高職金融專業人才培養方案

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摘要：近年來，各級單位舉辦的各類金融技能大賽，覆蓋面不斷擴大，影響力不斷增強。其競賽定位與高職金融專業人才培養目標相一致，對接就業崗位和職業資格考試，充分反映行業企業需要。高職院校應以市場為導向，以技能大賽為契機，全面推動高職金融專業改革和課程改革。實現“課崗證賽”融會貫通、明確培養目標、構建科學的課程體系、更新教學內容、創新教學組織、落實實踐教學、改進教學評價體系。

關鍵詞：職業技能競賽；高職人才培養；高職金融專業

隨著我國金融經濟形勢的發展，社會對基層復合型金融技能人才的需求不斷增加，給高職院校帶來新的契機。與此同時，近年來各級單位舉辦了各類金融技能大賽，有全國性的，有區域內的，覆蓋面不斷擴大，影響力不斷增強。那么職業技能大賽目前的運行機制如何？它與高職人才培養的關系又是如何？要如何利用二者的共同點更好地培養市場需要的人才？這些都是我們值得探討的內容。

一、高職金融專業技能競賽情況分析

1.教育部主辦的全國高職院校銀行業務綜合技能大賽。2017年“全國職業院校銀行業務綜合技能大賽”為教育部首次舉辦的一項全國性職業院校學生技能競賽活動。它以銀行業為背景，參照現階段我國銀行機構主流業務，基于零售柜員、對公柜員、信貸員、會計主管和理財經理等核心崗位技能而設計。競賽設有“銀行柜面業務操作”、“銀行知識考核”、“銀行手工技能”及“銀行服務情景演練”四個項目。每個代表隊的4名隊員都必須完成“銀行柜面業務操作”、“銀行知識考核”項目，“銀行手工技能”項目則由四名隊員根據特長分別完成一項，“銀行服務情景演練”展示項目僅由總分排名前十的隊伍參與。此次賽項設計跟之前金融教指委的賽項相比，新增加了“銀行知識考核”環節；手工技能賽項在原有的手工點鈔、傳票算、字符錄入項目基礎上增加了貨幣識假；銀行柜面業務賽項新增加了網銀業務、保險業務、個人理財業務。賽項內容豐富，題量大，全方位考核了選手的銀行柜臺業務崗位通用技術和職業能力。2.全國金融職業教育教學指導委員會主辦的競賽。①銀行綜合業務技能競賽?！般y行綜合業務技能競賽”是金融教指委于2013年開始舉辦的一項全國性競賽，軟硬件設備也最為成熟。該競賽分為銀行綜合業務和手工技能兩個賽項內容。其中銀行綜合業務要求在銀行仿真業務競賽平臺上完成銀行日初業務處理、個人儲蓄業務處理、對公存貸業務處理、公司結算業務處理、代收業務處理、信用卡業務處理等綜合業務，考核學生的銀行柜臺業務崗位通用技術和職業能力。在手工技能賽項部分，每隊3名選手分別參加點鈔、傳票算、字符錄入中的一項技能比賽。其中在2015年做了細微改革，即要求其中兩名選手（每隊4名選手）同時完成點鈔、傳票算、字符錄入三項手工技能。②保險綜合業務技能競賽?！氨ｋU綜合業務技能競賽”于2014年在中國保險職業學院首次舉辦。競賽內容主要包括人身險展業業務、人身險承保業務、人身險理賠業務、人身險保全業務、車險承保業務、車險理賠業務、財產險承保業務、財產險理賠業務。該賽項在一定程度上檢驗了大學生保險職業人才培養工作水平和保險服務能力，提升了保險專業師生的業務技能，從而引領和促進保險專業教學改革。③投資理財規劃技能競賽。2015年在北京財貿學院舉辦的首屆“投資理財規劃技能競賽”分為初賽和決賽兩個部分。初賽包括理財計算和理財規劃兩部分賽項。理財計算操作包括時間價值計算、風險價值計算、投資收益計算、稅收計算、房貸計算等類型。理財規劃操作則由任務驅動操作，選手根據給出任務完成客戶信息采集、現金規劃、保險規劃、教育規劃、購房規劃、投資規劃、養老規劃、財產分配與傳承規劃及綜合評價等功能模塊。決賽為理財規劃展示環節，即遴選出初賽中成績靠前的團隊，對其理財規劃設計方案進行現場演示和闡述。金融教指委舉辦的這些賽事，分別針對銀行、保險及投資理財項目，設計思路雖單一，但條件成熟，競賽內容逐漸全覆蓋金融專業各項技能，為2017年教育部首次舉辦的全國職業院校銀行業務綜合技能大賽奠定了良好的基礎。3.其他。除了教育部和金融教指委舉辦的相關金融賽事外，近年來諸如國泰安公司等針對高校開展的“金融與證券投資模擬實訓大賽”及一些創新創業技能競賽也在如火如荼地展開。如采用某一虛擬交易系統，對接中國證券市場實時數據，為每位參賽者提供一定量等額的初始虛擬資金。參賽團隊在與真實市場同步的投資模擬環境中，根據所學專業知識分析市場行情，制定交易策略，切實感受與市場相同的競爭和操作機制；另外還有一些商業銀行、證券公司、保險公司等具體金融企業和合作高校聯合開展各項金融創新創業競賽。這些賽項目的性和實操性強，但囿于舉辦單位的單一因素，賽項內容還不夠豐富，針對范圍較小?？傊骷壐黝惤鹑趯I技能競賽在不同層面加強了學生的實踐技能及創新創業精神，為提升教學質量、增強學生職業技能、培養高素質復合型金融技能人才提供了一個很好的平臺。因此，高效的技能競賽是提升大學生實踐創新能力的一條新途徑，也是推動人才培養模式改革的重要手段。

