金融業服務實體經濟的措施范文

導語：如何才能寫好一篇金融業服務實體經濟的措施，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

堅持金融服務實體經濟的本質要求，必須把握好以下幾個方面：

第一，要正確認識金融的雙重屬性。金融不僅僅是一個產業的概念，它還廣泛滲入到經濟社會發展的方方面面。這是因為金融具有雙重屬性：一是為實體經濟服務的根本屬性。金融脫胎于實體經濟，依靠為實體經濟服務而發展，在促進實體經濟發展中壯大。二是作為虛擬經濟自我循環的衍生屬性。金融從出現伊始就存在脫離實體經濟的強烈沖動，傾向于追求高風險、高收益的回報。馬克思曾經對資本的逐利性、貪婪性做了詳細描述，深刻揭示了資本主導下西方國家經濟的致命問題與悲觀前景。此次國際金融危機、歐洲債務危機爆發給西方國家乃至世界經濟帶來的巨大沖擊已證明了這一點。只有使金融回歸根本屬性，始終堅持金融服務實體經濟的本質要求，才能有效遏制金融自我循環、自我膨脹的泡沫化傾向，才能有效防范金融風險。

第二，要處理好經營活動與投資活動的關系。堅持金融服務實體經濟的本質要求，并非意味著要把虛擬經濟一棒打死。從經濟發展的規律來看，隨著國民財富的逐漸增長，必然要有一部分財富從經營活動中剝離出來，以金融資產的形式進行配置和管理。對于一個健康發展的經濟體而言，投資活動和經營活動是推動經濟發展的兩大核心動力。要看到，改革開放30多年來，推動我國經濟實現持續較快增長的主要是經營活動，而作為“另一種核心動力”的投資活動并沒有得到很好的利用，這固然有當時我國金融資產還不夠壯大有關，但也和對投資活動、對金融業重要性的認識需要在實踐中深化有關。不管是過去單純的“銀行”概念，還是后來的“銀證信保”概念，對金融業的認識都是著眼于首先“管好”而不是首先“用好”，強調“管住”而不是“用活”。因此，要處理好經營活動和投資活動的關系，一方面要大力推進投資活動的健康發展，著力增強“另一種核心動力”；另一方面要堅持立足實體經濟，通過投資活動為經營活動提供多元化、靈活性、源源不斷的金融資源支持。

篇2

關鍵詞：部署金融工作

中國政府網（2012-01-07）：中國總理在第四次全國金融工作會議強調，做好新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。堅持市場配置金融資源的改革導向，進一步明確政府作用的領域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好，激發各類金融市場主體的活力。堅持創新與監管相協調的發展理念，支持金融組織創新、產品和服務模式創新，提高金融市場發展的深度和廣度，同時要防止以規避監管為目的和脫離經濟發展需要的“創新”。堅持把防范化解風險作為金融工作生命線，加強金融監管和調控能力建設，嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構網絡信息安全。堅持自主漸進安全共贏的開放方針，在確保國家經濟金融安全的基礎上提高金融對外開放水平。

五個堅持

一、堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。

二、堅持市場配置金融資源的改革導向，進一步明確政府作用的領域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好，激發各類金融市場主體的活力。

三、堅持創新與監管相協調的發展理念，支持金融組織創新、產品和服務模式創新，提高金融市場發展的深度和廣度，同時要防止以規避監管為目的和脫離經濟發展需要的“創新”。

四、堅持把防范化解風險作為金融工作生命線，加強金融監管和調控能力建設，嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構網絡信息安全。

五、堅持自主漸進安全共贏的開放方針，在確保國家經濟金融安全的基礎上提高金融對外開放水平。

首要原則

堅持金融服務實體經濟?！拔鍌€堅持”原則中，“堅持金融服務實體經濟的本質要求”被放諸首要位置。之所以強調金融服務實體經濟，這不僅在中央經濟工作會議上已有提及，在當前國際金融危機負面效果仍顯現的背景下，金融工作會議又著重提出這一思路，無疑極具指導意義。

這次國際金融危機發出的一個重要警示，就是一些國家金融發展脫離了實體經濟，導致社會資本“脫實向虛”，誘發了金融海嘯。這既是我們從西方發達國家爆發金融危機中吸取的教訓，也是出于對自身經濟發展需要的考慮。當前國內經濟發展需要大量的資金支持，尤其是農村地區、中小企業的資金需求更為迫切，這更需要金融業把握好為實體經濟服務的原則。

推進改革

改革是中國金融業的動力源泉。這次會議明確提出“深化金融改革”、“國家開發銀行要堅持和深化商業化改革”、“穩妥有序推進人民幣資本項目可兌換”、“建立金融業統一征信平臺”等一系列改革，這意味著金融改革仍是今后金融工作一條貫穿主線。

當前，中國金融改革已進入深水區，主要大型金融機構股份制改革基本完成，金融業融入全球市場的程度越來越深。在這種新形勢下，對下一步的金融改革提出了更深更高的要求，進一步推進改革就不單是金融部門的事，還涉及多個部門、多個領域，同時還有國際協調、合作的問題，每往前邁一步都不容易，這就需要以更大的決心和氣力推進改革，以改革促發展、促創新。因此，要堅持市場配置金融資源的改革導向就意味著備受關注的利率市場化等改革將深入推進。這一系列改革舉措體現了中國金融業進一步深化改革、追求市場化堅定不移的導向。

防范風險

當前國內外經濟金融形勢極其復雜，對于我國而言，防范國際、國內的金融風險顯得尤為重要。因此要堅持把防范化解風險作為金融工作生命線，“切實防范系統性金融風險”、“防范化解地方政府性債務風險”、“切實防范經濟金融風險”。

美國次貸危機以及全球金融危機警示，金融衍生品非常復雜，風險管理要非常審慎。防范風險，對金融機構來說，要從西方國家吸取教訓，不能過度的不切實際的發展金融衍生品。

會議還特別提出要“堅持創新與監管相協調的發展理念”，既支持金融組織創新、產品和服務模式創新，也同時要防止以規避監管為目的和脫離經濟發展需要的“創新”。今后，一方面需要防范歐債危機產生的外部風險，另一方面也要防范地方融資平臺、民間借貸、房地產等內部風險，確保我國經濟金融安全。

完善體系

在當前全球經濟復雜狀況下，確保金融調控的靈活有效，對于實現中國經濟社會平穩較快發展極為關鍵。因此要完善金融宏觀調控體系，實施好穩健的貨幣政策，進一步提高針對性、靈活性和前瞻性。

與過去幾年相比，當前中國經濟面臨下行壓力，要進一步加強金融調控，貨幣政策必須更具前瞻、針對和靈活的特點。加強政策的靈活性、針對性和前瞻性，對應對當前復雜局面，確保實現中國經濟“穩中求進”的目標任務意義重大。會議提出要優化信貸結構，支持小型微型企業等措施，這都是加強貨幣政策靈活性、針對性的體現。

提振股市

近一段時間以來，中國股市表現疲弱，投資者信心不足，股市與宏觀經濟走勢明顯不相符合，加快資本市場改革、有效提振股市信心將成為今后金融工作的一個看點。強調促進一級市場和二級市場協調健康發展，就是強調投資者與籌資者利益的協調。 “重融資、輕回報”已成為當前中國股市的一大頑疾，此次會議強調深化改革，強調完善分紅制度，是對投資者權益的保護，將有利于提振股市信心，有利于中國資本市場的健康發展。

八項部署

一、為經濟社會發展提供更多優質金融服務。金融行業要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面，加大對薄弱領域的金融支持。重點支持經濟結構調整、節能減排、環境保護和自主創新，特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業融資難問題。

二、深化金融機構改革。著力加強公司治理，形成有效的決策、制衡機制，建立規范有效的激勵約束機制。推進股權多元化，切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和規范民間資本進入金融服務領域，參與銀行、證券、保險等金融機構改制和增資擴股。政策性金融機構要堅持以政策性業務為主體，明確劃分政策性業務和自營性業務，實行分賬管理、分類核算。國家開發銀行要堅持和深化商業化改革。

三、加強和改進金融監管，切實防范系統性金融風險。銀行業要建立全面審慎的風險監管體系。證券業要完善市場制度，強化行為監管，保護投資者合法權益。保險業要加強償付能力監管，完善分類監管制度。

四、防范化解地方政府性債務風險。當前我國政府債務總體安全、可控。要綜合施策、標本兼治，妥善處理存量債務，規范地方政府舉債融資機制，將地方政府債務收支分類納入預算管理，構建地方政府債務規?？刂坪惋L險預警機制。

五、加強資本市場和保險市場建設，推動金融市場協調發展。促進股票期貨市場穩定健康發展，堅決清理整頓各類交易場所，建設規范統一的債券市場，積極培育保險市場。

六、完善金融宏觀調控體系，加強貨幣政策與財政政策、監管政策、產業政策的協調配合，有效促進經濟發展和金融穩定。進一步完善人民幣匯率形成機制。

篇3

【關鍵詞】金融創新；信貸模式；基金

去年以來，深圳金融業保持穩中向好、穩中加固的良好態勢，今年上半年深圳金融業實現增加值2247.85億元，同比增長6.6%，兩年平均增速7.8%，居國內主要金融城市首位，金融業增加值占全市GDP的15.8%。簡單說，金融業貢獻了深圳全市1/6的GDP和1/4的稅收，深圳也躋身中國內地三大金融中心之列。下面本文主要從深圳金融業發展經驗以及我區如何推動金融更好地服務經濟高質量發展等兩個方面來為各位匯報。

