共享經濟的盈利模式范文

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[關鍵詞]共享經濟；初期信任；持續信任

[DOI]1013939/jcnkizgsc201718034

“共享經濟”概念由Joel Spaeth（1987）首次提出：一個由第三方創建、以信息技術為基礎的市場平臺。隨著互聯網經濟的發展，市面上涌現出不少共享模式的平臺，如Airbnb、Uber、OFO等。共享經濟通過協作消費、協作生產、協作金融、協作學習等方式，實現閑置資源有效利用，使越來越多的企業和個人參與其中并從中受益。但不可否認的是，當下共享經濟仍處于起步階段，行業規范仍不完善，商業模式仍不成熟，因此存在許多問題有待進一步研究探索。

共享是基于陌生客戶之間一個短期性的個體間行為，這些共享行為通常具有較大的差異性，同時，需求方與供給方之間相對缺乏契約精神。因此，較傳統的一般商品交易而言，共享經濟存在更大的道德風險、更嚴重的信息不對稱現象，定價機制不易規范，交易過程不易把控，從而更容易出現信任問題。近幾年頻頻發生的租客毀房、共享單車遭破壞等事件使得需求與供給雙方利益受損，同時共享平臺商業信譽也受到重創。共享經濟的核心和基礎之一是信任。共享經濟發展過程中產生的信任問題，將為共享經濟未來的健康發展埋下定時炸彈。因此，共享經濟要想獲得長久的發展，建立和完善信任機制是非常必要的手段。

本文基于傳統的信任理論，將信任關系分為初始信任和持續信任兩類，并從環境、平臺、共享資源三個維度出發，建立了共享經濟模式下的消費者信任形成機制。此外，我們還通過問卷調查形式探究了初始信任和持續信任影響因素的存在性與差異性。

1信任形成機制建立

初始信任和持續信任的形成機制存在一定的差異性，見圖1。

圖1信任形成機制

圖1中實線部分表示初始信任形成機制，虛線部分表示初始信任達到持續信任的添加項。初始信任依賴于外部條件，如環境、平臺和共享資源的外界口碑和聲譽等。

與初始信任不同，持續信任產生于消費者接觸使用產品過后，因此在共享資源維度上，又增加了定價機制和體驗滿意度這兩個影響因素。在消費者體驗后，會不自覺地衡量共享資源的性價比，使用過程的舒適程度等。只有客戶認為該資源的定價機制合理、質量可靠、體驗滿意，才有可能產生二次使用，即持續信任的建立。另外，在初次體驗過后，消費者更依賴于關系營銷措施。由于共享經濟用戶的差異性更為明顯，供給方所提供的共享資源不再是傳統的標準化產品，因此不僅要注重售后服務，更應將關系營銷融入整個體驗過程，使不同的用戶在共享經濟中體驗到超值。

2基于客戶端的問卷調查分析

我們通過在線問卷調查，尋找初始信任和持續信任的影響因素。調查中，我們共收回113份有效問卷。其中，19～25歲的受調查者占比823%，26～40歲占比973%；大專及以上學歷的人數占比為9646%。因互聯網新興軟件的受眾以有一定學歷的年輕人為主體，所以本次數據具有可靠性、有效性。同時，我們根據平時對共享經濟、共享服務相關領域接觸程度，將531%的受訪者歸為初次信任建立的人群，剩下的469%則為持續信任建立人群。

圖2初始信任和持續信任建立影響因素差異對比由圖2的調查結果，可以得到以下幾點結論。

首先，法律法規、行業制度和政府相關部門對這個領域的監管政策在信任形成過程中起著尤為關鍵的作用。從結果對比顯示，無論是曾經接觸過還是未接觸過共享經濟的群體，涉及法律監管的選項基本都是首選。

其次，平臺品牌聲譽、對共享資源的可信度在初始和持續信任的建立中均為重要影響因素且前后變化幅度較小。

再次，平臺易用性，資源的口碑、價格、體驗滿意度，關系營銷措施對于初始信任和持續信任建立的影響具有^大差異性。接觸較少者對平臺的熟悉程度較弱，簡潔方便的操作流程對其吸引力更大，而隨著接觸次數增多，這一方面的影響逐漸削弱。在共享資源口碑方面，接觸較少者更加看重他人的歷史評價、權威體驗點評或商業報道等。接觸較多者則在體驗過后更偏向于相信自己的感知，而不會輕易被他人所左右。同時，共享資源定價機制合理性及體驗過程滿意度的影響程度會在體驗過后有明顯增加。而關系營銷雖然不是信任形成的最主要因素，但對初始信任和持續信任形成影響還是有較大差異的。

最后，在平臺安全性方面，被調查群體表現出的重視程度較低。這一現象反映國人對個人隱私、信息的保護意識還有明顯欠缺。

3建議與意見

首先，共享經濟模式應建立自己的行業規范。目前共享經濟模式下的行業規范，多以平臺自身監管加上政府與組織的強制規定形成，這一形式下的規范效果存在差異性，更不利于行業的聯合發展。因此，建立科學性、法律性、普適性和聯合性的行業規范為時下所需。而行業規范的建立又需要政府的引導和監管，配合各參與企業的積極響應和貫徹落實，從法律規范、政策扶持、行業監管、對點扶持、區域創新、人才培養、技術研發、招商引資等角度實現共享平臺產銷渠道的搭建與穩固。

其次，共享競爭的本質是平臺價值理念、資本實力與市場執行力的競爭。對應到平臺端與客戶端的信任建立角度，則關鍵在于兩端的信息和渠道中的反映成效。為此，要建立良好的信任關系，不僅要周全地考慮到客戶端所能接收到信息的渠道和內容，更要從平臺端出發，準確分析并取舍客戶需求、目標市場，仔細揣摩商業模式和運營體系，打磨產品與營銷體系，保有商業道德并提高資本的有效利用，將營銷體系、產品服務質量、用戶體驗、商譽等自身發散因素做到極致，最終實現共享經濟平臺內外的財務和人力關系平衡。

最后，參與共享經濟的消費者也應該撇除“我的我要好好用，別人的我就隨便用”這一心態，共同維護分享的產品和服務，同時充分利用平臺端給出的用戶售后評價體系，加強公民素質教育，實現共享精神的傳遞，以便于真正實現資源的有效共享。

參考文獻：

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>> “家庭農場+合作社”：農業生產經營組織體制創新的理想模式及其功能分析 “家庭農場+合作社”：農業生產經營組織體制的理想模式及功能 合作社+家庭農場：農業組織新模式 “家庭農場+合作社”的合作經營機制探析 解析家庭農場和農民專業合作社的合作關系問題 扶持專業大戶、家庭農場和農民合作社等新型經營主體政策 慈溪市家庭農場合作社發展的優勢與風險分析 農技專業合作社和家庭農場在農業機械發展中的作用 家庭農場舞活農民合作社 關注新農人，助力新型農業經營主體發展中國家庭農場及合作社發展大會盛大開幕 合作社模式興起 蒙城縣農民專業合作社、家庭農場問題調查研究 完善專業合作社社會化服務，促進家庭農場發展 了不起的合作社 團員不要脫離家庭單獨參加互助或農業生產合作社 王寨鎮農機專業合作社和家庭農場發展現狀及對策建議 家庭農場融資分析 超市農業與專業合作社 再造農業合作社 合作社領航都市農業發展 常見問題解答 當前所在位置：l。

⑦數據來源：《中國統計年鑒2010》和《中國統計年鑒2011》。

⑧數據來源：《中國農村統計年鑒2010》和《中國農村統計年鑒2011》。

⑨本文此處提出的家庭農場經營規模是一個理想的數字，實際上各地的人地關系緊張程度不同，農場經營規模也可以有較大的不同。陳錫文認為，家庭農場的規模適度非常重要。他認為中國家庭農場的適度規模是幾十畝到上百畝的規模，東北地區土地條件好可以發展上千畝的家庭農場。見陳錫文：《發展家庭農場不能硬趕農民走》，。

⑩與適度規模的家庭農場相比，合作社的糧食增產能力則飽受質疑。據農業部公布的數據顯示，中國目前共有糧食生產合作社5.59萬個，入社社員513萬，經營耕地7218萬畝，占全國可耕地總量的4.0%；這些糧食生產合作社產量971億公斤，占全國糧食總產量的8.2%，而糧食生產合作社的平均畝產為545公斤，比全國平均水平高出192公斤（參見《全國種糧大戶和生產合作社首次摸底：種了1/10地 產出1/5糧》，《人民日報》2013年3月24日）。然而，賀雪峰認為應辨證看待糧食生產合作社的增產能力，并提出了兩點質疑：一是種糧大戶和糧食生產合作社所經營耕地在全國糧食作物種植總面積中的比重不是1/10，應是17%。全國18.26億畝耕地中應有大約7%的耕地種油菜作物，有6%的耕地種棉、麻、糖、茶及藥材，13%的耕地種蔬菜瓜類，另有4.5%的耕地種其他作物，實際上只有大約68%的耕地種的是糧食作物；二是全國土地是分級的，其中一類土地的單產可以達到800公斤/畝，甚至更高（含雙季）；三類地則只有300公斤/畝，甚至更低。種糧大戶與合作社經營的土地絕大多數都是一類地和二類地，幾乎沒有任何人或組織會用三類地種植糧食作物。受此兩大因素的影響，種糧大戶與糧食生產合作社的增產能力并不如想象的那樣突出（賀雪峰：《種1/10的地，產1/5的糧？》， ，2013.5.6）。

11《中國農民經濟狀況報告》，http：///20120822/n351212151.shtml。

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摘 要： 中國共享經濟發展深得政府政策支持 。2015年， 在十八屆五中全會公報和“十三五”規劃建議中，“共享經濟”首次被提。 2016年，更是首次將共享經濟寫入《政府工作報告》，提出“促進共享經濟發展”、“支持共享經濟發展”，反映出的不僅是中央對“共享經濟”的看重，還表明了鮮明的態度。由此可見，ofo企業未來很長時間內將在市場經濟中占有得一席之地。如今中國共享經濟進入快速發展期，正逐步滲透到各個領域中去。如今共享單車成為中國共享經濟下的新熱點，已是年輕用戶的新寵。

關鍵詞： ofo企業；共享單車；可持續盈利

一、引言

共享緯翟諦T啊⒐園、公交站點、居民區、等公共場所提供自行車單車，這是企業通過跟政府的合作對用戶進行共享的一種新形式。如今共享單車的兩大巨頭分別是ofo和摩拜。它們通過手機端GPS進行定位，提供給用戶進行定位查詢，然后進行騎行使用，使用完的用戶通過手機支付等手段進行付費，有效的解決出行者“最后一公里”的問題。本文在基于共享經濟的單車盈利模式上，以ofo共享單車為例試分析共享單車可持續盈利的途徑和具體方法。

二、新環境下OFO共享單車的可盈利性分析

中國共享經濟發展深得政府政策支持 。2015年， 在十八屆五中全會公報和“十三五”規劃建議中，“共享經濟”首次被提。 2016年，更是首次將共享經濟寫入《政府工作報告》，提出“促進共享經濟發展”、“支持共享經濟發展”，反映出的不僅是中央對“共享經濟”的看重，還表明了鮮明的態度。由此可見，ofo企業未來很長時間內將在市場經濟中占有一席之地。如今中國共享經濟進入快速發展期，正逐步滲透到各個領域中去。如今共享單車成為中國共享經濟下的新熱點，已是年輕用戶的新寵。

（一）OFO共享單車可持續盈利的可行性分析

企業作為盈利性組織為保證企業的可持續經營對服務的對象具有很強的針對性，ofo企業最初以大學生群體為主要服務對象，針對這一群體結合他們的日常生活和使用習慣，在移動互聯網時代迎合人工智能的發展啟用智能軟件，共享經濟市場風起云涌出行更受用戶的關注，打開手機，用戶能找到一百種出行方式，其中單車共享最近甚囂塵上，關注度頗高。在人手一部智能手機的今天用手機即可完成借車、還車、繳費等全過程；全國通用、車輛動態GPS定位；可預約用車、可隨時隨地借車還車等持續性盈利方案有效的節約了時間成本。ofo共享單車的運營收益成為ofo企業持續發展的一大亮點。

