農村小額貸款范文10篇

摘要：近年來，我國城鄉差距不斷擴大，農村金融的衰敗是其中重要的原因之一。開展農村小額貸款，是解決該問題的一個重要途徑，我國在農村小額貸款方面已經進行了一些有益的嘗試，進一步擴大農村小額貸款，將有助于解決“三農”問題。

關鍵詞：小額貸款；收入分配；農村金融

改革開放以來，我國經濟快速增長，但與此同時占全國人口60％以上的農民收入增長緩慢，農村面貌如故，經濟增長的好處無法為我國大多數人所分享。農村金融的衰敗是農村經濟發展停滯的重要的原因之一，長期以來農村有限的儲蓄被用于城市的發展，資金逐漸遠離農村。近年來，作為農村金融的一個重要方面，小額貸款得到認可和重視，聯合國將2005年定為小額貸款年，2006年中央一號文件提出：“要大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織。引導農戶發展資金互助組織。規范民間借貸”。我國已經開展了多年的農村小額貸款的試點工作，在此基礎上進一步擴大農村小額貸款，對于解決“三農”問題，縮小城鄉差距應起重要作用。

一、我國開展農村小額貸款的新發展

小額貸款模式是針對消除孟加拉國農村絕對貧困而提出的一種信貸資金支持模式，由孟加拉國鄉村銀行在20世紀70年明，現已正在全世界得到大規模的推廣。這一模式通過五至十家農戶為一組的相互聯保的方式發放小筆貸款。小組成員互助互促，一個組員不還款，整個小組都失去再貸款的資格。目前全世界有上千萬人在接受小額貸款，資金投入達數億美元。由世界銀行及亞洲開發銀行等組織建立的“國際小額貸款協作集團”計劃運用小額貸款模式在全球解決一億貧困戶的問題。

在我國，小額貸款已經小規模地開展了十多年。1994年初，中國社會科學院率先在河北省易縣開始進行小額貸款試驗，完全按照孟加拉鄉村銀行小額貸款模式運作，并已經有數百個小額貸款試點在全國范圍內展開。與許多其他國家一樣，這些試點都比較成功。從1999年開始，中國人民銀行開始也在農村地區推進小額信用貸款，截止2005年初，全國農村信用社農戶小額信用貸款余額達到了1644億元。最引人矚目的是，人民銀行太原支行于2005年年中擬定了《山西省NCO小額信貸試點實施方案》，2005年年底山西平遙“日升隆”和“晉源泰”兩家以明清票號方式命名的小額貸款公司揭牌成立并開始向農戶發放小額貸款。這兩家小額貸款公司的資本金約在1000萬至2000萬元之間，與社科院扶貧性質的小額信貸不同，小額貸款公司是商業性貸款公司，以在支農中獲利為主要目標，其最高貸款利率可高于銀行基準貸款利率4倍，靠高利率彌補貸款風險，但目前按照規定尚不得吸收存款。雖然山西試點的整體規模仍相當小，但可以說這是我國開展農村小額貸款的一個突破。

摘要：近年來，我國城鄉差距不斷擴大，農村金融的衰敗是其中重要的原因之一。開展農村小額貸款，是解決該問題的一個重要途徑，我國在農村小額貸款方面已經進行了一些有益的嘗試，進一步擴大農村小額貸款，將有助于解決“三農”問題。

關鍵詞：小額貸款；收入分配；農村金融

改革開放以來，我國經濟快速增長，但與此同時占全國人口60％以上的農民收入增長緩慢，農村面貌如故，經濟增長的好處無法為我國大多數人所分享。農村金融的衰敗是農村經濟發展停滯的重要的原因之一，長期以來農村有限的儲蓄被用于城市的發展，資金逐漸遠離農村。近年來，作為農村金融的一個重要方面，小額貸款得到認可和重視，聯合國將2005年定為小額貸款年，2006年中央一號文件提出：“要大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織。引導農戶發展資金互助組織。規范民間借貸”。我國已經開展了多年的農村小額貸款的試點工作，在此基礎上進一步擴大農村小額貸款，對于解決“三農”問題，縮小城鄉差距應起重要作用。

