區塊鏈技術的優點范文

導語：如何才能寫好一篇區塊鏈技術的優點，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

[關鍵詞]區塊鏈；教育培訓；去中心化

1緒論

1.1研究背景

當前，我國的教育資源在大部分區域存在無法有效共享、分布不均衡、信息化成本太高、學員信息過于碎片化等問題。而比特幣創始人中本聰于2008年提出的區塊鏈擁有著去中心化、開放性、自治性、信息不可篡改、匿名性等優點。區塊鏈技術的這些優點，能在有效整合教育資源及學生信息的同時，完成跨國、跨平臺的優秀資源共享，從而使學生用更少的成本享受更優質的教育，使畢業生擁有更加公平的就業機會。在國際上，美國麻省理工學院媒體實驗室早在2016年就已經成功地把學生學歷證書以及學生學習成績共享到其本校所研發的區塊鏈平臺，從而實現學生信息的公開透明；而美國計算機培養學校霍普頓學校在2017年將其學校的所有學生的學歷學位證書到了相關區塊鏈平臺上，供各種招聘企業進行查詢和驗證。而在我國，目前“區塊鏈+教育培訓”仍屬于市場空白，是需要較多人研發的“藍海市場”。

1.2研究目的及意義

區塊鏈因具備的多個技術特征：去中心化、高可信度和數據不可篡改等特性，被很多專家學者認為是人類發展史上繼信息化革命的第四次工業革命。目前，在全球的各個領域已經掀起了以區塊鏈為基礎的創新應用熱潮。而區塊鏈可以憑借其技術以及智能合約技術，結合大數據應用，打造一個有利于去中心化管理、減少資源信息化冗余、降低成本、便于教育產業與平臺緊密結合的區塊鏈平臺?！皡^塊鏈+教育培訓”有三大核心優勢。一是區塊鏈技術合理調整教育資源，讓學生以更少的成本獲得更高的教育。當前，許多地區因經濟等各方面比較落后，無法吸引有良好教育經驗、專業知識豐厚的老師，造成當地孩子無法接受更好的教育；同時，有很多有較好的教學想法的老師無法在中國的教育體制下進入正規學校，使他們的才華沒有很好的平臺去施展。如果將這些優秀的資源上傳到以區塊鏈為基礎的平臺上，通過區塊鏈技術將優秀的教育資源傳播到整個平臺，從而讓學生享受更好的教育資源。二是區塊鏈技術可以使畢業生擁有更加公平的就業機會，同時增大企業的利益。如今社會上造假學歷流通泛濫，不僅對企業、高校的招聘、招生帶來困擾，而且也是對人才的不公。區塊鏈以其獨特特征，有利于鑒別真正的人才，使企業、高校、人才利益最大化。三是區塊鏈技術有利于跨平臺以及跨國的資源共享。目前，我國教育水平欠佳，通過全球性技術區塊鏈可以更好地實現國內與國外優質資源共享，互利性地實現教育資源最優化。

1.3研究的創新點

本文的研究具有一定的突破性和創新性，主要有以下幾個創新點：在研究內容上，本文創新性地將區塊鏈技術引入教育培訓方面進行研究。雖然已經有許多專家學者對區塊鏈技術進行了較多較為深刻的討論，但對區塊鏈技術應用于教育培訓方面，還是較為少見的。本文以區塊鏈為前提，對區塊鏈應用于教育培訓進行了可行性分析，一定程度上彌補了這一領域的缺陷。在研究思路上，本文在一定程度上有較為深地突破。本文切實地進行了大量國內外文獻的研讀和討論，通過對比分析等方法，對各項研究成果進行了梳理和進一步地探討。

2理論基礎及文獻綜述

2.1區塊鏈的相關理論概念

2.1.1區塊鏈的含義

區塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新興應用模式。所謂共識機制是區塊鏈系統中實現不同節點之間建立信任、獲取權益的數學算法。

2.1.2區塊鏈的分類和應用

區塊鏈按照不同的應用領域可分為公有區塊鏈、聯合（行業）區塊鏈和私有區塊鏈三種。而目前，區塊鏈技術已經廣泛運用于各個領域行業，其中較有代表性的包括：教育培訓行業、藝術行業、法律行業、開發行業、房地產行業、物聯網、保險行業、金融行業等。

2.2區塊鏈的特征

一是去中心化?；趨^塊鏈使用分布式核算和儲存，因此區塊鏈任意節點的權利和義務都是均等的，系統中的任何數據塊都由整個系統中具有維護功能的節點共同維護。二是信息不可篡改。任何信息只要經過驗證并添加至區塊鏈，就會永久性地儲存起來，因此區塊鏈具有很高的可靠性和穩定性。三是匿名性。交易對方不需要公開身份就可進行相應的交易。四是開放性。區塊鏈中的數據對所有人都開放，整個系統信息高度透明。五是自治性。區塊鏈采用協商一致的規范和協議，使得整個系統中的節點不需要人為參與就可在安全的交易環境中進行交易。

2.3國內外相關專家研究成果綜述

2.3.1國外專家學者研究成果

EricF.JeffR.(2018)批評了過去幾十年中學校領域的數字平臺存在的問題，如有效性、責任的擔當、獲得的知識的起源等方面的問題。同時介紹了區塊鏈的發展背景、特點，并詳細闡述了區塊鏈技術應用于衛生專業教育的可行性。作者認為采用區塊鏈技術的機構將能夠為沒有中間人的醫療保健專業人員提供認證和資格認證，同時認為區塊鏈有可能顯著改變衛生專業教育的未來，從根本上改變患者、專業人士、教育工作者和學習者圍繞安全、有效和負責人的信息進行互動的方式。MerijaJ.JanisK.(2018)通過對區塊鏈特征的介紹，分析了區塊鏈應用于教育行業的可行性。作者認為區塊鏈教育技術為學習者創建了評估和管理工具，這個技術創建了一個記錄、存儲和管理憑證的基礎設施，并為學習者提供了他們可以控制的可持續成就記錄，并且它還可以通過降低行政成本和官僚作風使大學受益。同時介紹了區塊鏈在教育行業目前的發展狀況：大多數歐盟國家正在試驗教育區塊鏈。

2.3.2國內專家學者研究成果

許濤（2017）介紹了區塊鏈的特征及優點，并了解了區塊鏈應用于各個行業的可行性。作者發現“區塊鏈+教育”正不斷發展，同時從三個角度：區塊鏈技術教學、區塊鏈技術校園傳播和區塊鏈技術教學平臺建設詳細地了解了“區塊鏈+教育”在歐美國家的發展情況。最后進行了對“區塊鏈+教育”在發展中國家及不發達國家的應用進行了展望。李青，張鑫（2017）介紹了以作為比特幣的底層技術的區塊鏈，指明了區塊倆在教育領域有很大的潛力。作者基于文獻研究和案例分析的方法介紹了區塊鏈在教育領域的應用情況，其次，探討了“區塊鏈+教育”的主要應用模式，最后，提出了“區塊鏈+教育”技術的優點和潛在問題。