二、高職金融技能大賽的特征分析

1.技能競賽定位與高職金融專業人才培養目標相一致?？v觀各級單位舉辦的高職金融技能競賽的賽項規程及內容，金融業務綜合技能競賽定位為“充分發揮技能競賽的引領作用，適應金融行業的蓬勃發展，對接金融行業企業需求”。其目的在于檢驗高職金融專業教學改革成果，展示學生所掌握的金融業務綜合技能，為金融專業院校師生提供交流平臺，起到“全面提升高職金融職業人才的教學質量，增強學生的就業競爭力”的作用。各高職院校金融專業也一直以培養“懂技術、能操作、會管理、服務一線的復合型的技術應用型人才”[1]為宗旨，貫徹執行“綜合素養＋職業能力＋可持續發展”三維整合目標培養體系[2]。以廈門城市職業學院為例，其金融管理專業旨在培養面向金融業服務、管理第一線，“具備中小銀行、證券、保險、新型金融機構，金融營銷、客戶服務、理財咨詢等業務的基本素質與操作技能，知識、能力、素質三位一體，具有較強可持續發展能力的高素質技術技能型專門人才”?？梢?，當前高職金融專業技能競賽和高職金融人才培養目標，都是在貫徹落實《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010—2020）》的要求下，以推動產教結合，實現金融專業“教、學、考、做、賽”五位一體的教學改革，推進金融職業教育“工學結合、學做合一”為最終目標。兩者之間存在明顯的一致性和關聯性。2.賽項設計緊貼市場，充分反映行業企業需要。以2017年銀行業務綜合技能大賽為例，“銀行柜面業務操作”賽項主要考核選手運用銀行相關業務基礎知識對銀行柜面業務處理流程及規范的掌握程度；“銀行知識考核”賽項考核選手的銀行業務知識和金融知識素養；“銀行手工技能”賽項考核選手對基本金融技能的掌握能力。其賽程的設計、賽項的內容、競賽的要點都反映了金融行業特點。此外，隨著新金融業態的發展，銀行規模不斷擴大，金融產品種類不斷增加，以及個人財富的迅速增長，個人理財的重要性也慢慢呈現出來。銀行機構為滿足不同客戶需求而提供個性化銀行產品的投資與理財能力正在迅速提升。因此賽項的設計也跟著做了相應地調整和更新，增加了個人理財、互聯網金融業務等，競賽項目的設置與銀行柜臺實際工作的技能要求相一致，具有高度的仿真性。3.競賽內容對接就業崗位和職業資格考試，考核面廣。仍以2017年銀行業務綜合技能大賽為例，賽事舉辦之前，主辦方對金融行業進行了深度調研，賽項面向零售柜員、對公柜員、信貸員、客戶經理、會計主管和理財經理等多個崗位，有近70萬人的崗位需求市場，人才需求量大。同時，開設相關專業的職業院校數量多，具有很好的競爭基礎。賽項中核心知識和技能緊扣目前職業院校銀行柜面業務教學要求，競賽內容對應相關職業崗位或崗位群，體現專業核心能力與核心知識，涵蓋豐富的專業知識與專業技能點。其中，“銀行知識考核”內容涵蓋銀行從業資格證考試中所有題庫；“銀行服務情景演練”賽項則體現學生與客戶的溝通能力、業務操作水平、營銷能力和應變能力。競賽內容考核面很廣，可以全面考核選手對金融基本知識的運用分析能力以及數據挖掘和服務客戶的能力，提升學生的就業技能與實踐能力。綜上，我們認為，目前的高職金融技能競賽緊貼市場，充分反映金融崗位技能需求，同時對接職業資格考試，競賽的考核目的明確，內容合理，不僅與高職金融人才培養的目標一致，而且也可以成為金融人才培養方向的風向標。因此，高職金融專業要緊密結合相關技能競賽，以此為載體，進一步合理課程體系、加快課程建設，以課促賽、以賽促學，通過競賽來檢驗課程和專業建設水平，從而使培養的學生能真正成為金融行業和企業需要的技能人才。

