保險服務業發展管理論文

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[關鍵詞]保險理論；保險實踐；科學發展觀；以人為本；做大做強；百花齊放；百家爭鳴

[摘要]要充分認識保險理論對保險實踐的重要作用，表現在保險理論是推動保險實踐的先導，解決保險業存在的困難和問題需要保險理論指導，新的保險實踐呼喚新的保險理論。當前，保險理論研究的中心任務是確立保險業科學的發展現，以人為本是保險業科學發展觀的本質，做大做強是保險業科學發展觀的核心內容，創新發展思路是保險業科學發展觀的基本要求。要切實加強保險理論研究，繁榮保險理論，就要高度重視理論研究工作，加強學習，做到理論和實踐相結合，整合保險理論研究資源，不斷提高保險研究工作水平，理論研究必須堅持百花齊放，百家爭鳴的方針，逐步形成和完善有中國特色的保險理論體系，為做大做強保險業服務。

2004年初，中央作出了《關于進一步繁榮發展哲學社會科學的意見》，為保險理論研究指明了方向，提出了更高的要求。保險理論研究是保險工作中一個很重要的方面，對推動保險業改革發展實踐具有十分重要的作用。當前，保險業改革發展的實踐很快，出現了許多新情況、新問題。特別是中央最近提出了科學發展觀，對保險業具有很強的指導意義。如何在全行業樹立和落實科學發展觀，有許多新的課題亟待研究。

一、充分認識保險理論對保險實踐的重要作用

（一）保險理論是推動保險實踐的先導科學的理論，是人們認識世界、改造世界的重要工具，是推動歷史發展和社會進步的重要力量。科學的理論能預見事物發展的趨勢和前途，為人們的實踐指明正確的方向和途徑。列寧說過：“沒有革命的理論，就沒有革命的運動?！敝袊纳鐣髁x革命、建設和改革的實踐充分證明了這個道理。沒有思想的正確指引，就沒有中國革命的勝利和社會主義基本制度的確立。沒有鄧小平理論的正確指引，就沒有改革開放和建設中國特色社會主義新道路的開辟。進入新的世紀，我們黨立足于國內外形勢的新變化，高瞻遠矚，提出了“三個代表”重要思想，為指引全黨全國人民實現新階段的發展目標和宏偉藍圖提供了根本指針。

保險業的改革發展實踐，同樣離不開科學理論的指導。堅持以反映時代特征和實踐要求的科學理論指導實踐，并根據實踐的新鮮經驗不斷推進理論創新，是推進保險事業發展的根本保證。實踐證明，什么時候有正確的保險理論指導保險實踐，保險業發展的形勢就比較好，對經濟社會發展的貢獻就比較大。在新中國保險業發展之初，形成了初步的保險理論，保險業堅持“保護國家財產、保障生產安全、促進物資交流、安定人民生活，組織社會游資、壯大國家資金”的指導思想，支持國民經濟恢復建設，自身也得到了較快發展。在“”和改革開放之前的一段時間，受錯誤理論的影響，否認保險的功能和作用，我國保險業的發展受到嚴重挫折。

改革開放以來，保險理論進入了一個新的發展時期。2000年4月，同志在《領導干部保險知識讀本》中作出重要批示：保險是金融體系的重要組成部分，對促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民具有重要作用。這是對現代保險理論的重大創新。在這一科學理論指導下，我國保險業堅持以服務經濟社會發展全局為己任，不斷深化體制改革、擴大對外開放、充分發揮保險的功能和作用，保持了持續快速協調健康發展的良好勢頭。

十六大以來，保險業以“三個代表”重要思想為根本指針，結合改革發展的實踐，積極探索具有時代特點和中國特色的保險發展道路，不斷推動保險理論創新。發展了保險功能理論，即現代保險不僅具有經濟補償功能和資金融通功能，還具有社會管理功能。提出了保險業發展階段理論，即我國保險業仍處于發展的初級階段，主要矛盾是發展水平與國民經濟、社會發展和人民生活的需求不相適應，首要任務是加快發展，盡快做大做強。理論的突破，為保險業全方位，多層次，寬領域挖掘發展潛力，繼續保持良好的發展勢頭，更好地服務于經濟社會發展的全局指明了方向。

