太平洋醫療健康管理范文

導語：如何才能寫好一篇太平洋醫療健康管理，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

截至今年5月，招商銀行的“金葵花”客戶達到36000多戶，儲蓄存款達到了384億元?！敖鹂ā币詢H占全行1.35‰的儲蓄存款戶數囊括了全行儲蓄存款的29％。當這個意想不到的數據在計算機里生成后，再無須什么培訓，招商銀行立刻讀懂了“高端客戶忠誠度”對銀行意味著什么。所以從去年推出“金葵花”以來，為了給為招行提供了近1/3儲蓄存款的客戶提供最佳服務，招行加班的人突然多了起來。

前不久，招商銀行端出“金葵花―太平洋”保險計劃時，與太平洋保險手拉手在閃光燈前亮相。

銀行客戶――黃金資源

“金葵花”理財是招商銀行于2002年10月推出的，服務對象是那些日均存款和各類綜合資產不低于50萬元人民幣的“有錢人”。

實際上，隨著“金葵花”的問世，客戶的“忠誠文化”話題也第一次擺到了中國銀行業的臺面上。然而，營造忠誠文化所必須的產品和服務，卻幾乎還停留在空泛的概念。但一轉過年，事情就有了轉機?！敖鹂ǎ窖蟆北ｋU計劃隆重面市，并創下了銀保之間超越銷售合作、走向服務合作的中國第一。

從7月起，在全國20多個省、市的337個招商銀行網點，招商銀行和太平洋保險股份有限公司聯手，共同推出“金葵花－太平洋”保險計劃，為招商銀行的“金葵花”客戶提供全面保險計劃服務。所謂全面，是指這個產品同時包含了產、壽險，其保障范圍涵蓋了人身意外傷害、健康醫療、養老年金、家庭財產以及機動車輛等，是一整套的保險計劃服務。

在招商銀行和太平洋保險合作的簽約儀式上，招商銀行副行長李浩表示：“金葵花－太平洋”保險計劃的實施，標志著銀行保險業務進入了更深的層次，將招商銀行客戶化服務向前大大的推進了一大步?！?/p>

來自業內專家的觀點表明，銀保合作誕生于1999年，但直到太平洋保險和招商銀行的這次合作，銀保合作才實現了從產品銷售到客戶服務的轉型。

目前，在銀行和保險的合作中，銀行一般只充當保險產品的銷售柜臺，而保險公司也只不過是銀行辦的“金融超市”的產品提供商之一；前者賣貨，后者供貨，產品幾乎都是分紅類的保障型保險產品。對銀行來說，賣這種產品掙的是傭金；貨一出手，銀行的客戶就歸了保險公司，客戶日后與保險公司的任何合作，基本上也和銀行沒了干系。從這點上看，保險公司賺了，因為一個銀行客戶的價值，決不僅僅等于保險公司付給銀行的那8%的傭金。

雖然從雙方初遇、“聯姻”、到最終有了“愛情結晶”，招行和太平洋保險用了不過短短半年時間，但在太平洋保險電子商務部蔡光野處長看來，“金葵花－太平洋”保險計劃的推出絕非招商銀行和太平洋保險一時之間的妙手偶得，而是雙方志同道合，共同努力的必然結果。

水到渠成

在招商銀行推出“金葵花”品牌的前后，國內其它類似的高端客戶服務計劃也層出不窮。工商銀行的“理財金賬戶”和匯豐銀行的“卓越理財”等，都是“金葵花”強有力的競爭對手。當各大銀行都在圍繞“理財”絞盡腦汁的時候，招商銀行首先把目光瞄向了保險服務。

早在2000年底，招商銀行便向多家保險公司發出邀請。消息從深圳傳到了上海，太平洋保險電子商務部立刻意識到，這正是太平洋保險正在苦苦等待的大好機會。

此時，太平洋保險和新保軟件共同開發的保險中介銷售管理系統剛剛投入運行不久。該系統研發之初，瞄準的就是銀保合作不夠深入的關節，理念上尤其突出了資源整合和客戶共享，旨在為銀行客戶提供全面的保險產品和服務。在新保軟件總經理馬紅宇看來，這套系統是新保軟件和太平洋保險的得意之作，絕對處于當時的領先地位。但在當時，還只能大材小用，做“金利來”分紅保險的平臺。而打入招商銀行全國網絡，向其高端客戶提供全系列保險產品，提供從展業、銷售、保全到理賠全流程的服務，這樣一個機會正是太平洋保險電子商務部所夢寐以求的。

于是，在公司高層的大力支持下，電子商務部全力以赴。負責人員幾下深圳，反復向招商銀行闡述了太平洋保險對于此項目的設想：既然是針對高端客戶的高端服務，那么招商銀行和保險公司的合作就不能只停留在現有產品的層面上――簡單地向客戶推銷某種產品，而是應該設身處地地考察客戶需要，為他們提供風險評估，并在此基礎上推薦產品。

也許正是這一點吸引了招商銀行。招行最終決定：把太平洋保險作為自己的合作伙伴。然后就是長達3個月的共同討論和思想碰撞，雙方共同提出了“保人、保車、保全家”的服務口號。

這意味著，近4年來，在經歷了銀行柜臺手工儲蓄類保險產品、銀行分紅險、銀保系統互聯現場出單等等演進之后，銀行和保險公司的合作，終于從過去不對客戶進行分類、銷售單一產品的老框框中跳了出來。

各取所需

在傳統的銀保合作中，銀行明顯的是渠道市場，即有眾多柜臺的銀行采用守株待兔戰術，所有的市場推廣和后續服務，都是由提品的保險公司來提供。與銀行眾多的網點相比，保險公司因產品少而處于劣勢，常會碰到產品銷路不好被銀行拒之門外的情況。因此，雙方的客戶資源和銷售渠道很難得到共享。

而在太平洋保險和招商銀行的合作中，這些問題正在被化解。

對招商銀行來說，太平洋保險提供給“金葵花”客戶的高附加值服務自然有利于提升“金葵花”的品牌形象，會留住客戶。據了解，招商銀行有700多位客戶經理，太平洋保險為他們全體提供了保險專業培訓。

對太平洋保險來說，這次合作最有誘惑力的，當然就是“金葵花”的客戶資源――他們走進“金葵花”時，個個都跨過了50萬元存款的高門檻。這是一大批具有購買力的高端客戶，是傳統的人陌生拜訪很難夠得著的黃金資源。

此外，由于雙方采取了共同投入進行市場推廣的方式，使得以前銀保合作中銀行動輒更換合作伙伴的情況難以發生。

這種合作方式也給雙方的未來預留了很大的想象空間。太平洋保險電子商務部總經理閻栗就表示：“我們下一步和銀行的合作，應該是產品的深度合作。我們賣的是保險產品，而銀行的產品是存款、貸款的服務，雙方的產品沒有任何關聯，只是把他們的一部分存款轉成我們的產品。而下一步，我們就應該和銀行共同設計雙方產品的結合點。比如，通過保險來轉讓銀行的信貸風險等?！?/p>

當然，在展望這次合作的美好未來時，我們也注意到，太平洋保險的態度似乎更加積極樂觀。而招商銀行個人銀行部總經理曹彤，盡管先是充分肯定了這次合作的重要意義，但隨后他表示，由于這是第一次和保險公司進行如此緊密的合作，服務的又是集團的高端客戶，顧慮總還是有一點的。主要集中在兩方面：首先，這些客戶是否真的有如此全面并且空白的保險需求；其次，雖然雙方對于售后服務有很多約定，但是客戶出險不能及時得到理賠，砸的將是“金葵花”的牌子。

對此，太平洋保險方面表示，他們并沒有把這次合作看作是簡單的銀行，也暫時對于該項目沒有盈利上的過多要求。換言之，他們更希望的是，通過這次合作，在高端客戶中樹立起太平洋保險的專業形象，并在服務上已經做好了全面準備。

在系統上，經過雙方技術部門的努力，招商銀行客戶經理可以直接登錄太平洋保險的中介銷售管理平臺，并連通到核心業務系統，當場完成核保、出單、保全等服務。這和客戶在太平洋保險網點享受到的服務并無不同。

為了使客戶經理能夠熟悉保險業務，真正為客戶提供符合客戶具體情況的保險方案，太平洋保險負責組織對招商銀行700余名客戶經理進行全面的業務培訓。據稱這種培訓將長期繼續，以推動客戶經理專業素質的不斷提高。

畢竟雙方的合作剛剛開始，難免會有一些突況。對此，太平洋保險為招商銀行每位客戶經理制定了產險和壽險各一名服務經理?？蛻艚浝碓趯嶋H展業和銷售過程中，可以隨時向自己的服務經理尋求幫助。

助推器

在論及為何與太平洋保險聯姻時，曹彤表示: “對于合作伙伴的選擇，我們認為一定要具備幾個特點：一是該集團能夠擁有產險和壽險；二是分支機構要能夠覆蓋招商銀行現有的網絡；三是對方具有比較良好的創新機制，因為銀行也很難知道客戶需要什么。”

實際上，符合前兩條的保險公司，并非只有太平洋保險一家。而招商銀行的繡球投向了太平洋保險，還是看重它的創新機制――新產品助推器。

其實，在太平洋保險內部，并沒有專門的創新與協調部門，這一職責目前暫由電子商務部擔綱。在這次橫跨產險和壽險、銀行和保險的合作中，從頭至尾，太平洋保險方面對外出頭露面，對內奔走協調的，主要是電子商務部。從最早接受任務、雙方反復溝通提出需求、協調太平洋保險產、壽險公司各部門之間的協作、系統調試對接，一直到宣傳推廣，乃至對招商銀行的客戶經理進行培訓，電子商務部都活躍其中。

據蔡光野回憶，“和我們合作的部門在總公司包括計劃財務部、重大項目辦公室等；壽險方面包括個人服務部、銀行保險部、計劃財務部、中介部；產險方面有中介部、非水險部、計劃財務部等，總共10多個部門?！?/p>

乍看上去，這似乎有悖常規，但蔡光野的解答卻也頗合情理:“電子商務部不是電子部也不是商務部，我們存在的目的就是要利用現代信息技術進行業務創新，最終達到增加公司的銷售機會和銷售收入提高核心競爭力的目的，或者是開出一個全新的目標市場。因此我們必須了解現在的銷售模式，并對它進行優化或改造。”

我們也許可以這樣理解：太平洋保險內部相關機構缺位，或者說電子商務部腳小鞋大。但太平洋保險自己，卻更傾向于這是另辟蹊徑。

篇2

    一、總體競爭格局：市場競爭主體日趨增多，市場集中度不斷下降

    隨著入世后我國保險市場的開放和準入限制的逐步放寬，保險公司數量快速增加，規模較大的保險公司所占市場份額逐步下降，保險業寡頭壟斷的格局逐步被打破，市場競爭日趨激烈。

    從保險公司數量變化看，入世后我國壽險公司數量增長較快，已從2001年的16家增加到2003年的30家；同時，保監會放寬了審批分支機構的條件，壽險公司分支機構數量也迅速增加，如新華人壽和泰康人壽獲準開設超過100個中心支公司，新設了多家分公司和200余家營銷服務部。財產險公司的數量從 2000年的17家增加到2003年的24家，其中，外資財產險公司從2000年的7家迅速增加到2003年的14家。