一、我國開展農村小額貸款的新發展

小額貸款模式是針對消除孟加拉國農村絕對貧困而提出的一種信貸資金支持模式，由孟加拉國鄉村銀行在20世紀70年明，現已正在全世界得到大規模的推廣。這一模式通過五至十家農戶為一組的相互聯保的方式發放小筆貸款。小組成員互助互促，一個組員不還款，整個小組都失去再貸款的資格。目前全世界有上千萬人在接受小額貸款，資金投入達數億美元。由世界銀行及亞洲開發銀行等組織建立的“國際小額貸款協作集團”計劃運用小額貸款模式在全球解決一億貧困戶的問題。

在我國，小額貸款已經小規模地開展了十多年。1994年初，中國社會科學院率先在河北省易縣開始進行小額貸款試驗，完全按照孟加拉鄉村銀行小額貸款模式運作，并已經有數百個小額貸款試點在全國范圍內展開。與許多其他國家一樣，這些試點都比較成功。從1999年開始，中國人民銀行開始也在農村地區推進小額信用貸款，截止2005年初，全國農村信用社農戶小額信用貸款余額達到了1644億元。最引人矚目的是，人民銀行太原支行于2005年年中擬定了《山西省NCO小額信貸試點實施方案》，2005年年底山西平遙“日升隆”和“晉源泰”兩家以明清票號方式命名的小額貸款公司揭牌成立并開始向農戶發放小額貸款。這兩家小額貸款公司的資本金約在1000萬至2000萬元之間，與社科院扶貧性質的小額信貸不同，小額貸款公司是商業性貸款公司，以在支農中獲利為主要目標，其最高貸款利率可高于銀行基準貸款利率4倍，靠高利率彌補貸款風險，但目前按照規定尚不得吸收存款。雖然山西試點的整體規模仍相當小，但可以說這是我國開展農村小額貸款的一個突破。

摘要：近年來，我國城鄉差距不斷擴大，農村金融的衰敗是其中重要的原因之一。開展農村小額貸款，是解決該問題的一個重要途徑，我國在農村小額貸款方面已經進行了一些有益的嘗試，進一步擴大農村小額貸款，將有助于解決“三農”問題。

關鍵詞：小額貸款；收入分配；農村金融

改革開放以來，我國經濟快速增長，但與此同時占全國人口60％以上的農民收入增長緩慢，農村面貌如故，經濟增長的好處無法為我國大多數人所分享。農村金融的衰敗是農村經濟發展停滯的重要的原因之一，長期以來農村有限的儲蓄被用于城市的發展，資金逐漸遠離農村。近年來，作為農村金融的一個重要方面，小額貸款得到認可和重視，聯合國將2005年定為小額貸款年，2006年中央一號文件提出：“要大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織。引導農戶發展資金互助組織。規范民間借貸”。我國已經開展了多年的農村小額貸款的試點工作，在此基礎上進一步擴大農村小額貸款，對于解決“三農”問題，縮小城鄉差距應起重要作用。

一、我國開展農村小額貸款的新發展

小額貸款模式是針對消除孟加拉國農村絕對貧困而提出的一種信貸資金支持模式，由孟加拉國鄉村銀行在20世紀70年明，現已正在全世界得到大規模的推廣。這一模式通過五至十家農戶為一組的相互聯保的方式發放小筆貸款。小組成員互助互促，一個組員不還款，整個小組都失去再貸款的資格。目前全世界有上千萬人在接受小額貸款，資金投入達數億美元。由世界銀行及亞洲開發銀行等組織建立的“國際小額貸款協作集團”計劃運用小額貸款模式在全球解決一億貧困戶的問題。

在我國，小額貸款已經小規模地開展了十多年。1994年初，中國社會科學院率先在河北省易縣開始進行小額貸款試驗，完全按照孟加拉鄉村銀行小額貸款模式運作，并已經有數百個小額貸款試點在全國范圍內展開。與許多其他國家一樣，這些試點都比較成功。從1999年開始，中國人民銀行開始也在農村地區推進小額信用貸款，截止2005年初，全國農村信用社農戶小額信用貸款余額達到了1644億元。最引人矚目的是，人民銀行太原支行于2005年年中擬定了《山西省NCO小額信貸試點實施方案》，2005年年底山西平遙“日升隆”和“晉源泰”兩家以明清票號方式命名的小額貸款公司揭牌成立并開始向農戶發放小額貸款。這兩家小額貸款公司的資本金約在1000萬至2000萬元之間，與社科院扶貧性質的小額信貸不同，小額貸款公司是商業性貸款公司，以在支農中獲利為主要目標，其最高貸款利率可高于銀行基準貸款利率4倍，靠高利率彌補貸款風險，但目前按照規定尚不得吸收存款。雖然山西試點的整體規模仍相當小，但可以說這是我國開展農村小額貸款的一個突破。