2.3.3國內外專家理論研究對比分析

自“區塊鏈+教育”提出后到至今已經經歷了一個高速成長和快速發展的過程，國內外專家學者也越來越關注這一領域，都進行了大量的相關研究。其研究成果主要關注于區塊鏈技術所能為教育事業帶來的變革。國外相關研究的關注點主要在“區塊鏈+教育”如何更為合理地應用以及出現問題的相關解決方法，而國內研究主要的關注點在于“區塊鏈+教育”的可行性分析以及對這種技術的美好期待與展望。本文在先前相關專家學者的研究成果上，一方面通過可行性分析研究驗證區塊鏈在教育行業的應用及其前景，彌補之前研究在這一方面的空白，另一方面對技術層面的特征、方式及優缺點進行詳細地介紹，為教育機構、監督部門和投資者停工“區塊鏈+教育”具體應用和技術可行性的理論依據。

3區塊鏈技術應用于教育行業的可行性研究

3.1我國教育行業發展現狀

隨著信息技術的快速發展，互聯網已逐漸轉變成為了移動互聯網。移動互聯網的普及，更新了工作、學習等的方式。教與學可以不受時間、空間和地點的限制。資本市場的快速涌入，使我國在線教育自2001年以來蓬勃發展。截至2017年末，中國在線教育用戶規模達1.44億，手機在線教育用戶規模1.2億，且白皮書預測，未來互聯網教育用戶規模將保持5%左右的快速增長率，而在線教育市場將以超過20%的增速發展。然在線教育行業在快速發展下，很多問題也隨之凸顯，如網絡授課老師良莠不齊。目前，隨著高學歷高成績被看得越發重要，在社會上出現了多個學歷造假現象。因此，人們越來越迫切地需要一套更透明更完善的在線教育系統，中國“區塊鏈+教育”行業發展任重而道遠。

3.1.1政治分析(P)

目前，區塊鏈迅猛發展，多個國家已經出臺相關政策對區塊鏈進行規范。而我國作為世界第二大經濟體，順應經濟全球化的發展，也出臺了相關政策對區塊鏈進行較為規范的管理。2016年10月，工信部頒發的《中國區塊鏈技術和應用發展白皮書》指出了“區塊鏈系統的透明化、數據不可篡改等特征，完全適用于學生征信管理、升學就業、學術、資質證明、產學合作等方面，對教育培訓的健康發展有重要的價值?！?018年，上海教委的工作要點通報中，提出了“推進基于人工智能和區塊鏈技術的教育示范應用?！敝袊壳皳碛邪l展區塊鏈的良好政治環境，因此區塊鏈在中國的發展是較為可觀的。

3.1.2經濟分析（E）

當下，我國經濟在政府調控下運行在合理區間，已基本實現全面小康社會。我國目前的主要矛盾是人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。人民需要更多的優秀資源來滿足自己的美好生活需要。而“區塊鏈+教育”更能有效地滿足經濟發展過后人們所需要更多資源的問題。

3.1.3社會分析（S）

隨著社會的不斷發展，中國互聯的普及率逐漸提高，人均受教育程度逐漸提高，人們有更多的機會接納更多的知識，同時也逐漸提高了對新知識的接納度與認可度。而區塊鏈作為一種帶有大量優點的新技術，在有利于各行業健康發展的情況下，會被多數人士接受。但區塊鏈技術在當今社會認可度、接受度還比較低，因此仍需要進一步的提升。

3.1.4技術分析（T）

目前，互聯網的普及率逐漸提高，并處于較高水平：截至2018年6月，我國網民規模達8.02億，互聯網普及率為57.7%。我國互聯網基礎設施建設不斷升級，人們有更多的機會接觸互聯網，這為區塊鏈技術在大眾之間普遍應用提供了有利條件。隨著互聯網的逐漸發展，我國互聯網技術水平也不斷提高：截至2018年6月，我國IPv6地址數量為23555塊/32，半年增長0.53%。我國互聯網運營商已在一定程度上掌握了在網絡層面支持IPv6的能力，未來互聯網市場會在用戶需求增多的條件下實現大幅度的增長。互聯網基礎設施的基本完善為區塊鏈應用的發展提供了較為有利的環境。

3.2區塊鏈應用可行性之行業競爭分析（SWOT）

3.2.1優勢（S）

一是高度公開、透明性。區塊鏈系統中，除各節點的私有信息被加密外，區塊鏈的任何信息對所有人公開，因此，整個系統處于信息高度透明的狀態。因為區塊鏈的這一特點，可以大大減少對教師通過教師平臺的作品的剽竊、盜版等行為；同時，可以從根本上保護知識產權。二是去中心化。區塊鏈是一個分布式賬本，可以通過將各個節點連接起來形成區塊鏈網絡?；趨^塊鏈的這一優勢，可以將區塊鏈與大數據系統相結合，形成一個統一的教育鏈，使教育資源及有效信息更加有效地共享。

3.2.2劣勢（W）

目前，區塊鏈在我國發展還很不成熟。區塊鏈技術在教育行業的應用程度、社會認可度、接受度還比較低，且相關專業人士對于區塊鏈技術的研究還暫時停留在淺層的理論分析。因此，區塊鏈在教育行業還處于市場空白狀態，將區塊鏈引入其中，需要投入大量的時間與金錢，這對發展程度相對比較低下的教育行業來說，是非常困難的。

3.2.3機會（O）

“區塊鏈+教育”在我國目前還少有相關人員涉足，因此從一定角度分析，“區塊鏈+教育”仍屬于藍海市場。它的許多潛在價值還屬于埋藏階段，如果相關教育企業把握住機會，就能獲得巨大的成功與收益。

3.2.4威脅（T）

鑒于區塊鏈應用于教育行業的巨大優勢，可能會吸引眾多國內企業。把握住機會的企業會獲得大量名氣與收益，這可能會使后來進入的企業一直處于劣勢。

4區塊鏈技術在教育培訓方面的應用前景

4.1區塊鏈技術在學生教育認證方面的應用

4.1.1教育認證方面的現狀及存在的問題

教育認證在如今具有十分重要的作用，它可以對未來的就業、生活等方面產生較為深遠的影響。根據如今的情況顯示，目前社會上造假學歷泛濫，這對企業和高校的招聘與招生產生了很大的困擾，同時也是對人才的不公平。以如今現有的技術對教育水平進行認證，需要大量的時間與金錢，這對企業和高校來說成本太高。

4.1.2區塊鏈下的應用前景

通過將區塊鏈技術作為學生教育認證的基礎技術平臺，學?？梢詫W生的各類證書以及學校對學生的相關評定信息至區塊鏈平臺。這種應用，不僅可以降低企業及高校在鑒別人才時產生的相關成本還可以減小造假行為，提高就業市場的公平化。目前，印度已經有了Zebi的EduChain,他們的目的是利用區塊鏈技術來幫助教育機構更加有效合理地管理學生的相關信息。

4.2區塊鏈在知識產權保護方面的應用

4.2.1知識產權保護方面的現狀及存在的問題

目前，我國還存在著侵犯他人知識產權的行為。據相關情況來看，對高校的學術和創造性成果剽竊、搶占等現象時有發生，這嚴重打擊了相關學術研究者的創新動力和積極性。

4.2.2區塊鏈下的應用前景

區塊鏈擁有大量的相關優勢。通過區塊鏈的不可竄改的特點，可以將大量的論文和創新作品等技術成果上傳到區塊鏈平臺，從而使系統生成不可篡改且永久有效的記錄。通過區塊鏈高度透明的特點，在利益受到侵害時，可以及時取證，從而保護知識產權。

