金融創新深化對區域經濟發展的影響

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摘要：自進入21世紀以來，全球的經濟發展進程遭遇幾次重大挫折，次貸危機、全球經濟危機、以及歐洲債務危機的發生再一次引發了人們關于金融對經濟發展的影響的思考。本文從金融創新理論和創新風險逐漸展開來，系統分析了金融創新深化對于區域經濟發展的促進和阻礙作用，并以此為根據提出了一些規避風險、從而使金融創新有利于區域經濟發展的措施與政策。

關鍵詞：金融創新深化；區域經濟；金融創新風險；應對措施

自從貨幣政策引入到經濟中以來，金融對經濟發展的影響便成為了相關工作者討論的熱門話題，其觀點基本一致，即金融體系的正常與否會使經濟得到促進或停滯甚至倒退。在如今經濟全球一體化的大格局下，為融入世紀經濟圈，每個國家內部的各個地區會因為各行各業的發展程度不同而擁有不同的經濟競爭力，這就會使得國家內部出現許多區域經濟體。后經濟危機時代全球的經濟競爭也出現了區域化的趨勢，加之為防止經濟危機再次發生或減小其對于本國經濟發展的影響各國都在對金融法案進行改革，尋求新的金融發展方法，所以研究金融創新深化對經濟發展的影響具有非常大的理論意義和實踐意義。

一、金融創新深化對區域經濟發展的影響

金融創新是指在金融創新就是在金融領域內建立“新的生產函數”，是各種金融要素的新的結合，是為了追求利潤機會而形成的市場改革。它泛指金融體系和金融市場上出現的一系列新事物，包括新的金融工具、新的融資方式、新的金融市場、新的支付清算手段以及新的金融組織形式與管理方法等內容。1.積極影響金融創新在一定程度上可以對區域經濟發展其促進作用，打破一些長期存在的較為滯后的桎梏，激發新的行業活力。首先是促進國家的產業結構轉型進程，我國現在正處于經濟產業轉型期，國家投入了大量的金融資本予以支持，現在已經初見成效，區域的產業結構已經變得更加合理；其次是金融創新深化可以降低金融市場上的信息不對稱造成的負面影響，金融市場產生混亂會使資本結構、勞動結構、技術結構和經濟效率等都遭受破壞；再有就是金融創新將金融企業原有的明確的分工格局打破，使得各部門間的業務相互交叉，彼此間互通有無，在很大程度上改善了原有的一些弊端，使得其業務范圍變得更大，更加全面和高效；另外就是金融創新深化有利于資本形成機制變得更加有效率，尤其是金融資本的形成。金融工具的多樣化使得投資融資的方式更加靈活多變，企業的內源融資比例在一步一步的減小，外源融資中的銀行貸款所占的比重越來越大，這使得股票和債券等直接融資方式發展速度愈發加快；最重要的是金融創新深化可以改變金融企業現有的資產和負債結構，從而改變金融企業的運用狀況與運營模式，推進區域的金融結構更上一層樓，改變現有的各區域金融市場發展不平衡的現狀，使高度發達區域與欠發達地區聯系起來，促進各區域金融市場的一體化。金融創新帶來的這些有利因素都在為區域經濟的快速發展添柴加火，為后經濟危機時代國家經濟快速恢復并更進一步打下堅實的基礎。2.消極影響金融創新深化雖然在一定程度上有利于金融行業的發展，有利于區域經濟的發展，對經濟效率有提升的作用，但是隨之而來的還有金融風險。一般金融風險包括信用風險、流動性風險和體系風險、經營風險。金融創新風險就是在金融創新設計或實施過程中，由于外界環境因素、主觀失誤或其他原因造成創新措施不能順利實施或資產、信譽受損的可能性，其種類包括創新成本風險、網絡運用的技術風險、和相關從業人員的道德風險和操作風險。金融行業要進行發展就需要一個相對穩定的社會大環境，隨著創新的進行各機構不斷推出新的金融工具，雖然這在某種程度上降低了轉移風險和分散風險，但是也增加了整個行業的系統風險。如果創新產生的風險超出行業的承受范圍，就可能對金融的運營產生不利影響，使整個系統變得紊亂，甚至動搖其根本，繼而限制經濟的發展速度。目前我國證券交易和股票交易逐漸變得火熱，使得中西部地區的資金向上海和深圳等沿海城市流動，同時資金從基礎產業和農業向房地產和證券等行業匯聚，從而出現了地區性和產業性資金失衡；另外，金融電子化創新加快虛擬貨幣流通速度的同時減少了真實貨幣的使用，使貨幣供應的主體在不斷地增多加大，雖然使人們的生活變得更加便捷，但是金融創新令業務的機械化和自動化程度達到一個全新的高度，這在一定程度上加快了使得通貨膨脹出現了可能；在一個就是金融創新深化會導致各地區的信貸型資金不平衡。一是從產業結構的調整來看，以我國為例，由于金融行業發展所限制中西部地區的經濟發展相對落后，在經濟活動中的自己缺乏現象十分明顯。二是從國家金融政策來看，國家鼓勵發展的行業會獲得較為充足的資本，而相對內向型的行業資金供應就會相對短缺，而隨著行業的發展這種現象會越發嚴重，不利于相關行業占優勢地區的經濟發展。

