金融學人才培育創新方向研討

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20世紀80年代中后期以來，資本對利益的要求和擴張，已從貿易、投資的自由化、國際化、全球化，走向金融的自由化、國際化和全球化，金融全球化成為時代的浪潮，金融成為現代經濟的核心日益得到體現。在國內，為了應對這種新變化，金融體制進行全盤改革，金融教育在大規模發展的同時，革新不斷，特別是自1998年，教育部頒發了《普通高等學校本科專業目錄和專業介紹》將經濟學學科中的金融學合并了原有的貨幣銀行學、國際金融、保險、投資經濟等專業以后，各高校金融學專業開始從各方面、不同層次進行著深度改革。這是由于傳統金融學專業人才的培養模式已經不能滿足金融業發展和金融學高等教育本身的要求所導致的。同樣，湖南農業大學金融學專業教育必須進行改革。筆者擬通過分析金融業和金融理論的新近發展，結合湖南農業大學的客觀實際，試圖對湖南農業大學金融學專業人才培養改革方向進行定位。

一、金融業的發展和金融理論的最新研究成果對金融人才的新要求

自布雷頓森林體系崩潰以來，在經濟全球化和金融國際化的大背景下，隨著世界范圍內各國金融管制的放開，以電子技術為中心的新技術在金融行業中得到廣泛使用，金融創新不斷，金融對經濟各個領域市場的滲透突出了金融在現代市場經濟中的核心地位，金融業的這種新變化對金融人才提出越來越高的要求。而隨著金融業界的這種新發展，金融學的研究對象與研究目標也在發生著改變，金融理論已從宏觀的抽象理論描述轉向了市場化的研究[1]，這種市場化的研究具體來說就是金融學逐漸轉向技術化、實證化、微觀化，其成果逐漸成為現代經濟學主流派的主要內容。這些內容包括資產組合理論、衍生產品的定價理論以及風險管理技術，其理論核心部分都成為現代經濟學的最核心最主要的內容。金融學專業人才的培養將越來越朝這種技術化、實證化和微觀化方向發展。

(一)國際金融業發展的新特點對金融專業人才教育的要求

20世紀90年代以來，金融產品經濟的擴張遠遠超過物質經濟的發展，這種金融產品特別是金融衍生產品的快速增長，使金融業的發展出現一些新特點，具體來說有以下幾個方面：

(1)金融業務向網絡化、電子化、全球化發展。眾所周知，現代經濟一個最明顯的特點是經濟對于金融的依賴，經濟的發展帶動金融的發展，這種發展在現代信息處理技術與電子通訊技術等高新技術的廣泛滲透下，變成了金融的快速發展，加強了金融對經濟的推動作用，使金融業務向網絡化、電子化和全球化發展。于是，金融學專業人才培養必須滿足這一發展特點的三個方面的要求：一是銀行概念和貨幣形態轉變的要求。銀行由實體銀行向虛擬化銀行發展，貨幣形態由實物貨幣向電子貨幣發展。二是銀行服務方式轉變的要求。銀行的服務打破了時空的限制，傳統的面對面的服務正在被ATM、POS系統、無人銀行、多媒體自助設備等所代替。第三是資金流動方式改變的要求。傳統的資金流動方式是依靠紙質支付憑證進行流動的，由于電子數據交換技術和金融交易管理技術的提升，使實時匯兌、證券外匯等資金市場的電子交易得到了極大的發展，加速了資金的流動，出現了許多資金流動的新規律。金融專業人才的知識結構必須適應這些新發展的要求。

(2)金融衍生工具發展迅速，品種多樣。由于人們對于籌資、投資等各種資金運動的不同需求加速了各類金融市場的發展，加上新技術在市場交易活動中的應用，金融衍生工具以超常規速度發展。目前，在全球金融市場上，金融衍生工具的品種已達千種以上，每天全球成交的金融衍生工具合約金額高達近萬億美元。金融衍生工具快速發展的這些新內容，不可能全部在金融學專業的教學過程中得到體現，但是其市場發展態勢、發展規律以及一些新特點和衍生工具本身創新的內容、規律等必須在教學過程中得到體現，以滿足金融市場這一新發展的要求。

