家庭理財論文范文

導語：如何才能寫好一篇家庭理財論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關鍵詞】：工薪階層家庭理財證券投資

改革開放20多年以來，居民的財產總量和結構都發生了深刻的變化，居民投資理財的意愿不斷增強。特別是近幾年來我國國民經濟持續高速增長，帶動居民收入的不斷提高，個人資產成倍增長，中國城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產生理財需要的前提，現在越來越多的普通市民有了理財意識。然而，近年來在中國人民銀行連續8次調低存款利率后,居民存款收益已經很低,公眾都希望通過最優的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財需求開始升溫。

一、家庭理財與證券投資

家庭理財（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險。而在國外大部分人是請經驗豐富的理財專家或顧問來替他們理財、節支開源。因為投資市場的變化和理財工具的復雜，使得理財專業知識和技能的要求也越來越高，更多人理智地選擇了專家。在國外，理財個人理財服務（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正在蓬勃興起。

家庭理財也是一項系統工程,是一項科學的運用多種投資理財工具結合、跨多邊市場運作的綜合性投資理財行為。家庭理財要求各類家庭,既要善于利用各類風險投資工具追逐高額的風險投資收益,又要善于運用各類避險工具的規避風險。

家庭理財服務市場直接受到個人金融資產分配的影響。在許多新興國家和地區，很大一部分個人資產仍是銀行存款，而不像經濟發達地區個人資產主要投向股票和共同基金。在美國，存款只占到個人資產的17%，其它資產都放在共同基金、證券和人壽保險上；而在較不發達的亞洲國家，存款占到多達80%。個人理財服務意味著將部分財富從保守和低回報的存款，轉移到相對具有風險和高回報的證券等。尤其當經濟穩定、通脹和利益可預測的時候，消費者就更愿意投資。

二、家庭理財中，證券投資要注意的問題

人們總是將理財與投資緊密地聯系在一起。但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。投資是戰術，關注的是如何“錢生錢”的問題。而理財是戰略，理財即管理財富，理財的核心是合理分配資產和收入，以實現個人資產的安全性、流動性和收益性目標。個人參與理財計劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮未來生活的保障。

從這個意義上來說，理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更廣泛。而投資只屬于理財的一個子系統，真正意義上的理財包括證券投資、不動產投資、教育投資、保險規劃、退休規劃、稅務籌劃、遺產規劃等等。

因此，我們在追求投資收益的同時，更應注重人生的生涯規劃、稅務規劃、風險管理規劃等一系列的人生整體規劃。應該根據自身的收入、資產、負債等數據，在充分考慮風險承受能力的前提下，進行分析規劃。首先，按照設定的生活目標及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產負債情況等)進行生活方案的設計，以達到創造財富、保存財富、轉移財富的目的。其次，對自己進行客觀的分析，重點分析自身資產負債、現金流量等財務情況以及自己對未來生活情況進行預測，經過分析后，制定符合自身的生活理財目標及規劃。在以后的生活過程中，根據自身情況變化不斷修正理財方案的內容。

前幾年股市的賺錢效應使得許多人對收益高的證券投資方式很感興趣，往往不看風險只認收益。這潮流中，老年人可能把所有的養老金都投資于股市，卻忽視了風險；期貨、非法集資等讓人趨之若鶩，結果有的人購買期貨賠錢，有的人集資被騙等等。近些年，隨著理財新品的不斷推出，一哄而上的現象屢見不鮮，各家銀行基金賣瘋現象可見一斑。從這些情況可以看出，普通工薪家庭已經有很強烈的證券投資欲望，但是由于股票市場的不完善，證券投資本身的高風險性，很多工薪投資者在市場行情不好的時候常常受到損失。

由此可見,中國經濟處于轉型時期，人們理財意識仍處于非理性期，理財意識從最初主要所謂“勤儉節約、精打細算過日子”發展到了盲目跟風、追求“快速致富的秘訣”的段。古代司馬遷認為，占用了一定量的資本，選擇了謀生、經營的行業之后，能否經營得好，發財致富，還取決于經營者的聰明才智。他說：“富無經業，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解?！蹦苷呖梢苑e累財富，無能者已有的財富也會散失。隨著“金融經濟”時代產生及發展，金融工具大量涌現，層出不窮，個人和家庭資產中證券金融資產的比重越來越大。個人理財的需求在范圍上不斷擴展的同時在時間跨度上也開始擴展到人的整個生命周期。因此我們更應該理性的對待理財和證券投資，針對不同的家庭情況、背景、及個人不同生命的周期，從人生不同階段和家庭資產合理配置的角度理性分析理財活動和進行證券投資。只有把證券投資納入整個家庭理財的大系統中進行規劃，才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下，又能在高風險的證券市場獲得一定的收益。

三、生命周期不同階段的證券投資策略

在人生的每個階段中，人的需求特點、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，證券投資理財的側重點也應不同。在實際家庭理財運作中，一個人一生中不同的年齡段，對投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來考慮。

階段一、單身期：指從參加工作至結婚的時期，一般為2至5年。該時期經濟收入比較低且花銷大，是家庭未來資金積累期。

理財優先順序：節財計劃＞資產增值計劃＞應急基金＞購置住房。這個階段的證券投資策略，如果工資水平比較高，可以適當投資證券市場，因為在這一階段家庭負擔不重，風險承受能力比較強，所以如果能在股票市場獲得高收益，為以后組建家庭打好基礎。

階段二、家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1至5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。

理財優先順序：購置住房＞購置硬件＞節財計劃＞應急基金。這一階段證券投資策略應該較保守，可以購買些國債或貨幣性基金，保持資產的流動性。

階段三、家庭成長期：指從小孩出生直到上大學，一般為9至12年。在這一階段，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。

理財優先順序：子女教育規劃＞資產增值管理＞應急基金＞特殊目標規劃。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下，可以考慮中長期證券投資，購買成長性股票或基金都是不錯的選擇。

階段四、子女大學教育期：指小孩上大學的這段時期，一般為4至7年。這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。

理財優先順序為：子女教育規劃＞債務計劃＞資產增值規劃＞應急基金這個階段生活開支比較大，證券投資應該注重流動性和安全性為主。

階段五、家庭成熟期：指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。

理財優先順序：資產增值管理＞養老規劃＞特殊目標規劃＞應急基金這個階段可以拿出更多的資金進行證券投資，不過也要為退休后的生活留出一定資金，避免投資失敗影響晚年生活。

階段六、退休期：指退休以后。這一時期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都趨于保守。

理財優先順序：養老規劃＞遺產規劃＞應急基金＞特殊目標規劃。這個階段證券投資應該減少或者不投資，最多購買些國債。因為老年人風險承受能力低，不能承受證券的高風險。

四、家庭資產配量過程中證券投資策略

目前對國內百姓而言保險、基金、債券、股票等產品中進行分配。由于這些投資產品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將產四分法，主要分為不動產、現金、債券和股票。對于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財師一般會建議這種組合：不動產占10％、現金占5％、債券占20％、股票占65％。

因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。而不應盲從他人的理財行為。

家庭整體規劃要注重長期效益。一些投資者受到利益驅動，只顧眼前的利益，不注重家庭長期利益，往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為，結果賠了個大出血。因此，家庭理財必須注重長期效益。通過理財對未來的長期整體計劃，可以弄清三方面的問題：第一、是現在在何處（目前的家庭經濟狀況分析？）第二、是要到哪去（將來希望達到的經濟目標？）第三、是如何到那里去（通過最恰當、最合適的方式實現這些目標？）通過對各個階段家庭收支的合理有效支配，實現家庭資產最大化。同時，家庭理財也一定要具有強烈的風險意識，要合理劃分高風險的投資（股票、期貨、實業）和家庭基本生活保障（儲蓄、保險、房產、教育），不要因短期內過度追求投資而影響家庭生活水準，造成家庭財務危機。

因此，投資人要正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。多作一些長期規劃，選擇一些投資穩健的產品，因為只有根據年齡、收入狀況和預期風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。

家庭在投資理財中，一定要善于把握經濟規律，揚長避短，根據家庭成員的實際情況，考慮自身的資金實力，充分發揮自身的優勢，選擇何種投資方式，要從自己的經濟實力出發，綜合考慮自身的職業性質和知識素質。你手里只有數千元或者數萬元錢，那只能選擇一些投資少、收益穩定的投資項目，如、儲蓄、炒股、國債等；而如果你手中有十萬以上或數十萬元錢，就可以考慮去購置房產，這樣既可以居住，也可以用來實現保值、增值。

然而，現實中不少人對一種投資理念可能爛熟于心，那就是：“分散風險”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財之道。但是在實際運用中，不少投資者卻走向反面，往往過分地分散風險，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，自身專業知識素質跟不上，造成分析不到位，最終導致預期收益降低甚至出現資產減值的危險。

又如，你是一名公務員，對上班時間有嚴格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知識，信息也比較靈通，又有足夠業余時間，就可以增加股市投資方式，因為投資股票盡管風險大，但收益也很大，是值得你伸手一試的。對于資金量較多的客戶而言，有必要通過資產分散投資來規避風險；但對于資金不多的投資者而言，投資過于分散，收益可能不會達到最大化。具體操作時，建議集中資金投資于優勢項目中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。

由于各個家庭的實際情況千差萬別，在具體投資理財中，就應立足當前，注重長遠。一般地說來，投資能獲取收益，但工薪家庭不應該將自己的全部資產全都用于投資。

隨著社會經濟的發展，工薪投資理財的渠道和方式越來越多，可以說，如今個人投資理財正呈前所未有的多樣化發展的趨勢。然而，由于每種投資方式和保值形態具有多重性，每個人的各自情況又有所不同，所以，工薪階層只有根據自身的實際情況去選擇合適的投資方式，才能有益于個人資財的保值增值。在心態上要“保持一個平和的心態，不能激進亦不可太怯懦”，遠離賭場和彩票，謹慎對待期貨等投機型產品。