（二）解決當前保險業存在的困難和問題需要保險理論指導

近年來，特別是黨的十六大以來，我國保險業進入了一個蓬勃發展的新時期。在保險業改革發展取得顯著成績的同時，我們也清醒地認識到，目前保險業還存在一些突出的矛盾和問題。

在產品和服務方面，產品結構單一，服務水平低，不能滿足人民群眾日益增長的保險需求。在經濟補償方面，我國保險業支付自然災害的賠款，占災害損失的比例僅為1％，遠遠低于歐美發達國家20％的平均水平，作用發揮得還很不夠。在為社會保障服務方面，我國商業性養老、健康保險發展程度低，還未能像發達國家一樣成為一個國家養老與健康保障體系的三大支柱之一。在為“三農”服務方面，近幾年農業保險業務出現了萎縮，遠遠不能滿足農村經濟發展和廣大農民對保險的需求。此外，保險市場誠信建設問題，保險公司內控機制薄弱問題，保險監管與保險業快速發展的形勢不適應等，都是當前我們亟需解決的問題。

上述這些問題之所以成為當前保險業發展過程中的難點，固然有多種客觀因素，但其中一個非常重要的原因就是缺乏科學的理論指導。要回答和解決好保險業發展中面臨的新情況、新問題，就必須進一步加強保險理論研究，通過不斷地從實踐到理論、從理論到實踐，再從實踐到理論，為解決當前的難點問題提供科學的理論指導，促進保險業加快發展。

（三）新的保險實踐呼喚新的保險理論

時代在前進，實踐在發展，我們對客觀世界的認識也要不斷深化。這既是我們貫徹解放思想、實事求是、與時俱進的思想路線的根本要求，也是我們推進一切事業的根本方法。同志指出：“全世界自古以來，沒有任何學問、任何東西是完全的，是再不向前發展的。”隨著新世紀的到來，我國進入了加快推進社會主義現代化建設的新階段，保險業發展面臨著新的經濟社會環境。

一是十六大提出，我們要緊緊抓住本世紀頭二十年的重要戰略機遇期，全面建設惠及十幾億人口的更高水平的小康社會，使經濟更加發展、民主更加健全、科教更加進步，文化更加繁榮、社會更加和諧，人民生活更加殷實。這個宏偉目標令人振奮又十分艱巨。

二是十六屆三中全會提出建成完善的社會主義市場經濟體制，按照“五個統籌”的要求，更大程度地發揮市場在資源配置中的基礎性作用，增強企業活力和競爭力，健全國家宏觀調控，完善政府社會管理和公共服務職能，為全面建設小康社會提供強有力的體制保障。

三是我國經濟發展正處在一個重要關口。人均國內生產總值超過1000美元，從低收入國家進入中低收入國家行列。在新的發展時期，居民生活水平將不斷提高，社會需求更趨多樣化，消費結構加快升級，人們更加追求生活內容的豐富、生活質量的提高以及生活環境的改善。

在這個大的背景下，保險業發展日新月異，保險實踐將更加豐富。這不僅為保險理論的發展和創新提供了肥沃的土壤，而且對保險理論提出了新的更高的要求。保險理論要發揮好對實踐的指導作用，必須在現代保險功能理論、保險發展理論和保險監管理論等方面取得新的突破。

二、當前保險理論研究的中心任務是保險業如何確立科學發展觀

提出科學發展觀，是我們黨對社會主義市場經濟條件下經濟社會發展規律在認識上的重要升華，是我們黨執政理念的一個飛躍，具有重要的現實意義和深遠的歷史意義。當前，要把保險業如何確立科學發展觀作為保險理論研究的重要課題，深入理解、準確把握科學發展觀的基本內涵和精神實質，牢固樹立保險業科學發展觀，對保險業為什么要發展和怎樣發展等一系列問題作出科學回答。