    市場主體的大量增加引致國內保險市場競爭日趨激烈，市場集中度快速下降：從我國壽險公司的市場份額變化看，2001—2003年，中國人壽和平安人壽等兩大壽險巨頭的市場份額不斷下降，分別從57.05%和28.10%下降到53.82%和19.56%；太平洋人壽、新華人壽和泰康人壽等其他規模較小的壽險公司繼續保持迅猛發展態勢，這三家公司合計市場份額從13.08%提高到22.64%.從財產險市場份額變化看，中國人保在財產險市場中始終處于絕對壟斷地位，但其市場份額逐年下降，已從2000年的77.33%遞減到2003年的66.88%，下降了10.53個百分點；位居第二的太平洋財產險和第三位的平安財產險公司的市場份額在2000——2002年期間有所上升，分別從2000年的11.22%和7.8%遞增到2002年的13.1%和 10.4%，但在2003年也出現了小幅下降。與此同時，包括外資公司和其他內資小公司在內的其他財產險公司市場份額快速提高，已從2000年的 3.65%大幅度提高到2003年的11.75%。

    二、產品競爭格局：壽險業意外險和健康險市場競爭激烈，財產險業車輛險存在惡性競爭現象

    我國壽險業（人身險業）主要包括三大險種：壽險、健康險和意外險。目前，壽險市場集中度很高、競爭相對平緩，但健康險和意外險市場競爭較為激烈。在壽險市場中，2003年中國人壽占據了56.59%的市場份額，平安壽險和太保壽險分別占據了20.65%和13.37%的市場份額，其他公司份額很小，短期內難以與這三大公司抗衡。意外險的市場集中度比壽險低，市場競爭較為激烈：2003年中國人壽占有50.65%的市場份額，平安、太平洋、新華等三家壽險公司占有30.65%的市場份額，泰康等其他公司占有1%——8.7%的市場份額；鑒于財產險公司從2003年開始可以經營意外險業務，壽險市場集中度將進一步下降，競爭將更為激烈。健康險市場集中度日趨下降，市場競爭最為激烈：在2003年的健康險市場中，中國人壽占據的市場份額最大，但所占比重只有 24.52%；平安和新華分列占有10.84%和9.28%的市場份額，其他保險公司的市場份額均在5%以下，市場競爭十分激烈。尤其是2003年對財產險公司開放短期健康險市場以來，財產險公司業務開發力度很大，很快打破了2003年以前由中國人壽、平安和太平洋等三大壽險公司的壟斷格局，2003年當年中國人保就成功地占據了健康險20%以上的市場份額。

    從2000——2003年我國財產險產品結構變化情況看，我國財產險主要有機動車輛險（車險）、企業財產險、貨運險、責任險和家庭財產險等五大產品，其中車險是最大險種，車險保費收入占全部財產險保費收入的比重始終在61%左右；企業財產險是第二大險種，其保費收入所占比重在2000年以后有所下降，但2003年仍高達14%；貨運險、責任險和家財險所占比重分別在5%、4%和3%左右。從2003年五大險種的市場份額看，財產險市場集中度較高，中國人保、太平洋財產險和平安財產險等三大財產險公司所占市場份額均在90%以上，其中中國人保在車輛險、企業財險和貨運險三個險種的市場份額均在70%左右，處于絕對優勢地位。家財險和責任險兩個險種的市場集中度相對分散，中國人保的市場份額均低于50%，市場競爭相對充分。雖然三大公司在車輛險市場份額很高，但由于車險保費收入是財產險的主要收入來源，車輛險的市場競爭十分激烈，甚至出現了許多惡性競爭行為，導致車輛險費率不斷下調、賠付率上升，使車輛險成為風險較大的險種。

    三、中外資保險公司競爭格局：外資公司發展迅速，中資公司面臨日益嚴峻的競爭挑戰

    入世后外資進入我國保險市場的準入限制逐步放松，經營地域限制也逐步放寬，外資保險公司大量增加，外資保險公司正憑借其雄厚的資金、專業化的管理、高水準的產品開發技術、先進的管理經驗以及高精尖的人才等多方面優勢，對中資公司形成越來越大的挑戰。這主要表現在以下幾個方面：一是從中外資保險公司的市場份額變化看，盡管截至2003年底，中資公司仍占據98%以上的市場份額，外資公司占比不到2%，但外資公司發展迅速，其同比增長速度遠超過中資公司，如2003年外資壽險公司保費收入增速超過中資壽險公司保費收入增速近15個百分點。二是從中外資公司的營銷模式看，外資壽險公司更注重依靠費用相對較低的個人人營銷方式開展業務，個人營銷保費收入所占比重接近90%，遠遠超過中資壽險公司不到60%的比例。外資財產險公司則避開市場競爭激烈的車輛險，專注于效益較好的企業財產險、責任險和貨運險，并獲得較高的市場份額，2003年外資公司在企業財產險、貨運險和責任保險的市場份額已經分別達到 2.94%、5.98%和4.93%，企業財產險、貨運險和責任險占外資公司總保費收入比重分別達到38.94%、26.6%和18.34%。三是從外資公司較早進入的上海、廣州和深圳等市場發展狀況看，外資公司發展快速。如外資壽險公司個人新單契約保費收入占廣州和深圳總保費收入的比重持續上升， 2003年外資壽險公司在廣州的個人新單契約市場份額已經接近35%，上海和深圳分別為20%和15%左右。2003年外資財產險公司在經濟發達的直轄市和計劃單列市的市場份額也已經達到4.07%?？梢灶A見，隨著我國保險市場進一步開放，外資保險公司的競爭優勢將進一步顯現，在我國保險市場中所占份額會快速提高，中資保險公司將面臨著日益嚴峻的競爭挑戰。

    四、地域競爭：東部發達地區競爭激烈，中西部地區競爭相對平緩

    我國東中西部地區經濟及人均收入差距很大，而壽險業與經濟發展、特別是人均收入水平密切相關，經濟越發達的地區，壽險業發展水平越高，如2003年經濟最發達的東部沿海六省市的壽險業保費收入占全國保費收入的比重達到46.87%，而陜西、山西、青海等西部五省區的保費收入僅占全國保費收入的 4.71%。同時，經濟越發達、壽險業發展水平越高的地區，市場競爭也越激烈。從中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康和大平人壽等六家主要壽險公司2003年的地域市場份額看，在我國經濟發展水平最高的直轄市和計劃單列市，壽險業市，場集中度最低，市場競爭最為充分，沒有一家公司處于市場絕對壟斷地位，中國人壽和平安壽險公司市場份額較高，分別為29.19%和33.73%，太平洋人壽和新華人壽的市場份額也分別達到10.48%和 10.87%，泰康和太平人壽等其他公司市場份額相對較低，但總計也達到了15.73%。在經濟較為發達的沿海和中部地區，市場集中度比直轄市和計劃單列市的市場集中度有很大提高，2003年中國人壽在沿海發達地區和中部地區的市場占有率分別達到56.85%和64.62%，處于絕對壟斷地位；如果加上平安壽險和太平洋人壽，三家公司的市場份額接近90%，其他公司的市場占有率只有10%，難以與三大公司展開競爭。在經濟很不發達的西北部地區，中國人壽、平安壽險和太平洋人壽的市場占有率為86.53%，比東部沿海7省和中部8省略低，但西部地區保費收入占全國保費收入的比重很低，2003年只有 16.89%，其他公司憑借13.47%的市場份額難以與中國人壽等三大壽險公司展開實質性競爭。

    與壽險業地域競爭特點類似，財產險在經濟發達地，區的競爭相對經濟落后地區激烈。在經濟發展水平較高的直轄市和計劃單列市，財產險的市場集中度最低， 2003年中國人保的市場份額只有54.49%，太平洋財產險、平安財產險和其他中資財產險的市場份額分別為14.6%、13.42%和13.42%，外資保險公司的市場份額也高達4.07%。在東部沿海7省，太平洋財產險和平安財產險市場份額較其在直轄市與計劃單列市低，但中國人保的市場份額高達 67%；中國人保、太平洋和平安等三家最大財產險公司的市場份額高達90.77%，比三家公司在直轄市和計劃單列市的份額（82.55%）高8.3個百分點。在中部地區的8個省份，中國人保等三大財產險公司的市場份額達到96.54%，處于寡頭壟斷狀態。在中西部地區，三大財產險公司的市場份額也高達 88.77%。由此可見，財產險市場在經濟發達的直轄市與計劃單列市和東部沿海地區市場集中度較低、競爭較為激烈，而在經濟欠發達的中西部地區市場集中度較高、競爭較為平緩。

    五、公司競爭力：市場規模大、經營歷史長的公司，經營效率較高，競爭力較強

    評價壽險公司競爭力的指標較多，主要包括市場占有率、經營效率、資本充足率和盈利能力等指標。從市場占有率看，中國人壽、平安壽險和太平洋壽險的市場占有率比較高，具有較強的競爭能力。從經營效率看，20012003年，各家壽險公司均處于快速擴張期，但增員增效的效果存在明顯差異，以個人人均首年保費增加額為例，中國人壽增員增效的效果明顯，該增加額高達10.72萬元，而其他壽險公司（平安因調整經營策略不可比）均出現了不同程度的下滑，泰康壽險和太平洋壽險公司的下滑幅度最大，分別從4.16萬元和4.3萬元下降到1.53萬元和2.32萬元，太平洋壽險公司還出現了增員不增效的負面效果。從資本充足率來看，2000——2002年，除平安壽險和太平洋壽險因改制出現了一定程度的上升，分別由8.79%和10.07%，上升到9.24%和 16.31%，其他公司均呈下降趨勢，泰康人壽下降幅度最大，由35.58%下降到9.78%，其次為新華人壽，由27.54%下降到11.35%，考慮到目前中國人壽和平安人壽已經先后發行股票上市，這兩家公司的資本充足率已經得到很大改善。從盈利能力比較看，2001——2003年中國人壽、平安人壽和新華人壽的凈資產收益率始終保持正值，但2002年各家壽險公司的凈資產收益率出現下降趨勢，2003年中國人壽和平安壽險的凈資產收益率分別降至4% 和12.39%；而太平洋、泰康和新華人壽則出現了較大幅度的上升，2003年分別達到3.17%、6.75%和14.82%，呈現出良好的發展態勢?？傮w看，市場規模越大、經營歷史越長的壽險公司，經營風格相對穩健，經營效率較高，競爭力較強；市場規模較小的新型壽險公司，經營狀況波動性較大，競爭力相對較低。

    財產險公司的競爭力評價指標主要包括市場占有率、費率和賠付率、資本充足率和盈利能力等。從市場占有率看，中國人保具有絕對的競爭優勢，但正處于下降狀態。從費率和賠付率看，中國人保費率和賠付率較高，其他公司的費率和賠付率均低于市場平均水平。從資本充足率來看，較早設立的財產險公司資本充足率普遍低于較晚設立的公司，2002年末中國人保、平安財險和太平洋財險的資本充足率分別為17.62%、9.24%和22.85%，而華泰、永安和天安的資本充足率均超過25%，最高的永安公司達到55.86%.從盈利能力來看，2003年中國人保、平安、太平洋財產險公司等設立時間較早的財產險公司凈資產收益率比2002年有較大幅度下降，分別從16.24%、28.01%、45.68%下降到11.13%、2.25%、10.38%，但總體上仍高于永安、天安等后期成立公司的水平，2003年永安、天安的收益率分別為9.65%和9.09%?？傊?，中國人保、太平洋財產險和平安財產險是目前中國財產險市場中競爭力較強的三大公司，但外資公司和其他中資財產險公司發展勢頭良好，其市場競爭力正在不斷提升。

    六、我國保險業競爭格局的發展趨勢

    （一）競爭主體迅速增加，市場集中度進一步下降，競爭地域日趨廣泛

    根據中國保險監督管理委員會的規定，自2003年12月11日起，允許外資財產險公司經營除法定保險業務以外的全部非壽險業務，增加福州、廈門、寧波、沈陽和武漢5個城市為保險業對外開放城市，2004年12月11日后，外資將可以介入壽險團體業務。同時，在國家政策扶持下，中資保險公司迅速擴展業務領域，廣泛增設營業網點。因此，未來幾年保險市場主體將大量增加，保險市場的集中度將繼續保持下降趨勢，市場競爭將進一步加劇，且競爭地域日趨廣泛。