三、創新高職金融人才培養模式的措施建議

1.“課、崗、證、賽”融會貫通。課程是學校傳授知識技能的基本單元，崗位是檢驗學生培養目標是否合理的煉金石，資格證是學生踏入職業崗位的敲門磚，競賽則是反映課程改革和專業建設的重要手段，四者都是人才培養過程中的不可缺少的載體。因此創新高職金融人才培養模式，應從以上四個環節入手，把“課、崗、證、賽”的關系理清，一體化運行。具體如下圖所示。同時充分調動起“政府、學校、金融行業、金融企業”四方資源，協同育人，共同為培養市場需要的復合型金融技能人才服務。2.明確培養目標。以高職金融專業為例，主要培養具備“誠信、合規、創新”的金融職業素養、“精于服務、長于營銷、善于理財”的金融職業能力，[3]具有較強的職業拓展能力的金融營銷崗位、金融客服崗位、理財咨詢崗位的高素質復合技術型人才。金融綜合技能競賽是根據金融企業一線真實的崗位工作的任務、要求、內容而設計的，有很強的針對性和實用性。因此，結合大賽需求，我們在課程教學中應該明確培養目標，將相關核心課程與職業領域、工作任務、知識能力要求一一對應起來，確定每個崗位都有相應的核心課程支撐，有針對有目的地進行課程教學。3.構建科學的課程體系。結合技能競賽中賽項設計目的、規則及相關行業標準，構建以職業崗位能力培養為主導，以素質教育為核心的課程體系。從最新的賽項指南可以看出，金融專業技能競賽主要考核選手知識的綜合性和實操性，競賽項目多是綜合性和系統性的項目，在教學過程中涉及多門職業核心課程。因此，學校在制定人才培養方案時，一定要深入調研工作崗位需求，按職業素養養成的漸進性構建理論和實踐相互滲透、與技能競賽和職業考試互融互促的課程體系，構建“職業基礎能力—職業崗位能力—職業綜合能力”遞進的實踐教學體系。注重各課程之間知識內容的結合和遞進性，加強綜合性課程和綜合性實訓教學，將學生所學到的知識形成一個完整的知識鏈條，以提高學生的綜合能力。[4]4.更新教學內容。在教學和指導競賽的過程中，教師要有對行業變化的敏感度，注意競賽項目與職業崗位對接的緊密度。隨著互聯網金融和普惠金融的發展，理財規劃師、個人投資理財顧問等職業有很大的市場需求。因此，在傳統商業銀行業務的基礎上，要注意個人理財業務、互聯網金融、金融禮儀等在銀行業務中的運用，將互聯網金融行業工作崗位所需的專業技能和要求納入到日常教學，及時更新和補充最新的金融信息。另外，在教學過程中除了指導學生掌握基本金融知識，還可以結合“銀行知識考核”賽題指導學生參加銀行從業資格證考試。再如“銀行柜面業務”賽題，可按照競賽規程和銀行業務技能訓練方法編入“商業銀行綜合業務業務”教材，將銀行業的資格標準融入到教學內容，實現競賽任務到教學內容的轉化，實現“教、學、考、做、賽”的一體化。5.創新教學組織?！秶鴦赵宏P于推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》提出“全面加快金融信息化建設”，要大力發展金融信息服務產業。