果，也只有建立在這樣基礎之上的成果才能對金融業務有指導意義和推進作用。

（三）確定研究內容和重點。金融生態環境的內容十分廣泛，商業銀行在研究金融生態環境時，不可能，也沒有必要窮盡所有領域，而應當將在金融生態鏈中與自己最近的、聯系最緊密的、具有易變性的因素作為重點內容認真研究，如從宏觀層面來講，應主要關注國家宏觀調控政策、財政政策、貨幣政策和產業政策，金融經濟法律制度，社會信用狀況等；從微觀層面來講，應主要關注產品生產狀況和市場前景、市場上蘊藏的新的利潤增長點等，同時對當前困擾我國金融生態的一些突出問題，如企業違約率高、金融勝訴案件執行難、對金融活動非法干預、金融權利濫用、不良資產高等問題也要進行深入的研究。

（四）積極運用研究成果。以運用為目的的研究才是有意義的研究。商業銀行決策層應當重視對金融生態環境研究成果的運用，在具體運用時應注意以下幾點，在確定經營理念、制定發展戰略時，應更多地關注國家的宏觀調控政策，如財政政策、貨幣政策和產業政策，國家制定的中長期發展規劃，以及國內外經濟社會發展趨勢等。在發展客戶群體、開展市場營銷時，應更多地關注金融經濟法律制度，社會信用狀況，以及企業改制和發展狀況等。在加強內控制度建設，提高經營管理水平時，應更多地關注律師事務所、會計師事務所、評估機構、評級機構等中介服務機構的發展狀況，并能自覺地利用它們的服務?？傊灰虡I銀行能夠積極主動地運用研究成果來使金融生態環境自己所利用，就能夠趨利避害，在市場競爭中占據主動，各項業務穩健發展。

《商業銀行要重視對金融生態環境的研究利用》完畢！