理財規劃心得范文

導語：如何才能寫好一篇理財規劃心得，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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侯先生38歲，是一位民營企業主；侯太太33歲，是家中企業的共同創造者；孩子10歲。侯先生夫妻雙方的父母均單獨居住，每月的退休金能夠滿足各自的養老需求。

在2015年年末，侯先生夫妻梳理了企業當年的經營情況，同時分析了全年家庭的資產負債及收入支出情況，希望通過清楚地了解企業及家庭的財務狀況，為新的一年制訂更加合理的經營及理財規劃。

作為一位民營企業法人，侯先生每年的收入50萬元，年終獎23萬元；侯太太是企業的財務主管，年收入30萬元，年終獎12萬元。目前侯先生一家在市區的住房價值234萬元，家用車價值36萬元。2015年年初，侯先生家庭的賬面資金為：現金4萬元、活期存款6萬元、定期存款40萬元、保本理財產品100萬元、股票80萬元、國債50萬元。

侯先生一家每年的生活支出12萬元，旅游費用4萬元，用車費用6萬元，此外，侯先生每年為家庭設置了3萬元的醫療備用金，孩子每年的教育費用3萬元，夫妻雙方父母的贍養費用8萬元，一家三口每年交納的保險費用6萬元。

1 家庭財務狀況診斷

根據上述資產數據看出，侯先生家庭目前的財務狀況體現為低風險、無負債，年結余資金占比為65.22%，每年有較充裕的資金用于投資，且家庭成員的保障比較充足。侯先生家庭具體的資產負債及收入支出情況見表1、表2。

2 2016年家庭理財規劃方案

通過梳理前一年家庭的資產狀況并對資產配置方案進行調整，可使家庭的投資性資金在新的一年實現最大化增值。

2.1 補充家庭流動性資金

根據侯先生家庭的支出情況，3～6個月的緊急備用金儲備應保證在10～20萬元，由于侯先生家庭屬于“421”家庭，老人及孩子的隱性需求較大，因此緊急備用金的儲備應更加充足。

2016年，侯先生夫妻可改變以往的理財思路，將家庭緊急備用金的3/4用于購買流動性較高的“寶寶”類產品或貨幣基金，剩余的1/4繼續以活期存款的形式留存。根據當前的市場狀況，用10萬～20萬元的本金購買貨幣基金，一年的投資收益在3000～6000元。此外，侯先生夫妻均為銀行的高端客戶，憑借個人信用辦理銀行的白金信用卡，可以獲得較高的透支額度，足以應對家庭日常的生活消費及緊急開支。這樣既保證了家庭消費來源及緊急備用金的儲備，又為緊急備用金找到了適合的增值途徑。由于貨幣基金的流動性較高，足以應對家庭的緊急開支。此外，侯先生購買的銀行理財產品可以辦理抵押貸款，資金可以實現及時到賬，一旦發生緊急情況所需資金量較大，可將家中購買的100萬元保本理財產品進行抵押。

2.2 保證教育金的安全與穩定

教育金儲備是侯先生家庭的一項重點規劃。在對這項剛性支出進行規劃時，最看重的是本金的安全，其次是流動性，最后則是收益性。此前，侯先生每年采用定期存單的方式為孩子繳納學費，但由于銀行存款利率已經進入下行通道，預計銀行將繼續下調存款利率，侯先生將一筆到期的定期存款取出，購買了3年期的國債作為教育金儲備。

2016年，侯先生可按照孩子繳納學費的時間，采用階梯投資的方式將到期的定期存款和教育金儲備存入3年、5年期國債，每年孩子繳納學費時，可用到期的國債進行支付。在國債到期及繳納學費的空閑時間，侯先生可將該筆資金存入寶類產品或購買貨幣基金，在保證資金使用不受影響的情況下實現資金的增值。

2.3 2015年家庭資產配置方案

2015年年初，侯先生認為證券市場進入了攀升的初始狀態，股市投資存在機會，于是將家中80萬元的資金配置于符合市場方向的題材股票。2015年一季度時，侯先生相繼配置了銀行定期儲蓄、短期保本理財產品等。

銀行定期存款是最為傳統的理財方式，其優勢是在家庭出現緊急用款需求需要提前支取時，資金及收益所受到的損失很小。侯先生將家中長期閑置資金的1/2存入3年及5年的定期存款，剩余1/2的資金用于購買短期保本理財產品，保證了資金的收益和穩定性。侯先生采取定期存款和短期理財產品的配置，讓家庭資產形成了良好的運轉。

2015年二季度，股市出現大幅度震蕩，侯先生選擇了貨幣基金與固定收益類產品的組合。該階段，貨幣基金與多數銀行理財產品的收益相當，但貨幣基金T+2的自動贖回顯示了良好的資金流性。此時侯先生將80%的資金用于購買貨幣基金，每日計息，收益的透明度很高，且流動性較強，保證了本金穩定收益。余下20%的資金存入3年及5年期銀行存款和長期國債，資金穩健性大大提升。

2015年三季度，侯先生的資產配置比例是：60%的資金用于長期國債及定期存款、20%的資金購買貨幣基金、20%的資金投資于股票。侯先生認為，此時股市逐漸開始復蘇，盈利機會顯現。而通過較大比例地配置國債是為鎖住長期閑置資金，在保證本金安全的同時使收益更為穩定。一旦家庭出現資金需求，則可以將貨幣基金贖回用于支配。20%的資金用于股票投資，期待股市復蘇回暖，博取更高的收益。

2015年四季度，侯先生把投資性資產重新布局，采取50%的資金投資股票、30%的資金投資固定收益類產品、20%的資金投資貨幣基金的資產配置方式。在這個資產組合中，高風險的產品占比較大，侯先生認為，此時股市出現了利好政策，投資股票的獲利空間增大。剩余50%的資金則兼顧資金的穩定增值及流動性。由于侯先生在2015年年末將大量資金投入股市，因此對證券市場的變動情況應實時關注，如果在市場2016年沒有出現較大波動，則可以繼續保持這種配置比例，一旦政策面或基本面出現變化，侯先生應及時做出配置的調整，保證資金不受到損失。