（一）以人為本是保險業科學發展觀的本質

以人為本，就是一切從人民群眾的需求出發，促進人的全面發展，實現人民群眾的根本利益。堅持以人為本，是保險業實踐“三個代表”重要思想的具體體現，是保險業為全面建設小康社會服務的必然要求，是保險業實現自身發展的根本途徑。以人為本是保險業科學發展觀的核心和本質，是保險工作的出發點和歸宿。

保險業發展要著力于保障人的生存需要。人類生存的最基本需要是安全需要；人們在生產生活中面臨各種難以預料的風險，都可能對個人、家庭和社會造成損失，對人的生存安全構成威脅。中國自古就有“天有不測風云，人有旦夕禍?！焙汀拔从昃I繆”、“積谷防饑”等說法，說明風險無處不在。保險是人類防范和應對各種風險的經濟制度安排。通過發揮保險的經濟補償功能，人們將個體面臨的風險由群體來分擔，使個人風險得以轉移、分散，在各種災害、意外事故或疾病等風險發生后，能夠盡快恢復正常的生產生活秩序，從而在很大程度上解決生存安全的后顧之憂。保險業要發展，必須從風險防范和經濟補償出發，著力于保障人的生存需要。

保險業發展要著力于提升人的生活品質。隨著經濟社會的發展，人們的生活要求出現多樣化。在滿足生存需要的基礎上，還要滿足追求幸福、享受生活的需要，對住宅、汽車、文化教育、醫療衛生、養老保健等方面的需求將明顯提高，穩定的收入、美滿的家庭、健康的體魄和充足的休閑成為人們的普遍追求。保險在這些方面可以發揮重要作用。一方面，保險要通過保障經濟平穩運行，融通社會資金，支援經濟建設，促進經濟發展，為提高人們的生活水平打下堅實的經濟物質基礎。另一方面，保險作為一種有效的理財和保障手段，要幫助人們對財富進行有效運作和合理安排，實現生有所托、老有所養、終有所安，提升人們的社會保障水平，全面提高人的生活品質。

保險業發展要著力于促進入的全面發展。人的全面發展是經濟社會發展的最終目的。實現人的全面發展，不僅要滿足物質生活的需要，還要滿足精神文化的需要。不僅要提高生活水平，還要不斷改善生活質量，改善生活的環境和條件。不僅要提高人民群眾的物質文化生活和健康水平，還要創造人們平等發展、充分發揮聰明才智的社會環境。保險作為與經濟社會聯系都十分緊密的行業，在上述方面大有可為，要發揮各項功能和作用，推動經濟社會協調發展，為人的全面發展創造良好的外部條件。

（二）做大做強是保險業科學發展觀的核心內容

科學發展觀內涵十分豐富，具體到保險業而言，就是要做大做強，這是保險業科學發展觀的核心內容。做大做強是在正確認識我國基本國情，全面分析國際保險業發展態勢，科學判斷我國保險業發展階段，準確把握當前保險業面臨的主要矛盾的基礎上提出的，是科學發展觀在保險業的具體體現。只有做大，才能充分發揮保險的功能和作用，逐步改變保險業與經濟社會發展的需求不相適應的局面，為經濟社會全面、協調、可持續發展服務。只有做強，才能使保險業在為經濟社會發展服務的同時，不斷提高自身實力，發展壯大，做大與做強作為保險業科學發展觀的核心內容，是辨證統一的。沒有大，無所謂強。沒有強，大也沒有意義。做大與做強是有機聯系的整體。

做大，主要表現在五個方面。

一是覆蓋面廣。要使保險廣泛服務于經濟的各行各業，為農業、工業和服務業等各個產業，為各類經濟組織和各種經濟活動提供保險服務；要使保險廣泛服務于生活的各個領域，為文化、衛生、環保、教育等各個方面服務；要使保險廣泛服務于社會的各個階層，使不同身份、不同收入、不同職業的全體社會成員都有平等的機會享受保險服務。

