金融學的研究對象范文

導語：如何才能寫好一篇金融學的研究對象，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關鍵詞】科研教學金融學創新能力

一、引言

大學的主要功能主要體現為教學、科研和服務社會。一直以來，教學與科研的矛盾突出，如何讓科研與教學結合值得探索。教學是培養人才的基本環節，有著傳播并擴展知識的作用，科研則能夠有效地拓展知識。高水平的師資從事一線教學是保障高質量人才培養的基礎，科研訓練對于培養高水平師資則是必不可少的環節，甚至還能增強高校服務于社會的能力?？蒲杏柧毑坏軌驇椭處熢鷮嵉卣莆毡緦W科的知識與技能，而且還能夠幫教師拓寬知識面，改善知識結構，拓展專業的廣度和深度方面，把握相關理論研究的前沿及發展趨勢。學科交叉是大勢所趨，因此也需要對其他學科有所涉獵，甚至精通。此外，通過科研能夠找出理論與實際之間的差距，發現新問題，改進理論、方法或技術，提出新理論、新方法、新技術，有效促進進一步創新。在此，探討科研對本科金融學教學的影響。

二、主要路徑

科研與金融學教學結合有利于金融類本科生拓展、完善其知識體系，盡早知道是否對科研有興趣，確定職業方向。一般而言，本科教育多定位于通識教育[1]，注重基礎教育，側重于對基本知識點的掌握，因此在教學的過程中對科研的輔助作用往往要求低一些。對有意向進入研究生階段（尤其是博士研究生階段訓練）的本科生來說，盡早接觸科研有利于其學術發展。對普通本科生，則可以通過基本的科研訓練，提高提出問題、分析問題、解決問題的能力。

科研與教學的結合主要通過拓展、更新教學內容，改善教學方法與手段[2]，達到深化教學活動、提高教學質量，優化課程體系，提高人才培養質量的目的。

科研對教學內容的影響。常見的金融學教材雖然在體系上較為全面，但主要偏重于基礎知識的介紹，注重的是知識的傳授，在系統地提出問題方面的訓練要求方面往往考慮不足。因此，要掌握大綱要求的知識點并靈活運用，訓練并提高提出問題、解決問題的能力，就不能只局限于某個教材或講義。不同的教科書往往在教學內容方面有所偏重，差異甚大，還可能存在少量內容陳舊過時，甚至錯誤的現象。如原有的一些不合時宜或有缺陷理論、方法、技術或觀點等方面的內容，需要較長時間才會被發現，對新理論、新技術的更新較慢。因此，授課時可以適度介紹學科前沿，介紹重要理論的來龍去脈，觀點或方法的優缺點，適用范圍，某個重要理論有何爭議，在何種條件下哪一個理論更具可取性。不過，這是以一定量的文獻閱讀為前提的，因此可以適當地在金融學教材的基礎上附加需要課外閱讀的文獻供學生選讀。

金融學教材中關于市場有效性的檢驗這部分內容，提到了序列相關性檢驗、游程檢驗、過濾法則、公司特征與收益率的相關性檢驗等方法，適當補充若干文獻以及實現的程序供學有余力且有興趣的同學拓展視野。將文獻資料作為教材或講義的補充，充實教學內容，也涉及到理論是否成熟，是否有錯誤等問題?？蒲谐晒霈F錯誤還是比較常見的，即使是sciENCE或NATURE等雜志，經過實驗或實踐檢驗，其中也有一些論文的方法或某些結論也會被發現是錯的或有缺陷的。因此，將科研成果寫進教材應慎重，尤其是納入本科生教學內容時應該慎重。金融學里的經典IS-LM理論，常用于貨幣政策分析，由于其天然的缺陷，被指出并不適合作為貨幣政策分析的工具，需予以修正。

向量自回歸是最常見的經濟、金融應用工具之一，無論是教材還是期刊上，應用非常廣泛，但幾乎沒有人提到這個模型有先天的局限性，建模后很可能會出現模型解釋與常識不一致的現象，隨著變量的變化，還可能出現完全相反的結論。貨幣政策傳導機制這部分內容中的一些理論或觀點，有些就用到向量自回歸以及由此產生的所謂格蘭杰因果這個工具，中外教科書對這部分往往語焉不詳，或根本沒有表述清楚，許多參考文獻作者自己也沒有搞明白到底格蘭杰因果與邏輯因果有何區別，容易得出令人啼笑皆非的結論。學生往往容易犯一種把格蘭杰因果等同于邏輯上的因果的錯誤，或者知道格蘭杰因果并非邏輯上的因果，但在畢業論文或者發表的論文上前后不一致，前面還在說的是變量間存在格蘭杰因果關系，后面卻默認為邏輯上的因果關系，這種錯誤不止是在教學中容易出現，即使是國內的頂級期刊也經?？欠复祟愬e誤的文章。因此，通過強化科研完全可以避免上述人云亦云或想當然的錯誤，以免教授錯誤的內容給學生。

科研對教學方法也有顯著影響。教學方法對教學質量的影響舉足輕重[3]，金融學知識點較多，知識點之間雖然有一定的邏輯聯系，但限于教學目標、課時、軟硬件等各方面的限制，難以深入展開探討，因此需要適當的教學方法配合。

實際教學過程中，教學方法往往不宜過于簡單機械，需要根據金融學的教學目標、教學內容、學生基礎等因素靈活調整。如，交互式動態教學與傳統灌輸式等多種教學方法相配合。既不能簡單否定傳統的填鴨式教學方式，也不應一味地機械地采取這種方法。對于理論性較強的章節，理論偏深，知識點偏多的內容，如果展開講解，容易超過課時等教學要求。適時、適當地采取傳統的純粹講授的教學方式，輔以適量的文獻，有助于實現教學目標，提升教學效果。從實際教學效果來看，確實較合宜。若選課學生的基礎較好，某些章節或知識點部分的教學目標定位不一定一味以讓學生在課堂完全弄懂為目的，適當在課堂預留疑難，留出一定的發揮的空間，或提供必要的參考文獻，讓其課后花時間自行解決，也可在以后授課的時候予以解答。這樣既鞏固了知識，擺脫了機械地死記硬背知識點的弊病，又達到提升創新能力的目的。除采取課后閱讀材料的形式輔助教學，金融學的教學還可以多種方式引入課堂，如以案例的形式引入課堂討論，拓展對教材中的理論，加深理解，提高實際應用能力，促進教學質量的不斷提高。

三、結論

科研中培養的創新思維與科學素養可以融入教學過程中，直接或間接影響學生的人文及科學素養。將基本的科研訓練融入金融學教學，基礎理論與學科前沿結合，教材與論文文獻相結合，多種教學方法相結合，有利于培養本科生掌握并靈活運用基礎知識，主動獲取所需的知識與工具，彌補不足，養成自主性學習習慣，掌握科學的學習方法；有利于養成獨立思考的良好習慣，實事求是的探索真理的科學精神，在學術上不迷信權威，不唯權威，敢于質疑、勇于探索；有利于掌握科學的研究方法，養成對現實中、科學中、經濟中的問題勤思考的習慣，增強提出、分析和解決問題的能力。科研過程中的協作關系還可以增進團隊精神，有利于提高人才培養質量?？蒲腥谌虢虒W除有利于提高學校的整體教學質量外，還有利于營造濃厚且健康的學術氛圍，積極向上的學風和校風，形成求真、務實、執著、進取、止于至善的校園文化[4]。因此，科研與教學相結合，值得持續探究。

參考文獻 

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1、湖南大學的金融學，是該校的國家級特色專業，年就業率平均值為百分之97，屬于好專業；

2、湖南大學，是教育部直屬全國重點大學，位列211工程、985工程，入選卓越法律人才教育培養計劃、卓越工程師教育培養計劃，建有中國書院博物館、國家超級計算長沙中心，湖南大學的金融學更是湖南大學的重點專業；

3、金融學，是從經濟學中分化出來的應用經濟學科，是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構，政府如何獲取、支出、管理資金、其他金融資產的學科，具有較好的前景。

（來源：文章屋網 ）

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Haugen(1999)將金融理論的發展分成三個階段:“舊時代金融”(OldFinance)、“現代金融”(ModernFinance)和“新時代金融”(NewFinance)?！芭f時代金融”代表的是上世紀60年代前,以會計財務報表分析為主的金融研究;而“現代金融學”或者也稱為“標準金融”(StandardFinance),則主要以上世紀中期開始興起的金融經濟學為主要的理論基礎,它建立在有效市場假設(EMH)的基礎上,以資本資產定價理論和現代資產組合理論為基石,著重研究理性假設條件下的價格發生機制和金融市場效率問題;“新時代金融”則以自20世紀80年代開始逐漸受到關注的行為金融學為代表,其研究主題為投資者的有限理性以及無效率市場。首先,就現代金融學和行為金融學的研究內容而言,現代金融學研究的是如何在不確定的環境下通過資本市場對資源進行跨時期的最優配置,在這一點上,兩者①是統一的,這意味著它們的研究必然以實現市場均衡和獲得合理的金融產品價格體系為其理論目標和主要內容,其中一個重要的任務就是資產定價。那么,兩者研究的差異在哪里呢?錢穎一(2002)在《理解現代經濟學》一文中認為,“現代經濟學代表了一種研究經濟行為和現象的分析方法或框架。作為理論分析框架,它由三個主要部分組成:視角、參照系(或基準點)以及分析工具?！蓖瑯尤绱?在金融研究中,兩者研究問題的差異性首先表現在“視角”的不同。現代金①這里指的是現代金融學與行為金融學,后文表述方法相同。

