新型現代農業范文

導語：如何才能寫好一篇新型現代農業，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：現代農業；三農問題；新型職業；培養策略

中圖分類號： G719.2 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/ki.jlny.2015.15.010

新型職業農民的培養已經引起國家的高度重視和社會的廣泛關注，2013年政府工作報告中就明確提出要積極培育新型農民，以更好地適應我國農村勞動力結構調整以及農業現代化的發展趨勢。在中央農村工作會議上曾就“誰來種地”的問題進行專門闡述，他將培育新型農業經營主體作為一項重大戰略，認為“三農”問題的解決和農業現代化的實現，其關鍵在于培養新型職業農民，黨和國家關注新型職業農民的培養，給現代農業發展帶來了重大歷史性機遇。

1新型職業農民的內涵和外延

將新型農民與職業農民結合起來，即為新型職業農民，新型農民適應了農民勞動力結構的調整，而職業農民則是現代農業的主體，籠統來講，就是有文化、懂技術、會經營的新一代農民階層，這部分群體在從事農業生產經營的同時，還能夠為農業生產經營者提供相應的服務。新型職業農民是市場主體，要能夠充分進入市場，使收益最大化，所謂職業，強調的是身份的穩定性，即將從事農業生產活動作為終身職業，再就是要有一定的現代觀念和社會責任感，更夠更好地服務于現代農業[1]。目前，我國農業現代化發展相對滯后，已經成為“四化”同步的短腿，信息化、城鎮化和新型工業化已經進入快速發展階段，而農業現代化卻還處在成長階段，嚴重限制了我國現代化的進程，現代農業發展的瓶頸在于農業人才的缺乏，培養新型職業農民正是解決這一問題的關鍵，從根本上來講，加快培養新型職業農民，構建職業農民隊伍，是保障我國糧食安全、促進農業現代化實現的戰略需求[2]。

2關于新型職業農民的培養策略

2.1重視農村基礎教育，轉變農民傳統觀念

從整體和長遠來看，加強農村基礎教育是提高農業勞動者素質的關鍵，為有效解決“三農”問題打下了堅實的基礎，因此，有必要加強農村基礎教育的投入，擴大現有農業院校的招生規模，加大涉農專業的比重。在降低農業職業技術教育的門檻的同時，還要注重轉變農民的傳統觀念，讓其認識到農民是一項光榮的職業，增強對這一職業的社會認可度，從而調動新生代農民從事農業生產的積極性，將農民作為自己的終身職業，更好地服務于我國農業現代化的發展。新型職業農民要普遍具備農村資金、勞動力、技術、信息以及產權等意識，可以通過播放反映“三農”新面貌的影視劇以及文化團體下鄉演出、農業技術講座等多種形式，使其不斷接受新的思想觀念和經營觀念。

2.2擴大職業農民群體，營造良好培訓環境

新型職業農民的來源并不僅僅局限在農村，城鎮人才也可以進入農業領域，服務現代農業發展?，F階段，要想擴大職業農民群體，必須徹底打破城鄉二元結構的壁壘限制，實現城鄉的雙向互動，補充農業人力資源缺口。城鎮化和農業現代化必須保持同步，只有鼓勵農村剩余勞動力進城，并融入城鎮，才能夠更好地推動城鎮化，同時也能夠給城鎮人才進入農村創造良好的條件，為新型職業農民的成長提供廣闊的空間[3]。無論是提高農民的文化素質，還是引進城鎮人才，要想使二者能夠成為新型職業農民，還要健全相關的工作機制，為培養新型職業農民營造良好的培訓環境，如建立目標責任機制、就業跟蹤服務于維權機制以及健全政策鼓勵與扶持機制，一方面要調動農民接受培訓的積極性，另一方面又要避免培訓工作的盲目性，真正能夠培養一批具有創新意識的新型職業農民群體。

2.3啟動培育試點工程，建設終身教育體系

新型職業農民的培養并不是一蹴而就的，也不是一勞永逸的，必須形成長效發展機制，在此建議以啟動相關試點工程為突破口，大力發展現代農業職業教育，加快農業職業教育實訓中心建設，重視優質教學資源的開發，為培養新型職業農民打下堅實的基礎。培養新型職業農民是一項長期且艱巨的任務，僅僅依靠政府專項資金的注入，只能解決燃眉之急，應以建立農民公益性培訓制度為目標，重視農村的教育改革，構建我國現代農民終身教育體系，將農民學歷與培訓結合起來、農村職教與普教成教相互滲透、農業推廣系統與信息化教育相互合作，促進新型職業農民培育的可持續開展。

3結語

綜上所述，新型職業農民強調的是農民身份的職業轉變和專業轉變，符合我國農業生產經營方式轉變以及農業現代化的發展要求，新型職業農民是現代農業的生產主體，重視新型職業農民的培養，意義重大，已經成為破解“三農”問題的重大發展戰略，必須引起足夠的重視。

參看文獻

[1]陳別銳，劉曉輝，譚增夫.現代農業園區培養新型職業農民的實踐與啟示[J].西北農林科技大學學報（社會科學版），2014，10（3）：58-61.

[2]滕文平.大力培育新型職業農民推進巴南區現代農業發展[J].農民致富之友，2013，12，（4）：227-231.

篇2

如今，這里的村民既是農民更是商人，他們悟透了――轉變思路，發展現代農業，才能實現農業可持續發展。

安樂鎮鄭村農民張克斌，是農村由傳統耕作向規模種植轉變群體中的一員，是從“食”來運轉的“吃飯農業”到預謀商機的“訂單農業”的見證人。

逼出來的農民“經紀人”

鄭村，安樂鎮一個普通的村莊，一個典型的隋唐洛陽城大遺址保護區。改革的浪潮早已席卷村莊各個角落，然而，這里的人們并沒有被鋼筋水泥的叢林包圍，依然過著“聞雞啼狗吠，看炊煙繚繞，賞夕陽西下，數落英繽紛”的日子。春看草莓遍地花，夏看葡萄滿枝頭，是這里真實的寫照!

春去秋來，這里智慧的人們并沒有坐等繁華都市霓虹增彩，沒有靜觀中原經濟日新月異的發展，更未放棄勤勞創造財富的經驗，而是摸索著創出了一片新天地。

走近這片沃土，凝望田間，一派豐收景象：葡萄架下，馬奶提子、美國紅提、巨峰、青提一串串；絲瓜、苦瓜和剛引進的良種秋葵，目不暇接。

“我也是被逼出來的!那些年，眼看豐收的葡萄銷不出去，心里別提有多著急了。”提起2007年以前的日子，38歲的張克斌黝黑的臉上寫滿了故事。

回想當年，這個漢子心里無比辛酸：葡萄收成不好的時候著急，收成好了還急，辛辛苦苦一年，到頭來為銷路發愁。當時洛陽火車站有個"801"批發市場，每天天未亮，村里的農戶就陸續趕往那里，籌謀一天的生意，農戶多的時候有100多家，拉著各式各樣的車子。葡萄成熟季節，市場里每天有700多箱葡萄等待買主，每家每戶都留幾個人賣葡萄，就這樣還時常被一些小販鉆空子。

新鮮的葡萄只能六七毛一斤賤賣，一年下來還不夠工夫錢!相反，零售市場價格卻很高。在洛陽，每年葡萄成熟季節，供大于求，聰明的零售商根本不會大量進貨。他們看透了農戶的心思，知道這些樸實厚道的鄉下人等著他們呢!

那兩年，因為銷路不暢，農民把賣不完又不新鮮的葡萄干脆倒掉，路邊、河溝里經常能看到腐爛的葡萄。張克斌也有兩畝葡萄園，眼看豐收的葡萄血本無歸，他心急如焚，與朋友商量后，決定去外地試試運氣。

張克斌就是這么一試，成就了今天的經典，成了全村農戶的貼心人。按他的話說，自己是被逼出來的農民“經紀人”!

轉變方式。成就“農商”夢

農民“經紀人”張克斌膽大心細，和同村的朋友一道帶著葡萄，遠走湖南，到長沙市尋找出路。

為降低費用，張克斌選擇列車貨運，可葡萄是最怕磕碰、十分嬌貴的水果，單靠鐵路上的運輸工人在列車?？繋追昼姷臅r間內裝完，磕碰是免不了的。咋辦?張克斌召集十幾名幫工，在洛陽火車站站臺上等待。

細心的他，一遍又一遍地叮囑，車一旦停穩，必須在幾分鐘內迅速把幾千斤葡萄裝上列車，輕搬輕放不能有半點馬虎。這樣的活兒，到長沙火車站后，還要請人繼續按時間完成。裝車時間也很有講究，要趕上夜里那趟車，才能在第二天早晨趕到目的地。

初戰告捷的心情，那個高興啊，就像凱旋的戰士!然而，喜悅并沒有讓張克斌忘乎所以。這次的成功經驗讓他明白，外面的市場很大，僅靠外銷的幾千斤葡萄遠遠無法滿足。在長沙市場，葡萄被商販爭搶的場面歷歷在目。

從2007年開始，張克斌用心琢磨：“送出去”雖然成功了，但困擾也隨之而來。雖然很輕松搞定自己的二畝葡萄，但望著農戶們驚羨的眼神，自己赫然就是一“奸商”!當時，只有他心里明白，成功是因為轉變了思路。而要想讓更多的農民賣葡萄不發愁，必須轉換模式：由“送出去”到“引進來”!

從鄭州到偃師，再到更遠的南京，張克斌的身影來去匆匆。在偃師農村，在葡萄生產地，他與前來采購葡萄的外地客商套近乎，了解他們的需求，經常以學習的態度請人吃飯，并且從未忘記把村里的葡萄帶上幾箱讓客商品嘗。張克斌不但向客商推介鄭村的葡萄種植規模和品位，介紹起鄭村的風土人情來，更是妙語連珠。

功夫不負有心人。在張克斌的努力下，鄭村終于迎來了第一位外地客商。請來的“財神”也使他成為村里第一位“商人”。然而，“引進來”的新模式，并非一帆風順。當時全村多數農戶沒有市場經營理念，有一次，因銷出去的葡萄質量參差不齊，腐爛、炸裂等現象招來客商不少抱怨，致使優良的葡萄價位低迷，銷路一度受阻。

為了鍛造本村葡萄良好的口碑，張克斌下決心對出村產品實行嚴格把關。他眾望所歸地獲得村民一致推薦，成為當地所有商品葡萄質量的“把關人”。如今，葡萄種植戶就地“梳果”，葡萄架下做“車間”，精挑細選，像梳理少女青絲一般，生怕有半點疏漏。

烈日當頭，鄭村農戶王忠孝還在打理自家的葡萄園。“俺村的葡萄幾乎都是他(張克斌)幫著聯系的銷路。大家會提前給他打招呼，有多少都不成問題，討價還價的事也不用操心，‘梳果’裝箱之后就等著拿錢了!”看得出，說這話的時候，王忠孝笑容滿面?；蛟S，他是為鄭村有位自己的農民“商人”而自豪吧!