二、金融創新深化過程中促進區域經濟發展的具體措施與策略

1.強化金融監控機構的監管

強化監管，建立更加全面的、有深度、有廣度的金融監控制度，盡可能的減少金融創新過程中可能出現的風險。由于現有的金融管控機構大都是中央一級，所以對地方的具體經濟發展狀況可能存在認識不足的現象，這就使得從中央到地方都設立金融監控機構變得十分有必要，這樣可以盡量避免經濟實體在發展過程中的違規操作，另外在地方經濟因金融創新深化出現問題時相關機構可以得知并制定適合當地情況的策略。在一個及時金融監控機構應該加強對金融創新主體的運營資格和相應專業素質進行嚴格考核，并對其資本實力和信用等級進行評定，從源頭上對可能出現的金融風險進行把控，減少金融風險。加強各機構對于金融創新風險的應急處理能力，及時發現風險并進行控制，減小其對與經濟發展的影響。

2.推動銀行貸款政策改革

作為金融體系組成的重要一環，銀行在經濟發展中所起到的作用非常巨大。銀行的工作效率得到提升后可以加快整個資本市場的運行速度，加快整個經濟發展中資金的轉移速度，從而使各企業有足夠的資金進行產業發展。制定相關政策對銀行的貸款利率進行改革，在風險可控的情況下降低優勢產業的利率，以資金有限配置的形式鼓勵相關企業的發展；對于不支持發展的行業可以對其貸款利率進行適當的提高，在一定程度上限制其發展。同樣的，可以在貸款條件和貸款額度上給以企業優惠，例如適當的放寬貸款條件和提高貸款額度，保證企業的發展擁有充足的資金。銀行屬于國家控制的企業，所以在融資時總是傾向于國有大型企業，而中小型企業沒有足夠的手段去獲得資金支持，也就無法獲得發展。所以現在需要改變現有的偏向于國有經濟的融資模式，使貸款資金更多的流向運作更加靈活、創新能力更強的小型企業，促進經濟體系的更加多元化的發展。3.解決好企業本地化問題國家政策在向中西部傾斜的同時，一定要注意把控好當地企業的需求，要切實解決企業的本地化問題，不能因噎廢食，否則可能促進了相對落后的中西部的經濟發展東部沿海經濟卻停滯不前，甚至出現倒退。一定要促進東部沿海與中西部地區的企業投資和經濟技術進行交流與互通有無，通過創新深化將這兩個經濟發展支柱結合起來并使其迅速成長起來，做到能夠切實解決企業的本地化問題。通過企業間的經濟技術合作不但可以對中西部的企業注入新的資金和人才活力，而且可以借機對中西部的經濟產業結構進行調整，使其符合現今經濟發展的大趨勢，從而促進其區域經濟發展。在金融創新深化過程中中央政府應該拿出專項資金對今后的優勢項目企業進行投資，一方面可以使當地的產業結構進行調整，使其符合今后的發展趨勢；另一方面政府資金的投入可以吸引外部資金的匯入，使中西部的企業有充足的資金進行產業發展。而當地政府可以設立相關的專項產業扶植基金投入到中西部地區的基礎產業和設施建設以及其與相對發達地區的經濟技術交流和合作開發項目中，以引導當地企業進行產業結構調整和產業轉型，從而促進中西部地區的經濟發展。但是在中央和地方政府的專項資金使用過程中一定要進行嚴格的管理，對于資金去向和使用方式等都要嚴格的把控，以確保該資金的到位率與使用效率。

三、結論

對于金融創新深化過程中出現的金融創新風險，我們要利用其中的積極因素，使其引導著經濟的發展，改善現有的經濟發展模式，對產業結構進行調整。而對于那些超出范圍的創新風險，國家、企業和個人都要制定出相應的應對措施，盡可能的減小這些風險給經濟發展帶來的不利影響，然后再將這些風險扼殺或者將其轉化為國家經濟前進的動力。金融創新深化工作任重而道遠，在這個過程中我們要時刻保證經濟這艘巨輪的順利前行。

作者:程與豪 單位:浙江工業大學

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