中小銀行發展綠色金融機遇與路徑

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銀行提供綠色信貸服務，衍生出綠色金融業務。我國當前在綠色金融方面的發展主要依靠銀行推動，銀行能夠在綠色金融長期發展中發揮出重要作用。我國現階段正加快完善對綠色信貸的相關體系，也讓銀行不斷積累綠色金融業務的有關經驗，綠色金融業務正在邁向發展新階段。在促進綠色金融發展過程中，中小型銀行將面臨諸多機遇，并在其中扮演重要角色。

綠色金融理念

對資金進行綠色分配，讓可持續發展戰略與金融之間產生良性影響，是綠色金融理念及相關業務核心要素。綠色金融早在20世紀就被當時的經濟學家所提出，旨在發展綠色產業。隨著社會快速發展，我國當前對綠色金融的要求不能僅局限在發展綠色產業上，還要對傳統產業進行綠色化轉變。綠色金融要在其自身發展過程中體現出一定政策性和經營性特點，既要保證對發展中新型綠色產業提供資金支持，還要對傳統產業進行適度改造。

當前中小型銀行發展綠色金融現狀研究

對信貸結構整體調整在政府對當前綠色產業提供相關政策支持的大背景下，綠色金融業務已成為商業銀行重點關注領域。其中，中小型銀行針對綠色金融在整體結構體系上進行適度調整，在保證業績得以提升前提下，還會使自身的社會責任感得以上升，多數中小銀行當前對綠色發展具有充分積極性。積極創新綠色金融業務中小銀行要對金融相關業務進行積極拓展，確保綠色金融體系得以順利建設。對于融資方面，當前大多數綠色融資服務都是基于質押授信以及財產抵押形式所開發，包括對項目排污以及收益方面。利用環境權益進行抵押保障，不拘泥于傳統模式，可以讓小微企業在融資方面的問題得到很好解決，既能保證企業良好資金周轉效率，還可以加快金融和產業結構之間的有機結合。中小銀行助力碳達峰碳中和部分中小銀行當前對碳達峰碳中和工作足夠重視，并進行一定推動工作。中小銀行在進行碳達峰碳中和工作時，通過對頂層設計進行不斷完善以實現讓金融向低碳綠色方向轉變，此外，還有多數中小銀行圍繞市場因素、相關政策建立出具有一定強制性的信息披露規定，促進金融以及數字技術能夠在環境信息中得到共享運用。中小銀行在綠色金融發展中面臨的挑戰和機遇對于銀行短期業績目標和防范風險方面的挑戰在財稅分權制度體系下，各地方政府都在稅收方面表現出一定難度與壓力，再加上國家會對各地政府官員在政績上進行考察評價，使得各地方政府都在對自身經濟規模進行不斷擴大，以保證財稅收入能夠達到考核目標。在此種環境下，傳統制造業與房地產行業得到各地方政府給予的大力發展支持。地方政府在經濟發展過程中，對能夠表現出高收益以及具有一定就業機會的產業進行重點發展。而重點發展的產業之間還具有一定關聯，例如，在發展房地產經濟時，會對傳統水泥、砂石以及鋼鐵等耗能高、污染多的產業提供一定程度的帶動發展，讓各地方出現“兩高一?！眴栴}。中小銀行圍繞地方發展，和地方政府之間形成天然聯系。特別是當地方政府進行政策支持時，直接決定著中小銀行貸款規模，若是在短時間內對“兩高一?！边M行大規模清洗，中小銀行在短時間內的業績必定遭受嚴重沖擊。尤其是在近階段國家“清庫存、去產能”的相關制度政策下表現明顯。信貸緊縮政策將讓中線銀行在風險管理工作中對信用風險進行重點管理，信用違約將會對中小銀行帶來諸多不良影響，例如不良貸款持續增加，對中小銀行自身業務創新發展提供巨大限制與制約。當前中小銀行在面對“兩高一?！碑a業時，只有在企業發展前期對其提供資金支持，才能保障企業得以發展存活，若是綠色金融相關政策得到全面實行，亦或者對信貸資金進行回收、懲罰性貸款等諸多因素，都會讓這些企業因資金鏈斷裂而面臨倒閉風險。中小銀行與各地方政府及企業具有共同戰略方向，三方之間形成緊密聯系，一旦一方出現問題，其余兩方也會受到波及，這種情況在信用違約暴露下表現尤為突出。