摘要：近年來，我國城鄉差距不斷擴大，農村金融的衰敗是其中重要的原因之一。開展農村小額貸款，是解決該問題的一個重要途徑，我國在農村小額貸款方面已經進行了一些有益的嘗試，進一步擴大農村小額貸款，將有助于解決“三農”問題。

關鍵詞：小額貸款；收入分配；農村金融

改革開放以來，我國經濟快速增長，但與此同時占全國人口60％以上的農民收入增長緩慢，農村面貌如故，經濟增長的好處無法為我國大多數人所分享。農村金融的衰敗是農村經濟發展停滯的重要的原因之一，長期以來農村有限的儲蓄被用于城市的發展，資金逐漸遠離農村。近年來，作為農村金融的一個重要方面，小額貸款得到認可和重視，聯合國將2005年定為小額貸款年，2006年中央一號文件提出：“要大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織。引導農戶發展資金互助組織。規范民間借貸”。我國已經開展了多年的農村小額貸款的試點工作，在此基礎上進一步擴大農村小額貸款，對于解決“三農”問題，縮小城鄉差距應起重要作用。

一、我國開展農村小額貸款的新發展

小額貸款模式是針對消除孟加拉國農村絕對貧困而提出的一種信貸資金支持模式，由孟加拉國鄉村銀行在20世紀70年明，現已正在全世界得到大規模的推廣。這一模式通過五至十家農戶為一組的相互聯保的方式發放小筆貸款。小組成員互助互促，一個組員不還款，整個小組都失去再貸款的資格。目前全世界有上千萬人在接受小額貸款，資金投入達數億美元。由世界銀行及亞洲開發銀行等組織建立的“國際小額貸款協作集團”計劃運用小額貸款模式在全球解決一億貧困戶的問題。

在我國，小額貸款已經小規模地開展了十多年。1994年初，中國社會科學院率先在河北省易縣開始進行小額貸款試驗，完全按照孟加拉鄉村銀行小額貸款模式運作，并已經有數百個小額貸款試點在全國范圍內展開。與許多其他國家一樣，這些試點都比較成功。從1999年開始，中國人民銀行開始也在農村地區推進小額信用貸款，截止2005年初，全國農村信用社農戶小額信用貸款余額達到了1644億元。最引人矚目的是，人民銀行太原支行于2005年年中擬定了《山西省NCO小額信貸試點實施方案》，2005年年底山西平遙“日升隆”和“晉源泰”兩家以明清票號方式命名的小額貸款公司揭牌成立并開始向農戶發放小額貸款。這兩家小額貸款公司的資本金約在1000萬至2000萬元之間，與社科院扶貧性質的小額信貸不同，小額貸款公司是商業性貸款公司，以在支農中獲利為主要目標，其最高貸款利率可高于銀行基準貸款利率4倍，靠高利率彌補貸款風險，但目前按照規定尚不得吸收存款。雖然山西試點的整體規模仍相當小，但可以說這是我國開展農村小額貸款的一個突破。

摘要：近年來，我國城鄉差距不斷擴大，農村金融的衰敗是其中重要的原因之一。開展農村小額貸款，是解決該問題的一個重要途徑，我國在農村小額貸款方面已經進行了一些有益的嘗試，進一步擴大農村小額貸款，將有助于解決“三農”問題。