共享單車平臺對傳統公共自行車服務的諸多“顛覆”讓人感到新奇，隨著ofo走出校園、共享單車市場的持續擴張用戶激增站在互聯網的角度，盈利不能只看交易本身，更不能只看C端用戶。盈利需要找到最合適的市場，幫助市場創造最大的價值，然后讓這個市場為自己盈利。ofo企業可以通過汽車市場進行自己利益的最大化，首先ofo企業背后沒有類似微信支付這樣的功能支持，其次ofo沒有和GPS企業合作，它的數據是通過用戶手機得來，與GPS相比數據的精準度就弱了很多。但ofo背后的投資方是滴滴出行。如今滴滴的試駕、租車，甚至保險業務都與汽車的交易和后市場有關聯。手里握著如此大量的用戶人群，ofo通過滴滴拓展自己的交易市場也是其持續盈利的目的。

企業管理的效益原理中分為經濟效益和社會效益，不斷地提高經濟效益和社會效益，能更好地實現企業目標。如今共享單車的普及深入到內地各個地方，不在局限于北京、上海、廣州等大城市。共享自行車出現在各個公交站點及居民小區。第三方數據研究機構比達咨詢《2017中國共享單車市場研究報告》數據顯示， ofo以51.2%的市場占有率，位居行業第一。同時數據顯示ofo用戶使用ofo單車時，基于用戶使用目的分布，上下班通勤作為交通補充最多，達65.9%；市內短途出行為57.1%；高校內出行38.7%。數據表明共享單車的使用降低了人們的出行成本同時出行更加便捷和環保。在此基礎上企業的對產品營銷手段是持續盈利的關鍵。一方面企業對付費方的消費需求有一個清楚的認知，并在產品的質量和規格上要有所提升，不斷引進新材料，新工藝。技術的革新讓產品更具市場競爭力。另一方面ofo企業應更注重社會效益，好的社會效益有利于企業樹立品牌形象，提高企業效益。例如打出綠色環游的概念積極響應政府的號召綠色出行，健康出行。積極和慈善機構合作，公益出行！都有利于積攢好的社會效益為ofo企業的可持續發展打下堅實的基礎。

三、結論

綜上而言，當實體經濟的紅利減弱，所有的企業都在尋找新的“血液”，可是有一部分企業在嘗試從大數據中挖掘出深層的價值，從而找尋更加豐富的盈利模式。大數據和人工智能的發展印證了共享經濟的美好未來。企業對于商業模式的把握是決定企業能否可持續發展的關鍵，積極響應國家政策在大環境下以人為本，創新理念，不斷革新。在企業管理上制定切實可行的方案，發展企業文化樹立企業形象使經濟效益最大化。ofo共享單車目前還處于一個品牌積累的時期，當它的品牌價值越來越大，它的可持續盈利也就越來越長。

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電子商務屬于新興行業，目前正在興起，為社會經濟的發展提供了有利于條件，也給以往的經濟學理論和管理方式造成很大沖擊，為了對該產業特性有進一步了解，必須對其發展與競爭環境進行觀察和預測，了解其發展潛力，明確電子商務的盈利模式。

（一）電子商務含義關于電子商務的概念，目前存在三種主流理論：（1）官方組織認為電子商務是指在貿易活動中，實現各個交易環節的電子化。這種方式無需通過直接面談完成交易，它集合了多種技術，主要包含獲得數據、交換數據等。（2）溫斯頓與卡拉科達教授認為可從多個角度解釋電子商務概念，從業務流程上看，電子商務屬于工作流程與業務交易自動化業務；從服務上看，它既能夠滿足消費者需求，也可滿足企業需求，可通過對其進行管理，使產品質量得以改善，同時使其服務速度大大提升；從通信上而言，電子商務可經計算機網絡、電話或其他手段，實現服務、產品、信息的傳遞；從在線角度上看，通過互聯網，電子商務提供了在線服務，它具有買賣信息與產品的能力。這種電子商務定義相對而言更加全面，也解釋了電子商務在交易環節中所依賴的手段，明確了其服務目的和服務對象。（3）電子商務模型化定義。這一定義由美國的3名教授提出，他們對于電子商務有不同理解，具體如下：市場組成主要有三部分，分別為主體、過程、產品。主體實際上就是通常意義上的賣家和買家，同時也包括中間商；產品就是指待交換的商品；市場組織與產品活動所指的就是產品交易過程。雖然人們對于電子商務有多種定義，但是他們也存在共同點，那就是電子商務通過使用電子技術，使商務活動形式發生了很大轉變，它屬于現代商業方法，有利于使服務質量得以改善，同時可促進產品質量的提升，使傳遞速度也能夠得到提升，便于降低企業成本。

（二）電子商務基礎組成結構電子商務基礎組成包括：（1）商業服務。如電子目錄、電子支付、安全認證等。（2）網絡技術。如移動網絡、電信網絡、局域網、廣域網、增值網、企業內部和外部網等。（3）信息傳遞。例如超文本傳輸、電子郵件、電子資料交換等。（4）多媒體。如萬維網、JAVA語言、超文本標記語言等。（5）接口。如與用戶的接口、數據庫接口等。

（三）電子商務特征電子商務發展同傳統商務模式不同，它有著自己的特征：（1）數字化特征。電子商務的運作時，其商務信息的存儲、傳遞均表現為數字化，數字化有利于使其工作效率大大提升，控制企業成本。同時在網絡經濟中，其發展規律也不同于傳統經濟，在網絡經濟中，如果產品產量增加，其成本基本不會產生太大波動，而在以往的經濟中，產量增加后，其成本也會相應增加。（2）全天候服務。電子商務不需要占用具體空間，可24小時交易，不受時間和空間的限制。而以往的商務交易往往需要實體店面，并且交易也會受到時間限制，無法做到24小時服務。另外，電子商務可通過使用電子工具，將個體聯系起來，這種聯系可以包括三種類型，分別為C2C、B2C、B2B。正因其不受時空限制，才使得個體交流變得更加方便，便于雙方互動。雙方互動增強后，可以讓客戶了解到電子商務的具體功能，也能夠使其對電子商務企業更加信任。（3）信息傳遞具有高效性。電子商務可借助網絡工具完成交易，這使得其在信息傳遞上更加快捷，實現了信息傳遞的高效性。隨著網絡信息傳遞速度越來越快，商務交易活動也變得更加方便。從商務模式上看，電子商務與傳統商務均為一種與服務、產品相關的運作機制，不過其在運作過程中存在差異。以往的商務模式為實物交易，而電子商務交易客體與主體的交易過程處于虛擬狀態，所有環節均不用直接當面進行，只需經互聯網，即可實現網絡交易。網絡管理機構會接收到賣方申請的域名，域名經管理員通過后，賣方變可制作網絡主頁，并對產品信息進行組織，將其公布于網上，買方看到網上廣告后，可以自身需求為依據，對產品進行選擇，并將信息以電子郵件或其他手段，傳遞至賣家，通過建立這種互動關系，可在網上簽訂電子合同，最終進行電子支付。從信息流上而言，在電子商務活動中，賣方與買方可通過在網上簽約、洽談等，完成網上交易，通過利用高效信息傳輸，有利于確保網絡信息的核對，可提升其透明度。

二、盈利模式概述

盈利模式是對企業生成過程、利潤來源進行探求的一種方法，企業能夠獲得最佳利潤，完全取決于其盈利模式建立的有效性。盈利模式對于企業發展而言至關重要，它決定著企業成敗。在以往的商務交易中，就有盈利模式的存在，不過在工業時代中，企業盈利模式大多都比較統一，隨著信息時代的到來，網絡經濟出現以后，盈利模式也逐漸變得更加多樣化。

（一）盈利模式含義盈利模式可從不同層面進行理解，從廣義上而言，它是指企業在參與經營活動的同時，建立的業務與商務結構，這種結構設置的目的就是盈利。商務結構是企業外部所需選擇的與交易相關的方式、規模、內容、對象等內容；業務結構設置的目的是為了滿足商務結構的需求，主要指企業的生產、產品研發、采購、管理等內容。商務結構可將企業資源分配效率反映出來，業務結構可將企業資源分配效益反映出來。從狹義上看，盈利模式就是指企業獲取利潤的方法和手段。

（二）企業盈利模式的基本結構企業盈利模式結構主要包括：（1）利潤點。利潤點實際上就是指企業盈利的服務和產品，它是企業獲取利潤的基本條件。對于好的利潤點而言，它既要與市場需求相符，能夠滿足市場需求，還需讓利源客戶享有一定價值，這樣才可確保為企業帶來利潤。（2）利潤杠桿。利潤杠桿就是指集團為了能夠獲取更多經濟利益，從而提供服務、完成產品生產等活動，它是實現企業實現最大化利益的關鍵要素。（3）利潤源。利潤源指的就是目標市場，若企業想有較好的利潤源，必須具有一定規模，還需深刻了解消費者行為，善于發現潛在利潤源，或者能夠創造新的利潤源。（4）利潤通道。利潤通道就是指企業獲取經濟利益的渠道，它可將產品、信息、資金、服務等反映出來，是企業獲取經濟利益需要完成的一個環節。（5）利潤屏障。利潤屏障主要是指采取措施，防止競爭對手對自身企業經濟利益進行掠奪。

三、電子商務網站盈利模式現狀

隨著現階段科學技術的不斷發展，人們的生活環境、生活方式也產生了較大變化，尤其在互聯網出現后，電子商務的發展取得了很大進步，在很大程度上促進了全球經濟的發展。電子商務是貨物交易與信息交流的媒介，目前涉及的交易范圍非常廣，且在人們生活中發揮著重要作用，不過人們也逐漸意識到，電子商務在取得發展的同時，也面臨著各種問題。

（一）對電子商務認識不夠因部分電子商務管理者對企業發展認識不足，在控制成本上仍然單純過于注重其軟件、硬件、分銷、運輸成本，而對于物流成本、對員工培訓成本上還未能引起重視，這表明企業需要將其控制重點進行轉移，管理者還需要考慮到機會成本與隱性成本。

（二）盈利模式陳舊部分電子商務網站仍然需要依靠收取會員費用、廣告收入等獲取利潤，其盈利模式比較單調，且沒有及時更新。依然還存在有些網站未能建立有效的盈利模式，且常常模仿他人的盈利模式結構，實際上，企業盈利模式的建立需要考慮到自身企業的發展情況，若一味模仿他人的盈利模式，并不利于企業發展。在目前電子商務競爭如此激烈的社會環境下，企業必須要創新盈利模式，才能夠適應現代化社會發展的要求。

（三）未能充分發揮網站作用電子商務網站要想取得更加長遠的發展，必須充分發揮網站的作用，遵循服務網站模式原則，讓消費者產生一種依賴感，對其服務感到滿意，網站需要獲取消費者信任。而從目前電子商務發展的實際情況上看，企業還沒有使網站作用得到完全發揮，這給電子商務企業發展造成嚴重阻礙。

四、電子商務網站盈利模式的評估方式

當企業對各個連接環節與組成部分進行決策時，首先要知道該選擇哪種盈利模式，然后才能夠做出相應決策。在分析競爭者盈利模式的同時，也要將其與自身企業盈利模式相互對比，明確哪種方式更能夠促進企業長遠發展。

（一）衡量盈利模式的盈利性盈利模式設置的目的是實現企業利益的最大化，因此，在盈利模式實施過程中，必須要考慮到盈利性水平是否能夠滿足企業發展的要求。若企業現金流或收入與競爭對手相較明顯要多，則表明該企業的盈利模式可以充分發揮作用。

（二）評估企業是否能夠獲取利潤市場占有率、利潤率均對企業發展具有重要意義，電子商務企業可將自身的市場占有率、利潤率同競爭對手進行對比，若自身企業得分較高，則表明該盈利模式有效，可幫助企業在競爭中處于優勢地位。

（三）衡量盈利模式結構的合理性單純依靠預測盈利模式相關影響因素，仍然無法滿足企業發展要求，企業還需評價盈利模式結構是否合理，這有利于了解盈利結構設計是否符合要求。電子商務企業可首先將評估內容置于表格中，然后再對其進行評估，這樣有利于提高評估的可靠性，了解企業盈利能力與競爭優勢。通過這種方式，有利于將突出企業獨特性，并且對消費者需求與范圍進行明確，了解界定的業務范圍。有效的盈利模式可以為企業提供良好的發展條件，促進其長遠發展。