二是服務程度高。要把保險滲透到人們生老病死的全過程，使每個人“從搖籃到墳墓”都有保險保障。要使保險為社會生產提供全方位的服務，不僅要做好事后理賠，還要做好事前的防災防損。要使保險為經濟運行的各個經濟環節提供服務，不斷提高保險深度和保險密度。

三是功能和作用得到充分發揮。要發揮保險的經濟補償功能，使保險成為風險管理的重要手段。要發揮保險的資金融通功能，使保險成為金融體系的重要組成部分，實現保險市場和資本市場、貨幣市場的互動發展。要發揮保險的社會管理功能，使商業保險成為社會保障體系的重要支柱和公共突發事件應急處理機制的重要組成部分。

四是有較大規模。無論是提高覆蓋面，還是發揮功能，都必須以一定的規模為基礎。規模太小，為經濟社會發展服務就只能是一句空話。要盡快達到較大規模，就必須保持較快的發展速度。發展觀的第一要義是發展。離開發展，就無所謂發展觀。發展是硬道理，這是我們必須始終堅持的一個戰略思想。

五是全社會的保險意識普遍增強。要通過保險教育、新聞宣傳和信息披露，普及保險知識，擴大保險的社會影響，增強公眾對保險產品、保險服務及保險功能和作用的認識與了解，使社會公眾廣泛樹立起較強的風險意識和保險意識。

做強，主要體現在五個方面。

一是保險公司競爭力要強。保險公司都要成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現代保險企業。要有一批主業突出、優勢互補的大型保險企業集團，能夠有效應對日益激烈的國際競爭。

二是保險業的整體實力要強。我國保險業要真正發展成為現代金融業的三大支柱之一，成為國民經濟的重要組成部分，并在國際金融保險市場中占有一席之地。

三是保險監管要強。保險監管能夠依法維護保險市場公正、公平、有序競爭，有效防范和化解保險風險，保護被保險人的合法權益，努力為市場主體服務和創造良好的發展環境。

四是保險隊伍要強。要造就一支適應保險業改革發展需要、素質優良、結構合理、作風過硬的人才隊伍，為保險業發展提供堅強的人才保證和廣泛的智力支持。

五是可持續發展能力要強。要形成充滿活力、創新力強、功能互補、多元發展的現代保險市場體系。要健全法律法規，完善信用制度。要合理開發和有效利用保險市場資源。

（三）創新發展思路是保險業科學發展觀的基本要求

創新發展思路就是要按照十六大提出的一切妨礙發展的思想觀念都要堅決沖破，束縛發展的做法和規定都要堅決改變，影響發展的體制弊端都要堅決革除的要求，以極大的理論和實踐勇氣，以創新的思維和辦法，突破傳統的發展模式，開辟一條符合我國國情、具有中國特色的保險業發展道路。

創新發展思路，要不斷進行觀念創新。必須自覺地把思想認識從那些不合時宜的體制、觀念、做法的束縛中解放出來，切實轉變觀念。要牢固樹立服務觀念，努力做到保險業為經濟社會發展的全局服務，保險監管為保險改革發展的大局服務。要牢固樹立市場觀念，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用。要牢固樹立改革觀念，通過改革為加快發展提供不竭動力。

創新發展思路，要做到統籌兼顧。統籌兼顧就是要心系全局，科學籌劃，協調發展，兼顧各方。一是統籌城市和農村保險市場發展。二是統籌發達地區和欠發達地區保險市場發展。三是統籌為經濟發展服務和為社會發展服務。四是統籌國內保險市場發展與對外開放。五是統籌為公有制經濟服務和為非公有制經濟服務。六是統籌產險、壽險和再保險市場發展。七是統籌承保業務和保險資金運用。八是統籌發揮好經濟補償、資金融通和社會管理功能。

創新發展思路，要調動一切積極因素。要最廣泛地調動一切可以調動的力量，注重發揮各個方面的積極性、主動性和創造性。爭取使各級政府部門、社會各個方面和廣大人民群眾都來關心、支持保險業。努力把各類優秀人才聚集到保險業來，積極吸引知識、技術、管理和資本進入保險業，讓一切生產要素的活力競相進發，讓一切有利于保險業加快發展的源泉充分涌流。