參考文獻：

[1]錢海波，《論人理財目標分析與資產結構設計》，《財會月刊》，2005，9。

[2]葉蓓，《個人理的業務現狀問題與發展建議》，《特區經濟》，2005，3。

[3]包純正，《個人理財新探》，《農村金融研究》，2005，7。

[4]穆利，《這邊風景獨好—個人理財業務淺析》，《商業研究》，2005，10。

篇2

關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。

如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來的資金存入銀行用于購買股票，由于投資機會把握準確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財的品種

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優

勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資

全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

二、家庭投資理財的組合

不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。

相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經?？梢詮馁Y產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動中，但通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意愿使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險并存的道理，并開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。

三、家庭投資理財的調整

資產的組合要長期且經常處于效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期后，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府干預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。

資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系并合理構筑自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇

與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最后追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。

確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財如何獲取收益：

現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：

（一）、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、

某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。

（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。

科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。

（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。

五、家庭投資理財風險及其規避：

凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。

只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手：首先，明確入檔內容。（1）各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名，賬號、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險憑據；（4）個人間相互借款憑據；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個小本子記載即可；如投資較多，則應建立正規賬冊，區別類型，分別將家庭金融內容逐一記入，并將每次金融活動內容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時檢索。再次，把握重點問題：入檔要及時，不能隨便亂放導致金融資料散失；內容要全面，應入檔的各種金融內容，都要完全齊備地進入檔案；存檔要保密，對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應設置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時候都有投資參照價值；應用要經常，堅持常翻閱，常研究，籍以提高理財本領，提高投資效益，同時，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。

（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，借助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合征信服務。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應借助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。

（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，如存折丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由于金融詐騙所形成的風險，應及時采取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。

結論：家庭投資理財是一項家庭中的系統工程，需要用一生的時間和精力來周密規劃、精心搭理；要科學合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險，走出理財誤區，最大限度地發揮資金的使用效應。總之，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。

參考文獻：

1.家庭投資理財ABC柯靜時代金融2004年第11期

2.家庭投資理財之我見董雪梅金融理論與教學2003年第2期

3.家庭投資理財之道薛韜國際市場2001年第11期

4、家庭理財與保險投資張勤樸上海保險1998年第08期

篇3

【關鍵詞】家庭財務；收支管理系統；java

1.引言

理財系統在強調管理，強調信息，強調經濟效益的現代社會中越來越普及，越來越重要。本人的這個家庭理財系統就是為家庭而設計的，通過這個程序，我們可以便捷的記錄每年每月每天的日常開銷和收入。

2.現狀分析

2.1 家庭財務收支管理系統發展現狀

家庭財務管理在理財管理工作中擔負著管理、檢查、督促、協調等重要的任務。財產安排、資金出入、費用繳納、等涉及的管理面廣、內容多，要求每天檢查、每周公布、每月結算、年終結算，整個環節的統計工作量很大。

2.2 研究目的

開發這個應用系統的目標是為了代替人工進行許多繁雜的勞動，節省許多資源提高家庭的工作效率。它研究的主要內容為驗證用戶和密碼的正確性再登陸，保存每次輸入的收支記錄，實現對信息的增、刪、改并可以以日、月、年顯示家庭財務的統計情況。

2.3 Java技術概念

Java技術是Sun公司推出的新的一代面向對象程序設計語言，特別適合于Internet應用程序開發。它的基本特點是簡單、面向對象、分布式、解釋的、健壯的、安全的、結構中立的、可移植的、性能很優異的、多線程的、動態的，特別適合在Internet環境上開發的應用系統。Java技術不僅僅包括Java語言，它還有一系列的與之相應的開發技術，如，JavaBean、Jsp、Hibertate、Struts等等。

3.可行性和系統需求分析

3.1 系統可行性分析

可行性研究的目的是用最小的代價在盡可能短的時間內確定問題是否能夠解決。從現在應用的技術方面、管理者和用戶的操作方式方面研究智能家庭理財系統的可行性和必要性。

3.1.1 技術可行性

技術可行性研究的任務，是從總體上鑒別和選擇技術系統，是研究現有的技術條件能否順利完成開發工作，硬、軟件配置能否滿足開發的需求等等。本系統的開發使用MyEclipse作為系統開發的開發環境，它作為一種現代化的編程語言，提供完善的指令控制語句、類與對象的支持及豐富的數據類型。

3.1.2 經濟可行性

進行軟件開發項目成本的估算以及了解取得效益的評估，確定要開發的項目是否值得投資開發，這些即為經濟可行性。

如今，隨著計算機的大量普及，各種軟件的開發成本越來越低，價格也越來越底。本系統也是這樣，開發成本較低，只是需要一臺配置一般的計算機。

由此可以得出，本系統在經濟上是具有可行性的。

3.2 系統需求分析方法

3.2.1 系統需求分析概述

在軟件工程中，需求分析指的是在建立一個新的或改變一個現存的電腦系統時，為描寫新系統的目的、范圍和定義所要做的所有的工作。需求分析的任務是通過詳細調查現實世界要處理的對象，充分了解原系統的工作概況，明確用戶的各種需求，然后在此基礎上確定新系統的功能。它是軟件工程中的一個關鍵過程。

3.2.2 系統需求分析方法

5.主界面設計

主界面（如圖8所示）中指示了本系統中的6大模塊：賬戶管理，賬務管理，統計分析，類別維護，成員管理，密碼修改。

參考文獻

[1]張曉龍主編，劉釗，邊小勇編著.Java程序設計基礎[M].2007，10，1.

[2]黃良杰.財務管理[M].清華大學出版社，2008.

篇4

[關鍵詞]工薪階層；證券投資；投資策略

工薪階層是以較為固定的勞動報酬為主要收入來源的經濟群體。論文隨著收入的增加和金融市場發展的成熟，作為社會經濟群體中最大一部分的工薪階層有了投資證券的經濟條件和現實需求。因此，基于各類證券品種的特點和證券投資的風險分析，研究工薪階層的證券投資具體策略問題，對于證券市場的穩定發展和工薪階層資產的增值都有較大的現實意義。

一、工薪階層證券投資的經濟條件

(一)工薪階層的收入現狀

隨著社會經濟的發展，工薪階層的收入逐年增加。據統計，2005年我國城鎮居民收入增長速度超過8％，工薪階層繳納個人所得稅占個人所得稅總額的65％。以北京市為例，2004年工薪收入在7．44萬元以上的共有74．95萬人，占到工薪項目納稅人數的10．5％?！肮ば诫A層都是低收入者”的觀念已日益被淡化。收支相抵后盈余的增加使工薪階層的抗風險能力同步增強，具備了進行證券投資的經濟條件。

(二)工薪階層的理財現狀

2005年底，我國金融機構人民幣各項存款余額高達28．72萬億元，增速為18．95％，遠遠超過國內生產總值9．9％的增速，其中城鄉居民的儲蓄余額也劇增到14．11萬億元。高儲蓄的現狀直觀反映了當前工薪階層仍以儲蓄為理財的主要方式，但是儲蓄的低利率使之無法為工薪階層帶來較高的收益。大量調查表明，工薪階層已經不滿足于單一儲蓄的理財現狀。然而，工薪階層的特點使其無力進行大額的房產或實業投資，對股票、債券等金融產品不熟悉、投資專業知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。

二、工薪階層證券投資的主要產品

工薪階層收入有限，風險承受能力相對較小，因此投資的主要目的是在確保安全性的前提下獲取一定的收益。畢業論文目前，我國適宜于工薪階層證券投資的工具主要有：債券、股票、基金。

(一)債券

債券是經濟主體為籌集資金向投資者出具的承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證。按照發行主體的不同，分為政府債券(又稱國債)、公司債券、金融債券。在我國目前的證券市場上，公司債券的數量很少，金融債券多一些，最多的是國債。金融債券和國債的信用度都非常高，而金融債券主要是由機構投資者買進，因此適合于工薪階層購買的主要是國債。國債是由國家發行償付，因此具有最高的信用度，被公認為最安全的投資工具，但是收益也是各種債券中最低的。國債的發行價格和利息支付方式比較復雜，但是國債的利率也是根據銀行利率制定的，其收益率一般都要比同期的定期存款利率稍高，并且國債的利息收入是免稅的。因此國債作為個人投資的渠道，要優于定期存款。對于收入較低、抗風險能力差的工薪階層，債券的收益比較穩定，變現能力也比較強，風險不高，是一種適合工薪階層投資與儲蓄雙重目的很好的理財工具。

(二)股票

1990年l2月上海證券交易所的開業，中國開始出現股票投資，股票投資者獲利的方式主要有兩種：一是利用價格差；二是紅利。在現階段中國股市，個人投資的獲利渠道主要是類似賭博的利用價格差投機。按照經濟學的觀點，決定股票價格的最根本因素是市盈率，但是經常炒股的人都知道，價格和漲幅最高的股票往往和市盈率沒什么關系?，F階段的中國股市還不規范，對于工薪階層來說，由于多種因素使之投資股票存在許多劣勢。對于個人投資者來說，可用于研究股市的時間很少，因此，股票投資風險較大，很難把握。雖然股票投資是個高風險、高收益的投資項目，但對于工薪階層來說，投資股票必須謹慎，適合于有相當的閑置資金、風險承受能力較強者。不過參與股票投資，切忌不可將絕大部分資金投資股票。

(三)基金

基金產品主要有股票型基金、債券型基金、保本型基金三種。

股票型基金是最主要的基金產品類型，以交易所上市的股票作為主要投資對象，其股票投資比例不低于基金總規模的40％。股票型基金的主要功能是將大眾投資者的小額資金集中起來，碩士論文投資于不同的股票組合。這種以追求資本利得和長期資本增值為投資目標的特點決定其受股票市場波動的影響較大。股票型基金在所有基金類型中風險最大，同時收益率最高，適合那些追求較高收益、風險承受能力較強的工薪階層投資者。經常炒股的工薪階層可以考慮將部分資金投向股票型基金。