五、電子商務網站盈利模式影響因素分析

（一）科學分析經濟效益互聯網的出現讓很多人產生了一種誤導，部分人認為小公司利用互聯網后，便可與大企業抗衡，因為小企業也通過互聯網，也可面對很多客戶。實際上，大企業擁有更多優越條件，例如大企業在電子商務運作過程中，他們擁有先進的技術與雄厚資金，而小公司則不具備這些條件。因此，企業必須要對成本效益進行明確，效益分析要從多個角度進行，其中主要有成本效益、時間效益、質量效益等。

（二）盈利模式需長期存在設置盈利模式的原因就在于獲取長遠利益，這表明電子商務企業需要將眼光放得更加長遠，而非單純注重短期利益目標，電子商務盈利模式必須長期存在，它具有持久性特征。雖然目前利用互聯網盈利的手段非常多，但是必須要依靠盈利模式，才可保證企業擁有更多利潤。若企業只追求臨時、短暫利益，這便是一種失敗的盈利模式。

（三）擴展性特征電子商務的盈利模式已經變得越來越多樣化，要想使其長期存在，必須要注重其擴展性特征。盈利模式擴展性實際上就是讓企業通過目前所有的相關活動、技術、顧客基礎等資源，重新改造或設計一些新的連接環節與組成部分，便于將更好的服務提供給客戶。

六、電子商務網站盈利模式措施改進

通過對電子商務完善盈利模式現狀進行分析后，發現其中存在很多問題，若這些問題未能及時解決，則不利于電子商務企業的發展，同時也難以取得消費者信任，無法適應電子商務市場競爭。為了改變這種局面，企業需要在盈利模式上做出一些創新，這有利于為消費者提供更加優質的服務，還可以使企業贏得更多利潤，對于企業經濟效益的提升有著推動作用。

（一）轉移企業關注重點 電子商務企業要及時更新軟件，實現自動化交易，并且將其集成于網站上，讓消費者或潛在消費者能夠看到產品信息，實時購買。產品訂單可發至倉庫，倉庫接收到訂單后，便可直接發貨，減少了以往商務交易中的很多環節和流程，有利于降低企業成本。在交易過程中，自動化程度非常高，通過點擊訂單并確認后，便可將訂單發送至倉庫，避免訂單復制，控制了差錯發生率。通過這種方式對訂單進行處理，可提升訂單準確率，這對于降低退貨率也具有重要意義，同時可避免很多不必要的支出。

（二）提供高質量產品 為了能夠取得客戶信任，贏得更多客戶青睞，電子商務企業需要嚴格控制產品質量，在產品的體積、外觀、功能、形狀等方面進行考慮，除此之外，還需實現個性化服務，為消費者提供貼心服務，可有效獲取消費者信任，給消費者留下一個良好的印象。

（三）注重服務的高效性 高效服務現階段也是消費者非常注重的一個要素，也是電子商務企業競爭的焦點。在電子商務網站中，企業能否在激烈競爭中處于優勢，在很大程度上與其服務是否高效存在很大關聯。電子商務企業可經最終市場，了解消費者需求，然后根據他們的需求做出反應，這可將其服務能力表現出來。如果受到客戶投訴，網站管理者必須要在第一時間進行處理，給客戶留有良好印象。企業與企業間要形成有效合作關系，實現信息資源的交換和共享，同時還可以對客戶訂單進行分工管理，達到優勢互補的目的，也可滿足消費者需求。

（四）使網站優勢突出展示電子商務網站可通過多種手段使其收入增加，例如增值服務就是一種有效手段，例如當網站建立之后，可為人們提供市場信息、產品、商業服務等信息，并且還可以實現移動支付、網上認證等操作，這些服務的提供可充分展現網站的優勢，同時還可增加電子商務企業的收入。

（五）創新盈利模式 目前，部分電子商務網站仍然以單一的產品銷售來獲取利潤，不過并未取得理想的發展效果，主要原因在于以往單一的盈利模式已經無法滿足現代化社會的發展需求。目前，電子商務企業之間的競爭越來越激烈，若仍舊沿襲以前的管理模式，便不能將其優勢充分展現出來。很多電子商務網站為了搶占更多市場份額，已經在盈利模式上進行了創新，轉變了以往模式單一的局面，盈利方式也逐漸變得更加多元化，以淘寶網為例，淘寶網目前最主要的盈利模式就是網絡廣告，為了使網絡廣告效益得以提升，淘寶網還與報紙、電子等媒體展開合作，便于加大力度進行宣傳。傳媒資源可實現社會資源、商業資源的重新整合，便于凸顯企業價值。淘寶與央視合作后，不但促進了其商業上的成功，同時也給淘寶創造了更多潛在發展空間，不斷有新的盈利增長點形成。

七、電子商務盈利模式未來發展方向

（一）延伸業務業務的延伸可從橫向與縱向兩個方面進行。（1）橫向業務延伸。即便電子商務網站所提供的產品不同，他們也可以形成一個聯盟，致力于為客戶打造更為滿意的服務。例如目前通常有電子商城、農貿市場等，電子商務網站也可采用這種形式為消費者提供服務，這樣也便于充分發揮整體優勢，讓人們輕易記住，給消費者留下深刻印象。（2）縱向業務延伸。為了讓消費者能夠在較短的時間內找到自己需求的商品，可通過建立一條龍服務，讓消費者滿意。例如主要銷售電子產品的賣家，還可以銷售一些與電子產品相關的原材料、零件等。另外，在銷售過程中，要了解消費者的消費習慣，這樣才可建立長期的交易關系。

（二）電子商務網站會越來越專業化現階段，有些電子商務網站雖然擁有豐富的產品，不過產品分布比較復雜，消費者難以及時找出他們所需要的產品，以至于很多客戶因此流失，無法建立穩定的客戶群。因此，網站還需變得更加專業化，這樣才能夠取得消費者信任。如圖1所示：

（三）盈利模式的轉變 單一的盈利模式會阻礙企業發展，為了適應市場激烈競爭，同時滿足現代化社會發展的需要，未來的盈利模式必將會產生新的變化，將出現盈利模式多元化的發展局面。企業可將主導盈利模式與多種盈利模式共同發展，以主導盈利作為重點，其所占的比例應該超過60%，同時還可實施其他盈利模式，有利于實現盈利模式發展的多元化，值得注意的是，如果盈利模式發展比較難度較大，則需放棄這種模式，以免造成巨大企業損失。

有效的盈利模式可促進電子商務網站的長遠發展，盈利模式對于電商企業而言非常重要，企業管理者必須要意識到其重要性。從本次研究中可看出，電子商務網站的盈利模式仍然存在很多問題，這些問題必須得以解決，才可保障企業長遠發展。本文針對其中存在的問題，提出了可靠的解決措施，有利于為日后電子商務企業的發展提供依據，爭取更多的市場份額，在激烈競爭中利于不敗之地。

參考文獻：

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［12］宋園林：《國內B2C電子商務盈利模式分析》，東北財經大學2012年碩士學位論文。

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1．1網絡文化產業的特征

網絡文化產業作為區別于傳統文化產業的新型產業，表現除了自己獨有的特征，不少學者對此也發表了自己的看法。陳蓉認為網絡文化產業具有技術性、平民化、高智力等特征。高旭琳認為網絡文化產業包容性強、科技與文化并重、能耗低、產值高、發展快、潛力大。王曉兵認為網絡文化產業投入少，產值高，依靠靈感和創造力，產生財富和就業，傳播價值觀、思想知識，網絡化、個性化和全球化，開放性與高速性。解學芳網絡文化產業具有人文化特點、高技術特點、虛擬化特點、個性化和交互性。趙辰光認為網絡文化產業具有包容性、內容的多樣性、虛擬性與現實性。王維認為網絡文化產業科技含量高、發展速度快、財富積累快、結構多元化、從業人年輕。

從目前學者們已有的分類可以看出，網絡文化產業的特征主要可以從技術、經濟、社會幾個角度具有自身的獨特性。從技術的角度看，網絡文化產業具有科技含量高、網絡化、虛擬性與現實性、開放性、高速性特點；從經濟的角度看，網絡文化產業具有低投入、高產值、財富積累快、發展速度快、潛力大、提供新就業、從業人年輕、產業結構多化、經濟全球化的特點；從社會的角度看，網絡文化產業具有個性化、交互性、平民化、傳播價值觀和思想意識的特點。

1．2網絡文化產業主要形態

王曉兵將網絡文化產業的主要業態歸納為網絡游戲、網絡廣告、無線增值服務、網絡教育和資料有償下載服務這幾類。筆者在對現有的研究文獻及資料的搜索和整理的基礎上發現，除了上述幾類業態外，還包括網絡文學產業、網絡音樂產業、網絡影視產業、網絡視頻產業、網絡電視產業、網絡廣告產業、網絡媒體產業、移動網絡內容、及時通信、網絡社區、網吧行業等業態。目前網絡文化產業的研究成果主要集中在網絡游戲、網絡文學、網絡視頻、網絡傳媒這幾類業態，研究重點集中在產業的界定、盈利模式、營銷模式、產業鏈、戰略分析、消費者行為分析、產業管理這幾個方面。大部分學者們都認為，網絡文化產業各業態還需要不斷探討新的盈利模式和運營模式來發展產業經濟，各業態之間需要探討整合模式，建立聯盟關系來進行資源共享、優勢互補以達到共贏的目的。

1．3網絡文化產業的分類

目前學者們大體上從產業結構的角度、消費功能的角度、經營模式的角度對網絡文化產業進行了分類。

2網絡文化產業的動力因素

網絡文化產業的產生有其內在和外在的驅動因素，對此很多學者也進行了相應的研究。從現有的研究可以總結得到，文化、技術、消費者需求、創意、人力、政府制度是網絡文化產業的主要動力因素，通過對這些因素進行組合應用能夠制定較好的促進網絡文化產業發展的策略。

3網絡文化產業的經濟學理論

網絡文化產業作為一種新的產業形態，有其獨特的特征，許多學者也用了一些傳統的、新的經濟學理論對網絡文化產業的經濟效益及發展狀況進行了分析。但從已有的研究結論看來，目前的研究還不夠深入，還需要對網絡文化產業的內在經濟規律進行分析，探索新的、適合網絡文化產業的經濟模型來為網絡文化產業的獲利提供理論參考。

4網絡文化產業的盈利模式

目前學者對網絡文化產業盈利模式的研究主要集中在網絡視聽產業、網絡動漫產業、移動網絡內容、網絡游戲產業、網絡影視產業、網絡傳媒產業這幾個業態。但現有的研究還不夠深入，而在其他如網絡教育、網絡文學等的盈利模式研究的還比較缺乏，針對對網絡文化產業的整體的通用型的盈利模式更是寥寥無幾。

5網絡文化產業的價值鏈與產業鏈

目前網絡文化產業的價值鏈和產業鏈的研究還不夠豐富，主要集中在網絡游戲和網絡文學這兩個產業形態；針對網絡視頻產業鏈以及整個網絡文化產業（數字內容產業）產業鏈及價值鏈的研究也有所涉及，但是研究成果不夠深入。

6網絡文化產業的管理

解學芳提出目前我國網絡文化產業管理研究存在兩極爭鋒，主要表現在管理主體、管理對象、法律等層面存在不同的觀點。臧志彭，解學芳從網絡技術的角度對國際網絡文化產業管理的研究情況進行綜述，并為中國的網絡文化產業管理提供借鑒。

7結論與展望

從國內學者對網絡文化產業的研究成果可以發現，大家在網絡文化產業發展動力因素、網絡文化產業的經濟理論應用、盈利模式、價值鏈與產業鏈以及政府管理方面進行了大量研究，并獲得了大量研究成果，為后來者的研究奠定了基礎。但筆者認為現有的研究成果還不夠成熟，還沒有形成一致的結論，仍需從以下幾個方面進一步開展更深入的研究。

1）需要在明確研究目的、加強理論分析的基礎上加強研究的深度和力度。

2）網絡文化產業的消費者行為、營銷模式、競爭力、產業互動等方面也期待著更豐富的研究成果來對現有的理論進行補充。

3）多視角下的網絡文化產業鏈構建及整合模式、網絡文化產業與傳統文化產業的互動機制這些方面也需要展開相應的研究。

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關鍵詞：商業銀行；盈利模式；利差主導型

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2014）10-0063-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.10.14