關鍵詞：小額貸款；收入分配；農村金融

改革開放以來，我國經濟快速增長，但與此同時占全國人口60％以上的農民收入增長緩慢，農村面貌如故，經濟增長的好處無法為我國大多數人所分享。農村金融的衰敗是農村經濟發展停滯的重要的原因之一，長期以來農村有限的儲蓄被用于城市的發展，資金逐漸遠離農村。近年來，作為農村金融的一個重要方面，小額貸款得到認可和重視，聯合國將2005年定為小額貸款年，2006年中央一號文件提出：“要大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織。引導農戶發展資金互助組織。規范民間借貸”。我國已經開展了多年的農村小額貸款的試點工作，在此基礎上進一步擴大農村小額貸款，對于解決“三農”問題，縮小城鄉差距應起重要作用。

一、我國開展農村小額貸款的新發展

小額貸款模式是針對消除孟加拉國農村絕對貧困而提出的一種信貸資金支持模式，由孟加拉國鄉村銀行在20世紀70年明，現已正在全世界得到大規模的推廣。這一模式通過五至十家農戶為一組的相互聯保的方式發放小筆貸款。小組成員互助互促，一個組員不還款，整個小組都失去再貸款的資格。目前全世界有上千萬人在接受小額貸款，資金投入達數億美元。由世界銀行及亞洲開發銀行等組織建立的“國際小額貸款協作集團”計劃運用小額貸款模式在全球解決一億貧困戶的問題。

在我國，小額貸款已經小規模地開展了十多年。1994年初，中國社會科學院率先在河北省易縣開始進行小額貸款試驗，完全按照孟加拉鄉村銀行小額貸款模式運作，并已經有數百個小額貸款試點在全國范圍內展開。與許多其他國家一樣，這些試點都比較成功。從1999年開始，中國人民銀行開始也在農村地區推進小額信用貸款，截止2005年初，全國農村信用社農戶小額信用貸款余額達到了1644億元。最引人矚目的是，人民銀行太原支行于2005年年中擬定了《山西省NCO小額信貸試點實施方案》，2005年年底山西平遙“日升隆”和“晉源泰”兩家以明清票號方式命名的小額貸款公司揭牌成立并開始向農戶發放小額貸款。這兩家小額貸款公司的資本金約在1000萬至2000萬元之間，與社科院扶貧性質的小額信貸不同，小額貸款公司是商業性貸款公司，以在支農中獲利為主要目標，其最高貸款利率可高于銀行基準貸款利率4倍，靠高利率彌補貸款風險，但目前按照規定尚不得吸收存款。雖然山西試點的整體規模仍相當小，但可以說這是我國開展農村小額貸款的一個突破。

為進一步探索和完善農村金融服務體系，緩解“三農”信貸投入不足等問題，促進社會主義新農村建設，根據《省政府辦公廳關于開展農村小額貸款組織試點工作的意見》（蘇政辦發〔20*〕142號）文件精神，積極穩妥地推進全區農村小額貸款組織試點工作，特制定本實施方案。

一、總體要求

堅持以服務“三農”為核心，以遵循“積極穩妥、政府引導、風險可控、市場運作”為原則，鼓勵各類資本在我區投資設立農村小額貸款組織，引導和規范民間資本，完善全區金融市場體系，支持區域經濟發展，推進社會主義新農村建設，為全面建設小康先行區作出應有的貢獻。

二、組織領導

試點工作在區政府統一領導下進行，區政府成立農村小額貸款組織試點工作領導小組，具體負責貫徹落實市農村小額貸款組織試點工作領導小組在試點階段的各項工作要求，協調指導和組織實施區農村小額貸款組織試點工作。領導小組下設辦公室，具體負責制定全區農村小額貸款組織試點工作實施方案，組織落實試點各項工作任務，辦公室設在財政局。

三、農村小額貸款組織的性質、設立條件及業務規定

編者按：本文主要從青年創業小額貸款工作的背景考慮；開展青年創業小額貸款工作需要把握好的幾個關鍵環節幾個方面進行闡述。其中，主要內容包括：從我國中長期發展戰略考慮、從共青團履行職能要求考慮、從金融深化角度考慮；要找準共青團和銀行雙方工作目標和利益的切入點、要堅持實事求是、因地制宜、務求實效、要健全合作的組織體系、要明確科學的合作主體層級以及對應的合作程序和工作邊界、要努力探索新的擔保方式、共青團體系要用非金融手段支持風險控制、上級組織要加強對下級組織的支持等。具體材料請詳見：