(3)整個金融業風險加劇，影響增大且具有聯動性。隨著金融全球化的深入，資本市場一體化促進了全球資本的自由流動，快速流動的全球資本使主要貨幣和金融市場資產之間的套利行為連續不斷，各主要國家的短期實際利率的離散度進一步降低，市場之間的關聯度不斷上升，聯動性加強。例如以千億美元計的“熱錢”(hotmoney:國際游資)的流動，使得資本流量變得不規則，這種純粹以短期牟利為目的的投機性資本，較少進行實質性投資，流動迅速，對各國經濟和金融市場產生沖擊，帶來了較大的潛在風險，而全球金融市場的聯動性使得風險蔓延和加劇。1992－1993年的歐洲貨幣體系危機，1994－1995年的墨西哥金融危機，1997年的亞洲金融危機等等，都是很好的說明。如何找出風險產生、發展的規律？如何防范這樣的風險？最新的研究成果有哪些？也應該是金融專業教育應該融入的內容。

(4)金融業國際競爭與合作并存。市場競爭是市場經濟的本質特征。近二三十年以來，金融業的競爭隨著國際化的發展，已經從企業間的競爭走向跨國企業之間的競爭，從國家內部走向國際金融市場上的競爭，競爭無論從業務范圍還是市場空間都非常強烈。于是，為了滿足降低成本，實現規模效益和協同效應進而增強競爭實力的要求，國際間金融合作發展很快，近幾年發達國家的金融合作，如美國和歐洲銀行、非銀行金融機構的合作，已非常普遍。競爭與合作并存的這種新現象代表著一種方向，是值得金融專業人才研究的，也是金融專業教育所必須加入的內容。

(二)金融理論研究的新近動向對金融專業人才教育的要求

金融業的新近發展對金融理論的研究提出了新的要求，而經過近半個世紀以來的研究實踐，金融學的研究已經從描述性的傳統金融理論研究發展到了分析型的現代金融理論研究，且有工程化的趨勢；研究主體對象也已經從傳統的宏觀金融研究為主發展成為以金融市場為中心的微觀金融研究；同時，金融理論從附屬于經濟理論發展成為經濟學中具有完整理論體系的一個分支，且現代金融理論在整個經濟理論體系中處于核心地位。

(1)現代金融理論的發展簡介。凱恩斯主義之前的金融理論，試圖把貨幣與實物經濟相分離，建立一套貨幣理論，但這些(貨幣)理論對經濟理論的附屬性非常明顯。盡管年凱恩斯之后，將貨幣視為一種資產，融入到實物經濟中，建立了一套完整的貨幣經濟學體系。但金融理論附屬于經濟理論仍然非常明顯。因此，傳統的金融學專業教育也是在此基礎上開展的，以經濟學基礎理論為基礎，以貨幣銀行學為中心的金融學專業教育。但是，20世紀50年代以來，從馬可威茨提出的證券組合理論，到丹尼爾•卡納曼的前景理論，現代金融理論體系得到確立。1952年馬可威茨用一個數學模型來解釋投資者是怎樣在給定回報率的情況下選擇承擔最低風險的，該模型構建了現代金融理論的基礎性框架；1958年托賓提出了分離定理，解決了最優風險資產組合與投資者個人偏好之間的問題，即投資者可得到符合個人偏好的最優投資給合；1964年夏普在總結馬可威茨和托賓成果的基礎上，從市場的角度，建立了資本資產定價模型(CAPM)，它的核心已經不是研究個體投資者的資產選擇行為，而是全體投資者市場行為的結果。此后，在CAPM的基礎上，人們提出了一些新的定價模型，如舒科斯(Scholes)提出的期權定價模型等等。金融理論已經突破傳統貨幣經濟理論，發展成為經濟理論中的一個相對獨立的重要分支——現代金融理論。而且，在20世紀80年代后期，還興起了一門以現代金融理論為基礎，以數學模型為工具，吸收經濟學、投資學、數學等學科內容的新興交叉學科——金融工程學。同時，丹尼爾•卡納曼和托維斯基提出的前景理論，奠定了行為金融學的基礎價值理論，使行為金融學快速發展起來?，F代金融理論的這些發展，在傳統的金融學專業教育中沒有得到體現，即使是在1998年國家教育部高教司提出教育改革后統編的金融學專業主干課程系列教材中，也難以得到體現。金融學專業教育如果沒有現代金融理論的新近研究成果，這很難實現金融學科必須按照面向世界、面向未來的要求，培養多種類、多層次金融人才，特別是高層次、高技能、復合型、國際化金融人才的發展目標(“21世紀中國金融學專業教育教學改革與發展戰略研究”課題組.中國大學教育.2005年第2期.6-8頁)。