2.4 2016年家庭理財布局

侯先生希望借鑒2015年的成功投資經驗，通過合理調整配置，使家庭的資產在2016年獲得最大化的收益。

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關鍵詞：土力學地基基礎；教科書；特色；創新

中圖分類號：G640 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2012）07-0007-02

一、引言

隨著城市城市中高層和超高層建筑的不斷增加，許多地基與基礎工程的復雜技術問題急需解決，如地基失穩引起的建筑倒塌，高層建筑基坑失穩、坍塌等工程問題。因此，土力學理論和地基基礎技術是建筑工程專業學生和技術人員必須掌握的一門現代科學。地基土體的復雜性，決定了基礎工程的不可復制性。這主要是由于地基土體的多變性、建筑結構形式和荷載分布的差異決定基礎工程很難做成完全相同一致，這也就決定了基礎工程無法復制的關鍵。再加上基礎屬于地下隱蔽工程，是建筑物的根本，基礎的設計和質量直接關系到建筑的安危。大量工程實例表明，建筑物發生事故，很多與基礎問題相關，并且，基礎一旦發生事故，補救非常不易。此外，基礎工程費用與建筑物總造價的比例，視其復雜程度和設計、施工的合理與否，可以變動百分之幾到百分之幾十之間。因此，基礎工程在整個建筑工程中的重要性是顯而易見的。綜上所述，土力學地基基礎是一門應用科學，了解和掌握其學科精髓是解決現代建筑業復雜問題的根本。因此需要初學者在掌握前續課程基礎理論的同時，熟練掌握本學科基本理論和方法，再結合施工現場的工程地質條件和建筑結構形式及荷載分布特點，綜合應用這些理論和方法，就能很好地解決工程設計中的復雜問題，從而為工程建設服務。本教材作為高等院校的土木工程專業的必修課，其目的就是提高土木工程專業學生的學習興趣，掌握本學科的發展趨勢，培養學生解決實際工程問題的能力。通過本課程的學習能夠更好地在建筑工程領域發揮更大的作用。

二、本書編寫思路

教材是體現教學內容和教學方法的知識載體，是進行教學的基本工具，是學科建設與課程建設成果的凝結與體現，也是深化教育教學改革、保障和提高教學質量的重要基礎。為了配合教育部“質量工程”的實施，進一步加強教材建設，服務于高校課程建設與人才培養。因此，編寫一本適應現代建筑業發展的土力學地基基礎教材顯得尤為重要。本教材由北方工業大學孫世國教授主編，北京科技大學和燕山大學相關教師參與編寫。針對目前土木工程專業相關教材建設工作相對滯后、不能體現工程實踐新成果的問題，確定了本教材的編寫思路是：①在教育觀念上，要樹立教育必須培養人的主動性、理解力和創造力的觀念；②教材應強調理論聯系實際，著重培養學生解決工程實際問題的能力，要編出特色；③著重介紹土力學的三大理論和四大應用，即滲透理論、強度理論和變形理論，擋土墻設計、承載力計算、土坡穩定性分析和基礎設計方面的應用，并加入工程實踐的最新成果。

三、體系創新與內容精練

隨著城市化進程的加快，建筑業的高速發展，城市中到處都是高層和超高層建筑，許多地基與基礎工程的復雜技術問題需要解決，因此，土力學理論和地基基礎技術顯得尤為重要，本教材針對土木工程行業的迫切需求和特點，以現代化的建筑人才為核心，以培養學生解決工程實際問題為目標，緊密圍繞土力學的三大理論和四大應用，構建土力學教學新體系。各章節主要內容分別是：緒論，主要介紹了土力學地基基礎研究對象和特點、典型的地基工程問題實例，土力學發展歷程與未來趨勢；第1章土的物理性質及工程分類，主要介紹土的生成與特性、土的三相組成、土的物理性質指標和物理狀態指標，以及地基土的工程分類；第2章土的滲透性與滲流，主要介紹土的滲透性與滲流規律、二維流網及其應用、滲流的危害及其控制等內容；第3章土中應力計算，主要介紹土的自重應力、基底壓力和附加應力的概念與計算方法，有效應力原理等內容；第4章土的壓縮性，介紹了荷載作用下土的壓縮性，應力歷史對土的壓縮性的影響，土的彈性模量與土的變形模量等；第5章地基變形，介紹地基變形計算的彈性力學計算方法、地基最終沉降量計算，地基沉降的相關問題；第6章土的抗剪強度，主要介紹土的抗剪強度理論、抗剪強度指標及應力路徑等內容；第7章土壓力，介紹了土壓的類型與概念，郎肯土壓力理論和庫倫土壓力理論等內容；第8章地基承載力，介紹了地基破壞模式，地基極限承載力，地基容許承載力和地基承載力特征值等內容；第9章土坡和地基的穩定性，主要介紹影響土坡穩定的因素、土坡穩定性計算等內容；第10章地基基礎的設計原則，介紹了地基基礎設計的基本原則和基本規定，常規設計方法和合理設計方法各自特點；第11章剛性基礎與擴展基礎，介紹了基礎埋置深度選擇、地基承載力的確定、基礎底面尺寸的確定以及剛性基礎和擴展基礎的設計計算；第12章柱下條形基礎、筏形基礎和箱形基礎，介紹了線彈性地基模型，彈性地基上梁的受力分析，柱下條形基礎設計計算，筏形基礎與箱形基礎設計；第13章樁基礎，主要介紹樁基礎分類、樁基礎承載力計算及樁基礎設計等內容；第14章沉井基礎，主要介紹沉井的類型與構造，沉井的施工、設計與計算等內容；第15章基坑工程，主要介紹基坑工程的概念和特點，支護結構類型與適用條件，以及排樁支護結構、土釘支護結構設計與計算等內容；第16章特殊土地基，介紹了濕陷性黃土、膨脹土、軟土、紅粘土、凍土及鹽漬土等幾種特殊土地基特性；第17章地基處理，介紹了復合地基理論，常用的地基處理方法等內容；第18章地基基礎抗震，主要介紹場地類別與震害表現，地基基礎抗震設計以及液化判別與抗震措施。

四、本書特色與創新

本書在全面介紹土力學地基基礎知識體系的同時，充分考慮教學要求，注重概念清晰、準確，語言精練、流暢，力求深入淺出。本書的特色之處主要體現在以下幾個方面：①注重理論聯系實際，突出實際工程問題的解決。每一章節的內容或知識點都針對實際工程問題，闡述了地基與基礎的應力、變形、強度及其在工程中的應用；②增加注冊巖土工程師考試真題。每章內容后除了思考題和習題外，還配有與本章內容相關的注冊巖土工程師歷年真題，為學生工作后參加注冊工程師考試打下基礎；③增加常用中英文名詞附錄。每章節出現的專業名詞均配有對應英文單詞或翻譯，為提高學生閱讀相關外文專業資料的能力打下基礎。

本書已作為普通高等教育“十二五”規劃教材正式出版發行，目前在北方工業大學、北京科技大學和燕山大學三所高校的土木工程專業必修課中應用，效果良好；該書充分考慮了教學的要求，注重概念清晰、準確，語言精練、流暢，力求深入淺出；該書的出版發行對提高土木工程專業學生的工程意識，提高相關行業人員的業務技術水平，必將產生積極影響，為下一步北京市特色專業與精品課程建設打下了堅實基礎。

參考文獻：

[1]孫世國，武崇福，劉洋，等.土力學地基基礎[M].北京：中國電力出版社，2011.

[2]陳希哲.土力學地基基礎[M].第4版.北京：清華大學出版社，2004.

