家庭產業保險現狀分析論文

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一、家庭產業保險的生長狀態及特點

1．國內業務規復初期，家庭產業保險與其它業務一起高速增長

規復國內保險業務初期，家庭產業保險與其他業務一樣生長很快。以中國人民保險公司江蘇省分公司為例，1981年至1985年增長率分別為40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保費總收入4118萬元增至1985年的2．2億元。家庭產業保險費由1980年的0．3萬元(承保1730戶)上升到1985年的1623萬元(承保504萬戶)，所占保費的比重上升為7％。當時，人保江蘇省分公司大肆公關，得到了本地人民政府的支持，取得了較好的效果。1990年江蘇省保費收入到達10．2億元，同期增長17．4％，產業保險保費收入7．41億元，其中家庭產業保險保費收入為4061萬元(承保868萬戶)，占保費總量的4％。1995年人保江蘇省分公司家庭產業保險費收入到達7507萬元，當年增長26％。這暫時期，家庭產業保險業務保費收入絕對數雖然不大，但生長較快，也到達了肯定的比例(詳見表1)，人保徐州市分公司1995年業務總收入約為1．8億元(當年增長17％)，產業險保費收入為9183萬元(增長19％)。當年家庭產業險保費收入為774萬元，比上年增長68％，占產險總量的8．43％，業務量較小的唯寧縣該年家財險占總量的14．8％(185萬元)。1996年人保徐州分公司家財險保費收入856萬元，同比增長11％，占產業險業務總量的8．05％，承?？倯魯盗桉{120萬戶，籠罩面為55％，到達了家庭產業保險的最高峰。

2．產業保險業務穩步生永劫期，家庭產業保險業務卻大幅下滑，大有不行停止之勢

1996年之后的三年時間，亞洲金融危急孕育發生，世界保險業受到較大影響。以人保徐州分公司為例，其家庭產業保險業務1997年至1999年三年大幅度下滑，降幅分別為17．44％、31．22％、34．00％，直到2000年才與上年基本持平(詳見表2)

3．革新深入生長期，家庭產業保險業務倘佯不前，陷入逆境。隨著我國住房制度革新的推進，大多數城鎮住民、家庭已擁有了自己的住房；隨著人民收入的前進，住房的裝璜，高等、較高等的家具漸漸成為人們尋求的時尚，這統統，都給了家庭產業保險新的生長契機。家庭產業保險理應進入較好的生長階段。但是，到現在為止，這項業務仍未有轉機，仍在泥潭中倘佯。這幾年家財保險業務生長狀態即是例證。

二、家庭產業保險生長中的重要題目和緣故原由

家庭產業保險由快速生長到急劇降落，現在業務生長比力困難，舉步維艱；業務下滑，比重減小。1999年中國人民保險公司家庭產業險保費總收入10．16億元，同比降落了7．25％，僅占全部產業保險業務的2．41％。比重也在降落；產險儲金59．30億元，比去年同期降落40．21％。在賠付率方面，與都市家財保險賠付率較低形成光顯比力的是屯子家財險賠付率大幅度攀升，徐州市某縣支公司1998年家財業務僅為49．2萬元，同比淘汰73％，其賠付率也由14．17％上升為50．41％。該年度人保徐州分公司家財險賠付率最高的下層支公司高達158％。家庭產業保險業務存在著較緊張的題目。

闡提倡來，引起這些題目的重要緣故原由：一是保險公司缺乏對市場厘革的調研，不能實時掌握情況，沒有接納有力措施；二是展業手段單調，要領要領不機動，服務水平不高；三是暴袒露險種的不盡公正，缺少吸引力，不順應市場需求；四是署理途徑不穩固，署理機構、署理職員不能正常開展業務；五是在經濟調解時期，鄉鎮農人收入增長遲鈍，特別是農人“減負”時期，“保險”通常被看成農人的包袱被砍掉，都市住民收入連年來增幅不高，下崗職工增多，也影響了人們投保的積極性。

三、家庭產業保險的生長思緒和對策

為了順應經濟革新、生長的形勢，饜足城鄉住民家庭產業清靜保障的要求，必須認真闡發新情況，研究新題目，找出當宿世長家庭產業保險業務的對策。

1．順應市場需求，計劃出順應性較強的條款。一是積極開展市場調研，區別差異情況，對差異保險標的舉行科學分類，好比按城鎮、屯子舉行分類。住民家庭裝潢、家用電器包括電腦等均可納入保險標的領域。有的保險公司已將圈外人責任保險納入家庭產業保險系列，應是比力有眼光的做法。二是搞好險種組合，以順應種種差異條理的需求。三是機動厘定費率，不行一概而論。就現在江蘇省屯子而言，江南屯子住房，已與中小都市無大差異。江蘇省政府接納“不將草房、危房帶入二十一世紀”舉措，蘇北屯子年內將掃除草房、危房。這些情況必須思量在內。大中都市住民住房可按高級住宅區、清靜小區、平凡住宅區等實驗差異費率。這將激起人們投保的積極性。四是對一連投保3年、5年、10年，清靜無賠款的，應分別賜與肯定比例的清靜獎。

2．調解展業氣力和展業要領，搞好新業務拓展。一是增強保險宣傳，特別是條款中重要保險責任、除外責任等要宣評釋確?？墒褂帽ｋU宣傳月(周)、陌頭咨詢等要領舉行深入宣傳。二是適當調解展業氣力，增強展業力度。隨著保險公司謀劃機制革新的深入，認真舉行分配制度的革新，憑據保費收入幾多，業務質量好壞，確定業務職員的人為、獎金分配水平，以變更事情積極性。三是接納機動要領，前進服務質量。如對常年無賠款的單元、小我私家接納重大節日送賀卡、寄送慰問明信片等要領增強與保戶相同，前進續保率。四是開心探求新的署理途徑，低落展業資本。好比使用銀行、墟市、社區服務中心、有線電視收費體系等署理業務，實踐證明是行之有用的要領。人保徐州某區支公司使用銀行署理衡宇保險業務，年收取保費逾百萬元。

3．搞好防災理賠事情，保證業務正常舉行。脫險后，要迅速正確勘查、定損，公正賠款，接納限時賠付，送賠款上門等要領，取信于民。同時，要注意前進理賠質量，適度控制賠付率，警備業務虧損。．

4．不停更新觀念，開拓思緒，增強服務，促進業務生長。為了順應市場經濟的新形勢，就要不停樹立新的觀念。注意使用新的技能和要領來處理業務事情?，F在互聯網上保險信息還比力少，隨著保險公司電子化配置進程的加快，保險與網絡關聯越來越親昵。不久的未來，盼望將家庭產業保險業務舉行網上販賣，淘汰營銷資本，節省用度，讓利于保戶，以便促進家庭產業保險業務的生長。