債券型基金是一種以債券為主要投資對象的證券投資基金。債券基金基本上屬于收益型投資基金，一般會定期派息，具有低風險且收益穩定的特點，適合于想獲得穩定收入的投資者。保本型基金是一種半開放式的基金產品，在存續期內一般不接受投資者的申購。管理該類型基金的基金公司通過擔保和穩健的投資風格，在一定的投資期間內為投資者提供本金安全的保證，同時通過其他的一些高收益金融工具的投資，為投資者提供額外回報。在市場波動較大或市場整體低迷的情況之下，保本型基金為風險承受能力較低、同時又期望獲取高于銀行存款利息回報的中長期投資者，提供了一種低風險同時又具有升值潛力的投資工具。由于保本基金的結構和運作原理的關系，保本基金在股票市場牛市中難以跑贏大市，但它卻是熊市中的理想避險品種，適合于喜愛投資憑證式國債之類產品的投資者。

三、工薪階層證券投資的風險與原則

(一)工薪階層證券投資的風險

作為工薪階層，絕大部分收入來源于薪金，且薪金增長幅度較低。對于工薪階層來說．安全性是第一位的，只有在安全性和流動性都得到滿足的前提下，投資才是明智的。投資有風險，個人理財的各個渠道也具有風險，醫學論文只是風險的特點與各種投資工具的類型有關。作為工薪階層，投資于證券市場，必須首先了解各種風險的存在。雖然各種投資品種的風險不同，但是各種投資工具具有一些共性的風險特征，包括市場風險、利率風險、流動性風險和經濟環境風險。

1．市場風險。任何市場中都存在風險，只是各種市場的風險特點不同。以股票市場為例，在1997年的香港金融危機中，如果沒有國際炒家的投機活動，香港股市也不會有那么史無前例的波動。雖然香港最終戰勝了國際炒家，但畢竟付出了巨大的代價。2001年以來中國股市的低迷使無數股民損失慘重。

2．利率風險。利率是經濟發展的晴雨表，也是許多投資工具利率制定的依據，例如債券、股票、基金等。在利率較低時，債券、定期存款的利息也很低；當利率上浮后，原來那些固定利率的投資工具的利率可能低于現實利率，導致相當的損失。

3．流動性風險。流動性指資產的變現能力。債券、定期存款的變現能力很強，利息損失很??；股票的變現比較隨機，股價的波動比較頻繁，變現的損失也不確定，但一般變現的損失比較大；至于其他的理財工具也同樣具有一定的變現損失。

4．經濟環境風險。經濟景氣的時候，投資的收益高漲，股票、基金、部分期貨，甚至貴重金屬都會升值，但是債券就要貶值。

(二)工薪階層證券投資的原則

1．保障生活需要原則。日常生活需要支出的，如家里有小孩要準備上學費用，可以預留現金以備一段時期的生活支出，如果五年后有固定的支出，可以做五年期的長期投資，例如債券、基金等。理財的收入歸根結底還要用于生活支出。

2．量力而行原則。工薪階層投資要保證資產安全，須根據自身的風險承受能力來選擇適宜的投資品種。對于一個高級管理人員來說，如果其家庭現時收入和長期收入預期很高，而且還有相當的一筆閑錢，那么可以考慮做投機性強風險大的項目。但對于一個普通員工來說，其家庭現時收入和長期收入都比較穩定，沒有多少閑錢，節余的錢主要用于后段的子女教育和養老醫療，那么這個人就只能謀求安全性高、收益穩定的投資項目。

3．合理規劃原則。每個人的收入是長期的，收入也是長期的。確定一段時期的財務目標可以使個人能夠積累資金，滿足將來的資金需求。

四、工薪階層證券投資的策略

(一)抓住時機。低價買進策略

“機不可失，時不再來”這句話在工薪階層證券投資中尤為重要。職稱論文每一個時機的到來，都包含在政治形勢的變化、經濟發展趨勢、收入水平的升降、消費心理的變化等信息之中。因此，時機的把握需要投資者具有多方面的知識并充分發揮個人的智慧，以及高度的投資敏感性。如果時機把握不準，就會給投資人帶來很大的損失。對于個人投資者來說，何時買進是關鍵的投資策略。就購進時機而言，不外乎于證券行市景氣時進場或于證券行市低迷時進場兩種情況。在證券行市景氣期，此時是短線投資的良機。投資人若想搶短錢、賺差價，便可值此即時進場。不過在這種情況下，雖然投資報酬率較高，但風險也較大，原因是上述景氣指標反應到證券市場需有一段時間，況且投資人個個都會依此原則性的做法去操作，人人看漲，需求增加，可能最終落個“買高賣高”的結局。證券市場低迷時，人們深受“便宜沒好貨”價值觀念的影響，常有“追漲不追跌”的投資習慣。其實，證券行市景氣循環受周期影響，有繁榮一定有低迷，卻可能是最好的時機，關鍵在于證券市場景氣低迷時是否大膽進入，以逆向操作的方法運用時勢。

(二)分散投資。一“石”多“鳥”策略

投資與投機最大的不同在于“戒貪”。它要求投資者把資金分散在股票、債券、基金或存于銀行等多種投資渠道。對于同類型的投資品種，也要采取分期限、分產品等適當分散的策略。根據不同的變現情況，注重長短期品種的結合，在收益率有所保證的情況下，適當提高投資的流動性，進一步降低投資風險，提高變現能力。這可借鑒傳統的投資“三分法”，雖然其收益不可能大，但可以減少風險并獲得相應的經濟收入。

(三)深入研究。領先一步策略

個人投資想盈多虧少，就必須在審時度勢、捕捉商機上高人一籌。很多人風潮一起就很快跟隨追漲，當然可能賺上一筆。但想大賺一筆，就必須主動先人一步尋找信息，挖掘商機，并對此作出科學合理的分析與判斷，才有可能使自己在投資市場的搏殺中處于主動地位。

(四)高低組合。成本平均策略

工薪階層投資者在將現金投資為有價證券時。通?？偸前凑疹A定的計劃根據不同的價格分批地進行，以備不測時攤低成本，從而規避一次性投入可能帶來的較大風險。如果在證券投資中投入了未來有既定用途的資金，則更應傾向于風險較小證券的投資，如國庫券等。

(五)按需而變，時間分散化策略

根據投資有價證券的風險將隨著投資期限的延長而提高的原理，建議工薪階層在年輕時家庭收入較少、消費支出水平普遍高于經濟收入水平時，由于風險承受能力也較強，可以考慮進攻型的理財策略，比如將其資產組合中的較大比重投資于股票；而隨著年齡的增長將股票的投資比重逐步減少，主要購買各項平衡型基金或其他較為穩定型基金，并加重債券投資的比重；到老年階段，應該以投資收益有底線保證的國債為主，盡量少選風險大的激進型證券，以避免養老費用的損失。

(六)委托理財。借“雞”生“蛋策略

如果有比較可靠的富有投資經驗的合資伙伴，也可以嘗試將資金托付于其進行投資?，F在全世界投資渠道、投資工具越來越多樣化，多種信息收集做到準確、及時、全面將更加困難，收集成本也越來越高，因此個人投資在市場上很難立于不敗之地。因此，委托他人進行投資，或購買受益憑證，或給建共同基金，也是投資成功的一種策略。

(七)理性審視。風險轉移策略

對風險大、收益高的項目，不宜采取直接投資方式，可向負責該項目的富有實力的投資方進行投資，讓出部分收益，轉移投資風險。工作總結如通過申購投資基金的辦法，可將部分投資風險轉移出去。

[參考文獻]

[1]吳曉靈．貨幣銀行學[M]．北京：中國金融出版社，2004．

[2]周正慶．中國股票市場研究[M]．北京：中國金融出版社．1999．

[3]王佳林，等．淺析個人理財[J]．商業研究，2004，(7)．

[4]王家琪，等．行為金融理論與證券投資策略研究[J]．南京財經大學學報。2003，(2)．

[5]中國金融年鑒編輯部．中國金融統計年鑒(20o2)[Z]．北京：中國金融出版社，2003．

[6]中國金融年鑒縞輯部．中國金融統計年鑒(2003)[Z]．北京：中國金融出版社，2004．

篇5

關鍵詞：農科 大學生 經濟學素質

高等農業教育應與社會經濟發展相適應，與社會需求和農村產業結構調整相適應。農科大學生不僅要掌握農業生產過程中各個環節的知識，而且還要掌握農業經濟學、農產品市場營銷、農業管理等多方面的知識，才能夠站在大農業和現代化農業的高度來認識和服務于農業生產，這是培養復合型人才的基本要求。

一、培養農科大學生經濟學素質的必要性

長期以來中國高等教育觀念上片面強調培養“高級專門人才”，因此，將文、理、工、農科等人為地分隔開來，各自封閉、自成體系。鑒于專業設置的原因，一部分農科大學不太重視人文社科教育，更不用說經濟學教育。農科大學的專業分布以農科為主體，主要教授農業科學與作物生產科學領域的知識，對農科類學生缺少人文經濟素質的培養。

農科大學的科技專業教育是教學生掌握專業技術知識，經濟學教育就是教學生怎樣利用好專業技術知識，實現各種資源的有效配置，兩者相輔相成，缺一不可。

經濟學被稱為“社會科學之皇后”，是對人類各種經濟活動和經濟關系進行理論的、應用的、歷史的以及有關方法的研究的各類學科的總稱，經濟學思維方式是理解現代社會和科技發展的關鍵所在。然而，在近年來的教學實踐中，農科大學生也對學習經濟學知識有強烈興趣。

第一，經濟學是社會科學中最有實用價值、最成熟、研究的人也最多的一門學科。市場經濟環境要求身處其中的社會成員具有基本的經濟學常識，能夠用經濟學的規律來解釋世界，判斷事物的是非，估計局勢的發展。農科大學生是未來的“農業科技人”，必須掌握在市場經濟中生存的本領。