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前言

 

近年來，信息化技術的不斷進步有效帶動了社會各個生產、生活領域的發展。同時，也為行政機關的各項管理工作提供了良好的信息技術保障。在此背景下，在了解和掌握信息化內涵的基礎上，加強以信息化推動行政機關財務管理工作，提高財務管理工作規范性，從而使其更好地服務于機關內部的各項工作，已成為當前行政法機關需要著重開展的關鍵工作。

 

一、信息化內涵

 

對信息化進行分析可知，其是指培養和發展以各類智能化工具為主的新興生產力，同時，使之為社會造福的歷史過程，其除了需要具備信息的獲取、傳遞和處理等功能外，還需具備信息再生以及利用等相關功能，從而確保以其為核心的生產力，即信息化生產力能夠有效服務于社會生產、生活的各個領域。信息化的內涵包括：(1)信息網絡體系。信息網絡體系即以信息資源和公用通信網絡構建的各類專用信息系統和平臺的總稱;(2)信息產業基礎，即信息技術的研發與各種信息裝備的制造和信息系統及以其為基礎的相關信息化服務;(3)社會支持環境，主要包括了現代管理體制以及相關政策法律和工農業生產等;(4)效用累積過程，即國家經濟發展水平以及勞動者素質和人們生活質量的提升等。

 

二、行政機關財務管理中存在的問題

 

(一)財務管理規范制度的缺失

 

作為財務管理的前提條件和依據，財務管理制度不僅關系著財務管理的效果，而且對于行政機關的內部協調發展也具有重要影響。但就現階段而言，我國行政機關在開展財務管理工作時，卻并未制定和實施具有較強規范性和科學性的財務管理制度，從而增加了財務管理的難度，加之對現有財務管理制度監督管理工作的缺失，導致單位內部出現違法亂紀的情況，使得行政機關財務賬目的錯記、漏記的行為屢見不鮮。由此可見，財務管理規范制度的缺失阻礙了行政機關財務管理效率的提升，對行政機關的發展造成了嚴重影響。

 

(二)預算管理不規范

 

對于行政機關而言，其資金需求是隨著地域和時間的變化而發生變化的，因此，相關人員在開展預算編制工作的過程中，預算金額并不能依據統一標準來進行確定。然而，現階段多數行政機關財務人員在編制預算時，為了節省時間和工作便利，大都以統一的標準進行財務預算，從而使行政機關資金產生嚴重浪費。此外，由于受預算標準本身的影響，當行政機關對部分棘手的問題進行處理時，財務人員出于風險考慮，并不敢將預算金額制定在較高標準，由此也造成了行政機關資金空缺的情況時有發生。

 

(三)行政機關集中支付存在的問題

 

在長期的經濟發展過程中，我國為了適應市場經濟發展的需要，建立起了國庫集中支付制度。但在此種制度下，行政機關的財務管理工作卻也出現了諸多干擾因素。例如，國庫集中支付制度下，行政機關的財務支付時間將受到較大限制，從而導致行政機關因財務支付時間的耽擱造成工作質量下降。除此之外，就現階段而言，我國網絡支付系統仍然存在諸多隱患，從而進一步增加了財務管理工作的難度，即在實際的財務管理過程中，行政機關必須針對財務管理增設審核環節，由此也降低了財務撥款的下放效率，對行政機關任務的順利完成造成較大阻礙。

 

三、利用信息化推動行政機關財務管理工作

 

(一)加強財務會計管理制度的信息化建設

 

加強財務會計管理制度的信息化建設是利用信息化為行政機關財務管理工作提供良好保障的首要措施。對行政機關財務管理工作進行分析可知，其最為關鍵的一項內容便是會計核算，但同時，會計核算也是最容易出現問題的財務管理工作，例如，錯算、漏算等情況的發生將導致財務預算結果與實際情況產生較大偏差。首先，以信息化推動財務管理制度建設能夠有效提高財務管理效率，通過借助與行政機關實際工作情況相符的計算機網絡系統，從而增加其財務工作管理與維護的便利性，同時，借助計算機系統，進一步提高行政機關應用賬目的準確性，提高財務撥款的下放效率。其次，通過引入相應的財務管理系統，并在行政機關內普及會計電算化和信息化，并加強對財務人員自身素質的培養，在減少員工任務量的同時，促使會計核算的準確性和效率得以大幅提升。最后，利用信息化的監控方式對行政機關財務管理工作進行嚴格監督，如網絡攝像頭的安置和系統權限的設置等，從而進一步確保單位財政管理工作的規范性和安全性。

 

(二)推行預算管理信息化改革

 

對行政機關預算管理工作進行分析可知，其工作情況直接決定了財務管理的工作質量，因此，對于行政機關而言，有必要也必須加強預算管理工作力度，并實現預算管理的信息化，從而在確保機關對相關資金的使用具有較強合理性的基礎上，降低其財務風險發生的可能。首先，行政機關需要加強對預算管理人員的信息化培訓力度，使其在掌握財務管理系統和各種信息化財務處理方式的基礎上投入到財務管理工作當中。其次，成立預算管理小組，并由各部門領導擔任組長，以此來確?；谛畔⒒念A算管理目標得以實現。同時，以網絡信息系統提高預算編制的透明度，通過對預算編制的各個流程進行監督管理，以此來確保預算編制的公開、公平。最后，在預算管理編制工作結束后，行政機關領導者應對其各部門關于履行預算編制的行為進行嚴格要求和規范，并借助財務管理的信息反饋系統實現對預算執行過程的動態監督，從預算編制執行的實際情況出發，對預算內容做出合理調整，達到合理規避行政機關財務風險的目的。

 

(三)基于信息化的賬務差錯處理

 

通常情況下，行政機關在開展相關經濟事項后，會針對這一經濟事項進行會計處理，并輸出對行政機關內外相關會計信息使用者有用的會計信息，然而，在會計的確認以及計量和記錄方面仍然會因諸多因素的存在而產生較多差錯，從而對會計信息使用者的決策與判斷產生誤導。因此，為了避免此種情況發生，可借助會計電算化以及現階段較為先進的大數據分析軟件對賬務差錯進行快速查找，同時，對產生差錯的原因予以分析，在此基礎上，進行相應的賬務調整與責任追查，從整體上提高行政機關財務管理的工作效率。

 

此外，由于當前國庫集中支付制度下，行政機關財務支付的時間大幅縮減，故可利用相應的財務管理軟件和會計信息平臺來為機關領導者和管理者的相關決策提供信息支持，以此來提高各項經濟事務的財務處理效率，使行政機關能夠在有限的財務支付時間內盡快獲得財政撥款，從整體上提高財務管理水平，促進機關自身發展。還需說明的是，我國還應進一步完善網絡支付系統，通過聯合相關單位和企業，共同優化網絡支付環境，為行政機關的網絡支付業務的開展提供安全保障，促使其財務撥款的下放速度得以有效提升。

 

四、結論

 