5結論及政策建議

5.1本文的結論

通過對國內外相關專家學者相關成果的研究，發現集中關注點都在如今教育培訓行業存在的一些問題及“區塊鏈+教育”能改善這些問題的原因，同時都對將區塊鏈應用于教育行業產生的效益問題進行了探討。但國外學者主要關注與區塊鏈在各行業的應用以及如何彌補“區塊鏈+教育”在應用時所產生的一些問題，而國內學者的研究點主要在“區塊鏈+教育”的合理設想及美好展望。由此可以得出，“區塊鏈+教育”在國內還屬于藍海市場，將區塊鏈技術創新性地應用于教育培訓行業，可以使教育培訓行業獲得更大的提升。本文通過運用宏觀經濟分析、行業競爭分析等多個方法對區塊鏈應用于教育行業的可行性進行了分析，得出了如下幾個結論：區塊鏈在教育培訓行業的前景較好，具有多個優勢；區塊鏈可以降低教育認證的難度；區塊鏈可以更加有效地保護知識產權；區塊鏈可以適當降低教育培訓的成本。

5.2政策建議

5.2.1對于政府機構

區塊鏈技術在教育培訓行業被廣泛應用后，可以大大提高我國的教育程度和教育水平，同時可以增大我國對人才和資源的利用率。這正符合我國科教興國的基本國策，科教興國戰略的前進，會對綜合國力、社會結構、人民生活和現代化進程產生巨大影響。

篇2

1人事檔案管理現狀及存在的問題

作為一項系統工程，人事檔案管理是很復雜的一項工作。首先，人事檔案管理需要各部門的配合才能完成，檔案管理的相關工作人員需要一定的專業能力[9]。其次，人事檔案的文件量很大，涉及每個被記錄者。就當今的現狀觀察下，絕大部分的企業都在使用紙質人事檔案管理方式，管理人員的工作量沒有得到適當的削減，工作量巨大，在統計人事檔案的時候也很不方便[10]。按照對人事檔案管理方式的研究和分析，人事檔案管理方式存在很多問題，企業對于檔案的管理意識很薄弱，對于檔案的統計也在工作前后難以匹配，各個企業部門之間的管理不夠專業，這些都是目前可以觀察到的不足之處；在管理人事檔案時，最重要的是要保證檔案的完整性，不可收錄被破壞和攻擊過的檔案。檔案在共享時出現了技術上的困難和瓶頸，這些問題不但會降低人事檔案的作用，也會限制人事檔案的公開性?，F今，管理人事檔案的工作人員水平有限，對專業能力的掌控高低不一；除此之外，絕大部分的企業在管理人事檔案時，所聘用的工作人員一般都沒有專業的技能和培訓，對檔案管理的知識知之甚少，管理經驗也不夠充足。有些企業會對管理檔案的人員進行較為短暫的統一鍛煉培訓，通過之后就可以成為檔案管理專員；其次，很多企業的人事檔案管理人員不僅只有這一個工作要做，還有其他的職位和工作需要完成，沒有辦法把全部的精力投入到管理檔案的工作中去。以上的種種問題導致了人事檔案的不完整，所記錄下來的信息出現丟失，存放數據材料不合理，導致記錄出現遺漏和缺失，使得人事檔案信息的真實有效性大打折扣。一般來說，人事檔案屬于企業資產，由企業自己保管和維護，不向公眾開放，僅在企業需要時提供一定的信息參考。這主要是考慮到人事檔案信息的安全性，但同時也在一定程度上限制了檔案的發揮。目前，還缺乏一種合適的技術手段來解決人事檔案的安全性和有效性問題。隨著電子檔案信息和電子數據的增多，對人事檔案數據的安全性要求越來越高?，F如今的企業檔案信息管理系統中，人事信息的檔案儲存還有很多弊端，一方面是管理水平和管理人員缺乏管理意識；另一方面在于網絡中的攻擊手段層出不窮，其破譯能力飛速進步，使得人事檔案信息更輕易就會被網絡外界因素所攻擊破譯，檔案被篡改或直接丟失不見，再加上沒有其余的節點對檔案信息做出備份存儲，所以在數據被篡改或丟失之后很難恢復，人們對人事檔案數據的管理可信度直接降低。

2區塊鏈技術應用于人事檔案管理中的必要性

在檔案管理中，人事檔案的管理就是對于管理技術的一種應用和突破。一方面，大數據時代推動的檔案載體正在從傳統的紙質向各種非結構化的電子存儲轉變；另一方面，管理模式的轉變，人事檔案管理在儲存收集，以及其使用的過程中，使用區塊鏈技術可以在絕大程度上提升工作的有效性，可與此同時也帶來了一定的不確定因素。檔案管理收集信息的方式與紙質檔案有所不同，基于區塊鏈的人事檔案管理生命周期包含了檔案形成和管理的過程。如若檔案管理的部門只收集記錄人事本身的信息數據，這樣就會有很多的背景信息沒有被錄入，這些丟失的信息被稱為信息的元數據。檔案的全部管理流程，以及檔案的內容架構和背景都是人事檔案元數據中的一部分，這些數據存在的意義在于驗證人事檔案的真實性和完整性，可以將這些記錄作為證明所提供出來。元數據采集在目前還存在著很多問題，其類型較為復雜，數據的格式也比較繁瑣，管理程度和管理方式也較為分散。在存儲方面，國內一般都會采用較為常見的“雙套制”，這項制度是指人事檔案的信息一般由紙質版和電子版同時保存。人事檔案在使用中具有便于運輸、便于查找的優點，因為網絡環境下檔案信息的用戶可控不僅包括傳統檔案的用戶，也包括不可控的專業用戶和受益于各行各業、用途復雜的對象，而使用環境給人事檔案的安全帶來了挑戰。