三、加強保險研究，繁榮保險理論

保險業樹立和落實科學發展觀，對保險理論研究提出了新的要求，同時也提供了廣闊的舞臺。在新的形勢下，保險業完成新的任務，實現新的發展，最重要的是理論上不能停頓。當前和今后一段時期，我們必須高舉鄧小平理論和“三個代表”重要思想偉大旗幟，堅持解放思想、實事求是、與時俱進、求真務實，緊密結合保險業實際，借鑒國外先進經驗，切實加強保險研究，繁榮保險理論。

第一，高度重視理論研究工作。近年來，保險業以“三個代表”重要思想為根本指針，結合自身實際，積極探索具有時代特點和中國特色的保險發展道路，在保險理論研究工作方面取得較大成績。但是，從目前來看，保險理論研究相對滯后，與快速發展的保險實踐不相適應。主要表現為研究力量比較薄弱，研究人才較為短缺，研究體制不健全，沒有形成一套較為成熟、系統、符合我國實際的保險理論體系，保險基礎理論研究和保險應用理論研究都不夠深入，理論研究和實踐發展存在脫節。隨著保險實踐的不斷豐富和發展，加強保險理論研究顯得更加重要和迫切。因此，全行業要高度重視保險理論研究工作，把理論研究擺在一個重要的位置，在資金、人才、體制等方面，為保險理論研究創造良好的條件。

第二，要加強學習。學習是提高素質，增強科研能力的基本途徑，是保險理論研究工作者的一項重要任務。保險理論工作者應當成為勤奮學習的模范，要大興學習之風。要學習馬列主義、思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想，運用馬克思主義的立場、觀點和方法，研究分析保險實踐中的新情況、新問題，增強理論研究工作的系統性、預見性和前瞻性。要加強對十六大和十六屆三中全會精神的學習，緊密結合全面建設小康社會和完善社會主義市場經濟體制的大局來開展保險理論研究。要加強對宏觀經濟、法律、歷史、科技等科學文化知識的學習，特別是要加強對現代金融、保險等業務知識的學習，適應時代要求，緊跟實踐發展，始終站在現代保險理論發展的前沿。

第三，要做到理論和實踐相結合。一個科學的理論，總是從實踐中來，又回到實踐中去，接受檢驗，指導實踐，同時又在實踐中豐富和發展自己。要加強調查研究。沒有調查研究就沒有發言權。保險理論研究工作者，必須深入基層、深入實踐、深人人民群眾，善于總結人民群眾在實踐中的新鮮經驗，并上升成為理論。要堅持實踐是檢驗真理的唯一標準，通過保險實踐來檢驗保險理論，使保險理論不斷完善和豐富。要做到研以致用，充分發揮理論對實踐的指導作用，通過理論創新推動制度創新、管理創新；產品創新、服務創新以及其他各方面的創新，促進保險業更快更好地發展。

第四，整合保險理論研究資源，不斷提高保險研究工作水平。保監會要發揮好保險理論研究的組織、指導和協調作用，牽頭對涉及全行業的一些重大理論與實踐問題開展研究。在全國選擇兩到三家保險理論研究力量強、社會影響大的高等院?；蚩蒲袡C構，給予必要的資金和政策支持，促進其建設成為國內外有影響的保險研究基地。有關高等院校和科研機構要充分發揮保險教學和研究方面的特長，努力推動保險理論創新、知識傳播和實踐運用，做到不斷有所發現、有所創造、有所前進。要加強對保險學會研究工作的管理、指導和協調，使之成為推進保險理論研究的重要陣地。各保險公司要結合自身特點，發揮自身優勢，積極開展保險研究。要堅持百花齊放，百家爭鳴的方針，加強保險理論研究工作者的交流和溝通，建立良好的合作機制，不斷促進思想交流和信息共享，形成保險理論研究的大好局面，逐步形成和完善有中國特色的保險理論體系，為促進我國保險業持續快速協調健康發展作出應有的貢獻。