(2)現代金融理論的發展對金融專業人才教育的要求。

第一，西方金融理論微觀化的結果，要求金融專業人才教育增加現代金融理論的內容，明確其在專業教育中的地位。西方金融理論從宏觀層面(以貨幣經濟學為中心)走向微觀化(近半個世紀發展起來的金融經濟學)，其研究目的、對象和范式都產生了較大變化，增加了許多新的內容。隨著我國近年來金融學科建設的較快發展，開始注重現代微觀金融理論的介紹和研究，但在金融專業教育中的地位沒有得到明確，是開設相關的專業基礎課，還是專業課，本科階段與研究生階段應如何對其內容進行分配等等多方面的問題，總體來看，快速發展的學科建設與相對滯后的現代金融理論教學內容不相稱。

第二，現代金融理論向以市場和微觀經濟主體的資產選擇和風險管理為核心的轉變，極大的提高了金融學科的實用性，尤其是進入金融工程化階段后，金融學的科學性和實用性得到了進一步增強。這就要求金融教育不僅要加入這些理論教學內容，還要開設相關的實驗課程和建設相關的實習基地。過去，諸多的原因導致我國的金融教育和教學內容大而空，金融專業學生的實際操作能力較差。但現在，除了有新近的現代金融理論發展作指導，還有電子科學技術和信息處理技術發展的支持，各種金融市場業務和業務技術處理工作可以搬進實驗室，金融模擬實驗室的建設和實驗課的開設可以滿足專業人才提高實際操作能力的要求，熟悉金融業務運作等。

第三，金融理論的研究方法從過去利用純經濟原理進行定性分析，發展到以主流經濟學基本原理為依據，引人大量數學工具進行模型化的定量分析；再進入以金融學原理為基礎，將金融學與數學、統計、工程學以及法學、心理學、社會學等學科融合、交叉的邊緣性研究階段。在實踐發展過程中，與金融相關性最強的交叉學科有兩個：一是由金融和數學、統計、工程學等交叉而形成的“金融工程學(FinancialEngineering)”；二是由金融和法學交叉而形成的“法和金融學(Lawandfinance)”。金融工程學使金融學走向象牙塔，而法和金融學將金融學帶回現實[2]。這種學科交叉融合的新特點，要求金融教育，不僅要加入相關的專業課程，對學生的基礎課內容也要進行相關的引導，提供學習其他相關學科知識的平臺。金融業的發展與現代金融理論的發展，使傳統的金融專業人才教育，從方式方法到教學內容，已經不能滿足現實的要求。正是因為如此，教育部設了專門的金融學專業教育教學改革與發展課題[3]，各個相關高校積極改革的同時，從不同的角度開展了對金融學教育教學改革的研究。金融學科的改革發展取得了一定的成效。

二、湖南農業大學金融學專業的教育教學現狀

湖南農業大學的金融學專業，本科層次是從2001年開始招生的，?？茖哟?金融與保險)早在1993年與1994年招生過，后停招，2001年又開始招收?？粕?農村金融)?？偟膩碚f，湖南農業大學金融專業的辦學基本條件良好，但起步晚，體系不健全，還存在一些影響金融專業人才培養效果的因素，造成了專業競爭能力不強的現狀。這主要表現在以下幾個方面：

第一，師資力量不足，教師教學任務繁重，適應現代金融發展的部分課程無法開設。在全國普通高校擴招的大背景下，湖南農業大學金融專業從2001年來連續擴大招生規模，五個層次(普通全日制、二級學院、職業教育、國際學院、專升本)的本科教學任務和一個層次的?？平虒W任務，其專業課程和部分專業基礎課程，靠10位左右的教師來完成，使教師的工作量嚴重超負荷。有的教師一人承擔多門主干課程的教學，許多新教師一參加工作就承擔多門課程的教學工作，根本沒有一年的學習與適應教學工作的過渡期。在這樣的情況下，教師沒有時間和精力去搞科研，去了解掌握金融業界與理論界的新近發展，再加上學校沒有相應的激勵機制去鼓勵教師開新課，緊跟時展的部分課程自然沒法開設。

第二，生源素質水平不高，基礎薄弱，無法按要求完成課堂以外的教學任務。高等教育的一個顯明的特點是：教師課堂作引導，學生課外打基礎、拓展視野。課堂教學與學生的自學相輔相成。課程中的基礎知識靠學生自學，難點、要點教師上課才講解；課堂上，對新近的發展同樣是介紹及闡釋核心的內容，基本情況與相關的基礎知識靠學生課后去查閱相關的資料。湖南農業大學是農業類院校，受人們長期對農業類院校專業歧視的影響，以及高校招生制度的影響，湖南農業大學生源素質水平相對偏低，金融專業的也不例外。因此，在教學的過程中，教師布置的課外教學內容，學生往往無法完成，從而影響課程教學。