3區塊鏈技術在人事檔案管理中存在的難點

在檔案管理領域中，區塊鏈技術也算是小有成果，可該項技術并未在實踐中得以多次嘗試，缺乏一定的穩定性，還需要更深一步地研究和探索。一般情況下，導致檔案丟失的原因在于區塊鏈技術在檔案管理中的集成?，F有技術在一定程度上限制和影響了檔案管理，降低了其管理的準確性和可靠性。除此之外，在檔案管理的實踐應用中，區塊鏈技術并不能解決數字檔案的應用問題。各種各樣的信息可以通過區塊鏈技術得到處理，支持現代技術的可以更好地實現共享信息資源，可是由于缺少較為全面的數據，區塊鏈技術的實際閱讀環境等多種因素都成為了誘因，這就造成了人事文檔不可讀的問題，降低了人事檔案中的信息，使得文件喪失實用性。所以需要整理和合并分散的技術，對區塊鏈技術做出合理的整合也是關鍵考慮的問題之一。在人事檔案信息管理中，應用區塊鏈技術必須要確保基礎設施的配備完整，以及管理信息的專業能力，如果缺失這些東西，將耗費很多的資源。但是，制約區塊鏈技術全面推廣的問題有很多，在發展過程中，若是相關檔案部門的資源受到一定限制，將不利于區塊鏈技術的進步，阻礙其推廣應用?；趨^塊鏈技術的檔案管理在研究探討的過程中還存在些許的風險，這種檔案開發和管理模式還處于起步階段，在工作過程中受到許多不同因素的影響。許多單位目前還在人事檔案信息建設的第一個階段，還不具備基于區塊鏈技術對檔案進行管理的專業強度。區塊鏈技術本身主要靠數字邏輯的采集，以及網絡中存在的邏輯來管理各類檔案信息，這就給檔案帶來了風險，因為網絡黑客可以按照逆向計算的方法入侵檔案信息庫，這就使得該技術具有一定的生態風險，要確保網絡環境的嚴格要求，對硬件和軟件這類基礎設施更需要重點觀察?？墒悄壳暗木W絡環境穩定性一般，軟硬件設施相對滯后，導致了區塊鏈技術被應用的不合理，假使私密鑰匙意外丟失，歸檔的人事數據也會隨之不見，由此，利用區塊鏈技術解決人事檔案管理中存在的問題還存在一定的困難。

4區塊鏈技術在人事檔案管理中的應用

針對以上分析的人事檔案管理現狀與問題，結合區塊鏈技術的應用難點，提出了區塊鏈技術在文件檔案管理中應用的改善方法，具體如下所述。

4.1按照不同區塊鏈中數字對象劃分人事檔案類型

區塊鏈技術在一般情況下會按照不同區塊鏈中的數據對象來劃分，在管理中可分為鏡像類型、數字文件類型和資產證書類型三種。首先，區塊鏈中不存在的電子文件一般都被散列地存儲在各個角落，而這些文件就屬于鏡像區塊鏈，鏡像模塊的主要目的就是保護人事文檔不受侵害。然而，區塊鏈技術的訪問大多數只存儲文件哈希值，不儲存文件會對效率等因素造成影響。數字文件可以在智能合約中進行區塊鏈儲存，該類型不僅具有數字文件哈希值一種表現形式。在最后一種資產憑據類型中，編碼是錄入文件的資產重要內容，屬于文件的憑據，其余的文件內容數據和哈希值存儲在區塊鏈上。人事檔案管理的復雜程度和組織性都是由檔案的憑證價值決定的，為保證高安全性的檔案存儲，使區塊鏈技術得到更高的穩定性，提高檔案管理的質量，可以實現準確且高效的管理。在檔案管理和服務中有效地融入區塊鏈技術，使兩項融合越來越穩定才能充分發揮其作用和意義所在。

4.2基于區塊鏈的人事檔案管理分層

對人事檔案管理的實際情況做出區塊鏈技術的需求分析，按照技術基本設施要求提出基于區塊鏈的分層人事檔案管理構架層次，其中數據層包括了模塊數據和其余的相關數據網絡，網絡層包括P2P網絡，數據安全驗證包括人事檔案管理各個節點的共識機制；激勵層包括檔案管理與區塊鏈運行維護過程的機制，邏輯和算法代碼支持人事文件管理的自動執行過程，契約封裝各種可編程代碼業務，應用層主要是對人事檔案的應用場景進行管理。依照在實際工作中人事檔案管理的應用需求，基于區塊鏈技術的人事檔案實施流程如圖1所示。（1）確定人員鏈的成員，包括人事檔案、檔案部門、企業機構、政府部門是關鍵問題之一；（2）確定訪問鏈數據，包括人員簡歷、業績表、學歷信息、學歷證書、黨員或黨員信息等，根據信息內容設定范圍期限，當主體查看信息時可獲得訪問的權限范圍；（3）人事檔案部門根據員工的日常表現實時上傳至區塊鏈，節點一致后將信息記錄并共同維護，確保信息的真實性和可溯性；（4）提供檔案信息自動解密時間、自動審核文件訪問、自動認證文件等內容，合同簽訂時自動執行獲得權限，可隨時查看調用鏈上信息。

5結論

篇3

互聯網飛速發展，成為人們生產生活的重要組成部分，尤其是隨著“互聯網+”戰略的深入實施，越來越多的傳統產業開始學習互聯網、應用互聯網。但是很多企業在觸網時遇到挫折甚至失敗，很多人說這是因為缺少互聯網基因。那么什么是互聯網基因？傳統企業在互聯網時代應該做什么、怎么做？熱門的云計算、區塊鏈等技術今后的發展呈現哪些趨勢？

傳統企業觸網要融入互聯網基因

傳統企業想要觸網成功，不僅要與互聯網技術進行融合，還要與互聯網基因進行融合，二者缺一不可。

近年來，互聯網逐步從消費級走向產業級，并越來越多地與傳統行業進行融合。在融合的過程中，有些企業融合得較快，有些則較慢。

20年來，電信業在“+互聯網”的道路上鮮有成功，踩了很多坑。從ATM、Qos、軟交換、IMS、IPTV到i-Mode等，至少不能算成功。互聯網在“+電信”也踩了不少坑，從E-mail、VoIP、IM、SNS、IOT、OTT再到IDC和SDN，一將功成萬骨枯。

在《互聯網的基因》中就列舉了電信業在與互聯網融合中會犯的一些錯誤，總結了電信+互聯網的普遍規律，并闡述了互聯網基因到底是什么。

互聯網是有基因的，基因就是對互聯網技術的信仰，是一直傳承的做法，或是思維習慣等，通常把這些統稱為基因?；ヂ摼W和傳統產業的融合分為兩個階段，第一個階段是技術層面上的融合，第二個階段則是基因上的融合。早在20世紀90年代末，信行業就已經在保持電信業思維方式的前提下，融入了互聯網的技術。其他行業比電信行業總體上來說晚了一些年，但也都是保持傳統思維方式前提下，只采用互聯網的技術。在深層互聯網基因層面上，沒有與互聯網發展的思維方式融合好，所以在觸網時遇到挫折甚至失敗，這是一個很自然的過程，兩步走，是必須經歷的過程。

傳統電信業在互聯網面前受抑制

傳統電信業在互聯網面前受到抑制是由架構決定的，新的架構將整個系統的控制權從網絡轉移到了終端，電信業今后要做更多的努力，才能留在原地。

20世紀60年代末，隨著計算機產業的興起，計算機廠家和電信運營商分別從需求側和供給側，開始了計算機聯網的技術路線之爭。經過30多年的博弈，20世紀90年代初計算機行業的技術路線等來了WWW強援，決定性地勝出了這場網絡技術的競爭。勝者使得TCP/IP技術――最大限度地將控制權放在終端上，最大限度地簡化網絡，讓網絡變傻?；ヂ摼W這種架構的學名叫“端到端透明”，俗名“智能終端傻網絡”。

今天看來，互聯網的幾乎所有特征，包括優點和問題、內在基因和外在性格，都與這一大戰結果有關。計算機界設計的“互聯網思維”，主導了網絡行業的“普世價值”。

在這種大框架的趨勢下，電信業在互聯網面前受到抑制，并處于被動地位是由互聯網架構決定的。智能都放在終端來實現，電信業管道化是不可避免的。這是由基因本質來決定的，想要這種架構是不可能的，除非不做互聯網了。

