地方金融標準化建設實踐與思考

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摘要：我國金融標準化事業已進入全面推進階段，金融標準化支持金融治理能力現代化、服務金融業健康有序發展的基礎性及戰略性作用日益凸顯。新時代下，社會經濟蓬勃發展，國家金融業深化改革的步伐不斷加快，金融領域的競爭進入白熱化階段。推動地方金融機構實現金融標準化建設，能夠促進金融市場的統一性發展，以金融標準化帶動社會經濟進步。本文以地方金融標準化建設為重點，結合地方金融機構發展現狀，探索新時代地方金融標準化建設的相關內容，并針對發展現狀提出改善對策，如提高金融機構管理者對金融標準化的重視程度、提高人民銀行分支行對地方金融標準化建設的指導與管理等，以期為地方金融標準化建設提供有益思路。

關鍵詞：金融標準化；金融市場；建設措施

一、引言

實現金融標準化建設，對建立統一市場體系、促進金融業的健康快速發展有著重要的作用。當前，參與金融標準化建設的機構主要有中國人民銀行及其各下屬機構、銀保監會、保險公司等大型國有金融機構。然而金融標準化建設不僅依賴中央的努力，也需要地方性金融機構的參與，才能有效防范金融風險，實現金融市場的穩定與發展。改革開放至今，我國的金融標準化建設取得了一定成就，但仍然需要正視其存在的問題，才能獲得新的發展。

二、地方金融機構標準化建設的現狀與問題

國家注重金融機構標準化建設，并強化與各金融監管機構的合作，制定出了一系列金融市場建設的相關標準。截止到2019年底，國家相關部門共金融國家建設標準56項、行業標準118項，重點關注金融數據、征信、銀行卡、電子支付等內容。當前地方金融機構標準化建設也有較多的文件規定，如《銀行集中式數據中心規范》《金融基本數據建設規范》等，對金融機構的IT技術、數據信息、核心系統等方面進行了細致規定，并取得了較好的成效。伴隨著地方金融機構改革的深入，在銀行業務建設過程中，新一代核心系統建設的設計和數據分析、數據共享等方面的內容將會成為今后建設的重點。地方中小型金融機構可以在新時代借助國家政策的東風，利用政策紅利推動信息安全保障、金融資本安全運行與管理、資產評估等內容的建設，以盡快建立地方統一金融市場。然而，當前地方金融標準化建設雖然成效顯著，但是仍然存在著較多問題需解決。一是國內地方金融機構的金融標準化建設起步晚。相對于西方發達國家而言，國內地方金融機構標準化建設的時間較短，且較多地方性機構有著內部的管理標準，在制度建設上難以形成統一標準，同時也缺乏相應的管理人才，未能建立起科學完善的管理機制，導致在近10年的建設過程中，國內金融機構的標準化建設工程仍然受到時間和空間的束縛，未能取得突破性發展。二是地方性金融機構難以參與金融標準的制定。和國家大型金融機構相比，地方性金融機構的實力偏弱，且技術力量和人才實力難以與之匹敵，缺乏金融標準化建設的人力、物力和財力，難以參與到金融標準制定工作中，無法掌握話語權，導致在規則制定中沒有針對自身發展的章程。三是人民銀行分支行缺乏對地方金融機構標準化工作的指導和管理。人民銀行分支行負責地方金融標準化的管理工作，在地方金融市場中發揮著重要的作用。然而，人民銀行分支銀行難以精準發力，在地方金融標準化建設過程中缺乏統一指導和培訓，在具體制度落實過程中也未能及時地進行監督與宣傳，對于地方金融市場管理的力度較小，導致地方金融機構對于標準化建設工作的積極性不高，束縛了地方金融標準化工作的推進和實施。