第三，學科建設起步晚，學校重視程度不夠，辦學條件有限。學科建設起步晚是不爭的事實。盡管學校將金融學學科定為學校重點發展學科，但實際的重視程度不夠。學科建設經費落實不到位，教師辦公條件差，與教學相關的軟硬件建設嚴重不足。金融學系是在2005年上半年才從經濟學系獨立出來，10來位教師擠在一間20多平米的辦公室，沒有單獨的辦公桌，整個辦公室才一臺電腦、一部打印機；資料室有關金融方面的書籍、刊物數量有限，金融專業的外文書籍、刊物根本就沒有；學校購買的網上數據庫，能查到金融學術論文的只有兩家(萬方與維普)，而且經常出問題，查不到全文，能查到金融經濟方面的國際性學術論文的外文數據庫沒有；沒有專門的金融模擬實驗室；沒有保持長期發展關系的教師、學生從事金融實習的實習基地等等。辦公室條件不足，使教師計劃的工作被打亂，如經常同時幾個教師爭一臺電腦用，特別是在用電腦的高峰期：查教學科研用資料、網上錄入學生成績等等。這些辦學條件的不足所帶來的問題，在此就不一一列舉，總之，使本校金融學學科的發展受到阻礙，影響教學質量的提高。

第四，金融實踐教學環節問題多，無法足額完成教學任務。從金融業的發展與金融理論研究重心的轉移，我們不難發現，金融實踐教學環節是金融學專業人才培養過程中一個不可缺少的環節，其地位越來越重要。目前國內各高校相繼建成不同層次的實驗室和實踐教學基地，本校也不例外，但金融實踐課程建設與管理不完善，實踐教學基地功能得不到發揮。本校采用的金融實踐教學方式有綜合實習、課程實驗、課程論文等多種形式，但綜合實習的每一個環節沒有進行規范，課程實驗的實驗室教學課時得不到滿足，課程論文的形式化現象很嚴重。從具體的實踐教學課程的課時安排來看，學校采用的是統一的標準(即相同形式的實踐教學采用相同的課時)，而事實上，由于課程性質與內容的不同，使有的課程課時多了，而有的課程課時少了，教學資源浪費與教學內容無法完成并存；從實踐教學內容上來看，沒有嚴格的教學大綱作要求，實踐教學資源從場地、設備、材料到師資管理等存在嚴重不足，實踐教學內容能否按客觀要求實施無法保障，完成的教學內容與現實所需完成的內容要求差距較大。從實踐教學運行管理的角度來看，由于對相關的管理人員、教師所制訂的管理(激勵)制度不全，操作性差，使學生所能接受的實踐教學內容存在質與量上的短缺。以上這些方面所存在的問題，使應有的金融實踐教學任務，無法足額完成。

第五，課程設置按傳統內容、一般化模式設置，沒有特色。國內金融學界，對金融的理解，具有轉型期經濟背景的典型特征，其代表性的定義為：“金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱”(劉鴻儒，1995)。因此，對“金融學”的學科內容，也就形成了主要以“貨幣銀行學”和“國際金融”兩大代表性科目為主線的狀況。國內金融學專業的課程設置，通常是建立在此種基礎和主線之上的。湖南農業大學金融學專業的課程設置，先后經過了3次修訂，但仍是按此種基礎設置的。目前盡管從開設課程的情況來看，試圖包含傳統和新近發展的以上這些內容，但從對專業課和專業基礎課、必修課與選修課的歸類以及課時安排等方面來看，湖南農業大學的金融學專業課程設置應歸屬于以貨幣銀行學和國際金融為主線的課程體系。而且，很難發現課程設置的特色，綜合來看，是典型的一般化模式。然而，從西方金融學界當前所界定的金融學學科核心內容，不是“貨幣銀行學”和“國際金融”，而是集中反應在如下2門課程上：一是以公司財務、公司融資、公司治理為核心內容的公司金融(Corporatefinance)，二是以資產定價為核心內容的投資學(Investment)[3]。

