小微茶企業融資風控模式分析

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摘要：小微茶企業的融資問題是一個很具挑戰性的難題，它的出現困擾著我國的銀行貸款，最為重要的原因在于小微茶企業的風險控制是個未知數，沒有辦法準確地評估和判斷。從個體的發展角度來看，小微茶企業自身存在很多不規范的管理，在抵抗風險時的能力較弱。隨著社會經濟的發展，我國目前的銀行信用環境得到了很大的改善，加之中國人具有吃苦敬業的精神，因此，人們的信用度也在不斷的提升，對小微茶企業的風險把握還是可以較為準確的預估。本文將根據小微茶企業融資風控模式進行策略分析和討論。

關鍵詞：茶企業；風險控制；創新；預估值

一些人致力于研究融資風險控制模式與小微茶企業投資行為二者之間的關系，但如果可以很好的解釋這一關系，也就意味著明確了融資風控模式對小微茶企業價值的影響機制。除此之外，該問題的解決也關系到小微茶企業的治理成效?，F分析融資風控模式對小微茶企業帶來的影響，學者們眾說紛云，有人認為二者之間存在促進的作用，即有很好的外來股份加入其中，高風險高利潤；而有人則認為融資風控模式會抑制其發展。

1小微茶企業融資風控模式情況概述

小微企業是指小型和微型企業，以及個體戶的統一名稱。國家針對小微茶企業出臺了相關的優惠政策，并受到人們的關注，在國民經濟里的地位也逐漸提高。就目前而言，小微茶企業還是會受到人力，物力，財力等因素的影響，在管理過程中依舊存在很多漏洞，導致管理的不夠專業化，出現融資難，在市場上的競爭力較弱等，這些問題的出現都讓小微茶企業的發展進入了瓶頸期?？萍己托畔w速發展的今天，我國的傳統經濟受到來自電商，網購等市場沖擊，信息化時代的到來，讓小微茶企業的發展方向出現了變化，借助信息化的平臺，小微茶企業開始改變原來的觀念，對風險的控制力也得到提升。融資，簡單來說就是一個對資金籌集的過程，而風控模式是指管理者在運作企業的過程中，為了解決或者減少一些風險事件的發生，采取相關的措施去應對它們的到來。融資風控模式伴隨著一個企業的運行之中，當企業出現一定的風險時，相關企業項目的進程會受到影響，會對企業后期的發展產生抑制作用。因此，盡快的處理好一個企業的風險問題，可增加投資者的預期收益。融資風控模式是一個系統的過程，它包括了預測，投資，決策等風險問題。在建立一個預估平臺時，投資者需要對整個行業的發展近況，國家相關政策以及未來發展道路都有一個清晰的認識，以便于投資者更好地進行預測判斷。

2由小微茶企業引起的融資風控模式策略分析

科技的進步為小微茶企業帶來了很好的發展前景，但是融資的問題還是相當嚴峻。為了推動我國的小微茶企業發展，國家政府頒布了一些有利于其發展的政策，將部分資金投入到扶持小微茶企業的融資里。盡管小微茶企業在這樣的背景下有了一定的成效，但諸多因素還是制約其發展道路。

2.1小微茶企業的融資現狀及存在的問題

小微茶企業具有規模小，資金不足，目標不確定等特征，在發展的過程中難以控制成本預算，在外的名聲不夠響亮，客源較少。更由于其管理不規范，整個企業的財政也有漏洞，想要反應出準確的數值，確實很難。而這樣的情況會直接影響到銀行對于其風險的評估，一旦沒法從銀行融資，小微茶企業的資金鏈將出現問題。另一個原因是由于小微茶企業的管理情況會隨著國家政策的改變而變化，外部的風吹草動都會讓小微茶企業的發展出現較大改變。因此，小微茶企業在銀行相對于大型企業的銀行貸款而言，確實較少。為了取得銀行貸款的資金，有的小微茶企業開始以不誠信的方式向銀行匯報虛假信息，或者將一些負面信息直接封鎖不提，這樣的方式嚴重影響其后續的發展。這一系列的問題讓小微茶企業在融資中出現了問題，急需得到改善。