預謀商機，讀懂“農經”新內容

鄭村有40％的農民種植葡萄，有萬畝葡萄基地之稱。葡萄初種掛果期一般需要兩年，為保證果樹茁壯成長、結果，大多數農戶會在第三年促其進入產果期。葡萄種植初期，除獎勵和補貼外，鄭村村委會還組織財力、物力和人力，為農戶打井取水，沒有通電的地塊，也會及時安排架設電線。截至2010年底，鄭村田間“生產路”已全部硬化，從而使每戶葡萄園在耕種、管理方面不吃力，不被動，出路通達。

2007年以來，安樂鎮政府、鄭村村委會每年組織多期葡萄種植技術培訓，請專家授課。經過學習，鄭村葡萄種植戶掌握了理論知識，并應用于實踐中，有不少當年因剪枝和施肥這些小事犯愁的農戶，也成了“專家”，開始指導新手入門。個別“行家里手”更是走出家門，為外村親朋好友支招。

說起安樂鎮鄭村葡萄種植優勢，鄭村村委會主任王德川如數家珍。當地葡萄盛果期比山西等地早熟20天左右，在一定意義上算是反季節上市，搶占了部分商機。加上農戶種植的技術逐年成熟，在葡萄品位、成色和產量上也占據著一定優勢……

優質保量是產品永遠的廣告。鄭村從5年前的一兩家客商挑三揀四、討價還價，到現在的客商云集，爭相搶占貨源。盛果期，這里的農民足不出戶，在家門口做買賣，每天裝車約一萬斤鮮葡萄，每斤能賣2，5元以上。這種新局面，在一定程度上歸功于村里那幫頭腦靈活的年輕人。張克斌等人的角色逐漸凸顯，電話預約、購銷，統一安排組織貨源，既幫助各地客商嚴把質量關，又給當地村民當好了“經紀人”。

安樂鎮地處城鄉交會點，交通十分便利，最近兩年，村里還種植了反季節無公害大棚草莓。每年春暖花開的時候，鎮政府、村委會、農戶各顯其能，引導游客到此體驗采摘的樂趣，逐漸形成綠色觀光、住農家、品野味的生態旅游新格局。

今年初春，王德川又遠赴北京等地，引進商品價值更高的新品種“冰葡萄”和營養價值豐富、高品質果蔬“秋葵”，有紅、綠、黃三個品種試種。王德川信心十足地說：“有了農產品銷售的經驗后，就剩用心研究、科學管理、把握商機、活出新意了!”

篇3

[關鍵詞] 服務三農 新農村 職業教育 新型農民 培養

[中圖分類號] F32 [文獻標識碼] A [文章編號] 1003-1650 （2013）06-0231-01

新型職業農民的提出不是偶然的，是社會發展到一定的階段的產物。隨著工業化、城鎮化的快速發展，大量農村勞動力從鄉村流動到城鎮，從農業轉向非農產業，這是一個不以人們的意志為轉移的必然規律。人口流動及其選擇性，加速了農業勞動力老齡化、婦孺化趨勢，特別是農業勞動力素質結構性下降問題尤其突出。當前我國農民工總量約為2.3億，每年仍以900—1000萬人的速度加速轉移，務農農民尤其是青壯年農民急劇減少，一些地方出現了明顯的農村空心化、農業兼業化、農民老齡化現象，老人、婦女成了農業生產經營的主力軍。隨著農民外出就業規模逐漸擴大，務農勞動力整體素質不斷下降，農村勞動力中，小學、初中文化程度已經占到70%以上。據有關部門的抽樣調查顯示，農民對種植業生產過程中一些常見的良種、化肥、農藥和計算機基礎知識和技能，僅有1/3左右表示“知道一些”。不少農村新生代勞動力對農業生產不熟悉，因此他們中的絕大部分在結束求學后選擇外出務工。未來“誰來種地”成為人們普遍關注的問題，已經引起中央的高度重視。

我國農業職業教育“輕農、去農、離農”現象已經相當嚴重。農村家庭孩子不愿學農務農現象更是根深蒂固，即便是就讀農科類專業，畢業后也爭相“跳農門”。如果維持現狀，不加快改革現有教育制度，建立符合實際的農民教育制度，我國涉農專業職業教育將面臨崩潰，為建設現代農業培養高素質的新型職業農民將成為一句空話。

因此，加快培養新型職業農民，是推進城鄉統籌發展、實現社會和諧穩定的戰略舉措，是發展現代農業和建設社會主義新農村的現實需求，是轉變農業發展方式的有效途徑，也是走中國特色農業發展道路的必然選擇。

一、加快新型職業農民培養的戰略意義

糧食安全和農業可持續發展是國家安全的重要保障，新型職業農民對農業發展有著重要的意義。目前，耕地資源和水資源的有限性制約著我區的農業發展，使農業科技轉化率和貢獻率偏低；農作物周期較長，有些農戶不愿承擔常并存而來的自然和市場風險，導致勞動力資源逐漸矛盾。農業發展過程中，勞動力結構和素質成為制約其發展的首要因素。在新形勢新要求下，老齡化、婦孺化農業勞動力難以建設新農村，傳統農民、兼業農民難以發展現代農業。為保障我國的糧食安全和農業可持續發展，在未來確保耕地有人種、科學種是迫切需要解決的問題。這種形勢下，新型職業農民所發揮的作用無疑是巨大的，只有加緊加快新型職業農民以及現代農業生產經營主體的培養，國家糧食安全和主要農產品有效供給才能有根本支撐。大力開展教育培訓工作，培育更多的新型職業農民來發展農業，才能有效保障我國農業的可持續發展。

二、為現代化農業的建設和農業發展模式的轉變提供新型人力

“要致富農民，必須減少農民；要發展農業，必須加快工業化步伐；要繁榮農村，必須加快城市化進程”已經是國民普遍共識。科技的飛速發展和城鄉一體化進程的不斷推進，使外延式的農業擴大再生產無法再滿足新形勢的需求，內涵式農業擴大化再生產勢在必行。在這一發展道路中，加快新型職業農民的培養是實現內涵式發展目標的重要前提基礎。目前，我國農業正處在由傳統模式向現代化發展的關鍵時期，成功轉變農業發展建設方式，提高農業國際競爭力，保障國家糧食安全和供給是我們面臨的重大挑戰。發展現代農業建設，需要克服資源、環境等現實約束，落實農業發展方式向依靠科技進步和提高勞動者素質的軌道上轉變。農民是農業生產中的直接作用者，在農業生產經營中所產生的影響決定著農業總體的發展效果，所以農民的素質關系重大?，F代農業產業體系的建立為新型職業農民隊伍的形成提供了基本條件和發展空間，培養新型職業農民也為農業科技產業體系、農業信息產業體系、農業教育培訓體系、農業裝備產業體系、農業食品產業體系、農業文化產業體系、農業生態產業體系的形成提供了基礎?，F代農業及其生產方式的轉變與新型職業農民的培育是互相依托的。存進新型職業農民隊伍的快速形成，必將能夠有力地推進農業發展方式的轉變和現代農業的發展。

三、加快培養新型職業農民是增加農民收入、縮小城鄉差距、促進城鄉一體化發展的有效措施

導致城鄉差距的一個重要原因是農村人口多，土地分散，難以形成適度規模經營。加大城鄉統籌，促進社會公平，可以從加快培養新型職業農民入手。一方面，通過各種惠農政策、就業政策、社會保障政策等，繼續推進農村富余勞動力轉移并使其真正融入城鎮；另一方面促進傳統農民分工分業，培養并扶持一大批新型職業農民，積極發展適度規模經營，保證有人“種地、種好地“。通過對新型職業農民的教育培養實現工業化、城鎮化與現代農業和新農村建設的良性互動。新型職業農民的培育也為提高政府強農惠農政策的針對性創造了條件。目前的惠農政策由于務農農民界定困難，耕地規模小而分散，減低了惠農政策的效應。新型職業農民群體的培育和確立，為農情調度、市場信息、政策分析，以及農產品數量、結構、價格、區域布局調整等，確定了明確的目標群體。對發揮農業政策的集群效應和激發新型職業農民的生產經營積極性都具有重要意義。

四、加快培養新型職業農民是提高農民主體地位的基本途徑

無論是科學技術的傳播和應用，還是農民組織的成長與和諧新農村的建設，農民主體地位的確立都至關重要。當前農業、農村發展面臨的諸多為題集中體現在農民主體地位缺失。新型職業農民不僅是把農業科學技術轉化為現實生產力的主體力量，更為農民的現代化和全面發展提供了必要的準備。在現代農業發展中，缺乏高素質的新型職業農民，優良品種、先進技術、現代裝備難以發揮作用。農民的現代化程度決定著農業現代化的實現程度。美國著名的現代化問題專家英格爾斯曾指出，若國民之中沒有我們確認為現代人的素質的普遍存在，無論是快速的經濟成長還是有效的管理，都不可能發展；如果正在發展，也不會維持太久。在高速發展的現代社會中，與時俱進是每個人必備的素質，而不再只是一種追求。它們不是派生于制度現代化過程的邊際收益，而是這些制度得以長期成功運轉的先決條件。國民的現代人素質，不是發展過程的產物，而是國家發展本身的先決條件。簡言之，沒有農民的現代化，也就沒有農業的現代化，農民的現代化始于新型職業農民。

參考文獻

[1]馬懷華；加快現代農業發展實現產糧50億斤目標[N]；雞西日報；2008年.

[2]孔云秀；不斷推進農業發展方式轉變[N]；大理日報（漢）；2011年.

[3]翁為民；；農民教育培訓應重視的四個方面[J]；農民科技培訓；2009年12期.

[4]潘鴻；中國農業科技進步與農業發展[D]；吉林大學；2008年

[5]郜艷麗，李峰.農村職業教育在培育新型農民中的意義和發展對策[J].安徽農業科學，2009（37-2）：834-835.