一、深圳金融業發展經驗

金融是現代經濟的“助推器”和“壓艙石”，本文認為深圳金融業發展主要有以下四個方面特點：一是服務對象覆蓋面廣，民營經濟受益良多；二是創新意識強，注重培育新型信貸業務模式；三是服務意識強，資本市場營商環境好；四是市場化運作，充分發揮政府引導基金作用。一是服務對象覆蓋面廣，尤其注重對民營經濟提供高質量金融服務。金融是實體經濟的血脈，資金是企業運行的“血液”，沒有“血液”的中小企業寸步難行。對深圳來說，民營經濟在城市發展中占據著極為重要的地位，深化中小微企業金融服務、支持民營經濟發展，讓它們得到金融“活水”的灌溉滋養，也是實現深圳經濟高質量發展的根基所在。據統計，截至去年9月末，深圳全市普惠口徑小微企業貸款余額1.12萬億元，增長38.5%，高于各項貸款平均增速25個百分點。同時，深圳金融業始終與實體經濟相互促進，忠誠服務于產業結構轉型升級。40余年來，金融業為深圳基礎建設提供了70%的資金，為深圳企業生產提供了80%的流動資金，為深圳居民大宗消費提供了60%的資金。二是創新意識強，注重培育新型信貸業務模式，高效務實服務實體經濟。在深圳，金融從實體經濟發展中受益同時，金融機構也在引導資金“活水”的流向，信貸融資結構的不斷優化推動了深圳產業轉型升級。從信貸結構相關數據來看，去年9月末，深圳制造業貸款余額8511億元，同比增長14.2%；科技型企業貸款余額5657億元，較年初增長19.3%；戰略性新興產業貸款余額4558億元，同比增速大幅高于各項貸款平均增速。圍繞深圳現有諸多新興行業的發展需求，金融機構也在不斷“更新改造升級”，以便于將“金融資本”引導推動實體經濟高質發展。從以下兩個實例來了解：例一：工行科創中心圍繞原創新藥行業特點，通過“科創企業債權類投融資風險限額測算模型”為企業核定了風險限額，并按照藥品研發、臨床試驗、注冊、上市推廣的不同階段設置了分步提款的方案。這也是深圳工行首個原創新藥企業的評級授信，有效解決了生物醫藥企業在特殊時間節點的用款痛點問題，為深圳生物醫藥產業的騰飛助力。例二：農行深圳分行創新推出科創信托受益權資產支持票據，為創投機構、科創企業等民營經濟搭建資本市場融資橋梁，開拓出科創企業登陸銀行間市場的新渠道。3月，由該行牽頭主承銷的“深圳易睿投資發展有限公司2021年度第一期定向資產支持票據”（ABN）在銀行間市場成功發行，發行規模為6億元。不僅如此，農行深圳分行還聯動農銀國際、投控資本等機構，發起設立科創企業股權投資基金，撬動各方資本滿足科創企業的股權融資需求。深圳科創基金目標規模20億元，采用市場化方式獨立運作，以股權直投方式布局戰略性新興產業，重點聚焦信息技術、醫療健康、先進制造和自動化、新能源、新材料等創新科技項目。此外，深圳的中小微科創企業要在銀行間直接發債融資，往往由于信用評級不夠達不到發債要求，因此要不斷通過證券化結構創新、產品創新、投貸聯動等方式，為創投機構、科創企業等民營經濟搭建資本市場融資橋梁。針對高新技術企業“輕資產”的突出特點，銀行正在淡化傳統授信審批所倚重的資產、盈利和擔保的“老三樣”，轉變為對研發能力、核心技術、商業模式、市場前景等“新要素”的考量。三是服務意識強，資本市場營商環境好。據統計，去年上半年，深圳新增A股上市公司24家，數量居全國首位。隨著資本市場的不斷發展，股權投資市場對創業企業的支持力度逐漸顯現，深圳企業的直接融資能力也在穩步提升。截至今年8月，深交所創業板上市公司數量達到1000家，其中深圳企業124家，數量居各大城市第一。上半年，深圳轄區企業通過境內股票市場、交易所債券市場融資合計超過3700億元，同比增長16%。在支持資本市場建設先行先試方面，深圳大力引領價值投資文化、提升大宗商品定價效率、發展私募股權市場。深圳是科技創新的聚集地，它注重發展、規范和優化私募股權市場，為更多產品、更大規模、更高層次的創新提供更好的服務。目前深圳擁有大量創新型的中小企業，為更好地服務此類企業主體深圳一直在完善多層次資本體系，打造完整的資本服務鏈條。特別是對處于創意期或者種子期且更加需要資本扶持的企業，支持力度不斷加強，發展出以深交所為“鏈條”龍頭，牽引更多的創業資本惠及更多的中小企業，從而推動深圳實施創新驅動發展道路。四是市場化運作，充分發揮政府引導基金作用。深圳作為國家創新型城市，創新驅動一直是其經濟發展的強大動力，而在其創新驅動的背后站著一支龐大的“創投軍團”。比如赫赫有名的深創投——深圳市政府1999年出資并引導社會資本出資設立的、專業從事創業投資的深圳市創新投資集團有限公司（簡稱“深創投”），是國內最耀眼的“官辦VC”，投資企業數量位居國內創投行業第一位。其曾在2007年與蘇州政府對接合作，設立了全國首個地方政府創投引導基金。而后在十余年期間覆蓋了中央級、省級、地市級、縣區級四個層次，形成了全國性的基金覆蓋網絡。由于深創投的創投基金背景，深圳市政府在政府引導基金的探索中充當了雙重的角色。特別是在探索階段，與全國各地政府合作設立政府子基金，深創投作為子基金的管理者參與其中，為財政資金獲取收益的同時，摸索了保本+固定收益、特殊獎勵、階段參股、跟進投資、選擇回購等不同的引導基金模式。近年來，深圳市政府引導母基金由深圳市政府與深創投合作，該引導基金的運行架構是：由政府獨資成立引導母基金，深創投作為受托管理人全面負責母基金的管理工作，母基金再聯合社會資本投資專項子基金，進而投資于企業。整體而言，深創投運營基金以市場化為主導、政府角色淡化、投資行業廣泛且面向全國。

二、探索我區金融服務經濟高質發展的幾點思考

近年來，我區金融發展面臨諸多問題。諸如受擔保圈、惡意逃費金融債等不良因素影響，整體金融信用環境較差；區內企業上市積極性不高、政府引導推動企業對接資本市場阻力較大；區內現有園區產業基金未能真實有效運轉，政府引導基金整體發展未有實質性進展等等。對此，借鑒深圳發展金融經驗，本文總結了對我區如何引導金融服務經濟高效發展的幾點思考。1.進行金融信貸模式轉型升級目前，為處理銀行信貸市場與實體經濟之間存在的惡意逃費金融債等問題，政府大多處于協調引導角色，如全力壓降不良貸款，做好重點風險企業化解工作，市縣兩級合力推進銀行向上爭取處置資源，向市法院集中推送重點不良貸款，加快司法進程等等措施。效果是：1—10月份，全市銀行機構累計處置不良貸款259.94億元；10月末，全市不良貸款余額180.83億元、不良貸款率5.39%，提前完成全年不良貸款率壓降目標。但僅靠政府引導，政府壓力仍然較大，對此，借鑒深圳經驗，“解鈴還須系鈴人”，將銀行與企業的問題交還于銀行、企業來處理，建議從市場化的角度處理此類問題。具體來說，引導支持銀行創新其業務運行模式，在一定程度上消化吸收其現有“不良信貸”問題，效仿深圳農發行、工行等上述做法，創新自身模式，真正“圍繞各種產業、不同規模企業所需”量身定做金融產品，而不是固守“重資產、重擔保、重規?！钡男刨J老套思路，創新業務模式，更加貼合經濟實際發展所需。2.探索先進金融運作模式，激活區內產業基金目前，我區成立了政府引導基金，各類園區公司也成立了產業基金，但面臨著可投項目少、基金平臺不成熟、缺少專業人才等問題，這些問題的根本點是缺少實質運作的動力，建議可嘗試深創投使用的利益綁定機制——跟投機制。跟投機制，是指在基金運作開展過程中，由參與決策、運營的核心層和骨干成員與企業一起共同投資，與企業共同承擔風險，共同分享收益的一種機制，本質是一種投資行為，但由于其有足夠強的收益且風險對賭鎖定，激勵約束統一，實現了有效的激勵效果。據了解，深創投的強制跟投項目投資額的1%；項目激勵機制，公司凈利潤的10%獎勵給全體員工，凈收益的4%獎勵給團隊；投資制度十分完善，從項目挖掘—立項會—各類盡調—預審會—投委會—投后管理—決策退出；投資退出機制靈活，能投能退，能退能投。以深創投為例，373個項目已退出，其中：196家已上市，177家非上市退出中有16家并購、112家回購、27家轉讓、22家其他方式退出；資本活躍，投資市場成熟，國企主動讓利，社會資本活躍。而這套成熟流程中，有一個我們值得去嘗試的環節，用它來撬動整個基金運作的突破點——“跟投”機制。實行項目激勵，投資收益按比例獎勵投資團隊；投資制度，完善投資制度，探索市場化投資機制，盡職免責，充分利用直投、基金投、租金換股權等投資方式；退出機制，重點做好投后管理，全方位扶持企業做大做強，視投資周期、企業業績等擇機退出；尋找開發區的讓利模式，激活社會資本，提高投資意愿。3.加快內部潛力挖掘，引導企業利用資本市場加快發展我區目前已有20家企業納入上市掛牌后備資源庫。其中重點上市后備企業5家。今年我區新增7家上市掛牌后備企業，目前累計已有18家企業報至省級上市掛牌后備企業庫。上市后備資源整體占比偏低，在區內重點上市后備企業中，威瑪、新大上市掛牌也是進展整體緩慢?？梢哉f，我區資本市場潛力有待進一步挖掘。深圳資本市場助力企業發展，將金融資本與實體產業相結合，彰顯了金融服務實體經濟的效力。對此，建議我區進一步深化引導區內企業提高對資本市場的認知度，拓寬中小企業融資途徑，改善企業融資過度依賴銀行貸款的現狀。今年9月初，書記在全球服務貿易峰會上指出要成立北京證券交易所，繼續支持中小企業創新發展，深化新三板改革。我們更應順應這種金融發展趨勢，全力支持企業登陸資本市場做大做強，建立健全創業投資與資本市場等金融基礎設施的互聯互通機制，也可為私募基金、政府引導基金、創投管理機構提供一種可投資項目退出渠道，助力形成金融與經濟的良性互動機制。

三、結語

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1.1新金融產生的積極作用

新金融業務主動適應市場機制，用于滿足經濟發展下日益多元化的金融產品需求，以民營資本為主要來源，以跨行業的基于互聯網技術、云計算平臺為客戶提供表現形式多樣化的新金融產品、服務形式及渠道多樣化的信用創造形式，為互聯網金融業務、證券基金、保險業務開拓了更廣闊的市場空間。新金融業務具有專業性，與傳統金融形式相比，突破了傳統的金融思維，與實體經濟、市場運作結合的更為緊密，極大的提高了金融效率，以合理有效的金融創新形式為企業分散風險，對業務實施風險控制。同時新金融業務提升了金融創新機構的競爭能力，在激烈的市場競爭中搶占商機，如上海硅谷銀行、上海再擔保公司、浦發銀行上海分行及當地人民政府聯合推出的，專門針對當地科技企業提供的一種信貸服務，該業務由四方根據各自的業務優勢，以四方分別負責貸前、貸后的風控管理，市場開發，為貸款所提供政策性擔保，對相關企業提供補貼等工作的形式，建立起全新的信貸途徑，為企業提供資金供給，向企業提供新金融創新服務模式。還有目前備受關注的網絡金融形式，阿里巴巴推出的新金融業務“支付寶虛擬信用卡”，該業務通過支付寶為每個用戶提供“虛擬信用卡”，根據用戶的網上交易和消費記錄，向用戶提供一定的信用額度，該業務將直接挑戰銀行現有的信用卡業務，為用戶透支消費提供便捷的渠道。還有以為小企業提供專項金融融資、汽車金融公司等形式出現的新金融創新形式，進一步提高了我國金融業務的專業化水平。新金融業務以為企業提供適應自身發展需要，能夠抵御企業經營風險的產品為最終目標。通過新金融創新促進國內金融機構利率管制逐步放開，推動利率市場化改革、信貸模式的市場化改革，降低交易成本，提高交易效率，合理資源配置，引導資金更有效的服務于實體經濟。新金融業務的發展有利于構建功能齊全、結構合理、服務高效的現代金融體系，促進經濟發展，降低企業運營風險，為中國金融業的發展乃至整個經濟的發展提供了強大的推動力。