傳統電信業在與互聯網融合的時候，不僅要考慮內在的基因，還要與外在的性格保持一致，否則將無法構建互聯網生態。

云計算已發展成一種公共計算服務

云計算已經發展成為一種公共計算服務，一種關鍵信息基礎設施。云計算正在改變世界，改變我們的思維模式和習慣。

云計算跟用戶終端智能化不同，云計算是將越來越多的計算、運算、存儲等遷往到云端來處理。在這個發展趨勢下，用戶終端的智能化將會慢慢地被剝離。并且由于摩爾定律的減速甚至失效，終端增加復雜性的難度急劇上升，需要消耗更大資源，而這些資源只能云端來提供。

云計算掩蓋了摩爾定律減速的事實，可以說云計算、云服務的發展是為了彌補摩爾定律的減速。如果這個趨勢成立的話，未來十幾年里，終端產業就會像之前網絡產業一樣受到抑制，就會變成以云計算為核心，包括數據中心、大數據、人工智能等都屬于云計算的同盟。

目前，云計算的提出已有10年了，已經進入下半場。上半場通過產業的鋪墊，搭建了一個基礎的平臺。下半場的競爭可能是向深度去發展，聚集產業鏈上下游，形成產業生態。所有技術，都是在行業內受到足夠關注之后，有一個沖高，沖高之后都會有回落，隨后進行行業洗牌，冷靜再思考的過程。2017年云計算已經走出低谷期，經過一輪洗牌，把一些激進的洗出去，使整個行業有一個更深的認識。然后會迎來一次增長，使云計算更加商業化，價值更高。

區塊鏈只是眾多信息通信技術其中之一

隨著央行確定區塊鏈在中國法定數字貨幣和數字票據交易平臺中的重要技術支撐作用，區塊鏈在中國快速發展，并在明年會更熱。

區塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式，其本質是一種分布式的數據庫，跟傳統數據庫相比，區塊鏈可以防止篡改。所謂的防止篡改是基于一種分布式的共識，當前所有的數據庫，在審核方面都是靠管理來解決的，而區塊鏈則是引入技術手段來解決的。

區塊鏈不會改變和顛覆世界，它只是眾多信息通信技術的其中之一。區塊鏈在商業方面會有很大的幫助，比如會計的復式記賬法存在一個問題，是沒有辦法對記賬做實時的監督，只能做事后的審計，這樣就留下了很大的隱患。但是區塊鏈就可以對實時的每一筆進行記錄，可以用第三方平臺記賬實時地進行審計。

區塊鏈對整個金融格局的影響至少還要5年以后才會顯現出來，目前還是做不到的。除了比特幣是一個成功的應用外，迄今為止還沒有第二個大規模成功的應用場景出現。而區塊鏈對整個世界的影響，產生類似復式記賬法這樣的影響，可能需要上百年，才能改變今天的金融、貿易格局。因為現今我們使用集中式的管理和記賬方式還是有優點的，當分布式的記賬方法使用之后，我們的監管以及法律的執行都需要配套條文的改變，這是一個很漫長的過程。

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生活在這個互聯網時代，我們都是地球村的一員。當你把商品賣給永遠不會見面、千里之外的陌生人時。如果沒有信任中介的保證，交易是不可能發生。而支付寶承擔起了信任中介的作用，所以淘寶等電商在短短十幾年間快速繁榮起來。信任中介在整個龐大的交易體系中，扮演著一種中心化的重要角色。這是一種中心化的機制或模式，已經存續了幾千年，幫助人際間降低信任成本，從而促進交易的發生、交易頻率的增加、交易范圍的擴大。

然而，信任中介本身也是需要成本的，而且常常安裝的客戶端應用程序中。

區塊鏈可以理解為一種公共記賬的技術方案，其基本思想可以這樣理解：通過建立一個互聯網上的公共賬本，由網絡中所有參與的用戶共同在賬本上記賬與核賬，每個人（計算機）都有個一樣的賬本，所有的數據都是公開透明的，并不需要一個中心服務器作為信任中介，在技術層面就能保證信息的真實性、不可篡改性，也就是可信性。

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生活在這個互聯網時代，我們都是地球村的一員。當你把商品賣給千里之外的陌生人時。

如果沒有信任中介的保證，交易是不可能發生的。而支付寶承擔起了信任中介的作用，所以淘寶等電商在短短十幾年間快速繁榮起來。

信任中介在整個龐大的交易體系中，扮演著一種中心化的重要角色。這是一種中心化的機制或模式，已經存續了幾千年，幫助人際間降低信任成本，從而促進交易的發生、交易頻率的增加、交易范圍的擴大。

篇4

關鍵詞：慕課；信息安全；大數據；校企合作；教學改革

基金項目：本文系上海高校智庫內涵建設項目“人工智能與大數據背景下上海布局的新思維與新舉措”；2019年上海高校大學計算機課程教學改革項目“信息安全原理”進階課程建設。

引言

在大數據時代，獲取信息，利用信息，把握信息成為各國提高綜合競爭力的一個關注點。信息安全影響著國家政治、經濟、文化、軍事和社會生活的方方面面，信息安全領域的人才數量不足，而社會對信息安全領域人才需求近年來持續增長。對高校信息安全課程的教育教學提出挑戰。

高校信息安全課程往往過于注重理論知識的傳授，學生在面對實際網絡安全問題時，沒有合適的技術手段設計合理的解決方案；信息發展給信息安全帶來的變化日新月異，課程中所使用的教材版本過于陳舊，學生會面臨所學習的知識與社會所需要的知識差距過大的問題；針對課堂上的教育模式，普遍還是教師主導的教學模式，學生參與積極性不高，在面對疑難問題時，也沒有有效的手段能及時解決存在的問題，久而久之，導致學生學習興趣下降。

因此，針對已經開設的信息安全原理課程，更要在大數據時代背景下，結合翻轉課堂和慕課的混合型教學互動方式，慕課（MOOC，MassiveOpenOnlineCourse）是大型開放式網絡課程的縮寫，它是一種基于互聯網的在線學習平臺。它利用了現代的信息安全網絡技術，打破了傳統教學所受的時間和空間限制，整合了多種數字化教學資源，形成了多元化的學習工具和教學資源。慕課自從美國起源后，全球各大高校紛紛加入慕課的學習浪潮中?，F在，慕課已經是教育方法中的重要工具。因此，研究如何利用慕課這樣新型互聯網教學平臺，改進傳統信息安全課程的教學方式，是尤為重要的。

慕課具有學習靈活、教學資源豐富等特點。教師可以將在課堂上難以表述的程序命令或者實驗操作融入視頻中，讓學生能夠快速理解。另外，慕課的課程具有可重復的特點，對于復雜難懂的知識點，學生不會局限于課堂的時間，在課余的任何時間，只要能夠通過自己的手機、電腦等就可以進行反復學習，從而更好的鞏固知識。