篇4

一、發展都市型現代農業的意義

都市型現代農業是順應城市建設要求和農業發展水平提升而產生的一種新型現代農業發展模式。它以市場需求為導向，以不斷滿足城鄉居民要求為目標，以現代科技和裝備為支撐，以現代產業體系和經營模式為載體，融生產、生活、生態、示范、休閑、觀光等多種功能為一體，具有優良生態、優美景觀、優勢產業、優質產品的顯著特性。目前，市農業正處在由城郊型農業向都市型現代農業轉型的重要時期，作為市區的有發展都市型現代農業得天獨厚條件，加快推進都市型現代農業發展已成為我區現代農業發展方向的必然選擇。

都市型現代農業不僅能夠拓展農業發展的生產、生態、生活功能、而且可以通過提供食物安全、勞動就業、生態保障、休閑娛樂和科技示范等多個平臺實現和提升省會城市的輻射帶動能力。特別是隨著城鄉居民生活水平的提高，在確保農產品有效供給和質量新鮮安全營養的基礎上，對農業觀光、休閑、體驗、教育等也提出了新的更高要求。加快推進都市型現代農業發展，對推動省會現代農業提升，拓寬農民增收渠道，培養現代新型農民，加快城鄉一體化進程，具有十分重要的現實和長遠意義。

二、指導思想、發展目標和原則

㈠指導思想

堅持以科學發展觀為指導，以服務城市、繁榮農村、提升農業和富裕農民為目標，以市場需求為導向，以科技為支撐，以建設各具特色的園區為抓手，以加快農業結構升級轉型為核心，深度開發和拓展農業新功能，調整農業產業結構，優化產業布局結構，延長產業鏈條，實施產業互動發展和產業融合，提高農業發展的整體效益和競爭力，促進省會城市農業創新與升級，輻射帶動全區農業發展，逐步構建都市現代農業發展框架。

㈡發展目標

1、進一步提高農業的生產功能。結合區域優勢，確定區域布局主導產業，通過規劃和調整，提高農業產業的規模化和專業化水平；通過完善基礎設施和加大科技支撐，提高農業生產的現代化裝備水平和產出水平；通過推行標準化生產、質量體系和產品認證以及監督檢測，建立起相對完善的農產品安全生產體系，提高農產品的安全無害化水平；通過發展龍頭企業和農民專業經濟合作組織，提高農業的產業化經營水平。以名、特、優、新為重點，培育出一批滿足多層次和個性化需求的唯一性特色產品，提高農業市場化服務水平。

2、進一步開發和保護農業的生態功能。加強農業環境保護和農業生態建設，開發和推廣應用相關農業生態的技術和設備，初步建立起涵養能力較強、生態景觀優美、空氣水源清潔、高效節能節水和農業廢棄物得到有效治理利用、生態服務價值較高的農業生態體系。

3、進一步拓展農業的生活功能。以服務城市為導向，面向消費市場日益多樣化，特別是高端消費市場的新需求，使農業在滿足消費者物質需求的同時，不斷滿足消費者的精神需求。加快開發以旅游休閑觀光和農產品展示交易為主的生活功能，建設一批基礎設施完善、生活功能相對齊備、經營模式多樣、服務水平較高的農業休閑觀光園區。

經過五年的努力，到2014年全力構建起集生態、觀光、休閑、餐飲、文化“五位一體”，“生產、生活、生態”統一的都市現代農業體系，全面提高經濟、社會和生態效益，為加快社會主義新農村建設、率先實現全面小康社會的奮斗目標奠定更加堅實的基礎。實現小麥、玉米主要糧食作物高產穩產田穩定在30萬畝；林果種植面積達到20萬畝；花卉苗木面積達到5萬畝；蔬菜面積達到15萬畝；畜牧小區總數達到160個;中藥材種植面積達到1.5萬畝；茶葉種植面積達到1萬畝。

㈢發展原則

堅持以人為本的原則。把實現好、發展好廣大農民的根本利益作為都市型現代農業建設的基本出發點和落腳點，努力增加農民收入。

堅持城鄉互動原則。堅持工業反哺農業、城市支持農村，加大對農村經濟社會發展的投入力度，充分發揮工業對農業、城市對農村的支持和帶動作用，積極引導城市的資金、技術、人才等生產要素向農村擴散、滲透和輻射。

堅持可持續發展原則。既解決當前農業發展和農民增收問題，又著眼于農業的長遠發展，有效利用、配置、保護農業資源，改善農業生產條件，實現農業發展與資源開發、環境保護的有效統一。堅持生態優先，大力發展資源節約型、環境友好型農業，在生態環境建設中保護、發展生產力，保持農業經濟效益、社會效益和生態效益的統一。

堅持科技先導的原則。充分借助省城的科技優勢，加強農業科研與應用，增強科技成果轉化能力，加速農業實用技術和高新技術的推廣應用，努力轉變農業生產經營方式，提高農業科技進步貢獻率和農業技術裝備水平，發揮科技在都市型現代農業發展中的先導作用。

堅持循序漸進的原則。從我區農村生產力發展水平、資源狀況、城鄉一體化進程、城市功能拓展的實際出發，正確處理好當前和長遠的關系，既不能急于求成，也不能無所作為，堅持先易后難，梯度推進。

三、發展布局和主要模式

㈠發展布局

根據我區不同地域的資源狀況和功能特點，構建“一區、一帶、三線、70個都市現代農業示范園區”的“1137”都市型現代農業區域經濟布局新框架。“一區”即園博都市農業開發區，在經濟開發區、農業高新區、主城區、大學科技園、旅游度假區及其周圍著力培植都市型現代農業區；“一帶”即沿我區境內東岸著力打造濱河都市農業風情帶；“三線”即突出抓好國道104線“設施農業、林果、茶葉”產業帶;省道104線“中藥材、畜牧、林果”產業帶;國道220線“精品蔬菜、花卉苗木”產業帶。

㈡主要模式

1、生態景觀型農業。以構筑生態良性循環系統，維護生態平衡，防止環境污染，優化、美化、凈化城市環境為主要功能，為市民提供良好的工作、生活環境，優美的田園風光，清新的空氣和舒適的休閑、觀光場所，促進人與自然、農村與城市和諧發展。

2、體驗參與型農業。融現代農業、鄉土風情、娛樂休閑、文化教育和農事體驗于一體，讓市民和游客在接觸自然、體驗農藝中調節身心健康，享受田園之樂，豐富精神文化生活。

3、高科技設施型農業。應用工程技術、生物技術、信息技術以及農產品的保鮮、儲藏、加工等現代科技與先進的農藝技術，建設資本、技術、設施高度密集的現代化、智能化、精準化高科技設施農業，實現農業生產的標準化、可控化和工業化，展示現代高科技農業風采。

4、旅游度假型農業。依托自然山水、田園風光，建設一批集度假、餐飲、觀賞、娛樂為一體的多功能特色農藝園，實現農業與旅游業的緊密結合，滿足與適應市民走出城市、回歸自然，享受寧靜安逸生活的心理和多層次、多元化的消費需求。

5、特色精品型農業。按照無公害、綠色、有機農產品（食品）生產技術規程（標準），從生產、加工、包裝、運輸到銷售實行全程質量控制，組織生產富有地域特色的安全、營養、優質、鮮活農副產品，適應人民生活對食品消費要求不斷提高的需要。

6、物流會展型農業。以服務城市為中心，大力發展城市近城區的物流中心和流通網絡，通過運輸、加工、包裝、倉儲、配送等環節，使農產品創造更大的增值空間；通過農業會展這個有效載體，擴大農產品知名度、美譽度，加強農產品品牌建設，促進都市現代農業產業化發展，幫助農民增收。

四、建設重點

（一）強力提升六大主導產業，提供安全、優質、營養的特色農產品，著力構建現代農業產業板塊。按照一鄉一業，一村一品的布局，實施產業聚集，打造規模效應，做大做強蔬菜、林果、畜牧、苗木花卉、傳統農業、生態旅游六大產業。

（二）大力推進農業龍頭企業、合作經濟組織建設。堅持農業龍頭企業，標準化生產基地，中介組織和農產品批發市場“四位一體”協調推進的產業化工作思路。重點培植農業龍頭企業。

一要做強做精主導產業，提高企業產業化、規模化水平；

二要堅持科技創新提高企業核心競爭力；

三要實施品牌戰略，提高產品質量和市場知名度。

大力扶持各類新型農民專業合作社的規范發展，提高農業生產的組織化程度；突出大型農產品批發市場的建設，完善配套設施，規范交易行為，提高知名度，增強影響力和輻射帶動力。

（三）加強生態體系建設，為市場提供良好的生態環境屏障。在推進新農村建設中，以加快農村基礎設施建設，保護農村飲用水源，改善農村能源結構，加強村鎮環境綜合治理為重點，著力解決農村臟、亂、差的面貌，切實改善農村生態環境，提高農民生活質量。

（四）加強旅游資源和項目開發建設，為市場提供觀光、休閑、體驗農業的場所和保存保護農村傳統文化的有效載體，著力構建生態旅游板塊。

（五）加強農業基礎設施建設。著力抓好農業綜合開發；大力實施土地整理和破損山體治理項目；加強水利基礎設施建設與管護，全面提升水利設施的質量標準；加快道路交通建設。

五、保障措施

㈠健全組織管理體系

1、加強組織領導。區政府成立區都市現代農業建設領導小組，全面負責規劃實施過程中的決策、指揮和組織協調等工作。各級各有關部門必須站在統籌城鄉發展的全局高度，切實落實好規劃，全面加強指導，并組織廣大干部群眾扎扎實實地把各項工作落在實處。各有關部門要密切配合，通力合作，形成合力，共同推動全區都市現代農業持續健康穩定發展。

2、明確責任，分工負責。區都市現代農業建設領導小組各成員單位要細化工作措施，搞好跟蹤服務，切實履行好工作職責。區農業局要牽頭做好規劃制訂、工作協調、重點項目的組織實施；區農辦負責研究制定相關的政策措施；區林業局負責林業工程項目的組織實施和林果、花卉苗木產業技術指導；區水務局負責農業農村水利工程項目及現代水利工程技術和方法的引進和推廣；區發改委負責將都市農業發展列入全區經濟社會發展總計劃，加強指導服務，并會同區財政每年安排一批農業重點項目和資金；區財政局負責資金的籌集和管理，對各部門提出的農業項目進行匯總、審核，平衡項目和資金安排；區科技局負責相關科技項目的立項；區交通運輸局負責區鄉道路勘察設計，并多方籌措資金，加強鄉村主干道路和產業片區生產道路建設；區環保局負責對產業基地的治理和生態環境保護；區旅游局負責指導旅游設施建設和旅游品牌經營，幫助組織客源、開拓市場。