本文通過對信息化及其內涵進行闡述和說明，進而對當前我國行政機關在財務管理工作中存在的問題予以討論，并分別從加強財務會計管理制度的信息化建設、推行預算管理信息化改革和基于信息化的賬務差錯處理等方面對利用信息化推動行政機關財務管理工作的措施做出了系統探究。研究結果表明，當前，我國行政機關財務管理工作仍然存在著財務管理制度和規范的缺失以及財務支付時間等方面問題。未來，還需進一步加強對行政機關財務管理工作的信息化構建力度，促進行政機關的健康、穩定、持續發展。

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好處:賬目清晰,有利于自己整體理財規劃。

賬目明確、規劃清晰的好處,相信大家都了解。將每月的消費支出逐筆記賬,控制在預算之內,一方面不會遺漏有用信息,另一方面也有利于自己進行整體的理財規劃。每日將消費支出記錄下來,這并不會占用我們多少時間,卻能解決大問題,更何況現在有專門的理財記賬網站供我們使用,掌上電腦或手機利用免費的理財記賬軟件,都很方便。

第二招――選擇盡量簡單可行的投資方式

好處:無需學習太多專業知識,盈虧一目了然。

現在大家都知道買基金,可買哪一種、何時買、怎么買……這些問題令許多非專業人士整夜難眠。其實有一個既簡單又令人省心的方法,就是做基金定投。在自己的工資卡下開立一個基金賬戶,選擇一只波動相對較大的基金,同基金公司簽訂一份定時定額購買協議,銀行就會每月在固定的日子從你的工資卡賬戶中扣減相應的費用為你買基金了。雖然這樣一委托,你就無法按自己的判斷隨時買進賣出了,但誰真能做到最低點買進,最高點賣出呢?事實證明,通過這種方法買基金,通?；鸬钠骄杀静⒉凰愀?而且不用花費時間和精力。

第三招――像管理衣櫥一樣管理你的卡片

好處:分類清楚有助于更高效地使用。

相信每個人的錢包里頭都有不少卡片:信用卡、借記卡、購物卡……但卡一多,問題就多,要記清哪張卡快要刷爆、哪張卡將到期,也是個大工程。我們的建議是,像管理衣櫥那樣管理你的卡。衣服要按季節、按用途存放穿著,卡同樣也可以。訂機票、酒店要刷航空公司的聯名卡,除了即時優惠外還有里程可累積;購買奢侈品要刷女性卡,打折商家越多省得越多;有的卡送保險,有的卡提現免手續費……分清用途使用,一定會事半功倍。

第四招――充分利用網絡銀行和自助設備

好處:節省下來的排隊時間也是一筆財富。

買水買電要上銀行、交納交通違章罰款要上銀行、買賣基金上銀行、買國債上銀行、交電話費上銀行、領取工資也要上銀行……所以,銀行里總是排著讓人惱火的長隊。不過,假如你去排隊那你就太不聰明了,銀行提供的24小時自助設備隨時為你服務,還有坐在家中就可以辦事的網上銀行,省時省力不說,還有費率優惠、累計積分換禮品等多項優惠活動,何樂而不為。

第五招――逛理財論壇,寫理財博客

好處:拓寬社交面,若有出版社看中你的理財大作,還能名利雙收。

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目前，中國基民一般通過銀行網點或證券公司營業部柜臺購買基金，但隨著網上銀行客戶群的發展，以網銀支付為基礎的基金網上交易也漸人人心?，F已有中國農業銀行全面開通基金網上直銷，中國建設銀行、招商銀行、交通銀行、興業銀行、廣發銀行等部分開通基金網上直銷或代銷。2004年，基金網上交易起步，經過五年的耕耘，基金網上交易目前已變得十分活躍，交易量呈井噴式增長。隨著投資者對網上交易的認同度不斷提高，基金網上交易已成為基金不可或缺的營銷平臺。

基金網上交易所特有的方便快捷的服務特性讓投資者通過電子化手段，在短時間內就可以實現網上開戶、轉賬、申購、贖回服務，還有特別是近期開通的定投等一系列基金投資操作，同時結合及時的在線咨詢服務，使投資基金更加直觀便捷。

基金網上交易業務對于投資者、銀行與基金公司是項多贏的業務。對投資者來說，基金網上交易具有無可比擬的優勢。優惠更多、自由更多、財富更多。首先是優惠更多，基金網上交易股票基金申購手續費率均降低至4折，貨幣基金申購贖回手續費全免。與傳統的代銷渠道相比，投資者申購1萬元的股票基金可以節省90元的手續費；其次是自由更多，由于網絡不受時間、空間的限制，與傳統銀行代銷基金業務相比更快捷。最后是財富更多，基金網上交易提供了更豐富的基金產品，投資者可以按照自己的風險偏好選擇合適的產品，獲得財富增值。此外，基金網上交易贖回資金到賬時間比傳統的代銷渠道快兩個工作日左右。E時代的理財之道是理財信息的采集與分析，通過互聯網平臺，實施家庭理財規劃?；鹁W上交易依托互聯網，非常適合中國家庭的理財需要。

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首屆中國陽光私募基金峰會成功舉辦

6月21日，證券之星主辦的“首屆中國陽光私募基金峰會”在滬召開。與會嘉賓共同探討中國私募基金發展前景以及下半年的投資機會，并對年度杰出私募基金管理人、管理機構進行頒獎。證券之星總經理洪榕表示，2008年既然稱為陽光私募元年，說明這個行業的發展才剛起步，前景無可限量。

光大銀行打造差異化電子銀行

6月24日，光大銀行在京舉辦“創?易?生活一一光大電子銀行品牌戰略會”。光大電子銀行正式對外差異化的品牌定位一一以易用性作為“E路陽光”電子銀行的品牌定位。中國金融認證中心、艾瑞國際咨詢集團等權威第三方機構也出席了會。

股市民問高手大賽拉開帷幕

“交通銀行杯”第三屆中國股市民間高手大賽正式拉開帷幕。國信證券表示，勝出者可能成為中國首位“海選”投資經理，并有機會被選派至美國華爾街深造，掌控國信證券大規模投資資金。

期貨交易實盤大賽啟動

6月19日，和訊網及冠通期貨聯合舉辦的“冠通杯期貨交易實盤大賽”會在京召開。大賽于7月8日至10月31日展開，是面向全國期貨投資者之間的交易實戰，選手可免費享有2至3次期貨交易評估系統體驗。另，除可參加賽前特訓外，選手還有機會贏得最高10萬元的獎金。

親子定投論壇召開

6月13日下午，上投摩根基金公司在京舉行“六一親子論壇”系列活動。上投摩根總經理王鴻嬪女士親臨現場，為來賓講解家庭理財的技巧。北京棋院院長謝軍女士也與來賓共同分享了子女教育心得。

《大眾生活報》與恒安標準人壽“攜手渡危機”