一、我國商業銀行盈利模式的現狀

隨著我國經濟的持續快速發展，我國銀行業取得了舉世矚目的跨越式發展，與世界發達經濟體同業之間的差距在不斷縮小。但不可否認，與世界一流銀行相比，我國商業銀行的盈利模式仍然較為單一，尤其是在盈利結構、盈利能力以及多元化盈利模式等方面仍存在明顯的差距。

（一）我國商業銀行發展現狀及特點

商業銀行作為我國金融體系的重要部分，近年來，通過不斷改革創新和開拓進取，取得了較快的發展。但與正在發生顯著變化的經營環境相比，商業銀行的盈利模式仍然是單一的利差型，主要依賴于存貸款業務發展，中間業務結構簡單、品種較少。同時，受到市場準入、分業經營與存貸款政策等多種因素的影響，最終導致我國商業銀行盈利模式仍是利差主導型[1]。隨著我國金融市場的不斷發展，商業銀行也隨著時間的推移產生了自己的特征，總結起來主要有以下幾方面。

1.公司治理結構方面。我國商業銀行與國際先進商業銀行存在較大的差距，且受體制等限制和制約較多，導致整體經營效率相對低下，難以形成有效的激勵約束機制。自2003年以來，國有商業銀行開始了股份制改革，促使商業銀行向著現代公司治理結構不斷邁進。但要真正實現產權清晰、權責明確、經營高效等商業銀行的經營目標還“任重道遠”。

2.混業經營方面。大多數國外商業銀行采取了混業經營的模式，銀行、證券、保險等領域的資源和市場可以共享，協調發展。雖然我國商業銀行己經有了“新突破”，例如銀行也可出資組建基金管理公司等，但是對商業銀行風險防范的考慮，實行了嚴格的分業經營制度。

3.金融產品創新方面。雖然部分商業銀行有所建樹，出現了向著技術含量更高，產品特性更強，需求層次更多的發展趨勢。但與國外同業相比，我國商業銀行的金融產品在很大程度上表現為對同業產品的復制性和對存貸業務的依賴性，缺少自主創新成分。

4.盈利模式方面。雖然我國商業銀行的各項業務發展迅速，但利差收入仍是收入的首要來源，利差收入中又以批發銀行業務收入為主，非利息收入占比偏低。因此，利差盈利模式在我國商業銀行的經營中占據主導地位。

（二）我國商業銀行利差主導型盈利模式

我國商業銀行作為國家經濟活動中最主要的貨幣中介機構，其在經濟活動中扮演著非常重要的角色[2]。中國銀監會2013年度監管統計數據顯示，截至2013年末，我國銀行業金融機構資產總額為151.35萬億元，比上年增長13.3%。其中，大型商業銀行占比43.3%，遠大于其他類型銀行。截至2013年末，我國商業銀行平均資產利潤率為1.3%，與上年同期下降0.01個百分點；平均資本利潤率為19.2%，比上年同期下降0.7個百分點；累計實現凈利潤1.42萬億元，比上年同期增長14.5%。以五大國有銀行為例，2013年實現凈利潤8627.23億元，相當于平均每天賺23.6億元。

數據顯示，我國商業銀行利潤增長主要依靠三個方面：第一，信貸利差基本穩定，可以源源不斷的獲得較為穩定的利差收入；第二，貨幣供應和信貸投放大量增加，生息資產規模明顯增長；第三，重視信貸風險防范，主要表現在撥備覆蓋率下降、貸款損失準備減少和不良資產水平較低。為了開辟新的利潤增長點，我國商業銀行在中間業務、零售業務和私人銀行業務等非利差主導型盈利模式上取得了一定發展，但效果還不夠理想，2013年末，非利息收入占比僅為21.15%，占比仍然偏低。

二、我國商業銀行盈利模式轉型面臨的挑戰

近年來，得益于中國改革發展、經濟增長以及銀行自身的努力，我國商業銀行經歷了持續多年的快速發展，遠高于經濟增速，但高速增長的盈利模式面臨著諸多方面的挑戰。

（一）利率市場化加速對現有盈利模式形成沖擊

在2013年中國財富500強所創造的利潤中，銀行業利潤總額占比達到50.2%，而美國這一比例僅為23.7%。2008年至2013年的五年間，我國銀行業金融機構資產總額從63.15萬億元上升至151.35萬億元，增長了2.4倍；稅后利潤更是從0.58萬億元增加到1.74萬億元，上升了3倍。隨著利率市場化的不斷加速，這種利差主導型的盈利模式難以為繼。2013年7月，中國人民銀行決定，全面放開金融機構貸款利率管制，進一步動搖了銀行的定價地位。根據美國利率市場化進程中存貸款利差的變化情況，估算出我國銀行業利潤將會少25%左右。

（二）經濟增速放緩對經營效益形成壓力

2014年上半年，我國GDP增長僅為7.4%。雖然二季度在“微刺激”的帶動下，內需各部分有所企穩。但是7月投資和消費均有不同程度的放緩，規模以上工業增加值環比增速為0.68%，是3月以來最低的環比增速，而房地產市場仍舊低迷，這些同時表明下半年經濟再現下行壓力。從中長期來看，中國經濟已經進入“中速”發展時代；從短期來看，中國經濟下行風險猶在。這將不斷減少了銀行利潤增長的機會，同時對銀行資產質量帶來較大壓力。

（三）金融脫媒趨勢不斷侵蝕銀行傳統業務

隨著我國金融體制改革與發展，“金融脫媒”越來越突出，銀行業面對著前所未有的競爭環境。在金融體系中的功能和作用上，雖然各類金融機構不盡相同，但在各方面與商業銀行形成競爭。同時，互聯網金融創新更是不斷蠶食銀行傳統。余額寶、財富通等貨幣基金的橫空出世，侵蝕了銀行的傳統存款業務；阿里貸、人人貸等網絡貸款的層出不窮，侵蝕了銀行的傳統貸款業務。支付結算領域的競爭更為激烈。截至2013年末，取得《支付業務許可證》的第三方機構已達250家，總體交易規模達到17.9萬億元，同比增長43.2%；第三方移動支付市場更是異軍突起，總體交易規模達到1.22萬億元，比上年增長707%。

（四）準入制度的放松倒逼銀行增強自身競爭力

隨著銀行業準入制度的不斷放松，加劇了我國銀行間競爭的激烈程度。自2006年開始，我國銀行業全面對外資銀行開放，逐漸加大了國內銀行業市場的競爭。但是為了履行當初的入世承諾，對外資銀行及機構投資者的管制和限制逐步放松和減少，特別是近期新的QDII2和RQFII試點的推行。同時，2012年4月，前國務院總理明確提出“中央己統一思想要打破銀行壟斷，民營資本進入金融領域就是要打破壟斷”，支持和鼓勵民營資本進入金融領域。2014年7月，中國銀監會正式批準深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行等三家民營銀行的籌建申請。民營銀行的開閘，大大加劇了我國商業銀行競爭的激烈程度。

三、我國商業銀行盈利模式轉型面臨的機會

我國商業銀行面臨挑戰的同時也存在著諸多機遇。面對新的變化和趨勢，商業銀行需要通過轉型來不斷確立新的盈利機會。

（一）公司業務的機會分析

1.對于大型企業而言。大型企業的規模和地位決定了仍是銀行最大的客戶群體，具有全面的金融需求。預計2015年，我國銀行從大型企業客戶中收益超過1萬億元。商業銀行對大型企業金融服務應向資本市場和投資銀行服務轉型，其重點是建立綜合營銷機制，加大作協力度和提高決策效率，加強個性化金融方案的定價能力。

2.對于中型企業而言。銀行對其定價能力較具有相對優勢，而中型企業本身也潛力巨大，是有待挖掘的寶藏，預計2015年，我國商業銀行從中型企業的收益規模將超過9000億元。中型企業業務轉型的關鍵在于風險控制。因此，要針對中型企業的特點，建立健全不同于大型企業的風險政策、方法和工具。

3.對于小微企業而言。小微企業在促進經濟增長、增加就業機會等方面有顯著作用，也是金融支持實體經濟的重點對象。小微企業業務轉型的關鍵在于要向批量處理的零售模式轉變，建立健全適合于小微企業的風險管理政策、方法和工具，避免小微企業升級為中型企業后的客戶流失等。

（二）零售業務的機會分析

1.互聯網金融和移動金融的快速發展，帶來了服務渠道和模式的變革。2013年末，我國網民數量已達6.18億人。互聯網金融和移動金融將是未來銀行的必爭之地，其轉型的關鍵在于要利用互聯網和大數據來提高精準營銷能力，以客戶需求為驅動提高快速迭代創新能力，讓客戶在不同的渠道上享受一致的服務體驗等。

2.私人銀行客戶以其高收入將成為銀行業新的利潤增長點。據2014年波士頓咨詢公司財富報告顯示，2013年中國有百萬富翁家庭237.8萬個，較去年增加了82%。私人銀行業務轉型的根本在于建立健全高效的服務平臺和運行機制，滿足客戶財富管理、隱私保護、投資理財等特殊金融需求等。

3.消費金融在中國經濟轉型中將越來越重要，其中，個人住房信貸仍占主導地位，信用卡分期等消費信貸也發展較快。但在具體的發展過程中，應吸取以往部分產品資產質量不高的教訓，找準細分市場，完善風險控制，熟悉風險與收益的平衡。

（三）金融市場等業務

1.資產管理業務已經成為一個龐大的市場。2013年末，全國理財資金賬面余額達到10.24萬億元，理財產品來源廣泛；保險業資產總額、托管證券市值及信托資產規模分別為8.29萬億元、15.36萬億元、10.91萬億元，資產管理需求旺盛。因此，構建資產管理平臺，有效銜接供給和需求，提高資產配置能力，尤其是發揮銀行的專業優勢，提高在資產托管和養老金等領域的資產管理能力。

2.金融機構業務包括為海外銀行和小型銀行提供拆借、清算、支付、現金管理等服務，預計到2015年，金融機構客戶將帶來超過800億元的收入，貢獻45%的金融市場和投資銀行收入。應將金融機構客戶服務放在更加重要的位置，梳理和整合相應的管理流程和資源，研發和優化相關的服務和產品，適應高效運作和頻繁交易等要求。

3.人民幣國際化將為國內銀行帶來巨大商機。在支付結算市場，預計2015年人民幣貿易及投資相關的結算量將達到9萬億元；在人民幣清算服務上，未來海外人民幣必然將在境內進行最終結算；在人民幣交易上，資本項目的放開必將誕生人民幣在案市場。對于人民幣國際化帶來的盈利機會，我國商業銀行應加強研究分析，創新服務和產品，提前謀劃布局，把握市場先機。

四、我國商業銀行盈利模式轉型的建議

基于對我國商業銀行面臨的挑戰和機會的分析，結合我國商業銀行發展現狀和特點，本文認為推動盈利模式轉型的措施有以下七個方面。

（一）加快公司業務盈利模式的轉型

1.針對大型企業客戶。重點發展資本市場和投資銀行業務，牢牢把握債券發行、股票承銷和并購重組、資產證券化等新機會；提供綜合金融服務，提高綜合定價能力，促進交叉銷售；以大型企業為核心，同時拓展上下游客戶，帶動中小企業和個人客戶的發展。

2.針對中型企業客戶。將其作為獨立的客戶群進行經營管理，充分發揮銀行對中型企業的定價優勢，不斷提高中型企業客戶的貢獻度；創新中型企業信貸和風險政策，完善風險工具和手段，抓住中型企業關鍵風險點；幫助中型企業轉型，立足傳統商業銀行業務及部分投行業務，為中型企業提供全面的金融解決方案。

3.針對小微企業客戶。優化完善小微企業經營模式，堅持向零售化和批量營銷轉型，切實提高小微企業經營能力；充分借助政府、協會、產業群等優勢，引入風險池等緩釋手段，不斷提高小微企業風控能力；圍繞小微企業發展周期，在發展初期協助引入風險基金、創業基金，在成熟期拓展其上市融資的機會，促進小微企業健康成長。

（二）加快零售業務盈利模式的轉型

1.大力發展互聯網金融和移動金融。將銀行服務與互聯網緊密結合起來，充分發揮銀行的資金、信息和信用媒介的傳統優勢；把銀行服務與智能手機的應用緊密結合起來，實現任何時間、任何地點的在線金融服務。