尊敬的董事長、同志們：

正月十五之前，就把大家請來召開這個座談會，主要目的是研究如何深化農村青年創業小額貸款工作，進一步挖掘和總結團組織與農行合作過程中取得的新經驗，找準在全國層面推動這項工作的路徑和方法，促進農村青年就業創業。中國農業銀行總行對這項工作非常重視，項俊波同志在繁忙的工作中專門前來參加這次會議，并作了非常重要的講話，不僅表達了總行領導對這項工作給予的極大關注，還給我們作了非常好的工作輔導。講話具有很強的針對性和指導性，使我們很受啟發。剛才，幾位與會代表介紹的各自做法和建議很有價值，我們將認真研究、吸收。

去年8月以來，團組織與農行合作開展農村青年創業小額貸款工作，取得了很好的進展和很重要的實效，成績來之不易。這主要得益于農行對這項工作給予的高度重視和有力的專業化支持。在此，我代表團中央書記處，對項俊波董事長及全國農業銀行各分支機構的領導和同志們表示衷心的感謝，也感謝共青團組織第一線的團干部在試點工作中所付出的努力。借此機會，我談兩個問題。

一、青年創業小額貸款工作的背景考慮

20*年，總書記提出共青團要履行好組織青年、引導青年、服務青年和維護青少年合法權益四項基本職能。履行服務青年職能，必須從實現青年普遍性的、帶有共性的利益訴求入手，從我國中長期發展戰略中尋找結合點。青年創業小額貸款工作就是我們經過認真思考論證而選擇的服務青年的一個有效載體。

隨著中國金融體系逐漸市場化、國際化，尤其是銀行體制改革的逐步深入，城市信用社的生存空間受到多方擠壓而日益狹小，加上法律、政策和自身體制等方面限制，城市信用社的經營現狀不容樂觀。小額農貸作為農村信用社的品牌信貸業務之一，在有效解決農民貸款難，支持“三農”經濟發展，提高農村信用社經營效益中發揮了重要作用，成為了當前推進社會主義新農村建設、加快農民致富步伐不可缺少的信貸資源。到底小額農貸是否真如大家看到的那樣有效?它是否也存在問題?為了弄清楚這些問題,希望通過這次調查,發現小額農貸的現狀并發掘改進方法.

一、開展小額農貸款取得的成效

小額農貸由于具有靈活、方便、快捷的特點，自推出后，受到了農戶、村組和政府的高度重視和稱贊，也得到了各方的滿意，取得了多贏的效果。

(一)滿足了較大部分農民合理的貸款需求。小額農貸款的推出，使農村信用社信貸門檻降低，為很多信譽良好但無擔保抵押措施的農戶打開了融資的大門，有效地緩解了農民貸款難的情況，成為農民調整結構、發展生產、開拓市場、增加收入的助推器，有力地推動了農業結構調整，促進了農村經濟的發展。為廣大農戶脫貧致富創造了最基本的原始資本積累。

(二)小額農貸的發放密切了社群、社政關系。小額農貸的投放，要求信貸人員走村到戶，了解農戶的信用狀況、資產情況和種養情況，掌握農戶靠什么生存，吃什么飯，增加了與農戶的接觸，拉近了與農戶的距離，密切了與群眾的血肉聯系，極大提高了農民的信用意識，“守信光榮、失信可恥”的觀念逐步強化，良好的農村信用氛圍正在形成。與此同時，基層村組干部的參與，給了他們充分的信任，使他們感覺到農村信用社對他們的重視，從而對農村信用社的形象、作用有了更清楚的認識，構筑了一種信任、平等、互助、合作的社群、社政關系。

二、小額農貸發放、管理中存在的問題

1小額貸款的現狀和原因

通過對以往調查資料的借鑒和國外一些研究結論，發現我國農村商業銀行的小額貸款業務存在著信息不對稱的問題，這一點制約著其向中小企業發放貸款的發展進度。主要原因是農村商業銀行的信息不夠迅速，在計劃經濟時代的資金配給制度的沖擊下，小額貸款等融資行為和商業信用受到了一定程度的限制，造成了農村商業銀行和中小企業之間無法進行及時的信息傳遞。二是中小企業的內部原因，中小企業往往有著技術較為落后、人員整體素質偏低、財務體系不健全及信用狀況較差的通病，因而違約率和破產率都較高，增加了農村商業銀行向中小企業提供小額貸款的經營風險，不利于二者的信用交易。此外，在融資難這一問題上，最為突出的表現是農村商業銀行的機構尚不完善。我國的中小企業多以勞動密集型為主，而融資是企業得以快速發展的重要途徑，所以加快農村商業銀行的發展與完善十分具有必要性。就目前而言，商業銀行本身趨于利益化和穩健經營原則使得商業銀行一般不會將中小企業列為主要的支持目標，而且中小企業內部的制度不完善性也為二者的融資貸款交易增加了不確定性。