1.2新金融的消極作用

任何事物都有其兩面性，以新金融為形式的金融創新在推動金融市場快速發展的同時也加大了金融風險。新金融業務關聯著金融機構、企業及社會公眾，其業務金融風險有很強的傳染性，任何一個環節出現的問題都有可能在業務鏈條內快速蔓延，破壞整個金融市場的信用鏈條，影響金融體系的穩定性。新金融業務具有多樣性、特殊性，金融機構多以表外業務的形式加以體現，經營狀況未反映在企業財務報表中，容易造成金融統計數據的缺失，增加了金融監管當局評估和監管的難度。同時，新金融的信用創造途徑的多樣性，造成融資行為托媒，降低了央行對貨幣供應量的監測性、控制力，采用傳統的貨幣統計指標，很難準確統計新金融業務對貨幣供應的影響，增加了金融管理的難度。

2新金融下對金融監管的要求

隨著金融業務的日益深化，新金融創新形式的開放程度逐漸加深，一方面推動了金融業和金融市場的發展，另一方面金融體系內的系統風險和個別風險概率不斷提高，如果不與時俱進地完善現有金融監管體系，沒有把握好金融創新的“度”，新金融業務就有可能繞開金融監管部門，成為金融市場不穩定的工具，增大了實施金融監管的難度。這就要求金融監管部門要結合國際金融形勢和國內金融市場實際制定適宜的金融監督政策，調整、完善現有的金融監管政策、體系、方式和方法，具體要關注以下幾個方面的內容：

2.1能夠及時、準確、完整的收集金融數據是研究和制定金融政策的前提，要完善現有金融信息搜集、處理系統，建立統一、完整的金融數據平臺，增加新金融相關業務信息的透明度，便于金融監管當局準確、及時的獲取金融數據，加強金融數據的綜合分析，為實施金融監督提供基礎保證。同時要結合新金融業務變化，及時完善金融業務指標的風險預警體系，加強對新金融業務風險監測和控制。

2.2要建立全方位的金融監督體系、溝通機制，采用內部監督和外部監督相結合的形式，在政府部門對新金融實施監督的同時，可以鼓勵來自市場的監督形式，如通過獨立的第三方評價機構，可以消除信息的不對稱，為政府實施金融監管提供有效的補充。同時監管機構要加強對重點金融機構的溝通機制，促使監管機構與金融機構管理層溝通常態化，促進信息在橫向和縱向的準確、有效傳遞。

2.3因為非銀行金融機構對宏觀經濟體系的影響更大，所以對從事新金融業務的非銀行金融機構要加強金融監管力度，因為非銀行金融機構業務種類多樣，操作形式靈活，容易脫離央行監測，存在引發金融不穩定因素的風險。在不違背市場原則的前提下，要制定事前干預、事中控制，事后治理的措施，加強對其新金融創新過程的監督，加強對市場準入、市場運行、市場退出的監管力度，防止系統性風險的出現。

2.4新金融的發展增加了貨幣政策傳導渠道的復雜性，降低了貨幣供應量的可監測性，弱化了央行通過銀行準備金方式調控金融市場的功能。目前國內金融機構交叉經營、混業經營的范圍在擴大，分業監督形式與金融市場運行出現了一些不協調，因此要完善現有金融業監督協調機制，加強現有分業監督體制中中央銀行、證券監督管理委員會及保險監督管理委員三方的協調和配合，同時要明確中央和地方的金融監管職責劃分，加強中央與地方及地方間的監管協調，共同組成國家金融監管組織體制，明確監督主體、監督規則，協同實施金融監管，提高金融監督管理部門的綜合管理能力。

2.5新金融業務涉及社會公眾的利益，因此在金融監督方式的制定、實施方面應采取審慎、合理、適當的原則，對面向公共服務性質的業務，如小額貸款等，既要有效控制相關業務風險，又要為其創造相對寬松的業務環境，采取合理、有效、適度的監督措施。

3處理好新金融與金融監管的關系

新金融是迎合目前市場經濟和金融業發展需求推動的結果，是金融創新、金融發展深化的突破口，在金融體系中占有越來越高的地位。金融監管作為一種管制手段，依據金融法律、法規對金融機構及金融市場中的各類金融業務活動實施合理、適度地限制，對新金融發展既有推動作用，也有約束作用，我們一方面要加強對新金融相關知識的宣傳，肯定新金融在金融創新中發揮的積極主導作用，把握好新金融業務創新的尺度，鼓勵支持積極的新金融創新，抑制消極的新金融形式，促進新金融業務發揮業務活力，為新金融的發展提供廣闊的空間，另一方面也要適應金融發展，建立正確的金融監督思維，及時掌握金融創新動態，妥善處理新金融和金融監督的關系，健全金融監管體系，加強對金融創新的風險管控，對新金融業務實施適度的、有效的監管，適時調整金融監督措施和方法以適應新金融的發展變化，防范和化解金融風險，將金融風險控制在可控范圍內，維護金融市場和經濟秩序的穩定。

篇5

之前的一系列國際金融危機，給中國金融領域所帶來的最深刻啟示是：實體經濟是金融業繁榮發展的根基，離開了實體經濟，眼花繚亂的金融衍生品就變成了脫線的風箏，繼而又會損傷實體經濟。在當前國際金融危機仍在持續發酵、國內外經濟環境復雜嚴峻的背景下，確保更多的資金用于實體經濟，這不僅是立足當前提振經濟信心的有力舉措，也是著眼長遠夯實金融業發展根基、助推中國經濟健康發展的戰略部署。

日前閉幕的第四次全國金融工作會議指出，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，確保資金投向實體經濟。這一明確提法，無論是對做好當前金融工作，還是對把握經濟發展全局，都具有十分重要的指導意義。記者就金融導向與發展實體經濟的相關問題，專程采訪了中國社會科學院學部委員、工業經濟研究所所長金碚。

記 者：實體經濟投入下降、非實體經濟特別是各種金融產品和房地產投資比重越來越大，這似乎已成為一種國際趨勢。這反映了怎樣的深層問題？

金 碚：發達國家經濟已經越來越具有“金融依賴”性，即實體產業的活力和創新力不足，經濟增長越來越依賴于政府的“宏觀經濟政策”，實施“刺激”和“寬松”政策，實質是貨幣本位的腐蝕和財政紀律的松弛，以應對實體產業乏力的窘境。發達國家經濟的高度“金融依賴”必然對開放的中國經濟產生很大的影響。中國經濟也一定程度上出現了“金融依賴”的趨勢：例如，政府增大流動性供應以保持經濟增長、銀行和股市向企業輸血、企業靠非主營投資，如金融投資和房地產投資獲得盈利、金融活動的獲利性遠遠高于實體經濟活動，而實體產業，特別是中小企業的經營卻感覺越來越困難，當陷入嚴重困境時又不得不依靠金融輸送來挽救，而且金融輸送必然產生副作用。所以，問題的實質是，什么產業能夠支撐經濟持續快速增長？

記 者：當前中國實體產業特別是工業發展遇到市場需求的制約，這是否意味著中國工業發展的空間已經越來越小，將來得主要依靠第三產業推動經濟增長？

金 碚：中國在相當長的時期內，實體經濟仍然有很大的增長空間。其中，工業尤其是制造業仍然是未來至少10至15年中國經濟增長的主要產業領域。中國現階段，無論哪個產業的發展，包括城市化的推進，都首先要依賴于工業的支撐。中國的資源、環境、民生等重大問題的解決也都要依靠更發達和強大的工業。而且，中國工業自身的每一個產業都還有很大的升級和精致化發展的空間。

所以，在相當長一段時期內，第二產業仍將以顯著高于第三產業的速度增長，而且第二產業勞動生產率的提高也將在三個產業中居首。只是在很大程度上由于第三產業一些領域的價格上漲，而第二產業產品的價格下降，才會在以現價計算的產出比例上表現為第三產業比重的顯著上升。

總之，應該加快服務業的發展，但這必須以更發達的制造業為前提和基礎。特別是現代服務業必須以高技術的工業為物質載體。

記 者：我國實體產業發展應該說一直領先于其他產業，發展至今，似乎已經碰到了天花板，要想進一步突破您覺得出路何在？

金 碚：實體產業特別是制造業面臨成本上升、資源約束和環境標準提高的壓力，但是，要應對這些挑戰又必須依賴于制造業的進一步發展和現代化。改革30多年來，工業率先改革開放，而其他領域改革開放長期滯后，這致使制造業的經營環境相對惡化。當前表現在工業領域的矛盾和問題，大多是由于其他方面的改革開放相對滯后所導致。特別是中小企業受到更大的壓力。有些地區發生“去實業”和“去制造業”現象，主要是由于產業間比較利益關系的變化對制造業的不利影響和實業經營環境不善所導致。

所以，保持持續健康增長的關鍵是優化實體經濟發展的制度基礎。改革開放的路徑必須改變工業“單兵突進”的局面。做扎實、做精致實體經濟，特別是夯實先進制造業，是現階段中國產業發展的主要內容。

金融體制、財稅體制、勞動體制、投資體制、社會保障體制等應加快改革，以適應實體經濟發展的需要。

記 者：改革要適應實體經濟發展的需要，這的確非常重要。您認為改革的方向和步伐應該怎么把握？

篇6

（項目編號：15JGC145）；中央高?；究蒲袠I務費項目“新型農業經營主體的組織形式與信貸可得性研究”

（項目編號：BUCTRC201512）

■中圖分類號：F832.42 文獻標識碼：A 文章編號：1002-5812（2017）08-0042-04

摘要：實體經濟作為國民經濟發展的基礎力量，對于促進經濟增長、擴大就業、增加稅收和實現中華民族的偉大復興發揮著重要作用。但是，長期以來，融資不暢一直是制約實體經濟發展的一個主要瓶頸問題，雖然近幾年該問題受到社會的廣泛關注后有所緩解，但融資形勢依然不容樂觀。為此，文章從實體經濟的重要性、發展現狀和融資困境的三個表現入手，圍繞著實體企業自身、政府、金融中介機構等主體，深入剖析了出現融資困境的原因并提出了相應的對策。