    （二）保險業出現混業經營趨勢，但競爭模式將日趨專業化

    2003年保監會允許財產險公司介入意外險和健康險等傳統壽險業務，此后中國人壽集團公司等壽險公司也計劃設立財產險公司，介入財產險業務領域，我國保險業再次出現混業經營現象?；鞓I經營將進一步加劇保險市場競爭，各公司為在激烈的市場競爭中求取生存，必然將加強分支機構的專業化經營。同時，為提高我國保險行業的國際競爭力，2004年中國保監會還有側重地批設專業性養老保險公司、健康險公司、農業保險公司等。這些專業化公司的出現，不但促進了我國在養老、醫療和農業方面保險市場的發展，同時也迅速提高了各個專業領域的服務水平。

    （三）行業并購將成為增強競爭力的重要方式

    國際金融業的發展趨勢表明，集團化、大型化和全能化已成為金融巨頭的發展主流。截至2003年底，我國已有保險公司61家，專業保險中介機構705 家，保險從業人員150多萬人，保險業總資產9122.8億元，但與國外相比，我國保險公司的競爭力仍處于劣勢，如全球最大的保險集團之一美國國際集團公司，2002年資產總額為5612.29億美元，相當于人民幣46413.6億元，這一家公司的資產額即遠遠大于中國保險業的資產總和。因此，中國的保險業要想在國際競爭中獲勝，并購重組、發行股票上市、強強聯合將成為增強自身競爭力的重要方式。

    （四）效益競爭、技術競爭、管理競爭和服務競爭將成為未來最重要的競爭手段

篇3

第一階段:萌芽階段澳門政府在1984年引入初級衛生保健的概念,建立了公立的初級衛生保健和專科衛生保健兩級網絡組成的衛生系統。1985年,澳門第1家社區衛生服務中心――筷子基社區衛生服務中心成立;1992年6月,新的澳門衛生司組織法公布,對初級衛生保健及?？菩l生保健作出統一部署,這為更好地協調及管理醫療衛生資源創造了有利條件,澳門初級衛生保健系統也隨著政府投放的人力資源、財政資源及設施逐步完善。

第二階段:發展階段澳門社區衛生服務在這個階段的發展逐漸邁向成熟,成熟標志包括以下特點:①重點社區衛生規劃的創立和完善;②雙向轉診的逐步規范;③增加全科醫師及相關專業人員培訓;④醫務人員本地化;⑤完成了各地區社區衛生協會組建,增強了各地區之間社區醫療機構的互動性;⑥中醫診療成為社區醫療服務項目;⑦公共衛生職能從社區醫療服務中分化出來,成立獨立的單位;⑧社區醫療服務獲得市民的認同;⑨居民各項健康指標明顯改善;⑩1999年澳門社區衛生服務被WHO(世界衛生組織)評為西太平洋區初級衛生保健的典范。

第三階段:持續發展階段澳門社區衛生服務隨著澳門特別行政區政府的“妥善醫療、預防優先”政策得以繼續發展。①建立了覆蓋全澳門的15分鐘區醫療服務圈,其中包括6個社區衛生服務中心、2個社區衛生服務站;②雙向轉診及臨床轉診路徑確定;③全科醫師受教育年限加長,全科醫師隊伍逐步穩固;④社區醫療機構與各級醫療機構建立了同盟關系;⑤社區醫療的服務職責從治療疾病轉向預防疾病。

篇4

外資壽險公司在華上述行為究竟是受此次金融危機影響還是另有原因值得我們探討。

一、外資壽險公司在華發展狀況

（一）外資壽險公司在華的經營環境：監管方面

第一，投資股權方面的監管要求：除了友邦保險公司在華各分公司之外，根據中國入世承諾，外資可以占合資壽險公司50%的股權。目前50%的參股比例限制仍未放寬，所以外資只能以合資的形式在華經營壽險公司。

第二，經營地域范圍的監管要求：入世后三年，即2004年取消了外資壽險公司在華經營的所有地域限制。

第三，經營業務內容的監管要求：允許外國壽險公司向外國公民和中國公民提供個人(非團體)壽險服務；中國加入后三年內，允許外國壽險公司向中國公民和外國公民提供健康險、團體險和養老金/年金險服務。

（二）外資壽險公司在華的經營狀況：市場份額偏低

截至2009年在華外資壽險公司數量達到28家，它們主要來自美國、加拿大、日本、韓國、臺灣及英國、德國、荷蘭、瑞士和法國等經濟發達國家和地區。值得一提的是，有20家全球最大的保險集團以合資、獨資形式在華開展壽險業務。這些外資壽險公司在華保費收入絕對數額不斷增加，但相對比例不高（如圖1所示）。外資壽險公司在華市場份額在2005年達到峰值8.91%，即便如此，與主要OECD國家壽險市場上外資保險所占比重相比，外資保險公司在中國壽險市場上的表現差強人意。例如：亞洲國家日本、韓國的外資壽險公司所占市場份額均超過了15%。作為世界最大的保險市場，美國外資壽險份額將近20%，英國的這一比例超過了50%。

以上海為例，這里是外資保險公司最集中的城市，大量外資保險公司在此設立機構經營業務，截至2009年，上海共有33家外資保險分公司及法人機構，外資機構占比達到20.37%。外資保險公司在滬市場份額近五年來呈現出下降趨勢。顯然，外資壽險公司在中國市場上的表現總體上都不理想。

（三）外資股東出售股權，出現了“中資化”情形

從入世談判我國經濟對外開放以來，我們一直擔心保險業被外資巨頭搶占，然而目前，外資壽險公司卻在中國市場逐步收縮市場份額，甚至出現了個別退出中國市場的案例。如：2009年加拿大宏利金融集團將50%的恒康天安人壽保險公司股份全部出售給四家中資公司，成為第一家由合資轉變為中資的保險公司。緊隨其后的還包括：光大永明人壽保險公司的外資方出售了30%股權，轉變成了中資公司；建設銀行則接手了荷蘭ING集團出售的太平洋安泰人壽保險公司50%的股份；類似的還有交通銀行和中國銀行分別購買了中保康聯壽險公司和恒安標準人壽保險公司的股份。

二、外資壽險公司遭遇在華經營困境的原因分析

1992年美國友邦保險公司①在滬建立分公司首開外資保險公司入駐中國的閘門。1995年第一家中外合資壽險公司――中宏人壽開業。作為最早的外資壽險公司它們在華已經經營了十多年，但是市場規模仍徘徊在個位數，尤其是2009年出現的“中資化”現象，都需要我們進一步探討其背后的形成原因：

其一，與中資公司相比，外資壽險公司業務規模較小，保險產品無特色。外資保險公司歷來重視經營效益，以利潤最大化為目標，而不盲目擴大規模，在分支機構設立方面較謹慎，外資壽險機構一般選擇東中部經濟發展較好的城市設立網點，這在一定程度能夠減少投資資金。但另一方面經營機構少意味著經營業務覆蓋面不高，降低了消費者的認知度，進而降低了選擇外資壽險公司的概率；同時展業機構少導致外資壽險公司的成本無法得到有效分攤，綜合費用率相對較高，這也導致其利潤波動較大。

此外，外資保險公司在華經營產品主要集中在傳統的定期壽險業務、分紅險和投連險等方面，而這些產品與中資保險公司同質化嚴重。中資保險公司憑借多年來建立的公司信譽和積累的客戶資源，加上與生俱來的文化認同感，更易被消費者接受。與此同時，外資壽險公司來華后開發的創新型保險產品，例如健康險及養老保險產品則是基于母國人口及經濟環境推出的，針對的客戶大多也是在華外資企業及外籍人士，未能融入中國實際情況，被我國客戶接受和認同度較低。可見，外資壽險公司在產品經營上不具有優勢，其在母國經營健康保險及養老保險等特殊業務的優勢并沒有充分發揮出來。

其二，外資壽險公司在華面臨成本投入壓力。相比于中資壽險公司已有的龐大營銷網絡，外資壽險公司在華經營必須投資大量資金來開拓營銷網絡，招攬人才才能開門營業。截至2009年只有中宏人壽、太平洋安泰、中英人壽等七家外資壽險公司的凈利潤為正，其余21家公司凈利潤均為負。這說明外資壽險公司面臨著較大的成本收益壓力。特別是經歷了2008年金融危機之后，受母國公司的影響，外資壽險公司的資金出現緊張，而在中國市場投資收益遲遲不能實現，導致其預期下降，變賣股份。

其三，外資壽險公司的營銷渠道單一。保險公司一般可通過自建營銷隊伍、通過銷售、電話和互聯網絡營銷等方式建立銷售渠道。外資壽險公司比較看重我國的高端客戶市場，與規模相比，更加注重效益。其認為重點開辟高端客戶，既利于提高銷售業績，還可以擴大知名度帶來更多的客戶投保。它們多采用個人渠道和兼業渠道銷售產品。2010年我國保險兼業機構共189877家，實現保費收入5464.42億元，其中，銀行113632家，占兼業機構59.85%的比重，實現保費收入3504億元，占兼業機構實現總保費64%的比重；壽險營銷員2879040人，實現保費收入3587.52億元 。作為壽險業重要的兩大經營渠道，目前銀行已經獲準投資保險公司，可以經營自身的保險產品，成為保險公司未來的強勁競爭對手；個人渠道雖為公司保費收入和利潤貢獻度很大，但由于長期以來營銷員不屬保險公司正式員工，社會地位和待遇難以保障，流動性和流失率都很高，1995年-2011年曾有4000-5000萬人賣過保險，留存下來的只有300萬人。因此，外資壽險公司單一的銷售渠道制約了其發展空間。

其四，外資壽險公司面臨國內商業銀行的強大競爭壓力。2009年銀監會正式出臺《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》為銀行與保險之間的混業經營拉開了帷幕。交通銀行、中國銀行、北京銀行、建設銀行均通過購買在華外資壽險公司的方式實現了參股保險公司的目標。根據上述管理辦法的規定，商業銀行在試點期間只能“一對一”選擇已有保險公司，參股保險公司后仍要滿足其資本充足率要求。一方面，外資壽險公司在華經營時間不長，又受到經營規模難以擴大、業績不如預期等困境。另一方面，國內商業銀行憑借多年銀保合作積累的經驗及龐大的營業網絡對參股保險業期待已久，積極尋求收購對象。在這種情況，外資壽險公司不但面臨國內壽險巨頭的競爭挑戰，同時又面臨新的銀行巨頭的競爭壓力，遂萌生退意。

第五，50%vs50%的股權結構一定程度上影響其經營發展。股權結構很大程度上影響著公司的控制權配置及治理機制的運作方式，并在某種程度上影響公司治理的效率。從股權性質上看，我國壽險公司從單一的國有股份向國有股份、外資股份和民營股份多元化的股權結構轉變，在股份數量結構上，從原來國有獨資向國有控股和多股并立的多元化結構轉變。根據《向保險公司投資入股暫行規定》，單個外資股東向某一保險公司的投資，不得超過該保險公司總股份的10%，全部外資股東股份不得超過保險公司總股本的25%。 2001年加入WTO時承諾外資在壽險公司中持股比例不能超過50%。

與OECD國家相比較，目前我國是唯一限制外資持股壽險公司比例的國家。中外股東各占50%的股權結構意味著雙方在經營理念、經營方式及經營目標存在差異時很難協調，甚至會形成相持不下的僵局，對公司經營造成消極影響。