華商傳媒集團之《大眾生活報》與恒安標準人壽在天津聯合推出“攜手渡危機”的主題活動，邀請專家、企業代表與應屆大學生共同探討危機中的生存法則。

首次活動以“你為什么找不到工作?”為主題，于5月23日在天津大學舉行。恒安標準人壽還為大學生提供了眾多實習機會，以及直接面試名企的機會。

活動在6月20日推出理財師擇業講座，邀請注冊理財規劃師進行主題演講；在7月舉行中小企業融資困局的講座。

金盛保險天津分公司開業

金盛保險天津分公司于6月22日隆重開業。金盛保險北方區副總經理何榮典介紹說：“此次，金盛保險將差異化的市場策略――‘四大支柱’帶到天津，以滿足市民的子女教育、退休規劃、健康保障、財富管理四大人生最重要的財富需求?！?/p>

法興銀行在京增設零售網點

6月8日，法國興業銀行在京的第二家零售網點于北京遠洋光華中心開業。北京光華支行的開業，距離去年11月法興銀行在京開設的第一家零售網點僅僅半年多的時間。期間，法興銀行還陸續在廣州、上海開設了在當地的首家零售網點。

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一、尋甸縣銀行機構個人理財業務發展現狀

目前，尋甸縣共有銀行業金融機構5家（農發行、農行、建行、信用社、郵儲銀行），開辦個人理財業務的僅有建行、農行兩家機構。尋甸縣建行目前在售的理財產品5個，全部為人民幣理財產品，其中保本浮動收益型產品2個，非保本浮動收益型產品3個，2011年該行理財產品銷售額3329萬元，尋甸建行個人理財業務由3名個人業務顧問負責，3人同時兼任大堂經理，目前該行具備金融理財師資格證書員工有4人，占全行員工的23.53%。尋甸縣農行目前在售理財產品3個，均為人民幣理財產品，其中保證收益型理財產品1個，非保證收益型理財產品2個（均為非保本浮動收益型產品）；2011年尋甸農行理財產品銷售額約為8000萬元，尋甸農行個人理財業務由個人業務部負責，該行內部并未強行要求營銷個人理財產品的從業人員具備金融理財師資格證書，目前全行具備金融理財師資格證書的員工僅有1人，占全行員工的1.39%。2011年兩家商業銀行理財業務中間收入合計不足8萬元。

當前兩家行銷售的理財產品預期年收益一般在2%-5%之間，無論是農業銀行銷售的“安心得利”、“安心快線”“金鑰匙”系列產品，還是建設銀行銷售的“利得盈”、“乾元”等系列產品，都是以銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場、信托項目、商業票據及銀行存款等金融資產為獲益支撐，產品同質化嚴重，兩家行都未開辦外幣理財產品業務，理財產品選擇面窄。同時各行在理財產品銷售過程中，營銷技術和水平普遍偏低，仍以銷售為中心，還沒有過渡到以客戶為中心，不能主動挖掘潛在客戶和拓展客戶群體，大多數情況下都是有投資經歷的客戶成為個人理財產品的消費者，對沒有購買投資經歷的客戶不能主動介入，針對客戶的需求開展個性化理財設計，提供個性化理財服務。

二、制約縣域銀行機構個人理財業務發展的因素

（一）營銷宣傳乏力，縣域地區居民理財意識不強

由于我國理財業務與西方發達國家相比起步較遲，加之農村居民一貫以來缺乏投資意識和理財意識，多數人有一種“財怕外露”的思想以及不愿把財產交給他人打理的心理和習慣。農村地區普及性金融教育嚴重滯后，加上商業銀行理財營銷過分側重于收益的宣傳，沒有嚴格履行風險提示義務，使大多數居民對風險與收益沒有正確的認識。公眾更多認同銀行傳統的存款類業務，對真正意義上的 “代客理財”業務缺乏足夠的了解和認識，更偏好具有保底承諾的理財產品，對風險程度相對高、沒有硬性承諾的產品則“敬而遠之”，更鮮有通過資產組合規避風險的需要，導致現階段市場需求只能是一些低風險的簡單理財產品。而縣域銀行機構對理財業務的營銷宣傳重視不夠，力度不大，方式單調，多數營業網點對個人理財業務的宣傳僅僅停留在櫥窗、告示牌、宣傳小冊子等傳統介質上，客戶經理營銷理財產品往往也是就產品做產品，縣域銀行機構理財業務的拓展缺少龐大的客戶基礎，有理財產品銷售任務就通知一些業務往來比較頻繁、關系比較密切的大客戶，忽略了客戶的心理感受，對客戶需要什么理財產品，需要何種理財規劃漠不關心，宣傳缺乏針對性與有效性，使得農村中先富起來的群體對個人理財的內涵、操作及業務流程不了解，對銀行開展的個人理財業務缺乏認同感，有些與銀行業務往來密切的客戶礙于情面，只是“禮節性”地購買一些理財產品，不能主動向銀行提出理財的需求。

（二）產品創新不足，無法滿足金融消費者的差異化需求

理財業務與傳統業務最為不同的就是其“個性突出”，不同理財機構針對不同的客戶群，利用自己在某一投資領域的比較優勢，安排最適宜的投資期限，才能最大限度地滿足消費者的差異化需要。近幾年來，銀行的理財產品創新雖然有了一定的發展，但由于外部環境、體制、企業文化、人才、技術等因素的綜合影響，金融創新意識、能力仍然不強，目前尋甸縣銷售理財產品的農行、建行推出的理財產品雖然名稱不同，但實質卻大同小異，大多是儲蓄功能的擴展和最初級的咨詢服務，產品整體技術含量較低，營銷的目標市場和目標客戶也基本一致，僅局限于利率、匯率掛鉤與國債、央行票據等投資組合的幾種產品，不能根據客戶的需求有差別、有選擇地進行產品設計和客戶服務，產品同質化嚴重。各銀行網點僅僅靠保險、代售債券、基金幾種傳統的產品支撐門面，既沒有適應客戶需求的產品吸引客戶，也沒有根據客戶的差異化需求所設計的特色理財產品滿足客戶，更沒有為客戶提供包括證券、保險、信托等在內的真正讓客戶獲得增值收益的綜合性理財服務鎖定客戶。

篇8

“建行微銀行”應用功能豐富，包括人性化的在線預約服務、手機定位查詢營業網點和客戶經理、可與客戶經理實時溝通、閱覽專業及時的金融信息、可在線購買多種熱銷貴金屬產品等，全方位地涵蓋了銀行用戶的金融需求。

社交聊天

共建自己的金融朋友圈

“建行馬上就要發售一期新的理財產品，期限短且收益率還不錯，可是聽說過幾天就會有國債賣，5年期的收益率很誘人的，買哪個好呢？”西城區商圈的白領vive剛在朋友圈分享了這條信息，后面就跟了一大堆評論，“買理財好，周期短，方便靈活”“還是買國債吧，收益穩定、安全性高、且不用操心”瞬間在朋友圈里掀起了如何進行理財配置討論的小。在評論中，不乏各種專業解析，整個評論看下來，不亞于一群專業理財師的點評合集。看了評論，vive俏皮的一笑“真糾結啊，算了，我還是問問我的客戶經理吧”。