關鍵詞：實體經濟 融資困境 金融與實業

體經濟作為經濟發展的基石，是經濟前進的重要推力，即使是在虛擬經濟和金融業迅速發展的今天，實體經濟仍在一國經濟發展中扮演著舉足輕重的角色。但是，融資難問題一直是制約實體經濟發展的一個主要瓶頸，特別是金融危機以來，經濟下行壓力加大，中小企業“融資難”困境日益凸顯。一方面，我國的廣義貨幣M2達116萬億元，力壓美國，超過日本，是全球貨幣供應量最大的國家；另一方面，許多企業罹患資金饑渴癥，特別是實體企業資金短缺問題更加嚴重。一方面國家大力提倡發展實業，出臺了包括“盤活存量”和“用好增量”在內的一系列方針政策，另一方面企業融資難、融資貴難題久未解決。前幾年浙江溫州地區爆發的因中小企業資金鏈斷裂而引發的“倒閉潮”和“跑路潮”就是這一問題的生動寫照，2016年的“錢荒”現象，也是實體經濟面臨困境的現實表現。實體企業為何屢屢缺水，如何利用金融之源給養實業等一系列現實問題擺在我們面前，亟待解決?；庵行∑髽I融資困境，是企業所需、經濟所需、時代所需。

一、實體經濟的融資現狀

近年來，我國信貸與社會融資增長較快，貨幣投放量超過經濟總量的200%，中小企業數量在逐年增加，數量達4 300多萬戶，對國內生產總值的貢獻率也在不斷提升，成為拉動我國經濟發展的一輛馬車。但是，實體經濟卻頻頻遭遇融資之困、資金之難。調查顯示，目前我國國內，自有資金占經營資本80%以上的中小企業有30%，三分之一的企業在生產經營中資金缺口達1 000萬元到5 000萬元；另外，由于高額的借貸問題，70% 的中小企業利潤率下降，36% 的中小企業更明確預期未來毛利率下滑，而隨著宏觀調控下的信貸政策收緊，很多中小企業表示在銀行借貸時間問題上遇到了更大的阻力。

為了了解我國現階段的實體企業的融資現狀，本文統計了不同性質的企業不同年份的融資總額并計算出了單位融資利息比，如下頁表1所示。但由于數據統計的限制，在年份上，我們選取了數據相對完整的2012―2014年三年；在企業類型上，我們選取了大型國企、規模以上工業企業、私營企業三類。通過表1我們可以看到，大型國企融資數量遠多于私營企業，但單位負債利息比卻比私營企業小，實體企業信貸資源分配不平衡，小微企業及私營企業處于弱勢地位。

綜上分析，我們不難看出實體經濟融資主要面臨三大難題，第一個是融資難，第二個是融資貴，第三個是融資慢。

（一）融資難

所謂的實體經濟融資難，主要指的是實體經濟的融資渠道狹窄。我國實體經濟融資的渠道主要有直接融資、間接融資、自籌、民間借貸、政府扶持等。對于直接融資而言，我國的股票證券交易市場還不完善，作為主板的滬深交易所對企業的進入設置了很高的T檻，主要服務對象是進入成長期及后期階段、相對成熟的、經營比較穩定的企業，只有大型上市公司才能滿足其進入條件，大部分企業尤其是中小企業很難進入；雖然現在創業板市場開板了，其主要服務于廣大進入成長期的成長性企業，可以低門檻進入，但由于其監管、效率問題等無法保障，目前上市的不到600家，創業板市場力量薄弱。在自籌方面，大部分實體由于企業底子薄、原始資本積累不夠、經營規模小、科技力量不足等原因，自籌資本難度大。對于民間借貸來說，民間借貸利率過高，一般的企業難以承擔。在政府扶持方面，雖然國家采取了許多措施來支持實體經濟和中小企業的發展，但政府的補貼對亟需大量資金發展的企業來說不過是杯水車薪，而且隨著市場經濟的深化及經濟體制的改革，政府正在簡政放權，進行職能轉換，企業從國家得到的注資也將日益減少。所以在這許多條路徑中，只有間接融資中的銀行貸款才是實體企業融資的主要來源，實體企業融資渠道過窄已成為不爭的事實。

（二）融資貴

所謂的實體經濟融資貴，主要指的是實體經濟的融資成本一直居高不下。由于企業與銀行之間的信息不對稱、實體企業經營風險大等原因，又加之金融機構風險防控和成本效益的壓力，在外部借貸方面，實體經濟的成本一直處于高位。從融資利率來看，在中小企業的貸款利率上，銀行等金融機構普遍采用基準上浮20%，甚至到30%，在隱形成本方面，登記費、公證費、財務顧問費、資產評估費、擔保費等也是一筆巨大的開支。如此一來，實體企業的融資成本普遍在10%以上，遠超過企業的一般毛利率。對于民間借貸來說，由于其利率高達20%，且條件苛刻，只能臨時救急，不能作為長久之計。債券收益率也一直居高不下，Wind資訊數據顯示，BBB+級企業債券收益率在過去幾年里一直呈現快速上升的趨勢，可見國家寬松的貨幣政策對于降低融資成本問題作用有限，融資貴難題痼疾依舊。

（三）融資慢

所謂的實體經濟融資慢，主要指的是實體經濟融資耗費的時間長、效率低。正常來說，只要符合貸款條件、貸款資料準備齊全的企業，流動資金貸款的審批僅需3―6天，固定資產項目貸款也就20―30天。但由于大部分中小企業財務制度不健全甚至存在虛假做賬的問題，在評估和審核方面，銀行往往會花費大量的人力物力，延長其信用審核時間，無法滿足企業實時的資金需求。

由于存在“融資難”“融資貴”“融資慢”三大融資困境，我國實體經濟獲得的貸款比重偏低，增量也趨緩。正如表1企業融資數量及成本比較表所顯示，大型國企的融資有國家資本金、法人資本金、個人資本金、外商資本金等多種渠道，且融資數額巨大，而中小實體企業的融資渠道只有法人資本金和個人投資，渠道過于狹窄；在單位借貸成本方面，中小實體企業卻比大型國企高出許多。我國的實體企業由于融資渠道窄、抗風險能力差而在多重壓力的席卷之下困難重重。為破解實體經濟的融資困境，我們亟需找出影響實體經濟融資的原因，并制定出一套行之有效的方案，提出相應的解決措施。

二、實體經濟融資困境的原因

實體經濟融資困境是多種因素綜合導致的結果。實體企業特別是其中的中小企業基礎薄弱、資本積累少、財務制度不健全、存活率低等是制約實體經濟發展的根本原因；國家相應的法律法規保護不夠，有關的政策措施落實不到位，金融機構的市場化改革，金融業服務于實體經濟的資金少、效率低也是制約實體經濟發展的重要原因。此外，在融資方面，存在中小企業中介機構服務體系不完善，資金的中間流通環節過多，銀行企業的信息不對稱，資金分配結構不合理等問題。

（一）導致中小企業融資難的內部原因

從哲學的觀點來講，內因是導致事物發展的根本原因。我國實體經濟發展動力不足有諸多表現，而內生動力的不足是制約我國實體經濟可持續發展的根本原因。首先，實體經濟規模小，風險大，科技創新能力不夠，具有不穩定性、成活率低等特點，使其在市場競爭中處于弱勢地位，在與大型國企及外資企業競爭時很容易被淘汰出局；其次，大部分中小企業由于缺乏專業的財務會計人員，財務管理制度不健全，有的甚至提供虛假的財務報表或者其他資料，又由于銀行與企業之間存在信息不對稱問題，銀行難以對企業真實的財務狀況作出判斷，基于風險管理和盈利的需要，銀行難以為此類企業提供信貸支持；再者，大部分實體經濟規模小的特點決定了其貸款規模小、頻次多、要求急的特點，且普遍缺乏抵押品，這些使得銀行貸款成本加大，銀行的支出和收益不對稱，降低了銀行信貸的積極性。

（二）導致中小企業融資難的外部原因

1.政策和法律原因。2002年我國頒布《中小企業促進法》后，又相繼制定了多項支持實體企業解決融資問題的政策，特別是國際金融危機以來，國家加大了扶持實體企業融資的力度。2011年 10 月，國務院常務會議研究確定了九項支持小微企業發展的金融財稅政策，同時，“非公經濟36條”出臺，《公司法》《證券法》《企業所得稅法》等法律也在修訂完善，這一系列舉措標志著支持實體經濟發展的政策和法律體系正逐步走向健全。但是，政策和法律保護范圍仍然不夠，一方面是國家嚴重缺乏保護中小企業的法律法規，另一方面是即使出臺了一些法律法規，但由于政策的落實不到位，資金錯配問題嚴重，政府也沒有從根本上賦予中小企業平等的生存空間、發展環境和融資待遇。受各種因素影響，一些信貸資金流入產能嚴重過剩的企業，這些企業依靠源源不斷的外部注資來生存，不能促進經濟的增長，卻霸占著寶貴的信貸資源，成為大而不倒的“僵尸企業”，嚴重擠壓了中小企業的生存和發展空間。所以說，法律法規實施的不到位也是制約實體經濟融資的一大關鍵原因。

2.銀行方面的原因。金融業與實體經濟關系密切，互促共生。金融之于實體，猶如水之于土地，水之足，則土之沃，進而萬物生息。銀行業始終是保持我國經濟發展的重要支柱，這不僅表現在量上，更表現在結構上。從信貸數量上說，企業融資的總額在逐年增長，但是中小實體企業獲得信貸數量卻遠遠滯后。從信貸結構看，信貸結構不平衡，信貸資金主要流向了大型國企、戰略性新興產業、消費金融等領域。銀行信貸結構的調整，有力地促進了產業結構的轉型升級，同時金融市場的結構失衡也意味著在進行信貸交易時，銀行等金融機構會首先考慮大型國企，而較少地考慮小微企業、民營經濟，支持傳統實體經濟特別是中小企業的資金越來越少，實體經濟信貸資源被擠占的現象比較明顯。銀行貸款結構的失衡，究其原因，是金融體制的市場化改革使銀行成為自主經營、自負虧盈的企業，這樣的改革，使得銀行的業務更多的和自己的利益掛鉤，而較少地考慮社會責任和整個國民經濟的發展問題。在這樣的利益鏈下，銀行為了避免道德風險和違約責任，會將更多的錢投到信譽好、償還能力強的大型國企，而忽視了中小企業。

另一方面，銀行的《商業銀行貸款通則》規定的貸款條件非常嚴格，很多中小企業由于缺乏專業的財會人員，財務報表不規范，達不到規定條件而得不到貸款。而且，很多實體企業具有貸款數量少、頻率高、時間急等特點，又由于其財務制度不健全，透明度差，甚至存在虛假做賬的問題，這就給銀行的審核和評估帶來了極大的困難，使得銀行花費大量的人力物力，增加了貸款管理成本。另外，銀行貸款注重抵押物、擔保物和第三方擔保等，而部分實體企業特別是中小企業由于起步低、資本少、成功率低、信用低等原因而得不到貸款。以上種種限制，使得銀行降低了對于實體經濟的信貸偏好，是實體經濟融資難的一個重要原因。

（三）其他原因

當前金融機構不健全也是制約實體經濟發展的原因之一。滬深市場的高門檻使得大部分實體企業可望不可及；我國目前實行“規?？刂?、集中管理、分級審批”的規模管理措施，又由于公司債券具有高風險的特性，這使得實體企業很難通過發行債券進行融資；在信貸方面，國有商業銀行的資金大部分都流向了大型國企，農村信用社的主要服務對象為“三農”，而地方商業銀行的實力偏弱，無法滿足實體經濟的巨大的資金需求，專門針對于實體經濟的金融中介機構匱乏。

