跨境人民幣結算業務的發展現狀及對策

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1引言

近些年，進出口貿易成交規模的不斷放大，人民幣開始在邊境貿易中充當計價貨幣，并逐漸被周邊國家和地區認可。隨著結算程度的加深，跨境貿易人民幣結算開始迅猛發展，并逐步擴展到全國。在此背景下，本文將從地方視角出發，對揚州市跨境貿易人民幣結算的發展狀況進行分析。

2揚州跨境貿易人民幣結算的發展進程

2010年6月，我國境內試點范圍增添到20個省市，近6萬多家企業參與，境外地區發展到全球，2011年8月又將試點擴展到全國。隨著人民幣走出去的步伐加快，離岸人民幣市場發展迅速，境外人民幣匯款業務的規模擴大。以揚州為例其2011年累計辦理業務119萬元，業務主要集中于香港地區，并逐步拓展到非港澳地區。2012年底，揚州市的跨境人民幣結算業務總額達到47.731億元，占本地貿易總額的7.666%。此時，跨境人民幣貿易融資的產品開始逐漸增多，一定程度上緩解了境內資金緊張的局面，拓展了本地區銀行業務品種，也滿足了客戶降低融資成本的需求，因而受到銀企雙方的歡迎，發展較為迅速。2013年，全年揚州市的各項跨境人民幣結算業務74.67億元，同比增長56.44%，在對外貿易額中的占比達到了12.567%?？傮w來看，2013年業務結算量呈現出穩步增長的態勢，隨著外商直接投資政策的簡化和人們對人民幣直接投資便利的認識，全市結算業務處于大幅增長過程中。2014年，揚州市所辦理的各項跨境人民幣結算業務總額達到118.501億，同比增長了58.7%，約占進出口總額的19.001%。從具體數據來看，除個別月份外，其他各月業務的經常和資本結算均表現為雙順差上升態勢，此外，跨境人民幣融資業務、貨物貿易人民幣結算業務及跨境人民幣擔保業務均呈均衡發展態勢。2015年，揚州跨境業務總量平穩增長達150.022億元，同比增長26.50%，但增速下滑明顯，較上年下滑31個百分點，但業務總量在貿易總額的占比增速上升近15個百分點，經常項目與資本項目業務呈現雙順差態勢，且有進一步加大趨勢。2016年1至6月，揚州市銀行共辦理各項跨境人民幣結算業務60.97億元，同比下降11.49%。其中：經常項下結算業務23.25億元，同比下降32.27%；貨物貿易結算金額18.01億元，同比降低43.57%；跨境融資結算金額8.01億元，同比降低44.14%，貨物貿易和跨境融資同比下滑是最重要的兩大因素。

3揚州市跨境貿易人民幣結算業務中存在的問題

3.1跨境貿易人民幣結算總體規模小

近年來，揚州在江蘇省的GDP排名從2014年的第10位上升到2016年的第8位，但跨境人民幣結算在貿易總額中占比卻不到30%，且增速有所放緩。由此可以看出，揚州市跨境貿易人民幣結算額絕對數較大，但相對數較小，與其在江蘇省的經濟地位不符[1]。

3.2業務類別結構發展失衡

3.2.1貨物貿易人民幣結算業務量占比偏低

揚州市貨物貿易人民幣結算量下降幅度較大，占貨物貿易總跨境收支比例偏低。以2016年上半年為例，貨物貿易人民幣結算量僅占跨境人民幣結算業務總量的29.15%，境外對人民幣的接受度仍然有待提高。

3.2.2跨境融資業務大幅下降，規模逐漸收縮

近兩年，實體經濟不景氣，境內銀行信貸投放不足，同時境外分行的網點資信水平不高，進而也就一定程度上影響了跨境人民幣融資業務的發展。此外，跨境人民幣融資業務不能滿足更多境外主體的需求，還需要離岸人民幣金融業務不斷創新，不斷豐富境外主體的投資工具。

3.3相關配套政策不夠完善

為促進企業“走出去”，鼓勵企業商品出口，大多數外貿企業都享有出口退稅優惠政策。但實際上，退稅的手續過于復雜，退稅效率低下，出口退稅政策形同虛設。一方面，退稅資金的積壓一定程度上影響了企業正常資金的周轉；另一方面，退稅款是否可作為合格質押權利也缺乏明確的政策規定，影響了企業開展融資業務的積極性。此外，金融機構與海關直屬部門未達成一致，導致交易數額受到極大限制。這直接導致了試點現金無法押運及調運無渠道等問題長期得不到解決，使得銀行無法順利開展正常的人民幣與周邊國家貨幣的兌換業務。

4相關對策建議

4.1發揮市場調節功能，加快完善我市金融市場建設

跨境人民幣結算中流入主要依靠市場匯差因素和跨境人民幣結算政策因素推動，流出受匯率和人民幣預期等多重因素影響。短期內，跨境貿易資金套匯套利加速了人民幣結算的“虛擬繁榮”。但是，市場因素一旦發生較大變化，會對人民幣跨境結算產生較大沖擊。因此，揚州市必須加快金融市場的廣度和深度建設。一是提高匯率市場化水平，逐步實現CNY和CNH的價差收斂，壓縮套匯空間。二是完善利率定價的市場化機制和有效傳導，縮小境內外利差的長期不平衡。三是加強貿易真實性監管，維護金融市場正常秩序。

4.2提高企業競爭力

長期以來跨境貿易談判中話語權取決于其產品在國際市場中所處的地位。當前，我國企業的貿易競爭力較低，不利于跨境貿易人民幣結算的推行。因此我國企業要積極提升產業競爭力，謀求運用人民幣進行跨境貿易結算。從宏觀層面上，企業應加快推行企業轉型升級，改善我國的進出口貿易結構。從微觀層面上，企業應該加大科研投入，發展自主品牌增強市場競爭力，并逐步實現在跨境貿易結算中采用人民幣進行計價結算。

4.3商業銀行要加大金融創新力度

商業銀行應提高人民幣金融產品的定價能力，不斷創新組合來降低和規避風險；面對跨境人民幣創新業務，傳統的資產負債表已經不能滿足需求，所以要不斷提高資產負債管理水平，以降低銀行風險[2]。與此同時，可以逐步開放跨境人民幣資本項下的業務，以增加人民幣來源，緩解其獲得人民幣資金困難的問題；豐富境外機構的投資工具，增強持有人持有人民幣資產的積極性。

5結語

我國的人民幣跨境結算業務發展迅速，地方跨境人民幣的結算規模在國際貿易總額的比重不斷提高。國際貨幣基金組織正式將人民幣納入SDR貨幣籃子，這是對中國在全球經濟地位不斷上升的再次認可，有利于全球給予人民幣更多的關注和認可，這無疑會推動我國及地區跨境貿易人民幣結算的進一步發展。

作者:竇驍 單位:揚州大學商學院

【參考文獻】

【1】馮煥成.我國跨境人民幣結算問題及建議[J].合作經濟與科技，2016(2):57-58.

【2】胡科.跨境人民幣創新業務研究—以新疆霍爾果斯為例[J].金融市場,2015（3）：108-111.