互聯網金融下小型鑄造企業融資模式

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在當今社會經濟發展和科學技術發展的推動下，互聯網在各行各業都產生了巨大的影響，不僅影響著人們的工作和生活，也影響著各行各業的發展。小型企業是中國國民經濟發展和社會經濟發展的主體和基礎，是強國和富民的重要保障。對于社會經濟發展來說，它在增加稅收、改善民生、增加就業、完善市場經濟結構、保障金融經濟穩定發展等方面發揮著巨大作用。在對小型企業進行定義時，其主要包含微型企業、小企業、家族小企業等企業的總稱。我國小型企業眾多，涉及范圍較廣，面向市場較全面，主要集中在制造業、批發銷售等行業，具有企業多、規模小、涉及面廣的特點，這導致小型企業在戰略布局上有很大的發展局限性，主要依靠廉價勞動力低成本運作，缺乏大量的資金支持。同時，小型企業在管理方式上相對落后，特別是在企業文化和企業制度方面。小微企業管理者往往缺乏專業的管理知識和水平，缺乏系統的財務管理制度，防范和化解社會風險的能力相對較差，x才政策變化和經濟變化敏感。然而，一直以來，小型企業在我國經濟結構和經濟發展中發揮著重要作用。小型鑄造企業在機械制造等行業，起到重要的生產作用。

在經濟市場相對不景氣或小型企業面臨進一步擴展和擴大時，其往往會面臨資金周轉不足等問題，這需要小型企業進行貸款來解決。長期以來，我國金融體系主要服務于大中型企業的政府項目，而對小型企業的重視程度相對較低。在小型企業的傳統融資過程中，以往小型企業資金緊張時，會去銀行等金融機構申請貸款，而盡管國家給予小型企業貸款也在逐年增加，但小型企業在融資方面仍遇到很多問題無法有效解決。例如，在傳統金融業中，銀行在貸款資金的方法上常存在偏向，小型企業因其運營規模小、技術能力相對較弱、管理模式相對落后等問題，并未被銀行作為主要放貸對象。在小型鑄造企業進行傳統融資時，一些銀行的金融貸款門檻很高，這使得很多小型鑄造企業無法滿足貸款條件，因此無法貸款，或者一些小型鑄造企業符合貸款條件，但審批流程慢，發放額度低等。同時，傳統銀行放貸是銀行向小型鑄造企業發放貸款的過程，其首先考慮的是資金的安全性，而由于小型鑄造企業規模小，經濟效益相對較低，銀行擔心發放的貸款無法收回，而且貸款收益率也較低，這導致許多小型鑄造企業無法通過有效渠道獲得貸款，增加了其融資成本和融資難度。隨著互聯網信息技術的進一步發展和全球信息化普及，互聯網金融行業也在逐步蓬勃發展?；ヂ摼W金融行業正逐步在金融市場中占領更為重要地位，這完善了現有金融系統，提供了更全面、更豐富的金融服務。因此，互聯網金融的發展有效解決了小型企業融資難度高、融資速度慢的問題，為小型企業的成功融資發揮了重要作用，其在小型鑄造企業融資過程中也起到了關鍵作用。具體而言，互聯網金融服務平臺的基本框架配備了搜索引擎功能、集成數據、云計算模型、社交場景平臺等，增加了新資金供需的平衡性和對稱性。其中，互聯網金融體系積累了大量的企業的交易數據，能夠快速分析和挖掘貸款企業的交易行為，準確獲取借款企業的支付能力，這不但提高了互聯網金融服務中發放貸款機構的判別能力，也為貸款的小型企業提供了有效的參考。面對互聯網金融環境下小型企業在進行互聯網融資時可能面臨的若干問題，由黃明剛所編寫的《互聯網金融與中小企業融資模式創新研究》對上述問題展開探討。具體而言，本書針對互聯網金融逐步發展環境下中小型企業的新型融資模式進行探討，并對其現有融資模式和融資模式的創新方向進行探索。全書共包含四個主要章節，每個主章節下包含若干子章節，以實例分析的方法，全書全面深人研究了現階段互聯網金融環境下中小型企業可能面臨的融資問題和針對具體融資問題的解決方案進行討論，這為小型企業在互聯網金融環境下高效地獲得融資提供了有效的指導。面對小型鑄造企業的現實發展狀況，對于小型鑄造企業的融資問題而言，一方面，網絡金融具有使用方便、快捷的特點，互聯網金融通過信息網絡，不受地域時間的限制，同時，通過網絡平臺，方便小型鑄造企業隨時隨地申請貸款。與傳統的線下貸款審批相比，貸款手續更加簡單方便，可以最大限度地滿足小型鑄造企業的融資需求。另一方面，隨著普惠金融的發展，互聯網金融將其主要服務對象轉向于小微企業。在小型鑄造企業進行互聯網融資時，互聯網信貸機構通過大數據分析小型鑄造企業的資產和經營情況，且這些數據可以與其他互聯網金融服務機構共享，建立和完善網絡信用評分標準和評價體系，使互聯網金融中提供貸款的一方掌握貸款的小型鑄造企業客戶交易金額、交易量、交易頻率等信息，且更準確地預測小型鑄造企業的支付能力，評價小型鑄造企業的服務能力，進而實現貸款數據的循環利用，提高貸款效率，這將在很大程度上推動小型鑄造企業的再發展、再擴大。但在當下互聯網金融的發展模式下，小型鑄造企業的融資模式仍然面臨著一些不足和問題，具體而言，現階段小型鑄造企業網絡融資過程中面臨以下三方面問題：