三、外資壽險公司突破困境的措施

當前，我國正處于經濟轉軌和社會轉型的特殊時期，保險需求隨著經濟社會、人口家庭狀況及消費觀念的變化而變化，而且我國壽險業的保險深度、保險密度與發達國家相比都差距較大，所以我國壽險市場有著巨大的發展潛力，外資壽險公司只要積極適應市場，一定會有廣闊的發展前景。

第一，抓住社會保障制度發展和醫改的契機，開發新產品，發揮自身的優勢。我國醫療保障制度經歷了從過去的國家統包統攬城鎮職工醫療費用到確立了健全覆蓋城鄉居民的基本醫療保障體系目標，醫療費用由公費醫療向適度自費過渡。2006年《國務院關于保險業改革發展的若干意見》明確提出“統籌發展城鄉商業養老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系?！彪S著制度變遷，商業養老保險和健康保險需求將會日益擴大。相對于中資壽險公司，外資壽險公司在經營商業養老保險和健康保險方面均有豐富經驗，例如國外有專門針對老年人的門診護理及可居住的深度護理保險產品，類似保險產品同樣適合在我國銷售。外資壽險公司能夠利用原有經營經驗，結合我國國情開發適合居民需求的產品，發揮自身的技術優勢和產品開發優勢，擴大市場規模獲得利潤。

第二，注意成本控制，拓寬銷售渠道。相對于中資壽險公司早已建立的經營網絡而言，外資壽險公司來華首先要尋求股權合資方申請牌照，招聘人才，建立分支機構等必然要投入大量資金；其次，經營過程中要發生市場營銷成本，賠款和理賠成本，尤其是需要了解中國市場和文化風俗等信息成本；最后還有可能面臨短期內不能獲利，應對市場變化和法律變化等風險成本。因此，外資壽險公司要進行全面的成本預估，進行嚴格的成本控制，防范經營可能面臨的各種風險對公司的不利影響，才能逐步打開中國市場。

自從2010年銀監會叫停保險公司駐點銷售后，銀保銷售收入大幅下滑。外資壽險公司應注意政策指引，根據保監會監管規定，“將除了銀行以外的非保險類金融機構均納入可保險業務的范圍”，因此，外資壽險公司可通過券商代銷保險產品，還可以加大電話營銷，網絡營銷等電子化營銷方式，多渠道、多領域地拓寬自身的銷售中介渠道。

第三，建立中外股東之間溝通協調的平臺。根據現代公司股權理論，股東擁有與其持股比例相當的權益并承擔相當的責任。股東一般具有參與公司經營的表決權，紅利分配權等權益。外資壽險公司在華經營按照入世承諾必須以50% vs50%的比例入股經營，對等的股權使得合資公司經營決策難以達成一致，加上雙方經營觀念和方式不同，外資方雖然具有先進保險專業，但是中資方也具有本地化優勢，雙方應充分利用各自優勢取得1+1>2的效果。這就需要雙方搭建溝通交流的平臺，結合我國國情舉辦公司內部培訓，加強公司內部尤其是高層管理人員的接觸，使雙方能夠充分了解對方的文化觀念和經營保險的方式方法，提高經營決策有效性減少分歧，推動外資壽險公司在華持續健康發展。

篇5

一、我國健康保險業發展處于開拓時期

1，健康保險業務在市場競爭中開拓。目前我國健康保險市場的供給主體除中國人壽、中國平安壽險、中國太平洋壽險、新華人壽、泰康人壽、太平人壽等中資壽險公司外，又新添了兩大經營主體，一是新《保險法》規定，自2003年1月1日開始，產險公司可以經營短期健康險業務。包括人保公司和華泰公司在內的產險公司早在新《保險法》出臺前幾個月，就著手加大健康保險產品的開發和專業人才儲備力度，準備從短期健康險這一新市場中占得一席之地。由于近五六年來，產險公司的保費收入相對于壽險公司而言，增長速度趨緩（2002年全國產險占全部保費收入的四分之一左右），無論是出于市場競爭的需要還是增強公司實力的要求，產險公司都將會大力開拓包括短期健康險在內的新業務領域。二是隨著我國加入WTO后保險市場的保護期縮短，更多的有著國際背景的合資壽險公司將全面滲入我國保險市場，勢必加劇健康保險市場競爭的激烈程度。已經開業的合資壽險公司憑借其較豐富的健康保險經營管理經驗和技術，突破傳統意義上醫療保險的思維定式，按市場需求提供健康保險產品。如2002年9月，光大永明人壽保險公司（中加合資）推出“大病無憂”保險，將重大疾病保障病種由25種擴大到33種，成為國內保障病種最多的一款重疾險種。還有的公司將觸角伸人健康保險的另一個重要類別——殘疾收入保險，推出了內涵豐富的健康保險組合產品。如中?？德摷瘓F公司（中澳合資）于2003年1月在國內首推“收入保障定期壽險”產品，配合同期上市的“附加長期傷殘收入保障保險”，構成“金領無憂保險計劃”等等。

2.中資壽險公司積極探索健康保險的發展之路。中國人壽保險公司于2001年向全系統下發了《關于推動健康保險業務發展的指導意見》，提出了“積極發展、專業化管理、整體推動和講求效益”四項指導原則，積極發展商業健康保險業務，努力提高專業化管理水平；中國太平洋壽險公司在農村推出的“江陰模式”和在城鎮推出的“廈門模式”，均在社會上引起了較大的反響；新華人壽保險公司在2003初召開的公司年度工作會議中明確表示，將在年內籌建獨立的健康醫療保險公司；泰康人壽保險公司對健康險的產品開發、風險控制、市場推動等各個環節進行全面管理，對銷售人員資格進行專門考核；中國平安壽險公司十分注重開發健康險產品，2003年1月又推出了四款新重疾健康保險產品，成為擁有國內重疾健康險產品品種較為齊備的保險公司等?？梢哉f，各家壽險公司都充分預見到健康保險的發展潛力，力爭在即將到來的更為激烈的市場競爭中搶占先機。

3.以職工補充醫療保險為業務突破口，中資壽險公司健康業務保持高速增長。2001年以來，中資壽險公司紛紛利用國家醫改賦予的良好契機，在較短的時間內搶占各地醫改后的職工補充醫療保險市場。在職工補充醫療保險相關險種的強力拉動下，各家壽險公司2000年健康險保費的同比增長率平均達到98.94％，比全國人身險保費增長率高出39.19個百分點，同時，健康險保費在人身險業務中的比重呈逐年上升之勢。

二、我國商業健康保險的發展趨勢

（一）商業健康保險業面臨著良好的發展機遇

近年來，盡快建立一個適應市場經濟發展需要的新型社會保障體系，已成為人們的廣泛共識。作為社會保障體系重要組成部分的商業健康保險，其重要性日顯突出，可以說，目前我國健康保險業務面臨著極好的發展機遇，無論從外部政策環境還是從內部經營環境看，大力發展商業健康保險的諸種條件已基本具備。

1.外部環境對發展健康保險業務十分有利。一是醫療保險制度改革的全面深入為商業保險公司在全國城鄉開展商業健康保險提供了廣闊的發展空間。2000年，國務院《關于完善城鎮職工社會保障體系試點工作方案的通知》已經明確了建立城鎮職工基本醫療保險制度的基本原則，提出了國家醫療保障體系的基本構想，由此為城鎮職工補充醫療保險留下了巨大的市場空間。2002年10月，全國農村衛生工作會議提出，要建立以大病統籌為主的新型農村合作醫療制度，實行農民個人交費、集體扶持和政府資助相結合的籌資機制，支持廣大農民以各種形式獲得基本醫療保障，鼓勵農民參加商業醫療保險。據初步測算，城鎮補充醫療和農民基本醫療的保費潛力高達千億元人民幣，健康保險業務無疑將成為壽險公司保持業務高速增長率的一個重要支撐。二是中國保監會非常重視發展健康保險業。2002年12月，中國保監會專門下發了《關于加快健康保險發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），提出了加快發展健康保險業務、加強健康保險專業化經營和管理、建立適應國情的健康保險發展模式等方面的原則要求。保監會曾多次召開座談會，專題研討落實發展健康保險的各項政策。三是我國醫療服務的環境正在不斷改善。2002年以來，國務院加強了醫療保險、醫療衛生和藥品流通體制“三改并舉、同步推進”工作，使藥品價格和醫療服務費用得到了初步控制。據統計，國家醫療體制改革前的1990—1998年衛生系統綜合醫院每次平均門診和住院費年增長率分別為25％和23％，改革后的2001年分別降低到9％和5％。前不久，國務院領導先后兩次強調“健康保險是我國社會保障體系的重要組成部分”，要求加快商業健康保險的試點工作，為商業健康保險指明了發展方向。國家衛生部、財政部和保監會等相關行政管理部門，正在積極研究制定政策，支持商業保險公司與醫療服務提供者開展深層次的合作，有效控制業務經營成本。四是健康保險市場的需求日益膨脹，尤其是城鎮團體補充醫療保險和農民基本醫療保險的市場需求巨大，在廣大城鎮和富裕地區農村，公眾的投保意識日漸強烈，對健康保險已形成良性消費心理等。

2.發展健康保險的內部經營環境正朝著良性的方向演變。一是健康保險的部分經營風險可以得到一定程度的控制。以往只要是提起健康保險，保險業界人士一般認為其經營風險偏大，賠付率過高。其實，目前壽險公司主推的產品是職工補充醫療保險，與以往傳統健康險種尤其是與“為了推廣主險而設計的附加健康險”完全不同。由于它是與社保部門銜接開展的補充醫療業務，經營風險相對容易控制。基本醫療保險作為政府行為，具有強制性，較好地規范了醫院的醫療行為。壽險公司完全可以通過信息系統接口、聯合辦公等形式與之銜接，既可以間接獲得被保險人醫療費用的真實資料，又可以簡化理賠手續，降低經營風險。從業務管理的角度看，社保部門是風險控制的第一道“防火墻”，換言之，社會醫療保險有效地為商業醫療保險分散了發病率最集中的一部分人群及常見病的風險，壽險公司可以充分利用社保部門對醫療機構管理的成果。另外，近年來，中資壽險公司在經營模式和風險管理手段上進行了有益的探索，一些地區已經取得了經營健康保險的成功經驗。二是健康保險費率存在著提升空間。通過近幾年的健康保險業務經營，壽險公司已經積累了大量有效的基礎性數據，更有大量第一線的業務人員進行市場調研，這有利于統計、推測出一個指導性的市場費率。從某種意義上講，目前我國健康險市場處于起步階段，供給嚴重滯后于需求。以廣東省部分地區為例，附加住院醫療險平均費率從30％。提升到50‰，只經歷短短一年多的時間，卻已迅速地被市場消化和接受。既然費率存在提升空間，社會需求又大量存在，保費收入也就有了大幅增長的可能，賠付率會因保費增加而下降，壽險公司的經營會更加穩定，廣大保戶的保險利益將會更有保障。這將是一個良性的連鎖反應。盡管目前壽險公司在健康保險經營方面仍存在著這樣或那樣的困難，但只要我們不斷適應新的發展形勢，努力提高自身的經營管理水平，健康保險終將成為壽險公司產品系列的重要組成部分，為安定人們生活發揮重要作用。

（二）健康保險業將逐漸步入專業化經營的軌道

健康保險的專業化經營包括兩方面的含義，一是在業務發展定位上，把健康保險作為公司主業之一予以規劃；二是在體制建設方向上，按照專業化經營要求構建經營運行體系。

1.健康保險的經營模式。中國保監會《指導意見》明確了我國商業健康保險專業化發展的方向和要求。在專業化管理問題上，健康保險的出路就是走專業化經營管理的道路。壽險公司健康保險的經營模式是建立健全保險專業經營體系。國內外的業務實踐充分表明，專業化經營可以從根本上提高健康保險的經營水平，有效控制經營風險，是保證健康保險可持續發展的長遠大計。