基于這些優勢，結合在線資源和傳統教學，將學習的主動權移交給學生自己，刺激學生主動學習，積極思考，從而加深理解。課程不光要注重課堂內理論知識，還要面向實際問題，進行課堂拓展實踐，以及和社會中的優質企業開展交流合作，培養進入社會后能夠滿足信息安全崗位需求的學生。解決信息安全領域的人才缺失，研究拓展高校信息安全課程的培養對象，快速提升高校信息安全原理課程教學方法和教學水平，具有重要的現實意義。

1、傳統信息安全課程的基本現狀

1.1教材未與時俱進

由于互聯網時代的來臨，以及大數據和云計算的興起，我們生活在一個信息爆炸的時代。計算機技術發展在給我們帶來便利性的同時，卻也引發了一系列的安全隱患。但是由于當今時代信息更新迅速，傳統的信息安全教材未能囊括前沿的相關知識，導致學生所學習的相關理論知識未能很好地解決目前所發生的相關網絡安全問題。例如在數字出版方面，利用最新的區塊鏈技術中的身份驗證和公式機制與知識產權的確權、授權和維權等環節結合起來。能夠使用基于區塊鏈的新型互聯網技術，管理數字出版和知識產權，從而能夠降低管理成本，提高管理效率。

1.2授課方式重理論

信息安全課程理論上包含了編碼技術、防火墻技術、VPN技術、數據庫加密技術等，但是學生只是對相關算法理論有了初步了解，并未很好結合這些算法的實踐操作，尤其如防火墻的基本配置、以及利用Internet密鑰交換技術進行相關的加密解密等涉及信息安全的基本操作，所以學生普遍課堂積極性有所欠缺、課后思考有限。

1.3學習方式被動化

到目前為止，國內大多數院校授課的主流方式仍然是以傳統的“老師站上講臺教、學生坐在臺下學”的方式進行，導致學生被動地汲取相關知識，自主性、積極性和接受度都有限。而且教學任務固定，每節課學生和老師之間無法進行充分的有效互動。而且受到上課時間、地點的限制，未能很好地應用移動互聯網平臺的便捷性、共享化的優勢，存在學生疑慮解決滯后的缺陷。

1.4考核方式單一化

該課程多采用課堂考勤和期末考相結合的這種單一化的考勤方式，但是由于該課程教學內容綜合了計算機、數學、管理等學科，所以對學生的實踐操作能力較高要求。且當前的考核方式在提高學生的發現問題、思考問題、解決問題能力方面有所不足，未能通過構建系統化的考核體系，比如引入實踐考核以及小組分工合作的方式，培養學生的思考習慣以及創新能力。

1.5培養人才供不應求

由于計算機技術發展，網絡空間成為人們生活的主要空間，同時網絡安全成了人們面臨的又一主要問題，近年來國家對網絡安全人才的培養也愈加重視，正如《2019網絡安全人才現狀白皮書》指出，2016至2018這三年期間，在全國范圍內網絡安全及相關專業開設院校新增數量達到98所，如圖1所示，其中華東地區院校新增相關專業的數量最多，達到21所。與此同時，社會對網絡信息安全人才的需求也越來越大，但是由于這一方面的人才卻遠遠供不應求。即使目前很多人可以自學成才，“網絡空間安全”也成為一級學科，但目前該領域人才缺口重大。正如智聯招聘的《2018網絡安全人才市場狀況研究報告》指出，如圖2所示，安全大數據分析師將會在未來幾年內成為最為稀缺的人才資源，且每年需求仍在不斷大幅上升，2018年上半年增長率接近10%。

2、信息安全原理課程建設方法

從以上可以看出，大數據時代的信息安全課程不能拘泥于舊的課程體系，必須創新教學模式，充分利用互聯網資源，創新教學方法，促進學生和老師之間的有效互動，培養新型的信息安全人才。

如圖3，在MOOC背景下，信息安全原理課程教學體系分為“教學基礎建設”、“核心教學方法”和“拓展教學內容”三大層次。“教學基礎建設”是整個教學體系結構的基礎和保證，“核心教學方法”是教學過程中運用的多元化教學手段，以保證學生的學習效果，“拓展教學內容”是教學之后的延伸。

2.1教學基礎建設2.1.1理論教材建設

由上一節分析可以看出，現有的信息安全原理教材相對落后，讀者在閱讀信息安全原理教材的過程中，往往只能了解到過時的知識，而無法學習到最新的信息安全技術?；趯Α靶畔踩怼闭n程六年的總結和發展，以及對最新時代信息安全課程的要求，結合最新的大數據技術、信息安全理論及案例和相關試驗知識，設計如下的教材建設方案。

第一點，結合最新技術發展的章節實驗。在教材中的重點知識章節，設立大數據、區塊鏈體系等最前沿的安全應用相關的章節實驗，讀者可以通過完成章節實驗，檢驗學習成果，并牢固掌握章節知識點。第二點，強調理論知識與實際應用相結合。在原理理論部分的章節中，添加多種多樣的真實案例，范圍可以涉及政府治理、經濟發展、文化民生等等方面的社會應用問題。讀者可以充分運用所學知識，組成小組互相討論，并提出相應的解決方案或思路，從而更有助于知識的理解。第三點，強調書籍內容的新穎性。教材既要保留經典的信息安全理論知識點，也要在此基礎上，增加了十三五期間的新觀點、新理念，如網絡安全法的實施、勒索蠕蟲病毒的防范、電子簽名法的實施、新型計算機犯罪的特征、數字水印等。讀者不僅可以在教材中學習到信息安全理論的基礎知識，還能從教材中了解到目前世界信息安全發展的趨勢和我國信息安全建設的方向。

2.1.2MOOC網站建設

在課程前期，搭建信息安全原理這一課程的一個線上教學平臺，線上教學資源可由學校和企業雙方提供。對于該課程所涉及的一些基礎理論知識的傳授，可由學校老師提前進行相關視頻的錄制，然后再提交至該在線課程平臺；對課程于內容相關的實踐操作知識、該知識在社會工作中的相關應用以及社會對相關人才的技能考查側重哪方面的知識，都可以由企業的有關專業人士進行提前錄制，后再上傳至MOOC平臺。對于提高學生MOOC完成率，可以通過課程個性化定制、提高遠程實現技術的應用，以豐富學生的知識點學習，也有助于學生盡早樹立正確的擇業觀以及明確自己的職業目標，進一步培養了學生的解決實際問題的能力，為社會培養技能型人才，進而彌補社會在信息安全領域這一方面的人才空缺。

2.2核心教學方法

2.2.1MOOC教學

利用MOOC學習不受時間和空間約束的特點，學生可以根據自己的課余時間，利用碎片化的時間進行反復學習，反復思考，從而能更好地促進學生對于知識的吸收。同時，利用MOOC平臺中的強大互聯網技術，教師可以制作相應的練習題，讓學生在課程視頻觀看完畢后進行自測，教師從后臺可以對每一位學生的學習效果進行有效的掌握。

如圖4，教師和企業緊密合作，搭建基于理論知識和實現項目的MOOC平臺，形成校企強強聯手的知名MOOC資源。學生通過MOOC平臺進行課程學習與課后練習。

例如對于密碼學、加密技術、數字簽名等概念性的知識，就可以通過制作MOOC課程，視頻以輕松有趣的動畫或者是案例來闡述復雜難懂的概念，從而激發學生的學習興趣。在視頻課程之后，學生可以在MOOC網頁上進行簡單的加密解密題目的解答，就能更好地理解知識點，提升專業知識的能力。