三、解決實體經濟融資問題的措施與建議

（一）實體企業自身方面

發展是解決所有問題的關鍵。實體經濟融資問題的根本原因在于企業的成功率低，所以，解決實體經濟融資問題的關鍵在于企業的發展。

1.轉變企業經營發展方式，促進傳統行業的轉型升級。鼓勵實體企業積極通過改組優化企業結構，發展公司制，建立現代企業的治理結構和機制。同時，要鼓勵實體企業加快向綠色低碳轉型，向戰略性新興產業轉型，向智能制造轉型，向現代服務業轉型，向文化產業和旅游業轉型，向內需主導及消費驅動轉型，以此全面優化實體企業的產品結構、組織結構和技術結構。

2.抓住全球技術革命的新趨勢?？萍际瞧髽I發展的`魂與動力，我們要抓住全球技術革命的新潮流，加快新技術在企業的研發應用，改造傳統創業，努力培育新的經濟增長點，打造經濟新優勢。同時，企業要在傳統的廠房、設備、生產、銷售的基礎上創新商業模式，整合整個行業資源，整合分散的資源，也就是通過一個模式將研發、生產、銷售等核心環節進行有效的組合，努力將價值鏈向研發、標準制定、銷售服務和品牌建設拓展，打造一個輕資產、有核心競爭力的企業。

3.注重人才的培養。正如我們所知，傳統實體企業是人才的洼地，我國每年大學畢業生大約有幾百萬人，但是這里面比較優秀的人才的去向大多是出國，去國企、外資企業、上市公司、互聯網企業，考公務員，最后真正愿意留在傳統實體企業特別是制造業的少之又少，這從某種程度上形成了實體經濟無法發展的關鍵原因，因此，發展實體經濟關鍵是要注重人才的培養與積累。

4.實體經濟要想解決融資問題，除了增強自身的實力，促進自身的發展壯大，還要規范財務工作、加強財務制度的建設。企業要根據國家的法律法規，設置專門的財務機構，配備專職的財務人員，制定出一套行之有效、科學規范的財務體系，定期公布經過會計師事務所審核通過的財務報表，增強財務透明度，完善財務制度，杜絕財務中的弄虛作假的行為。

5.企業要加強與銀行等金融機構的聯系，使銀行充分了解企業的經營狀況和財務情況，減少金融機構對于企業的審核評估成本，使其對實體企業的發展環境及未來前景充滿信心，建立實體企業與金融機構的長期合作關系。

6.企業要注意完善信息資源，加快征信體系建設。當今時代，是互聯網的時代，企業要加快完善信息管理系統，將銀行、政府等有關機構部門納入公司的信息化體系，及時了解相關部門的信貸政策，提前想出解決之策。

（二）政府方面

近幾年，政府圍繞著金融服務實體，解決實體經濟融資困境，支持實體經濟發展這些方面出臺過一系列措施，包括用金融給養實業、鼓勵創新創業等，但是，由于政策體系的不健全、落實不到位、市場結構失衡等影響，效果甚微。為此，從政府方面，應做到以下幾個方面：

1.鼓勵企業抓住國家多層次資本市場發展的機遇，使其盡快融入上市掛牌的良好氛圍。以創業板和風險投資為主的多層次資本市場是實體企業賴以成長的重要依托，國家要對掛牌上市的企業進行政策性扶持，并且加大對于上市掛牌企業的追蹤服務，鼓勵其利用資本市場進行再融資和并購重組，將其做大做強；降低創業型和創新型企業的上市門檻，大力發展和完善中小板、創業板股票市場，鼓勵更多的社會資金注入中小企業，使得更多有潛力、有能力的實體經濟得到發展。

2.利用當前債券市場蓬勃發展的形勢，鼓勵政府利用債務工具籌措資金。政府債券是指政府財政部門或者其他機構為籌措資金，以政府名義發行的，承諾在一定時期支付利息和到期還本的債務憑證。當前，我國“中央政府債券”或者“國債”發展良好，但地方政府債券卻遠遠滯后，要大力提倡地方政府債券的發行試點，促進政府債券多元化、多層次發展，降低融資成本。而且對于重大基礎設施建設、住房保障等工程，鼓勵政府通過資產證券化、發行債券、PPP等方式籌措資金，以拓寬融資渠道。

3.支持創新創業，大力打造“大眾創業、萬眾創新”的良好環境。引導社會資金不斷流入創業投資領域，充分發揮創業投資的基金引導作用，助推實體經濟的發展；鼓勵國投、城投及各鎮、園區重點平臺公司以參股等形式，設立創業投資或股權投資基金，重點投資創新創業型實體企業，打造金融聚集區，促進產業結構的轉型升級。

4.營造良好的融資環境?！叭谫Y貴”問題一直是實體企業發展路上的一大障礙，企業若要貸款，就必須背負高額的利率，還要使用擔保和質押，承擔貸款項目沒有任何回報甚至虧本的風險，若不貸款，資金鏈斷裂，企業的工程項目就無法開展，制約企業的長遠發展，這使部分實體企業陷入了進退兩難的境地。因此，政府必須采取一系列措施抑制利率泡沫的虛高增長，引導借貸利率合理發展，降低實體企業的融資成本。

5.建立中小企業政策性擔保體系。各級政府及其工作人員要繼續完善實體經濟的政策性擔保體系，通過政府出資、社會籌資等途徑，大力發展信貸擔保和再擔保結構，尤其是要大力發展專門針對于中小企業的擔保機構。要充分利用保單在信貸融資方面的促進作用，利用保單增強企業的信譽，減輕銀行的壓力。同時，構建實體企業的信用體系，提高信用度，使銀行和其他金融機構能夠及時準確地了解企業的信譽情況，以利于中小企業及時獲得信貸服務。

（三）銀行方面

金融是經濟發展的支撐，是實體企業的血液，沒有資金的營養，實體企業就會嚴重受壓，金融資源的優化配置，能夠為實體企業的健康發展提供強有力基礎平臺。因此，必須進一步深化金融體制的改革，優化金融結構，減少資金在金融領域空轉環節，多平臺、多途徑、多角度為實體企業提供更優質更便捷的金融服務，讓金融資源更好地服務實體企業。

1.對于解決融資渠道狹窄的問題，除了銀行貸款外，還要發展多元化的融資方式，比如在直接融資方面，鼓勵支持發展股權投資、私募基金、創業投資，以汽車貸款、住房抵押貸款、信用卡賬款、消費信貸、企業貸款等信貸資產證券化的形式提高不活躍資金的流動性，使更多的實體企業能夠取得資金支持，讓惰性資金更大地發揮其應有力量和價值；要多途徑創新融資方式，大力發展互聯網金融創新、手機端金融服務等，開辟更多融資渠道，降低融資成本。

2.加快以服務實體企業為主的專業化商業銀行的發展。有學者認為，在當下的現實經濟中已不存在大銀行服務于大企業、中小銀行服務于中小企業的嚴格市場分割；大量的實證研究也表明，大銀行在中小企業融資中確實占有重要地位，大銀行可以利用來自于抵押品或企業主個體信息的硬信息向信息不透明的中小企業提供貸款。為此，我們要大力發展各個層次的金融機構，包括大中商業銀行和民營銀行，使其為實體經濟的發展提供全方位、多層次、寬領域、專業化的信貸服務。

3.傳統的績效考核機制使得銀行工作人員注重大客戶的培養，并且與之形成了固定的長期雙向合作機制；而對一些小客戶，工作人員往往缺乏熱情甚至果斷拒絕。要解決金融業與實體經濟的不匹配問題，一個重要的措施就是要改革銀行的績效考核機制，使業務人員能夠公平對待大客戶與小額信貸客戶，從而創造一個公平的競爭環境。

綜上所述，要想解決實體企業的融資困境，不能簡單地就事論事，要從全局出發，統籌兼顧實體企業的經濟功能和社會功能，追本溯源，找出制約融資的根本原因。從經濟社會的各個方面入手，對癥下藥，以促進實體經濟的發展壯大為根本，鼓勵政府大力支持實體企業的發展，堅持金融服務實體的本質要求，拒絕資本炒作和金融暴力。J

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篇7

中圖分類號： DF433 文獻標識碼： A 文章編號：

金融創新涵蓋了對金融制度、機構、產品、市場結構等方面，其中產品創新是核心，現代商業銀行的競爭主要是銀行產品的競爭，產品的競爭力決定了客戶和市場的占有率。

一、金融環境現狀及其風險分析

當前，國際政治經濟環境多變，金融危機并未結束。國內經濟運行也出現了一些新情況新變化，對金融業發展提出了新的更高要求。同時，我國金融領域也存在一些突出問題和潛在風險，具體表現在:金融機構經營方式總體租放，農村金融和中小金融機構

發展相對滯后，金融體系有待進一步完善，一些領域風險隱患比較突出，金融宏觀調控有待改進，金融監管能力需要進一步加強，信貸政策與產業政策結合得不夠緊密，對實體經濟支持不夠及時有力，金融業的服務能力和水平與經濟社會發展需要相比還有不小差距，確保金融安全高效穩健運行任務艱巨。

(一) 金融鳳險含義及分類

金融風險，指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險?，F在金融風險已經不再是單純的金融機構，而是涉及到各個生產領域，包括一、二、三產業，隨著市場化的進一步發展和完善，企業的經營管理包括籌資、投資，都會涉及到金融領域，所以財務風險不可避免。一般是我們所說的金融風險主要來自于金融機構，一家金融機構發生的風險所帶來的后果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅;具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅;一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。金融風險可以分為市場風險、信用風險、流動性風險、作業風險、行業風險、法律、法規或政策風險、人事風險、自然災害或其他突發事件等。

（二)我國目前的狀況

我國最大的風險來自于傳統體制的影響以及監管失效導致的違規。由于長期以來積累的體制性、機制性因素，包括受傳統計劃經濟體制的影響，國有企業建設資金過分依賴銀行貸款，銀行信貸資金財政化;再加上金融機構內部管理不善，造成龐大的不良債權，導致金融資產質量不高。近年來，我國證券、期貨市場不規范的經營擾亂了正常的秩序，一直存在大量違法違規現象，一些證券機構和企業(包括上市公司)與少數銀行機構串通，謀取暴利，將股市的投機風險引入銀行體系;一些企業和金融機構逃避國家監管，違規進行境外期貨交易，給國家造成巨額損失;上市公司不規范，甚至成為扶貧圈錢的手段。

所以防范金融風險在我們顯得尤為重要主要防范措施就是通過信息的公開和披露，而要做到這一點就必須要充分發揮會計的能動性作用，做到信息的真實和完整披露。

(三)積極防范系統性金融風險

系統性金融風險是一種破壞性極大的金融風險，它隱含著金融危機的可能性，直接威脅著國家的經濟安全。有專家指出，金融危機爆發后，中國金融業的國際地位有了戰略性上升，同時，我們應該看到，系統性金融風險將是在未來 5至10年中國經濟所面臨的最大風險。當然防范系統性金融風險，需要依靠銀行、政府、監管機構等多方面的共同努力和協作才能見效。