2.健康保險的財務考核體系。鑒于健康保險經營的特殊性，中國保監會《指導意見》明確要求健康保險業務實行單獨考核和專業精算制度。健康保險業務的上機管理，將為健康保險單獨考核提供基礎條件。

（三）發展健康保險業務的思考

篇6

商業保險公司在參與新農合業務中進一步密切了與政府的關系，降低了未來與政府進一步合作的門檻，為企業在當地長期發展打下了良好的政治基礎。有形影響新農合業務對商業保險公司的有形影響主要體現在:一是，保險公司通過參與新農合從政府得到的其它保險業務;二是，保險公司根據新農合數據開發新產品。本文以新農合業務對商業保險公司其他業務的帶動最明顯的溧陽和江陰兩地為例具體介紹。溧陽由于溧陽人壽保險公司在承辦新農合工作中的良好表現，2005年9月，當地政府委托給溧陽人壽保險公司承辦全市被征地農民的養老保險，代表政府發放保養金;2007年9月當地政府決定將城鎮居民基本醫療保險委托其承辦，人保公司經理說:“政府在準備經辦城鎮居民保險時，政府沒有太多考慮就直接交給我們人保公司來做了”;衛生系統的意外傷害保險也由該公司做。

江陰江陰太平洋保險公司參與新農合業務對公司的有形影響主要反映在:公司開發出了新農合衍生業務—新農合商業補充保險。該半商業化、半社會化的保險產品具體情況如下:(1)參保。所有的人不需要體檢都可以參保、所有低保戶都直接參保，是保監會特批的險種;保險的推銷和籌資利用了新農合平臺，公司會提一些費用給新農合的專管員。2010年，政府的文件鼓勵新農合參合者自愿參加補充保險和商業保險。公司領導解釋道:“文件中沒有指定公司，公司設計與新農合個人繳費部分一起繳納:一是方便居民參保，二是節省推銷成本，這樣做的前提是有管理的服務平臺”。2010年，全市只有8個人沒參保，2011年參加新農合群眾全部參加了該補充保險。(2)繳費。每年新農合繳費時向參合人群發放宣傳單，自愿參加，愿意參加者與新農合保費一起征繳。2010年保費為30元，2011～2012年調整為50元。因為保費與新農合保費捆綁在一起征繳，各地根據經濟情況的不同，村集體全額代繳、村集體部分代繳和居民完全自己繳納的情況各占三分之一。補充保險資金直接進入公司賬目。(3)補償。主要補償報兩部分:①個人支付達到1萬元的患者，就按固定比例報銷，不受報銷目錄的限制，如此以來大額的患者報銷比例提高了10個百分點;②解決了看名醫難的問題，從保費中拿出一部分資金，與上海、蘇州等地的54個專家簽約，實行遠程會診、面對面會診及有視頻的遠程會診三種形式。(公司領導:“專家在出差或會議途中都可以隨時會診。”)每次現場會診給專家基本費用3000元，多看一個患者，會多給一定數額的錢，但每次不能少于6個患者;每次全程錄像，一則防止可能的醫療糾紛，二則用于帶教年輕醫生。2010年遠程會診1000人，2011年1200人。(4)收支情況。公司領導說，補充保險的收支情況向政府簡要匯報，屬于微利行為收支情況;政府對其有約定:基金賠付額度不能低于籌資額的70%，2011年賠付了基金的75%，另外10－20%用于遠程會診投入和支付醫生，5%為風險金，3%為公司發生的費用(總公司設定的最低限度必要利潤和費用為10%，其中包括分保，即再保險)。公司領導說:“一般的商業保險銷售費用占20－30%，風險金為30－40%。我們的風險金、銷售費用比例和總公司設定的最低限度利潤和費用都是很低的”。(5)效果。公司領導說，通過建立遠程會診中心，高效利用上海、南京等地優質醫療資源，讓江陰百姓不離開本地就能免費享受優質醫療資源，2011年完成會診人次1000人，2012年預計完成會診人次1200人。2012年7月1日，補充保險將開通未成年人重大疾病全程醫療顧問服務。

商業保險公司經營新農合業務的可持續性主要受運行機制和公司參與新農合業務程度的影響。各地商業保險公司在與政府過去多年的合作中，都投入了一定數量的人力和物力，保險公司和政府都不會輕易的打破或放棄當前的合作方式;但這些又受公司參與新農合業務程度的影響，因為不同的參與程度合作的成本不同。參與新農合業務程度不同，公司的積極性不同，決定了政企合作的可持續性。如武進區只參與了新農合學生部分，因為參與程度不深對其他業務影響不明顯，且政府沒有任何補貼，公司每年都是虧本在做，公司沒有積極性，且這種程度的合作“分手”成本也不高。保險公司領導說:“本質上來說我們子公司不想做，但是總公司要求做，不做要處罰領導班子，不得不做”;當地新農合政府管理人員也說:“如果政府說這塊業務不讓他們做了，他們保險公司肯定跑得快”。溧陽和江陰的商業保險公司則不同，因為參與新農合業務程度較深，公司希望能繼續和政府保持并加強這種合作關系，城陽保險公司也表示希望擴大與政府合作范圍，將業務推進到城鎮職工和居民醫療保險中。

同時政府“回頭難”也影響商業保險公司經營新農合業務的長期可持續性，政府一旦讓商業保險公司來做新農合，就很難再回頭收回來自己來做，尤其對那些所有新農合業務全部交給商業保險公司經辦的地區，“回頭”的成本對政府來說太高。即使在合作過程中由于運行機制，基金虧損等原因政府不得不終止合作，政府也會傾向于尋找下一家保險公司繼續這種合作方式。如廣東省湛江市，2001～2004年委托中國人壽保險公司經辦城鄉居民醫保業務，據說由于公司經營不善醫?；鸪霈F虧損，應該支付醫院的資金沒有支付，最后公司提出終止合作;2005年7月，由太平洋保險公司做，合同五年，實行了兩年，醫保局提出提前終止，有管理和理賠不到位的因素，但公司沒有虧;2007年7月開始，通過招標給人保健康公司做。從這個過程中我們看出，雖然由保險公司來管理新農合業務在湛江出現了諸多問題，最后政府依然選擇和另一家商業保險公司合作，并沒有終止商業保險公司來經營新農合業務這種模式。政府可能受思維慣性的影響，同時考慮到成本因素，始終沒有回歸到政府來管理新農合業務。

江陰的新農合商業補充保險在一定程度上增加了當地居民的醫療服務的保障力度，對構建多層次醫保體系有促進作用。保險公司不僅在籌資時借用了新農合籌資渠道，因為當地的新農合信息平臺是由保險公司開發和維護管理的(產權歸屬不清楚)，保險公司的補充保險的補償完全利用了新農合管理平臺和經辦系統。這種商業健康保險產品與政府社會醫療保險產品捆綁在一起、相互依存互為消長的現象，長遠來看，是增加還是降低了公眾福利，尚有待于在具體環境中具體情況具體分析。商業保險公司參與新農合后對公司業務的影響為正向的、積極的，但是影響力的大小因商業保險公司參與新農合業務的程度不同而不同，如上文所舉例地區溧陽和江陰，這兩個地區商業保險公司完全參與新農合業務，因而對公司其他業務的帶動作用明顯;泰興和武進商業保險公司只是部分參與新農合業務，參與的程度很淺，因此其公司主要負責人感覺影響不大，泰興人壽公司人員說:“但現在，可能是由于市場競爭的原因，參與新農合業務對公司品牌影響已不大”，武進人壽公司智慧。醫院重新改建了住院病房，新修分院，設置母嬰喂奶房、病人等候區、病人服務中心、“四自助”服務機，一個個建設躍然成形。在醫院的花園里，電梯間、走廊上、病房內都裝飾有兒童喜愛的動畫美圖和溫馨問候語等。在環境建設中將醫院文化注入其中，讓患兒及其家人在就診過程中能體會到醫院的文化氛圍。經常性開展“標識建設”和“美麗的病房”的活動，讓患兒有回家的感覺，這增加了患兒對醫護人員的信任和親近，有效地減少了醫患糾紛的發生。#p#分頁標題#e#

建設“一切為了兒童健康”的醫院質量文化醫療質量是醫院的生命，是醫院發展的核心競爭力。嚴格的科學管理與精湛的醫療技術是確保醫療質量的兩大支柱，提高醫療質量，確保醫療安全是永恒的主題和目標。我院經過56年的積淀，成為西部的兒童?？凭C合醫院的領頭羊，其根本原因就是堅持抓好醫療質量，落實各項制度。質量文化是醫院質量管理的重要組成部分，我院以“醫療質量安全年”活動為載體，建立和健全醫療、護理質量考核和管理制度、醫療服務質量考核和管理制度等一系列規章制度，進一步完善各種技術操作規范和各類人員的崗位職責。以目標管理考核細化任務，有效控制質量安全的過程，形成職工嚴謹的醫療作風和規范的醫療行為，深化職工的責任意識，強化醫院的質量控制，確保醫療服務安全，保障醫院的聲譽和品牌形象。建立共同的價值觀，創建醫院精神文化在市場經濟的大潮里，“拜金主義”和非主流思想的影響，會對員工的思想有不良影響和干擾，這是對我院管理者提出的時代考驗。首先，醫院堅持深入學習實踐科學發展觀，以社會主義核心價值觀為指導，堅持民主管理，廣泛聽取員工和服務對象的意見、批評和建議;堅持完善醫院院務公開制度，增加工作的透明度，讓員工知情、參與院務管理，增強員工的主人翁自豪感。醫院精神是醫院全體職工在長期工作、生活和經營管理過程中逐漸建立起來的一種共同價值取向、心理趨向和文化定勢，是醫院全體職工的精神支柱和力量源泉，是醫院最寶貴的精神財富。一旦形成了鮮明的醫院精神，就能夠有效地凝聚職工的思想，振奮職工的精神，鼓舞職工的士氣，吸引職工自覺地向著醫院建設的整體目標奮進，使“愛院、建院”的口號變為職工的自覺行動［3］。

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一、總體情況

年，全市金融系統緊緊圍繞市委九屆七次、八次全會和全市經濟工作會議確定的總體思路和目標任務，搶抓機遇，提升服務，全力支持地方經濟建設，各項工作取得了新的進展。年末，全市銀行業金融機構人民幣各項存款余額億元，比年初增加億元，同比增長；人民幣各項貸款余額億元，比年初增加億元，同比增長。存量存貸比為（全省排名第一位），比上年同期提高個百分點，高于全省平均水平個百分點；增量存貸比為（全省排名第三位），比上年同期降低了個百分點，高于全省平均水平個百分點。

年，銀行業金融機構累計投放重點建設項目貸款億元，占全部項目貸款累放的；累計投放城建項目貸款億元，占全部項目貸款累放的；累計投放中小企業貸款億元，同比增長；累計投放“三農”貸款億元，同比增長?！爸袊鹑谏鷳B與產業調整論壇”簽約到位資金億元，到位率達。保險業金融機構累計保費收入億元，同比增長，各種賠款和給付億元，保險深度和保險密度不斷提高，分別達到和元/人，比上年增長和元/人，服務保障作用進一步增強。四家證券營業部股民開戶數達到戶，比上年同期增加戶，實現證券交易額億元，同比減少億元，實現利潤萬元，同比減少萬元。

人民銀行市中心支行認真貫徹落實國家貨幣信貸政策，強化信貸政策指導，堅持貨幣信貸總量調控與結構優化并重，積極推進金融改革，全面提升金融服務，不斷推動金融創新，大力改善支付環境，切實加強誠信體系建設，為金融支持地方經濟發展起到了積極的指導作用。銀監分局認真履行金融監管職能，積極推進銀行業改革，強化風險防控能力，堅持監管與服務并重，嚴格規范政府投融資平臺融資工作，科學處理銀行業防范風險和支持地方經濟發展的關系，為銀行業金融機構持續健康發展提供了良好的監管環境。

