聯社信貸管理科二季度信貸檢查報告

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××聯社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區內的信用社進行了信貸常規檢查，檢查內容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執行情況、新增貸款的合規合法性、信用工程暨農戶小額貸款基礎工作的建立、原創：已核銷呆帳情況、保險業務、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F將檢查情況總結匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規范

1、基礎資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復印件、無調查報告、夫妻無結婚證明、財產共有人同意及承諾書、擔保人未提供資料、展期無手續。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態管理未嚴格執行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設基礎仍然薄弱

1、經濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產及經營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權、違規發放貸款現象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發放小額農戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數350戶，年審面達65％。

（四）資產保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權手續，甚至有部分訴訟時效已過期。原創：

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數與借據數不符現象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執行上級的有關信貸規定，甚至有的信用社對聯社的指導意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規操作。

三是信用社領導管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學習業務不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當時作了輔導和示范，并針對每個信用社存在的問題下發了整改通知，要求及時糾正，限期內將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。