2.2.2基于MOOC平臺的實驗教學

課程實驗是對教學成果和學生知識掌握情況的重要檢測方式，也是提升學生技能水平的重要手段。我們不能拘泥于傳統實訓中基于硬件實體和老舊的密碼技術的實驗和實踐課程。應該著眼于最新的互聯網發展趨勢，結合目前新的教學實驗平臺，對區塊鏈、數字版權、用戶隱私等方面進行實踐訓練。通過與時展最緊密的知識和實踐，提升學生對信息安全知識的掌握能力。MOOC平臺不僅僅能作為一個視頻學習平臺，更能成為一個基于先進互聯網技術的虛擬實驗平臺?；贛OOC平臺的實驗，不僅沒有傳統實驗平臺搭建難、維護貴、易損耗的缺點，還有便捷、快速、高效等優點。

例如在網絡攻擊與防御的專業知識課程之后，利用計算機虛擬技術在MOOC平臺上搭建一個信息攻防實驗平臺，讓學生分為兩組對于OSI七層協議或人工智能病毒互相攻防，體驗不同的角色。通過情景模擬，讓學生真實體驗到信息安全的攻防原理的操作，加深學生對信息安全知識的理解，提高學生心中對于信息安全的重要性。

2.3拓展教學內容

高校培養信息安全人才，是為了更好地為社會的人才需求進行服務，課程建設的過程也是高校對社會服務能力的一種提升方法。學生在完成信息安全相關的知識課程后，掌握了基本的理論知識和基本技能，但并不意味著學生已經成為一個信息安全行業的專業人才，還缺乏許多實戰項目經驗。同時，在企業中也缺乏高校的先進理論知識。因此，在課程建設的過程中，增強高校與企業之間的聯系，拓寬高校與企業之間的合作是必然的。

例如，高?？梢耘c奇虎360公司進行合作。奇虎360公司作為我國在計算機安全和網絡安全方面的重要民營企業，可以充分將奇虎360公司和高校資源互補，解決信息安全課程中的痛點問題。一方面可以邀請奇虎360公司的工程師來為學生講解最新的信息安全技術，如云安全的原理與案例教學、大數據的病毒防范技術、企業信息安全的軟硬件基礎設置等等；另一方面，教師可以帶領學生走入企業，把教師、學生和企業結合起來，共同參與一個真實的項目，讓學生帶著所學到的知識和技能，按照真實的項目工程要求，完成項目的各項任務。通過實際項目的訓練和培養，讓學生能夠更加具備實戰操作經驗和能力。

篇5

關鍵詞：傳統金融 互聯網金融 風險 風控 融合

互聯網從1987年進入中國，經過十幾年緩慢的發展，在2011年開始了進入互聯網金融發展的實質性熱潮，到2015年3月總理在政府工作報告中提出互聯網+概念，達到一個。隨著互聯網技術的發展和網民人數的增加，越來越多的業務尋找互聯網為依托，逐步形成了網上支付，網上購買，網上集資，網上理財等線上金融服務的選擇。

傳統金融打個比喻可以稱為“凳子金融”，最大特點是“守株待兔，等客上門”，最大的特點就是憑借自身具有牌照優勢來謀取利息差的一種“衙門式”服務模式。相比“凳子金融”，互聯網金融依托于互聯網技術大數據、云平臺和區塊鏈技術等互聯網技術，實現資金通融并且提高金融服務的效率和降低金融服務的成本，使傳統金融不得不撤銷凳子，真正回歸“便捷、對稱、互動、普惠”這一信息化時代的特點，充分展現出其創新強、覆蓋廣、成本低、效率高等特性。金融的核心能力是議價能力和風險定價?？蛻艚鹑诋a品個性化和定制化的需求在傳統金融中操作難度較大，需要消耗巨大的成本。通過互聯網金融，金融產品或服務尊重客戶體驗，以客戶為導向，反向進行相應的產品開發，為客戶提供個性化的增值服務，將金融化于無形，去中介化，通過交互式營銷，這些操作只需要用指尖點擊鼠標或者用指尖觸摸手機即可完成。稱為"指尖金融”。

今年暑假，有幸與幾個同學組織了聞融互聯社會實踐隊，實踐的主題是考察互聯網金融的未來發展，重點考察了P2P代表公司紅嶺創投、O2O代表公司深圳淘金山公司，互聯網大數據挖掘及網絡安全公司深圳廣道高新技術有限公司、互聯網股權投融資平臺的深圳眾投邦公司、提供小微金融理財服務信貸工廠的聯金所、創新型互聯網抵押貸款平臺錢來網公司，通過調研并在各個方面搜集資料，認識到目前金融已經實現大跨越的發展，傳統的金融從交易各方存在的信息不對稱，消費者需要金融機構的實體網點進行操作，發展到互聯網金融供求各方的信息獲取趨于相對對等透明，通過互聯網技術在金融領域的應用，跨越了實踐和空間的限制，徹底改變了“凳子金融”的運行操作模式?；ヂ摼W金融利用數據云計算通過設定的各種風控模型，尋找相應的客戶群體，快速進行決策，降低服務成本，改善服務效率，提高服務的覆蓋面，使供求各方信息溝通突破了地域和時間的限制，各方真正實現了資金的對接。

現代金融發展從“凳子金融”到“指尖金融”的跨時代的演化，形式改變了，但金融的核心本質-信用與風險卻沒有改變?；ヂ摼W金融依托大數據、云計算等互聯網技術使數據信息更及時、更透明、更多元、更動態、更可靠，對金融需求雙方的信息對稱和交流作用凸現，使需求雙方匹配的時間、空間更廣、更寬、更分散，金融風險匹配和防范能力更強，信用識別效率更高。解決市場主體之間信息不對稱的歷史難題，更為高效便捷地實現數據分析、信息透明、資源整合，給“凳子金融”生態圈帶來了翻天覆地的變化。剎那間，“指尖金融”成為掘金利器，各路精英云集，各種新概念頻生，各種模式呈現，各種平臺云起，欣欣向榮的景象，難免也出現各種亂象，壞賬、跑路、破產等等問題，究其根本是對風險的無所敬畏。 “指尖金融”的風險究竟有哪些？ 同屬于金融領域，相對于“凳子金融”，但發生的誘因、形式等不同，主要有一下幾個方面：

（1）信用風險：借款方不愿意或者無力履約造成未能及時或者足額償還而違約的可能性；

（2）道德風險：企業內部欺詐、流程不完善漏洞、員工違規操作等；

（3）交易風險：交易操作風險；

（4）技術風險：于經營的平臺信息技術系統發生故障，使得系統失靈或者業務中斷不能保證交易有效、及時、有序、順利進行；

（5）監管風險：由于國家監管或者政策法規，自律性的組織制定等各類規定涉及的可能遭受到的法律或者監管的處罰從而造成的重大財務損失風險；

（6）市場風險：未預料或者對市場利率、國際匯率、借款企業或個人經營的行業市場波動進而未能有相應的應對措施的潛在風險。

金融服務的本質在于收益實現的延遲性，與普通的商品交換不同，在商品交易交換、支付完成以后，收益立刻體現，即使存在賒銷方式，也是金融服務的范圍。正是由于這種本金歸還的延遲性，就形成風險后置，所以就必須搭建相應的風控系統。針對上述的信用、道德、市場、政策、監管、技術等風險，設定相應的風控體系。

