農業經濟發展金融支持問題與對策

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摘要：我國對農業的重視程度隨著社會經濟的發展越發凸顯，政府采取了多項農業政策來推動農村發展，農業經濟的發展也離不開金融支持。基于此，本文主要闡述金融支持對于農業經濟發展的影響，以及農業經濟發展中的金融支持問題和相應的解決對策。

關鍵詞：農業經濟；金融支持；問題；對策

眾所周知，我國是一個農業大國，農業是國民經濟建設和發展的基礎產業，農業問題始終為國家和社會所關心重視。1982—1986年，中共中央連續5年了以農業、農村、農民為主體的中央一號文件，重點關注“三農”問題，并對農業發展和農村金融改革作出具體部署；中共十八大報告提出建立適應國情的普惠金融體系，將邊緣化的群體納入金融服務范圍，在正規金融體系中納入具有發展潛力的小額信貸，從而改善農村地區金融供應不足的狀況。2013年召開的十八屆三中全會明確規定了農民的財產權，打破了農業經濟制約整體經濟的限制。然而，從當前的農業經濟發展情況來看，資金供給方的缺少、農村借貸較為復雜、金融服務體系的不完善、金融監管不到位等多種原因，使農業經濟的發展需求沒有得到滿足，從而阻礙了農業經濟的發展。所以，要解決農村經濟發展緩慢的問題，可以試著從金融支持農業經濟發展的角度去尋找解決方案。

一、金融支持對農業經濟發展的影響

（一）增加收入，合理配置資源

推動農村金融向高質量發展，需要積極發揮農村金融在近現代農業發展中的關鍵作用。農村金融健康穩定的發展可以提供充足的資金促進農村經濟發展，不僅可以提升水利設施的建設速度，增加農民的經濟收入；還可以將農民手中的空余資金收集起來，將資源進行升級優化，從而促進資源合理配置，增加農業生產效率。

（二）完善金融服務

“三農”工作對保持經濟持續健康發展和社會大局穩定有著特殊的重要性，如何解決“三農”問題是當前經濟發展中需要思考的難題。金融作為經濟的核心，農業金融的發展必定影響農業經濟的發展。做好農村金融服務可以促進農村經濟建設，使土地資源、勞動力、人力資源等進行合理流通。

（三）優化農村普惠金融體系

隨著經濟和科技的發展，普惠金融作為被邊緣化的金融體系正逐漸取代微型金融，融入國際金融體系。我國農村金融體系與城市相較市場建設尚未成熟，金融服務質量還無法滿足農村發展的需求。農村經濟發展緩慢的原因是資金不足和供給不平衡，而加快推進農村金融體系的市場化改革，進一步發揮市場在發展農村普惠金融中的基礎作用，使農村金融的發展為農村經濟建設提供資金和服務。優化農村普惠金融體系可以帶動農村經濟建設，推動農村經濟發展。

二、我國農業經濟發展中的金融支持問題

十八屆三中全會的召開，進一步深化了農村產權制度，由于新型農業經營規?；?、集約化的特點使主體數量越來越多，現代農業發展更加蓬勃向上，農業經濟格局也因為新型城鎮化和農業現代化的發展而發生了深刻變化，因此對農村金融體系有了更多的需求。隨著金融市場的快速發展，金融投資主體更加復雜，金融業務的升級使農村金融組織體系呈現了多元化的發展趨勢。但是從整體來看，農村金融市場的發展與農村經濟的發展依舊存在差異，由于農村金融市場的供給能力不足，農村金融市場還不能滿足農村經濟的發展需求。農村地區存在發展不平衡的問題，金融服務也不完善，金融投資主體較為單一，這些問題都阻礙了農村金融市場的發展，也阻礙了農村經濟的發展。

（一）金融支持覆蓋面小，沒有形成完善的體系

農村金融是培養農信社系統、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行等縣域金融服務類型機構的基層業務和管理崗位群體。農村金融作為國家金融體系中不可或缺的部分，對于農村經濟的發展具有重要作用。但是當前農村金融的發展狀況并不十分理想，我國農村金融體系的建設和發展跟不上農村經濟的發展，農村經濟的發展需求也無法得到滿足，農村金融機構網點分布不均勻，網點數量少，受當地經濟發展的限制，農村經濟發展的金融需求未能達成，從而限制了農村地區金融信貸供給，阻礙了農村經濟的發展。

（二）農業信用環境較差

當前我國農業信用由于缺乏相應的擔保機制，農民貸款困難重重，導致農業信用環境較差。這是因為農村信用體系缺少信用度，存在賴賬、躲賬等惡劣現象，信用環境受到嚴重破壞，致使許多金融支持機構為了減少賴賬、躲賬等現象的發生，提高了借貸要求，使農民貸款越來越難。另一個原因則是農民除了土地使用權和房屋，沒有其他可以用來抵押擔保的資源，即使有部分金融機構實行了小額貸款信用評定措施并取得一定的成效，然而效果并不理想，農民貸款仍然存在很大的難度。