二、銀行業金融機構情況

農業發展銀行分行充分發揮政策性銀行支持新農村建設的骨干作用，在做好糧油收購工作的同時，切實加大對農村基礎設施建設以及農業綜合開發項目的中長期貸款支持力度，實施全方位信貸支持戰略，特別是在洋河綜合治理項目融資方面勇于創新，積極跑辦，成功獲得授信，對于經濟社會發展具有深遠的意義。

工商銀行分行充分發揮城市金融骨干作用，加快經營轉型，突出結構調整，強化對內、對外兩個對接，各項經營指標穩步提升，對實體經濟的支持作用明顯加大。同時，根據全市發展定位，超前謀劃，積極介入環首都綠色經濟圈建設項目，助推經濟社會的可持續發展。

農業銀行分行積極利用國家惠農政策，深入推進“兩卡一戶”，不斷拓寬“三農”服務領域，因地制宜制定新的服務“三農”管理制度體系，切實有效發揮了支持農業和農村經濟發展的作用。同時，該行加快經營戰略轉型，通過積極跑辦爭取，為中心城區“三年大變樣”建設提供了有力的信貸支持。

中國銀行分行準確把握市場定位，積極建立項目營銷長效機制，切實履行與市政府簽訂的銀政合作協議，有效支持了一批符合國家產業政策的重點項目。同時，充分發揮國際結算業務的優勢，不斷推出貿易融資新產品，有效解決了進出口中小企業的資金需求。

建設銀行分行積極跟進全市重點項目和城市基礎設施建設，有效解決重點企業和項目的信貸資金需求，努力破解中小企業融資難題，在新型能源、教育衛生等領域信貸支持作用明顯。

郵政儲蓄銀行市分行切實把握“服務城鄉居民和支持新農村建設”的市場定位，不斷完善運營機制，強化服務功能，拓寬信貸投放領域，自身業務發展日趨成熟，并且積極向上級行推介重點項目，成為支持地方經濟發展的新生力量。

市商業銀行作為地方金融機構，堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的市場定位，切實提高發展質量，資產規模進一步壯大，通過設立域外分支機構加速拓展異地服務領域。該行秉承“走出去”的發展戰略，與全國同業建立信貸轉讓業務，積極引進域外銀行銀團貸款，有力支持了全市重點建設項目特別是主城區基礎設施建設項目的實施。

省農聯社辦事處不斷創新信貸新產品，積極服務“三農”和縣域經濟發展，全力解決金融服務空白鄉鎮問題，對提升農村金融服務水平發揮了重要作用。同時，緊緊圍繞城鎮面貌“三年大變樣”的整體部署，支持了高速公路、集中供熱等城建重點項目，為經濟快速發展提供了有力的信貸支持。

按照考核辦法的有關要求，對上述家銀行業金融機構的考核指標進行了量化評分，考核得分結果附后。

三、保險業金融機構情況

年，全市保險業金融機構根據市場變化積極調整產品結構，各項指標快速增長，經營情況持續向好?！妒斜ｋU行業機動車輛保險自律公約》和《市保險行業人身保險自律公約》的相繼出臺，對于進一步維護全市機動車輛保險和人身保險健康發展，保障市場公平有序競爭起到了積極作用。人保財險市分公司、平安財險中心支公司和太平洋財險中心支公司不斷加大對重點項目的支持保障力度，為在建風電、高速公路等重點工程提供保險保障近億元，建筑工程意外險保障金額達億元；人保財險市分公司和中華聯合財險中心支公司積極擴大能繁母豬、奶牛以及玉米保險的覆蓋面，全年累計賠款萬元。中國人壽分公司和太平洋壽險中心支公司積極開辦城鎮居民大額補充醫療保險，繼續拓展農村小額貸款人意外傷害保險、城鎮居民職工大病醫療保險業務，累計實現保費收入萬元，同比增長,有 鎮居民職工得到大病醫療保險保障；壽險中心支公司首創的“城鎮居民補充醫療保險”業務，有力推動了“全民醫?！蹦繕说膶崿F；財險中心支公司、財險中心支公司、保險中心支公司、財險營銷服務部、財險營銷服務部、平安壽險中心支公司、泰康人壽中心支公司及其他家成立時間短未列入考核范圍的保險公司，堅持行業自律，規模不斷擴大，業務快速發展。

按照考核辦法的有關要求，對上述家保險業金融機構的考核指標進行了量化評分，考核得分結果附后。

四、證券業金融機構情況

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關鍵詞：國際衛生港口；舟山；海事服務；船舶；有利條件；作用

中圖分類號：U691 文獻標識碼：A 文章編號：1006-7973（2016）07-0024-03

在國家“一帶一路”和長江經濟帶的新戰略下，舟山作為大陸地區唯一深入太平洋的海上戰略支撐基地，在我國內外開放扇面中居于舉足輕重的地位。而伴隨當前經濟全球化進程的高速發展，勢必也增加了疫病快速、遠距離傳播的風險。為了更好的提升舟山作為“東部地區重要的海上開放門戶”和國際海事服務基地的良好形象，創建國際衛生港意義深遠。根據世界衛生組織規定，國際衛生港口是締約國指定的滿足核心能力要求的港口，經世界衛生組織論證后，予以公布。因此，國際衛生港口不僅體現港口所在口岸的衛生控制能力，也是所在口岸展示國際形象、體現對外開放軟環境的“金名片”。有利于促進海港口岸跨越發展。開展創衛工作，可進一步提升口岸知名度和美譽度，促進口岸吞吐能力和效益的提升，可對當地經濟環境和地方形象產生良好的促進提升作用。

1 文獻研究綜述

根據廣州港南沙港區，張家港和鹽田港創建國際衛生港口總體工作報告，以及各港口創衛后的效益分析等相關文獻可知，創建國際衛生港首先需滿足相關的法律依據，即以《國際衛生條例（2005）》為核心，同時符合《中華人民共和國國境衛生檢疫法》和船舶衛生指南的相關要求，結合自身條件明確創建國際衛生港的重要意義。組織一個涵蓋港務部門、政府部門、各口岸單位和相關企業的創建國際衛生港領導小組，制定詳細的實施方案，在港口檢驗檢疫部門的技術指導下，并要求各其他駐港單位的支持配合下，從傳染病監測與控制、出入境交通工具衛生檢疫查驗、口岸食品飲用水衛生保障、口岸媒介監測與控制、固體和液體廢棄物處理、醫療急救、突發衛生事件的應急處置、實驗室檢測能力等15個方面，積極開展創建國際衛生港動，以期提升港口公共衛生核心能力。一般將以上15個方面的要求分解成以下9個項目由相關技術人員實施：①衛生基礎設施建設項目；②傳染病監測與控制項目；③突發公共衛生事件應對項目；④醫學媒介生物監測與控制項目；⑤口岸衛生監督專項目（食品、公共場所、飲用水、儲存場地）；⑥固體和液體廢棄物處理項目；⑦船舶衛生控制項目；⑧衛生處理項目；⑨醫療急救項目。

通過制定具體的實施方案明確和細化各項目任務，并建立相應的衛生管理機制和責任制度落實和監督創衛工作進程，對創衛工作質量和進度進行協調管控。根據以上3港的創衛經驗來看，在創衛成功后需滿足以下幾個方面的要求方能達到國際衛生港口的要求：①具備有效的應急救援和傳染病衛生檢疫體系，能快速有效處置突發公共衛生事件的能力；②具備運送、隔離傳染病患者、可疑病人的各種設施和能力；⑧具備保證港口食品、飲用水及公共場所衛生安全的能力；④具備安全、全面處理與移運固體、液體廢棄物的能力；⑤具備對醫學媒介生物進行科學監測與有效控制的能力；⑥具備有效的實驗室檢測保障能力；⑦具備了船舶衛生控制能力。

創衛工作就是旨在通過建設完善的衛生保障設施，健全的衛生檢疫措施，提升海港衛生保障能力和應對突發公共衛生事件的能力，最大限度地防止疾病的傳播，保障船員及港區員工的健康和安全，并盡可能地減少疾病對世界航海運輸的干擾。具有利于提升地區乃至國家形象和聲譽，優化港區環境和營造良好的對外開放和投資環境的重大意義。

2 從海事服務角度討論舟山創建國際衛生港所需具備的條件和要求

舟山港作為一個國際性的港口，同其他已經成為國際衛生港的國內港口一樣，在創建過程中，須涵蓋衛生檢疫查驗、傳染病監測和應急處置、醫學媒介生物控制、衛生監督、衛生處理等方面的內容。以《國際衛生條例（2005）》為核心，以國家相關衛生法律法規和標準為依據，達到并能持續保持《國際衛生條例（2005）》附件一B部分規定的核心能力要求，通過國家質量監督檢驗檢疫總局（簡稱國家質檢總局）考核評審且獲得世界衛生組織認證。

那么，在以船舶為主要載體的航運物流界，進出舟山港的船舶會是考核組成的重要部分。從海事服務的角度來看，勢必要求過境船舶還能緊扣《船舶衛生指南》和我國現行的相關法律法規要求，加強對船舶衛生設施、船舶飲用水衛生、船舶食品衛生、船舶對廢棄物處理和環境保護以及船上傳染病防治和突發公共衛生事件應急處理等方面的監控，使其達到考核核心能力的要求。

2.1 對港口當局。船舶和相關海事部門等而言應滿足以下要求

（1）主管當局如對船舶無感染或污染（包括媒介和宿主）狀況表示滿意，可在規定的任何港口簽發船舶免于衛生控制措施證書。當船舶和船艙騰空時或只剩下壓艙物或其它材料（按其性質和擺放方式可對船艙進行徹底檢查）時只有對船舶進行檢查后一般才應簽發證書。如果執行控制措施的港口主管當局認為，由于執行措施的條件有限，不可能取得滿意的結果，主管當局應當在船舶衛生控制措施證書上如實注明。

（2）對于過境舟山的船舶，應了解其航行路線并確認到達前是否在受染地區或其附近進行過航行或可能接觸感染或污染，并對載貨清單進行審查；以及檢查船員的健康文件和（或）進行能夠實現公共衛生目標的干擾性最小的非創傷性醫學檢查。以便確認船舶、船員及其所載貨物是否受到感染或污染或攜帶感染或污染源以至于構成公共衛生危害；還應檢查船舶是否持有滅鼠證書或熏艙證書，并確保其在入境口岸采取了相應的措施（即國境衛生檢疫機關對國際航行船舶簽發的證明已經過鼠患檢查，或采取有效的處理，確認船上無鼠患的一種文件）。不僅如此，還應檢測和控制船舶排放的污水、垃圾、壓艙水和其它有可能引起疾病的物質，因這些均可污染港口、河流、運河、海峽、湖泊或其它國際水道的水域。

（3）船長在到達締約國領土的第一個?？扛劭谇皯敳榍宕系慕】登闆r，而且除非締約國不要求，否則船長應當在船舶到達后，或到達之前（如果船舶有此配備且締約國要求事先提交），填寫海事健康申報單，并提交給該港口的主管當局；如果帶有船醫，海事健康申報單則應當有后者的副簽。

