金融人才需求調查分析

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[摘要]為更好地了解互聯網金融新業態發展下對金融人才的需求狀況，本文以廣東省部分金融機構為調查對象，對其進行調查分析。通過調研發現，金融機構對金融人才的需求非常緊迫，特別青睞能適應金融互聯網化的復合型人才。最后，本文根據調研結果，提出高職院校金融類專業人才培養的相關建議。

[關鍵詞]互聯網金融；金融類專業；人才需求

近年來，以大數據、云計算、移動互聯為首的信息化技術風暴席卷而來，互聯網金融業態發展瞬息萬變。傳統的金融行業受到很大沖擊，無論是行業發展、崗位設置、業務要求都發生了變化。對高職院校而言，培養適應時代要求的金融類人才是一貫的目標，因此當務之急就是要清楚了解行業、企業的需求。

一、調查目的

為了全面了解廣東省互聯網金融新業態發展背景下，金融行業對金融人才的知識、能力和素質要求，從不同角度了解市場對金融類專業的人才需求情況，為金融類專業人才培養目標的制定獲取專業素質要求、知識結構要求和職業能力等方面的客觀數據，特開展本次調研。

二、調研對象和方式

此次調研對象包括各類型金融機構，自2017年7月至2017年8月，歷時兩個月完成。課題組主要采用問卷調查、實地走訪、材料搜集為調查方式，同時輔以間接方式。課題組設計了針對不同調查對象的調查問卷和訪談問卷，由課題組成員分頭對行業和企業約30名對象開展調研，并將調查結果反饋匯總，在分析基礎上撰寫調研報告。

三、調研內容

行業調研主要是依據國家經濟社會發展“十三五”規劃和各地金融發展的“十三五”規劃，面向傳統金融行業以及互聯網金融新業態開展調查，從國家宏觀環境以及行業中觀環境方面分析新的市場環境對金融類專業人才培養的需求情況。企業調研主要面向金融類企業展開，為了全面反映互聯網金融發展背景下新金融業態的人才需求情況，此次的企業調研既包括銀行等傳統金融機構，也包括一些互聯網金融企業等類金融機構。課題組面向金融類專業對口就業的金融類企業實地走訪及發放問卷獲取了一手數據，并且邀請金融企業專家召開職業能力分析會，對金融類專業的人才培養目標、職業崗位、職業能力要求、課程設置等進行了全面解析。

四、調研方法及樣本情況

企業調研主要采取走訪企業并發放調查問卷相結合的方式。共走訪21家企業，回收有效問卷18份，有效率為85.7%。調查涉及的對象有銀行類、非銀行類金融機構以及其他非金融機構，銀行類金融機構包括建設銀行、招商銀行、浦發銀行、恒生銀行、中國銀行、興業銀行、郵儲銀行等銀行，非銀行類金融機構包括中國人壽保險股份有限公司、中意人壽保險公司、安信證券、招商證券等，非金融機構包括創業投資公司、貿易公司等。被調查對象中，金融機構占總樣本的61%，基本能夠反映出銀行及金融機構對金融類專業學生的需求和素質要求。

