銀行信貸治理工作匯報

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總行案件專項治理工作領導小組辦公室：

今年以來，為深入貫徹執行銀監會《關于進一步加強案件風險防范工作的通知》及“銀行業案件專項治理工作第九次會議”精神，我部從建立案件綜合治理長效機制入手，加強制度建設，建立健全內控管理，強化對操作風險的防范與控制,積極開展案件專項治理“回頭看”工作，現將有關情況報告如下。

一、加強組織推動，認真貫徹落實總行案防會議精神

今年初，總行印發了《關于轉發銀行業開展不正當交易行為自查自糾工作有關文件的通知》（渝銀監辦發[20****]135號）后，7月份又轉發了中國銀監會《關于進一步加強案件風險防范工作的通知》，8月30日召開了案件專項治理工作會，××行長在會上傳達了銀監會關于案件專項治理的視頻會議精神。為將此項工作落到實處，我部及時傳達了有關文件和會議精神，從維護我行形象和保障全行安全運營的角度，進一步提高了部門員工對案件防范和治理商業賄賂工作的重要性、緊迫性的認識。通過傳達和學習，使我部信貸管理人員提高了對案件專項治理工作的認識，大家認為：加強案件防范、治理商業賄賂是黨中央、國務院做出的重大決策和部署，是建立健全懲治和預防腐敗體系的重要內容，也是當前我行深化改革、促進上市、確保發展的重要保障。只有把案件防范、治理商業賄賂同自己的本職工作緊密結合起來，提高合規意識，嚴格執行信貸管理的內控管理規定，才能有效遏制違法違規案件的發生，維護我行形象，全面提升我行內控和風險管理水平，促進我行引資上市和持續健康發展。

同時，為了明確案件專項治理工作的責任制，保障案件防范工作的有序、有效，我部由總經理全面負責的同時，落實了副總經理和總經理助理具體跟蹤，狠抓督促、自查、整改和“回頭看”工作，把案件專項治理工作擺上了信貸管理的重要議事日程。

二、清理規章制度，加大防范操作風險工作力度

我部依據總行文件精神和部門工作實際，按照“嚴格政策、明確重點、標本兼治”的總體原則，對涉及授權、授信及內部控制的重點崗位進行了認真的自查自糾，把案件專項治理工作寓于信貸管理的每一個環節之中。同時，為了加大信貸環節防范操作風險的工作力度，我部對商業銀行成立以來的有關信貸管理規定和制度進行了認真清理，其中，清理出《××商業銀行個體工商戶貸款管理辦法》等作廢文件10個，《××商業銀行低風險業務授權的通知》等將在近期作廢的文件20個，《××商業銀行集團客戶授信管理辦法》等需要部分修改的文件15個。目前已經修改了《××商業銀行法人客戶公開授信管理辦法》等制度規定4個，制訂了《××商業銀行授信客戶進入退出標準》等10個制度和規定。此外，為了加強制度配套和聯動工作，我部正在編制《授信后管理手冊》，以進一步落實信貸三查檔案管理的責任制，嚴控操作風險。

三、加強業務管理，狠抓重點貸款的風險防范工作

為了貫徹銀監會領導在九次案件專項治理工作會議上的講話精神，我部對按揭貸款、委托貸款、公路貸款、土地儲備貸款等進行了認真的清理和排查，同時，加強了按揭貸款、委托貸款、公路貸款、土地儲備貸款等貸款項目的借款人、借款用途、履約能力以及擔保方式的審查，還制定了風險控制的措施，以確保貸款操作合規、主體合法、風控措施到位、還款來源有保障，風險可控。

四、加強貸后檢查，大力防范操作風險

今年，為了防范操作風險，我部加大了銀行承兌匯票、大額授信業務、房地產授信業務、個人類信貸業務的貸后檢查力度，采取現場檢查和非現場檢查相結合、日常檢查和專項檢查相結合的方式，先后檢查出各類問題授信69筆，涉及金額255480萬元。從問題的類型看，一是第一還款來源不足，共計47筆，金額142254萬元，占全部問題授信的56％。二是第二還款來源存在問題，共計2筆，金額10800萬元，占全部問題授信的4％；三是授信業務存在法律瑕疵，共計15筆，金額83986萬元，占全部問題授信的33％；四是業務承辦行管理不到位導致產生風險隱患或問題，共計5筆，金額18440萬元，占全部問題授信的7％。

五、加大整改力度，積極開展“回頭看”檢查工作

為促成檢查中發現的問題及早解決和處理，我部加大了整改工作力度，開展了“回頭看”檢查工作，并采取發《整改通知書》、實施重點監控、落實專人跟蹤等幾個方面的措施。通過“回頭看”檢查，目前，有82%的問題得到了整改或正在整改過程中，有關整改情況如下：

1．已整改并落實到位的共計41筆，金額165477萬元，占全部問題授信的65％。其中：現金收回32筆，金額100851萬元，占39%；

2．正在整改的共計9筆，金額42960萬元，占全部問題授信的17%。其中：現金收回9筆，金額17****3萬元，占7%

3．未整改落實的19筆，金額47****3萬元，占全部問題授信的18％。

六、著眼未來，努力構建信貸風險防范的長效機制

為了進一步加強案件專項治理工作，有效遏制案件發生，下一步，我部將著眼未來，努力構建案件防范的長效機制，具體措施是：

1．按照“橫向平行制衡、縱向權限制約”的原則，建立更加科學、合理的信貸管理體系和崗位制衡的操作流程。

2．進一步清理和完善商業銀行在授信調查、審查及審批各環節的操作規范和管理制度，規范授信業務貸前、貸中、貸后的操作和管理，切實防范授信工作中的操作風險，其中，重點修改《××商業銀行關于將授信及額度管理項下信貸業務有條件授權支行（部）辦理的通知》等9個規章制度。

3．繼續實行A、B角制度，對部門內所有涉及授權、授信的各個崗位均實行A、B角制度，提高工作效率，控制操作風險。

4．根據《中華人民共和國商業銀行法》《商業銀行授信工作盡職指引》等有關法律、法規，制定《××商業銀行授信工作人員廉潔自律暫行規定》，規范授信工作人員職業道德，防范不正當交易行為。

5．深入分析金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例，汲取存案教訓，進一步提高案件專項治理的安全意識和自我防范能力。

6．督促支行進一步加強和改進貸后管理工作，認真貫徹和落實總行的各項信貸管理制度，防范授信業務風險，特別要督促支行對存在法律瑕疵的授信業務，著手進行完善，確實無法完善的，通過置換有效擔保、減退授信等方式予以解決。