㈡強化政策扶持，創新發展機制

1、進一步加快土地確權，完善土地流轉制度，為推進農業規模化、集約化經營創造有利條件。

2、整合項目和資金，實行部門包村、扶貧包村、產業包村，重點打造“一區、一帶、三線”內的重點項目。

3、加大政府扶持力度，制定獎勵政策直接扶持，實行產業貼息政策。

4、加大招商引資力度，完善農業多元化投融資辦法。堅持園區運營企業化，充分吸引社會資金投資都市農業，形成政府、農民和社會共同投資的格局，實現投資主體多元化。

5、進一步加大農產品品牌推進力度。強化品牌意識，把品牌作為開拓市場、鞏固市場的金鑰匙；加快農產品商標注冊，加大有機、綠色、無公害和國家地理標志農產品的認證進程；加大宣傳力度，提高市場影響力；規范銷售行為，在完善農產品標識上求突破；提高產品的科技含量，增強產品的市場競爭力。

㈢強化農業科技支撐體系建設

1、圍繞都市型現代農業發展的需要，加強基礎性研究和實用技術的推廣和應用。加大人才引進和培訓的力度，發揮科技是第一生產力的作用，加快農業技術創新和推廣體系建設。積極鼓勵農業龍頭企業和個人以多種形式參與農業科研開發，加快培育農業科技創新的新主體；大力推進農業科技產業化，加快培育一批有強大競爭力的農業科技企業。

2、加強科技培訓體系建設。逐步建立起政府指導和市場引導相結合、公益服務和有償服務相結合的多層次的科技技能培訓體系；大力開展農民創業培訓、實用技術培訓和技能拓展培訓，提高農民創業就業能力，為都市農業發展提供強大的人才支撐。

㈣強化農產品質量安全體系建設

1、大力推進農業標準化生產，提高農產品質量。重點加快農產品產地環境、生產技術規范和產品質量安全標準的制定與完善配套；切實加強國內外農業安全信息的情報工作，積極引進和采用國際標準，逐步與國際接軌，指導全區綠色和有機農業、外向型農業的發展。

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1.1新型城鎮化的內涵與外延

城鎮化是指農村人口不斷向城鎮轉移，第二、第三產業不斷向城鎮聚集，從而使城鎮數量增加，城鎮規模擴大的一種歷史進程，它主要表現為隨著一個國家或地區社會生產力的發展、科學技術的進步以及產業結構的調整，其農村人口居住點向城鎮的遷移和農村勞動力從事職業向城鎮第二、第三產業的轉移。城鎮化的過程也是各個國家在實現工業化、現代化過程中所經歷社會變遷的一種反映。

什么是新型城鎮化？新型城鎮化“新”在哪里？與舊的城鎮化相比，新型城鎮化更加注重城鄉統籌和城鄉一體化，構建新型城鎮化體系，優化城市發展形態，資源要素的優化配置，產業結構調整，經濟發展方式的轉變。而新型城鎮化的核心是人口城市化，關鍵在于平衡市民與農民之間的利益關系，這就要求在積極推動新型城鎮化的同時，要加強完善對進城農民工的社會保障，同時積極推進農村經濟發展和基礎設施條件的改善，增加農民收入，縮小城鄉差距。

1.2農業現代化的內涵與外延

農業現代化一般是指從傳統農業向現代農業轉化的過程和手段。在整個過程中，農業日益用現代工業、現代科學技術和現代經濟管理方法武裝起來，使農業生產力由落后的傳統農業日益轉化為先進水平的農業。實現了這個轉化過程的農業叫做農業現代化農業。

1.3新型城鎮化與農業現代化的關系

新型城鎮化與農業現代化是相輔相承，相互促進的關系。首先，根據費景漢―拉尼斯模型的三階段論，新型城鎮化會吸納更多的農村零值勞動力和邊際生產率較低的剩余勞動力涌向城鎮從事工業部門的勞動，將有效地促進傳統農業生產方式向以機械化和集約化為顯著特征的現代化農業生產方式轉變。其次，隨著城鎮人口的不斷增加，會對農業形成新的需求，在總產量不變的前提下，農產品的價格會提高，進而可以增加農民收入。再次，新型城鎮化可以為農業現代化提供資金和技術支持，為農業現代化注入新的活力。

2.聊城市新型城鎮化和農業現代化的發展現狀

2.1發展現狀

近幾年聊城市政府一直在采取各種措施積極推進新型城鎮化建設，截至2013年年底聊城市城鎮化率達到42.05%；2014年年底全市城鎮化率達到了43.95%；預計2015年年底全市城鎮化率將達到50%左右。從以上數據中依舊可以看出聊城市的城鎮化率還是穩中有升的，并且從聊城市目前的情況來看，城鎮化每提高1個百分點就能轉移農村人口6萬多人，能帶動基礎設施投入20億元以上，拉動GDP增長1.5個百分點。

2.2成功范例

為加快推進新型城鎮化建設，聊城市陽谷縣喬潤街道實施了“三美工程”，傾力打造環境美工程，生活美工程，民風美工程，開創了群眾幸福新生活，使他們切實感受到了喬潤大家庭的溫暖。

喬潤街道以城鄉環衛一體化為契機，將環境整治作為建設“美麗僑潤”行動突破口，強力改善村居容貌，細化監督考核機制“周調度、月評比”，切實提高了環境的清潔度。

3.聊城市在推動新型城鎮化和農業現代化過程中存在的問題分析

3.1城鎮化進程滯緩，縣域城鎮化發展水平不均衡

雖然聊城市近幾年城鎮化率穩中有增，但和山東省中東部其他地區城市相比差距懸殊。2014年聊城市城鎮化率為43.9%，較2013年增長了1.9個百分點；同期煙臺市為56.8%；青島市為67.72%，并且預計2017年將達到72%；2014年濟南市城鎮化率為66%。從以上數據我們可以直觀地看出聊城市與省內其他較發達城市的差距。

聊城市縣域之間城鎮化發展水平差距懸殊。如市內城鎮化率居前三位的東昌府區、臨清市（聊城的縣級市）、茌平縣（中國百強縣之一）2013年的城鎮化率就已經達到了56.8%、52.1%、51.9%，遠高于同期聊城市的平均水平，并且這三個地區城鎮化模式和其他縣域相比較為成熟，各有特色。

3.2資源環境承受壓力大，公共事業面臨挑戰

隨著城鎮化進程的加快，聊城市所面臨的資源環境問題越來越突出。較為突出的是煤炭的粗放式開采，一方面極大地浪費了寶貴的煤炭資源，另一方污染了環境。聊城市所面臨的環境問題有：水污染、大氣污染、固體廢棄物污染、噪聲污染、土壤污染、光污染等，聊城市每天會產生450多噸生活垃圾，而處理方式是簡單填埋。

3.3由政府推動的城鎮化模式弊端凸顯

由政府推動的這種自上而下的城鎮化模式有一個很大的弊端即政府的需要不一定就是群眾的需要，而政府表現這種“需要”的方式恰恰大多是強制性的計劃指令。城鎮化本應該是一個自然而非強迫（如強拆濫建）的過程，在經濟建設、制度建設、基礎設施建設等不夠完善的情況下盲目推動的城鎮化也只能維持在“半城鎮化”的水平。

3.4城鎮化與工業化、農業化發展極不協調

近幾年，聊城市工業化進程明顯加快，特別是化工以及有色金屬冶煉，與此同時農業現代化程度也越來越高。但是城鎮化水平卻嚴重滯后于工業化和農業化進程，城鎮規模小、帶動能力弱、承載能力差、城市環境臟亂差的問題并沒有得到解決。

4.促進聊城市新型城鎮化和農業現代化的對策建議

4.1抓住機遇，更大力度地推動經濟發展

一是要增強區域區域發展戰略的帶動力廣泛參與“一區一帶一圈”和環渤海、京津冀等區域合作，抓好“聊茌東大三角”建設；二是積極鼓勵萬眾創業，大眾創新，以創業帶動就業，給予相應的財稅資金支持和更多的優惠政策；三是根據法國經濟學家佩魯的“發展極”理論，要培養聊城市具有創新能力的企業群體或企業家群體，成為新的經濟增長極，為新型城鎮化的繼續推進打下堅實的基礎。

4.2繼續大力發展精致現代化農業

聊城市要緊緊抓住列入國家現代農業示范區的機遇，努力打造北方平原地區精致農業示范區。一是改良農業生產設施，開展農田水利基本建設，治理溝渠水道，落實農業補貼；二是加大農業科研投入，引進相關人才，投資建設農業試驗田，實驗室，示范基地等，推進農業化向高端邁進；三是因地制宜發展多種生產如畜牧、花卉、養殖；四是培育農產品生產加工產業鏈條，形成從農產品生產到深加工甚至到銷售一條龍服務，提高農產品附加值。

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（長江大學經濟學院 湖北 荊州 434023）

摘 要：近年來，隨著農村土地流轉的加快和農業規模化發展趨勢的不斷增強，各地不斷發展新型農業經營主體。這些新興農業經營主體的成長，在當地經濟發展中起著越來越重要的作用，成為了當地農業經濟發展新的增長點，也成為了當地金融機構支持“三農”發展的重心。文章以鶴峰縣金融支持新型農業經營主體的特色做法為研究對象，歸納總結鶴峰縣新型農業經營主體發展中金融行業的作用與對策，以及對策實施所取得的成效。從而讓這一具有地方特色的先進經驗能夠為其它地區金融支持新型農業經營主體發展的相關研究和應用提供參考。

關鍵詞 ：新型農業經營主體；金融支持；產品創新

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A doi：10．3969／j．issn．1665－2272．2015．08．016

1 主要做法

1．1 建立溝通協調新機制，為新型農業經營主體發展營造良好政策環境

一是敦請政府出臺優惠政策。為促使縣政府及相關經濟管理部門切實加大對“三農”領域特別是新型農業經營主體的政策支持力度，該支行敦請縣政府先后出臺了《鶴峰縣統籌城鄉金融服務創新示范區創建工作實施方案》、《鶴峰縣金融正向激勵機制實施辦法》、《鶴峰縣創業項目貸款財政貼息資金管理辦法》、《鶴峰縣財政專戶資金存儲管理辦法》、《金融支持扶貧開發實施辦法》從行政審批、財稅優惠、金融服務、獎懲激勵等多方面入手，為新型農業經營主體創造有利的政策發展環境。二是用足、用活、用好少數民族優惠政策。引導金融機構為新型農業經營主體積極申報民貿民品貼息貸款、扶貧開發貼息資金等；人行、財政、民宗、扶貧辦等部門精心組織、密切配合，指導新型農業經營主體創造條件、爭取政策；財政部門將產業發展基金向新型農業經營主體實行傾斜。2013年以來，全縣為25家新型農業經營主體申報民貿民品貼息資金914萬元，貼息比例高達90．67％；為17家新型農業經營主體申請扶貧開發貼息資金228．6萬元，爭取產業發展基金1 800萬元。三是大力推廣“三農”保險政策。鼓勵各類商業性保險公司在全縣范圍內大力開展“兩屬兩戶”農房保險、能繁母豬險、水稻保險等，擴大政策性“三農”保險覆蓋面，為種、養大戶提供有力風險保障。截止2014年12月末，農房保險覆蓋面達100％、能繁母豬保險覆蓋面達100％、水稻保險覆蓋面達100％。