融學承襲了傳統經濟學“理性人”的基本分析假定,建立了現代金融學完整的理論體系,但其研究范式與模型局限在“完全理性”的分析框架中,忽視了對微觀個體實際決策行為的分析。Kahneman,Slovic和Tversky(2000)這樣描述了人們的決策過程:“在有風險和無風險兩種情況下,我們對影響決策的認知因素和心理因素進行討論。價值的‘心理物理學效應導致人們在盈利時厭惡風險,而在虧損時追求風險。心理物理學效應導致人們過分偏好確定性事件和不可能事件,不像理性選擇那樣具有恒定的標準,決策問題因為不同的描述和框定①而產生不同的偏好。因此,當面對不確定情況的時候,人們的判斷和決策往往受到心理因素的影響而產生認知偏差?！?/p>

其次,現代金融學研究提供了自身的“參照系”或“基準點”———有效市場理論(EMH)和基于理性人假定的預期效用理論。這個參照系本身的重要性并不在于它們是否準確無誤地描述了現實,而在于建立了一些讓人們更好地理解現實的標尺②。但是,80年代以來,EMH在理論上(套利的有效性遭到質疑)和實證檢驗(大量異象的出現)同時受到挑戰,“非有效市場”已成為了行為金融學研究的主題之一,另外,傳統的資產組合和資產定價理論均是基于預期效用理論而建立,它給出了不確定條件下的決策行為的簡單精確描述。但是,現實中總是存在的系統背離獨立性假定以及概率線形效用的現象③對“預期效用理論”產生了質疑,并由此產生了兩個研究方向,其一是越來越多的學者嘗試放松個人決策和偏好的有關公理性假定,試圖從技術上對原有預期效用理論進行修正或替代,如擴展效用模型、非傳遞性效用模型和非可加性效用模型;其二是部分學者獨辟蹊徑,尋求對現象的合理解釋以替代預期效用理論,具有代表性的就是Kahneman和Tversky所創立的期望理論(ProspectTheory)。這樣,以“市場非有效性和期望理論”研究為參照系的行為金融學,取得了長足的發展。

再次,現代金融學提供了一系列強有力的“分析工具”,它們多是各種圖形模型和數學模型,這種工具用較為簡明的圖象和數學結構幫助我們深入分析紛繁錯綜的經濟行為和現象。

除了傳承這一分析工具以外,行為金融學的發展還突破了“經濟學被認為是一種非實驗科學”的界限,嘗試運用實驗的方法來研究經濟學,修改和驗證各種基本的經濟學假設,這使得經濟學研究越來越多地依賴于實驗和數據搜集,從而更加可信。

二、不同研究范式的比較研究

與現代金融學研究相比,行為金融學研究視角和參照系的變化也引起了研究范式的變化,行為金融學試圖用新的以人為中心的生命范式去代替現代金融理論的研究范式,它突破了現代金融理論只注重理性投資決策模型對證券市場投資者實際決策行為進行簡單測度的范式,以“非理性或者有限理性”的投資者實際決策心理為出發點,研究投資者的投資決策行為規律及其對市場價格的影響,以期更透徹、真實地刻畫了金融市場。

現代金融理論是建立在傳統主流經濟學基礎上的①,這些經典理論與主流經濟學的分析方法與技術是一脈相承的,其模型與范式是以“理性”作為最基本的分析框架,以理性的“經濟人”作為最基本的前提假設。投資者理性是一個貫穿始終的核心假設,只是不同的模型對理性的定義有所不同②。相比之下,行為金融學以源于心理學、社會學、人類學的行為理論為基本分析工具,視野更加開闊,對金融行為理性與否的定性既涉及偏好的形成過程,也涉及決策和判斷形成過程。首先,它對偏好的典型特征進行了更接近實際的描述。這些特征包括:(1)人們常常更關注一個行動后果與某一參照點的相對差異,而對這一后果本身的絕對水平并不敏感;(2)損失比收益更令人關注;(3)人們的敏感性呈遞減的趨勢,在貨幣收入不確定的條件下,效用函數對財富變動量的斜率將隨財富變動量的增大而趨于平坦;(4)在不確定條件下,風險態度有四種不同形式,即收益風險規避型、高概率損失風險追尋型、收益風險追尋型和低概率損失風險規避型;(5)純粹的利己并不能完全解釋人類的動機,人們同時還具有社會動機和公平意識;(6)人們并不一定都擁有穩定的、定義良好的偏好,偏好是在進行選擇和判斷的過程中體現出來的,而這一過程特定的背景和程序會對偏好產生影響。

其次,在決策和判斷過程中,行為金融學認為,人們依據經驗規則所作的直觀推斷雖然能簡化復雜的決策過程,但其行為模式會受到心理因素的影響而發生偏差,并且這種心理因素又會隨著外界環境的變化而發生著微妙的變化,尤其是金融市場面對著更多的不確定性的時候。所以,由于環境的不確定性引發投資者的心理變化,再通過人類特有的認知方式的傳導過程使得投資者產生了包括過度自信、過度反映、后悔厭惡、自我控制等認知偏差,這種行為模式會產生嚴重的系統性錯誤,從而導致判斷偏離理性。

VanRaaij(1981)提出的“經濟心理學”的一般模型很好地解釋了行為金融學與現代金融學在研究范式上的差異:經濟環境反映出一般經濟狀況的改變,但由于個人因素的差異,不同的人對經濟情況會有不同的認知和感受,加上個人主觀的價值判斷,進而通過行為表現而與經濟環境產生復雜的互動關系。也就是說,不同個體對市場或經濟狀況會有相同或者不同的“認知”,進而轉化為行為和彼此間的相互作用,最后再反饋到市場和經濟中去,如周賓凰、池詳萱(2002)所說:“市場或經濟狀況是群體投射(Projection)的結果,市場或者經濟的演進,是一連串認知與投射的過程。顯然,‘人’在此間扮演了很重要的角色?！闭腔谝匀藶橹行牡纳妒?行為金融學探究了決策過程中個體的實際行為和心理依據,并基于此對經濟現象進行了解釋。

三、不同體系框架下的比較研究

如前所述,現代金融學研究的體系框架是建立在有效市場假設的基礎上,以資本資產定價理論和現代資產組合理論為基石,著重研究理性假設條件下的價格發生機制和金融市場效率問題。

首先,現代金融學研究從理性人假設的視角出發,認為人是完全理性的,投資者在實際投資決策過程中被假定是風險厭惡、追求效用最大化、對信息的獲取是無成本的、理解是同質的,在此基礎上根據貝葉斯法則在信息的變化中不斷進行修正①;同時,個體的決策與選擇偏好遵從預期效用理論,最終通過個體間的隨機行為作用于市場。

其次,現代金融學的研究以有效市場為參照系,有效市場與理性經濟人假設之間緊密的邏輯聯系刻畫了整個市場的作用機制。由于投資者具有“完美的”理性意愿和投資分析能力,在與非理性投資者博弈的過程中,前者將逐步主導市場,使得證券市場最終至少能達到“弱式有效”的層次。在這一過程中,“市場選擇”機制具有重要的意義,理性投資者主導市場正是通過市場選擇來實現的。市場選擇機制使得非理性投資者被淘汰出市場并逐漸消失,直到套利機會也隨之消失,通過二級市場投資者的“試錯”,市場將逐漸接近“無套利均衡狀態”,在這一過程中價格逐步接近基本價值。從長久來說,投資者只有根據證券的內在價值進行交易才能達到效用最大化,這就是有效市場和理性經濟人假定下市場選擇所隱含的結論。按照這一邏輯思路,現代金融理論把金融投資過程看作一個動態均衡過程,根據經濟學的均衡原理,推導出了證券市場的均衡模型,其研究脈絡可參見圖1。