一、小型鑄造企業融資的信用風險問題

由于互聯網的本身特點，互聯網金融的融資模式存在一定的風險，缺乏一定的融資保障。雖然互聯網金融的發展取得了很大的進步和發展空間，但在互聯網金融融資的過程中，應用于小型鑄造企業的信用評價體系還沒有完全建立，信用評價數據也沒有完全提供，這可能導致部分小型鑄造企業無法正常進行互聯網金融融資，進而限制小型鑄造企業的發展。

二、小型鑄造企業的數據問題

隨著互聯網金融業的不斷發展，給許多小型鑄造企業帶來了快捷、便利的同時，也存在著許多弊端，如缺乏對小型鑄造企業全面、有效的數據收集和分析。具體而言，目前中國人民銀行金融機構數據庫信息，互聯網平臺信息采集不完全準確，同時，建立一個比較完整和龐大的應用于小型鑄造企業網絡金融融資的數據庫難度較高，且消耗較大，因此上述應用于小型鑄造企業的企業運營狀況數據庫并不能在短時間內有效建立，這導致互聯網金融背景下的資方無法獲得準確的小型鑄造企業貿易交易相關數據，進而無法向小型鑄造企業提供相關資金支持。

三、小型鑄造企業進行互聯網融資時的網絡監管問題

目前，由于我國互聯網技術的快速發展，互聯網金融服務的發展也得到了快速發展，但相關職能部門對互聯網金融的網絡監管還存在一些問題。主要體現在相關法律法規和部門規章尚未出臺一套系統的網絡融資監管法律法規，防范和化解網絡融資過程中可能出現的風險和問題的政策法規不多，這就容易導致小型鑄造企業在進行網絡融資過程中可能出現一些違法情況，進而導致信貸機構的貸款無法收回。同時，在小型鑄造企業進行互聯網金融融資過程中，其融資過程、手段、渠道等相對不受空間和時間的約束，這使資方可能出現不得不承擔相應市場風險問題。因此，在小型鑄造企業進行互聯網融資過程中，互聯網金融資方常無法對小型鑄造企業提供足夠的貸款，阻礙小型鑄造企業進一步發展與擴大。面對上述小型鑄造企業在進行互聯網融資過程中可能面臨的問題，筆者提出以下五方面針對性建議：(1)面向于小型鑄造企業的互聯網融資環境持續優化為保障小型鑄造企業順利獲得互聯網金融下的融資，有效輔助小型鑄造企業的再擴大和發展，完善互聯網的融資環境至關重要。互聯網金融服務機構不僅要依托大數據信息庫分析問題和風險，還要建立健全各類網絡信息數據共享機制，打破各大信息數據庫獨立獲取信息數據的難題，加強互聯網金融機構的溝通交流，構建規范統一的信用評價體系，優化小型鑄造企業信用評價環境，加強小型鑄造企業與網絡金融機構的信息溝通，提高和發展小型鑄造企業信用信息透明度，防范和化解小型鑄造企業信用風險，滿足小型鑄造企業貸款需求。(2)加強對小型鑄造企業的網絡財務管理隨著時代的發展，在處理互聯網金融相關問題時，我國的相關監管機構必須加強對相關風險的控制，出臺一些相關政策法規，加強當前互聯網金融領域的監管，確?；ヂ摼W金融健康快速發展，抓好互聯網金融服務機構準人，防范互聯網金融在小型鑄造企業融資過程中所出現的貸款風險。