三、湖南農業大學金融學專業及學科發展的方向選擇

綜合金融業界和金融理論的發展現狀以及湖南農業大學金融學專業發展的客觀實際來看，應該從以下幾個方面對湖南農業大學金融學專業的發展方向進行定位：

第一，立足“小金融”，面向“大金融”，加強自身學科體系建設。所謂立足“小金融”，就是要立足農村金融；面向“大金融”就是要培養具有全球視角、綜合素質、能夠進行金融產品創新與設計、通曉國際金融市場運作規則的國際化金融人才，奠定學生進入開放背景下的金融大市場的專業基礎。從湖南農業大學是農業類大學的客觀實際出發，我們不可能培養出大金融的高精尖人才，學校對自身的定位是要把湖南農業大學建設成為教學科研型的多科性院校。湖南農業大學在經管類學科基礎上設置法、文、哲等類學科，經濟管理類學科特色較明顯，招收經管類(農經)本科生有20多年的歷史，有農業經濟與企業管理的碩士點作支撐，農經管理類專業基礎厚實，專業性師資力量雄厚。因此，湖南農業大學金融人才的培養，應盡量發揮專業優勢，走偏管理類“專通結合型”金融人才培養之路。聯系全國其它開設金融學專業的農林院校，對我國農村金融的客觀實際進行調研，研究有中國特色的農村金融發展之路，組織專門人員撰寫農村金融方面的教材，加強有自身特色的農村金融學科體系建設。

第二，設計一套與湖南農業大學實際相適應的金融人才培養體系，拓寬學生的專業基礎知識。課程體系的設置，應該從寬基礎的立足點出發，除了要顯現農村金融特色外，還要滿足金融學專業基本課程的設置。課程體系是學校培養人才體系能否合理化建設的關鍵，是相關教學管理、教學運行等體系的基礎，教學管理與運行應服務于課程體系的建設，服務于教學內容的安排，只有這樣，才有可能實現拓寬學生專業基礎知識的目的?？梢钥紤]將貨幣經濟學與金融經濟學兩門課程設為專業基礎課，再以這兩門課程為主線展開相關課程的設置，以奠定學生在金融專業方面的經濟學與管理學基礎。設置農村金融基礎、專題等特色性課程，以滿足“專通結合型”人才培養目標的實現。

第三，根據時代要求，更新教學內容，注重學生技能培養。學生技能的提高是學生自我發展與提升的基礎，是學生適應現代社會快速發展需要的前提條件，根據湖南農業大學金融學專業學生的實際情況，教師在教學的過程中，應時刻注意按照教學的實際需要，更新課程教學內容，滿足學生以下方面技能培養的需要：一是自我學習、思考問題的技能。金融業發展日新月異，現代經濟與金融理論內容日益豐富，有許多重大的經濟金融理論問題需要學習、研究和探討。只有具備不斷自我學習的能力，才能使我們培養的金融人才能夠主動學習，永不落伍。同時，培養金融人才的思考問題的能力也顯得十分重要，只有有了善于發現問題，能夠分析問題和自行解決問題的能力，學生才能將日益豐富的金融理論變成自己的知識。二是創新能力。這里主要是指能夠將創意或想象力付諸于實踐的能力，能夠將所學致以所用，保持持續不斷的創造力，才能走在金融發展的前沿，掌握甚至自身開發新的金融產品。三是整合金融信息的能力?，F代金融人才在掌握金融運行規律的基礎上，應該能夠對各種國內外的金融信息加以甄別、整合和加工，使之為政府、企業、金融機構等各部門的決策提供信息支持。四是應用現代科技手段的能力。

隨著金融電子化程度的提高，電腦、網絡處理的信息量加大，需要金融人才去分析、判斷和操作，與之相適應的現代金融事務和研究的工具技術的掌握就顯得很重要。第四，加強師資隊伍建設，實現有特色的人才培養目標。金融學是一門正在發展并有待逐步完善的學科，無論國內還是國外對金融學范疇的界定尚無定論。但是金融學諸如交叉綜合的特性以及重視微觀定量分析的發展趨勢是我們金融學高等教育所不容忽視的[3]。由于湖南農業大學金融學的部分專業教師以往的理論基礎不夠扎實，受知識結構所限，真正能深入研究資本市場、投資學、公司理財、金融工程、期貨期權等課程相關內容的金融專業教師不多，能緊緊抓住當前金融學前沿理論深入講授這些課程的老師則更少。所以，迫切需要創造條件，充實湖南農業大學的金融教學人才，不斷順應金融學科的發展趨勢，才能真正實現：組織專門人員撰寫有特色的金融教材，不斷更新和充實金融學各門課程中的教學內容，培養寬基礎、高技能的金融學專業人才等方面的發展。