在行為金融學研究的體系框架中,同樣遵循了從研究個體決策行為到個體之間的相互影響②作用于市場,再到整個市場形成均衡的過程,如圖2所示。與現代金融的體系框架相比,行為金融學試圖用新的以人為中心的生命范式(有限理性或非理性)去代替現代金融理論的研究范式。盡管如此,行為金融學也承認現代金融理論的范式在一定的范圍內仍然是正確的。從研究方法看,行為金融學與現代金融學理論基本是相同的,都是在某種假設的基礎上建立模型,并對金融市場的現象做出相應的解釋。所不同的是,第一,行為金融學關于投資者有限理性或者非理性的假設是以心理學對人們實際決策行為的研究成果為基礎的,與現代金融學相比較,它強調了人們在認知過程中會形成偏差,而且并非按照貝葉斯法則修正自己的認識;另外,個體進行決策實際上是對“期望”的選擇,而所謂期望即是各種風險結果,期望選擇所遵循的是特殊的心理過程與規律,而不是預期效用理論所假設的各種公理。Kahneman和Tversky把這種模式歸因于人類的兩種缺點:一是情緒經常破壞對理性決策必不可少的自我控制能力;二是人們經常無法完全理解他們所遇到的問題,也就是心理學家所謂的認知困難。第二,建立在有限套利基礎上的“非有效市場”成為了行為金融研究主題。行為金融學所建立的噪音交易模型把投資者劃分為理性套利者和噪音交易者(非理性投機者)兩類,分析認為,理性套利者在一定程度上轉化為噪音交易者,從而加大了風險資產的價格波動并削弱市場效率,套利者的這種行為傾向是導致套利有限性的主要原因。第三,在對個體有限理性研究的基礎上,行為金融學從個體間的相互聯系和作用中進一步研究了金融市場系統的整體性質和行為,從而得出市場價格波動的規律和內在機制,這就是行為金融學關于群體行為的研究。就研究主題而言,行為金融學以期望理論為基礎,加上其他心理學和行為學對投資者行為模型的研究,針對現代金融學有效市場假說的三個假設①分別提出了質疑:非理或有限理;投資者非理并非隨機發生;套利會受到一些條件的限制,使之不能發揮預期作用。因此,李心丹(2003)將行為金融學的研究歸納為三個層次:(1)有限理性個體;(2)群體行為;(3)非有效市場。三者的邏輯關系如圖3,與現代金融學研究主題形成了鮮明對比?；谶@個比較框架,行為金融學在批判和質疑的基礎上,逐漸形成了諸如期望理論等較為成熟的基礎理論。

四、關于兩者相互融合的趨勢化探討

從80年代行為金融學的崛起開始,關于現代金融學與行為金融學的爭論一直延續不斷。那么,從學科發展的角度來看,如何認識兩者的相對地位和作用以及未來發展前景呢?筆者認為,一方面,現代金融理論有其存在的合理性。它之所以至今具有強大的生命力,是因為以最少的工具建立了一個解決金融問題的完整理論體系,并能夠對大量的金融現象做出合乎邏輯的解釋。但是,大量的異?，F象的產生和一些心理學實證研究均表明現代金融學存在著根本的缺陷。另一方面,行為金融學作為一門新興的科學,迄今為止,雖然還沒有形成一套系統、完整的理論,但是它的出現一定程度上彌補了現代金融理論在個體行為分析上的不足和缺陷。與傳統理論不同的是行為金融學并不試圖定義什么是合理的行為,什么是不合理的行為,Olsen(1998)認為,“行為金融學并不是試圖去定義理性的行為或者把決策打上偏差或者錯誤的標記,而是尋求理解并預測進行市場心理決策過程的系統含義?！庇纱搜由?行為金融研究的重點之一在于理解和預測個體心理決策程序對資本市場的影響以及如何運用心理學和經濟學原理來改善決策行為。

Statman(1999)的觀點認為:“兩者本質上沒有很大的差異,他們的主要目的都試圖在一個統一的框架下,利用盡可能少的工具構建統一的理論,解決金融市場中的所有問題。唯一的差別就是行為金融學利用了與投資者信念、偏好以及決策相關的認知心理學和社會心理學的研究成果?！睆默F有文獻來看,主流觀點認為,行為金融學與現代金融學的共通之處為二者未來相互融合提供了可能性,而它們之間的基本分歧決定了目前各自的主攻方向依然不同。在條件未成熟之前,專注于某個領域、某個視角、某種方法是合理的,但是在發展的過程中,各自以對方的研究為借鑒和映照,對本領域的研究作適當的調整和修正卻是必要的。

延續這條思路,筆者認為現代金融學與行為金融學融合是具備其可能性和必要性的。就可能性而言,二者之間至少存在以下幾個契合點:首先,行為金融學和現代金融學的研究對象是相同的。現代金融學和行為金融學都是以研究投資者行為為切入點的,從這個意義上說,二者的研究是相通的。盡管現代金融學以規范研究的方法將投資者作了理性的假設,而行為金融學是以實證研究的思路將投資者置入正常的模型中,但從概念內涵上看,理性與正常并非完全相悖,如同從方法論意義上講,規范研究與實證研究并不完全相斥一樣。

其次,行為金融學和現代金融學的基本分歧是可以調和的。如前所述,現代金融學與行為金融學的主要分歧在于前提假設中的理性與否。行為金融學認為,通常情況下概率和效用評估等主觀判斷、決策行為依賴于有限的可供利用的信息,而這些依據直觀推斷和經驗規則得到的信息會產生系統性偏誤。但當錯誤的結果重復地呈現在人們面前時,人們就會從中學習,當環境改善,所涉及的問題被漸次解釋清楚時,許多不確定情形下人類判斷的認知偏差就會逐步消失,再加之適當的引導,即使人們的初始行為是非理性的,其最終的行為方式也會逐漸變得理性起來。所以,從時間延續、場景重復、信息逐漸完備的意義上看,行為主體是趨于理性的。最后,行為金融學和現代金融學的一些基本模型和結論是一脈相承的。如行為金融學的行為組合理論(BPT)一般被看作是現代金融學中現代資產組合理論(APT)的擴展,而現代金融理論的資本資產定價模型(CAPM)和行為金融理論的行為資產定價模型(BAPM)也都是由經濟學供求均衡基本思想衍生的。事實上,金融行為的復雜性正在于其過程與結果中理性成分與非理性成分是混雜交織的。

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1、金融學是從經濟學中分化出來的應用經濟學科，是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科。金融學專業主要培養具有金融保險理論基礎知識和掌握金融保險業務技術，能夠運用經濟學一般方法分析金融保險活動、處理金融保險業務，有一定綜合判斷和創新能力，能夠在中央銀行、商業銀行、政策性銀行、證券公司、人壽保險公司、財產保險公司、再保險公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產公司、集團財務公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級專門人才。

2、金融學主要學習貨幣銀行學方向有貨幣銀行學、商業銀行經營管理、中央銀行、國際金融、國際結算、證券投資、投資項目評估、投資銀行業務、公司金融等。

二、投資學專業研究如何把個人、機構的有限資源分配到諸如股票、國債、不動產等資產上，以獲得合理的現金流量、風險和收益率。其核心就是以效用最大化準則為指導，獲得個人財富配置的最優均衡解。

1、投資學就是對投資進行系統研究，從而更科學地進行投資活動。投資學主要包括 證券投資、 國際投資、 企業投資等幾個研究領域。投資學專業旨在培養具備當代世界政治、 經濟視野，了解中國 投資政策，能夠在銀行、證券公司、保險公司、投資公司、 投資咨詢公司、 資產管理公司、 基金管理公司及 信托公司等金融機構從事投資管理、投資咨詢工作的高素質的投資專門人才，以及到各類企事業單位、政府部門以及教學科研單位從事投資管理及相關業務的應用性人才。

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關鍵詞：金融學 培養模式 實踐教學

在新形勢下，金融領域出現國際化、混業經營、網絡信息化發展和服務個性化、特色化等特征，這必然要求金融學專業跟上這個形勢。但現在的金融學教學，還處于“重理論、輕實踐”的傳統教育方式中。以至于畢業的學生走上工作崗位后，發現很多知識在學校里沒有學到或者是淺嘗則止。在對金融學的認識上，對金融（ finance ）的理解局限于以“貨幣銀行學（ money and banking）”和“國際金融學（ international finance）”兩大代表性課程，高校金融學專業本科課程體系偏重于宏觀，輕微觀。國外對金融（ finance） 的理解，集中反映在以“公司財務、公司融資、公司治理為核心內容的“公司金融（ corporate finance，有時譯作公司理財）”和以資產定價為核心內容的“投資學（ Investments）”這兩門課程上，其核心研究對象顯然更側重微觀金融領域。在國際化的背景下，對金融學的研究更加偏重于市場，偏重于微觀層面的問題，更重視微觀金融的研究和教學。

一、我國現有的金融學課程體系存在的問題

（一）在設計課程體系時表現為“重理論、輕實踐”

史煥平等（2006）指出我國高校金融學專業本科人才培養目標和培養模式與課程體系設置卻存在著相對滯后性。在課程體系設置方面，偏重于宏觀金融的教學，宏、微觀金融課程的比例不盡合理?？疾熘苓吀咝?，在進行金融學的課程設計時，宏觀金融的課程比例普遍達40%。

（二）在培養模式上存在的主要缺陷

張弩（2010）指出現有金融學專業人才培養模式存在以下缺陷：對人才培養模式理念認識不足；專業課程體系建設不足；新形勢下師資隊伍培養不足；教學手段創新不足。劉桂梅等（2011）指出我國的本科院校的金融學專業對口人才培養存在的問題是：培養目標同質化，缺乏特色；教學內容陳舊，脫離金融實際；偏重理論，忽視實踐；職業生涯規劃不健全。