三、推進地方金融標準化工作的對策與措施

要想更好地實現地方金融標準化建設，離不開中央政策、大型國有金融機構與地方金融機構的共同努力。當前形勢下，地方金融機構標準化建設工作雖然頗有成效，但是也存在著起步晚、制度缺陷、人才短缺和管理不到位的問題。而地方金融標準化建設是金融市場統一健康發展的必要基礎，因此，要多舉措全方位促進地方金融機構標準化建設，在制度、人才、管理、技術等方面協同推進，多主體發力，才能有效實現金融標準化建設的目標，建立國內統一金融市場體系。（一）提高金融機構管理者對金融標準化的重視程度。地方金融標準化建設對于促進地方金融業健康發展、支撐實體經濟、提高人民生活水平等具有積極的作用。因此，對于地方金融機構而言，不僅要積極推進金融標準化建設，更要加強各金融機構間的合作，強強聯合，建立統一的地方就金融市場體系，有效利用政策支撐和資金優勢，從而在國民經濟建設中發揮作用。金融機構的聯合發展，離不開管理層的支持，必須強化金融機構管理者的意識，提升其思想認識，通過大力進行金融標準化建設的革新與創新，增強各地方金融機構在金融標準化建設中的積極性。（二）提高人民銀行分支行對地方金融標準化建設的指導與管理。人民銀行作為金融機構的引領者，在金融市場中發揮著重要的引導者作用。人民銀行分支行要積極主動發力，提高在地方金融標準化建設工作中的領導者作用，牽頭促進地方金融標準化工作，構建完善的協調機制，保證地方金融機構在金融標準化建設中的有效參與。對于各地方金融機構在金融標準化建設過程中遇到的困難和問題，人民銀行分支行要積極指導、及時協調，構建長效管理機制，以保證金融標準細則的完善和科學。同時，多渠道普及相關金融知識，提高地方人民群眾的金融意識，有效防范金融風險，構建穩定和諧的金融市場。（三）健全地方金融保準化人才培養制度。人才是企業發展的重要推動力。對金融機構而言，豐富的人才儲備不僅能促進金融機構的快速發展，也能為金融標準化建設貢獻更多的智力支持。因此，各地方金融機構要加強與地方優秀科研院校、企業的合作，建立聯合人才培養制度，探索產學研相結合的人才培養機制，以更好地吸收人才參與到金融標準化建設工作中來。同時，各地方金融機構要精準發力，集中力量培養一支專業的人才隊伍，打造專屬的金融智庫，培養一批有能力、懂技術的專家人才，并積極推進優秀人才到大型金融機構和國家金融機構中學習，爭取參與到金融標準化規則的制定和實施工作中，為地方金融標準化建設發聲。（四）提升金融機構標準化的政策扶持力度。地方金融標準化建設工作的有序推進離不開中央政策的支持。人民銀行分支行要積極開展合作，與證監會、銀保監會等機構聯合，建立金融標準化聯系人制度，促進金融標準化建設政策與知識的宣傳和推廣。通過專家講座、實地調研、政企合作等方式，把握地方金融機構在金融標準化建設工作中的需求與目標，切實提升服務能力和水平，多主體協同為地方金融機構提供資金和智力上的支持，引導地方機構積極穩妥地實現金融標準化，鼓勵優秀的地方企業申請國家財政支持，獲得制度紅利。（五）學習西方金融標準化建設的優秀經驗。西方發達國家在金融標準化建設工作中起步早，積累了豐富的經驗，并且具有相對完善的人才培養制度，能夠為國內地方金融機構的工作開展提供豐富的經驗。人民銀行分支行及各地方金融機構要把握實際，以當地發展實際出基礎，以“引進來”的態度積極吸取西方優秀的金融知識和經驗，重視信息技術產品攻關，打造優質的自主金融品牌，同時堅持“走出去”戰略，讓地方金融機構建設的優秀成果既能在全國范圍內得到有效推廣，又能在世界范圍內獲得認可，創造具有中國特色的金融產品。

四、結語

地方金融標準化建設工作是一項長期、持久的工程，需要持續發力。目前，金融市場未能建立起統一的金融標準，這與當前所存在的問題息息相關。筆者在本文中所提出的解決之道，亦以工作實際為基礎，然而由于工作經驗有限，在對策建議上難免有不到之處。但是對于地方金融標準化建設而言，要想在未來取得顯著成果，不僅要保證對策建議的貫徹落實，而且要加強后續的指導和監督工作，建立長效管理機制，使前期金融標準化的成果能夠有效保留下來，并得到完善和發展。同時，由于金融標準化建設需要多部門的協調與合作，因此各地方金融機構不僅要加強相互間的合作，更要努力協調維穩，方能將金融標準化建設工作穩妥推進。在未來很長一段時間內，金融標準化仍然是金融市場改革與建設的重點，而地方金融標準化建設是實現金融市場統一、健康發展的重要環節，是金融界需要持續關注的主要內容。

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作者:程華 單位:中國人民銀行漢中市中心支行