（4）對海事部門，應參與海港口岸突發公共衛生事件的應急處置，并協助確定海港檢疫錨地。

2.2 從海事服務的角度來看，應做好以下幾個方面的具體工作以滿足創建國際衛生港口的要求

（1）舟山港港區內應設置醫療急救中心、傳染病檢疫隔離室、預防接種室，能隨時為船員、港區工作人員提供醫療急救、疫苗（黃熱病、流感等）接種服務；并建立完善的實驗室檢測體系，對參加醫學檢測的人員（包含過境的國際船員）實施細菌常規檢測項目和沙門菌、腸出血性大腸桿菌0157：H7及霍亂弧菌等致病菌的項目檢測，使其具備常見的醫學媒介生物分類鑒定的能力；同時，實驗室還應具備可疑樣品的控制與運送的能力。

（2）改造垃圾中轉站和垃圾分類裝置，要求港區內垃圾的收集使用帶蓋、分類的垃圾桶，由專用垃圾清運車每天巡回收集。海面垃圾由專業公司打撈并由專門車輛運往市政垃圾回收場；對于船舶垃圾的卸下、運送和處理在檢驗檢疫部門的監管下進行，對來自染疫區的船舶垃圾經過衛生處理后由專業公司送往垃圾焚燒廠處理。

（3）改造船舶飲用水供水管接口，并由實驗室對水質進行自檢。

（4）在港區各重點區域增加防鼠網、防蚊閘板等醫學媒介生物的防控。

（5）設立專門的熏蒸場所，對來自疫區的集裝箱等包裝貨物實施衛生處理。

（6）在MARPOL公約的基礎上，嚴禁船舶在靠港期間或位于海岸線12nmile內排放生活污水；同時應設立海面油污監測系統，及時發現油污泄漏損害，并能及時啟動快速反應機制。

（7）通過風險評估辦法，盡可能對來自非疫區的入境船舶實施電訊檢疫，并加大船舶衛生檢查監督力度。

3 全國范圍內國際衛生港口創建成功后帶來的效益類比

截至2013年底，全國國際衛生港口共6個：江蘇張家港、廣州南沙、深圳鹽田、上海洋山、寧波大榭、廈門國際郵輪中心等。

張家港創建國際衛生港口以來，港口貨物和集裝箱吞吐量以及碼頭泊位增加和開放不斷提升，口岸的聲譽和國際化功能日益體現。2006年貨物吞吐量10 253萬噸，集裝箱運量455 946標準箱，開放碼頭泊位51個，同比分別增長22.68%、20.90%和14.3%；2007年貨物吞吐量12020萬噸，集裝箱運量615684標準箱，開放碼頭泊位57個，同比分別增長17.23%、35.03%和11.76%；2008年貨物吞吐量1.27億噸，集裝箱運量81.4萬標箱，開放碼頭泊位64個，同比分別增長5.70%、32.20%和12.28%。

廣州南沙港創衛成功后吸引了世界航運界排前三名的丹麥馬士基航運、法國達飛輪船、瑞士地中海航運公司在南沙港區開辟國際航線。2007年共新增了7條國際航線，遍布歐洲、美洲、東南亞地區，外貿集裝箱吞吐量同比增長91.4%。

據鹽田港檢驗檢疫官方網站信息顯示，鹽田港自2008年4月順利通過WHO驗收，成為全球首批國際衛生港口后，面臨2009年甲型H1N1流感疫情、2011年日本核泄漏事件等國際間公共衛生風險傳播挑戰時，國際間貿易仍能順利進行。在2008年金融危機期間，鹽田港集裝箱吞吐量也僅下降3%。

寧波大榭港創衛成功后，2011年進出口貿易總額分別是21.83億美元，同比增長39.8%；實現貨物吞吐量分別是6116.5萬噸，同比增長21.8%；集裝箱分別是167.5萬標箱，同比增長32.5%。

廈門國際郵輪中心刨衛成功后，形成了現今具備接待14萬總噸郵輪；躉船年通過能力100萬人次；可接靠從2400GT到26000GT的客貨滾裝船，設計旅客吞吐量19.8萬人次/年、車輛4萬車次/年；航站樓年接待能力150萬人次，各項綜合服務、商業配套設施一應俱全的綜合型國際客運港站。并且吸引了如皇家加勒比、麗星等知名郵輪公司開辟航線，總航次實現歷史新高。

4 舟山創建國際衛生港的有利條件

舟山港地處太平洋東岸南北的中心，中國長江經濟帶和海上絲綢之路的交匯點，并擁有我國最長的深水岸線，途經中國的7條國際主航線中，有6條經過舟山海域。舟山港由于港口、航道條件優越、港內錨地眾多，吸引了眾多大型國際航行船舶?？?、卸貨和補給。隨著舟山口岸對外開放不斷擴大，國際船舶人員、貨物進出舟山港越來越多，年人出境船舶在5000多艘，每天近20艘船次。

衛生檢疫部門在過境船舶檢疫中對處理船員集體腹瀉，船員傳染病發作及船員不明原因死亡等方面積累了豐富的經驗。近年來，在檢驗檢疫機構指導幫助下，舟山港已建設了口岸應急處置中心，還自主研發了“出入境船舶檢驗檢疫報檢系統和業務管理系統”，使衛生檢疫業務管理更加規范化、自動化。與此同時，舟山港還承擔了浙江檢驗檢疫局電子口岸政務建設項目，牽頭研發了海港船舶統一申報管理系統。這一系統的推廣應用大大提高了港口的工作效率，加快了人員、物品和交通工具的通關速度，并健全完善了與地方衛生行政管理部門、口岸查驗單位、港口運營部門的疫情信息通報以及重大疫情聯防聯控機制。

篇9

隨著中國加入WTO，中國保險業開始走上國際化的發展道路。然而，由于起步晚、起點低，中國保險業仍處于發展的起步階段。因此，如何盡快提高中國保險產業國際競爭力，適應國際競爭和國民經濟發展的需要，是當前乃至今后一段時期內亟待解決的重大。

一、中國保險產業競爭力的現狀與不足

近年來，我國保險業得到快速發展，在國民經濟中的地位與作用有所提高，但與國際對比有比較大差距。

（一）保險業務持續快速增長，但發展的總體水平低下。自19肋年恢復國內保險業以來，全國保費收入年均增長33.8%，大大高于同期國內生產總值年均增長8.3%的速度。2001年，全國保費收入2109.4億元，同比增長32.2%，其中，財產險保費收入685.4億元，同比增長14.6%，人身險保費收入1424億元，同比增長42.8%.截至2001年底，保險公司總資產4591億元，比上年增長36.1%.然而，與國際對比，我國保險產業發展的總體水平十分低下。從保險深度看，2000年，世界保費收入占GDP的比重平均為7.84%，其中，南非16.86%，英國15.78%，韓國13.05%，瑞士12.42%，日本10.92%，而我國僅為1.79%，世界排名第61倍。從保險密度看，2000年，世界人均保費385.4美元，其中瑞士4153.9美元，日本3973.3美元，英國3759.2美元，美國3152.1美元，而中國僅為15.2美元，世界排名第73位。

（二）保險市場主體不斷增加，但市場壟斷程度依然過高。自1992年引入外資保險以來，我國保險市場主體逐步增加。截止2001年底，我國有法人保險公司27家（包括國有獨資保險公司5家，股份制保險公司11家，中外合資保險公司8家，待合資中資公司3家）。若加上外資保險分公司、當時正在籌建的保險公司，也不過近50家，與國外對比，我國保險經營主體過少。如1996年，美國有保險公司5162家，英國814家，德國690家，中國香港220家。由于主體偏少，目前我國保險市場壟斷程度較高。2001年，在產險市場方面，中國人民保險公司的市場份額為77.33%，太平洋保險公司11.22%，平安保險公司7.8%，三家公司占整個保險市場的份額達%.35%，其它公司僅占3.65%；在壽險市場方面，中國人壽保險公司市場份額為65.34%，平安保險公司22.32%，太平洋保險公司8.02%，三家公司占整個市場的份額達95.68%，其它公司僅占4.32%.而從國外看，1998年，日本前5家壽險保險公司占60.4%，非壽險公司占53.6%；韓國前5家壽險公司占78.7%，非壽險公司為71.5%；馬來西亞前5家壽險公司占70.7%，非壽險公司為27.9%.

（三）市場體系趨向完善，但市場結構失衡。目前，我國開始形成以直接保險市場為主體、中介市場和再保險市場為輔助的市場格局。然而，從總體看，各市場之間發展很不均衡。一是直接保險市場組織形式單一。目前我國保險組織形式只有兩種：國有獨資保險公司和股份制保險公司，而國外普遍采取的合作與相互保險組織、自保公司等尚未納入商業保險體系。二是在外資大量準入的同時中資保險公司發展過慢。1996年以來一直沒有批設新的中資保險公司。三是中介保險市場發展滯后。截止2001年底，我國頒發營業許可的保險中介機構170家，其中已開業保險公司47家，保險經紀公司9家，保險公估公司5家。四是再保險市場尚未形成。目前，我國只有1家再保險公司，再保險市場缺乏競爭。

（四）保險改革穩步推進。但保險公司的運營機制仍比較落后。近年來，我國保險體制改革邁出了重大步驟。確立了保險與銀行、證券分業監管的模式，成立了獨立的保險監管部門。實行產、壽險分業經營，原中國人民保險公司被改組成產、壽、再三家獨立的專業公司；中國太平洋保險公司改組成保險集團公司，下設產險、壽險兩家子公司；新疆兵團保險公司主要經營產險業務，對壽險業務實行了分離。允許民營資本、外資參股，股份制保險公司股權結構得到優化。通過改革，與主義市場經濟相適應的保險經營管理體制初步形成，但也存在不少問題。從國有獨資保險公司看，制度落后，產權不清，所有者缺位，法人治理結構尚未形成，缺乏所有者對經營者的有效監督；經營機制不活，用人、用工、分配等缺乏自主權，難以充分調動職工的積極性；公司創新能力不足，適應市場的能力較差，缺乏核心競爭力。從股份制保險公司看，普遍存股權單一、國有股“一般獨大”、缺乏內部控制與自我約束和外部有效監督與融資機制的問題。

（五）保險經營管理有所加強，但經營效率始終不高。近年來，中資保險公司在加強管理方面做了大量工作。按照保監會關于內控建設指導原則，各保險公司普遍建立起核保核賠制度，加強財務管理和投資管理，企業經營效率有所好轉，保險風險得到一定程度控制，但經營效率比較低下。2001年，保險費用總額（包括營業費用、手續費和傭金）461億元，費用率21.8%.2000年我國保險企業人均保費98萬元（約合11.2萬美元），而1999年OECD國家保險企業人均保費61：8萬美元，是我國的5.5倍。

（六）保險監管有所加強，但監管方式還不適應保險業發展的需要。1998年保監會的成立，標志我國保險監管進入新的階段。保監會成立后，確立了市場行為監管與償付能力監管并重的方針，加強現場檢查，加大查處力度，保險市場秩序明顯好轉。但是，目前我國保險監管方式與現代保險業發展還有一定的差距：監管的手段還比較落后，非現場監控系統尚未建立；行政審批過多，沒有充分發揮市場機制的作用；監管力量薄弱，機構體系不完善，監管的權威性不夠；保險監管的信息系統滯后，尚未建立起風險預警系統和完善的信息披露制度。

（七）保險技術水平有所改善，但隊伍素質亟待提高。近年來，各保險公司在開發新產品、借鑒和吸收了國外先進的產品營銷技術和經營管理方面做了大量工作，取得了明顯成效，但與國際對比，仍有很大的差距。在技術方面，目前全國聯網的保險信息系統尚未建立起來，一些企業的業務處理還沒有實現化。在人力方面，目前近80%的銷售人員保險知識不夠；精算人員嚴重不足，全國具有精算師資格的只有42人，符合監管要求的壽險精算人員不足100人。