根據相關調查顯示，2013年至2019年期間，各地方中小城市商業銀行以及農村商業銀行不良貸款率從0.82%、1.72%上升到1.52%、3.25%，中小銀行當前對不良貸款風險控制具有很大壓力。由于綠色金融相關業務能夠對信貸活動環境以及風險進行充分控制、識別、監測以及計量，對中小銀行建立出完善的風險管理體制具有重大作用。中小銀行在建立綠色風險管理體系時，要結合傳統風險控制管理方式，適當加以調整改進，使整體信貸環境以及風險性得以有效控制。中小銀行在識別風險以及計量風險的相關工作上較大型商業銀行有很大差距，這也是中小銀行當前在發展綠色金融進程中面臨的挑戰。中小銀行在發展綠色金融時面臨的機遇就綠色金融長期發展而言，要在發展綠色金融業務的同時對“兩高一剩”企業進行清洗，讓中小銀行在對信貸方面業務優化提供一定保障。要想進一步讓社會風險得到有效控制，必須讓中小銀行對防范政策風險能力得到加強，在國家發展綠色金融進程中搶占先機。地方開展經濟活動的關鍵命脈是資金，而中小銀行是組成地方資金的關鍵樞紐，在地方開展經濟活動時應充分發揮出中小銀行的價值，讓金融資源的配置得到科學引導，助力于地方經濟活動開展和產業升級工作。此外，包含四大銀行及國開行在內的國家大型商業銀行已經分別在社會各領域體現出自身價值與責任感，其中包含綠色信貸領域。通過對綠色金融相關政策進行深入落實，讓我國各地中小銀行以綠色金融為出發點，積極履行其對社會的價值與責任。我國目前已有一部分中小銀行借助科技型產業貸款投放和綠色產業資本支持等方式在社會中發揮價值。中小型銀行充分發揮出其社會作用，能夠使我國綠色發展戰略速度得以提升。中小銀行在發展綠色金融中面臨的問題缺少綠色金融發展方向就當前具體情況而言，諸多中小銀行仍舊沒能建立出清晰明確的綠色金融管理制度，現有大多數綠色金融產品的架構、制度和服務等方面沒有得到明確，在發展綠色金融進程中，銀行對其整體結構未能實際落實。綜合來講，部分銀行只是在長期發展戰略目標中加入了綠色金融這一話題，但在管理層以及董事會層面并未得到落實，導致綠色金融在長期發展中缺少相關管理體系，使得綠色金融發展戰略成為紙上談兵的工作；部分銀行對綠色金融業務缺少有效指導以及信貸指引政策，并且不能在信貸方向上向綠色產業方面有所傾斜，致使綠色金融業務在銀行內處于長期實質性停滯；部分銀行至今還沒有推出轉為綠色產業所提供的金融服務，仍舊使分支銀行利用貸款的方式對綠色產業進行支持，由于綠色產業項目擁有特殊性，使得傳統貸款方式對許多項目不能進行支持，在信貸對產業進行支持時出現局限性。風控能力不足中小銀行要想實現對綠色金融的長期發展，必須要有資金流導向轉移環節。若是綠色金融政策在各地方得到嚴格推廣，對“兩高一?！毙袠I貸款提高門檻，會讓其資金鏈破裂，不能如期償還本息，既讓企業出現一定經營壓力，還會讓銀行業績得到損失。在對綠色產業公司加強支持力度的同時，諸多中小企業難以憑借當前所持有資產得到資金支持，變相提高了銀行所面臨的信貸風險。另外，綠色金融項目在長時間的投資中很難對收益率進行評斷，直接導致銀行資金風險提高。由于中小銀行本身缺少風險控制體系，使得綠色金融在發展進程中受到阻礙。地方政府未能完善綠色金融相關制度地方政府通過相關政策引導，一般情況下會作用于當地具有強勢發展力的企業，由于這些企業具有一定規模，并且吸引投資能力極強等特點，能夠讓各地方政府對經濟發展相關問題得到很好解決。其中，雖然中小銀行的發展在為地方經濟提供支持的過程中也會取得一定收益，可是由于檔期產業大多具有極高的結構依賴性，導致資金向“兩高一低”企業大量注入，使得結果和發展綠色金融這一戰略方向所相悖，對地方生態環境造成嚴重負擔。此外，產能過剩行業得到大量資金支持，會讓諸多發展中的小微型企業受到影響，對其得到資本支持的空間進行壓縮，使得地方產業轉型工作難以進行，隨之出現就業問題。究其根本，還是由于各地方政府對綠色金融政策的落實工作并未做好，讓綠色金融在發展過程中缺少完整體系，進而使中小銀行在綠色業務相關方面受到限制。