1．2 建立金融服務新體系，為新型農業經營主體發展提供良好的服務環境

一是健全農村金融服務體系。增設特色金融服務機構，指導農村信用合作社改制為農村商業銀行，鼓勵商業保險公司開展“三農”保險業務。2013年以來，全縣增設1家村鎮銀行、1家小額貸款公司，農村商業銀行改制成功，太平洋保險公司正式開辦政策性“三農”保險業務，其中，農村商業銀行為新型農業經營主體發放貸款13 938．9萬元，占貸款總額的26．56％。二是搭建金融機構與新型農業經營主體合作平臺。通過每半年組織開展銀企對接、落實主辦行工作制度、開通運行金融服務網等形式，引導轄內金融機構與新型農業經營主體根據自身特點，線上、線下自由選擇對接主體，發展信貸關系，開展對口金融服務。2014年，通過銀企對接活動簽約的新型主體達17家，簽約金額43 150萬元，現場授信34 620萬元；通過網絡平臺達成融資協議8條，涉及金額1 360萬元。三是加大金融知識宣傳力度。充分利用營業網點、廣播、電視等媒介做好金融產品與金融服務推介工作，通過農村“金惠工程”服務平臺對全縣農村基層干部、農民、新型農業經營主體進行全面的農村金融知識教育、普及，使其了解金融，學會運用金融工具發展致富。

1．3 打造金融服務新產品，為新型農業經營主體發展拓寬融資渠道

一是指導金融機構開展農機具抵押、林權抵押、廠房抵押等融資擔保服務，開辦“銀行＋新型農業經營組織＋農戶”、“銀行＋新型農業經營組織＋保險公司”的供應鏈融資服務，結合縣域實際，探索開發了新型農業經營主體聯保、茶商通、助保貸、善融貸等信用融資方式。二是引導涉農金融機構按照“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，依照農發行主辦農業產業化龍頭企業、農業銀行主辦農民專業合作社、農商行主辦專業大戶、郵政儲蓄銀行主辦家庭農場的布局，簡化審貸流程，合理配置信貸資源，分類實施主辦行制度，提供滿足經營主體生產周期的一年期以內短期貸款和中長期貸款。三是依托農村青年信用示范戶培植體系，為新型農業經營主體中的優質信貸客戶搭建授信、用信平臺， 建立基于借款人信用狀況的利率定價和授信額度信貸模式。截止2014年12月末， 全縣獲得信貸支持的新型主體共125家，占新型主體數量的33．24％，涉及金額36 838．9萬元。其中，農村商業銀行通過林權抵押、經營主體聯保共為36家經營主體發放貸款42筆、金額13 938．9萬元；建設銀行通過善融貸共為2家經營主體發放貸款2筆、金額288萬元；農業銀行開展的茶商通產品受益農戶達60家、金額1 289萬元。

1．4 加快金融基建新步伐，為新型農業經營主體發展提供綜合金融服務

一是改善農村支付結算環境，推廣支票、匯票、本票、銀行卡等非現金支付服務方式，延伸現代化支付系統到鄉鎮、村組，設立惠農金融服務聯系點186個，布放ATM機48臺、POS機673臺、轉賬電話810部，使新型電子支付工具在全縣各鄉鎮、村實現了全覆蓋。二是加強金融生態環境建設，積極開展信用鄉鎮、信用村、信用戶創建活動，積極推動信用體系建設，營造誠實守信的良好氛圍。三是組織金融機構加大對新型農業經營主體信用培植力度，為新型農業經營主體建立信用檔案，對新型農業經營主體資金狀況、經營項目、股東信用、企業信用開展定量、定性分析，評定信用等級，提高授信額度。截止2014年12月末，共為新型農業經營主體建立信用檔案戶，占新型農業經營主體總數的81．13％，新型農業經營主體中A級以上信用企業占比高達55．66％。

2 初步成效

2．1 企業生產規模逐漸擴大，推動全縣綜合扶貧開發進程

鶴峰縣新型農業經營主體規模不斷擴大，為全縣8．53萬貧困人口脫貧致富提供就業、創業服務平臺，為鶴峰縣綜合扶貧開發創造有利發展環境。截止2014年12月末，新型農業經營主體數量達到全州總數的23％，土地經營面積由2010年末的162 380畝增加到目前的217 500畝，占全縣耕地面積的71．83％，直接提供勞動就業崗位3 000余個，多數農民專業合作社社員人數成倍增長，帶動全縣2萬多戶貧困農戶參與新型農業經營主體規?；l展。鶴峰縣鄔陽鄉農產品專業合作社，社員人數由剛創辦時的5人擴展到目前102人。2014年底，參與新型農業經營主體生產的農戶人均純收入6 721元，較全縣農村人均純收入高出1 200元／人次。

2．2 企業經營效益顯著提高，加快縣域經濟深度發展步伐

一方面，新型農業經營主體的規模經營和集約發展，使農業生產資料得到有效配置，生產效率和產品質量得到明顯提高，直接拉動了全縣國民生產總值增長。2014年，全縣GDP43．62億元，同比增長10％，其中，第一產業生產總值9．5億元，較去年同期增長5．2％。另一方面，新型農業經營主體以科技發展與綠色繁榮為背景，著力提升企業轉型升級能力，引導鶴峰縣農業經濟走可持續深度發展之路。部分農業產業化龍頭企業，憑借雄厚的資金實力，引進新技術、研發新產品，努力提高產品科技含量；部分農民專業大戶，根據經營特點，建立生態種養循環體系，在推動縣域經濟健康發展方面起到了先鋒作用。湖北長友現代農業有限公司，以富硒為品牌特征，推廣的“不同硒源利用與作物富硒技術”不僅在湖北省科技成果推廣獎中榮獲二等獎，同時，利用該技術種植、加工的硒薇菜、硒白合、硒香菇遠銷海內外；鶴峰縣下坪鄉白泉河葡萄家庭農場，遵循生物循環規律，建立了一套“葡萄園種植＋肉牛飼養”的生態循環養殖體系，實現了植物、動物、微生物資源的有效循環利用。截止目前，新型農業經營主體中被評國家級龍頭企業1家、省級龍頭企業2家、地市級龍頭企業9家，獲得省、州級表彰的農民專業合作社分別為5家、14家，目前擁有9個省級馳名商標，4個州級知名品牌，三品認證達到47個。

2．3 企業誠信意識明顯增強，促進縣域金融服務優化升級

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關鍵詞：農業銀行;信貸風險;風險控制

一、信貸風險的來源

信貸資產的風險存在于多個方面，由于它的隱蔽性強、潛伏期長。在實際的工作中很難發現，往往會引發重大的損失。我們只有找出信貸風險的來源才能及時做好防范工作。首先是信貸受信主體的選擇風險。信貸受信主體的選擇是決定信貸資產質量好壞、風險大小的關鍵。如果貸款企業的資金實力較差，而經濟效益也不好，銀行的信貸風險就大大增加了。其次是信貸補償風險。信貸擔保是保證銀行貸款安全性的重要保證，是商業銀行規避貸款風險的重要方法。

二、農業銀行信貸業務存在的問題

1.資產質量較差，不良貸款比重較高。從2015年的農業銀行年報中可以看出，農業銀行的資本實力明顯增強，主要表現在總資產規模的迅速增長，比上年增長了11.4個百分點，平均資產收益率和凈資產收益率都有一定程度的提升，存貸款總額也比2014年增長了8%和10%。但是在資產質量方面，因經濟結構調整，農業銀行的不良貸款率高達2.39%，相較于上年上升了0.85%，不良貸款余額由1250億元增長至2129億元。2016年末的不良貸款率為2.37%，雖然較2015年末下滑了0.02個百分點，但是不良貸款的比重仍然處于較高的狀態，農業銀行仍然存在資產質量下滑的風險。2.信貸客戶結構不理想。據統計，在農業銀行M分行的貸款客戶中，優良客戶只占了2%左右的比重，一般客戶及B級以下的客戶卻占了絕大多數。但是現在農業銀行優良客戶數量占比例比較比，淘汰類客戶占的比例卻比較大。信貸客戶信用等級的評定，很大程度上依賴于客戶年末的審計報表。在這2%左右的優良客戶中，甚至會有部分客戶為了擠入優良客戶的隊伍中，采取不合法手段，串通審計事務所，修改甚至造假企業的財務報表。這種情況毫無疑問給農業銀行的信貸風險埋下了一顆定時炸彈。3.信貸專業人才流失嚴重。中國企業用工的一大常態是人才在公司之間的流動與流失。通過2016年的調查報告可以看到，金融行業員工離職率已經連續兩年在20%以上。2016年，在金融行業比較集中的大城市金融業的中層管理人員的離職率高達28.3%，原告與高層管理人員的12.6%和一般員工的20.7%的比例，如此高的人員離職率在一定程度上反映了人才流失的嚴重情況。公司專業員工離職之后，新員工沒有經過嚴格審核就上崗，是農業銀行信貸風險的隱患。4.信貸風險管理不到位。信貸風險管理不到位有以下幾點表現：第一，貸前評估階段，對項目的評估質量較低。第二，在審批階段，工作人員工作不嚴謹，審批主管隨意；出現人情貸款現象；審批職責不清晰；貸款合同的不全面，使其缺乏對借款人的有效制約。第三，貸后管理階段，主要問題表現在重發放輕管理預期嚴重，催收不力，銀行相關工作人員為完成業績，在發放貸款時積極主動，而忽略了后期的管理與審核。