這就應加強信息化手段和計算機仿真模擬技術在教學中的應用。比如，歷次金融業務技能大賽都是以銀行業、保險業或金融理財機構的實際業務方式進行數據采集和分析，形成了一套較為規范完整和真實的業務數據，這對于金融專業實踐教學具有較好的引領作用。高職院校在教學過程中，就應該和技術單位合作，將競賽資料轉化為基于工作過程的“教學做一體”的教學資源。并將競賽樣題和競賽平臺有機結合，形成金融實訓教學軟件，實現競賽軟件到教學軟件的轉化。6.落實實踐教學。高職銀行綜合業務賽項采用“手工與銀行柜面業務信息化”、“個人和團體”相結合的方式，競賽內容、考核標準與崗位要求、工作任務相對接。因此，可將競賽方式轉化為專業實踐教學體系，將賽項的組織方式轉化為金融專業人才培養中的實踐教學框架方案，使得課程的實訓環節與技能競賽內容相對應。并將金融機構的工作任務、業務流程、考核標準引入實踐教學，搭建仿真實訓環境。這樣，從平時仿真實訓課程的學習、考核再到競賽選拔，突出對學生職業能力的訓練，提高學生運用理論知識、方法工具分析解決實際問題的能力，培養學生的創新創業精神和團隊精神。7.改進教學評價體系。在教學中參照大賽標準，改進教學評價體系，不僅考核基本理論知識及崗位技能，更應將學生的“工匠精神”和職業倫理融入考核標準。采取過程與結果相結合的考核方式，設計以考查學生綜合素質和創新能力為重點的成績綜合評價系統，將企業特別看重的“自主學習、堅持不懈、百折不撓、溝通合作”的競賽精神和“敬業愛崗、團隊合作、時間管理、質量意識”等職業精神融入評價體系。通過案例分析和角色模擬等方式強調職業道德的考核，將素質教育和職業教育相結合，將培養“社會人”和“職業人”相融合。[3]或將相應技能競賽獲獎折合成對應課程成績，用社會認可的銀行從業資格證、助理理財規劃師等職業資格證書替代相應的課程成績，既能提高學生學習的積極性和主動性，又能確保專業教育與行業標準相接軌。

四、結語

總之，高職金融專業教育以市場金融職業活動為導向，以培養職業能力為目標，以塑造職業素質為基礎，以技能大賽為契機，以課崗訓賽融通的課程項目為載體，構建“課賽”融合的人才培養模式，全面推動高職金融專業改革和課程改革，促成高職金融專業復合型技能人才這一主體的成長。

參考文獻：

[1]石偉平.當前我國高職改革發展中的若干問題思考[J].泰州職業技術學院學報,2014,(2):1-5.

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[3]王成榮,等.基于城市需求的金融職業人才培養改革實踐[J].中國職業技術教育,2016,(11):75-81.

[4]王麗芳.基于技能大賽的高職市場營銷專業教學改革研究[J].管理工程師,2016,(2):65-67.-257-

作者:張艷英 羅薇薇 曾 揚 單位:廈門城市職業學院