二、如何創建金融學人才培養模式

關于如何創建金融學人才培養模式上，國內外的學者也進行也大量的研究。劉學華（2011）建議從以下幾個方面出發，來改進金融學人才的培養模式。第一，取消按專業方向選修專業課的模式， 增加選修課程的不同模塊，精選專業核心課程；第二，對個別課程的學時安排及前后順序進行調整；第三，增加金融風險類課程及實驗教學課程；第四，探索多元化的考核方式和和靈活富有彈性的開課時間。蔣海等（2004）建議進行課程體系的改革。第一，完善專業課程設置，既保證專業課程之間連續性和整體性，又盡量避免專業課之間的交叉重復，造成的教學資源的浪費。一方面需要在教材內容的設計上統籌兼顧，另一方面為了保持課程的完整性確實有必要重復的內容，應該通過任課教師之間的協調，在課時安排、授課內容的深淺程度上進行合理的設計在適當壓縮宏觀金融理論課程內容的同時，增加資本市場理論和微觀金融理論的課程培訓，如可以壓縮貨幣銀行學、商業銀行經營管理等課程的一些內容，增加投資銀行學、金融工程學、公司財務、數量金融、金融計量、金融衍生工具定價理論及等課程內容。必須加強金融專業的學生在數理金融學、計量金融學方面的培訓教學方法的改進。在教學模式上，改變教學中以教師為中心、學生被動接受的傳統授課模式，要注重培養學生的學習興趣，鼓勵教師采用多樣化的教學形式，推行老師授課與學生討論相結合、理論教學與社會實踐相結合、基本原理與學科前沿相結合的靈活的教學模式。胡靜（2012）提出要適當增加微觀金融的比重，提高學生的工作能力和積極開拓校外實習基地，探索校企合作辦學模式。邱暉（2012）要從以下幾個方面來重新定位人才培養目標：第一，所培養的人才主要服務于地方的金融和經濟發展；第二，所培養的人才具有國際視野；第三，所培養的人才是復合型、交叉型、綜合性人才；第四，所培養的人才具有比較前沿的理論知識；第五，所培養的人才具有較高的現代技術駕馭能力，應用性突出；第六，所培養的人才具備應有的職業道德水準。

馬巾英（2010）建議課程體系設置要注意構建和豐富實踐教學體系，開設金融學專項問題研討課，就現實經濟熱點問題進行討論；加大案例課程比例；增加模擬教學。實行“平臺+專業方向模塊”。由于銀行、證券、保險業務有較強的特殊性，銀行、證券公司和保險公司及其他部門、企業等對金融學人才的要求各有側重。為滿足社會對金融人才的多樣化需要，金融學本科教學可采用“平臺+專業方向模塊”的培養方式，即首先設置學科平臺，再根據社會需要設置不同的專業方向。以增加學生的適應能力。劉祥偉（2011）建議要在高年級實行導師制、高年級暑期實習的優化和優化實踐教學體系。

總之，我們在進行金融學培養模式改革和課程設計時要，要向“復合型”、“應用型”轉變?？梢杂嗅槍Φ剡M行職業崗位的知識能力的傳授，增加實習的磨練。

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(一)金融業“脫媒”趨勢對傳統教學產生重大影響

一直以來，我國的銀行業占據著貨幣信用活動的中心，形成以銀行為主體的金融體系結構。伴隨著全球金融業的“脫媒”趨勢，我國金融“脫媒”這幾年發展較快，銀行作為金融活動核心的地位已大大動搖，以直接融資為特征的證券市場融資行為比例迅速上升，各類非銀行金融機構發展迅速，并不斷向傳統銀行業務滲透。未來我國會通過大力發展資本市場來提高直接融資的比例。同時，在外部競爭日益激烈的環境下，銀行將更多的開展表外業務，傳統銀行色彩逐漸淡化。這不僅給銀行業帶來了深遠影響，也對金融學的教學提出了新的挑戰:以直接融資模式為主的資本市場的發展，要求對資產評估、風險管理、公司融資有較好的掌握。未來如何加強對銀行學、信托學、基金學、投資銀行學等內容的介紹，從金融機構的實際需要出發來傳授資本市場、投資、公司融資、金融機構經營管理等方面相關知識，是金融教學面臨的大的難題。

(二)金融市場迅速發展對金融學科建設提出新的要求

金融業不再局限于單純為社會提供貨幣和信用，而是為社會提供全方面的金融產品，業務涵蓋了貨幣、信用、票據、證券、保險、信息咨詢、家庭理財等多個領域，金融業務逐漸多樣化，金融機構逐漸多元化。金融實踐的豐富對金融學科的發展提出了新的要求。伴隨著金融市場的發展，金融學的研究對象、研究范圍更加擴大，涉及的社會經濟關系更為復雜。在實踐中，眾多的金融關系和業務活動都存在密切聯系，在研究對象和研究內容方面有許多交叉和重疊。此外，金融市場的迅速發展使對“微觀金融”的全面介紹勢在必行:如涉及公司投融資決策和資本結構優化的公司金融;研究如何將有限的財務分配到各種金融資產上以最大化自己收益的投資學;研究跨期資源配置效率的金融經濟學等。目前，關于宏觀金融類課程安排已基本規范，但微觀金融課程教學中的主干課程設計、實踐教學系統等面還有諸多問題有待解決。

(三)金融創新層出不窮對金融人才培養提出的挑戰

雖然經歷了2008年的金融危機，但全球金融創新的步伐不會停止，而中國的金融創新還剛剛開始。伴隨著金融市場的不斷完善，新的金融產品、交易手段、交易策略層出不窮，金融創新工具不斷涌現。創新工具交易與定價、資產組合和營銷活動等已突破了傳統以信貸、融資、貨幣為主要特征的金融活動范疇。資產證券化、互換期權期貨等衍生產品的發展、債券的發行，這些金融工具的不斷創新對金融人才培養帶來了新的挑戰，比如怎樣加強金融學與數學的結合，使學生能掌握數理化、模型化的金融工具;怎樣提高人員業務操作能力，能利用創新金融工具降低個體所面臨的經濟風險等，都是金融人才培養的重要內容。

(四)金融活動的全球化對金融學高等教育提出的挑戰

伴隨著全球經濟的一體化，金融活動也日趨國際化。在這個過程中，不僅國外的金融機構與經營業務大舉進入中國市場，中國的金融機構業務也在不斷的融入到世界市場中。隨著我國金融業國際化進程的深化，我國的金融機構在不斷走出去，匯率的國際化進程也在加快。金融業的高度開放性和國際化特征要求教育也要注重國際間的交流。我們培養的金融人才，不能僅停留在與國際接軌的層面，更要在激烈的國際競爭中具有競爭力。適應未來全球金融業競爭需要的人才必須是基礎扎實、知識面寬、綜合素質高的人才。圍繞著這樣的培養目標，傳統的金融教育目標、課程設置、培養方法、教學內容等方面必須進行相應的變革。

二、我國金融教學目前存在的主要問題

目前我國金融專業人才培養在培養目標、課程設置和培養方式等方面都與學科前沿和實踐方面存在很大差距，使得培養的金融專業人才無法適應金融業的快速發展的需要，制約了我國金融業競爭力水平的提高。

(一)學科專業定位不明確，人才培養目標單一

專業定位是學科建設和發展的基本方向。國外金融學科的發展有兩種模式:一是特別關注金融理論和宏觀問題的“經濟學院模式”，另一種是關注金融領域的實踐問題的“商學院模式”。我國在借鑒國外經驗的同時，結合實際情況有所側重，但總體說來，我國高校金融學專業在學科定位和人才培養目標不明確，培養模式單一。從專業定位來說，不同類型院校在人才培養目標應是有差異的，但目前各類型高校金融學專業的學科定位都趨于雷同，專業定位不清晰，影響了后續的專業設置、課程設計、教改實踐等各個環節。在人才培養目標上，各學校都是培養“德智體全面發展的、具有廣闊的理論基礎和專業知識的金融人才”，沒有體現出層次區別。事實上，隨著我國金融市場的深化和金融機構的多元化，既需要從事金融管理和研究的高級人才，也需要大量的實際業務操作的應用型人才。因此，各類型學校需根據自身的專業定位來修訂人才培養目標，以適應市場需要。

(二)課程體系設計偏向宏觀，內容重疊

目前，我國金融學專業的課程主要以貨幣銀行學、國際金融學等宏觀金融為主，這固然有利于學生全面把握宏觀金融形勢和金融市場的運行規律，但微觀金融理論的不足使得學生對一些金融現象的理解不夠深刻和具體。此外，在課程設計上也主要是與銀行業相關的一些課程，如貨幣銀行學與中央銀行、商業銀行經營管理等，且很多的傳統專業課程的內容盡管有更新，但與現實仍有一定的差距，教學內容重疊較多，一些課程如證券投資學、金融市場學、投資學、期貨理論與期權等內容交叉和重復過多，部分前沿領域如金融工程、行為金融等內容介紹過少。因此，真正從理論體系上全面更新金融學教學內容還有很長的路要走。

(三)教學方法和教學手段單一

我國高等教育體系一直比較注重教師的課堂講授，教學方法以教師講授為主的，學生基本處于被動接受地位，這種“填鴨式”的教育模式非常不利于培養學生的創新能力、分析能力和實踐能力，教學效果嚴重依賴于教師的知識結構、社會經驗和語言表達能力，課堂信息量通常很有限。目前國外金融學教學普遍采用的案例教學法、項目課題研究教學法等在我國高校運用并不廣泛，即使一些學校采用了，也流于形式。究其原因主要有兩個方面:一是長期以灌輸式為主的教學方式，削弱了學生的獨立創造性，很多案例討論課遭遇冷場，最后不了了之;二是擴招背景下教育經費的不足，使得很多高校的軟硬件設施建設落后，導致教育手段單一、教學方法陳舊。