二、新形勢下商業銀行的產品創新

在如今緊張的金融競爭環境下，銀行產品的創新要著重于產品的先進性、組合性、個性化和操作簡易化等方面。

先進性。金融產品和先進技術的有機結合將對金融新產品的推廣起到推波助瀾的作用。比如，商業銀行最近推出的手機銀行、網上銀行等新渠道、新方式有力的促進了個人金融、對公業務的全面發展。組合性。產品組合是指將銀行的金融產品進行跨條線、跨部門的組合以滿足客戶多方面的金融需求，例如交通鉗子提出的“一個交行”

的理念，就是強調在面對客戶的時候不要區分不同的業務部門，而是要將交行各種業務，不論是個人業務還是對公業務、不論是存款業務還是貸款業務都全盤的呈現在客戶面前，根據客戶的實際情況進行組合產品營銷。另外產品組合的另一個特點也體現在業務期限的組合上，在宏觀經濟發展不景氣的大環境下，客戶的需求已經不僅僅局限于某個固定的融資期限，而是偏向于短期和中長期的多層次組合，因此，商業銀行應該根據客戶的不同情況制定符合其發展的融資組合方案。

個性化?？蛻羰倾y行發展的中心，服務好各類客戶也就是銀行工作的重點。比如，交通銀行在個人金融方面推出了"交銀理財"、"沃德財富"、"私人銀行專屬服務"等個性化服務，在對公業務方面推出了"展業通"專門服務予中小企業的發展。操作簡易化?，F如今爆炸式的信息量充斥在人們生活的各個方面，因此，直觀易懂、操作簡單的金融產品就顯得比較容易被客戶接納。比如美聯銀行將十分復雜的理財、證券、保險衍生的產品進行簡單化處理，并且將"簡單"作為其產品市場宣傳的一個亮點。

三、新形勢下商業銀行的發展創新

在國際金融危機持續發酵、國內經濟金融形勢復雜的大形勢下，商業銀行需要關注的是回歸到金融最本質的服務支持實體經濟，調整和優化信貸結構，以及防范系統性金融風險。

(一)金融服務經濟實體。

國務院總理在 2012年全國金融工作會議上提出了"金融發展的根基是實體經濟，離開了實體經濟，金融就會成為無水之源、無本之木。各類金融機構要牢固樹立服務實體經濟的指導思想，全面提高服務實體經濟的質量和水平，實現金融與實體經濟的共生共榮。"這為新形勢下商業銀行的發展提出了要求、指明了方向。金融機構要從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，加大對薄弱領域的金融支持，有效解決實體經濟融資難、融資貴的問題，堅決抑制社會資本脫失向虛，防止產業出現空心化現象。只有扎扎實實的發展實體經濟、壯大實體經濟，國家的發展才有實力、才能可持續的發展。

(二)調整和優化信貸結構

信貸結構的調整，不是暫時性和局部性的調整，而是長期性、全方位的調整，既要解決目前信貸資產產業、行業分布不合理的問題，也要解決信貸資源區域配置不合理的問題，更要解決信貸客戶整體素質不高的問題。這是一個漸進、長期的過程，不是一兩年能夠完成的。隨著市場經濟的蓬勃發展，信貸業務的規模、范圍、品種、方式等都將不斷地豐富和擴展事商業銀行應本著有所為、有所不為的原則，立足自身優勢，實施有計劃、有重點、差別化的發展戰略。

篇8

文章編號：1004-4914（2017）05-146-02

山西省在“十三五”期間，需要加快建設民間金融體系，為山西省經濟發展增添新的活力。為此，深入剖析山西省民間金融的發展現狀及其對當前社會經濟的影響，探析山西省民間金融業務經營管理中的優勢、機會及可能面臨的風險，利用有利因素、規避不利因素，以便有效地尋找調整改善的切入點，更好地發揮民間金融在促進山西省經濟發展中的積極作用。

一、民間金融（informal finance）的概念界定

國外一般把民間金融定義為“非正規金融（informal finance），它是指被政府批準的并進行監管的金融活動，是存在于正規金融（formal finance）以外的游離于現行制度法規邊緣的金融行為。我國中央銀行將民間金融定義為，非金融機構的自然人、企業以及其它經濟主體之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。一般來講，民間金融與官方金融是相對而言的。民間金融一般是指在我國銀行、證券、保險、農村信用社之外的?濟主體所從事的融通資金的活動，屬于非正規金融范疇；官方金融是指納入國家金融監管機關管理的金融活動，屬于正式金融體制范圍之內。

二、民間金融相關研究現狀

在民間金融的概念界定上，張寧（2002）認為，民間借貸是指沒有獲得法律、法規及其它正式形式認可的金融活動，它不僅包含犯罪金融、違法金融、地下金融等，還包含正規金融主體沒有被法律、法規正式認可的金融活動以及暫時沒有被法律、法規認可的金融行為。王龍鋒、肖云、鄭畋（2006）認為，民間借貸一般是指個體、家庭、企業間通過避開官方正式的金融體系直接進行金融交易活動的行為，它是還沒有納入政府監管的、沒有獲得合法地位的金融組織形式。

在有關民間金融的作用方面，丁一淼（2010）認為民間金融作為一種市場化融資制度安排為中國的漸進式經濟改革提供了強大的體制外金融資源支持，對經濟的發展有著積極的作用，它與正規金融各有其比較優勢。他分析了正規金融與民間金融對接的前提條件與基本路徑，認為可以通過合理、合法的政策引導，實現民間金融與正規金融的有效對接。陳青青（2011）認為民間金融作為正規金融的補充，其在我國經濟金融發展中的地位和作用不可忽視。她利用公共利益理論，分析了我國民間金融監管的必要性，我國民間金融監管存在法律缺位和監管主體缺位問題，我國民間金融的監管亟待完善。譚正航、尹珊珊（2011）認為陽光化是民間金融健康和規范發展的前提，金融權、公平競爭、金融安全和社會公共利益，奠定了民間金融陽光化的權利、正義、安全和利益法理基礎，法律是民間金融陽光化的基本保障。為實現民間金融陽光化，我國應承認民間金融的正當法律地位，修改嚴格管制民間金融的法律、法規，建立激勵民間金融陽光化與民間金融經營約束法律機制，完善民間金融組織，發展金融生態環境。王忻怡（2012）認為民間金融與中小企業有著互動發展的關系，如果民間金融積聚的風險一旦觸發，存在著潛在金融風險的威脅，認為解決中小企業融資問題不能單純依賴商業銀行體系，更要依靠民間金融的規范發展和中小企業融資渠道的多樣化的基礎上，通過規范發展民間金融，緩解中小企業融資難的困局。

在民間金融的案例研究中，支大林和孫曉羽（2009）通過對遼寧、吉林和黑龍江三個省農村民間金融利率的分析發現，東北地區的農村民間金融的利率呈現低、中、高三種利率共存和利率逐年走高的特點，并從金融市場的資金供求模型和金融供需模型來分析其成因，最后歸結為金融市場發展不完善。高彥彬（2012）在詳細介紹和比較河南民間金融主要模式的基礎上給出了河南民間金融發展的優選方案與政策建議。何春和丁昱文（2013）以東部發達地區的代表省份浙江和中部欠發達地區的代表省份河南為例，分析比較了民間金融在東部發達地區和中部欠發達地區的區域差異，并提出了一些規范兩省民間金融發展的建議，包括規范國家監管，建立風險控制機制等。

三、山西省民間金融存在的主要問題

（一）金融業增加值規模較小

從山西省金融業增加值變動情況來看大體可以分為以下三個階段：第一階段（1998―2004年），金融業增加值的增長與GDP的增長大體一致，其增加量持續提高；第二階段（2005―2008年），金融業增加值總量日益增加，增長趨于平穩；第三階段（2010至今），金融業快速發展，金融業增加值的增長高于同期GDP的增長。統計數據顯示，金融業增加值占GDP的比重從2006年的2.91%上升到2010年的4.9%，到2015年末的8.91%，年平均占比為5.46%，然而同時期其它省份的比值卻超過8%以上，金融業對山西省經濟的貢獻度還有待于進一步提高。

（二）資本市場發展緩慢

截至2016年末，山西省共有38家境內上市公司，其中主板31家，中小板4家，創業板3家，新三板掛牌公司65家；上市公司數量僅占滬深上市公司總數量的1.29%。2016年沒有新增上市公司，新增33家三板公司。上市公司總股本743.22億股，流通股本614.60億股；總市值5629.70億元，流通市值4568.50億元，總市值僅占滬深上市公司總市值的1.13%，在全國排19位。截至2016年末，山西省在證監會排隊等候IPO審核的企業中僅有申報主板的壺化集團和紫林醋業2家，在山西證監局備案的擬上市企業也只有7家。企業整體規模和融資總量較小，2016年全年轄區上市公司共通過定向增發股份和發行公司債實現再融資236.99億元，較2015年的再融資300.07億元下降21.02%。2016年，山西省直接融資規模2553.18億元，同比下降2.32%；銀行間市場融資1607.2億元，同比下降8.04%。

（三）地方金融實力較弱

山西省金融法人機構不僅數量較少，而且資產規模不大，發展速度偏慢，公司治理和經營機制有待完善。據統計，2016年地方商業銀行資產總額為3953.98億元，占全省銀行業資產總額的10.6%，存款余額占全省余額的27%，貸款余額占全省余額的28%。2016年，地方法人金融機構投資業務收益下滑，市場風險開始顯現。地方中小金融機構從事投資類業務，在人才隊伍、投資經驗、風險把控等方面與?簧獺⒋笮蛻桃狄?行存在明顯劣勢，隨著債?皇諧≌?體信用風險和市場風險的加大，投資風險顯現。

（四）資本市場與實體經??的融合度差

一是山西省資本市場規模小，資本市場與實體經濟之間的融合度差，資本市場促進實體經濟發展的功能發揮不足；二是證券期貨經營機構資本實力弱，創新業務發展不足，服務實體經濟能力受限；三是國有上市公司資本運作能力不強，整體上對資本市場平臺利用效率不高，與國有企業占據的先天政策優勢不匹配，優勢發揮不足。

（五）金融要素市場發展緩慢

交易平臺發展滯后，市場活力不強，與金融服務相配套的會計、評級、咨詢等中介金融服務相對薄弱。各類產權交易中心、信貸資產交易中心發展滯后，私募股權基金、創投基金和互聯網金融等現代金融業緩慢發展。

四、山西省民間金融SWOT分析

（一）山西省民間金融內部優勢分析（Strengths）

民間金融相對于正規金融而言具有借貸手續簡便、期限長、借貸利率較高等市場特征。低成本互助、高利誘惑和自發激勵機制是民間金融的顯著特征。此外，民間金融的一次性、習慣性、多樣性和分散化的特征，以及民間借貸的方便快捷、自發契約行為體現出純市場交易特征，促成了民間借貸存在的必然性。因此，民間金融對經濟增長的作用主要表現在對正規金融的輔助融通資金上。

