農業銀行信用卡檢查工作匯報

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各位領導、各位同仁：

大家好!

我叫是的工作人員。最近，市銀監會抽調我們幾個局的人員，聯合對農業銀行總行的信用卡現場進行了檢查。通過參加銀監會對總行信用卡現場檢查活動，自己感受頗深，現談幾點粗淺的心得體會。

一、基本情況（客戶說自己寫）

二、檢查體會

（一）有效的組織模式是整合檢查資源、提高檢查質量的制度保證。

具體的講，就是在現有監管框架內，實施現場檢查組織模式創新，將人民銀行、銀監會、證監會、保監會等組織機構聯合，建立各個層次的監管聯席會議制度，并根據實際需要協調公安、工商、稅務、檢察等部門參加，整合各個職能部門檢查資源。通過定期召開會議，通報轄區內我們農業銀行監管情況、金融運行情況以及市場發展趨勢，共同商定信用卡及其他業務的監管檢查方案，部門聯動，各司其責，相互協作，這樣有利于開創金融監管的新局面。同時，要對基層的現場檢查制度進行創新，建立與完善現場檢查的工作制度，確定檢查內容與準備內容，確定各個業務的第一責任人，靠制度去約束人，靠制度約束有關部門，使每次檢查都不走過程，切實提高現場檢查質量。

（二）制定全面細致的檢查實施方案是提高檢查質量的靈魂

首先，自上而下召開大檢查動員大會，做好思想發動工作。對檢查團成員及被檢查單位工作人員講清楚，為什么要開展現場檢查，開展現場檢查的主要手段與內容，如何配合與開展好現場檢查。其次，根據本單位實際，成立專門工作機構，制定好切實可行的檢查實施方案，細化實施方案內容，硬化檢查考核指標，方案主要有：一是檢查目的，為什么要開展這次檢查活動？二是檢查依據，包括法律法規和規章制度等。

三是被查單位，包括被查單位名稱列表和被查業務的時間跨度等。四是檢查內容。五是檢查人員及分工。六是檢查實施步驟和時間安排。包括檢查準備、檢查實施過程、撰寫報告、檢查處理、檔案整理等步驟的實施計劃與時間安排。七是檢查要求。廣泛動員，統一思想，凝聚共識，為現場檢查活動提供清晰的脈絡，成為檢查活動綱領性指導性的靈魂。

（三）、科學的監管理念是現場檢查取得成效的必要條件

牢固樹立與行業發展同步的科學監管理念。監管機構要準確把握保險業發展與監管的規律，牢固樹立與行業發展同步的科學監管理念，切實承擔起監管職責，促進金融行業又好又快發展。金融監管一要增強責任感。要認識到政府監管和市場機制缺一不可，合理的政府干預對于維護市場機制正常運行、及時糾正市場缺陷、防范各類風險是十分必要的。要解決金融業的矛盾和問題，在充分發揮市場配置資源基礎性作用的同時，必須強化金融監管的指導性作用，綜合運用多種手段，進一步完善金融市場調控機制。金融監管二要與時俱進?？茖W有效的金融監管，必須與金融市場的發育程度相適應，與不同階段金融市場的基本矛盾相適應。適應行業的發展變化，監管必須與時俱進，在監管中做到“不缺位、不越位、不錯位”。檢查效果看市場秩序是否規范、風險是否得到有效防范、客戶利益是否得到切實保護，看金融市場是否安全穩定運行。

（四）靈活機動的檢查技巧是現場檢查取得成效的關健。

檢查技巧及形式要豐富多彩，力求多樣化，其目的不是為了應付檢查而檢查，而是要確保證現場檢查質量和效果。要采取聽、看、訪、查等方法技巧進行檢查。聽：主要是聽取基層單位負責人匯報本業務落實情況，重點聽是否建立責任制、機構等；看：察看金融單位機構建立、責任制落實、制度等檔案資料，看制度是否規范、資料是否齊全；訪：走訪被檢查單位職工和周邊群眾是否責任意識強弱、服務是否到位等；查：檢查人員深入到基層業務經營單位的每個角落，查是否有業務隱患存在等。通過聽、看、訪、查等方法技巧，全方位多角度了解業務開展真實情況，找出問題癥結及提出相應的解決改進對策。

三、對開展信用卡監管工作的思考

（一）轉變觀念，提高認識

信用卡風險監管工作是一項復雜的系統工程，是一項長期的工作任務。根據農業銀行信用卡業務的特點，結合當前實際情況，信用卡風險監管的基本要求是：轉變觀念，提高認識，要求基層經營單位把信用卡風險管理當作一項重要的工作來抓；制定切實可行的防范措施，以加強管理、健全制度、改進操作技術，切實防范金融風險。

（二）完善制度，提高素質

建立信用卡風險管理業績考核獎懲制度。信用卡風險管理狀況是考核評價各級行工作水平及領導人業績的重要內容之一，也是行員評先、晉級的重要依據。將風險管理工作情況列為年終考評的定性指標。對信用卡風險管理工作好的行及有關負責人，給予適當的獎勵；對一線工作人員，要作好崗前培訓，合格者才能上崗，卡部管理人員要注重業務知識更新，不斷提高干部職工業務素質。

（三）抓住要害，消除隱患

要對會計、結算、守庫、打卡等重要崗位的工作的人員嚴格管理，發現有問題的，要堅決調離，消除隱患。四、加強風險防范加強風險防范，應抓住容易出現風險的主要環節，做好以下幾個方面的工作：1、把好發卡關。各發卡中心對申領人要按照規定的程序進行嚴格審查，核實申領表中填寫的各項內容的真實性和完整性。資信調查不能流于形式、走過場，要將責任落實到人，做到誰審查誰負責。同時要對擔保人進行嚴格審查，除嚴格審查擔保人的擔保能力外，還應進行當面核對；2、抓好授權工作。授權是進行風險防范的重要環節，也是目前堵塞漏洞的最為有效的手段。因此，各級行要挑選一些業務素質好、責任心強的同志負責授權工作；建立嚴格的授權值班和交接班制度，設立授權登記簿并將其裝訂成冊，妥善保管；堅決制止使用移動電話進行授權。

（四）規范操作，嚴控風險

強化內部管理和規范化的業務操作。業務操作的規范化是風險防范的基礎性工作。各級行在按照《中國農業銀行信用卡章程》和《中國農業銀行信用卡業務管理辦法》進行規范性的業務操作的基礎上，要做到“六個堅持”：要堅持各類崗位業務人員有明確分工不得混崗作業，做好商戶的培訓工作；要根據商戶不斷變化的實際情況，如人員流動，經營范圍擴大等，進一步做好商戶的培訓工作，提高商戶驗卡、驗證、壓卡、簽章、授權等各項工作的效率和質量，以防止和減少特約商戶人員操作不當而造成的風險損失；要定期對擔保人資格能力及抵押品進行檢查。對擔保人喪失擔保能力的，要更換擔保人或改信用擔保為財產抵押，對抵押品轉移、損失的；要及時采取措施，重新落實抵押權和抵押物，切實維護抵押和第三方保證權的安全與完整。、時間長的惡意透支，實行專戶管理，以便集中統一監管，區別不同情況，分類實施治理；要嚴格止付名單的管理、各發卡中心要根據編制、傳送止付名單的規章制度，對上傳止付名單進行認真地編制，并保證每期按時上報總行。止付名單的下發要迅速。各發卡中心在接到“止付名單”后，必須在48小時內送達轄屬網點及商戶。加強對規章制度執行情況的檢查監督，把各項規章制度的切實執行。