2.大力發展私人銀行業務。在服務理念上，從產品銷售向財富規劃轉型，實現“融資”與“融智”并重，提高差異化服務能力；致力于私人銀行客戶的隱私保護和資產增值，建立面向客戶的投行、信托等綜合服務平臺，拓展增值服務領域；同時嫁接零售、對公和資產管理等渠道和業務，促進交叉銷售。

3.把握消費金融發展機會。適應經濟結構轉型、收入分配改革和擴大內需等變化，充分把握消費金融需求，科學分析個人貸款及信用卡分期等產品的風險及機會，嚴格防范欺詐和違規支用風險。

（三）不斷提高風險管理水平

1.樹立正確的風險收益平衡的觀念。站在風險和收益相匹配的角度，處理好收益的當期性和風險的滯后性之間的矛盾。以我國整體風險水平為標準，各銀行統一的風險偏好，清晰、一貫地加以傳導，并維持和諧穩定局面。

2.研究制定面向不同客戶和產品的風險策略。在統一風險偏好的前提下，針對不同客戶和產品，明確相應的風險政策，制定相應的授信、審批標準。

3.研究制定科學的資產負債結構策略，優化和完善信貸管理體制機制，強化流動性缺口管理，提高全行整體流動性管理水平。

（四）加快提高資產管理能力

1.加快風險計量工具的開發和應用，提高決策的效率和效果。針對不同類型客戶和客戶的不同生命周期建立相應的風險計量模型，并嵌入業務流程，形成體系化的運行模式。結合互聯網技術和大數據技術，建立相應的風險計量模型，適應新的市場發展需要。

2.積極打造資產管理平臺，提高資產管理能力，滿足公司、養老金、個人及私人銀行等各類客戶的理財需求。發揮集中運營的優勢，充分調動保險、信托、基金等子公司的作用，并依托第三方，建立統一的資產配置及管理平臺，拓展業務范圍，豐富資產供給。

3.研究成立資產管理公司或資產管理業務部門，整合本行及子公司的資產管理業務及能力，不斷優化與資產管理相關的風險體系，提高運作效率和風險控制能力，適應監管要求的變化。

（五）加強提高產品創新能力

1.制定產品創新規劃，明確產品創新戰略。建立清晰的產品創新策略，堅持“自主創新、引領為主”，強化產品組合創新，充分體現差異化的要求，不斷提升產品品牌價值。

2.確定產品創新的重點。牢牢把握國家經濟轉型主脈，充分發揮整合與聯動的優勢，全力搶占互聯網金融、移動金融、鏈式金融等創新領域。尤其是要加大小微企業、財富管理、投資銀行等戰略新興業務的創新力度，不斷提升綜合金融服務水平。

3.建立有利于產品創新的體制機制。切實發揮相關職能機構的組織、推動和協調作用，充分調動各級行的積極性，逐步形成產品研發和需求驅動相結合的創新責任體系。對于重大產品研發，組建銀行跨部門的任務型團隊，加強協作，提高效率。加大產品創新激勵力度，加強產品創新隊伍建設，培育以鼓勵創新為核心要素的產品創新文化?！?/p>

參考文獻：

篇7

4月12日，共享充電寶企業“來電科技”將競爭對手“街電科技”告上法庭，理由是“專利侵權”。一場糾紛，揭開了共享充電寶領域的市場爭奪戰。

據公開數據統計，從3月31日到4月10日，10天時間，5筆融資，超20家機構入局，融資金額逼近3億元。同時，有投資人透露，至少還有數個新玩家在入場。不完全統計顯示，IDG、紅點中國、騰訊、金沙江創投、元Z資本和知名個人天使投資人王剛等都已投資了共享充電寶類型的創業公司。

市場硝煙彌漫，資本頻繁布局，但“蠅頭小利”的充電寶，其市場想象空間究竟有多大？對于消費者和商戶而言，充電是真痛點還是偽需求？它會給共享經濟帶來新的希望，還是會陷入高開低走的窘境？

雖然生長于共享經濟的黃金時代，但共享充電寶的現在和未來仍然不算明朗。

現狀：至少15家企業密集入局

共享充電寶正在占領商場。如果你在北京的商場或者車站等公共場所留意，可能會發現多了許多共享充電裝置。用戶掃碼，就可以租借一個充電寶，或者實現付費快速充電。

這正是最近流行的共享充電寶。市面上的共享充電寶從使用場景來分，大致可以分為三大類：

一是移動模式下的移動共享，代表是“來電科技”，主攻大場景；人和充電設備都是可以移動的，比如從A地借充電寶到B地還，主攻大場景大設備，包括商場、高鐵、火車站、機場、景點、醫院等人流量大的地方，一臺單機設備可放幾十個充電寶。

二是固定場景下的移動共享，代表是“街電科技”，主攻小場景；人在A點附近活動時，有借充電寶的需求，可以從一個沒那么大的機柜里付押金后借出。主攻小型柜臺，場景包括餐廳、咖啡館、酒吧等，一般單柜有6個或12個充電寶。

三是固定場景下的固定共享，代表是“小電”，主打的是每一張桌面；線機一體，桌面上有共享充電寶時，不需要交付押金，掃碼付費后就可以直接充電。

記者探訪發現，目前主流的三種共享充電寶模式已經分別進駐北京的主要商場，且操作流程、繳費方法和歸還方式大同小異。

從操作流程來看，共享充電寶的借取流程大致可以分為四步，掃碼――注冊――付款――借出，一般情況下整個流程花費不到3分鐘。歸還方式則類似于共享單車，用戶可以在公眾號平臺上根據充電寶的GPS定位，就近歸還。三種模式的付費方法都選擇了掃碼付費，一般為前0.5-1小時免費，此后每小時收費1元。

不同的是，“來電科技”除提供充電寶之外，也提供數據線出售服務，并具有信用免押金服務；“小電”則不需要繳納押金，用戶掃碼下單后即可連線計費充電。

據不完全統計，目前共享充電寶行業已有至少15家創業公司入局。其中，模最大的是“來電科技”、“街電”和“小電”三家，這三家的A輪融資都已接近或沖破億元。

痛點：手機充電已經成為剛需

2013年底，袁炳松在瀏覽淘寶雙十一數據的時候發現，24小時內，淘寶共賣出了200萬份充電寶。

他感覺，手機充電是個硬需求。

手機充電，在現代人的生活中越來越重要。數據顯示，2017年全球移動設備用戶數接近50億，中國已經超過13億，每天大概有10億多次充電行為，有1億多次充電行為在家里辦公室以外，國內存量的充電寶有20多億。

第二年，袁炳松創立了來電科技，主打充電寶租賃。

“小電”創始人唐永波則補充說，在今天，共享理念已經擁有了廣泛的用戶基礎。

于如今的中國消費者而言，共享經濟不再是一個陌生詞匯。數據顯示，2016年中國“共享經濟”市場規模達39450億元，增長率為73.3%。

“手機功能不斷增加，智能機電池續航能力卻有限，充電是一件高頻剛需的事情?！痹猌資本合伙人陳洪亮認為。

與手機充電需求相悖的是充電寶本身不小的體積和接近一斤的重量。

“2013年開始移動支付逐漸普及，未來的習慣是簡單出行，很多人出門連卡和錢包都不想帶，誰還想著帶一個充電寶？”袁炳松談道。

在他看來，共享充電寶可能比共享單車的商業模式更健康。

“首先，充電寶的成本比單車更低。充電寶的售價普遍低于100元，一輛共享單車的成本至少要在300元左右。同時，因為使用場景在半公共場所，甚至是商家店鋪里面，自然損耗程度較低，維護費用低。其次，共享充電寶行業受到的政策影響較小，甚至還可以幫助政府解決充電寶未來扔給誰的問題?！?/p>

場景：共享充電寶使用頻次受限

作為某餐飲店店長，彭先生對共享充電寶反而有著擔憂。

兩天前，彭先生接到上級通知要入駐共享充電寶。他發現，這個充電寶是要顧客自己付費使用的。而此前，為了提高顧客的消費體驗，彭先生的店里一直免費提供充電寶，吧臺里面也可以直接充電，這兩個渠道已經可以解決顧客需要。“顧客來吃飯的時候，充個電還要讓客人交錢，這種服務會不會讓顧客產生反感情緒？”彭店長懷疑。

與商戶合作，是共享充電寶的主流使用場景之一，但從體驗端來看，現實并不十分美好。即使主攻大場景的共享充電設備也面臨著使用頻次的考驗。

記者探訪發現，即使坐落在流量巨大的購物中心，機柜式共享充電寶也談不上熱鬧。

4月10日，北京朝陽區某大型購物中心，工作日下班晚高峰。

經記者測算，半小時內共有13位消費者來到“來電科技”機柜前希望借取充電寶，其中7人成功借出，6人未完成借取，無人購買數據線。

未借取的6人中，2人將柜機誤當作了充電端口；4人發現需要繳納100元押金后選擇離開。

這正是擺在共享充電寶行業面前的挑戰：如何培育起用戶習慣，進而提升使用頻次。

“以共享單車為例，供給規模足夠大的時候，必須要使用但不一定要擁有的東西就可以變成共享的基礎。充電寶是一個道理，要先解決的是供給端的規?；膯栴}，從而改變消費者的行為習慣。”小電創始人唐永波說。

變現：“沒打算現在就盈利”

不聲不響中，規模的“閃電戰”已經打響。截至目前，來電科技已經進入了80多座城市，鋪設了1700多臺機器，每天租借兩萬余次，“小電”也已入駐了北京、杭州、上海、深圳、廣州5座城市，唐永波透露，接下來將會開通20―30個城市。

值得注意的是，BAT三巨頭中的兩家已經開始入局。

先是騰訊成為“小電”的戰略投資方，據悉騰訊是由金沙江創投創始人朱嘯虎介紹迅速入局。

“來電科技”也已和螞蟻金服達成戰略合作，推出信用免押金服務。用戶可在其自助租借網點，憑借芝麻信用積分即可免押金租借充電寶。

目前來看，現階段大家的盈利模式主要有三個方向：一是充電寶本身租賃費用；二是押金；三是屏幕和充電寶承載的廣告收入。

據袁炳松透露，目前，來電科技的充電寶每臺每天被借出0.7～0.8次，單日收益平均2元。一臺充電寶成本在90元左右，循環使用次數約為800次。在不考慮充電寶柜臺成本、場地費用外，一臺充電寶平均45天就能回收成本。

不約而同，快速跑馬圈地成為行業從業者的共識。

“去年我們制定的目標是百城萬點，這種情況下我是可以掙到錢的，但現在的目標變成了百城百萬點，先跑馬圈地擴大規模?！痹烧f。

“我們還沒有考慮盈利，作為基礎設施供應商，還是想把規模程度和密集度給鋪起來，后面再去思考具體的盈利模式。”唐永波說。

挑戰：投資人五問風險

“共享充電寶這件事是十分符合互聯網思維的，一是獲取流量簡單，擁有用戶價值和流量價值；二是異地復制容易；三是在資本助推下易快速擴大規模，獲取紅利，這也是資本市場青睞這類項目的原因?！毙清Y本投資總監趙豪分析。

在他眼中，這個市場有可能會成長到近百億的規模，但目前來看，行業中還存在著許多難以規避的風險和壓力，伴隨風口的往往是愈來愈大的泡沫。

第一，整個行業面臨著技術變革的風險。業內需要考慮的兩重風險，一是電池技術的變革升級，手機電池電量擴容到能滿足用戶電量需求，更便宜、更輕便、容量更大的充電寶被推出時，充電寶租賃市場會不會變小？二是充電基礎設施改造升級后，充電寶的使用場景會不會被進一步蠶食？

第二，存在著產品替代性危險。充電的需求的確存在，但在大小應用場景里這種需求很容易被其他方式所替代。尤其在小場景里，共享充電寶很容易被充電端口消滅，也可能被店家準備的免費充電寶或租賃充電寶所替代。相對而言，大場景沒那么容易被顛覆。