（二）山西省民間金融內部劣勢分析（Weaknesses）

民間金融由于實力不強，與正規金融無法正當競爭，只能采取某些非正當競爭手段。民間金融通過高息攬儲的方式聚集資金，但由于這種借貸最終必須依靠實體經濟產生效益，一旦實體經濟經營上發生問題，就很容易發生資金鏈斷裂，并最終釀成一系列事件，民營銀行也會因為經營不善而發生破產等危機。而民間金融在融資過程中的非法集資、高息放貸容易給社會帶來危害，觸犯法律法規。

（三）山西省民間金融發展機會分析（Opportunities）

2013年11月，十八屆三中全會決定中提到，在發揮市場在資源配置中的決定性作用的同時提倡發展混合所有制企業，這在一定程度上為鼓勵民間金融發展提供了合法有力的保證，并將促進民間金融市場的發展。2013年初，山西省研究制定了《關于規范政府融資平臺促進城鎮化建設的意見》，2013年6月，山西省成立首家民間借貸登記服務中心――晉中市民間借貸登記服務中心，探索引導民間借貸活動由“地下”轉為“地上”，由“暗箱操作”變為“陽光運作”。從2014年7月1日起，山西省金融辦下放小額貸款公司、融資性擔保公司部分審批事權，為山西省民間融資發展進一步松綁。民間金融已經開始從隱形走向顯性，發展民間金融是大勢所趨。2015年初，山西省了《關于促進山西金融振興的意見》，以及先后出臺了《加快山西省多層次資本市場發展的實施意見》《加快城市商業銀行深化改革和轉型發展的意見》等一系列政策措施，基本建立起促進山西金融發展的政策支持體系。

（四）山西省民間金融外部威脅分析（Threats）

《民法通則》《合同法》等法律、法規建立了民間借貸合法存在與發展的法律基礎和制度框架，但是在金融法規中，民間金融的合法地位并沒有真正建立起來。民間借貸行為與非法集資、集資詐騙等活動交織在一起，游離在合法與非法之間。近年來，央行加大了對地方經濟的貨幣政策傾斜和窗口指導力度，但一些地方金融組織體系管制力度難以適度把握，市場的自發調節不能緊密協調，一定程度上阻礙了民間金融的快速發展。在正規金融機構占據優勢地位的銀行業，民間金融的成長發展會受到其帶來的競爭壓力，不論是在政策上還是在市場發展占有方面都面臨巨大挑戰。

（五）加快發展山西省民間金融的對策建議

1.建立多層次資本市場，擴大直接融資規模。建設與發展多層次資本市場，完善企業資本形成機制，穩步發展主板市場和中小板市場，積極支持符合條件的企業發行上市，擴大上市公司市場規模，增強資本市場對自主創新的支撐力度。同時，推進符合條件的企業到主板、創業板、中小板和境外上市，通過培養和推進企業上市，提升資產證券化水平。通過綜合利用資產證券化、信托等直接融資方式，拓寬融資渠道，擴大直接融資規模。

2.創新金融方式，提升資本市場服務實體經濟的深度。一是引導金融機構通過增加中長期貸款的方式減輕并購重組企業的債務壓力；二是支持鼓勵符合條件的煤炭企業通過發行永續債、優先股、可轉換債券、股權融資等籌集兼并重組資金；三是通過整體上市或產權交易平臺加大推進煤炭企業混合所有制的改革力度，放大非公有資本、集體資本、民間資本的持股比例，培養出組織規?；?、產品高端化和股權多元化的新型企業。

3.加大企業改制上市力度，多渠道籌集資金。抓住資本市場服務國家脫貧攻堅戰略機遇，地方政府和監管部門應加強政策引導，支持企業特別是貧困地區企業利用多層次資本市場融資。相關部門應支持條件成熟的企業首發上市，做好創新型企業的上市輔導和驗收工作，推動企業新三板掛牌；支持企業境外上市；支持企業通過發行可轉債、企業債、中期票據等融資工具實現融資，擴大直接融資規模；支持上市公司特別是國有控股上市公司利用資本市場并購重組，助力產能化解和存量盤活；引導和支持民營企業、民間資本進入資本市場，推動上市公司利用資本市場實現轉型升級發展。

篇9

一是堅持以改革創新為根本動力，大力推動金融組織、產品和服務模式創新，不斷提升金融業服務水平和競爭力。二是堅持市場經濟的金融改革方向，最大限度地減少政府對微觀金融活動的干預，激發各類金融市場主體的活力。三是堅持以服務實體經濟為首要任務，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，實現金融與實體經濟的共生共榮。四是堅持以防范化解風險為生命線，建立健全科學防范化解風險的金融管理體制，促進金融業持續健康發展。

構建現代金融體系

朱小丹同時強調，要做好以下六項工作：

第一，發揮金融改革創新綜合試驗區政策優勢，著力推動金融改革創新先行先試。

首先要抓住這一重大戰略發展機遇，力爭在金融綜合經營、人民幣資本項目可兌換、區域金融市場建設等國家金融改革重點領域和關鍵環節先行先試、率先取得突破；其次要加快深圳前海、珠海橫琴、廣州南沙等金融創新平臺建設，打造引領金融改革創新的重要引擎；三是要統籌規劃布局，推動城鄉區域金融協調發展，抓好廣州、深圳區域金融中心和廣東金融高新技術服務區建設；積極探索以城帶鄉、以珠三角帶動東西北地區金融發展的新機制，增強東西北地區金融發展活力，實現城鄉區域金融協調發展。

第二，加快轉變金融發展方式，著力構建具有較強競爭力的現代金融體系。

與國內先進地區相比，廣東省仍欠缺具有重要影響力的大型省屬金融控股集團。

未來廣東需以粵財控股、粵科風險投資集團等為平臺打造各具特色的金融控股集團，支持廣發銀行、廣發證券、廣州銀行、廣州農商行、東莞銀行等地方金融機構鞏固發展優勢、加快做大做強。要加快金融市場交易平臺建設，積極培育和規范發展區域性股權交易市場，為非上市公司提供綜合服務。

加快完善多層次資本市場體系，為不同規模、不同類型、不同成長階段的企業提供差異化服務。一方面要穩步擴大債券市場規模，推動債券發行主體、發行機制創新，提高直接融資比例，另一方面要不斷豐富保險產品，拓寬保險服務領域，壯大保險在金融業中所占的比重。

在完善農村金融服務體系方面，廣東還將出臺省農信聯社進一步深化改革方案，推動農村信用社改制或股權改造，做好村鎮銀行組建工作，積極探索組建農戶資金互助社；與此同時，鼓勵民間資本發起設立小額貸款公司、融資性擔保公司，爭取率先開展“社區銀行”試點，推動符合條件的小額貸款公司轉制為村鎮銀行。

以服務實體經濟為首要任務

第三，堅持以服務實體經濟為首要任務，著力促進產業轉型升級。

廣東要以提升金融創新與服務水平為重點，積極利用金融杠桿助推產業轉型升級。

一是要著力優化信貸結構，爭取銀行金融機構加大資金投放，堅持“有保有壓”，鼓勵銀行機構制定配套信貸政策，加大對現代服務業、先進制造業、高新技術產業和戰略性新興產業等領域的信貸支持。

二是要推動科技與金融相結合，打造廣東產業轉型升級新平臺；做好知識產權質押融資和科技保險等試點；力爭我省9個國家級高新區全部納入“新三板”上市擴大試點范圍，拓寬非上市公司股份流通渠道；繼續推動主業突出、優勢明顯的國有企業到滬深主板市場和境外上市。

三是充分發揮我省產業優勢，鼓勵金融機構依托產業集群、產業鏈開展海洋金融、汽車金融、網絡金融、碳金融等特色產業金融創新，支持開展專業鎮金融服務創新試點，加大對優勢產業發展的金融支持力度。

四是繼續高度重視解決中小微企業融資難題。要按照省政府出臺的《關于支持中小微企業融資的若干意見》要求，進一步完善中小微企業融資服務，促進小額貸款公司和擔保公司健康發展，引導金融機構加大對中小微企業開展創新創業的信貸支持，構建支持中小微企業融資的長效機制。

第四，提高金融服務社會民生水平，著力支持幸福廣東建設。

在民生保障、公共服務等領域引入商業保險等現代金融機制，有利于轉變政府職能，提高政策執行透明度，加大財政資金監管與約束力度，為幸福廣東建設提供更好金融保障。

接下來，廣東即將出臺《關于加快發展責任保險促進我省公共安全體系建設的實施意見》，引導各地主動與保險公司合作，支持發展各類責任保險。

通過總結推廣“湛江模式”，爭取走出一條具有廣東特色的醫保新路子。鼓勵保險機構為城鎮、農村社會養老提供經辦服務，積極發展醫療、養老、意外傷害、教育等民生保險產品?？偨Y推廣梅州、郁南等地社會信用體系建設經驗，在縣域建立征信中心和為農戶建設信用信息系統。加強社區金融網點建設，提高金融服務信息化水平，推廣通存通兌等金融服務便利措施，加強金融消費者權益保護。

深化粵港澳金融合作

第五，全面深化粵港澳金融合作，著力構建金融對內對外開放新格局。

廣東要推進CEPA框架下粵港澳金融合作先行先試，利用與港澳直接對接的優勢，推動三地金融市場融合發展，促進金融資源自由流動。要牢牢把握人民幣國際化的歷史機遇，與香港合作發展跨境人民幣業務，開展跨境雙向人民幣貸款、廣東企業赴港發行人民幣債券等重要試點。

認真學習借鑒香港先進的金融理念，加強與港澳合作建立高端金融教育培訓和研究機構，推進珠海橫琴國際金融大學建設，大力引進港澳高端金融人才，加大對國內外招商引資力度。

以高起點高標準規劃建設廣州金融城、福田中央商務區，以深圳前海、珠海橫琴、廣州南沙作為發展國際金融的重要平臺，吸引國內外大型金融機構設立區域總部或分支機構，以廣東金融高新技術服務區等作為發展后援服務的重要基地，積極承接國際金融服務外包業務，深入開展與國家開發銀行、中國進出口銀行、中國出口信用保險公司等的戰略合作，打造國際水平的金融商務平臺。

此外，要加強國際金融合作，支持廣東金融機構設立境外網點和拓展境外業務，加大跨國投資力度，在為企業“走出去”提供更好的貿易融資、匯率避險、信用擔保、保險保障等服務的同時壯大自身發展。