三、農業銀行信貸風險的成因

1.銀行監管部門實施監管的機制不健全。銀監部門一直扮演著監管我國商業銀行的重大角色。當前我們的監管方式缺少非現場監管，主要是現場監管?，F場監管可以了解到內控制度的制定以及在信貸業務中的執行情況，同時還可以獲取很多關鍵性的信息，非現場監管做不到這樣的工作。而從長遠的角度來看，非現場監管的重要性更強。只有加強非現場監管系統監管，能隨時隨地發現并且警示銀行存在的信貸風險以及問題，現場監管才能有的放矢。并進行有針對性的分析，監管部門才能關注到關系全局及全系統的問題。2.企業制度不健全。企業因為國有企業的產權關系不明確，從而使企業治理結構不夠全面而受到額外的不必要的影響，從而導致由于行政干預而產生的內部控制現象的出現。企業管理人員管理意識淡薄導致管理出現混亂，主管人員行為短期化，讓企業在經濟飛速發展的階段與市場的需求和變化脫軌，造成企業經營效益差，虧損嚴重，同時也給農業銀行的信貸資產帶來了較大的風險。3.缺乏高素質人才。當前,信貸管理工作需要大量的高素質人才。銀行對于高素質的人才要求也相當高，從事信貸工作需要有專業的處理業務的能力和優秀的政治思想素質，同時還要有扎實深厚的金融專業知識、法律知識和強烈的責任感。員工最基本的是在熟練操作銀行業務的同時，還要了解企業的生產與經營情況。而現如今這樣各方面素質都具備的人才卻是少之又少，這便成為銀行業乃至金融業將來發展的一個短板。

四、控制農業銀行信貸風險的對策

1.加強金融監管，開展科學的貸款組合。隨著銀行業進行不斷的創新和制度的變革，很多合規性的監管方式產生的市場敏感度逐漸下降，從而使銀行的風險不能得到全面顯示。而且相應的監管措施跟不上市場的發展速度，銀監會要不斷的改進和提高監管的力度，在合規性監管的基礎上，加強風險監管。銀監會可以將單一合規性的金融監管轉向以風險為重心的風險性監管，密切關注風險性指標，通過對指標的變動進行分析，從而制定更好的監管對策。完善金融監管協調機制是加強金融監管的關鍵。2.加強貸前調查，把握好貸前審批關。貸款發放前，要嚴格控制貸前審批，以減少不良貸款的發生。在進行貸款審批時，要全面、細致地考慮企業存在的風險狀況，既要正視眼前風險，又要側重風險的預測。首先從客戶的生產經營情況、信用情況等著手進行審查，同時還要從客戶的還款意愿和能力等進行判斷；其次要在第二還款來源的基礎上，對保證人的擔保能力、抵押物等進行審查，看其是否就有真實性、合理性和合法性。3.建立高素質的專業人才隊伍。農業銀行的信貸業務的高素質人員隊伍的建設有以下幾種方法：一是加強銀行信貸業務部門與高校教育部門的聯系，通過聯合辦學等方式從高校中直接培養具有較強操作能力的從業人員；二是加強農業銀行信貸業務現有從業人員的業務培訓，通過不斷地為其補充新知識和新技術促進其從業能力的提高。在農業銀行信貸業務過程中，工作人員發揮著重要的作用。在加強農業銀行信貸人員專業知識和實務操作的培養過程中，還應提升信貸人員的職業素質，加強道德文明建設，使得農業銀行信貸人員不僅專業知識與實務操作本領過硬，道德素質也是不容置疑的。4.完善相關制度，加強銀行之間的交流合作。為降低農業銀行的信貸業務風險，必須重視信貸業務所涉及的各類制度的完善，尤其是在信用資格的審核方面的制度，一定要做好。通過考察貸款對象的信用程度和還款能力，降低信貸風險的發生概率。提高農業銀行信貸業務效率的關鍵在于提高其業務水平。

五、結語

農業銀行對于信貸風險的管理是非常重視的，而其所面臨的主要風險就是信貸風險，尤其是隨著信貸規模的迅速擴張，信貸風險逐漸突出，加強對農業銀行信貸風險管理的研究以及成為大勢所趨。近兩年，受到我國宏觀經濟的影響，我國的農業銀行信貸風險不斷暴露，信貸資產不良率持續攀升。信貸風險管理對農業銀行來說是一個長期的、持續的研究課題，銀行信貸風險體系的進一步建設也需要不斷的理論研究，和實踐的驗證，從而能更好的為社會主義經濟建設服務。

作者:王曉芬 陳雪萍 單位:鄭州升達經貿管理學院

參考文獻：

[1]張基峰.信貸資產的來源及防范[J].華北金融,2012,(07):27-29.

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【關鍵詞】 農村商業銀行 信貸風險 防控措施

信貸業務作為我國農村商業銀行最大、最基礎的業務，是其自身資產業務發展的重要組成部分。與國外的銀行相比，我國農村商業銀行的信貸業務，不管是管理方式、運行機制還是內部控制等都在不同程度上存在這樣或那樣的不足，導致了不良貸款的產生、信貸結構比例失調、貸款資產質量不高，這些因素的存在極大的增加了經營風險。

一、我國農村商業銀行信貸風險現狀分析

（一）資產總額占比偏低，抵御風險能力差

據中國銀監會官網數據，截至2015 年底，銀行業金融機構資產總額199.3 萬億元，農村中小金融機構所占所有金融行業機構的比例僅為12.9%。目前，我國農村商業銀行仍然是我國金融行業系統內競爭較低、自身發展能力最為薄弱的一支，且在信貸資產經營管理和風險控制等方面與大型國有銀行存在很大差距，信貸風險控制能力脆弱、信貸業務投放盲目、抗風險能力差等諸多問題。

（二）不良貸款占比偏高，潛在信貸風險大

另據銀監會數據，截至2016年一季度末，商業銀行不良貸款余額近1.39萬億元，不良貸款率1.75%，環比上升0.07個百分點，其中農村商業銀行的不良貸款率更是達到2.56%，截至2015年末農村商業銀行不良貸款率為2.48%，比年初上升0.08個百分點。我國農村商業銀行的不良貸款無論是余額還是占比都高于世界公認水平之上，與國有商業銀行相比存在著較大差距，嚴重影響了其盈利能力。

（三）經營模式單一，客戶群體相對薄弱

農村金融機構的經營模式較為單一，面對的‘三農’客戶群體也相對薄弱。無論是在產品服務還是人才管理結構上，都比大型銀行落后。另外，一些農村金融機構背后控股的股東可能是地方企業，在監管缺位的情況下，比較容易產生關聯交易等問題業務。在面對利率市場化、經濟下行等壓力時，表現出抗風險能力較差，亦會因此面對更多的經營壓力。

二、我國農村商業銀行信貸風險成因分析

（一）外部因素

1.政府指令性的干預。隨著金融體制改革，政府干預銀行信貸工作有所好轉，但這種現象仍然存在。部分地方政府為了促進貧困地區經濟發展、維護企業技術開發或者自身政績的需要，直接干預農村商業銀行的信貸政策，采取行政干預的方式給某些特定的企業或特殊群體發放貸款，這些政策性的貸款由于受到行政手段的影響，往往在項目評估和審批上把關不嚴，缺乏足夠的嚴肅性，由此形成了大量的攤派型貸款，導致商業行為的扭曲，形成了大量的不良貸款，信貸風險不斷加劇。

2.金融監管體系存在漏洞。隨著新型城鎮化建設和新農村建設的不斷推進，市場化競爭越來越激烈，這就給金融體制改革提出了更高的要求。由于地區發展不均衡，農村商業銀行缺乏完善的監管體系來監督和制約農村金融市場，法律法規以及內部規章制度的不健全，使得逃債的企業或個人得不到嚴厲的制裁和遏制，這就削弱了內部監控的職能，給銀行的穩定發展帶來風險。

3.社會信用體系的缺失。目前我國農村商業銀行面臨的金融環境基礎較差，信貸資產質量不佳，回籠資金難度較大，主要是由于社會信用體系的不健全，有些企業和個人在注冊資金和會計報表上，故意作假，造成賬目上的虛高，騙取銀行貸款，從而削弱了農村商業銀行抵御風險的能力。由于沒有完善的社會信用評價體系，造成不守信用的成本較低，更加大了其違法違規操作的可能性，由此導致的失信成本，均由金融機構承擔，加劇了信貸風險。

（二）內部因素

1.管理機制和經營機制不健全。缺乏行之有效的內部信貸管理制度，風險管理體系和風險監測預警體系不健全，不能完全適應當前信貸業務快速發展的需要，因此容易誘發信用風險和道德風險。在具體經營上，缺乏有效的激勵機制，在一定程度上沒有建立合理的選拔任用制度和合理的獎懲機制，沒有充分調動人員的工作積極性。

2.信貸人員隊伍素質堪憂。人才是一個企業發展壯大的源動力和基礎保障，也使企業競爭的關鍵因素。要想提高農村商業銀行的信貸業務市場競爭力，加快業務發展，必須大力增強信貸人員的綜合素質和業務水平。農村機構的信貸人才不論是業務技能、知識水平還是客戶理念等方面都與大中型國有商業銀行存在著較大差距。因此，信貸人員綜合素質較低已成為制約金融機構快速發展的“瓶頸”，也是信貸風險產生的直接原因。

3.信息技術存在缺失。當今社會信息科技發展飛速，市場環境日益復雜，金融機構存在的信息技術風險無處不在。由于業務相關技術的缺失，導致技術操作程序的標準化程度不高，隨著外協單位的介入，大量金融系統的操作和開發工作存在安全缺陷，容易發生群體性的客戶資料泄密的操作風險。另外，由于信息技術的缺失，沒有將風險量化，缺乏高效的客戶信用評級系統和客戶網絡關系系統，無法用科技手段將信貸風險控制在一定范圍內。

三、我國農村商業銀行應對信貸風險的對策分析

（一）構建完善的內部控制體系和風險管理機制

嚴格信貸業務管理流程，明確崗位職責和權限，強化內部監督管理機制。逐步建立董事會管理下的風險管理組織架構，完善審批機制和構建風險防范的風險管理組織機制，實現各層次的內部控制機制和信貸操作流程的規范化，落實貸款“三查制度”，加強風險監管，降低人為信貸控制風險。

（二）建立科學有效的風險評價體系

強化管理層和基層員工的風險防范意識，自上而下牢固樹立信貸風險意識和觀念；尤其是要提高信貸風險的識別水平，建立一套完善的風險預警機制、信貸風險數據庫和風險預警的指標體系，通過這些機制的運用，提高決策水平，降低信貸風險；同時，構建一個財務風險分析體系，對應該重視的借款企業的現金流量進行分析，加強對財務狀況、償債能力、盈利能力等的分析能力，及時掌握企業的財務狀況，有針對性的衡量企業信貸風險指標，推動信貸決策的科學化。