五、調研結果分析

（一）行業發展總體趨勢。1.“一帶一路”國家戰略對國際化人才提出了更大需求2015年10月，教育部《高等職業教育創新發展行動計劃（2015-2018年）》（教職成[2015]9號）指出，將引進境外優質資源，支持優質產能走出去，配合“一帶一路”戰略，擴大與“一帶一路”沿線國家職業教育合作，擴大職業教育國際影響力作為持續推進任務，為促進“一帶一路”戰略持續實施提供人才支撐。資源的引進來和走出去需要更多通曉國際規則且具有國際交流能力的國際化人才，這就對國際化人才提出了更大需求。2.互聯網金融發展對金融人才的跨界能力提出了要求互聯網金融的迅速發展，改變了傳統的金融支付和交易方式，對傳統金融業產生了顛覆性的變革。一方面，以支付寶為代表的互聯網支付平臺、以余額寶為代表的互聯網理財平臺、以眾籌網為代表的互聯網融資平臺、以螞蟻微貸為代表的互聯網貸款平臺等一系列互聯網金融平臺企業的快速發展產生了大量人才需求。另一方面，為應對互聯網金融競爭，傳統金融機構已經開始業務互聯網化轉型，積極搭建電子商務和網絡金融服務平臺，這也對具有跨界創新能力的人才提出了更多需求。（二）金融機構對人才的實際需求。1.金融機構在人才崗位上緊缺客服、營銷人才，復合型金融人才最受寵在用人單位崗位人才需求方面，柜員、信貸等傳統就業崗位對于我專業學生的需求有減少的趨勢，而其他泛金融崗位的需求占比在逐步上升，尤其是營銷、客戶服務等崗位的人才需求量達到了傳統崗位的2-3倍(見圖1)?？梢?，新的就業形勢下，學生對未來崗位的選擇已經更加多元化。金融業的綜合經營在發達國家已經成為一種趨勢。在我國，工、農、中、建四大商業銀行已經通過設立的控股公司投資收購或成立保險、基金、信托、租賃等非銀行子公司，搭建綜合金融平臺。訪談中，企業表示他們希望的人才最好是復合型的，懂金融、曉會計、會營銷，最好還能了解互聯網金融業務。2.金融機構更看重人才的實踐能力用人單位對于專業能力要求方面，調查結果顯示依次為服務營銷能力的訓練、業務實踐能力的提供、業務理論知識的學習、技能操作水平的提高、外語水平的提高（見圖2）。從上述重要性排列我們也可以看出，目前金融機構對專業能力要求發生了一些變化。能力的訓練和提高與業務理論知識的學習相比較，更為重要。3.金融機構對職業資格證的要求依舊很高調查結果顯示，幾乎所有金融機構都對本專業學生的職業資格證有硬性要求，按照保險從業資格證書、銀行從業資格證書、證券從業資格證書、會計上崗證書等排列（見圖3）。可見，目前國際專業畢業生主要在銀行、證券、保險等金融機構工作，沒進銀行的主要在企業從事會計等相關工作。4.金融機構最看重人才的職業素質和傳統行業相似在企業比較看重金融人才的職業素質方面，按照從高到低的順序分別是：溝通能力（占比90.32%）、專業基礎扎實（占比80.65%）、吃苦耐勞（占比75%）、協作精神（占比74.19%）、創新能力（占比67.74%）、實踐能力（占比64.52%）、學習能力（占比64.52%），見表1。可見，溝通能力、協作精神是在金融機構工作的基本要求，扎實的專業基礎和吃苦耐勞是人才發展的基礎。此外，實踐能力和學習能力也是一個優秀員工應該具備的重要素質。表1被調查單位對職業素質要求5.外語能力日漸受到重視，但并非越高越好從調研的實際情況來看，本專業學生有一定英文基礎和具備一定的口語能力顯得更為重要。6.45％左右的受調對象認為英語應達到六級，29.03%的金融機構認為只要達到四級就可以。（見圖4）6.實習經歷至關重要，學業和實習交替進行的實習模式備受青睞在對學生實習的要求方面，調查結果顯示，77.42%的被調查單位支持學業和實習交替進行的實習模式，其他的分別支持先完成學業再實習以及先實習再學習的實習模式（見附表1）。學業和實習交替的工學結合教學模式正是目前高職所倡導的，教學要凸顯實踐性、實用性和開放性。為此，要不斷鼓勵企業參與到人才培養和教學工作中來，為學生今后順利完成學生向職業人的轉變奠定基礎，培養社會經濟發展所需的高素質技能型的復合人才。

六、調研結論

（一）高職金融類專業大有可為。通過調研發現，互聯網金融作為傳統金融行業的轉型方向，需要大量“懂網絡、會金融、、能操作”的人才補給，并且高職畢業生以“善動手、肯吃苦、定位準”的特點成為企業的理想選擇?？梢姡呗氃盒毡匾o跟互聯網金融這股潮流，勇于改革創新，積極探索專業改造之路，以培養適應新業態發展的高素質技能型人才。（二）企業青睞綜合素質高的復合型技能人才。當前，各金融機構的人才需求均定位于綜合素質高的復合型技能人才，這與高職院校人才培養目標里的知識、能力和素質要求契合。據調查企業反饋，目前在使用的金融人才算得上是技能人才，但“高綜合素質”和“復合型”兩方面還有待提高，這就為高校日后制定人才培養目標時指明了方向。