(四)教師隊伍整體素質有待提高

教師隊伍是培養合格金融人才的關鍵，高質量的教學方案以及多樣化的專業課程設置背后必須有一支高素質的師資隊伍作保障。金融學是一門和實踐緊密聯系的學科，對教師素質要求尤其高:教師不僅需要有扎實的理論功底，還需具備一定的實務操作能力。但目前絕大部分教師都是從學校到學校，缺乏企業或金融部門從業經歷，實踐能力和動手能力普遍不足。這主要原于:一方面，高校現有的人事制度和用人機制較為機械，很難吸引到實踐經驗豐富的人到學校來;另一方面，對教師的考核機制重科研而不重教學，教師在繁重的科研壓力下，很難有時間去參加社會實踐。

三、金融學教學改革設想

金融學作為一門實踐性很強的學科，課程教學要能適應實踐創新發展的需要。因此需從根本上轉變我國的金融人才培養模式，加強學科建設、推進教學改革、提高教師隊伍素質和水平，以適應我國金融現代化的需要。

(一)明確學科專業定位，調整培養目標

在我國經濟國際化、市場化的發展背景下，各類型學校應根據金融領域發展動態，結合自身的學校定位，明確學科專業定位。重點大學以培養高層次金融人才為目標，地方院校則應根據地方經濟特色和自身優勢，在專業建設定位要有自己的特色。同時要明確各層次金融人才的培養目標。金融學本科教育是傳授和學習金融及其相關學科的知識與技能，培養從事金融理論和金融實務工作的金融人才的全過程。對于本科生，在寬口徑、厚基礎、復合型的基礎上，注重培養學生的實踐操作能力。對于研究生，應擴展專業知識的廣度和深度，注重學生創新能力的培養。在博士研究生的培養上，應強化科研能力，要求深入系統的掌握專業知識，把握前沿動態，培養具有全球視野和國際競爭力的高素質金融人才。

(二)優化課程體系的設計

合理的課程設置是高校實現人才培養目標的前提。在課程設計上，為適應金融發展的微觀化趨勢，在兼顧宏觀金融和微觀基礎上，特別需要補充微觀金融中的實用性課程，增加包括公司金融、資產定價、金融組織學等方面的內容。同時需對微觀金融類課程進行整合，可將其整合為投資、銀行、保險三類，明確各門課程的定位與目標，通過修編教學大綱、課程簡介等途徑，明確各門課程的主要內容，實現課程之間的銜接，強化微觀類課程的整合。此外，還應在金融學本科專業課程設置上增加有關“國際化”方面的課程，內容涵蓋包括基本的國際金融理論和業務知識、國際規則方面的知識以及國際交流方面的知識”。在具體課程上，需區別基礎課、專業必修課、專業選修課。對于集中性的專業必修課，應涵蓋必要的知識點，保證每一位學生知識結構的完整性。各校根據客觀實踐的需要和本校在金融學科研以及教學上的特長，開設有特色的專業選修課。專業選修課應充分體現出靈活、豐富的特點，既可緊密聯系實際，也可緊扣前沿理論，還可體現國際化色彩，為學生發展自己興趣愛好提供空間。

(三)創新教學方法和手段，培養學生獨立思考問題的能力

在教學中應緊跟學科前沿和實踐動態，注重啟發式的教學方式，引導學生關注金融領域的新變化，培養學生的學習和思考能力?？梢詫狳c問題以“實際問題分析”的形式介紹給學生，并通過課堂提問、討論和寫論文的形式予以督促檢查。在課堂教學上，應采用講授、討論、專題講座等各種方式相結合的組合式教學。鼓勵學生成立學習小組，調動每一個學生的參與熱情。通過案例教學，加深學生對基礎理論和專業知識的理解，培養學生獨立分析問題的能力。此外應根據金融學科專業的特點和條件，建立和完善實踐教學體系，制定合理的實踐教學方案，加大對實踐教學的投入，保證教學時間。加強對教學實驗室的建設，更新實驗教學內容，可通過軟件模擬真實的金融交易環節，培養學生的實踐動手能力。

(四)提升教師隊伍的素質與水平

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一、學習經濟學方法論的必要性

絕大多數大學生在報考研究生的時候，選擇專業往往是從專業是不是好考，各專業的熱門程度以及畢業后就業情況的好壞程度的角度出發的，而幾乎不考慮自己是否適合讀研，是否具有一定的科研能力，是否適合該專業的學習，更不會考慮到報考專業所要求的研究方法論是不是與原來大學所學專業相似。還有很多學生在大學期間根本就不研究方法論，對于“方法論”這一詞非常陌生，或者知道這一說法的也與之前老師常提到的學習方法想混淆。方法論不是一種讓你通過考試的途徑，而是告訴你如何正確進行科學研究的一種重要手段。方法論對于一個人確立自身的知識結構體系十分重要，能夠在你掌握知識的基礎上，將所有的知識整合起來，從而得出一些有用的結論，甚至可以支持你進行一些意外的創新。

認為，方法論是關于認識世界和改造世界的方法的所有理論的總稱，一般可以分為哲學方法論、自然科學方法論與社會科學方法論三種，三者之間相互依存、相互影響、相互補充。對于研究生而言，社會科學方法論是這三種方法論中最為重要。經濟學的研究方法論就屬于社會科學方法論的范疇。雖然學習方法論的過程比較枯燥，但我們應該花時間潛心研究并最終掌握，將它作為后續知識學習和學科課題研究的基礎。我們在學習經濟學方法論時，首先應該“了解經濟學所屬的社會科學體系是如何逐步形成的，它與自然科學在研究方法上有什么聯系”[1]。

目前的社會科學體系是西方社會轉型之后所形成的結果，以此使經濟學、管理學等學科能夠與自然科學體系中的數學、化學以及生物學等學科并駕齊驅。一方面，包括英國和法國在內的工業和政治革命所引發的變遷，孕育了看待世界和獲得知識的新觀點和新方法；另一方面，這種新觀點和新方法反過來又推動了或加速了社會與政治革命。[2]正是在近代科學革命的過程中，以經驗資料的積累和分析為特征的實證主義方法，取代了將超自然的啟示和以往的傳統作為知識和真理的主要來源的信念[3]。

經濟學學科大類主要的研究對象是各種經濟現象和人們對應各種經濟現象所表現出來的各種經濟行為，主要考慮如何將經濟資源進行有效分配，實現經濟資源的有效配置，最終達到金融企業的利潤最大化。正是由于資源的稀缺性與人的欲望的無止境性這一對基本矛盾才產生了經濟學，逼迫人們做出權衡取舍的選擇，用有限的資源最大限度地滿足人們的欲望。當然，經濟學科問題的研究與自然科學類學科研究存在著很大的區別，它們之間最大的不同之處在于經濟學不能通過具體的實驗來得出結論或者證明結論的正確性。因此，對于物理學而言，經濟學不得不更多地依靠假定和數學推理來推斷。

因而也說明，經濟學方法論的掌握程度與經濟學科科研成果的結果的正確程度之間呈正相關關系。在社會科學的研究中，只有真正掌握正確的研究方法，才有可能得出正確的并且是我們最終想要得到的研究成果。

二、經濟學方法論的運用

很多學習過經濟學的人，甚至是一些經濟學教授們都認為經濟學方法論是他們在學習經濟學的過程中所經歷過的一個巨大地轉折點。盡管在很多大學中經濟學方法論只是一門剛剛開設不久的選修課，但很多經濟學科的學生在這門課上所花費的經歷遠超過了很多必修課程。他們中間大多數人在學習過這門課程之后，開始嘗試著系統性地整理他們自己之前所學習到的一些經濟學知識，并試圖將這些知識與其他理論，甚至是管理學科中的一些理論結合起來，進行深入思考，很多人因此形成了自己的一套理論體系。最終在此基礎上實現了課題研究的成果的創新。經濟學方法論并不一定能使每一位學生高分通過各種經濟類課程，但是它對提升學生們經濟學的基礎性認識有著極大的幫助，能夠不斷激發學生們開始做底層研究或是進行一些創新性思考。

作為從管理學專業跨考金融學專業的一名在讀研究生，對于經濟學科知識，尤其是金融學知識的熟悉程度要遠遜于原本就就讀于金融專業的學生，第一學期課程結業考試的情況也不是特別好。在本學期接觸到金融學方法論這門課程之后，使我研究金融學的基本思想發生了重大轉變，并開始在實踐中進行嘗試?，F提出一些看法：

