加強對銀行監管提高管理水平論文

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摘要：隨著經濟全球化、金融全球化和信息化等多角度的切入，我國的金融業正經歷著從傳統金融向現代金融的裂變。實質經濟與虛擬經濟、傳統金融與虛擬金融等根本改變了金融與社會經濟、金融波動與危機傳導的相互關系，金融商品和金融工具也更加多樣化、復雜化。

但是銀行監管手段單一、方式落后的問題也日益凸現，成為制約我國有效銀行監管的瓶頸。筆者認為，要從根本上改變這一現狀，除繼續完善公司治理結構、實行審慎的會計制度、充分的信息披露與透明度等法律框架，加強現場、非現場監管外，還有以下問題值得關注：

建立我國銀行風險評估預警機制。通過風險監管評估，建立定性與定量相結合的指標體系，識別存在問題或可能形成問題的銀行機構和風險領域，最佳配置監管資源。目前我國的銀行評級制度主要表現為“百分評級法”，缺乏對風險性、財務狀況、穩健經營等細化指標，主觀性、隨意性較大。西方發達國家在風險監管評估和預警系統方面有比較成熟的經驗，主要包括監管評級體系、財務比率和分析、統計模型等。借鑒發達國家經驗，我國應盡快建立適合國情的銀行評級體系，主要考察資本質量、資本充足率、風險控制等，細化評級指標，增強等級設置的科學性，提高我國的風險管理水平。公務員之家

穩步推進市場準入的市場化。市場準入是金融監管的重要手段，受計劃經濟模式影響，我國的金融監管還存在重審批、輕管理的現象。2002年，為了兌現承諾，與國際慣例接軌，人民銀行相繼調整了中、外資銀行市場準入制度，簡化了中資商業銀行審批手續，對外資銀行則更加強調依法審慎監管，降低了非審慎性的行政審批色彩，提高了準入工作效率，增強了透明度。隨著市場經濟的日益深入，進一步實行準入的市場化是大勢所趨。并應注意解決以下主要問題：一是既要兌現加入世貿組織承諾，逐步放開金融市場，營造一個公平競爭的環境，不斷調整市場準入管理，縮小中、外資銀行市場準入的差距，做到依法審慎監管，又要防止超國民待遇的現象（如業務準入）；二是努力構建一個全國性大銀行、地區性中型銀行和社區性小銀行、中外資銀行并存的多元化、多層次的銀行體系，解決金融體系的結構缺陷和中小企業融資難的問題，允許民營銀行進入市場，保障金融體系的穩定；三是努力開拓多種渠道，對中資商業銀行進行股本結構調整，健全引進國外戰略投資者的相應法規，不斷推動商業銀行改革，提高國際競爭力。

建設金融監管信息電子化網絡系統。建立集信息采集、加工、傳輸為一體、能夠進行量化分析的計算機系統，涵蓋現場、非現場檢查和分析等過程，運用電子計算機等現代化手段，及時掌握各金融機構的經營管理及運行情況，改善目前信息不對稱、監管手段落后的狀況，實現標準化、電子化的金融監管，同時應建立相應的法規制度，保證資料的準確性、及時性和安全性。這是提高監管效率、與國際接軌的重要手段。

整合監管力量，培養金融專業人才。金融組織體系還存在一定制度缺陷，監管機構存在相互制肘的現象，因此應盡快進行機構和職能調整，對監管隊伍進行整合，并加強部門之間的協調，充分發揮現有監管人員的作用。推行金融從業人員資格考試，盡快頒布相關管理辦法，加快培訓力度，培養一批懂金融、懂技術、會管理的專業化、復合型人才。