“建行微銀行”為客戶提供即時溝通功能，客戶可與好友建立自己的金融朋友圈，與好友隨時隨地盡情交流、第一時間分享金融、生活、理財心得等資訊，其社交功能廣受客戶歡迎。

專屬客戶經理

隨時解決理財困惑

家住海淀的吳先生最近有點忙，吳太太發現，以前喜歡逛銀行打聽理財產品收益的丈夫，現在卻整天捧著手機翻來翻去。吳太太湊過去一看，原來吳先生正在線與人聊著理財產品信息。平時看多了各種騙子利用短信、電話等方式詐騙，吳太太生擔心吳先生被騙子灌了。吳先生樂呵呵地說：“哪是騙子啊，這是咱家對面建行的客戶經理。我最近總去人家網點找工作人員咨詢理財產品，后來大堂經理建議我下載一個‘建行微銀行’手機客戶端APP，從這里面可以直接找到該網點的客戶經理，也可以按我想要的條件查詢符合我需求的客戶經理。這樣一來咨詢的問題有連貫性，二來還能讓對方了解我的需求，便于給我推薦合適的理財產品?？傊?，咱雖然不是什么大戶、高端客戶，也可以享受到同樣的待遇了。”吳先生對理財規劃和基金比較感興趣，通過客戶經理查詢功能，他很快和客戶經理小梁聯系上了，客戶經理小梁溝通回復的及時性和專業性讓吳先生感覺非常滿意。

建行微銀行的“客戶經理查詢”功能，可供客戶通過微銀行手機定位功能查詢所在位置2平方公里內的建行營業網點，并可按照業務專長等條件搜索最適合自己的客戶經理。在與客戶經理進行專屬簽約后，可與其進行實時溝通，咨詢理財投資相關問題，真正享受隨時隨地的客戶經理服務。

預約服務

方便快捷提高效率

朝陽區的馬先生自己經營了一家門面房，主要是為附近的打工族提供中午的快餐。由于經營需要，他經常要提取數額不等的現金用于食材的進貨，餐館地處繁華地段，附近的銀行網點客戶較多，經常需要排隊，很費時間，另一方面，把大量的現金存在店里或家中又不安全，為此馬先生十分苦惱。一次偶然的機會，常去他家的顧客小李建議馬先生，不妨試試“建行微銀行”的排隊預約服務功能，這樣只要提前預約了相應的業務，并在預約的時間段到網點取號辦理，就會大幅節省等候時間。馬先生下載了“建行微銀行”之后，通過體驗排隊預約服務，果真體會到了方便快捷。馬先生開玩笑地說，“建行微銀行”使他感覺銀行成了自己的出納，在保證資金安全的基礎上，大大提高了財務運轉的效率。

客戶可根據自己的時間安排、業務種類，通過微銀行排隊寶功能提前預約次日或當日北京全市范圍內建行營業網點柜臺排隊號碼，只要在預約時段，客戶到網點取號，即可優先順序辦理業務，減少等候時間，提高辦理效率。

貴金屬專區

從資訊到購買一路通

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32歲的郭有正好站在85后的門檻上，他既保持著創業者所特有的思維節奏，同時也不乏與其年齡不符的沉穩與從容。

這種氣質可能與其知識結構與職業經歷有關。他是國家認證高級心理咨詢師、職業指導師、人力資源管理師、企業培訓師、理財規劃師。不單如此，他還是一個連續創業者，先后創立了五家公司。

創業六年，郭有的企業在叢林巨木聳立的企業群落中頑強成長。與之合作過的企業超過200家，五百強企業就有幾十家，其中不乏阿里巴巴、魯商集團、五征集團等國內及省內龍頭企業。

2007年，郭有從山東工商學院法律專業畢業，隨即被選調到煙臺市委宣傳部工作。這份當時人人稱羨的工作，他只做了兩三個月，“對我來說，體制內的工作狀態自由度不夠”。意識到這點，他迅速辭職，來到濟南，尋找一種“理想中的生活狀態”。那時，他只有22歲，心緒高昂，即便沒有明確的計劃，但他覺得：自己正在尋找未來。

為了“真正走向社會”，郭有首先進入了保險行業，開始從事針對高端客戶的理財規劃工作。他似乎具有一種明顯高于其他人的大局觀，更愿意從規則與體系的角度去研究一個行業。這樣的大局觀也在其此后的創業過程中，起到了至關重要的作用。

第一年，郭有的營銷成績就令人望塵莫及。“一般的銷售員會以利益為導向去銷售產品，這也是行業內的普遍現象。但其實保險首先要求客戶對自己的風險有足夠的認知和了解，繼而解決客戶的當下需求?！?/p>

第二年，他主動轉型管理崗，做起了培訓師，開啟了“傳道授業解惑”之路。在他看來，銷售是需要天賦的，但更核心的是專業度，“沒有專業就沒有市場”。他把自己的從業經驗提煉成標準化的規則，在培訓的崗位上一做就是四年。2011年，他已經成為當時所在保險公司總公司的培訓處處長。在保險公司的這五年，他平均年薪一百多萬，已經超越了當年的大多數同學。

彼時，郭有開始察覺保險行業內的浮躁氛圍，“這份工作影響自己的價值觀”。這個時候，他又做出一個決定：辭職，自主創業。

不過最開始，他也并沒有確定創業的方向，在思索了一個月后，2011年下半年，他敲定了自己第一個創業項目。“創業首先要讓企業活下去，那就做自己最擅長的。”年底，他聯合創立優維和業企業管理咨詢有限公司，專攻企業培訓方向。

互聯網時代的成長經歷，讓郭有能夠以更加先鋒、精準的角度來看待市場的“痛點”。實際上，這也是整個85后群體所特有的一種創業思維。他們試圖用互聯網思維和模式來改造所有事情，同時，他們也具備著上一代創業者的“吃苦耐勞”精神?！癆ll in，全力以赴，這是互聯網時代的‘吃苦耐勞’?！?/p>

他曾經接到一個快遞公司的訂單，為了充分了解這個行業，他派團隊跟著攬投員工作了一個月。充分的調研讓他摸透了快遞業的每一個流程和細節，最終制定出了切實有效的培訓計劃。這為他搏來了長期合作的客戶，至今，快遞業每年為他的公司創造四五百萬的利潤。

短短幾個月后，公司的業務便迎來了一個穩定的增長期。

必須承認，互聯網時代降低了創業的門檻，同時，也讓整個市場變得浮躁而又輕易，充滿了各種各樣的泡沫和雞血。有太多的創業者因此而迷失了方向，沉浸于一個不切實際的夢想之中。在這樣的氛圍中，郭有卻始終保持著清晰的目標與穩健的發展節奏，為市場提供一種更為專業的服務。2014年，他創立了銘智尚信人力資源管理有限公司，繼續專攻企業內訓市場。