（一）立足于方法論，堅持做經濟學底層研究

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［關鍵詞］本科教育；應用型；職業能力

［中圖分類號］F272［文獻標識碼］A［文章編號］1005-6432（2012）9-0086-02

金融在我國經濟發展中的地位日趨重要,是現代經濟的核心,是國民經濟運行的樞紐。隨著我國金融改革深化,在金融行業規模的不斷擴張、分工不斷細化的背景下,金融教學出現了微觀化的趨勢。高校金融學專業如何逐步打造專業特色和優勢,立足本科教育,爭取創辦高學歷教育,是現階段迫切需要解決的問題。因此,如何根據金融改革和金融行業發展的趨勢,密切關注金融學本科教育的最新動向,布局適應發展的全新教學模式,培養適合社會需要的合格人才,是金融學專業本科教育發展的重大戰略問題。

1一個趨勢：金融學本科教育的應用型轉變

1.1金融學本身的轉變帶動該專業本科教育向應用型轉變在我國,金融學科的研究對象一直有“宏觀”和“微觀”之爭。宏觀金融主要關注理論問題或宏觀問題,其中貨幣金融理論正在成為其理論研究中越來越重要的部分,貨幣經濟學、金融經濟學、國際金融經濟學等作為新的重要課程來開設,金融學正在與經濟學融為一體；微觀金融主要關注金融領域的實踐問題或微觀問題,尤其是關注金融市場上的各類金融活動。將金融學與公司管理相結合,資本市場、投資學、公司財務、金融工程、期權期貨等課程成為金融學中的重要課程。正確認識“宏觀”和“微觀”之爭,深刻理解爭論對教育實踐的指導意義,是正確確定人才培養模式的必經之路。在我國,隨著市場經濟的發展和深入,金融市場規模擴大,市場的種類增多,金融工具不斷創新,金融業內部分工的深化,金融產業規模不斷擴展,已成為現代服務業的支柱。同時,大量的已上市公司和未上市公司的存在,迫切需要解決投融資決策和管理問題,金融學呈現出了微觀化、實用化的發展趨勢。微觀金融活動在快速發展,金融本科教育在金融學本身的轉變后也走向了新的方向,向應用型轉變是金融學本科教育的大勢所趨。

1.2社會需求與就業壓力促使金融學本科教育向應用型轉變應用型大學的宗旨是培養緊密適應社會需求的操作型人才,與研究型大學培養的研究型和創新型人才共同滿足了社會發展對人才的需要。金融學本科教育的培養目標應從社會時代的需求和地區經濟發展的角度出發,堅持以就業為導向,培養適應社會需要的人才。具體的培養目標應注重適應向應用型的轉變,在傳統本科教育的基礎上,培養具有一定職業能力學生。這樣經過本科階段培養的學生才不至于被不斷發展的社會需求所淘汰。同時也增強了學生的就業競爭能力,緩解就業率對本科教育產生的壓力。

綜上所述,金融學本科教育向應用型轉變既有內因,又有外因。因此,順應這一趨勢重新審視培養目標和教學模式是目前迫切需要解決的問題。

2職業能力培養：應用型教育不可或缺的利器

從金融學專業本科教育向應用型轉變的趨勢看,提高學生的職業能力無疑具有重要意義。首先,應用型培養的目標就是要學生掌握必要的專業基礎知識,掌握一定的技能,能夠解決實際工作中的問題,滿足金融機構和其他企業的中低級崗位需要。當前的傳統本科教育在課程設置、授課方式、考核教學效果方面基本能夠做到全面、系統、細致地向學生傳授專業知識。但是從本科教育應用型的角度看,大多數學生均是要從事實際工作的。隨著金融業的復雜性提高,企業的規模擴大,學生只有掌握了一定的分析技術,才能勝任金融業的工作。而在傳統的金融教學模式中,對職業能力的培養不足,缺乏系統性；同時,強調技術能力培養并不是否定掌握基本的經濟和宏觀金融理論,而是要根據本科教學的特點,使學生形成基本的理論框架和概念體系,并通過技術手段,加強對理論的應用能力。金融學專業本科教育職業能力的定位應結合本科畢業生就業方向,定位于培養和訓練滿足金融行業中低級崗位要求的技術和能力。

3職業能力培養與傳統本科教育：拓展與融合

深刻認識和正確處理職業能力培養與傳統本科教育之間的關系是教學模式創新的關鍵。

首先,加強職業能力培養,對提高教學水平,加強教學效果,激發學生學習興趣具有重要意義。在傳統的金融學和經濟學理論授課中,由于缺乏技術工具和實踐環節,課程往往成為概念的堆積,理論的海洋。大多數學生無法從感性上理解所學的理論知識,只是盲目地記憶和背誦,最終都是為了應付考試。這樣的過程周而復始,使讀書成為考試游戲。表面看來學生的學業并不重,大部分學生都認為理論授課并不需要投入太多精力,在考試前集中突擊就能夠通過考試。實際的后果呢？即便是考試通過的學生也只是當時對理論知識有了一定的記憶,考試過后很容易就忘記,而且由于沒有“動手做”的認知過程,學生對所學過的課程還是一片茫然。加強職業能力培養,既增強了學科的科學性和完整性,也提高了課程的實用性和趣味性,使學生在學習理論知識的同時還受到扎實的基本技能訓練；同時,加強技術能力培養也有助于形成嚴謹求實的學風,加強學生的壓力和動力,以適應金融行業的特殊要求,增強學生分析和處理實際問題的能力,有助于形成理論聯系實際的學風。

其次,加強職業能力培養,并不是忽視專業基礎理論課的教學,忽視學生理論素養的培養,不是降低對理論知識掌握的考核要求,而是要進一步提高理論性課程的教學效率,增強課堂的生動性和趣味性,以職業能力訓練加強對理論性課程的理解,并為具有理論研究興趣的同學提供技術支持。依此目標而設立的教學模式對從事理論性課程教學的教師,提出了更高的要求,教師不僅要掌握課程的理論框架,而且要掌握實踐工作中用到的技術工具和相關的分析手段。這樣就形成了對教師工作的壓力和動力,從而促進教師教學和研究水平的提高。在本科階段,在掌握基本的專業基礎理論外,將以職業能力的培養為核心,兼顧溝通能力的培養,其培養目標就是能適應社會需要,具有金融行業工作基本技術能力的人才。當前,需重點研究的問題有：加強本科生理論知識掌握的牢固程度；如何在理論教育基礎上融合職業能力培養；制定新增職業能力培養的教學模式。

4現階段教學模式選擇

由于硬件設施條件的限制,很多教學模式只能是紙上談兵,在實踐中無法應用。依照以上的教學理念和教學目的,傳統的講授、練習、反饋模式無法滿足職業能力培養的要求。根據現階段已經具備的條件,在以下方面需要適當改進和創新。

4.1案例教學應滲透到各門專業課

教學環節中使用案例分析,能夠在理論與實踐中構筑起暢通的橋梁,能夠使學生直觀、快速地理解理論知識在實際工作中的應用。有些教師認為某些課程理論性很強,無法使用案例教學。這種看法是錯誤的,理論終究要走向實踐,尤其是本科教育,應該有很強的實踐性。當然要注意選定的案例要隨金融形勢的變化而有所不同,而且要與課程內容緊密聯系,并且是當時社會輿論關注的熱點,這樣容易引起學生共鳴。

4.2增加實驗學時和實習環節

〖JP+1實驗是學生“動手做”的教學環節,比起理論授課,學生更希望能親自體會,親自感受。增加實驗不僅是增加實驗課時,而是要從更廣的、更高的角度設計實驗內容和形式,使學生在有限的實驗課上體會更多的理論知識的應用。實習是實驗的拓展,相當于在更開放的實驗室里“動手做”。本科生的實習更重要的是在專業實踐的同時進行社會實踐,為將來走入社會工作積累實踐經驗。

4.3多種教學方式交叉運用

傳統的集中理論授課方式在本科教學中仍然是主流,但是這種單一的方式容易導致學生缺乏參與熱情,以被動的心態來學習。所以其他教學方式的運用可以打破單調的灌輸式教學,比如獨立學習,在校經驗學習,同學互教,專題討論等。

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關鍵詞：有效市場；知識分散；信息的客觀性

有效市場是金融學領域很著名，也比較令人困惑、爭議較多的理論。一般認為，金融學家把對市場經濟有效配置資源的理論擴展到金融證券市場的定價有效性。有效市場理論，關系到現代分散組合投資理論和財務管理MM定理的科學性，也決定著資本資產定價模型的可行性和科學性。在《投資學》中，它主要包括了如下內容：1、價格是隨機波動的；2、市場是理性的；3、隨機走動的價格包含了所有相關信息；4、市場是不可預測的[1]。在《公司理財》中，羅斯認為，市場有效性的基礎是：理性，即所有投資者是理性的；獨立的理性偏差，即樂觀和悲觀的雙方，不存在“羊群效應”；套利：專業投資者套利活動的存在，能實現對業余投資者錯誤定價的修正。[2]

一、“知識分散”意味著不存在理性的個體

奧地利學派是西方經濟學比較獨特的一個經濟學流派，主要代表人物有龐巴維克、米塞斯、哈耶克等人。該流派主要以其個人主義的研究方法和對古典經濟學的堅決捍衛態度而著名。哈耶克的相關理論，可以為有效市場理論的討論，提供若干真知灼見和有意義的分析框架。