第三，行業易面臨惡性競爭。大小場景都可能出現惡性競爭，導致訂單分流、價格下跌，行業競品越來越多話語權遞到商戶方，還可能涉及入場費等方面的壓力。

第四，盈利模式單一，廣告收益存在很大的不確定性。在共享充電寶創業者眼中，廣告收入是未來重要的現金流之一，但它的價值和收益是存在很大的不確定性的。以機柜式為例，這和線下的分眾傳媒等媒體的差異性并不大，競爭同樣很激烈。

在他看來，精準化營銷是共享充電寶企業未來的出路之一?！暗€要看他們收集上來的數據比地圖類或社交類應用收集的數據價值大還是小，收集到的數據能不能達到可用標準。”趙豪說。

除此之外，手機數據的安全性，始終是共享充電寶行業繞不開的問題。

未來：繞不開的資本持久戰

進入北京后，袁炳松感嘆，北京的投資套路是“真野”?！拔艺f我就需要5000萬，投資人告訴我這個事情 5000萬根本打不住，這是一個資本大戰，是個資本驅動型市場，要盡可能拿更多的錢，資本愿意花錢來買搶占市場規模的時間?！痹苫貞浾f。

“去年我們制定的目標是百城萬點，這種情況下我是可以掙到錢的，但現在行業突然起風了，更多的玩家涌了進來，資本跟我說這目標定得太低了，于是我們現在的目標改成了百城十萬點，2019年上半年達到百城百萬點，先跑馬圈地擴大規模?！?/p>

要快，要再快，袁炳松一直在深圳小步快跑，發現資本市場希望的是他沒命的跑，是坐著火箭往前沖。

不可否認，這個準入門檻低，投入成本少，盈利模式清晰的市場已然硝煙彌漫，“百電大戰”近在咫尺。

在袁炳松看來，這場仗不得不打，而且是場持久戰，想要沖到最后就必須備足兵馬糧草。“我拿美金的原因就是因為美金打仗更好打，競爭到最后我可能要融資7、8個億美金能把這場仗打完，人民幣拿40、50個億是比較困難的，一群股東在下面董事會都不好開；另外美元資本對“打仗”這事也更包容?！?/p>

袁炳松預計，今年下半年這場仗會進行到更激烈的階段?！翱赡軙騼r格戰，有人會推出兩小時免費，三小時免費，打補貼戰?！?/p>

在陳洪亮看來，共享充電寶市場未來能跑出來的企業至少要具備以下三個特征：

第一，切入消費者端的模式要足夠的輕，包括取消借和還，去除押金等方面，門檻越低越好，要讓消費者更自然地進入新的消費場景中；

第二，耐哦穎舊砝純劑浚既要兼具地面運營能力，也要兼備產品本身的技術能力，共享充電并沒有看上去的那么簡單，里面也存在許多的產品門檻，包括電池穩定性、連接性等要求；

第三除了本身團隊之外，也需要更多社會力量和它形成角對的生態團體，比如招募城市合伙人，要搭建出整個體系，讓社會上的更多的人有所參與。

因此，在元Z資本合伙人陳洪亮眼中，共享充電寶的資本持久戰要分為“持久”和“戰”兩個點來理解。

篇8

【關鍵詞】商業模式 保險金融企業 風險管理

一、整合資源、注重創新，構建協同發展商業模式

對于現代商業模式而言，資源的優化整合以及價值創新是其核心與靈魂，保險金融企業的商業模式同樣如此，其構建要從自身實際以及市場的發展態勢出發，并與社會經濟發展有機結合起來，優化企業整體戰略布局，實現戰略協同與資源的優化整合，積極尋找社會價值與商業價值的有效對接點，從而使保險金融企業的商業模式成為能夠與保險金融市場以及社會經濟發展趨勢相符合的協同發展模式，構建起成功的商業模式。

（一）著眼于集團化趨勢，優化資源整合

當前，集團化發展是保險金融市場發展的主要趨勢，現代保險金融企業在這一發展背景下，應因勢而為，在積極加強總部建設的前提下，以集中股權為載體，強化干部管理，加強戰略布局與資源整合。具體而言，可從如下方面著手：

1.強化總部建設。集團總部是現代保險金融企業整體戰略布局的管控中心，是企業各子公司業務實現業務正常運轉的重要保障?；诖?，保險金融企業要立足于自身實際，積極進行集團建設的目標定位，并于集團內部實施精細化的戰略管理，強化資源整合，建立專業的保險金融集團總部。例如，在總部建設中，保險金融企業可以建設戰略管控為主要的集團建設目標，在建設中緊緊圍繞這一目標，加強企業內部“人員、產品、股權”等的資源整合與戰略管理，根據集團的主要業務及其流程設置專門部門實施專業的資產負債管理，為資源的優化整合以及商業模式的正常運作奠定組織基礎。

2.集中股權，完善治理結構。保險金融企業必要實現高效的資源整合，其前提條件便是加強對分公司的股權控制。為此，保鮮金融企業應結合市場趨勢，積極建立股份公司，提高對資產的持股比例。同時，保險金融企業要深入分析當前治理結構存在的問題，如程序復雜，決策環節偏多等，應積極發揮垂直領導體制的作用，加強干部管理，堅持市場配置以及組織選拔相結合的原則，選拔董事會，使保險金融企業治理結構發展成為法人治理結構，并在其核心崗位中引入黨委成員。并積極設立董事會監事會經營層等多層級的運營機制，從而建立起多層級的、協調性的保險金融企業的治理結構。

3.創新營銷模式。面臨競爭激烈的保險金融市場，保險金融要以客戶的實際需求為導向，積極構建交叉互動銷售模式，創新營銷模式，構建與客戶需求相適應，利于提升客戶忠誠度與滿意度的一體化金融服務營銷，使保險金融企業的發展潛能得到充分激發，提高企業的資源利用率與整合效率，以此為基礎，建立起保險金融企業的協調發展模式。

（二）聚焦經濟社會發展趨勢，實現價值創新

城鄉一體化發展是當前我國經濟社會的重要發展趨勢，各類惠農與富農政策的出臺，推動了農村經濟的發展。保險金融企業在我國經濟社會這一總體發展趨勢之下，應順勢而為，充分開發農村的保險金融需求，充分結合國家的相關強農政策，開發政策性業務，積極實現涉農保險金融產品的創新，加大農網建設力度，探索農村保險金融工作新模式，順應社會經濟轉型發展趨勢，開拓農村保險金融市場，拓寬業務范圍，實現保險金融企業業務的快速增長與持續發展，在此基礎上建立起保險金融企業的業務拓展模式。

二、強化信息技術運用，積極打造運營管理商業模式

在信息化時代背景下，保險金融企業商業模式運營的主要載體便是信息化技術?；诖?，保險金融企業要充分利用信息化的優勢，加強信息化系統的設計與完善，利用信息技術加強企業的資源共享，推動保險金融企業的業務發展，為其商業模式的正常有序運營提供技術支撐。基于此，保險金融企業可積極推動實施信息化的集中統一管理，加強信息中心建設，加大云計算平臺、客戶資源數據庫等網絡建設，建立起集中統一的信息化管理模式，提升企業外部資源與內部資源的整合水平，降低運營成本，提高管理效率。同時，運用信息化技術，積極推動現代保險金融企業營銷服務模式的根本性轉變。現代保險金融企業可積極運用物聯網技術、云計算技術以及互聯網等信息技術，對保險金融企業的營銷服務流程實施全面的優化。同時，現代保險金融企業要樹立“服務第一”的理念，強化售后服務，綜合運用信息化技術為客戶專門打造售后服務平臺，解決客戶的各類問題，提升客戶對企業產品的滿意度與忠誠度，通過綜合化的信息移動平臺、網絡營銷以及電話營銷等多種營銷模式，以及個性化的售后服務，為保險金融企業樹立起良好的形象，形成品牌效應，以信息化推動保險金融企業的營銷服務能力提升。此外，現代保險金融企業還應針對企業自身的業務管理與發展實際需求，充分發揮信息化優勢，積極建立各類業務數據的集中管理中心與共享中心，如保險金融企業的財務數據集中管理與共享中心等，實現對現代保險金融企業的生產運營中各項費用等的集中管理，使企業的各項業務能夠處于有效的管控之下，并積極建立核心業務系統，充分結合市場費率，積極完善定價以及賠付率等自動化管理平臺，根據保險金融企業客戶類別以及業務類型的差異，采取有針對性的理賠措施，構建起保險金融集團的綜合化的信息管理系統，實現集團決策的集中管理，更有效地應對市場變化，降低企業的賠付成本，提升保險金融企業的盈利水平。

三、注重風險管理，建立健全風險管理與控制模式

風險管理是保險金融企業管理中不可或缺的內容，同時也是現代保險金融企業商業模式的基礎。隨著全球金融危機的影響，保險金融行業積極掀起了強化風險管理的去風險化浪潮，在這一發展形勢下，保險金融企應將風險防控作為企業管理核心工作之一，置于企業生產經營的核心位置，加強企業的風險管理文化建設，提高員工的風險防范意識，加強風險管理系統建設，實施垂直化風險管理體系，并通過多元化的渠道，實施資本補充機制建設，全面提升保險金融管理企業的抗風險能力，為保險金融企業各項業務的正常開展，管理水平的提高提供有力的支撐。現代保險金融企業在風險管理中，主要可從如下方面著手，提高其風險管理水平：

（一）建立健全企業的風險防控體系

現代保險金融企業在構建完善的風險防控體系的過程中，首先即是突破現有的風險管理局限，將項目管理思想引入到企業的風險管理中，實施項目化的企業風險管理，同時，還可借助專門的咨詢機構對企業的風險管理進行規劃與指導，積極建立內部風險防控以及外部風險控制的雙重指標體系，全面提升企業的風險管理水平。在此基礎上，保險金融企業要積極順應信息化發展趨勢，積極加強風險管理信息化組織建設，使企業的風險管理水平再上新臺階。為確保保險金融企業的風險防控應用系統的作用能夠充分發揮，企業必須積極加強風險管理部門的建立，加強風險信息化管理的組織建設，使其參與企業風險管理的全過程之中。同時為保障保險金融企業的各個業務單元管理以及經營的合規性與合法性，企業應根據常見的風險類型及其特性，積極設立立體化的稽查審核中心，針對企業中相應的風險管理崗位實施垂直化管理，實現保險金融企業風險管理效率的全面提升。再次，保險金融企業要積極借助專門咨詢機構的力量，進行風險管理中信息化規劃，分析企業的風險源。以中國人壽為例，其與HP的信息化合作規劃，使其能掌握風險的存在之處，為其風險管理提供了有力的依據。最后，現代保險金融企業還須對企業的風險進行定量與定性分析，在此基礎上進行科學的風險應對計劃編制，實現風險的規避與轉移，加強風險管理監控，突破企業現有的風險管理局限，構建起一體化的風險管理體系，全面提升企業的風險管理水平。

（二）培養企業職工的風險防范意識

現代保險金融企業在去風險化發展趨勢下，要積極通過多種手段加強企業的企業職工的風險防范意識的培養，在日常的業務運轉中強化風險防控。一方面，保險金融企業要積極充分重視職工的教育培訓工作，特別是加強對員工的風險識別能力、風險控制能力等的提升，使其具備能夠應對各種風險的能力。另一方面，保險金融企業要充分重視企業的風險管理文化的建設。企業文化對職工的行為具有決定性的影響。從雷曼破產等風險損失事件中，可以看出保險金融企業中風險管理文化對企業的生存與發展至關重要。據此，保險金融企業應積極于企業內部積極開展風險管理宣傳教育，自上而下，牢牢樹立起“強化風險管理，積極創造價值”、“風險管理的全過程動態控制”等風險管理理念，營造濃厚的風險管理的企業文化氛圍，同時積極建立風險管理的責任機制，并將風險管理指標積極納入到績效考核之中，使其成為保險金融企業業績考核中的一項重要指標實施員工的考核，加強約束機制、監督機制以及激勵懲戒機制等的建立，強化保險金融企業的風險防控。

（三）建立系統化的資本補充機制

對于保險金融企業而言，資本不足是其面臨的最大的風險。基于此，保險金融企業若在缺少財政貨幣資本的注入的情況下，應積極加強資本補充機制的建立與完善，實現企業資本補充的多渠道化發展，最大限度地提升其償付能力，確保企業各項業務的持續發展。同時，保險金融企業還須多方拓展資本市場的融資渠道，促進資本補充機制的可持續化與市場化，為保險金融企業的發展提供資本保障，促進企業抗風險能力的提升。通過風險防控體系、資本補充機制的建立以及企業職工風險防控意識與能力的培養，全面建立起高效的風險防控模式。

