家庭理財規劃設計范文

導語：如何才能寫好一篇家庭理財規劃設計，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

張先生一家現居住在北三環一套70平米的公寓里，隨著北京樓市的瘋漲，這套公寓的價格也跟著水漲船高，現在價格已升至每平米16000元。由于夫婦倆生活比較節儉，戶頭上已有30萬元兩年期定期存款。為了讓出行更方便，二年前，張先生買了一輛經濟型轎車代步，現在二手市場估價約為5萬左右。除去每年2萬元左右車輛使用費，每年2萬元教育費，以及每年給雙方父母2萬元零花錢，張先生家庭月平均生活費約為3000元左右。

張先生家庭正處于成長期，家庭收入相對穩定，支出也較為固定。近期理財目標主要集中在保險規劃及子女教育金規劃上，而遠期目標就是退休規劃。

三大財務問題突出

從表1、表2中我們可以發現張先生的家庭理財存在以下問題：

投資結構不合理

張先生家庭流動性資產比例過高，除了銀行定期儲蓄外，沒有任何投資性資產。這樣一來，資金的使用價值就沒有得到體現。雖然，儲蓄可以保證張先生家庭應急所需，但是，由于目前我國處在負利率階段，過高的流動性不僅會影響到家庭的理財組合，還有可能導致更加嚴重的狀況發生。

保障不足

目前，張先生夫婦除單位所上的基本社會保險外，沒有購買任何商業保險。而張先生夫妻又都是家庭的主要經濟支柱，他們共同承擔著子女教育、贍養老人的義務。一旦夫妻雙方中有一人出現意外，都會導致家庭收入大幅下降，并波及到老人及小孩。因此，這部分風險必需轉嫁出去。

教育費用差額大

在不考慮通貨膨脹及學費增長等外在因素的情況下，出國留學4年，教育費用約為60萬。平均下來，每年需要人民幣約15萬元。如果，按張先生夫婦現有理財方式，只將現有的家庭財產放在銀行，那么，5年后本利和僅為387750元，以這些錢留學是遠遠不夠的。

理財規劃進退有度

針對以上問題，在理財規劃設計及執行過程中，張先生夫婦首當其沖地應當重視保險問題，以保證人身安全與金融補償有效掛鉤；其次，控制日常支出，如果不對偶然支出加以注意，容易造成資產數量的下降；最后，一旦確定了理財方案就要堅決執行，不要因為種種原因延緩執行，結果導致多項理財目標難以順利實現。

退可守選擇性投保

保險最大的功用就是保障，由于張先生夫妻雙方都為國家公務員，在保障方面比較全面。因此，保險規劃設計應側重于彌補夫婦倆如發生意外而造成的家庭收入損失。此外，可以為兒子購買北京一老一小大病醫療保險，家庭只需承擔保費50元，就可以獲得10萬保額。(見表三)

進可攻 高風險投資＋定投

由于張先生和妻子正處于40歲左右，而且收入穩定，因此，可以承擔更高一些的投資風險。建議張先生夫婦選擇更為積極的投資產品，以提高投資收益率，加速自有資產的積累?？紤]到張先生夫婦的實際情況，投資產品組合最好以基金和國債為主，銀行理財產品為輔。投資計劃如表4。

此外，通過控制日常消費支出，張先生家庭如能每月爭取節余2000元，可以定期定投指數型基金和股票型基金各1000元，該組合預計每年能為張先生家庭帶來約10%的年收益。

如嚴格按照表4進行理財，張先生家庭金融資產在5年后將會為608054元，剛好滿足孩子出國留學的計劃。（見表5）

養老規劃可緩

由于兒子大學畢業后，張岳先生和妻子應在50歲左右，還有約10年左右時間可以繼續積累財富。而且兒子畢業后，每年家庭開支將銳減到7萬元左右。因此，暫不考慮張先生的養老目標，目前現有資金可全部用于以上理財目標的實現。