第二，經濟學有助于學生理解人生，建立良好的人生觀、價值觀，構建良好的人際和社會關系，培養社會責任感。英國著名的戲劇家、文學家蕭伯納說過經濟學是一門使人生幸福的藝術，學好經濟學不但自己享受人生，同時也能幫助別人享受人生；懂得怎樣賺錢，怎樣花錢，要做錢的主人，不做錢的奴隸。

第三，做好農業自然科學工作應該具有相應的經濟學技能。農業科技項目設計必須進行投入產出分析，自然科學研究必須進行初步的財務預算，農業新產品開發必須注重成本收益分析，農業項目建設必須進行資金籌措和安排，所有這些都需要基本的經濟學知識。作為未來的農業科技從業者，農科大學生有必要在大學階段學習經濟學知識。

第四，農業科技從業者需要基本的個人理財知識。除了農業科技行業本身對經濟學知識的需求外，農業科技從業者日常生活也離不開經濟學知識，也需要了解通貨膨脹、物價、利率、股票、基金、房產等知識，也關注個人財富的增值或縮水，迫切希望掌握家庭理財的投資渠道。農科大學生在大學階段學習基本的經濟學知識，也是生存的基本需求。

第五，農科大學生具有強烈的學習經濟學知識的興趣和動力。由于專業范圍狹窄的原因，農科大學生更希望通過經濟學的學習拓寬自己的視野，提高分析、理解自己身邊世界的能力，從而得到一份更好的工作，獲取更高的工資。因此，本科階段了解經濟學知識，可以滿足學生個人學習的興趣，也可能是部分農科學生未來成才的選擇之一。

二、農科大學生經濟學素質培養的基本內容

農科大學生不需要進行系統的經濟學知識的學習，其著眼點是對一些常識性、實用性、生活性的經濟學知識的理解和掌握，為將來的工作、學習和生活打下經濟學的基礎。其原則是宜廣不宜精。

因此，我們建議，農科大學生的經濟學基本素養可以包括以下內容：

第一，經濟學基本理論。農科大學生應該了解當代經濟學理論的發展動態，認識經濟學的學科體系與總體框架。通過對微觀的供需理論、效用理論、生產理論、成本理論的學習來理解我們生活于其間的經濟世界是如何運轉的。通過對宏觀的國民收入理論、就業理論，通貨膨脹理論、經濟周期理論的學習來理解政府政策的制定依據，認識客觀經濟規律，利用經濟學作出既有利于社會又有利于自己的決策。

第二，消費與理財方面的知識。農科大學生也需要了解個人和家庭收入的來源和支出、稅收對個人生活水平的影響、匯率與利率、證券與股市、外匯與投資等方面的知識，具備基本的消費知識和理財能力。

第三，投資管理、會計統計、市場營銷方面的知識。農科大學生將來可能會從事一個項目、一個公司、一個團體的組織工作，必須具有基本的經營與管理常識。要看得懂簡單的會計報表、會基本的財務預算，進行職業所要求的統計。掌握關于農產品市場市場營銷方面的知識，在以后的工作實踐中，服務于“三農”，幫助農民實現增收。

第四，金融經濟方面的知識。作為新時期農業領域的復合型人才，農科大學生應該對家事、國事、經濟事，事事關心。應該學習關于銀行與貨幣政策，政府與財政政策，國際貿易、金融危機等一些經濟學方面的常識，關注經濟發展，關注社會民生。

第五，經濟學的思維方式。曼昆認為學習經濟學的目的是能“像經濟學家一樣思考”。農科大學生應該學會用經濟學的思維方式去思考，如就業、婚姻、購物、交際等社會行為，用經濟學來看待生活，增進個人福利的提高。通過經濟學，透徹地理解生活實踐，提高解決現實經濟問題的能力，在日常生活中能做出正確選擇。

經濟學是一門有用的學科，是對人們的選擇博弈和社會資源配置的研究。但不少人總覺得它太抽象、太難學，實際上經濟學來自豐富多彩的生活，其理論既可以用抽象的數學工具來表達，也可以用生動活潑的例子來說明。只是對農科學生來說，他們只需要掌握“生活經濟學”就行了，應該重視來源于實際經濟生活的素材積累，逐步引導和啟發學生基于經濟學原理來思考問題，以促進學生理解并準確把握個人與經濟社會的關系。

三、培養農科大學生經濟學素質的途徑

農科高校應更新教育理念，加強對農科大學生培養經濟學素質重要性的認識，在綜合素質教育實踐中列入經濟學課程的內容，并通過長期實踐，逐漸形成相對成熟的培養模式。具體的培養途徑如下：

第一，充分利用學校資源，開設經濟學素質課程體系。將《經濟學原理》列為通識教育課，設置一定的學分，內容主要包括經濟學體系與輪廓、微觀經濟學、宏觀經濟學的常識性內容，供全校學生選修。此外開設《生活中的經濟學》、《投資理財學》、《會計學基礎》、《金融學基礎》等系列課程，各課程之間形成一定的聯系，使課程體系凸現整體功能。各系列課程的選定應注意科學性、時代性和實踐性。需要注意以下方面：一是經濟學素質課程的專業性不能太強，能為不同專業的學生提供學習與提高的機會。二是經濟學素質課程的教學應該采取多元化的教學方法，如“研討課”、“案例課”、“問題教學課”等，師生共同研究、討論和解決各種理論的或實踐的問題。團體學習是主要的課堂組織形式，每個學生都要充分展示研究和解決問題的過程及結論，以開放的態度接受教師和同學的評論；同時聆聽他人的研究過程和結論，坦率地發表自己的意見。這是一種觀摩、學習、借鑒的創造學習過程，也是一種培養經濟學思維，創造實踐的過程。三是教學手段的多樣化。教師在教學中積極拓展教學信息資源，擴大教學信息交流范圍，開闊學生視野，給學生提供更多的學習資源，提供個性化教學環境等，更有效地激發學生學習的欲望。

第二，設立屬于課題性質的研究中心，鼓勵學生參與科研，使農業科學知識、經濟學知識有機結合?？鐚W科課程可以把不同學科的知識有機結合起來，培養學生綜合思考問題、解決問題的能力，有效提高學生的創造力。

第三，開設經濟學系列講座。邀請國內外、校內外著名學者或政府官員、成功人士、知名校友定期或不定期開展經濟學講座，聯系現實介紹世界經濟發展情況、經濟學理論最新動態、前沿問題等，豐富學生的經濟學知識面，鼓勵同學們在學術的空間中大膽探索，擴大視野，跟蹤前沿，將新理論和新方法與中國的現實實踐結合起來，更好地理解、解釋中國經濟面臨的新問題。

第四，開展社會實踐。結合當前經濟改革中遇到的難點、熱點問題，如經濟一體化、通貨膨脹、房地產、股票、基金、經濟泡沫等，開列選題，鼓勵學生假期開展專題實踐調查。學?？梢越M織調研報告或實踐論文評比，對社會實踐中表現突出的學生進行獎勵。

第五，推薦經濟學課外閱讀。對于具有強烈學習興趣的農科學生來說，教師可通過推薦閱讀通俗易懂的經濟學相關著作，提升其經濟學理論水平。

第六，注重潛在的、非課程教育形式的開發和利用。校園文化對大學生的身心發展具有潛移默化的作用，可成立各種學生創業社團、開展創業項目大賽、模擬炒股比賽等，提高學生經濟學興趣和理財素養。

（作者單位：云南農業大學）

【參考文獻】

1、楊建軍.淺論在理工科院校中加強人文素質教育[J].科教文匯,2009(2).

2、李小平.論大學生創造性的基本特征[J].高等教育研究,2001(3).

3、楊江帆.當前農科大學生的素質缺陷與對策措施[J].福建農業大學學報,1999(2).

篇6

一、改變傳統的作業模式，探索新的作業形式

1. 放手讓學生自己設計問題并加以解決

傳統作業中“問題的提出”“數據的提供”都是教材或教師精心準備的，而不是學生自行提出和采集的，學生養成了“飯來張口，衣來伸手”的習慣，不愿質疑不想創新，今后如何獨立開展研究呢？為此，我們在布置作業時就要有意識地放手讓學生自己設計問題并加以解決．如七年級上冊“教育儲蓄”一節，課前可以先讓學生利用課余時間到附近的儲蓄所了解有關儲蓄知識，在搞清了儲蓄與我們生活的關系、儲蓄方式以及本金、利息、利息稅、本息和等基本術語后，就以自己家庭理財為例進行一些有關的計算，課后要求結合自己家庭的實際設計參加教育儲蓄的方案．這樣既鍛煉了學生提出問題、分析問題、解決問題的能力，也培養了收集和處理信息的能力，使學生有了“用數學”的意識．

2. 將單一的書面作業轉變為一種活動或一件制作

傳統作業形式單一，多為書面答題，學生易感到枯燥乏味，難免采取應付的態度，我們可以結合教材內容布置一項活動或一件制作來提高學生做作業的積極性．如七年級上冊的“豐富的圖形世界”一章的教學中，可以讓學生動手折小正方形紙盒、棱柱、圓柱等常見的幾何圖形；在“展開與折疊”的教學中鼓勵學生按不同方法用剪刀去展開小正方形紙盒，結果可能得到比書上還多的展開圖；在“截一個幾何體”的教學中啟發學生用刀在西瓜上或橡皮擦上切截，然后在課堂上展示并說明截得的多邊形有哪幾種．這樣一來學生們興趣很濃，在親自動手實驗操作的基礎上獲得了經驗，建構了知識體系，促進了能力的發展．

3. 提倡合作精神

傳統作業強調獨立思考，不鼓勵互相討論共同完成，這與新課程標準提倡“合作互助學習”相背．我們應當把讓學生“學會合作”當作一項必要的素質來培養，可以把學生分成四五人為一組共同完成一次游戲（如湊24、投硬幣、搶100）或一件作品，并要求寫出這次活動的說明書，說明書上要有明確的個人職責以及如何解決組內沖突等；或就現實生活中的一些問題以小組為單位去探究解決，最后用“數學小論文”或“教學作文”的形式將探究過程和結果表述出來．這樣的作業，學生往往很樂意通過分工協作，相互配合去積極完成，甚至成效顯著，學生們不僅得到了成功的滿足，也體會了團隊的力量和與他人合作的快樂．