建立健全互聯網金融服務體系法律法規的相關規定，加大互聯網金融的安全性，保障小型鑄造企業在互聯網金融機構融資活動的順利進行。(3)改變小型鑄造企業的傳統融資模式在發展過程中，小型鑄造企業要充分利用網絡金融的發展機遇，將網絡金融多元化的融資特點轉化為自身的融資實力。小型鑄造企業要積極制定未來發展方向，及時調整自身融資方式，結合自身發展特點和實際情況，科學判斷市場經濟未來發展趨勢和社會發展需要。(4)加強小型鑄造企業的自身建設誠然，互聯網金融的快速發展為小型鑄造企業的發展增添了動力。小型鑄造企業要想在互聯網金融中順利獲得融資，就必須努力提高自身能力，完善企業內部控制制度。具體而言，小型鑄造企業由于自身基礎薄弱、實力較弱等原因，在市場競爭中處于被動狀態。因此，在互聯網金融信貸過程中，小型鑄造企業若想通過互聯網金融進行有效融資，其必須加強自身建設，不斷提高軟實力和硬實力，建立健全各項財務管理制度和日常管理制度。如果小型鑄造企業自身財務狀況出現問題，互聯網財務數據庫中就會出現不良數據信息，這將對小型鑄造企業的網絡金融融資產生不良后果。因此，小型鑄造企業還需要建立健全各項管理制度，增強企業影響力，提升企業良好形象。此外，小型鑄造企業自身還必須加強內部工作管理，提高小型鑄造企業的市場競爭力，增強社會信用，增強小型鑄造企業應對市場各種風險的能力。(5)加強專項于小型鑄造企業網絡金融的人才培養作為一門科技，互聯網的發展離不開科技人才的創新。同樣，互聯網金融的發展也離不開大量金融人才的參與。在此背景下，人才作為一種獨特的社會稀缺資源，已經成為企業發展的重要組成部分，因此，小型鑄造企業更加重視網絡金融人才的培養和引進。只有具備相關金融領域的過硬人才和金融創新思維，小型鑄造企業才能在互聯網金融融資的過程中，對市場的變化和發展做出更快的反應，同時，小型鑄造企業還必須加大對互聯網金融業相關人才的培養，才能更好地融資，為未來發展帶來強大動力。

如上述文中所述，小型鑄造企業對互聯網金融領域探索的進一步發展還需要長期的建設和規劃，而在發展過程中，互聯網金融服務提供方要不斷突破和超越，增強科技創新能力，維護互聯網金融服務的科技安全，小型鑄造企業要提高自身實力，滿足互聯網金融貸款需求，提供全面真實的相關企業運營信息。同時，由于互聯網金融服務是一個新生事物，各項法律法規尤其是與融資相關的法律制度還不完善，管理上還存在缺陷。因此，針對于小型鑄造企業而言，要加快小型鑄造企業在互聯網金融融資過程中所涉及的相關法治體系建設，保障人民群眾和小型鑄造企業對互聯網金融服務項目進行安全融資，不斷完善互聯網金融規劃體系和水平，確立全面系統的發展目標，充分、高效地解決小型鑄造企業在互聯網融資過程中所面臨的融資難度高、融資速度慢的等問題，以進一步推動小型鑄造企業的發展，進而促進整體經濟進步。

作者：趙巍 許春華 單位：空軍勤務學院