在他看來，企業管理中，構建一套完善的內部機制，有利于企業提高管理效率，提高管理措施的針對性和適用性，降低管理成本，減少隨意性和個案處理的幾率，使企業在激烈的競爭中立于不敗之地。當時郭有在人力資源板塊提供的管理模型，至今仍居行業內領先地位。

2015年，他開始把目光轉向法律服務行業。開律師事務所的初衷是“想要做一件互聯網搞不定的事兒”，于是再次跨界，成立了山東瀛岱律師事務所。

真正開始做，他才發現互聯網已經開始滲透律師行業了。那么他索性將法律服務行業的常態重新進行界定，根據專業化標準，他組建了支付領域、保險專業、人力資源方面的律師團隊，設計了“法律+”系列法律服務產品，針對物流行業、汽車行業、物業管理行業、政府法律顧問等提供“法律+行業”的專業化綜合服務。

“三年之確律服務不再付費”是他的初步目標。在他的謀劃中，這個運作模式將完全顛覆傳統的律師服務模式?！耙苑僧a品為王，精準滿足客戶的個性化需求，優秀的產品會成為自動化銷售員；以平臺為王，以覆蓋全國乃至世界的律所網絡，構建‘商務合作+利益分享’的開放性平臺。對客戶進行深度畫像，以其需求為服務核心得到了眾多客戶的青睞?！?/p>

如今，山東瀛岱律師事務所的持證律師已經達到一百人以上，而數據顯示，全國超過100名律師的律所不足100家。今年，律所還與阿里巴巴合作，承接了其北方大區的法律服務?！拔业拇蟛糠志ΜF在放在律所上，計劃三年之內改變傳統的律師服務模式，倡導法律綜合?！?/p>

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關鍵詞：精品課程;應用型;翻轉教學

中圖分類號：G647 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）027-000-02

《金融學》是一門研究金融領域各要素及其基本關系與運行規律的基礎理論課程，是商科類專業學生必修課。目前，國內很多研究型大學在金融學課程的教授中，偏重于理論的講述和模型的解讀，普遍存在金融知識學習與領域知識學習相互分離的現象，缺乏綜合性、復合型卓越人才全面培養和提升的方案。同時，也忽視了金融全球化背景下的現代金融企業的需求。在金融創新不斷向廣度深度發展的今天，傳統的教學方法已經不能滿足應用型本科學生對知識的了解和掌握，所以精品課建設中教學方法改革、教學模式的創新，迫在眉睫。

如何提高學生的學習興趣，如何讓學生參與到教學中來，進行教學與實踐的有機結合，對金融學課程教學進行深入研究，設計出合理的教學方案使學生從多方面參與教學過程，以達到活學活用的目的，是應用型本科院校“金融學”精品課程建設的精髓所在。如何從教學方法、內容體系，考評體系等方面根據經濟發展、金融理論研究的新變化進行不斷改革是我們面臨的一項長期任務。同時，在金融學的教學中要注重學生素質教育與創新能力的培養，重視師資隊伍建設，提高師資隊伍質量，重視國際化人才的培養，重視金融業務技能的培養，重視教學方法和手段的配套改革。

為著力解決應用型本科院校金融學精品課程建設問題，“金融學”課程項目組以優秀教學團隊為基礎，以“金融學省級精品課、金融學省級綜合改革試點項目、省級教研課題”為依托，結合現代金融業發展特點，在傳統金融學精品課授課和建設的基礎上，創新性地提出了理論與實踐相結合教學模式，“產、學、研”三位一體的精品課建設模式，并最終形成了獨具特色的具有應用價值的應用型本科院校金融學精品課建設的成果。

“學”指的是教學過程體現應用型。堅持以學生為中心的教學理念指導下的教學內容、教學方法和手段的改革。

首先，有結構優化的教師隊伍，六位主講教師中四位具有教授職稱，兩位具有博士學位，四位有出國經歷，如此高職稱和高學歷結構是我院其他課程所無法比擬的。不同層次教師，在授課過程中展示不同的教學風格，利于學生吸收百家之長，融會貫通。

其次，制定了以學生為中心的教學大綱，學生根據執行性較強的大綱，及建設完備的BB系統、ICAN系統、LMS系統進行課前準備。信息系統的有效支持，利于教師將課程內容的學習實現課上和課下的有效融合;同時小組學習模塊，便于學生小組學習分享;特別是其全方位的考核系統，把過程考核及期末考核進行加權，體現素質教育，同時學生和導師都可以實時的對學習的情況進行跟蹤、監督和矯正。

最后，在教學過程中，側重由“以教師為中心的教育”向“以學生為中心的教育”階段的轉變。把新的課程設計、新的課堂教學等等一系列基于SCL教學模式的全新設計方案―恰當地運用到教學實踐中去。第一，通過“新聞小講師”項目，養成學生關注時政的習慣和對新聞的敏感度，逐漸培養學生的職業素養。在金融學授課過程中，每節課抽出2-3分鐘時間，安排學生選取熱點新聞事件進行播報、點評，一學期下來，學生不僅課上講新聞，課下說新聞，而且經常自主的三五一組的對新聞事件發表獨到見解，該項目的溢出效應還包括學生的語言表達力神速提升。第二，基于學生認為理論知識枯燥的誤區，我們采用“翻轉教學”及“對抗賽”教學形式，提高大家學生知識的熱情。例如在講述《金融學》貨幣的形態的內容時，安排學生課下參觀陜西省歷史博物館、陜西錢幣博物館，通過導游的講解，了解貨幣的發展歷程，課上安排學生以小組的形式，組織大家對典型貨幣進行深入的研究和宣講，通過認知參觀、資料查閱及小組展示的形式，讓學生真正全面的認識貨幣演變的本質，進而可以從專業的角度認知當今的電子貨幣、比特幣的產生和發展。講到《金融學》西方經濟學派時，采用混合式教學模式，通過網絡輔助教學，把PPT等授課資料上傳到Blackboard系統，課前要求學生在線學習，課中把學生分成四組“古典學派、凱恩斯學派、貨幣數量學派、新古典綜合派”對學習資料展開討論，各小組“華山論劍、坐而論道”，陳述各自學派的理論及應用價值，對不同學派的政策及應用進行時效分析，營造“百家爭鳴”的課堂氣氛，課后布置作業檢測學習效果。學生高興的說：我們在金融課上也可以“玩轉課堂”。第三，組建興趣小組，進行分享交流。金融知識博大精深，同時知識繁雜，在授課過程中，根據學生的興趣和對投資工具的偏好，我們組建了銀行、證券、保險、外匯、期貨、基金、黃金等項目小組，老師確定主題，每周召開小組例會，討論關注金融工具的心得體會，以及投資金融產品模擬演練的盈虧情況。不僅鞏固的課上所學知識，同時還挖掘出了很多主動學習的機會。