中小銀行在發展綠色金融時的路徑調整

確定對綠色金融發展的戰略方向與傳統行業相比較，綠色產業項目在得到金融支持時，通常會表現出低收益、周期長、缺乏認可等特性，需要銀行對其進行各種層面上的投入，逐漸樹立出品牌效應，并在管理方面以及服務上體現出優勢，通過投入大量時間以換取企業未來發展空間，確定企業在行業之中的地位。由此，銀行在發展綠色金融時建立出明確的發展戰略與方向至關重要，直接關系到銀行長期發展。中小銀行應具有準確判斷國內外經濟金融發展形勢的能力，再和相關監管政策相結合，規劃出未來三到五年之間的發展方向，讓銀行在綠色金融不同發展階段制定出具體計劃，進而讓其得到穩定發展，實現預先規劃的戰略目標。加強風險監管中小銀行要加強風險監管，樹立良好的風險意識，以確保安全。建立出監管機制，要對風險具有一定預測能力以及防范能力，在實踐中對其把控，并作出具體分析。既要讓地方政府與中小銀行之間通過監管機構達成戰略關系，彼此共享信息，使綠色產業項目以及綠色企業得到科學風險評估，還要讓銀行不再單一地通過自身資源評估風險，鼓勵銀行對風險評估體制工具的創新，進而讓風險性得到有效預測和控制。地方政府要推動建設綠色體系地方政府要在根源上對國家所推行的綠色政策進行落實，讓當前發展理念得以轉變，將可持續發展作為地方經濟發展核心。中小銀行應依據國家所提倡的可持續發展觀念制定出符合自身實際情況的綠色金融相關業務。地方政府充分對中小銀行進行引導，讓其發展理念得到轉變，逐步成為能夠對股東權益提供重大保障的業務?？紤]到綠色金融的長周期以及短期收益率不足特性，對不同階段的資金制定出科學安排以及規劃，能夠保證綠色金融業務得以長期穩定的發展。專業研究能力有待提升不論是在發展創新還是加強管理工作中，缺少專業研究能力都會讓工作難以開展。例如在明確綠色金融發展方向、中小銀行可支持的綠色領域、還有對綠色金融產品的風險控制體系等多方面因素，都有待探究考量。總的來說，專業研究關系到頂層設計，若是不能做好頂層設計，下面所推行的業務在實施中就會受阻，最終讓綠色金融發展不能取得理想效果。所以，綠色金融的相關專業研究能力如何在中小銀行得以提高，是當前綠色金融發展的主要研究方向。中小銀行掌舵人要具備犀利的戰略眼光以及良好的戰略制定能力，樹立出專業研究能夠創造價值的發展理念，將專業研究在戰略的制定、實施及管理方面充分發揮其重要作用，讓專業研究能力可以不斷提高。除此之外，創設出多元化、多維度的專業團隊，為團隊配置高素質、高能力的綠色金融研究人才，讓中小銀行在專業研究方面得到加強。制定綠色金融產品是要結合產業情況中小銀行讓綠色金融得以發展的有效做法是讓產品得到不斷創新。當前中小銀行要對需求綠色金融的企業或行業進行充分調研，結合市場發展需求，制定出具有針對性的產品服務，讓綠色金融服務效率得到加強。中小銀行要依據當前自身業務體系以及綠色金融需求，制定能夠切實服務到綠色企業的業務。加強對綠色企業的信貸支持力度就我國當前大部分中小銀行來講，發展綠色金融具有很大挑戰性，其在人力、資金及組織方面的資源投入直接關系到綠色企業的發展，并在一定層面上決定中小銀行在發展綠色金融進程中所取得的成就。若是單方面依靠中小銀行實現對綠色金融事業的推動發展，確實存在一定困難，需要國家從政策層面上加大對綠色企業支持力度；同時，地方政府引導銀行與地方基金會或者其他協會之間達成戰略合作關系，讓我國綠色金融的發展得到保障，也減輕中小銀行在對綠色企業信貸支持時的壓力。

結論：

綜上所述，中小銀行在我國提倡綠色金融理念的大環境下，其面臨前所未有的機遇與挑戰。根據當前中小銀行對綠色金融發展的實際情況，要想把握住發展綠色金融所帶來的機遇，中小銀行要對自身業務結構以及發展理念進行適度調整，確保能夠迎合國家相關政策以及綠色企業發展需求，實現對自身發展方向以及經營架構的轉變，進一步建設出綠色金融長期發展的戰略性目標。

作者：趙婧秋