（三）農業經濟的金融支持種類少

我國大多數農業金融支持服務工作存在業務品種不足的問題，業務范圍僅限于存款、取款、貸款。農業金融機構在服務方面存在資金周轉慢、結算效率低的問題，農業金融支持服務方式較為單一，交易水平低。

（四）法律法規不健全

在中國農村金融方面沒有相應的法律法規，只有一些文件作為參考，農村金融機構的合法權益沒有法律制度的保障，阻礙了農村經濟市場的建設和發展。

三、我國農業經濟發展中的金融支持對策

近年，我國金融發展取得了很大成就，但是農業金融仍面臨著重重難題，若想利用金融支持農業經濟發展，就需要解決“三農”問題和金融問題。解決這一系列難題需要正確認識市場導向原則與政府之間的關系，需要在社會主義市場經濟體制下積極發揮市場調節功能。改革開放以來，市場化原則的誕生提高了資源配置效率，促進了經濟的發展。然而農村金融市場和市場化思想卻沒有得到發展，這是因為農村金融市場信息不對等，缺乏市場調節能力，需要政府的幫助。

（一）創新農村金融體制改革，完善農村金融體系

由于我國農村金融體制不完善，嚴重阻礙了我國農業經濟的發展，所以在社會發展時期需要重點關注農村金融體制改革，依照農村金融體制改革現狀制定農業發展政策，加大對農村金融機構的支持力度，加強農村金融支持體系建設，使農村金融機構的發展跟得上農業經濟的發展。例如，支持農民經濟合作組織，滿足農民的需求，建設多個金融服務網點，拓展農業生產資源來源，提高農民農業生產的積極性，獲取最大化的經濟收益，從而實現農業經濟穩定發展。

（二）改善農村信用環境，完善農村擔保體系

為了進一步改善農村信用環境和完善農村擔保體系，政府可以發揮自身的主導作用，在農業經濟領域提供資金成立擔保機構，讓政府建立農業貸款的擔保機構，建立深層次的農業單位體系，建設用于農業貸款的擔保專項基金，幫助農民為農業貸款提供資金擔保。同時，農業經濟的發展還需要提升誠信建設，創建更多良好的條件讓更多金融支持機構前來投資。為了提高農民信用意識，需要建立信用評定制度用來改善農業信用環境。

（三）增加農業金融支持的業務種類

金融部門可以增加農業金融支持的業務種類，為農村經濟地區提供多元化的金融支持服務，創新升級貸款的審批管理模式，將貸款手續簡單化，增加貸款的適用范圍，從而進一步提升信用貸款的工作效率。在農業發展過程中，金融部門可以根據農業發展的實際情況推出更多靈活便捷的貸款種類，讓農業經濟金融支持種類更加多元化，創新升級服務方式，提供更優質的服務給農民。

（四）強化金融支農政策作用

促進農村金融和農村經濟發展的一個重要方式是建立政策性金融支農體系，全面發揮金融支農政策的作用，充分發揮金融支持農業經濟發展的作用。第一，針對我國農業商業保險存在落后的現象，要先完善政策性農業保險機制。例如，建立農業社會保險機制和農業生產保障機制，在政府和民間機構的專業引導下，提高農民的保險意識和農業保險覆蓋率，可以給予農業保險補助，促進農業安全生產。第二，增加金融支農渠道，增加對“三農”資金的投入，促進農業經濟大發展。

（五）健全農業保險體制，加大政府對農業發展的支持力度

當前由于我國農業保險體制的發展還未完善，無法與農業經濟的發展齊頭并進，所以需要建立健全農業保險制度。在建立適宜當地運行的農業保險機制時，可以按照當地的農業特點，成立民辦的保險組織，這樣不僅可以貼合實際情況，還可以相互監督，降低經營成本，在一定程度上減少了道德風險的產生。促進農村經濟快速發展不僅需要建立健全農村金融體系，還需要政府部門加大對農業發展的支持力度，政府部門可以發揮自身的作用為農業金融發展提供適當的政策性扶持，注入金融發展資金，確保農村金融體系可以正常運行。

（六）優化農業貸款結構

由于當前我國農村貸款率較低，農業金融機構存在較高的資金風險，所以我國農村金融機構需要優化升級信用評價、貸款審核、風險控制等建設，不斷優化管理模式，完善農業擔保制度，探索更多吸引資金投入的路徑，有效解決金融機構農業貸款服務中存在的問題。相關部門可以優化農業擔保方式，減少農村金融機構承擔過多的資金風險。例如：信貸部門可以讓農產品進行抵押擔保，或者政府提供資金建設農業擔?；?，這樣可以促進農村金融機構穩定發展。

四、結語

綜上所述，我國作為農業大國，金融支持在我國經濟發展中具有重要作用，它不僅可以增加農民收入，合理配置資源，還能完善金融服務，優化農村普惠金融體系。但是在農業經濟發展中的農業金融支持方面依然存在問題，需要針對存在的問題采取相應的措施，將問題進行有效解決。

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作者：支夢琪 單位：鄭州財稅金融職業學院