4. 堅持分層作業

針對傳統作業“一刀切”的現象，必須堅持分層作業，即把作業分成A、B、C三種難度的作業，根據學生的實際水平選擇不同層次的作業．也可以對學生布置同樣內容的作業，但對學生有不同的要求，如應用題中要求學困生一題一解，優秀學生一題多解，一題多變，中等學生盡力解法多樣化．這樣照顧了學生的個別差異，有利于不同層次的學生的發展，尤其是學困生和優生，既能讓學困生跳一跳就摘到“桃子”，又能讓優生免受“饑餓”之苦．

二、作業的批改要講究策略

1. 發掘學生閃光點

重結果淡過程的評判，教師是很難激發學生成就感的．應該肯定，大多數學生完成作業是認真的．假如一道作業題，學生解答步驟是正確的，偏偏把答案給抄錯了，教師給個“×”是學生預料的結果．如果該學生看到自己解題過程中一步一個“√”，只是最后答案旁教師給了個“？”，也許學生對老師的批改在滿意之余，更會努力尋找錯誤的原因，甚至還會暗自決心“下次堅決不能出現這種低級錯誤了”．我相信，這種注重學生作業過程、努力發掘學生閃光點的作業批改方案，定能使學生體驗成功的快樂，對提高他今后作業的質量具有很好的促進作用．否則，將會削弱學生投入作業的積極性．

2. 發現學生還未掌握的知識點

教師關注學生作業的過程，可以從中發現學生沒有掌握的知識點．例如某學生在計算■-■的過程是這樣的：

篇7

本文的創新點在于第一，《第一財經周刊》創刊6年來發展迅速，但是系統的研究理論卻相當少，大部分學者都是研究第一財經傳媒或者《第一財經日報》;第二，將SWOT分析法引入傳媒戰略管理研究能對《第一財經周刊》的研究提供一個新的視角。

關鍵詞：第一財經周刊;SWOT分析;策略

1.引言

隨著中國社會主義經濟的不斷發展，資本市場的開放和日益國際化，人們對于財經的關注與日俱增。以《第一財經周刊》《財經》《理財周刊》等為代表的新一代財經媒體們也逐漸在競爭激烈的市場中站穩腳跟，擁有巨大潛力的財經媒體值得我們關注。

雖然財經媒體在風起云涌的市場中依然取得了長足的發展，但是也不乏不看好財經媒體發展前景的觀點存在。這些擔憂主要總結為：市場需求量小、新聞資源少、發行壓力大等。而《第一財經周刊》正是在經濟不景氣時期，眾多唱衰財經類媒體的聲音中創刊，以輕松的方式進入財經新聞領域。憑借定位的清晰和過強的執行力，在新媒體不斷占領市場、傳統紙媒競爭“白熱化”的今天，《第一財經周刊》還是成為了國內財經界極具影響力周刊之一。

《第一財經周刊》創刊于2008年2月25日，是由上海東方傳媒集團有限公司（原上海文廣新聞傳媒集團SMG）旗下的第一財經（CBN）主辦，定位于廣大的公司人群。第一財經是目前我國最有影響的跨地域、跨媒體、跨行業的專業財經資訊供應商之一，致力于為中國廣大投資者和全球華人經濟圈提供實時、嚴謹、優質的財經新聞和深度評析，打造具有國際影響力的中文財經資訊平臺。《第一財經周刊》是借助第一財經的品牌與資源優勢而創辦，宗旨是以全然不同的視角報道商業新聞，“發現一個明亮的商業世界”（前《第一財經周刊》總編何力語），專業地服務特定人群。

《第一財經周刊》經過了6年的發展，現在究竟是一個怎樣的狀態？它的前景如何？筆者認為需要對《第一財經周刊》的媒介戰略做了一個全面而系統的梳理。因此，筆者將利用SWOT法對上面的問題進行分析，并總結出經驗和啟示。

2.相關概念的界定

SWOT分析法

SWOT分析法（也稱TOWS分析法、道斯矩陣）即態勢分析法，20世紀80年代初由美國舊金山大學的管理學教授韋里克提出，經常被用于企業戰略制定、競爭對手分析等場合。SWOT分析具有顯著的結構化和系統性特點。SWOT分析法的重要貢獻在于以較為系統的思想為指導，將獨立的因素相互結合起來，進行綜合分析，使制定企業戰略有了科學的依據。

3.《第一財經周刊》戰略的SWOT分析

3.1《第一財經周刊》的優勢分析

3.1.1資本優勢

2008年2月25日，《第一財經周刊》創刊，由上海東方傳媒集團有限公司主管，總部設在上海。上海東方傳媒集團有限公司由上海廣播電視臺發起出資成立，是臺屬、臺控、臺管的控股企業集團公司。 SMG以傳媒產業為核心業務，集廣播電視節目制作、報刊發行、網絡媒體以及娛樂相關業務于一體的多媒體集團。

上海東方傳媒集團（下稱SMG）在2011年5月13日入選第三屆“文化企業30強”。2012年5月18日，入選第四屆中國“文化企業30強”，擁有百視通新媒體（600637）、東方明珠（600832）兩家上市公司，合計最高市值達到937.2億元。據SMG2013年財報顯示，SMG2013年年底營業收入為210億元，資本實力雄厚。而SMG旗下的子公司“第一財經”有限公司（下稱“第一財經”）憑借SMG雄厚的資本條件，在經營能力上也表現不俗。《第一財經周刊》便誕生于“第一財經”堅實的資本運營基礎之上。

背靠SMG這一強大的傳媒集團，《第一財經周刊》首先在資本和人力上都有保障，可以更快地在市場上取得知名度，構建了屬于自己的品牌。其次，與國內其他財經類雜志相比，在資本的運營上，資本雄厚的《第一財經周刊》有著與生俱來的優勢。此外，雄厚的資本實力讓《第一財經周刊》實現跨地域、跨行業、跨媒體顯得輕而易舉。尤其在跨媒體上，《第一財經周刊》iPad版是蘋果App Store最暢銷的中文數字雜志，一經推出下載量就達到了350萬次。

3.1.2 定位精準

在《第一財經周刊》創刊之前，我國的財經類雜志普遍更關注國家政策以及商業世界的精英階層和企業家。而針對普通企業白領的商業和財經讀物是相當少的。而《第一財經周刊》能在競爭激烈的財經雜志市場里迅速打開局面則要歸功于其精準地定位于廣大的公司人群。

通過市場調研，《第一財經周刊》發現，當時市面上沒有一本雜志明確地定位于公司人這一年輕而又龐大的群體，最相似的《財經》和《商界》也主要是定位于商業精英人士。《第一財經周刊》準確地“卡位”，填補了這一市場空白。而生活在各種各樣企業的普通公司人、年輕白領構成了《第一財經周刊》最主要、最有價值的讀者群體。

3.2 《第一財經周刊》劣勢的分析

雖然《第一財經周刊》在定位上更加細分了市場，且在文本內容上風格獨樹一幟，但是在創新上，對比國外進入中國的財經雜志，還顯得相當不足。主要表現在缺乏思維多元化和新思維的內容生產者：

首先，《第一財經周刊》的很多選題和內容都會參照《福布斯》《經濟學人》《紐約客》等國際頂尖雜志，或者向《紐約時報》等大報的優秀文章購買文章版權，創新性不足，沒有更多自己的內容和思考觀點;其次，雜志內容的深度不夠，很多相對需要專業知識的文章都只是在簡單的介紹和科普，深度報道的數量不足。但是，筆者認為，這只是《第一財經周刊》發展所必經的過程，內容生產的創新更依賴創新人才的培養，完善內部人才的培養機制是避免《第一財經周刊》劣勢的一條比較好的途徑之一。

隨著《第一財經周刊》內部人才培養機制的完善，筆者相信這一劣勢會逐漸地被優勢和機會所取代。

3.3《第一財經周刊》機會的分析

改革開放三十多年來，中國的經濟取得了矚目的發展。據國家統計局網站數據顯示，在2010年，中國就已經超越日本躍居世界第二大經濟體。2013年，中國經濟總量已約為第三大經濟體日本的兩倍。2014年中國經濟總量將突破10萬億美元，這意味著與美國經濟總量差距進一步縮小。

經濟的騰飛使中國人民的生活水平有了顯著的提高，中國中產階層正在逐步地擴大。據《福布斯》中文版和宜信財富的《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，2013年末中國個人可投資資產在60萬元人民幣至600萬元人民幣的中國中產階級人數達到1197萬人。這意味著，首先有空前多的人不僅需要通過各類媒體及時準確地了解財經信息和產經動態，而且投資觀念的改變促使這些新興的中產階層需要更多元、更深層次，更多角度的信息解讀;其次，社會地位不斷提升、人數范圍不斷擴大的中產階層需要一份與自己身份相適應，且為自己所在階層表達話語的刊物，而《第一財經周刊》的出現是與受眾的需求相適應的。

3.4 《第一財經周刊》威脅的分析

3.4.1 競爭者的威脅

在《第一財經周刊》創刊之前，創刊于1989年的《新世紀周刊》、創刊于1998年的《財經》和創刊于2007年的《理財周刊》以各自獨特的定位和突出的優勢，一直占據著國內財經雜志三強的位置。由于發行之初《第一財經周刊》采取贈閱的方式，因此從《第一財經周刊》創刊的第一個半年之內，它的發行量就已經遙遙領先《新世紀周刊》和《理財周刊》。在銷量上，《第一財經周刊》只有在北京地區的銷量略小于《財經》，在全國財經類雜志的市場占有率達到了28%，打破了原有的傳統三強局勢。