四、充分重視資本內生化發展，構建持續盈利商業模式

對于現代保險金融企業的商業模式而言，其構建的終極目的就在于確保企業能夠持續盈利，提升企業的經濟效益，增強企業的競爭優勢?；诖耍ｋU金融企業必須充分重視資本內生化的發展趨勢，在加強承保的同時，要兼顧投資，促進呈報盈利提升，為保險金融企業創造更多的利潤。此外，保險金融企業應積極實現主業的多元化與均衡化發展，全面提升企業的盈利能力。保險金融企可通過如下方式構建穩健性與成長性兼顧的盈利模式：

（一）主業的多元與均衡格局構建

對于現代保險金融企業而言，多元、均衡的主業發展格局的建立利于應對市場的波動與變化，確保其盈利增長的穩定性。以中國人保為例，在2011年，人身險與財產險成為其主業驅動的重頭戲，而通過人身險與財產險資產使其盈利能力急速提升，兩項資產實現了雙超2600億元，超越了行業基準業務平均增速的6.8%，使其凈利潤實現了大幅增長。可見，積極構建多元化與均衡化的主業發展格局與盈利模式成為了保險金融企業全面提升自身盈利水平的重要手段。

（二）兼顧承保與投資雙向發展

當前，在我國的保險金融市場中，普遍存在著“投資盈利而承保虧損”的片面觀點，加之獲取保單的成本偏高，使對數保險金融企業都過分注重運用投資的方式盈利，而忽略了通過承保盈利，從而使多數保險金融企業都過分依賴投資，投資模式逐步陷入不良的發展軌跡之中。針對這一現象，保險金融企業要時刻保持清醒的認識，注重投資與承保的雙向兼顧，使兩者能夠協調發展，加強承保戰略規劃與執行，強化成本、理賠、承保等各個環節的精細化管理，同時優化保險金融企業的資產管理，提升投資效益，從承保與投資雙渠道實現企業的盈利能力的提升。另外，保險金融企業還可積極推行理賠權限集中，在保險經營中，充分發揮定價技術的優勢與作用，促進保險金融企業盈利能力的全面提升，構建起承保與投資的雙渠道盈利模式。

綜上所述，對于現代保險金融企業而言，利于其持續發展，核心競爭力提升的成功的商業模式應是充分考慮保險金融市場以及我國經濟社會發展趨勢，以資源整合與價值創新為主體的協同發展與業務拓展模式，是結合信息化發展趨勢、重視風險管理與資本內生化發展，構建的信息化運營模式、風險防控模式、盈利模式等的綜合體。唯有在這一綜合化商業模式的推動下，才能充分發揮保險金融企業的競爭優勢，在激烈的競爭中脫穎而出。

參考文獻

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篇9

關鍵詞：共享經濟；商業模式；人力資源外包

一、引言

全球化3.0時代的到來，世界變成“迷你型”的了，人們通過一臺小小的手提電腦就可以掌控整個世界。移動互聯網技術的成熟以及智能移動設備的普及都為共享經濟創造了條件，移動互聯網的媒介效應使得人們可以憑借不同的方式付出、獲益、公平的共享社會資源以及獲取經濟紅利。根據人社部公布的數據，截至2015年底，中國的人力資源服務機構達2.71萬家。但是，這些人力資源服務機構的合作度、開放度和共享度是不一樣的，移動互聯技術在中國的發展還不足以打破跨區域跨行業線下業務。因此，運用共享經濟的理念，通過建立一個第三方平臺把個人端需求與企業端的服務商聚集起來，用B2B2C的模式來撮合雙方的合作，構建基于數據挖掘和分析的人力資源外包增值模式，幫助國內的傳統人力資源外包服務機構向高性價比、高可獲得性，高服務標準以及高服務體驗的新模式轉變，完成移動互聯網時代的業務升級轉型。

二、共享經濟的商業模式

所謂共享經濟，也被稱為點對點經濟（Peer to peer economy），是實現閑置資源共享的一種經濟模式，通過互聯網技術的分享平臺來滿足用戶需求。共享經濟模式中有三個主體：提供閑置資源的資源提供者、對該閑置資源有需求的資源消費者，以及實現資源提供者與資源消費者對接的共享平臺。移動互聯網技術的高度發展和應用，使得這三個主體之間的需求―對接―供給關系可以實現在動態網絡形態下的即時對接，創造了共享經濟下的新的生態模式。

共享經濟已經在租車、P2P網絡借貸、住宿等多個行業進行了廣泛的應用，從共享經濟的龍頭企業Uber和Airbnb兩家公司的盈利模式可以發現，共享經濟商業模式的核心基礎是“閑置+價值+回報”，即產品和服務供給方擁有閑置資源或碎片化時間，其可以在特定時間內讓渡資源的使用權或者提供服務，需求方通過租、借等共享方式使用物品，為需求方創造價值的同時給供給方帶來一定的物質或精神回報。適應規?；┙o的B2C模式、對產品和服務需求個性化和場景化的C2C模式是產品和服務的供給方組織形式。共享經濟平臺建立了供給方和需求方的連接，其不直接擁有產品或服務的所有權，因而共享經濟平臺運營固定資產投入少，成本低。共享經濟的盈利模式主要有三種：

一是共享高價值的固定資產的產品服務系統。2008年以來，出現了很多網絡平臺把人們的汽車、臥室、辦公室空間等閑置資產提供給其他社會成員來獲取收益，參與成員可通過付費獲取暫時使用權來共享公司或者私人擁有的多余產品，典型代表有Uber、Zipcar和Airbnb。例如，Uber公司把線下閑置的車輛資源聚合到平臺上，并對其進行差異化定位――Uber SUV高端、Uber X、Uber Black中端、Uber Taxi低端，同時將業務范圍拓展到出租車以外的其他通勤服務，如摩托車、快遞等。在價格方面，Uber公司設計了高峰定價技術，根據不同的時段定制了不同的價格水平。

二是基于網絡平臺的商品再分配?；诨ヂ摼W的社區租借、二手交易市場為其主要代表。社區租借模式以為代表，建立了社區溝通交流平臺，采取免費的交易模式即以借代租，通過與鄰里共享物品來節省資金和資源。eBay是二手交易平臺的典型代表，90年代“快時尚”模式的流行催生了很多此類物品交換網站，交換模式有買賣、贈送以及多人交易等。

三是共享技術、時間、勞務等無形資產的協作模式。在這種模式下人們相互分享相投的興趣愛好，涉及園藝、勞務、家政服務等多個行業領域。以時間銀行為例，它最早起源于1980年，目前全球有26個國家設立了時間銀行。參與者通過提供例如臨時保姆、繪畫的服務來賺取“時間幣”，“時間幣”可以用來購買其他的服務。

綜觀前述，不難得出共享經濟既有的商業模式：首先，將線下閑置資源聚合到共享經濟平臺，共享經濟平臺本身并沒有擁有這些資源；其次，共享經濟平臺以這些閑置資源為基礎，為需求端提供個性化的定制服務；最后，共享經濟平臺通過借助移動互聯網、云計算、大數據等手段，實現供需兩端完美的對接。

三、共享經濟背景下人力資源外包模式創新

人力資源外包是在20世紀90年代中期才快速發展的，指的是把企業人力資源管理中的非核心部分委托給人才服務專業機構，屬于一種高層次的人事服務。由于發展時間比較短，我國人力資源外包的市場基礎和環境并不成熟。一方面，企業對人力資源外包服務必要性和有效性的認識不足，難以作出企業人力資源外包的正確決策；另一方面，提供專業化的外包服務機構的規范經營和專業化程度不高，服務內容是以基礎為主，較為單一，導致企業外包商信譽問題甚是擔憂。共享經濟的興起為這些問題提供了解決之道，其不僅使人力資源的管理模式發生了很大的變化，同時也給人力資源外包公司的商業模式變革帶了巨大的機遇和挑戰。

（一）建立一個第三方平臺，利用B2B2C的模式完成國內的傳統人力資源外包服務機構在移動互聯網時代的業務升級轉型

B2B2C（Business To Business To Customer）是電子商務的模式之一，指的是企業―企業―消費者模式，第一個B代指生產商，即成品、半成品、原材料的供應商；第二個B代指電子商務網站即網絡銷售商，其可以為買方與賣方提供各種附加服務，是雙方聯系的平臺；C代指的是客戶也就是普通的消費者。B2B2C最大的特點就是“復合”，它是將B2B，B2C，C2C三種模式進行了整合。借助B2B2C的模式，運用共享經濟的理念建立一個第三方平臺把個人端需求與企業端的服務商聚集起來，以此完成移動互聯網時代人力資源外包服務業務升級轉型的典型代表就是用友薪福社。它打造了人力資源及社保領域的天貓商城，最核心的三大產品是：服務商城、SAAS平臺和查社保，其中查社保提供的是免費服務。

過去的人力資源外包市場就是一個企業級服務市場，即一個B2B的市場。在全國的不同城市、不同行業有大約26000多家人力資源外包服務機構，主要服務對象是大中型企業。但是，近幾年產生了大量的小微企業，大中城市的自由職業者群體迅速擴張，人力資源市場特別是社保這一個細分市場的新增需求呈現了散戶化、碎片化、面向個人端即B2C的特點。同時，與歐美發達國家相比，在中國的人力資源領域中社保這個細分領域還存在著各個地方的標準都不統一，線上化程度不高的特殊的市場背景。因此，上線之初的用友薪福社便將社保這一細分的領域作為突破口，通過建設薪福平臺，以“移動互聯網+人工智能”為核心技術，打通企業HR、企業員工、個人以及社保服務商之間的業務流，用B2B2C的模式來撮合雙方的合作、整合供需兩端各類資源，有效提升了社保服務商的服務質量和服務效率，提高了企業HR的滿意度，進一步贏得了合作伙伴和需求方的認同。薪福社的母公司用友集團給國內非常多的用人企業和人力資源服務外包企業提供ERP軟件服務，是中國市場頂級的人力資源ERP軟件服務商之一，也因此成為了這個第三方服務平臺最有競爭力的搭建方。目前有來自8個城市的40多家一線人力資源外包服務機構與用友薪福社簽署了戰略合作伙伴協議，用友薪福社以用友集團強大的技術背景為依托，運用共享經濟的理念，通過互聯網平臺的打造，為人力資源服務領域的供需雙方提供以薪酬、福利、社保三者為核心的企業級SaaS服務平臺，這充分體現了人力資源服務領域的共享精神。

由此可以發現，共享經濟促使人力資源服務開始逐漸擺脫傳統的以線下為主的業務信息流轉服務模式，而向高性價比、高可獲得性、高服務標準和高服務體驗的新模式轉變，這種人力資源外包模式的轉變會達到雙贏的效果。

（二）基于數據挖掘和分析的人力資源外包增值模式，將作為人力資源外包公司服務模式創新的基礎

精準信息的對接模式，即企業信息和個人信息的深入挖掘與分析，以人力資源外包模塊之一招聘為例。在傳統的招聘網站上，企業的信息都是由人力資源部門提供的，個人信息大多是應聘候選者自己編輯上傳的，這些信息都不夠客觀。現今，人們可以通過網站獲得更加真實可靠的來自企業內部員工對企業的評價，或者利用大數據等互聯網技術從社交網站上查詢并深入挖掘應聘者的信息，以此作為尋求信息對等和雇主與雇員之間信息溝通的渠道?？梢越梃b的模式主要有Simply hired和Glass door，這兩家人力資源外包公司都向用戶提供工齡、企業評價、薪水報告、招聘啟事等信息。Simply hired把薪酬研究網站、谷歌地圖、社交網絡社區LinkedIn等機構提供的內容整合到一起，利用社交網絡的便利性提供用戶查看一些特色內容，例如查看某公司內部“有沒有自己認識的人”，某公司關于職工婚姻狀況的是否存在“潛規定”等。Glass door的核心產品是提供公司內部情況、薪酬和工作環境之類的信息，與Facebook整合之后，它還可以告訴用戶應該與一家公司的哪些人結識，這是因為有98%的Glass door用戶綁定了Facebook賬號。