第六，建立金融風險防范化解新機制，著力維護金融穩定。

當前，全球經濟金融發展不確定性因素增多，經濟下行壓力加大，全省各級政府始終把防范金融風險放到更加重要位置。

一方面，加強地方金融部門與省直有關部門以及中央駐粵金融監管機構的溝通協調，形成監管合力，不斷提升監管有效性。

另一方面，強化地方政府金融風險處置責任，加快建立健全全省金融風險監測和預警系統，加強地方金融風險事前預判和防范。

同時，加強對小額貸款公司、融資性擔保機構的服務和監管，規范引導民間融資，嚴厲打擊高利貸、非法集資等活動。加強金融行業自律自建，進一步發揮同業公會、行業協會等社會組織的作用，完善投訴、社會監督和金融糾紛仲裁等機制，規范行業秩序。目前，廣州正在通過民間金融街建設，率先探索促進民間融資陽光化、規范化發展的新路徑。

篇10

浙江是中國民營經濟第一大省，浙江的民間資金總量之多幾乎難以計數，曾經將民間資金比作水的浙江省委書記趙洪祝，恐怕最為深知“水”的厲害。水能載舟亦能覆舟，這“水”就曾經令趙書記愁得日夜難眠。去年因溫州借貸危機引發的“跑路潮”不僅對浙江實體經濟造成了嚴重的負面影響，甚至給浙江民營經濟的未來走向蒙上了一層陰云。如今溫州“金改”已經實施近兩個月了，趙書記已經從“民間資金這池水”中看到了使浙江再上新臺階的契機。他對記者強調，金融改革創新給帶來浙江再次振興的新歷史機遇。

金改給浙江帶來歷史機遇

記 者：趙書記，您認為國務院將溫州設為金融綜合改革試驗區，對于我國的金融產業發展乃至整個浙江省的綜合發展具有怎樣的戰略意義？

趙洪祝：將溫州設立為金融綜合改革試驗區，這是國家首個金融綜合改革試驗區，不僅為浙江加快金融改革創新和經濟轉型升級帶來歷史性機遇，而且對全國的金融改革和經濟發展具有重要的探索意義。我們要以此為契機，大力推進全省金融改革創新發展，通過建設“中小企業金融服務中心”和“民間財富管理中心”等方面工作，努力建設金融強省。要正確處理實體經濟與金融發展的關系，市場化運作與政府引導的關系，浙江區域金融中心與上海國際金融中心的關系，在做大做強地方金融機構、彌補地方金融業的“短板”、農村金融創新和破解金融發展“瓶頸”上取得新突破，開創浙江金融改革發展新局面。

記 者：那么浙江省將如何利用金融綜合改革的契機，加速全省社會、經濟的可續發展呢?

趙洪祝：我們結合溫州市金融綜合改革試驗區戰略的實施，提出了大力推進金融改革創新，將溫州及浙江省打造成“中小企業金融服務中心”和“民間財富管理中心”的設想，并將以此為契機，把浙江省建設為“金融強省”。做大做強地方金融產業，是浙江實施海洋經濟發展示范區、舟山群島新區、義烏國際貿易綜合改革試點和溫州市金融綜合改革試驗區等國家戰略的重要保障。將通過“十二五”時期的努力，加快形成中小金融創新能力強、融資便利、金融交易活躍的“中小企業金融服務中心”和財富管理機構全、投融資渠道多、財富管理服務優 的“民間財富管理中心”，并初步確立浙江省“金融強省”的地位。

記 者：浙江省將采取怎樣的措施來配合全面構建金融綜合改革試驗區這艱巨的任務呢？

趙洪祝：要以溫州市金融綜合改革試驗區建設為契機，扎實推進全省金融改革發展。要圍繞建設金融強省目標，著力增強金融保障服務能力、金融產業競爭力、金融抗風險能力。要強化金融要素支撐，切實加強對企業尤其是中小企業的金融服務，助推經濟社會轉型發展；積極培育總部金融機構，做大做強地方金融業；加強地方資本市場建設，增強金融資源的集聚配置能力；扎實做好農村金融綜合改革試點工作，著力破解農村金融難題；深化體制機制創新，著力破除金融發展“瓶頸”。要切實加強和改進對金融改革發展工作的領導。各級領導干部要加強理論學習，不斷提高領導經濟金融工作的能力。完善政策體系，加大對金融改革發展的支持力度。實施人才工程，努力建設一支適應金融改革發展需要的人才隊伍。優化發展環境，大力營造有利于金融改革發展的良好氛圍。

構筑穩健民資流通渠道是金改的關鍵

記 者：金改實施至今已近兩個月了，您認為如何才能有效開創金融改革發展的新局面？

趙洪祝：我們一定要認真貫徹中央精神，充分認識溫州市金融綜合改革試驗區建設的重要性和艱巨性，以高度的責任感和使命感，牢牢把握金融服務實體經濟這一本質要求，深化金融改革創新這一重要任務和積極防范化解風險這一永恒主題，做好規劃、通盤考慮，把握大局、防范風險，統籌兼顧、夯實基礎，加強領導、形成合力，確保溫州試驗區建設取得實效。我們要從服務全國改革發展大局，促進地方經濟金融又好又快發展的高度，準確把握改革方向，精心設計改革路徑，扎實推進改革試驗，爭創金融創新發展典范。要積極穩妥、步步為營，以破解“兩多兩難”問題為突破口，突出體制機制創新和制度建設，實行項目化管理，推動重點改革任務的落實。要以服務實體經濟為導向，加快“金融強省”建設，著力強化金融保障、做強做大地方金融機構、推動區域金融創新、加強政策引導和支持，為促進經濟加快發展、高質量發展提供強大支撐。要以防控系統性區域性金融風險為著力點，落實責任防風險，完善機制防風險，突出重點防風險，優化環境防風險，加快構筑金融安全網，確保金融、經濟、社會協調平穩健康發展。

記 者：浙江省在全面推進金融綜合改革試驗的基本思路是怎樣的？

趙洪祝：我們首先要認真落實國務院提出的12項主要任務，并在此基礎上重點實施四個“先行先試”，加快地方金融立法、建立小額貸款公司、成立村鎮銀行行業標準。將選擇民間融資活躍的市縣區開展規范民間融資試點，引導融資的備案登記。同時按照“疏堵結合、屬地管理”和“誰主管、誰負責”的原則，加強對擔保公司、典當行、寄售行、投資類機構以及網絡貸款服務機構的監管。

記 者：那么“十二五”期間浙江省在兼金融產業方面有怎樣的規劃化呢？

趙洪祝：我們將鼓勵新設和引進銀行、證券、保險、期貨、信托、金融租賃等各類法人總部機構，鼓勵發展各類創新性法人金融機構、新興金融組織和股權投資機構?！笆濉逼陂g將力促省內主要的3家金融機構在國內證券交易所上市，他們分別是浙商銀行、浙商證券和永安期貨。此外，還將以“杭甬溫”為重點，構建股權投資基金的集聚基地，打造“中國私募股權產業基地”。

記 者：您認為實施金融綜合改革試驗要想得以真正成功，關鍵點在哪里呢？

趙洪祝：金融綜合改革的關鍵，是為民營企業、民間資本搭建穩健管用的融資渠道，有效破解“兩多兩難”問題，推動民營經濟和民間金融的融合互動、健康發展。所以我們要重點“實現在民間融資的規范化上先行先試；在中小企業金融服務創新上先行先試；在多渠道破解“兩多兩難”問題上先行先試；在信用建設和風險防范上先行先試。”這四個“先行先試”的策略。溫州金融改革將彰顯民營特色，在推進的過程中，充分調動民營、民資、民力和民智的積極性、主動性和創造力，把金融體制改革與農村產權制度改革結合起來。未來要促進民間金融與高端金融的嫁接，形成完整的金融生態，提升金融發展的檔次和水平。

全面提升民營經濟發展層次

記 者：大家都說民營經濟看浙江。這充分表明了民營經濟在浙江總體經濟構成中的重要程度。在當前總體經濟形勢不容樂觀的大環境下，省委、省政府把民營經濟的發展放在怎樣的位置呢？

趙洪祝：多年來，我們一直在深入實施“八八戰略”和“創業富民、創新強省”總戰略過程中，始終堅持“兩個毫不動搖”方針，加大扶持力度，破除體制障礙，有力地推動了民營經濟持續快速健康發展。到2011年底，全省個體工商戶達到230萬戶，民營企業達到72萬戶，平均每18位浙江人中就有1位個私經營者。目前，民營經濟的貢獻率分別占全省生產總值的60%、外貿出口的60%和稅收的50%。

今年春節后，浙江省委、省政府就以電視電話形式召開了全省民營經濟萬人大會，大會的主題就是提振民營經濟，科學謀劃新一輪民營經濟發展藍圖，突出的工作基調是“穩中求進、轉中求好”，明確的總體思路是“調結構、抓轉型，重投入、興實體，強改革、優環境，惠民生、促和諧”，整體推動民營經濟大發展大提升。

記 者：有輿論認為，浙江的民營經濟正呈現空心化趨勢，當前的大環境對民營經濟發展也存在很多不利因素。您認為此時全面提振民營經濟的意義何在？

趙洪祝：當前國內外形勢正在發生深刻變化，浙江進入了全面建成惠及全省人民小康社會的攻堅階段，民營經濟發展面臨全新的機遇和挑戰。一方面，推動民營經濟大發展大提升具有諸多有利條件和發展機遇；另一方面，隨著世界經濟深度調整和其他因素的變化，浙江民營經濟發展面臨著一些困難和挑戰。這就更需要以科學的思路謀劃民營經濟，自加壓力，加快轉型，扎實推動民營企業大發展大提升。

要推動民營經濟轉型發展，就必須著力優化結構和產業升級。進一步優化民營經濟產業結構，鼓勵民營經濟堅守實體經濟，大力改造提升傳統產業，積極進入高技術產業、戰略性新興產業和現代服務業等領域，加快培育產業競爭新優勢。加快培育和發展民營骨干企業，大力扶持和發展中小企業，切實幫助企業解決突出困難和問題，盡快形成大中小企業梯次結構、協同發展的良好格局。

記 者：民營經濟畢竟不同于國有企業，它的決策權并不以政府意志為轉移。請問省里如何有效引導民營經濟實現轉型升級呢？

趙洪祝：要推動民營經濟創新發展，就必須著力增強內生動力和提高素質。鼓勵民營企業加大研發投入，強化對民營企業科技創新和成果轉化的資金支持，加快建立以企業為主體、產學研相結合的科技創新體系。鼓勵和引導有條件的民營企業按照現代企業制度要求，建立規范化、制度化的企業治理結構和決策管理機制，探索創新商業模式，推動產權結構多元化。積極開展多種形式的培訓，大力建設一支具有現代管理理念和現代管理能力的“創二代”企業家隊伍。

要著力促進“走出去”、“引進來”互動融合，推動民營經濟開放發展。繼續鼓勵民營企業充分利用國內外兩個市場和兩種資源，優化配置生產要素，拓展民營企業的生存和發展空間。鼓勵和引導民營企業加快轉變外貿發展方式，開展海外品牌收購、研發中心、營銷網絡和經貿合作區建設。大力引進急需的新興產業項目和高端技術、裝備、人才，吸引和鼓勵省外浙商回歸興業，實現“浙江經濟”和“浙江人經濟”互動協調發展。