（三）利用現有科技力量構建客戶關系管理體系

通過現有科技力量推進信息共享，加快客戶關系管理機制，通過大量的業務數據，按照一定的計算方法和標準，衡量信貸客戶的等級，同時，通過工商、環保、公安等系統手機客戶信息，完整的掌握客戶在某一時期的經營現狀，完善客戶信用檔案，建立一套適合的企業和個人信用記錄檔案，預估金融風險。

（四）加強人員管理，構建企業文化

加強內部管理，有計劃、有目的的培養高素質信貸管理人才，通過思想政治教育，培養員工用良好的法制觀念和職業道德準則來開展信貸管理工作；另外，要建立信貸管理企業文化，加強誠實守信管理，提高信貸人員的法律意識和道德標準；建立監督考核機制，通過崗位輪換、年度考核等手段提升員工工作的積極性，促進人員隊伍的規范化、標準化。

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篇9

[關鍵詞]黑龍江省墾區；工業化；城鎮化；農業現代化

[中圖分類號]F291.3 [文獻標識碼]A [文章編號]2095—3283（2013）06—0091—03

黨的十七屆五中全會明確提出，要在“工業化、城鎮化深入發展中同步推進農業現代化”，在“十二五規劃”中，更是強調要“同步推進工業化、城鎮化和農業現代化”，并將其定位為今后發展的重大政策導向，這為黑龍江省墾區發展帶來了嶄新的發展機遇。“三化同步”對于夯實農業發展基礎，提高工業化水平，適應城鄉居民消費結構變化，特別是推進城鄉一體化發展具有重要的理論價值和實踐意義。

一、工業化、城鎮化、農業現代化之間的協調性

（一）工業化對城鎮化、農業現代化的帶動作用

1.工業化對城鎮化的帶動作用

城鎮化的加快發展依靠工業總量增長和工業結構調整。在今后較長時期內，黑龍江省經濟發展仍然要依靠第二產業，第二產業的發展拉動了對非農產業勞動力的需求，從而使城鎮聚集更多的農村人口；城鎮基礎設施條件的改善也有賴于工業增長，工業財富的增加為城鎮化發展創造更為有利的物質基礎。此外，黑龍江省工業布局的新趨勢是大力發展區域性產業集群和產業園區，產業集群的發展需要城鎮基礎設施完善和非農人口的集中，這將有利于傳統城鎮的規模擴張和新興城鎮的形成和發展，對城鎮化發展起到重要的促進作用。隨著科技對經濟的拉動作用逐步增強，國家大力扶持并加快發展戰略性新興產業，從而創造了大量的就業機會，為農村剩余勞動力的轉移提供渠道；但戰略性新興產業發展需要更多的高素質人才，因此，也對目前農村剩余勞動力的素質提出了新要求。

2.工業化對農業現代化的帶動作用

首先，工業化發展可以有效地轉移農村剩余勞動力，提高農業生產率。隨著我國現代工業技術的發展和農業機械化程度的提高，工業對傳統農業的改造力度不斷加大，農業生產效率不斷提高，更多的農村剩余勞動力進入城鎮發展。第二、三產業的比重不斷提高，吸納農村剩余勞動力的能力也逐步增強。在工業化過程中，既拉動了經濟的高速增長，又推動了農村剩余勞動力合理有序地轉移，提升了農業現代化水平。工業化是農業現代化的物質基礎，只有加快工業化，才能生產出更多的農機、化肥、農藥、農膜等農業生產資料，用工業化流程來從事農業生產，用現代科學方法管理農業，實現由傳統農業向現代農業的轉變。

（二）城鎮化帶動工業發展并促進農業現代化發展

1.城鎮化帶動工業化發展

首先城鎮作為一定區域的政治、經濟中心，集聚了勞動力、資本、技術、信息等生產要素，城鎮化過程是各種生產要素不斷集聚的過程，尤其是服務業，所以城鎮化是新型工業化的基礎，新型工業化發展所需要的人力、資本等需要城鎮來提供，工業轉型升級離不開現代城鎮化，而新型工業化的發展反過來又促進城鎮化更快更好發展。落后地區可以利用先進地區的技術和經驗，實現新型工業化的跨越式發展，使兩者同步推進。其次，城鎮化率提高，城鎮產業要素聚集，也為工業化提供了條件。工業化發展的第一要素是人，城鎮化為工業化發展提供了人力資源，同時也是擴大內需的重要載體。

2.城鎮化促進農業現代化發展

隨著農村勞動生產率的提高，大量農村富余勞動力涌向城鎮，加快城鎮化建設的步伐，吸納農村富余勞動力，發展農業適度規模經營，推動農業專業化、標準化、規模化、集約化生產；加快城鎮化建設的步伐，可以增加城鎮對農產品的需求、促進農民進入城鎮就業，城鎮化與社會主義新農村建設實現互促互動，有效拓寬農民收入渠道，有助于實現2020年農村居民收入比2010年翻一番的目標；加快城鎮化建設的步伐，可以使資金、技術、信息、人才等現代生產要素由城鎮向農業農村領域延伸，徹底改變了土地、資本、勞動力等生產要素由農村向城鎮單向流動的發展模式，實現城鄉要素平等交換，可以合理配置資源，提高資源配置效率。

（三）農業現代化和工業化、城鎮化的互動關系

1.農業現代化推動城鎮化的發展

第一，農業現代化的發展加速了農村富余勞動力向城鎮的轉移，為城鎮化發展提供充足的、相對廉價的勞動力；第二，農業現代化使農業企業的規模不斷壯大，產生規模經濟效應，農業企業的規模經營和產業化促進了小城鎮發展，使城鎮化建設的步伐加快；第三，農業現代化帶動農村經濟走向繁榮，提高了農民收入，進一步縮小了城鄉居民之間的收入分配差距，使城鄉一體化進程加快；第四，農業現代化可以帶動第三產業發展。農業現代化需要先進的機器設備、農產品物流服務，農業企業需要金融、咨詢、法律、保險等服務，現代服務業的發展為農業現代化推動城鎮化建設和加強城鄉聯系提供了有力保障。

2.農業現代化對工業化的帶動作用

一方面農業現代化發展為工業化提供了充足的勞動力資源。另一方面農業現代化發展為工業化發展提供了基本的原材料支撐。在工業化發展初期，需要積累大量農業資本，但工業化發展到一定程度之后，便進入到了工業反哺農業的歷史階段，工業化為農業現代化發展提供了必要的物質基礎。但是，無論工業化發展到什么程度，總需要農業提供原材料等基本資源要素的支撐，農業現代化發展可以優化農業產業結構、提升農業生產效率，為工業化發展提供基本的、多樣化的原材料，進而實現農業現代化與工業化發展的協調統一。

二、黑龍江省墾區推進“三化”同步發展中存在的問題

（一）工業化對城鎮化、農業現代化的帶動力不強

一是工業化對城鎮化的帶動力不強。目前我國人均GDP接近6000美元，已進入工業化中期階段，但黑龍江省城鎮化水平依然明顯滯后。城鎮化是靠產業支撐的，而黑龍江墾區的城鎮經濟還不發達，吸納不了潛在的將要離開土地的農民。而且城鎮的綜合社會服務功能還不配套，城鎮的文明程度還不高。二是工業化對農業現代化帶動力不強。2010年，全國農業在GDP中的比重大幅下降到10.17%左右，但就業人口比重仍然很高，達38.1%，并未充分發揮工業化對農村勞動力非農就業的促進作用。

（二）城鎮發展對農業現代化的帶動作用不明顯

實現農業現代化的首要任務是加快農村人口向非農產業和城鎮轉移，大幅度減少農民數量。但起源于20世紀50年代末期并延續至今的城鄉分割的戶籍制度極大地限制了農村人口向城鎮自由遷徙，把中國切成涇渭分明的兩大塊：現代化的城市與貧窮落后的鄉村。近年來黑龍江省墾區城鎮化率得到顯著提高，但是在目前統計的城鎮人口中，仍有大量的農民工及其家屬。他們雖然常住在城鎮，但并未獲得城鎮戶籍，沒有享受到城鎮人口所擁有的就業、教育、養老、保險、醫療、住房等多項基本公共服務，進城的農村人口只是向城市簡單流動，而不是真正的遷徙。大量農民雖然具有穩定收入來源，但仍然被排除在城鎮之外，城鎮生活成本高昂，他們不得已而繼續持有在農村承包的土地，造成農民工不能就地城鎮化，農村土地流轉落后于勞動力流轉，城鎮發展對農業現代化的帶動作用不明顯。

（三）農業現代化發展受到諸多因素制約

全省農產品加工業層次還比較低，初加工多，深加工少，附加值不高；市場份額還較低，全省年銷售收入100億元以上的農業龍頭企業只有2家，玉米產業沒有超過30億元銷售收入的企業，水稻除松散聯合的北大荒米業外，規模都比較小，乳業沒有超50億元的龍頭企業。農業現代化發展方式受到多方面的制約：一是受到家庭承包經營與適度規模經營矛盾難以協調的制約?，F階段，既要在農民自愿的前提下，把維護好農民的土地承包經營權作為適度規模經營的前提，又要通過規范的土地流轉方式實現土地的相對集中，需要體制機制向更深層次、更廣范圍變革。二是農業現代化要受到資源、環境約束。隨著經濟發展和工業化、城鎮化進程加快，農業和工業、城鎮在耕地等資源方面的競爭不斷加劇。比如，在土地資源方面，既要堅守農業耕地紅線，又要保障工業化、城鎮化用地的合理需求。同時，在土地用途轉換的過程中，既要充分保護農民的合法權益，又要在一定限度上保持工業化城鎮化的低成本優勢。而且黑龍江省水土流失嚴重和中低產田比重偏高。一方面，水土流失直接引起耕地耕作層變薄，土壤肥力降低，有些土地已經無法繼續耕種，每年因此而少收糧食25億公斤左右；另一方面，黑龍江省現有耕地1.76億畝，其中，中低產田超過1億畝，約占耕地總面積的57%。三是受到人力資源的制約。實現全省農業現代化的過程中，關鍵依賴科學技術和農村人口素質的提高。既要鼓勵富余的農村勞動力向城鎮轉移，又要在農業農村保持相當數量的高素質勞動力，否則僅靠留守人口是無力實現農業現代化的。

三、推進黑龍江墾區“三化”同步發展的對策思路

（一）樹立“三化”協調發展的思想

政府負責部門應結合黑龍江省實際，打破工業化、城鎮化和農業現代化各自發展的傳統思維模式，鞏固“三化”協調發展的指導理念，避免出現“一化”發展滯后，而阻礙其他“兩化”發展的“梗阻”，少走彎路，減少不必要的損失浪費。從全省經濟全局出發，促進“三化”協調發展，逐步解決相互脫節難題，促進經濟健康快速發展。