七、對高校金融類專業人才培養的建議

基于國家宏觀環境的變化以及互聯網金融新業態的發展，根據上述調研分析結論，我們對金融類人才培養目標的制定提出以下對策建議：（一）要面向未來金融發展趨勢確定人才培養目標?！耙粠б宦贰眹覒鹇缘纳钊雽嵤┮约盎ヂ摼W金融沖擊下金融業態新發展，都對國際金融人才培養提出了新的要求。為此，金融類專業應緊跟時代的變化、順應新金融發展趨勢來確定適合的人才培養目標，明確以培養具有國際視野、國際交流能力和良好職業素質的高素質應用型金融人才為目標。人才培養模式要既兼顧應用性也兼顧國際化，既一方面注重技術技能和職業素質的培養，同時也注重國際化能力的培養。職業崗位面向應兼顧傳統金融機構與新型互聯網金融企業，拓寬學生的就業空間。（二）要應對互聯網金融發展新業態優化專業課設置。在互聯網金融發展的沖擊下，一方面，傳統商業銀行正在進行互聯網化轉型，對傳統臨柜崗位的需求在逐步下降，同時對理財及資產管理相關崗位的需求在提升。另一方面，新興互聯網平臺企業的金融業務也日漸興起，人才需求在不斷增加。為此，本專業要應對銀行轉型發展的需求以及互聯網平臺企業的金融業務發展需求，加大對理財及互聯網金融相關課程的設置，讓學生能夠面向傳統銀行以及新興互聯網金融企業，獲得更多的就業機會和發展空間。（三）要加強學生職業可持續發展能力的培養。在人才培養和課程設置中，既要著眼于學生就業初期的崗位適應性，也要兼顧學生畢業若干年后職業可持續發展能力的培養，讓學生在職業發展中具備從一線操作崗向管理崗等更高層次崗位提升發展的能力。同時，課程設置也應考慮到學生在國內或國外升本科及更高學歷提升的需求，為學生做好學歷提升的課程銜接，促進學生多角度成長成才。（四）要重視加強新型金融技能培養。點鈔、五筆輸入、電腦傳票等傳統銀行技能作為高職學生就業的“敲門磚”，對金融類專業學生而言固然重要，但同時受人工智能和互聯網金融發展的沖擊，傳統銀行及其他企業操作類崗位需求呈下降趨勢。為此，金融類專業在技能方面要加強服務營銷、理財規劃、跨界創新等新型金融技能的培養，以應對新金融業態的人才需求。（五）進一步推進教學改革，加強實踐教學。從高職畢業生工作的情況來看，上手快是很大的優勢。專業應充分利用校外實習基地和校內綜合實訓場所，深化實踐教學改革，提高學生的實踐操作能力，更好地滿足社會和用人單位的需求。為了提升學生的實踐能力，一是建議開設模擬工作場所，模擬金融機構的工作場景，包括前、中、后臺，包括柜員、理財、大堂、行政助理、前臺接待等所有支撐崗位，培養學生處理問題的能力。二是加強教學與實踐的結合，將金融實際問題引入課堂，作為學生的課題，引導學生研究實際問題，提升學生綜合運用理論知識的水平和能力。三是要加強學生的實習環節，實習是學生在就業前接觸崗位的機會，可以讓學生更好地將所學知識和實踐聯系起來，了解社會崗位的需求，有助于學生的自我定位，也能更有針對性地選擇崗位和做好職業規劃。（六）增強課證融合力度，努力提升學生職業資格證書通過率。進入銀行、證券、保險等機構工作的畢業生需要通過國家規定的職業資格考證并通過面試后才能上崗工作。在今后的教學改革中，應努力增強課證融合力度，多角度鼓勵和支持學生考取與專業相關的職業證書，爭取一人雙證向一人多證轉變，每個學生至少獲取兩本與專業或未來就業崗位相關的職業資格證。（七）進一步強化學生綜合能力素質培養，特別重視和加強學生的職業素質提升。在人才培養中，要進一步重視和強化學生的綜合能力和職業素質培養，可將改革課程考核方式作為切入點，引導學生在綜合能力素質方面發展。進一步強化過程性考核和期末一次性考核相結合的考核方式，更科學、更合理地評價學生的學習效果，這樣才能激發學生的學習興趣，不斷提升學生的學習能力、溝通交流能力、應用分析能力等職業綜合能力，促進學生綜合能力素質的提升。同時，還要根據行業發展趨勢和崗位具體要求，重視學生職業素質和職業能力的培養，特別重視學生的實踐能力、誠信品質、吃苦耐勞精神的培養，并通過形式多樣的活動和大學生創新創業競賽等，培養和提高學生的創新能力和創新意識。

作者:任碧峰 單位:廣州番禺職業技術學院財經學院