2小額貸款的風險控制

在我國，銀行信貸風險控制一般分為風險識別、風險評估和風險控制三個環節，前兩個環節是最后一個環節的前提條件，農村商業銀行的小額貸款也符合這三個基本步驟。下面開始進行一一論述。

2.1小額貸款的風險識別

風險識別主要就是指商業銀行在小額貸款風險事故發生之前通過經驗判斷與實地調查相結合的方法來分析各種風險要素產生的原因，從而對小額貸款業務的風險類型有一個較為全面和系統的認知。風險識別由認知風險和風險分析兩個過程組成，認知風險有較為豐富的研究數據，風險分析需要分析人在傳統的分析基礎上輔以自身所積累的經驗，才能保證偏差不過于離譜。本文中農村商業銀行的信貸風險主要指中小企業在經營貸款業務中所面臨的可能發生的各類損失，主要分為以下幾種類型：

摘要小額貸款是國際上比較成功的反貧困經驗。尤努斯在非常貧窮落后的孟加拉國通過小額農貸使農民脫了貧，并且實現了贏利?，F階段我國西部農村融資體系與新農村建設要求很不協調，融資難成為妨礙新農村建設的最大瓶頸。孟加拉等國農村小額信貸的實踐模式及成功經驗,對我國西部社會主義新農村建設具有一定的啟示。

關健詞：小額貸款/西部農村/啟示

一、尤努斯的小額貸款思想

穆罕默德•尤努斯出生在孟加拉國，大學畢業后曾赴美國攻讀經濟學博士學位。在范德比爾大學獲得博士學位后，一度執教于中田納西州立大學。孟加拉獨立后返回祖國，在吉大港(UniversityofChittagong)任經濟學教授兼經濟系主任。1974年，蔓延孟加拉國的徹底改變了尤努斯的人生道路。面對成千上萬人因饑餓而死，尤努斯首次感受到高雅的經濟理論和傳統的金融體系面對饑餓和貧窮時的蒼白無力。他不斷地問自己：我們學的經濟理論到底哪里出了問題？為什么銀行不能貸款給窮人來幫助他們擺脫貧困？從銀行角度不愿貸款給窮人有以下幾個原因：一是窮人不能提供擔保；二是窮人沒有文化而不能提供相關文件；三是銀行不愿意與眾多的小客戶打交道，因為這會使交易成本太大。而在尤努斯看來，漠視貧困、漠視真實世界中人的痛苦與愿望是經濟學的最大失敗，不能用經濟學知識去緩解并消除貧困，是所有經濟理論和學者的最大恥辱。科斯那句對經濟學家“對理論的追求使他們忘記睜眼看基本的事實”的譴責引起了他強烈的共鳴，觸目驚心的現實迫使他反思當下的經濟理論與現實之間的巨大落差，他迫切希望為周圍的人做些事。

1976年，尤努斯從貸款27美元給42個赤貧的制作竹板凳的婦女開始，親身體會到窮人是講信用的，“窮人是金融界不可接觸者”的傳統信條是荒謬的，傳統正式的金融體系阻礙了窮人的正規信貸，而真正需要金融體系幫助的人恰恰是那些赤貧的人。這一事件堅定了尤努斯幫助窮人擺脫貧困的決心，促使尤努斯萌生了專門為窮人開辦銀行的想法。尤努斯以自己始終如一的行動，以自己的經濟學知識，以自己對貧困者的深刻理解與同情，創造了一個不同凡響的格萊珉世界，使成千上萬的窮人擺脫了貧困，看到了改變生活改變命運的希望。

二、融資困難是西部地區農村發展的最大瓶頸