雖然近幾年《第一財經周刊》在北京、上海、廣州等地有著排名第一的銷量，但是傳統三強的競爭力也不容輕視。在提高內容質量方面，《財經》雜志加強了與海外專業財經媒體如Financial Times、路透社和《哈佛商業評論》的合作力度，以提高雜志內容質量和分析深度。在內容專業方面，與《第一財經周刊》同樣定位于中產階層的《理財周刊》做得比《第一財經周刊》更好。和《第一財經周刊》面面俱到和內容淺顯不同的是，《理財周刊》的內容不僅細分到了中產階層的個人與家庭理財，而且還廣泛邀請理財專家進行執筆分析，其專業程度也更勝于《第一財經周刊》。

3.4.2 新媒體的威脅

比起其他專業媒體，信息傳遞的效率無疑是最重要的。提供最具時效性的信息和最深度的評論是財經類媒體取得競爭力的重要途徑。因此，財經類媒體最重視信息量的挖掘。但是，首先，在挖掘信息的時效性上，網絡的速度無疑是最快的，信息也是最海量的，因此，《第一財經周刊》在全面性上無法與網絡匹敵。其次，在信息分析方面，《第一財經周刊》也無法與一些專業的門戶網站相提并論。如專業財經網站基本上都擁有大量業界知名的分析員，可以在第一時間讓其簽約的分析員對最新的熱點經濟事件提供深度分析，并及時與讀者互動。在這樣的情況下，《第一財經周刊》必須在做好深度分析的同時還要找到突破傳統的分析角度，這樣才有可能在新媒體的夾擊中生存下來。筆者認為，《第一財經周刊》在報道角度上的突破傳統做的很好，只需要在內容深度上進行加強。

4.《第一財經周刊》的經驗與啟示

從《第一財經周刊》創刊至現在已有6年時間，他走過的道路為中國傳統紙媒提供了一個可供實踐和研究的模式?！兜谝回斀浿芸窂臒o到有，再到形成了現在的品牌影響力，經歷了一個較長的過程，這當中涉及了發行、營銷、經營等諸多本文沒有提到的地方。但是，筆者認為，對于目前國內的財經類雜志來說，人群的精準定位和內容的“接地氣”是一本財經類雜志在市場中取得有利地位的重要基礎。定位的精準是來自于對受眾的密切關注，內容的“接地氣”是來自于對自身資源的掌控與分配?，F代社會的財經類雜志要想成功，定位準確和懂得如何利用自身資源是必不可少的。

此外，對于財經這一門專業性相對較高的報道領域，記者和編輯隊伍的專業素養和專業知識儲備也是必要的。前文《第一財經周刊》的弱勢分析中筆者也提到了這個問題。筆者認為，只有專業素養和知識儲備到位才具備了創新思維的條件，才有了內容質量提高的可能。如《新世紀周刊》總編輯胡舒立女士的憑借優秀的專業素養和良好的財經知識儲備獲得了財經業界與新聞同行的普遍認可。但是，像胡舒立女士這樣的人才在中國財經新聞界少之又少。由此可見，目前的國內財經媒體比任何時間都需要一批有專業財經知識的人才，各大媒體應該完善內部的人才培養機制如崗前系統培訓、定期培訓等，提高雜志內容的質量。

從對《第一財經周刊》的總結來看，筆者認為，財經新聞業者只要認真研究受眾的需求，精準定位讀者群體，加強創新，完善內部人才培養，不斷提高財經報道的內容和質量，獲得成功的財經媒體必然會增加。我們期待更多優秀和專業的財經媒體出現。（作者單位：四川大學文學與新聞學院）

參考文獻：

[1] 吳婷，《第一財經日報》的SWOT分析.碩士學位論文.2007

[2] 劉怡，嚴三九，從定位清楚到執行到位――《第一財經周刊》的媒體定位分析.新聞記者.2012

[3] 洪曉燕，由“第一財經”看我國跨媒體財經傳媒之品牌構建.碩士學位論文.2005

[4] 馮露，《第一財經周刊》打造新型商業讀本策略分析.長江大學學報.2012

[5] 趙金，財經媒體的發展新趨勢――訪《第一財經周刊》總編輯何力.青年記者.2008

篇8

論文關鍵詞：社區服務思想觀念特色服務

論文摘要：圖書館在推進社區服務的時候應以轉變思想觀念為前提，以法管理為保證，特色服務為關鍵，人性化服務為基礎。

隨著社會的迅速發展，推動社區建設、拓展社區服務、提高生活質量，已成為廣大城市居民的迫切要求。新時期圖書館只有走向社會，深入社區，才能求得自身發展。圖書館應順應時代需要，開辟社區服務新須域，從而有效地加強社區文化服務功能，推動社區的情神文明建設，促進社區文化的形成。那么，圖書館在開展社區服務的時候應該注意哪些問題呢？

l轉變思想觀念是前提

由于受到體制、地理文化環境以及自身等各種因素的影響，—些高校在服務社區過程中表現出嚴重的狹隘的地方觀念，封閉的保守思想。理論指導實踐，觀念是行動的先導。這種封閉保守觀念，特別是管理層的封閉保守觀念不解決，沒有較高的思想境界和敢為天下先的開拓精神，圖書館服務社會的功能就準于實現。

高校圖書館是高等學校的教學輔助部門。在長期為學校教學、科研、師生服務過程中逐步形成只能為本校師生提供服務的思想。在高校轉型發展的今天這種本位主義思想嚴重束縛、阻礙高校圖書館服務社會化，所以高校圖書館領導及職工應轉變觀念，要樹立市場觀念和為社會大眾服務的思想加大高校圖書館向社區居民開放力度。由于信息技術的迅猛發展，各種名目繁多的信息機構如雨后春筍般成立起來，從事信息服務的人數也急劇增加，而罾為搶占信息用戶市場而展開了激烈的競爭。這不僅迅速打破了傳統圖書館的信息壟斷局面，大大降低了圖書館作為信息主要提供者的地位，還威脅著圖書館的生存和發展。因此，圖書啦須及時調整自己的運行機制，改變過去那種傳統的封閉模式。使自己融合于社會，適時地、積極地去開拓信息市場，做好信息咨詢和中介工作。

2依法管理是保證

圖書館的健康發展最根本的是靠法治，發展社區服務也必須在《圖書館法》下，制定有關的條例。只有依靠法律的權威性，才能切實保證圖書館社區服務的發展。在社區服務方面。加強法制建設，使社區服務有法可依，這樣才能使社區服務走上可持續發展的道路。

在我國目前還沒有出臺國家圖書館法，但各部委、地方政府已出臺相關的圖書館法規對圖書館性質、任務、工作范圍都有明確的規定。如2002年教育部頒布的《普通高等學校圖書館規程(修訂)》在二十—條中明確指出：有條件的高等學校圖書館應盡可能向社會讀者和社區讀者開放。高校圖書館在完成為教學、科研、教師和學生讀者主體服務的前提下．可根據本館的實際情況逐步實現向社區、社會公眾開放。在我國部分高校已開始向社會公眾開放，2005年5月5《中國教育報》、《中國青年報》等媒體先后報道了信陽師范學院圖書館向信陽市民開放的新聞。在西方發達國家加日本、美國等大學圖書館都為所在區域的社區居民提供服務。美國高校圖書館為社區開展信息共享中心(1nformationeommons)或學習共享中心(Leaming-Commons)服務。

3特色服務是關鍵

圖書館社區服務應根據社區獨特的經濟文化建設、人文環境及人們對文獻信息的特殊需求來策劃圖書館服務工作。圖書館社區服務要抓住機遇，開展頗具特色的圖書館服務，即特色服務，使本地區的文化遺產得到流傳，并發揚廣大。這是圖書館社區服務的發展趨勢。如社區風土人情的文獻。家譜文化的探討，本社區作者的作品和人物傳記資料及名人故居拍攝圖片展存。使地方文化得以完整的創造性的傳承。開展圖書館社區服務時，應該結合實際情況，從社區的區情出發，以讀者為中心，提供特色化、多元化的信息服務。

一些圖書館社區服務關心轄區內的經濟發展，主動承攬起為社區產業經濟服務的責任，為社區居民經濟生活的改善提供優質服務。例如，上海市浦東新區花木圖書館社區服務所處轄區的主要產業經濟是生產苗木，區內有眾多苗木專業戶，圖書館社區服務因地制宜。專門搜羅國內出版的園林景觀花木書籍，設立專架，為社區內眾多苗木專業戶提供信息服務，深受廣大住戶的好評和歡迎。

圖書館社區服務應該舉辦豐富多彩、形式多樣的文化活動，如：開展“社區知識競賽”、“優秀藏書社區”活動，將居民吸引到圖書館中來。青島市南區社區陽光圖書館利用區里的學校辦館，在居民中開展了“書海泛舟”、‘髑書大家讀”、“新書推介會”等主題活動，為居民搭建了學習的平臺，培養居民讀書的好習慣，樹立他們終身學習的理念。寧波市的圖書館社區服務也將圖書館事業發展得生機勃勃。寧波市圖書館社區服務按照“居民身邊的學校、“閱覽超市”、“社區信息港”和“文化休閑室”的要求進行建設，甚至請專業設計師來設計社區閱覽室的環境，這樣好的圖書館社區服務從—個公共機構變成—個人除了家庭和辦公室之外的、舒適的第三個生活空間，將社區文化建設提高到了—個新水平。它通過高雅文化的傳播和發展，豐富人民群眾的文化生活，提高市民的文化修養。讓舒適怡人的圖書館充滿生機和活力，成為讀者的“知識伊甸園”。大力建設圖書館社區服務，為城市增添了一道亮麗的文化風景線，推動了城市政治、經濟、科技、文化的發展。

4人性化服務是基礎

圖書館社區服務作為基層圖書館組織，它深入社區，服務于最基層的群眾，要真正地實現它的價值，就必須貼近群眾，建立充滿人性化的圖書館社區服務，樹立關懷人、發展人的人文理念。

篇9

論文關鍵詞：武漢;金融競爭力

1 培育有競爭力的金融市場

1 完善金融交易市場

武漢是老工業基地，其工業基礎相對較好，這就為金融市場的進一步發展提供了良好的實體依托。但是，由于在武漢的工業企業中，國有企業所占的比重比較大，那么武漢產權交易市場這一平臺的建立與改革和金融交易市場的發展與完善就不應是特立獨行的。因此，如何作好武漢市產權交易市場與金融交易市場的分層和分步建設，應是當前的需求之重。