目前國內的各家平臺的風控體系良莠不齊，針對不同的平臺運營模式（表現為純線上模式，線上線下相結合模式，線下債權模式、公益模式等）可以歸為下面幾種風控形式：信用認證包括信用報告等；引入保險模式、機構擔?；蛘叩盅何?、質押物等擔保方式；采用風險備用金計劃；快標分散風險；債權拆分組合進行轉讓；平臺保證自擔風險模式；金融機構信用模式；小額貸款擔保模式；同時，為了盡可能降低風險，目前國內主流互聯網金融平臺大多選擇了和專業的第三方風控軟件提供商合作的模式，將自有模式和三方結合起來，比如國內的主流互聯網金融平臺都在使用的風控反欺詐服務。但由于征信系統不開放，假冒猖獗，投資人不成熟，熱衷剛性對付，征信不完備，需要作大量的前期工作；引入各種擔保模式，難管理，目前企業擔保的數百倍于自己凈資產的交易，杠杠放大過大；而且目前擔保行業也是魚龍混雜，無異于同床異夢；風險準備金模式很難將不良資產覆蓋，而且監管不嚴會被挪用?？此仆昝赖娘L控背后也會讓人心頭一緊。

“指尖金融”作為一個新生事物，自身的發展也存在一個淘汰，去偽存真的過程，我們要從正反兩方面辯證的對待，既不能談“互聯網”就色變，把“指尖金融” 看成混亂不堪，不加甄別一巴掌拍死，全面槍斃；另一方面也不能任“指尖金融” 衍生出“草根金融” 放任自由生長，對其風險及控制不理不睬，要認真對待，尋求規范發展的道路，留出足夠的空間讓其充分生長壯大。同時也要以金融創新和金融重塑的姿態積極推動并對其規范監管和引導，并學習傳統金融多年的監管經驗，摒棄不足方面，依托互聯網技術和思維方式，通過海量的大數據分析和處理，逐步形成適應互聯網金融的監管思路體系，從而突破“凳子金融”的監管理念，適應“指尖金融”本身的發展特點和運行規律，為互聯網金融的順利發展保駕護航。

“凳子金融”和“指尖金融”都存在各自的優勢和不足，傳統金融具有口碑強、多年積累的甄別風險能力、資本、規模效益、客戶群體等方面的優勢，能夠靈活處理各種復雜大額的借款情況，而互聯網金融卻在數據挖掘和數據積累等方面優勢，能夠低成本拓展客戶和發展業務。二者之間可以取長補短。在金融功能上的優勢互補可以有以下幾個方面：

一是營銷對象的互補?！爸讣饨鹑凇睂嶋H上是對“凳子金融”傳統業務較少涉及或服務盲區的領域進行補充。傳統金融追求規模經濟性，集中將資源分配到對利潤貢獻大的業務領域，出于成本與風險的考慮，針對中小企業或者次級借款方面由于獲取信息成本較高，需要花費較高的人力、物力、時間等各種成本，收益與成本不成比例，從而小微企業扶植力度欠缺。但“指尖金融”規避了這一弊端，成功將“長尾理論”運用到金融業務服務之中，通過互聯網技術合理分配資源，提高利用率，彌補這一不足?！爸讣饨鹑凇睉{借其互聯網覆蓋范圍廣、操作便利的先天優勢，建立具有門檻低、效率高、手續簡單特點的融資平臺來滿足小微企業和次級借款者的融資的實際需求，對“凳子金融”服務范圍進行了有效擴展。但在高端客戶群體的點對點的個性化全方位服務則是“指尖金融”的短板。

二是思維方式互補。“凳子金融”由于具有獨特的牌照優勢，更多依賴于雄厚的資本以及口碑以及多年積累的市場資源與監管政策的指導，“酒香不怕巷子深”的思想導致缺乏金融創新的動力。而“指尖金融”以客戶為中心，通過分析互聯網用戶的行為習慣，利用數據分析和處理為客戶提供多維度的用戶體驗，注重創新思維的經營管理模式需要傳統金融進行思維方式的轉變。從思維方式上看，“指尖金融”與“凳子金融”之間形成一種線上與線下、互聯網思維與傳統金融理念的優勢互補關系?；ヂ摼W金融業務在運營管理中運用以客戶為中心的大數據云計算思維、用戶體驗思維以及平臺交互思維為核心的互聯網金融思維。

三是運用技術互補?；ヂ摼W優化了“凳子金融”服務手段，改變了以本身為主導出發轉變為以客戶為導向的滿足用戶需求而服務點對點的資金對接服務手段?！爸讣饨鹑凇钡膬瀯菰谟诳梢猿浞掷迷朴嬎愫秃Ａ看髷祿治鐾诰蚣夹g等手段，通過建立用戶、云、產品之間的互動構成了動態、多維的生態系統，從而深入挖掘不同用戶消費偏好歸納出個性化需求，跨越時間和空間，為客戶帶來豐富的多元化產品和完美的用戶體驗，交易效率大幅提高、交易成本更低、操作更便利。

從上面的介紹和分析，“指尖金融”并不是對“凳子金融”進行毀滅性和顛覆性的變革，而是在大數據云計算的互聯網思維方式下進行二者的融合，向著智慧銀行方向進行變革。融合可以在以下幾個方面進行：

一是數據資源共享。數據資源共享是“凳子金融”與“指尖金融”進行戰略合作的前提?；ヂ摼W金融擁有大量的用戶行為、用戶習慣、購買行為、交易數據可以通過分析數據獲得用戶需求，而傳統金融對客戶群體的資信各種財務數據以及資質狀況比較了解。將兩者的數據資源進行整合，可以全面地了解各種用戶群的相關需求及各種信息，從而對后續產品開發，市場營銷等提供更完善的數據。

二是建立共同評級系統。“凳子金融”和“指尖金融”在征信方面有各自不同的評級系統。各方都要花費大量的人力、財力、物力來完成這個數據系統。數據共享以后，信用信息更完備，根據共享資源優勢互補重新建認評級系統。通過大數據分析和處理，以較低的成本，高效的分析客戶信用評級，拓展客戶規模和客戶群，提升整個利潤空間。

三是發展多元化的金融產品。“凳子金融”與“指尖金融”進行戰略合作以后，在金融這個大框架體系下可以從金融理財、供應鏈金融、小微企業金融、消費金融、農村金融等等多個角度、多維度進行，通過互聯網技術金融碎片化的思想，通過產業創新可以實現更多的跨界的多元化金融產品，提高金融覆蓋率，促進社會經濟的發展。

四是建立共同風控系統。“凳子金融”經過多年的發展并經過市場檢驗已經形成了一套科學嚴謹的風控系統。“指尖金融”依托互聯網技術和海量大數據也形成了數據特色的風控模型，通過戰略合作，發揮二者的優勢，揚長避短，構建完整的金融生態圈，促進金融體系的發展。