招聘過程的根本訴求就是解決企業職位和應聘候選人之間的人崗匹配問題，而大數據等互聯網技術的運用，使得精準人才測評模式成為可能，即采集候選人與職位數據，通過考察數千個數據點，給應聘者和空缺職位的匹配度進行評分，真正地做到人和崗位的匹配。可借鑒的模式主要有Bright和Path.to。Bright主要提供的是針對求職者和空缺職位的匹配度評分的服務功能，從而幫助企業縮短應聘時間，提高應聘效度。Path.to的商業模式就是算法，它通過獨特的算法完美匹配雇主與員工，這一點和Bright是相似的。企業在Path.to上信息是要收取一定費用的，但是通過該網站搜索信息則是免費的。除此之外，Path.to網站的用戶需要輸入個人的工作經歷，或者從社交網絡社區LinkedIn導入自己的工作經歷，并且還要回答一些關于他們喜歡的是什么樣的工作的問題。

對于很多渴望在新時代背景下成功的企業來說，基于數據挖掘和分析的人力資源外包增值模式對他們來說是非常有吸引力的。企業會逐漸把常規性或者不增值的事務外包給那些基于數據挖掘和分析的能夠提供獨特價值和服務的人力資源外包公司，以達到增加自身的競爭優勢的目的。

結束語

共享經濟本身作為一種新型的經濟模式正處在不斷變化發展當中，其為整個社會創造效益的同時，仍有可能爆發某些潛在的問題。目前，值得關注的問題有以下兩點：一是關于資源提供者的進入和監管的問題；二是關于資源提供者的應急能力的問題。例如，紐約監管機構開始對Airbnb涉嫌非法經營酒店、偷稅等問題進行調查；Uber如何打造值得顧客信賴的資源共享平臺是其不可推卸的責任?；诖?，本文僅限于對當前共享經濟時代背景下人力資源外包模式創新的一些探討，在共享經濟不斷發展的過程當中，還需要對更多的案例進行研究，以期對共享經濟趨勢下人力資源外包模式創新做出進一步的貢獻。

參考文獻：

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[3]吳娜娜，鄭力，甄磊.B2B2C電子商務模式研究：以阿里巴巴為例[J].商場現代化，2010（32）

篇10

所謂微博，即微型博客的簡稱，它利用無線網絡、有線網絡、通信技術等工具和手段進行即時通訊，用戶可以把自己的最新動態和想法以短信息的形式發送給手機和個性化網站群，而不僅僅是發送給個人。目前，twitter是世界上最為著名的微博網站，根據網絡監測機構RJMetrics最近的報告顯示，Twitter注冊用戶數目前已達7500萬；國內的著名的微博是新浪微博，其它還有騰訊滔滔、9911、同學網、飯否、嘰歪、嘀咕、做啥、FOLLOW5、雷猴等等。

微博具有開放性、即時性、交互性、自由性等優點，而且作為新型傳播媒介，實現的是裂變傳播，通過粉絲的跟貼以及粉絲們的轉發等形式，在很短的時間內實現信息的大范圍傳播。例如，當蘋果公司的iPad名稱正式公布后的5小時內，包含該關鍵詞的Twitter信息超過10萬條，峰值達每分鐘2200條信息。

目前，微博更加重視本地化新聞和趨勢，也開始按照媒體的分眾化趨勢對推薦用戶進行分類。例如，Twitter推出一項顯示用戶所在區域熱門主題的新功能“本地趨勢”，可以讓用戶了解更多生活的細節，并發現可能與自己相關的更多主題，其目前提供13個城市和6個國家的“本地趨勢”服務。此外，Twitter把推薦類表現分為20類，覆蓋了從“技術”到“廚藝”的所有話題。

對于傳統媒體來說，本地化和分眾信息一直是其優勢，如果能充分利用微博這一新興傳播媒介的優勢，或許能夠探索出一條新路來。

二、網絡經濟的特點能幫助微博打造大平臺

在高科技產業，存在著著名的以英特爾公司創始人戈登?摩爾的名字命名的“摩爾定律”現象，即大約每隔18個月，芯片制造技術的改進會使芯片的性能提高一倍，而價格卻下降一半。隨著科學技術的進步，在信息產業尤其是在網絡技術領域，“摩爾定律”發揮著更為重要的作用，由于“復合學習曲線”的作用，網絡技術產品的效能在提高，但是其成本卻在下跌，其邊際生產成本甚至出現歸零化的傾向。

在這種情況下，網絡經濟就有其不同于其它經濟的鮮明特點：先期成本很高(或者說沉沒成本很高)，后期成本較低，逐步為零。例如，對于網絡媒體來說，其前期需要投入大量的設備來搭建平臺和研發先進的技術來保障平臺的正常運行，當用戶達到一定量的時候，每增加一個用戶只需要增加一點點設備，而且這種設備的價格也在快速下降，可以說用戶的邊際成本基本可以忽略不計，用戶數量越多越經濟。而傳統媒體由于印刷成本、落地費等成本巨大，不可能無限制地發展用戶。例如，由于印刷成本高企，全世界發行量最大的報紙也不過一千萬份，而我國的報紙發行量又相對少的多。至于期刊由于其是小眾媒體且印刷成本較高，發行量就更低。這些和網絡媒體動輒上億的注冊用戶相比無疑是滄海一粟。

由于網絡經濟的邊際成本趨向于零的顯著特點，網絡經濟可以構建海量的巨型網絡平臺。對于微博的主辦方來說，就可以充分利用網絡經濟的這種特點，打造巨型平臺。

三、微博的商業模式

微博作為一種新型的媒介，其本質是網絡媒體和移動媒體的結合物，因此，我們可以通過分析網絡媒體的商業模式來分析微博的商業模式。

麥克盧漢認為媒介的主要作用和功能是改變人類的生活方式。當然這種改變一方面是由于環境變化、新技術出現和人類新需求的出現進而要求新媒介出現，另一方面是新媒介的出現進一步改變了人類的生活方式。當然這兩方面并不能完全區隔，而是相互促進的關系。我國網絡媒體的出現一方面是由于新技術的出現使得網絡媒體發展成為可能，另一方面網絡媒體也大大拓寬了普羅大眾獲得信息的渠道和降低了獲得信息的成本。我國的網絡媒體經過10多年的發展，在逐步找到商業模式的同時，也對民智的開發和思想的啟蒙發揮了其他媒體所不可比擬的重大作用。

由于網絡媒體的前期投入巨大，而后期成本投入較小，其就可以在基礎業務平臺方面利用免費的優勢來盡可能地吸引用戶，并在此基礎上搭建巨型平臺。由于其平臺的空間是海量的甚至是無限量的，成本低廉，網絡媒體就有能力和意愿最大限度地吸引用戶，而且由于其存儲空間海量，它就能更好地滿足用戶的個性化需求。具體說來，就可以充分利用其巨型平臺發揮長尾效應，把各種個性化和小眾化的用戶吸引到巨型平臺上來。

網絡媒體一般采取的商業模式是：充分發揮規模經濟和范圍經濟效用，利用免費優勢吸引巨量的用戶，進而搭建大型平臺進行資源協同和共享，并在此基礎上開展增值業務。更為重要的是在網絡經濟情況下，市場不僅僅只是買賣雙方匹配的系統，更是市場多方共存的生態系統，其中只有某些方面雙方直接進行交易，而更多地依靠三方或多方交易。

在具體的盈利模式上，網絡媒體常常采取交叉補貼的模式，具體來說就是付費的給不付費的提供補貼，一方面，同質化的信息變得免費，而客戶定制化的信息則要變得昂貴；另一方面，第三方給獲得免費信息和服務的用戶付費。以google為例，google對使用其一般搜索業務的用戶免費，而通過廣告主等第三方收費來補貼免費，或者把讀者的流量轉移到第三方的網站上，采取和第三方分成廣告收入的方式來補貼免費。再以騰訊為例，普通使用qq的用戶免費，而購買昂貴的qq道具的用戶則來補貼免費，而在大量用戶基礎上開展的網絡游戲等增值業務帶來的收入更能很好地補貼免費。具體來說，網絡媒體的收入來源一般是廣告、深層次信息服務等增值業務和售賣用戶數據等。

四、微博的可能收入流預測

從微博的目前發展態勢來看，尚未找到明確的盈利模式，目前仍處于跑馬圈地時代，也有人認為微博是個花錢買吆喝的不賺錢買賣，但是從網絡媒體的發展實踐來看，凡是能夠吸引到足夠數量用戶的媒體都能取得成功。因此，我們堅信，雖然微博現在尚未找到清晰的盈利模式，但是當其圈到足夠數量的用戶和讀者的時候也就是其盈利的時候了。在這里，對微博可能的收入流預測如下。

首先是品牌廣告收入。微博通過建立大平臺，依靠較多的用戶量帶來較多的點擊率，可以吸引品牌廣告的投放。據尼爾森公司數據顯示，09年4月份，Twitter美國用戶達1700萬，全球用戶達2400萬，與去年相比增長了10倍，而到10月份，其用戶已經達到了5000萬，在短短的4個月內又增長了一倍多。四月份，Twitter日語版本，在網站首頁右上角推出了面向所有日本用戶的大橫幅廣告，未來將會逐步在其它國家推廣。此外，據戴爾公司表示，截至到09年6月份，Twitter服務為戴爾帶來了超過300萬美元的收入，消費者通過Twitter進入戴爾網站進行購買。尤其是在過去的半年內，戴爾公司通過Twitter獲得的銷售收入達100萬美元。但是由于社交網站有低廣告響應率的特點，因此廣告客戶也會慎重考慮在像微博這樣的社交網站新開的論壇上打廣告。

其次，和其它網站進行收入分成。微博可以利用自身龐大的用戶群，建立類似于搜索等方面的工具，把大量的用戶群轉移到其它網站上，進而和其它網站進行廣告分成。據相關消息，谷歌和微軟為了能讓各自的搜索引擎收錄Twitter用戶的微型博客消息(即tweet)，共向Twitter支付了2500萬美元，據了解Twitter財務狀況的人士透露，這足以讓該公司在2009年實現小幅盈利。而對于谷歌和微軟來說，真正的回報可能將通過tweet與“本地產品信息”的綁定來實現。Twitter正在開發軟件，使用戶可以在每條tweet中自動添加地理位置信息。有了用戶的地理位置信息，微軟和谷歌就可以出售更多的精準廣告，并提供更有效的搜索結果。

第三，用戶數據庫盈利模式。在微博中，眾多的用戶公開隱私觀點，而這些用戶數據和信息數據都值得深層次挖掘，因此，可以對想利用微博進行營銷公司提供有價值的數據和信息，讓營銷者可以批量follow這些用戶。例如，戴爾就通過網絡監控公司Visible Technologies在twitter上監控以掌握其用戶對公司產品的反饋。

第四，對企業用戶進行收費。Twitter已決定于今年年底前針對企業用戶推出收費賬戶服務，企業用戶可借此獲得流量分析工具等服務，從而能夠在Twitter發展更多潛在客戶。

第五，運營商分成。隨著3G的正式商用，移動媒體將迎來快速發展期，而微博天生就具有完全和移動介質良好融合的特點，這樣就可以和移動運營商進行流量和短信分成。例如，Twitter的大部分流量來自手機——手機互聯網和短信。

第六，增值業務。一是深層次信息開發，即向高端用戶提供多樣化和個性化的信息，如向商務人士提供整合后的商界名人對經濟形勢的分析和判斷等信息，向關注娛樂信息的年輕人及時推送最新娛樂名人的信息，或者推出付費follow名人功能。二是針對愿意付費的用戶推出功能更多的服務，對于大多數人提供最簡單的服務，而對于愿意付費的用戶增加新的服務功能。三是增加一些道具售賣的服務功能。例如，qq在提供基本的聊天功能之外提供如QQ秀這樣的增值服務。開心網也在進行這方面的探索。四是本地信息服務、預訂服務等類似的增值業務。

五、傳統媒體的微博之路

對于傳統媒體來說，微博也許是一次重大機遇，微博作為信息源和傳統媒體在屬性上有天然的統一性，二者能夠進行更好的結合。傳統媒體在微博上的優勢主要體現在如下幾個方面：在本地化和區域化方面有豐富的經驗和能力；在滿足分眾化需求的能力方面高人一等；有龐大的信息更為靈通、更為專業的采編隊伍。