2 加速金融市場國際化

從引進外資貨幣經紀公司入手構建外匯拆借市場和貨幣市場；從組建中外合資證券公司和基金公司入手發展證券市場；從外匯市場引入外資經紀商逐步實現國際化。其中，外匯市場的建設十分重要。在國際資本流動中，外匯市場是一個規避匯率風險，增強資本流動性滿足投資需求的重要市場。隨著武漢市對外經貿事業的不斷發展，銀行和企業對更多地參與外匯交易的需求越來越大，如果在武漢建立自己的外匯交易中心，將使國內金融機構和企業外匯買賣更加方便，這對加速金融市場國際化會起到積極的作用。

3 促進金融市場多元化

為了在金融發展上有特色，并保證武漢在金融創新過程中的穩定性發展，需要培育完善的市場體系和多元化經營模式。應積極培育和完善貨幣市場、證券市場、外匯市場、黃金市場和期貨市場。其中，應著力注重以鄭州商品期貨交易市場為依托的金融期貨交易市場的建立與完善，使其成為一種品牌，發揮期貨交易的多種功能。尤其應創造條件，盡快進行金融期貨品種的研究開發和設計，在政策允許的情況下，加大金融期貨的市場規模。為武漢區域性國際金融中心的建設發揮更大的作用。同時，應積極創建和完善其他市場，如黃金市場、貨幣市場、證券市場等，以建立多元化金融市場體系。

2 完善金融法規制度，規范金融運行環境

2.1 培育地方金融法規

金融法規賦予了中央銀行獨立執行貨幣政策、獨立開展金融業務、以及獨立履行金融監管職能的可能性。但是，在其執行過程中，來自行政方面的干預卻難于避免。再加上我國根本就沒有獨立于地方政府的金融司法體系，所以這對于地方金融系統的建設與完善無疑是個不小的挑戰。

2.2 強化金融信用觀念

武漢作為中部地區的特大城市，其在金融行為上不管是將要扮演中轉站的角色也好，還是出于“中部金融中心”這一戰略目標的驅使也好，這種金融資源配置背離償還性原則的信用觀念一再弱化現象的存在是極為不協調的。近幾年經過多方努力，雖然有所改善，但總體上信用環境與市場經濟發展的不對稱、不協調矛盾依然存在，影響到市場的有效運作，阻礙著武漢經濟的快速健康發展。因此，加強武漢市金融信用網絡的建設自然也就成了當前所要加緊完成的金融工程項目之一。

2.3 明確金融監管重心

目前，銀監會、保監會、證監會的地區辦總部均設在武漢，為完善武漢的金融監管體系創造了良好的條件。作為全國金融市場的有機組成部分之一，武漢金融市場的不斷完善，就要充分利用這些有利條件，創新監管的方式，在現有的情況下，真正做好監與管的結合。在提升自身化解金融風險的能力的同時，注重金融運行潛在效率的實現。

3 調整金融科技戰略，加速金融網絡化建設

眾所周知，我國金融體制改革的目標之一是要建立現代化的金融管理體系。

因此，金融科技工作的重點就是要大力發展金融電子化建設，積極開展金融科技創新活動，充分發揮其“服務、保障，促進、發展”的作用，以最大限度的保證

我國金融業改革與發展的順利完成。

3.1 進一步加大科技投入量，確保金融電子化的持續高速發展

現代金融業的發展靠的主要是金融科技水平的發展狀況。而金融科技的發展歸根結底仍是金融電子化的發展程度，即計算機網絡通訊技術的發展程度。所以，調動各方面的積極因素，加大科技投入力度則成了區域金融發展首要的任務之一。武漢在金融基礎設施競爭力上排在所選城市中的第十位?？梢?，以互聯網為核心的各類金融網絡基礎設施的建立就成為了當前武漢市網絡應用發展的適時所需。因為，只有有了良好的硬件基礎和運行環境，才能有效保證系統的可靠與安全，才能有效降低故障發生率。通過網絡改造，不但能提高網絡傳輸速度，縮短交易時間，提升服務效率；還有助于增強金融系統在客戶中的信譽。而金融信譽的提高顯然對客戶消費觀念的轉變是有正的促進作用的，一旦人們養成了這種網上的消費習慣，也就是金融電子化大發展機會的到來。

3.2 注重金融網絡的應用，加速現代化客戶服務中心的建立

金融業作為現代經濟的支柱產業，就必須跟上時代的發展步伐，大力推動金融網絡應用和金融服務方面的創新。要充分利用已有的interact技術架構、以web為平臺的客戶服務與營銷中心，并提供多元化金融電子服務。如企業

理財和家庭理財服務，b to c支付服務，b to b支付服務等。

這不僅是金融體系優質化服務的充分體現，而且也是進一步深化金融體制改革，應對入世后的挑戰，轉變經營理念，提升服務手段的重要保證。更主要的還在于它確立了一種新的服務和營銷體系，一種當今現代化金融體系所必需的經營手段和服務方式。

目前，武漢的金融電子化還有待進一步完善，有的金融交易甚至還保持著點對點的老模式。但是，作為中部地區最大的中心城市，其自身逐步建立電子化服務網絡，規范服務的規則和程序，建設和完善新的金融服務系統，顯然在強化自身金融服務能力的同時，也會有利于與周圍地區及全國金融中心的服務系統實現對接，從而增強其作為區域金融中心的地位。

3.3 積極開發金融科技新產品，實現金融監管的電子化轉變

尋求經營理念、管理模式和服務手段等方面的創新，從體制和經營機制入手，以期真正建立以金融電子化為依托的全新體系，進而以科技創新推動管理創新和業務創新，力爭實現監管手段現代化、業務品種多元化、經營運作網絡化、服務方式電子化。最終全面提高經營管理水平和綜合競爭能力。

武漢目前要做的就是：其一，建立一個穩健、公開的金融監管網絡，把銀行、證券、保險、產權等網絡連接起來，以促成完善的金融信息交流平臺的最終建立。通過這一信息網絡平臺，就可及時有關金融信息，公示有些企業的信譽資料。其二，建立綜合風險報告制度，及時將金融市場的運行情況向企業和金融相關部門反饋，以便盡量避免非系統風險的滋生。其三，完善市場風險監控體系。逐步建立完整的市場監控體系，發展金融行業的自律體系，風險監控、評價、預警指示體系，現代化的技術保險體系，預防風險管理體系，通過加強市場安全運行化解市場風險。

3.4 加強網絡安全，確保網上金融操作的穩定運行

篇10

論文摘要: 當前金融業已成為一個覆蓋范圍廣泛、與日常生活結合日益緊密的服務型行業。在這種背景下,掌握一定的金融知識不僅是金融專業學生所必須的,而且是其他財經類專業學生所必須的。但對于不同專業的學生而言,由于專業特點和人才培養目標不同, 對金融知識的需求是不同的。這就要求教師在明確學生專業特點與需求的基礎上采取差異化的教學方法。

一、引言

在現代經濟社會,金融業已滲透到國民經濟的方方面面,逐漸成為一個覆蓋范圍廣泛、與日常生活結合日益緊密的服務型行業。在我國,隨著經濟發展所帶來的財富增加,社會對金融產品的需求越來越強,金融創新與金融產品層出不窮,金融的觸角已深入到社會的各行各業,并已成為普通家庭關心的內容。在這種背景下,掌握一定的金融知識不僅是金融專業學生所必須的,而且是其他財經類專業學生,如國際貿易、電子商務、管理學、會計學所必須的。

目前我國很多高校都開設《金融學》課程,對于金融學專業的學生來說,《金融學》是一門專業基礎課。對于非金融學財經類專業,如國際貿易、工商管理學生來說,《金融學》是一門學科必修課,可以充實完善其專業課程。對于非財經類專業的學生,《金融學》是一門選修課程,供對金融學有興趣的非財經類專業學生選修。

對于不同專業的學生而言,由于專業的特點和培養人才的目標與規格不同,固而對金融理論與業務知識的內容、知識結構、專業需求是不同的。再考慮到《金融學》課程內容眾多,在短短的四五十個教學課時中,教師不可能將全部內容介紹完,這就要求教師在明確不同專業學生的特點與需求的基礎上,精心安排各專業不同的教學內容,采取差異化教學方法。

二、不同專業對《金融學》的教學要求不同

(一)金融學專業

對于金融專業的學生來說,《金融學》是一門重要的專業基礎課,一般是在學生完成各經濟類專業共同的核心基礎課,如在學習完《西方經濟學》后開設。它在整個課程體系中的作用正如我國金融學研究的鼻祖黃達先生所言:“金融領域,廣闊而深邃,通常只能瞄準一兩個方向深入。要想深入一點、幾點,必須對金融的‘全局’有必要的、概略的把握。因為沒有足夠的寬闊基礎作為支撐,只求在狹小的范圍深入,進到一定程度就會難以繼續。而所謂把握‘全局’,就是要求能對金融領域的主要構架如金融理論與金融知識,宏觀金融與微觀金融,金融機構與金融市場,國內金融與國際金融等等之間的有機聯系,有一個較為全面——哪怕是概略的——了解。”《金融學》作為金融學科體系的基礎課程,恰是對金融學進行整體性、框架性的介紹,其中既有宏觀金融層面的理論闡釋,又有微觀金融運行的原理分析;既揭示了金融的運作機制與規律性,又闡明了金融學科所研究的范疇、重要內容結構及其各部分之間的內在聯系。