2.2融資風控模式在小微茶企業里的應用

讓融資風控模式在小微茶企業里得到合理應用，需要務實信貸與技術之間的聯系，著力解決小微茶企業的不對稱風險。小微茶企業有著大企業沒有的特點，在處理其信貸時不會有太復雜的技術，只要投資者愿意帶有責任感地多去想，并在不存在道德風險的情況下，是可以緩解小微茶企業的資金問題。小微茶企業應該主動的走向市場，去直面市場里的風風雨雨，不能夠以坐等的方式去期待客戶上門，并且應該頻頻地拜訪客戶，對市場的新信息和客戶的信息進行剖析，以杜絕過渡依賴財政的資金報表。多元化地進行融資，通過不同渠道去了解客戶信息，以保證得來的融資方案具有可靠性。同時還要考慮到當時的經濟情況，客戶個人的信用度，根據差異性來做不同風險的預測。內部的融資渠道需要被完善，以抵御融資過程中出現的問題沒有辦法自我解決。內部的融資能讓一個企業占據有利地位，增加企業的收益，并在企業的運作中預留出足夠的資金，避免出現融資風險時沒法應對。在選擇外源融資伙伴時，可以在民間進行借貸，通過擔保，租賃等方式籌集資金，多元化的融資可使企業在金融市場上變被動為主動。小微茶企業的數量和差異都較大，因此在做信貸時，要對市場分析，并考慮到其特點，制定適合小微企業的融資風控方式。在管理上可以分層次的進行管理，確?？蛻舻睦娴玫奖Ｕ系耐瑫r又將員工的能力與客戶匹配，建立一個“一對一”的管理機制。一個好的體制是把握風險的重點，在加強員工的道德情感時，可以不斷地灌輸企業文化，企業精神，以提高員工的素質和加強組織建設。需要為員工進行流程化的培訓，讓其向更專業化的方向發展。在人文方面應該有關懷原則，制定激勵機制，平等的對待企業員工。在做好內部體制控制后，可以在企業風險來臨時，全企業員工一同挺過風險，重塑企業輝煌。由于很多銀行在貸款時會考慮到小微茶企業存在抵押物不足的情況，而放棄對其貸款。為避免這樣的情況發生，小微茶企業在融資前期就應該樹立自己的信譽度，樹立品牌形象，通過互聯網的平臺不斷宣傳自己企業，博得社會公眾的好印象。在融資時需要嚴格按照規章制度去辦理，按時還款，做到誠信融資。企業實力的不強是影響融資的一個重要原因，所以小微茶企業想要在市場上占據有利地位，就需要提升自身的實力和信譽度，以此讓銀行和企業建立長期合作關系，也可以將融資的成本降低，從而獲利。

3小微茶企業融資風控模式來源

3.1構思背景

一些數據里顯示，我國的小微茶企業有接近百分之九十五的融資需求，其中接近一半的企業選擇民間借貸的方式，次于民間借貸方式的是銀行借貸渠道，剩下部分為內源融資，但這樣的選擇表明出融資渠道的利用并不充分，大多數企業還是愿意在民間借貸和銀行借貸中融資，沒有將其他的方式融資利用好，導致一些企業在其中出現融資尷尬。

3.2構思的必要性

改革開放將中國的市場打開，與此同時融資也在不斷被開拓。其中發展最快的莫過于小微企業。作為目前最具前景的小微茶企業，在我國經濟發展中起到一定的作用。中國是發展中國家，因此，我國小微茶企業在融資風控中，國家在對其的干預度較低，控制力不夠，造成太過單一的融資方式，但這樣的方式在今后的道路上是行不通的。加之我國的小微茶企業名譽度較小，缺乏多元化的融資方式，商家的融資成本過高，不利于小微茶企業的后期發展。好的融資風控戰略方式能讓一個企業的前景更大，創新也更多。策略分析便成為當前最需要考慮的問題。通過提前的企業風控模式預測，使其在市場的立足點提高。

4結束語

過去的時間里，我國傳統的小微茶企業主要的融資方式是以銀行信貸和民間借貸。長期的這樣發展，不僅讓傳統的融資方式的融資度降低，還不利于企業在全球化時代的發展，造成企業的融資風險。根據銀行信貸融資分析可知，企業在樹立自己自身形象時是很重要的，這關系到融資難易程度。從縱向的整合來看，想要盡快取得外界的融資，核心的原則就是重視企業的管理，重視員工技術的專業化。兩者的結合為的就是通過融合來讓小微茶企業穩定持續的發展，并有所突破，實現可持續發展戰略的意圖。在進行橫向融合中，不難發現，小微茶企業應該多方面的挖掘融資渠道，拓展企業的圈子，融資方式不能過于單一。利用國家對小微茶企業的扶持政策，借助網絡的平臺讓其擴大知名度。自身的品牌樹立起來并提前對風險進行預測，加上外界的口碑好評上升，這樣融資問題也就會得到解決。

作者:趙莉 任立媛 單位:河北工程大學

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