整個西方經濟學體系原本是建立在“理性經濟人”的假定之上的。即使如哈耶克的老師米塞斯，其著作中也仍然堅持了理性的假定?！袄硇浴痹谖鞣街T多學說中占有深厚的源遠流長的基礎。然而哈耶克以一種系統論的眼光，指出了人類理性不足這一偉大的洞見，以不同的理論假定基礎，重建了奧地利學派的自由主義經濟學。在哈耶克的理論中，西方世界那樣的市場經濟社會并不是全知全能的理性的人發明設計的產物，而是不斷試錯的過程所形成的結果，也就是“自發秩序”。

在論述“進步的常識”時，哈耶克寫到：“一個進步社會最具特色的事實之一，就是個人在其間所努力追求的大多數事情，只有通過更深一層的進步方能達致。這是因為….新知識及其裨益只能逐步地傳播和獲得，而且眾人愿望的實現也始終取決于少數人先行獲致新知識并先行享獲由此種新知識產生的助益。”[3]在這里，哈耶克深刻地闡明了：重要的并不是每個人是否理性以知道并理解所有信息或掌握所有知識，而是一個社會是否允許有少數先行者掌握知識并獲利，來帶動其他人也利用這種知識和信息來獲利，推動社會發展和資源更優化配置。即重要的是，知識和信息是分散的，社會和經濟是否允許并有效傳播這個知識才關系到技術能否發明，社會經濟能否進步，其他人能否最終也收獲此知識和信息帶來的好處。

不僅在這里，也在很多著作和篇章中，哈耶克論證了知識是分散的，“自由秩序”的社會恰好提供了這樣的機制：少數人，或是因為天賦，或是因為發明創造，或是因為敢于實驗他們掌握的暫時不為他人所知的知識信息來生產而獲利。知識和信息是由少數人掌握經過不斷學習和擴散才為全社會所享用的。

二、這對于金融市場，意味著什么？

讓我們重新思考有效市場理論的兩個關鍵假定：證券價格反映了所有信息；每個人都是理性的，掌握了證券的所有信息，并做了正確的定價和決策。一個證券是否“有效“地定價，到底是取決于每個人掌握了所有信息呢，還是取決于整個市場全體參與者共同掌握的信息？讓我們換一個角度對此發問：是全知全能的理性的個人，還是知識分散中只掌握部分信息的不理性的個人形成的群體，決定了證券的“有效”定價？

實際上，金融市場也一樣是在知識分散的前提下，由每個不理性的個體一起“撮合”，形成了證券的價格。也就是說，證券價值幾何，也是由少數先行者發現的。這些少數人，或許是因為天賦（如投資天賦），或許是掌握了別人暫時未能掌握的行業企業知識，或許因為是敢于冒險買入或者謹慎而賣出，甚至運氣。在這個每個人不理性、不掌握所有信息的市場里，少數“先知”先投資而獲利，由此帶來的獲利信息或者價格上漲波動，傳播給了其他人而跟進，最終證券價值達到一種程度：沒有更多的人跟進，大家都比較認可證券的該價格——有效合理的定價。

正如巴菲特相關的論述揭示的：市場可能暫時是非理性和無效的，但長遠來看最終會對證券合理定價。巴菲特和格雷厄姆是最好的實踐者，他們都宣稱，投資秘訣是趁著股價非理性下跌而買入，長期持有，最終市場會回到其合理價值實現投資獲利。

三、索羅斯“反身性”理論意味著金融市場研究對象的非客觀性

在《金融煉金術》中索羅斯指出：“思維發揮了雙重功能，一方面，參與者試圖理解他們所參與的情境；另一方面，他們的見解又作為決策的基礎影響著事件的進程。這兩個功能相互干擾，其中任何一個都無法獲得單獨作用時的效果，假如事件的過程獨立于參與者的決策，參與者的見解就能夠相當于自然科學家的見解，假如參與者的決策能夠擁有哪怕是權宜之計的知識基礎，則行為的結果也可能更符合他們的意圖…”，“觀察者的困難直接歸因于研究對象的不確定性，這樣，社會科學問題就不僅僅是方法論的問題而且也是研究對象所固有的”。[4]

索羅斯實際指出的是研究對象的客觀性問題，也即證券價值的客觀性和證券信息的客觀性問題。假設一個虛構的“股市A”，則人們要分析預測這個股市，這個分析預測行為或意識將會合情合理地屬于“股市A”的一部分，并且每個預測都增加了“股市A”的容量，即人的預測和意識創造了市場！那么一個投資者不僅要分析“股市A”，還要分析對“股市A”的分析，甚至分析分析分析的分析的分析….一個個體關于“客觀”信息的主觀分析預測信息，也是信息，并立馬變成了第二個個體眼中的客觀存在的信息，他不得不正視第一個個體產生的信息的存在。當一個人預測一個股市的時候，他的預測本身所產生的信息，也變成了市場的一部分。人的意識創造了研究對象。這可能會是一個無窮的無法確定的過程，使得我們談論“證券價值”“證券信息”毫無意義。

讓我們簡化并重述索羅斯理論的含義：投資者要預測自己基于別人的預測而做的預測，每個人都要做此種預測！10個參與者的“股市”和20個參與者的“股市A”是不同的；有5個人做預測的“股市A”和10個人做預測的“股市A”是不同的；只進行第一層預測的市場和進行了第二層預測的市場也是不同的；甚至即使規模和投資者人數完全相同，只要由于投資者所產生的信息不同，“股市A”也不在是那個可以客觀指出來的“股市A”了。他的理論就顛覆了我們討論有效市場的一切基礎，所有概念均無法確定而沒有確切的范圍和含義，就連“市場”和“信息”的范圍都無法確定，不再是客觀的可以研究的對象。

四、沒有什么可以反映一切人的一切思想意識

如前文所述，對于實體的宏觀經濟而言，即使每個人不是理性的全知全能，也能通過哈耶克所謂“自由”“自發秩序”實現分散知識的運用，實現資源優化配置。而對于金融市場而言，由于知識和信息的分散，證券價值的“實現”不是瞬間實現，也是通過互相傳播，這就意味著證券價格不均衡的波動是常態。而根據索羅斯，則金融市場不僅是動態不均衡的，甚至是一個因人的意識而變化的、無法確定研究對象的市場。

有效市場到底是在說什么？它是在說股票都被合理的定價或股價任何時候都合理體現了價值？顯然巴菲特索羅斯和基金的波段投資行為實踐做了否定回答；它是說，證券價格已經反映了一切可用信息？信息都不是可以確定的客觀之物，又何來反映了“一切”信息呢。

因此本文認為，討論有效市場理論的終極困難，是沒有一個有效的“實證”標準。股市長期上漲就是有效的？沒有大幅波動大起大落就是有效的？我們充其量可以勉強接受，一個長期橫盤的市場是有效的，因為那意味著一段時間內沒有多空雙方的失衡，股市認可該價格，證券價格近乎反映了所有信息？或者，證券市場的發展，促進了實體經濟的發展，則證券市場就是有效的？

我們有必要為市場的有效性找一個客觀可衡量的標準。依據金融要服務實體經濟的想法，可以有一種粗淺的設想：衡量股市指數和GDP指數的偏離幅度。如果一國經濟10年中GDP增長了50%，則該國股市指數也應該大體不差，并且兩個指數的波動性也應該是大體吻合的。這樣的證券市場就可以定義為“有效”的市場。（作者單位：四川工業管理職業學院）

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篇10

偏重宏觀金融且應用性不強、理論與實踐脫節等問題（，2014；呂秀梅，2014；阿茹娜，2013；方永麗，2012）。針對金融學課程教學中存在的問題，各大學教改項目雖然從教學內容、教學手段、教學方法、教師隊伍建設等方面提出建議，但是這些建議主要立足各校的實際情況得出的研究結論，并不完全適合筆者學校的實際情況。因而，本文通過調查問卷的方式面向筆者學校已經學習過金融學的在校大學生搜集資料，了解目前金融教學的現狀，及今后改革的方向。現在的教學理念是“學生為本”，盡量滿足學生未來職業和生活需求。教學改革的直接目的是提高教學質量，受益者是學生，教學工作者最應該關心的是學生的感受。具體而言，本次調查主要了解一下問題：①關于教學內容、教學方式與教學效果的現狀，②學生對金融學教學要求。

二、研究設計

（一）問卷設計為了更好的了解目前大連海洋大學金融學教學情況及學生滿意度，本文在進行正式問卷調查前，請2名老師和4名學生進行預調研，了解問卷設計是否科學合理。最終本文調查問卷主要包括三部分內容：第一，調查者的基本信息：包括專業、第二，教學現狀，第三，學生要求。（二）樣本數據本文研究對象是筆者所在學校的在校經濟管理類專業學生，通過親自派發紙質調查問卷方式向他們發放問卷。調查時間為2016年6月至11月，共發放調查問卷66份，收回61份，剔除無效調查問卷后剩余58份。采取描述性統計分析方法對這些數據進行處理。