（八）保險產業政策環境不斷改善，但保險投資渠道與稅收政策仍是制約保險業發展的瓶頸。從保險資金運用的角度看，近年來，在國務院及有關部門的支持下，保險公司可以投資證券投資基金和買賣部分中央企業債券；可以同商業銀行試辦5年期以上的大額協議存款，并可申請成為銀行間同業拆借市場成員，辦理現券和國債回購業務等。這些措施為提高保險公司資金運用水平，防范和化解壽險業務利差損起到了一定作用。但與國外相比，我國保險企業的投資渠道仍比較狹窄。國外保險資金運用渠道一般包括債券、股票、抵押貸款、貸款和房地產等。如美國，1996年保險資金運用中各類投資的比重分別為：債券69.78%，股票10.6%，抵押貸款8.63%，貸款4.02%，房地產1.97%；日本1995年各項投資比例分別為：貸款30.78%，股票24.73%，債券23.88%，房地產5.4%，抵押貸款3；66%，其它11.56%；韓國1996年各項投資比例分別為：貸款45.47%，債券14.08%，股票13.47%，房地產8.02%，抵押貸款0，22%，其它18.75%.從稅收角度看，國務院決定從2001年開始，將保險公司的營業稅從8%逐步降到5%，這對于提高保險企業自我積累能力會發揮重要作用。但與國外對比，我國保險公司的稅負仍比較重，如美國各州保險公司的營業稅一般為2—3%.o此外，我國尚未建立起對個人或團體購買商業保險特別是補充養老保險、醫療保險等實行延遲納稅制度或扣稅制度，一定程度上制約了保險業的發展。

二、提高保險業競爭力的戰略思考

今后五到十年是中國保險業的關鍵時期。為適應國民發展的需要，特別是應對加入WTO，中國保險業應堅持以發展為主線，以改革創新為動力，以防范化解風險為核心，加強管理、改善服務，走集約化、集團化、市場化、國際化的發展道路。

（一）完善市場體系，促進公平競爭。發展直接保險市場。放寬保險公司市場準人，批設新的中資保險公司，特別是發展區域性保險公司和專業化保險公司；培育和發展保險（）集團，允許壽險公司設立產險子公司，產險公司設立壽險子公司；發展多種保險組織形式，允許設立合作保險組織、相互保險公司、專屬自保公司以及農業保險等政策性保險公司。培育保險中介市場。創建一批信譽好、專業技術強、服務水準高、管理與國際接軌的保險中介機構，引進國際知名的保險精算師事務所和保險評級機構；順應國際金融一體化發展趨勢，鼓勵保險公司與不同行業包括銀行、證券等建立長期穩定的戰略合作關系。建立再保險市場。增加商業再保險競爭主體，發展專業再保險公司；建立多層次的國內分保體系，完善國內優先分保機制。

（二）調整產品結構，提高服務水平。重視產品創新。大力開發商業補充養老、補充醫療等保險產品，發揮商業保險在保障體系中的作用；研究開發健康保險、責任保險和住房按揭保險，穩妥開發分紅保單和投資連接型產品，滿足人民群眾對保險的不同需求；配合國家實施西部大開發戰略，開發適合西部開發的工程險及符合西部地區特點的各種財產和人身保險產品。強化服務意識。堅守誠實信用的服務原則，維護保險公司和行業信譽；加強管理，改進服務手段，成立專門的保險客戶投訴處理中心，建立全國統一的客戶服務系統；積極探索與發展保險商務，鼓勵有條件的保險公司積極開辦電子商務，為投保人提供安全便捷的網上保險服務。

（三）照制度要求，深化保險公司體制改革。優化保險公司股權結構。在堅持國家控股的前提下，對國有獨資保險公司實行股份制改造，引進民營資本和外資參股，實現股權多元化，真正建立起約束和激勵機制；鼓勵股份制保險公司增資擴股，支持符合條件的規范上市，增強保險公司資本實力。切實轉換保險公司運營機制。健全法人治理結構，規范股東大會、董事會、監事會、經理層運作模式和工作程序；引進獨立董事制度，建立健全內控機制、激勵約束機制、投資決策機制和風險管理機制；試行職工持股和高級管理人員期權制，提高保險公司凝聚力。

（四）加強管理，防范和化解經營風險。轉變業務增長方式。堅持以效益為中心的經營指導思想，轉變過去單純追求規模和市場份額的粗放經營模式，注重業務質量，增強企業長期發展的后勁，實現企業可持續發展；加強企業發展戰略研究，制定和實施適應市場的產品創新戰略、技術創新戰略、管理創新戰略和市場營銷戰略，形成各具特色的競爭優勢。健全企業內控機制。實行嚴格的核保、核賠制度，建立風險分攤機制；實行全額預算管理，嚴格執行保險機構高級管理人員和重要崗位人員的離任審計制度，建立直屬總公司獨立的內部稽核機構；加強對資金運用的集中統一管理，將資金運用業務與保險業務嚴格分離，實行專家理財，建立獨立、有效的投資決策機制、投資風險評估機制和投資行為的監督與制約機制。

（五）完善法規，加強和改善保險監管。根據加入WTO協議，借鑒國際經驗，進一步清理與WTO基本原則和對外承諾不相符的法規和規章；修改《保險法》，并制訂與《保險法》相配套的行政法規和規章，包括《機動車輛事故責任強制保險條例》、《保險違法行為處罰辦法》、《外資保險公司管理條例》等。轉換保險監管方式，由注重市場行為監管逐步向國際通行的償付能力監管方式過渡，減少行政審批，推進費率市場化，保險公司分支機構的設立、高級管理人員的任職資格管理等逐步過渡到備案制；建立信息披露制度，提高監管的透明度；完善監管組織體系，充實監管力量，提高監管的權威性。

（六）調整相關政策，改善保險業發展的外部環境。進一步拓寬保險資金運用渠道。適當提高購買證券投資基金的比例；放開對保險業投資高信用等級企業債券、國家大型基礎設施等的限制；允許一定比例的保險資金直接進入資本市場；允許保險公司成立專門的保險基金管理公司。完善保險稅收政策，降低保險公司營業稅率，建立對購買商業保險特別是商業性養老保險、醫療保險等實行個人所得稅扣稅及延期納稅制度。

篇10

【關鍵詞】責任保險；醫療風險；管理

中圖分類號： R1 文獻標識碼：A

一、我國醫院責任保險發展現狀

醫院責任保險主要是保障人均醫療安全的必要手段。但由于我國的特殊國情所致，使醫院責任保險目前在法律、管理、體系建立等方面均達不到理想的要求。目前為止，雖然我國少部分經濟發展速度及整體經濟建設速度較快的城市已開展了醫院責任保險工作，但就實際的運作來看，仍是較先進發達國家的醫院責任保險管理落后得多。另外，雖然國內諸平安保險公司、太平洋保險公司等較為大型的保險公司先后增加了醫院責任保險項目，但出于對整個市場缺少了解的實際情況來考慮，使這些公司在醫院責任保險實施中始終持有較為保守的態度。這嚴重地影響了醫院責任保險在醫療風險管理中的作用發揮。除此之外，由于各地區的經濟發展速度不同，使其整個經濟運作能力相差較大，以至許多經濟發展較為緩慢的地區尚無條件開展醫院責任保險工作，且政府的扶持力度十分薄弱，在這種雙重的條件制約下，勢必會影響醫院責任保險在醫療風險管理中的整體發展。

二、醫院責任保險的重要性

醫院責任保險對醫療風險管理有重要的作用。首先，醫院責任保險可以分散醫生的執業風險。并能夠協調醫院與病患之間的糾紛。使醫院及醫生能夠有更多的精力與經濟能力去研發新的醫療成果及進行新技術的推廣。其一，醫院責任保險可以將醫院的經濟賠償損失轉嫁給保險公司，從而減輕了醫院醫療中的經濟負擔。其二，對保險公司而言，增加醫院責任保險業務更有助于其保險企業拓展業務范圍，從而增加了保險公司的經濟利益。其三，就目前來看，醫院責任保險有利于緩解醫院與病患之間的經濟糾紛及矛盾，對維護社會秩序有著十分重要的作用。另外，醫院責任保險即可以保證醫院以及醫護人員的經濟利益，又可以使保險公司的利益最大化，是對三方而言均有利的一種商來發展手段。除此之外，醫院責任保險如同給醫護人員吃了定心丸，完全解除了醫護人員執業經濟負擔，使其能夠更加積極認真地投入到工作中。同時，由于經濟賠償均由保險公司負擔，因此一但出現醫療事故需經濟賠償時，病患也不必擔心經濟賠償能否兌現問題，免除了病患的心理負擔。另外，如果保險公司對醫院責任保險經營得當的話，也會從中得到諸多十分可觀的經濟效益。因此可以說，醫院責任保險是促進醫院、病患、保險公司三方良性發展循環的必經之路。

三、醫院責任保險在醫療風險管理中的作用

醫院責任保險無論對醫院還是對病患都具有著十分重要的作用。它是協調醫院與病患之間矛盾、減輕雙方以濟負擔的重要支撐力量。其中最顯著的表現在于醫院責任保險在醫療風險轉移管理中的作用。普遍來講，醫院行業是一個無時無刻不處于風險中的行業。首先，醫院是治病救人的重要部門，因此它無法規避風險，只能選擇承擔風險。而一但醫院在醫療中出現風險事故，輕則會對醫院的經濟造成巨大的損失，嚴重者會直接導致醫院在社會中的負面影響。因此，只有醫院采取分散式風險管理方法才能有效地將損失降至最低。風險分散式管理最直接的手段就是建立醫院責任保險，也就是說，在所投保的醫院及醫院人員的保險期間內，一但發生因醫療事故而出現的經濟費用及法律所支付的費用時，則保險公司會依照責任保險的條例承擔這一部分賠償，從而為醫院節省了大部分的賠償費用，使醫院可以朝著預期的目標穩定發展下去。

例如：某市醫院由于醫生在工作中的疏忽給醫院造成了巨大的經濟損失。如要就普遍的情況而言，這筆不小數目的經濟損失是需當事醫生負擔至少百分之五十的。但由于該醫院為醫生均投保了責任保險，從而當醫療事故發生時，保險公司根據合同所規定的條款對病患進行了賠償，而整個過程中醫院及當事醫生沒有出一分錢的經濟賠償費用。同時也避免了醫院、醫生及病患三方之間可能會產生的糾紛。

四、醫院責任保險中醫療險管理的對策

醫院責任保險是醫院長期發展的必然產物。因此，首先要加強醫院責任保險的宣傳力度。通常情況下來講，由于醫護人員工作的特殊性，使其與外界接觸的時間較為有限，因此對醫院責任保險的認知程度十分低，甚至有些醫護人員對醫院責任保險的認知上存在著較大的誤差。因此，要想醫院責任保險真正成為醫護人員的護身符，就必須加強醫護人員對責任保險的認知度及認可度，并要讓醫護人員清楚地明白醫院責任保險對其自身的重要性，從而使醫院所有醫護人員增強保險意識及風險管理意識。其次，保險公司要加快對責任保險產品更新速度，同時要對醫院責任保險產品有一個明確的定位。另外，保險公司除了要保證所推出的醫院責任保險產品能夠緊跟醫院發展需求外，還要適當地提高賠償的金額，并針對醫院醫護人員不同的工作崗位劃定出不同的保費賠償額度，從而提升醫院責任保險在醫療風險管理中的效力。

綜上所述可知，醫院責任保險中醫療風險管理對減輕醫院的經濟負擔，提高醫院整體的運作能力都是十分重要的。因此，在醫療風險管理中，首先要加強醫院醫護人員整體對責任保險的認可度，從根本上提高醫院責任保險的風險管理力度。

參考文獻

[1] 嚴衛萍.談醫療責任保險在醫療風險管理中的作用[J].中國病案，2010，11（11）：56-57.