“以學生為中心”的教學方法的改革，獲益的不是一個老師，而是一整批學生;改變的不是一門課程，而是教會了學生學習的一種思考方式和方法，真正把素質教育貫穿于授課之中。

“產”指的是實踐性教學過程體現應用型。

突破課程學習和創新實踐活動割裂的局面，建立探究性引導、課程融通、課外創新實踐個性化的培養載體，探索并實踐了促進學生“自主定位、主動學習”、面向“因材施學”的實踐創新能力培養模式。進行系統化、層次化、漸進式的實驗實踐教學載體，促進學生實踐創新能力持續、遞進提升。其特點包括：突出引導學習模式轉變、突出強化思維訓練、突出實驗與實踐為途徑、突出課程與課外相互融合。通過參觀調研，進行行業認知;通過校企合作，開闊視野，了解行業發展動態，目前我們已經與東方華爾、華西證券、華夏銀行、招商銀行、西部證券、中國人壽等多家金融機構開展課程開發、行業培訓、校企共建實驗室、實習實踐項目、資格認證等多層次全方位的校企合作模式。金融知識進社區項目，更是把知識轉化為生產力，服務社會;每年基于金融學課程對金融知識的學習，組織學生到西安的各個社區進行金融知識普及，廣泛宣傳與百姓生活息息相關的金融知識，進一步提高居民識別和防范金融風險的能力，提高全民的金融素養，教書育人，回饋社會，讓學生真正感受到知識服務于社會的價值，樹立勇于承擔社會責任的信念。通過參加全國專業大賽，進行知識運用，展示專業才華，目前我校金融專業學生已經參加全國大學生銀行綜合技能大賽、全國十佳理財師大賽、全國金融精英挑戰賽，與行業聯手舉辦的金融營銷大賽、股票交易大賽等多項賽事，同時作為承辦方承接了金融行指委舉辦的金融行業大賽及全國大學生銀行及保險大賽，參加和舉辦各種專業賽事，不但提高了學生學習的積極性，進行金融知識和技能的切磋，提高了金融服務意識，實現學校理論學習與行業需求的有效融合，同時還可以通過賽事平臺交流金融教學經驗，取長補短，為金融專業的教育教學積累寶貴的經驗。

類型 實踐項目 成果

參觀 調研

行業 認知 組織學生參觀歷史博物館中的古錢幣館 參觀心得體會

組織學生到金融機構參觀學習 參觀心得體會

開展假期銀行、保險產品的調研項目 調研分析報告

校企 合作

服務 社會 與浦發銀行攜手金融企業大講堂項目 心得體會

聘請行業導師，協同授課 實踐項目

采用小學期制，安排學生到建行、西部證券、中國人壽實習 實習報告

與民生銀行攜手進行金融知識進社區項目活動 項目總結報告

參加大賽

能力提升 金融知識大賽、金融小講師 獲校級獎勵

參加“全國股票交易大賽” 獲西北賽區亞軍

參加“全國十佳理財師大賽” 得陜西省第六名

贏在新起點-全國銀行綜合技能大賽 獲得全國賽亞軍

全國大學生銀行綜合業務技能大賽 獲得全國賽團體第三名

金融協會專業性的社團活動、香港游學活動 豐富的第二課堂

“研”指的是科學研究成果體現應用型，實現教學科研融合。師生把在教學過程中發現的專業性問題及教學改革的經驗，以科研課題的形式進行專項研究，在把科研的成果應用到教學中加以驗證，如此循環，實現真正的理論與實踐的有機結合。同時，我們學院還成立了“博鑫苑”科研工作站，讓學生成為科研助理，參與到課題中來，培養學生科研能力同時，為未來畢業論文的撰寫打下堅實的基礎。

類型 科研項目 成果

教學研討會

展開校級交流 邀請行業專家講座、博鑫苑研究型社團 知識深入擴展

金融學院組織2012年金融論壇、2011年教育研討會 宣傳自我，資源共享反思總結

參加全國的專業交流會及培訓 自我提升不斷進步

自編教材

總結教學經驗 《金融學》天津大學出版社 教學經驗的總結

《國際金融》天津大學出版社 教學外延

《金融概論》西北農林出版社 教學經驗的總結

課題研究

實現教研相長 “以學生為中心”金融理財教育教學模式創新研究 教學方法的研究

宏觀金融監管下西部地區金融風險控制及對策研究 金融風險研究

基于混業經營趨勢陜西省商行金融創新風險研究 金融創新研究

陜西省構建普惠農村金融體系對策研究 普惠金融研究

陜西省縣域農村金融生態機制優化研究 生態金融研究

基于產業轉型對應用型本科教育研究 應用本科教育研究

“產學研”為一體的《金融學》精品課程建設模式實施以來，成果豐碩。

1.學生能力提升，培養效果明顯

學生多次參加“金融知識競賽”、“銀行綜合技能大賽”、“十佳理財師大賽”“股票交易大賽”，成績斐然;并多次在校報等雜志上。

2.教學資源不斷豐富，有效推廣校內資源應用

金融學精品課程已經完成的全程視頻教學，BB系統上的教學資源非常豐富，金融輔修專業的學生及高職學院的金融學課程都已經通過網絡訪問本課程的網站進行遠程學習。

3.取得一批具有推廣價值的教學改革

金融學課程建設中，“以學生為中心的”教學大綱編寫已經完成，“以學生為中心”的教學模式建設已經趨漸成熟，“小學期”實踐教學模式已經取得階段性成果，產學研一體的教學改革已經形成基本的運行機制。

4.示范輻射面廣

建設經驗多渠道推廣交流，每年接待大量的來我校學習交流的師生，《金融學》示范教材廣泛應用，目前使用量達1000余本。

5.社會認可度高

從學生的學習情況，在2013年的本科教學評估中，得到專家的好評，學生學習熱情高，學習投入度大。學生實習情況，得到建設銀行西安分行及平安銀行西安分行的好評，學生應上崗時間短、上手快、實踐動手能力強，能將所學理論知識跟工作結合起來，是較為合格的應用型人才。

6.有效促進了教學和科研的長效發展

精品課教學團隊長年開展金融教學、產學研結合方面的研究，近3年來，30余篇，編寫教材10余部，省級課題約20余項，極大地促進了教學、科研水平的提高，有效地推動精品課程建設的長效發展。

7.強化實踐、突出創新的教學改革成果得到了學生的好評

歷年評教調查中，課程主講教師學生好評排名均在全院前列，團隊教師學生評價最低分不低于90分。

我們在取得成績的同時，還存在著許多不足：如金融學課程日常教學中，根據學校學生情況的不同，理論課時與實踐課時進行合理安排的問題;銀行等金融機構無法大批量的接納學生實習，在實行小學期過程中，不同批次學生的學習和考試平衡等問題，有待我們不斷的探索和完善。

參考文獻：

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