三、結果分析

（一）教學內容、教學方式與教學效果分析

大連海洋大學關于金融學的教學大綱設置，沒有區分專業；總課時48學時，理論教學與實驗教學課時比例是5：1；考核方式：期末閉卷考試，學生成績核算方式是，綜合成績=平時成績30%+考試成績70%。以上是學校制度安排，通過調查問卷反應具體教學情況以及學生要求。1.教學內容。教學內容直接關系著教學質量的優劣，因此文本調查問卷設置了6個問題，涵蓋了教授知識內容差異性與全面性，知識的應用性、與時俱進性、是否能夠理論實踐相結合等內容。調查結果顯示，關于教授內容的差別性：93.1%的學生認為他們專業教授的內容與金融專業有區別；關于教授內容知識全面性：72.4%的學生認為為教授的知識內容全面；關于教授內容的實用性：79.3%的學生認為教授的知識實用性較強；關于教授知識的與時俱進性：89.3%的學生認為教授的知識內容能夠與時俱進。上述數據表明，雖然金融學教學大綱沒有區分專業，但是授課教師在實際授課的過程中根據學生專業不同，而有意識的區分授課內容；同時還表明，學生對于教授講授內容的全面性、實用性、與時俱進性比較滿意。2.教學方式。在對金融課程教學方式和手段的調查中，有13.8%的學生認為在教學過程中授課教師強偏重調理論知識少實踐，62.1%的學生認為在教學過程中能夠做到理論實踐相結合。100%的學生認為實踐教學環節設計“非常有必要”。學生在回答“教師金融課程的教學方法”時，24.1%的學生選擇“多媒體啟發式教學法”，34.5%的學生選擇“案例教學法”，41.4%的學生選擇“模擬實踐教學”，沒有學生選擇“小組作業主講式”。金融學課程教學中，實踐教學非常重要的環節，大連海洋大學實際實踐的教學也比較令學生滿意。在教學方法上，大部分學生選擇案例分析，這于實際的教學不相符，通過與授課教師溝通，金融學授課中雖然有模擬實戰環節，但是占總課時不會達到41.4%。也許是學生期望通過模擬實戰的方式來學習。3.教學效果。學校和教師通過一切努力最終的目的是讓學生學以致用，因此教學效果在學生培養中至關重要。調查結果顯示，100%的學生認為金融學課程對于提升專業能力有幫助，其中37.9%的學生認為對于提升專業能力非常有幫助；82.7%的學生認為金融學的學習能夠幫助個人理財。通過上述數據分析，可以看出大部分學生通過金融課程的學習收獲很大，對今后學生的工作和生活都非常有利；同時，數據還表明，仍然還有24.2%的學生認為對專業能力幫助一般，17.3%的學生認為對個人理財的幫助較小，因此，金融學課程教學今后還要需要繼續提高。4.教學中存在的問題。在關于金融學課程教學過程中存在問題的調查時，答案可以是多項選擇。調查結果顯示，針對“課堂學生參與性不強”，“教學方式單一，不靈活”，“學生自主學習積極性不強”，“實踐教學不夠深入”這四個問題，學生的選擇占比分別是24.4%，44.4%，35.6%和17.8%(此題可以是多項選擇，總人數為90)。此項調查結果表明。教師在今后的教學努力的兩大方向：一是2017年第07期中旬刊（總第666期）時代金融TimesFinanceNO.07，2017（CumulativetyNO.666）調動學生的學習熱情，二是采用多元化的教學方式和手段，提高學生的課堂參與度。

（二）學生對金融課程的要求

課堂教學“以學生為本”，因此教師不能忽視學生的要求。只有了解學生要求才能更好的為學生服務。本文還調查了學生對金融學課程的要求，從學生角度出發，了解學生對金融知識以及教學方式等方面的要求。1.教學內容要求。金融學涵蓋的知識范圍比較廣，相對深度比較淺顯，由于課時限制，在金融學課堂上不可能講授完整的金融學知識體系，必須有所側重，有深有淺。了解學生的知識需求，才能做到事半功倍。關于學生希望學習的知識內容的問題，37.9%的學生選擇投資理財，55.2%的學生選擇金融機構和金融市場，6.9%的學生選擇現實經濟金融運行狀況。詳見表6調查數據表明，學生更關注投資理財和金融機構和金融市場的知識，可能是因為這兩面的內容主要影響學生畢業后的工作和個人理財。通過細分調查問卷，發現會計的學生更多的關注投資理財知識（選項中會計專業占72.7%），而市場營銷專業的學生更多關注金融機構和金融市場知識（63.6%的市場營銷專業學生選擇此項），因此可見非常有必要制定不同專業的金融學教學大綱，根據課程體系及今后工作需求進行差異化教學。2.教學方式要求。教學方式是決定教學效果的關鍵因素，恰當的教學方式可以調動學生的學習積極性，提升教學效果。了解學生對教學方式的偏好，并給與合理滿足，能夠有效激發學生學習熱情。本文對學生對教學方式的要求主要涉及兩個方面：一是學生對課堂的教學方式的要求，二是學生對理論教學和實踐教學的時間安排。關于課堂教學方式的調查中，只有20.7%的學生期望是多媒體啟發式教學，62.1%的學生期望采用模擬實戰的教學方式；關于理論與實踐教學時間安排的調查，只有10.3%的學生選擇5:1，其余學生均期望更多的實踐教學時間。目前筆者學校對金融學的理論教學和實踐教學的實踐分配是5：1，由調查數據可以看出，學生不滿意這項安排，他們希望更多實踐時間，這一結果與表5調查結果相互印證。

四、優化金融學教學的措施

對本次問卷調研所搜集的數據進行統計分析后發現，提高非金融專業（市場營銷和會計專業為例）對金融學課程的滿意度，應該從以下三個方面著手:

（一）區分專業精選授課內容，突出應用性

根據各專業的培養目標、課程體系安排以及學生需求，在教學內容上有所取舍，做到重點突出與專業相關的內容，突出課程重點內容，同時也要聯系與經濟金融密切聯系的工作和生活密切相關的知識，這樣可以突出本課程的實踐性和可操作性，吸引學生學習興趣，引導學生自學先關知識。在教學內容上以會計學專業為例，首先，要讓學生了解整個金融學課程的知識體系，及個知識模塊的主題內容以及各個模塊之間的相互關聯；其次，講授會計專業學生必須了解的金融學知識，重點講授金融機構運作流程，比如了解銀行匯票、支票、本票等憑證；然后，除了滿足專業需求外，還要滿足學生生活上對金融學知識的需要，重點介紹個人投資理財的相關知識，比如講授金融工具和金融衍生工具，以及利率、匯率的變動對宏觀經濟和金融市場的影響；最后，引導學生深入學習，相關衍生知識，比如投資理論，證券投資技術分析等等。

(二)豐富教學手段，強化實踐教學

在課堂講授中采取多元化的教學方式或手段，調動學生學習激情。目前，學生幾乎每門課程都采用多媒體教學，單一的多媒體教學方式，使得課堂幾乎成了教師的一言堂，教師不停的講，學生只是坐著聽，甚至是學生坐著玩手機、聽音樂。學生課堂參與度較低的教學方式，導致學生投入的精力有限，學習積極性不強，從而影響教學效果。針對金融學教學方式可采取以多媒體教學為主，以案例分析、模擬實戰、小組主講為輔的教學方式體系，作者在教學中也努力的嘗試了模擬實戰，案例分析，小組主講的教學手段，比如分組給學生10萬元進行模擬投資，比如，分析歐元的誕生及發展等等。在實踐教學環節，重點從實踐內容、實踐時間、實踐方法等方面進行優化。在實踐時間方面，一方面可增加課堂時間的實踐教學時間，另一方面也可增加學生在課堂外的實踐時間。如果受學校教學規章影響無法正佳課上的實踐教學，可重點增加課外的實踐時間，比如，通過增加學生課外作業的途徑來強迫學生增加課外實踐時間。在實踐內容方面，針對不同專業的學生調整實踐的內容，以會計專業為例，實踐內容可優化調整為資本市場（股票與證券的模擬交易）運行，了解金融機構（商業銀行實務）等。在實踐方法方面，既可以利用學?，F有資源（金融軟件）也可以利用網絡資源（各種專業財經網站），可以是案例分析，可以是實際操作或模擬操作，也可以是經驗分享（可以邀請行業專家分享從業經驗，也可以要求同學分享自己的學習或操作經驗。）

（三）優化考核體系，科學評估學生學習效果

科學合理的教學方法更需要有效的教學評價體系予以保障。學習的目的是為了應用，因此在考核體系的設置中，應注重考察學生知識的應用能力，而不是對知識的記憶能力。構建“全過程”的考核體系，考核重點從期末考試轉移到教學過程。重點考核學生在教學過程中的表現、參與投入程度，知識的應用能力等等。調整總成績的結構及比例，提高教學過程中考核成績占總成績的比重。總成績構成=出勤成績+課堂表現+課外作業+實踐成績+期末考試成績。出勤和課堂表現考核學生的學習態度和參與程度，課外作業考核學生的學習能力、知識應用能力和認真程度，實踐成績考核學生的分析能力和知識應用能力，期末考試成績考核學生對本課程知識的掌握程度。建議將過程教學考核成績占總成績比重提升至50%，目前作者學校過程教學成績占總成績30%。

作者:劉素坤 李黎 單位:大連海洋大學經濟管理學院

參考文獻

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