（二）提升城鎮品位，建立生態型的墾區城鎮

一是要推進高水平高質量的城鎮化建設，核心思想是“綠色城鎮體系建設”。要打破傳統的城鎮化模式，墾區的環境建設品位應以園林綠化為核心，建立自然、生態、藝術的新園林，提升生態型墾區城鎮的藝術品位。大力推動墾區重點城鎮生活垃圾和生活污水無害化處理項目建設。要繼續抓好清潔能源的開發利用。二是全面推行創建“三優”文明城市建設。提高城鎮管理水平，重點治理城鎮的“臟亂差”現象，加大城鎮管理工作力度。三是完善市政公用設施等城鎮功能配套。四是提高城鎮的文明程度。改善墾區城鎮的居民居住條件，不僅要美化墾區城鎮的外在形象，還要不斷提高墾區城鎮居民的文化素質和文明程度。五是改革現有的戶籍制度。改革是一個逐步推進的過程，一步到位取消戶籍制度并不現實，戶籍制度改革應先淡化戶籍所附帶的公共福利，弱化與之配套的政策，逐步縮小城鎮與農村社會福利水平差距，并實行綜合配套改革，分步將農村人口城鎮化，發揮城鎮對農業現代化的帶動作用。

（三）堅持走有龍江特色的新型工業化道路

第一，大力發展農業支柱產業。黑龍江是農業大省，工業化應以農業現代化為基礎，應立足“農”字做足文章。多年來黑龍江墾區一直堅持綠色發展之路，目前具有豆、乳、藥、肉、種、薯、牛、酒、麥、米十大支柱產業，黑龍江墾區應依托現有產業優勢，通過產業聚集、區域專業化等措施，不斷優化農業產業結構和產業布局，大力發展農產品精深加工，做大做強龍頭企業，提高農產品的附加值，積極推進優質農產品商品化，為廣大人民群眾持續提供安全放心的優質農產品。走新型工業化道路，只有大力發展農產品加工業，并著力培育涉農支柱產業，才能充分發揮工業化對農業現代化的帶動和促進作用，“圍繞農字上工業，上了工業促農業”。第二，提升墾區的科技創新能力?？萍歼M步與創新是實現新型工業化的主要源泉。科技進步使工業、城鎮、農業之間協調發展，特別是保持工業的可持續發展。眾所周知，二戰后發達國家的經濟增長主要依靠科技進步，科技進步對工業經濟增長的貢獻率比勞動力和資本兩者的貢獻率之和都大。在世界各國工業化的進程中，許多工業化較晚的國家，通過運用已有的科技及進一步創新，在短期內就超過了老牌工業國家，科技已成為經濟增長的核心力量。黑龍江省墾區重視運用工業科技，已具備較高的工業現代化水平、整體技術水平和自主創新能力，但與國際先進水平相比仍存在較大的差距，應進一步加大科技投入力度，不斷增強墾區自主創新能力，深化科技體制機制改革，創新科技服務模式，推動科研單位與企業、市場密切合作，提高科技成果轉化率，使科技成為墾區工業化跨越發展的原動力。

篇10

一、農村商業銀行市場營銷中出現的管理問題

（一）市場營銷模式單一，營銷策略不到位

在市場營銷方面，部分農村商業銀行作為傳統的國有商業銀行，還習慣于坐等用戶上門，沒有將銀行產品或者服務通過適當的方式進行報道、宣傳和說明以便引起客戶的注意和興趣，激發客戶辦理信貸業務等。許多農村客戶習慣接受柜臺服務，或者更習慣于傳統的貸款方式，很少愿意涉及新的信貸業務，尤其是中老年客戶對新出現的信貸業務營銷方式的接受程度較低。

在大多數農村商業銀行所在的地區，由于當地自然條件和開放程度有限，當地居民的消費水平有限，網上銀行、電子業務等成立的時間短等原因，人們對農村商業銀行的市場營銷策略和信貸資本狀況缺乏相應的了解，認可程度還較低，造成吸收存款困難，這里仍有部分的居民，只在農行辦理存取款業務。分行的工作人員的觀念也仍停留在以往那種單一的經營模式之中，客觀上制約了分行網上銀行的發展。

（二）信貸管理和營銷理念還有待提高

傳統信貸營銷中，農村商業銀行的信貸市場調查較為簡單，大部分是根據統計結果中出現頻數最高的需求將服務推向當地市場。這種狀況的形成一方面是由于技術水平的限制，另一方面則是銀行管理員信貸管理和營銷理念不夠完善。農村商業銀行的部分管理人員沒有真正從信貸風險防范的角度更新農村商業銀行信貸管理的理念，對資本“吸收意外損失”的作用也只存在表面上的認識。在日常的農村商業銀行管理中對資本充足率對信用社信貸風險的能力關注的也比較少，缺乏必需的信貸管理的緊迫感，依然處于較為被動的地位。

（三）農村信貸營銷市場的開拓難度大

由于歷史發展的原因，農村商業銀行若想將資產質量結構進行相應的調整，一般只能依靠增量帶動和存量活化。但是，我們也看到，農村商業銀行的服務范圍主要是“三農”，當機構設置在貧困山區或少數民族地區等地的時候，其發展速度就必然要受到當地經濟發展速度的制約。另一方面，由于農村商業銀行對信貸發放管理的風險責任制的實施較為嚴格，這使得較多的分支機構普遍保守、被動，很難放開手腳進行信貸業務的拓展。當地政府也采取了很多措施將政策爭取給農村商業銀行，但很明顯這有點杯水車薪。越是不敢發展，就要不斷強化風險機制，其束縛就越大。這就形成惡性循環，嚴重影響了農村信貸營銷市場的開拓。

二、完善農村商業銀行信貸市場營銷的幾點建議

（一）實施營銷項目化管理，提升管理水平

營銷項目化管理能夠在一定程度上打破銀行傳統架構中的等級觀念，使農村商業銀行的信貸營銷上到一個新的高度。從營銷項目確立到項目管理完成，是一個長期的過程。農村商業銀行各個項目管理層的人員在實際運行過程中必須提高部門之間的溝通能力，培養合作模式下的“團隊精神”。國內農村商業銀行多采用“職能型組織結構”，在實施營銷項目化管理的過程中，這些銀行可以突破本機構現在的職能界限，建立一種更加高效的“矩陣型結構”。這種結構的表現特點就是項目人員除了向原職能部門經理負責之外，同時還向市場營銷相關的負責人報告，這對部門之間難免會產生的摩擦起到了減少作用，降低了項目運作的成本，有效地利用了農村商業銀行自身的資源，拓寬了信貸營銷范圍，銀行內部向心力得到提高。

（二）更新營銷服務觀念，強化市場營銷能力

隨著同業競爭的加劇和客戶需求的多元化，新的發展形勢給傳統銀行帶來的既是嚴重的挑戰，更是難得的機遇。對農村商業銀行而言，要在服務和營銷上進一步加大力度，更新服務理念，深化服務內涵。要針對農村當地的客戶結構狀況，統籌規劃總體的市場營銷和客戶戰略，改變農村商業銀行以往較為不合理的服務方式。在營銷策略、產品開發、服務形象、信貸服務規范等方面努力達到全國統一的標準，全面樹立農村商業銀行在當地農民朋友和企業單位中的形象。同時，將各種信貸業務品種有機地整合到一起，統一對客戶進行營銷，推進與本省、本地區銀行的一體化經營模式，形成較強的市場競爭能力。同時，突出基層農行自身的特色，把個人零售業務作為服務營銷的重點，同時進一步拓展差別化的經營服務業務，為農民朋友和企業單位提供更加符合他們特點、方便、周到的服務。

（三）提高整體服務層次，建立客戶溝通模式

農村地區的商業銀行的負責人要經常與員工溝通、與客戶溝通。一般員工也要經常性與客戶溝通，并且要相互之間進行內部溝通，這需要農村商業銀行建立一些有效的溝通平臺或溝通渠道。例如，銀行可以長期性地通過電話、網絡、郵件、留言簿、定期客戶交流會以及定期專門回訪客戶等方式對客戶的意見或建議進行有效地收集，達到客戶和員工之間的溝通與交流的目的。同時建立整個銀行體系內的服務網絡和應急管理措施，對客戶在使用業務過程中反映的問題、在回訪中收集的建議或意見、客戶對服務不滿而進行的投訴等，要認真對待，建立一套登記、處理、反饋的應急體制。同時，推出適合農村地區中低收入階層的信貸服務?？梢栽趯で蠛献鞯幕A上，了解農村本地的重點發展農業產業的相關政策和規定，主動加強與政府相關部門以及當地重要企業人士的溝通與聯系。通過建立這種良好的客戶溝通模式，進一步提高農村商業銀行的整體服務層次。

（四）從當地經濟狀況出發，尋找信貸結構新載體

農村商業銀行的信貸結構狀況的好壞取決于當地經濟發展的基礎上。調整信貸和管理結構不只是簡單的控制和收縮。這需要農村商業銀行按照市場化規律及時掌握當地經濟發展的脈搏，加快信貸業務的發展。不能再采取以往的“坐等上門”方式爭取與維持客戶資源，更不可以在用以往那種簡單審查的方式和“一刀切”的營銷管理模式。新的形勢下，農村商業銀行必須積極主動地深入到當地的企業、居民家中，做足市場開拓的前期分析和調查，建立健全信貸市場營銷的信息資料庫，掌握本地信貸結構與經濟發展的全方位坐標，包括地方經濟發展規劃、產業政策、投資環境等。然后，冷靜分析，果斷出擊，定能取得好的成績。

三、結論

無論從農村商業銀行的資本或資產結構來講，農村商業銀行當前的經營狀況都還不夠理想。面對農村商業銀行存在的市場營銷模式單一，營銷策略不到位；信貸市場開拓難度大，資本監管手段不足等發展現狀。政府部門必須創新對農村商業銀行進行信貸監管，對農村商業銀行進行信貸綜合風險評價，提高農村商業銀行資金的安全性。

同時，農村商業銀行自身必須更新服務觀念，強化市場營銷理念，從當地經濟狀況出發，尋找信貸結構的新載體，提高自身的管理水平。進而使我國的農村商業銀行更好地滿足廣大農民的服務需求，為農村商業銀行的發展創造良好的發展環境，提高我國農村商業銀行的市場競爭力。

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