鑒于《金融學》對于金融專業學生的重要性,教師在教學過程要實現兩個目標:一是要求學生全面掌握金融學的基礎理論知識點、知識體系、基本原理、理論前沿和動態,為后續專業課程的學習打下堅實的良好的理論基礎;二是注重對學生專業興趣和專業學習能力的培養,使學生開拓視野,提高思考的廣度、深度與高度,充分調動學生的學習主動性與自覺性。實踐證明,興趣是學習的動力。我國大教育家孔子說:“知之者不如好之者,好之者不如樂之者。”好之、樂之,就是指學生的學習積極性高漲,這樣才能產生進取的精神。若通過《金融學》的學習,學生能激發對金融的興趣,這將會對學生未來的深造、職業生涯產生重大的影響。

(二)非金融學財經類專業

縱觀中外古今,實體經濟的發展最后都離不開資本的運作,而在當今社會,金融的作用越發凸顯。因此,非金融學財經類專業的學生有必要系統地掌握貨幣、信用、利息、銀行等多方面的理論與業務知識,能夠運用貨幣信用方面的理論與業務知識,更好地從事企業投資管理、市場營銷、企業風險管理等活動。因此,不少高校已經把《金融學》作為一門必修課程。

與金融學專業的學生相比,非金融學財經類專業的學生在金融理論方面的要求可以放低些,但應注重金融知識運用能力的培養,注重聯系實際和融會貫通,使學生掌握與其專業的業務活動聯系緊密的現代金融基本知識和業務技能,從而在具體的實踐活動中能靈活運用現代金融基本知識和業務技能來進行資金管理、投資管理和風險管理等活動。

三、不同專業的《金融學》教學內容應有所側重

《金融學》課程內容繁雜,涉及貨幣、信用、金融市場、金融中介機構、貨幣供求、貨幣政策、通貨膨脹和金融監管等問題,幾乎涵蓋了整個金融領域。教師如何在有限的課時里合理地安排教學內容,以保證教學整體水平和質量,并兼顧不同專業的需要,是《金融學》教學中一個重要的問題。一個可行的方法是在界定基本教學內容的基礎上,根據不同專業的特點安排差別化的教學內容。基本教學內容是各專業教學中都必須覆蓋的,也是各專業學生必須掌握的,以實現各專業學生掌握該課程基本知識、基本原理和基本技能的教學要求,例如金融學的基本概念、金融市場的基本情況、金融中介機構的構成、貨幣政策的三大工具等;而差別化的教學內容是教師根據所教學生的專業特點、專業需求而進行的選擇性教學。

(一)金融學專業

如前所述,對于金融學專業學生來說,《金融學》是其專業課程體系的基礎。在課程安排上,《金融學》一般是在修完《政治經濟學》、《西方經濟學》之后開設的,同時又是以后陸續開設的《中央銀行學》、《證券投資學》、《商業銀行經營管理》、《國際金融》等專業課程的基礎。因此,在課程內容的選擇上要考慮兩個方面因素:一方面通過該課程的學習,能讓學生對金融有個全面的了解,為以后的學習打下堅實的基礎,另一方面要注意課程之間的銜接,避免內容重復或遺漏。具體來說,對于金融學專業的課程內容重點有三個:一是學生應深刻理解金融學的基本范疇和基本理論,如貨幣、信用等基本概念,利率決定理論、貨幣需求理論、貨幣供給理論等。這些內容是金融學專業學生進一步學習專業課的基礎,因此對他們來說,這些內容不是簡單知道就可以了,而要全面、深入、準確地掌握;二是教師在授課中應側重對金融學框架的勾勒,讓學生對金融領域全面、清晰地把握。而對于具體的宏觀金融問題可以適當簡略,這些內容學生已在《宏觀經濟學》課程中接觸過。微觀金融方面,有關金融市場和金融機構的內容也無需介紹過細,這些內容在后續的專業課程里都會有詳細的介紹;三是引導學生對現實中的金融問題進行思考、分析,并密切關注金融理論研究前沿問題,培養學生發現問題、思考問題、解決問題的能力。

(二)非金融學財經類專業

對于非金融學財經類專業的學生來講,他們將來的學習和工作中都或多或少要與貨幣、銀行打交道,但是對理論要求沒有金融學專業的學生高。教師在完成基本教學內容的前提下,可以適當降低理論深度,如貨幣供求理論、利率決定理論、金融監管理論等可以簡略地說明,而增加與所教學生專業有關的、實踐性的內容。國際貿易專業的學生應該加強與貿易有關的金融知識,如信用工具、金融市場、商業銀行業務和國際金融危機等方面內容的介紹。企業管理專業的學生應增加與企業管理活動緊密聯系金融知識的講授,這些內容主要涉及以下方面:(1)金融工具、金融市場,如商業票據、股票、債券、期貨市場等。(2)企業管理人員與金融機構、金融市場打交道時所需掌握的基本金融理論知識,這關系到企業資金的運營問題。具體如商業銀行運作機制、業務范疇,金融市場的運作機制,證券發行業務等。(3)國家宏觀政策對企業的影響,如貨幣政策對企業投融資的影響,匯率政策對企業的影響,等等。

(三)非財經類專業

非財經類專業的學生主要是抱著興趣來選修這門課程的,激發學生對金融的興趣,使他們了解一些日常生活中的金融知識是教學的目的。教師在講課的時候可以精簡理論性較強的貨幣金融理論的講解,將重點放在與日常生活密切相關的貨幣銀行學知識中,如各種金融產品的比較、家庭理財的理念等,還可以介紹現實生活中的熱點金融問題,如對此次由美國次貸危機所引發的全球金融危機的介紹,可側重介紹危機對企業和老百姓生活的影響等,而對于危機深層次的原因的理論分析則可以簡略些。

四、區別不同專業,采取有差別的教學方法

與《西方經濟學》課程相比,《金融學》課程內容多而龐雜,不似前者的體系清晰完整,使得學生在學習中經常感到知識點零散,找不到學習的重點。與《商業銀行經營管理學》等課程相比,該課程理論性強,內容單調抽象、難以理解。因此,如何根據不同專業《金融學》課程設置特點及課程性質,采取適當的教學方法,以達到各自的教學目的,是教師在《金融學》教學應認真研究的又一個重要問題。

(一)金融學專業

如前所述,對于《金融學》課程,金融專業的學生除了要全面掌握金融學的基礎理論知識點、知識體系、基本原理、理論前沿和動態外,還要培養專業興趣和專業學習能力。因此,教師首先要把《金融學》課程中的知識點、理論講通、講透。在此基礎上,再想辦法激發學生學習和研究金融的興趣,培養其學習的主動性和自覺性。

我認為一個較好的方法是在每次課開始時拿出5—10分鐘,對一周的財經新聞進行回顧。這樣有兩個作用:一是能讓學生了解中國和全球金融情況,理論聯系實際,提高學生的學習興趣,培養學生關注現實的習慣,這對《金融學》這類社會性學科的學習是必要的。二是在新聞解讀的過程中,教師能引發學生對金融問題、金融現象的思考,加深學生對金融理論的理解并培養學生分析問題、解決問題的能力。要達到以上兩個效果,教師首先應注意財經新聞的選擇。一周內國內外發生的財經新聞往往很多,如果都講,時間上不允許,也沒有必要。新聞選擇可以有這幾個視角,一種是選取影響重大的事件,如美國次貸危機的爆發。另一種是結合目前的熱點和所學的知識選擇有代表性的事件。如近年如何解決中小企業的融資難問題一直是我國經濟中的一個熱點問題,在介紹金融市場、金融中介機構這一部分內容時,我看到一則題為“淡馬錫來到荷花池”的新聞。新聞的主要內容談到新加坡淡馬錫公司通過設立富登信實服務有限公司給成都的蓮花池批發市場的商戶發放貸款。這則新聞事件本身很小,但我希望能以小見大,以此為切入點引發學生對我國中小企業融資問題的思考。新聞標題提出后,學生的第一反應是覺得很奇怪:該標題是什么意思?一下子就調動了學生的好奇心,激發了學生的興趣。接著我由淺入深介紹我國中小企業的融資現狀、存在問題等,最后提出問題,讓學生思考應如何解決中小企業融資難問題。整節課教學效果很好,學生聽得津津有味,課后不少學生和我進一步探討該問題,有的學生還著手寫這方面的論文。

除了選題的問題,教師還應注意新聞講授的方式。介紹新聞不僅僅是希望學生了解該事件,而是通過該事件引發學生進一步研究和思考的興趣。教師可以在介紹新聞時結合學生已學過的金融學原理,精心設置問題、提出問題,啟發學生透過現象看本質,從具體事件中提煉出事件背后蘊藏的道理,給學生留下思考的空間。

如果是小班教學,教師可以考慮一學期組織學生就當前的熱點金融問題進行2—3次的討論,以教師提出問題,引導學生查閱、整理資料,學生進行思考、交流為線索,培養學生分析問題和解決問題的能力。但現在不少高校由于擴招,師資相對不足,很多時候是大班教學,組織討論的方法會由于學生人數眾多而影響討論的效果,教師可以嘗試讓學生就熱點金融問題撰寫小論文。對于初次寫論文的學生來說,論文的要求不宜過高,主要是希望通過寫論文鍛煉學生分析問題、解決問題的能力,因此在字數、格式上可以適當放寬,但需強調的是杜絕抄襲。

(二)非金融學財經類專業

對于非金融學財經類專業的教學,教師在講課的時候可以降低理論深度,提高教學方式的靈活、多樣性。在基本原理、基本的知識點介紹完之后,通過具體的案例,如介紹金融實際熱點問題,突出金融知識的運用性。此時對于金融熱點問題的選擇與金融學專業的選擇有所不同,教師應盡量選擇一些與實際生活密切相關的問題進行講授。例如在介紹貨幣政策時,教師可以結合我國近年中央銀行的調息歷程,解釋中央銀行每次調息的背景、原因、作用機制,以及對企業、老百姓銀行投資、貸款的影響。此外,教師還可以就一個問題,如信用形式、銀行存貸款利率等,鼓勵學生自己去找資料、發現生活中的金融學,采取教授與討論相結合的組合式教學,進而提高學生學習的興趣。

參考文獻:

[1]蔣天虹.關于應用型本科《金融學》教學改革的探討[J].長春師范學院學報,2009,(5).