中小企業融資存在的問題與建議

導語：中小企業融資存在的問題與建議一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：我國中小企業有很多，如何激勵中小企業發展，無論是對人民還是對國家都有很大意義。而中小企業的發展卻被融資的困難制約著，導致很多中小企業生存情況不容樂觀。我國為了解決中小企業融資難的問題，也出臺過很多政策，但是實際效果卻不明顯。本文主要研究淮安的中小企業，并且分為三部分，第一部分為發現問題，第二部分為分析存在的問題，第三部分為解決問題。

關鍵詞：中小企業；融資問題；解決辦法

中小企業對社會經濟的影響很大，我國經濟能不能健康發展，直接和中小企業的發展情況息息相關。中小企業想要健康發展，那么融資是必不可少的，只有健康融資了，才能有資本有能力去增加勞動力，去發展技術，去真正的發展經濟。

1淮安市中小企業融資現狀分析

1.1企業內部融資困難

內部融資主要是一種企業通過內部募集獲取資金的方式，例如企業自有資金、留存收益等等?；窗仓行∑髽I的內部融資，主要是初始投資資金，這種融資風險相對較小，但規模有限，對于彌補企業資金需求方面還有一定的不足；但是企業自身積累意識較差。大部分都是通過高利貸等方式進行資金周轉，缺乏一定的渠道，進而導致融資困難。

1.2企業外部融資困難

外部融資指的是企業從外界環境募集到大量資金的一種方式。外部融資有兩種方式：一種是直接的，另一種是間接的。要想解決資金短缺問題主要還是要依靠間接融資來完成外部融資。一方面，可供直接融資的平臺相對較少，以中小板和創業板的為主的資本市場融資平臺，限制企業條件相對較多，融資門檻相對較高，把淮安市大多數中小企業排除在考慮范圍之外；在現行較高的股票和債券的發行門檻上，以及投資體制不健全的體制下，我國的金融市場尚未形成一個多層次的資本市場體系。這些負面的因素導致大多數的中小企業沒有能力進行直接融資，而只能通過其他途徑解決資金問題。除在常規的股票市場，私募融資也是一種企業融資方式。但由于融資成本比較高，風險較大，很容易被戴上"非法集資”的帽子，因此私募融資并不是融資的理想方式。

2淮安市中小企業融資問題分析

2.1淮安市中小企業融資問題成因分析

銀行越來越嚴格的審核程序，對淮安中小企業打擊很大，淮安的一般中小企業缺乏人才，缺乏資金，缺乏系統的管理，這些企業往往承擔不了民間的高利貸，但銀行的審核程序也應付不來，種種原因加在一起，對中小企業打擊很大。

2.2淮安市中小企業融資困難解決辦法分析

信貸的政策以及產品，擴大融資的渠道，實施各個中小企業的信譽記錄，政府政策的扶持，為中小企業配備專業金融人才，系統地管理中小企業的融資問題。大多中小企業處于市場環境競爭十分激烈的行業之中，企業由于經營規模較小、比較低的產品技術含量等因素，許多企業的經營方式仍處于較為粗放的階段，資源浪費現象較為嚴重。很多企業沒有系統地管理機制，導致企業內部存在不透明問題，企業外部存在信用低的問題，很容易導致行業群體信用嚴重缺失的惡劣現象，這樣就更增加了中小企業的融資難度，破壞了融資環境。我國對中小企業融資的法律法規的制度建設還不健全，雖進行了一些相關的工作和規范，但很多操作起來難度比較大，再加上淮安沒有為中小企業融資建立專門的政府工作部門，使得政府對中小企業融資管理起來很難。中小企業很難享受貸款補貼等優惠政策；中央銀行和政府通常會提供更優惠的利率給大型企業，對中小企業扶持不足?；窗仓行∑髽I金融管理水平有限，對償付能力的不合理規劃，無法合理運用企業資金，企業對內與對外資金不合理的分配，應收應付賬款的分配不均勻以及不健全的償還制度等，都將會影響到中小企業的償還能力。

3淮安市中小企業融資對策分析

3.1完善中小企業融資對策的基本原則

①政策扶持原則。政府一定要不斷加強對中小企業的扶持政策，同時要加強法律保護，創造一個可以從外部進行資金募集的良好環境。除了建立一些相關的行業協會之外，還需要設立專門的部門對中小企業進行科學化管理，統籌發展，以提高企業經營效率，另外，要適度減輕中小企業稅賦力度，通過財政補貼、貸款貼息、減免稅負等行政措施，給予企業更多的扶持和優惠政策，激勵中小企業健康有序發展。在很多開放城市，農村合作社、郵政銀行是中小企業融資的最大供給者，其供給貸款的品種和數目很多，大部分的中小企業都能得到商業銀行的融資。②金融支持原則。改善金融大環境，積極和一些銀行以及大型企業合作，進行金融管理方面的交流建設，定期舉行大型企業的參觀拜訪活動，以大企業帶動小企業，尋求共同進步，同時中小企業注重引進有系統知識的金融人才，引進對企業融資以及企業的金融服務有著系統理解的人才，用一部分人帶動另一部分人的原則，進行金融支持。③信用體系原則。當一個企業的信用度很低，那么銀行將會拒絕其貸款要求，一個企業的信用度將是決定其是否可以從銀行貸到款的重要因素。所以只有通過不斷完善企業的信用體系，總結出一套適合淮安市中小企業的理論方法，建立嚴謹科學的信用評價標準和指標體系，才能建立企業的良好形象。再者，通過建立嚴格的信用管理制度，協調好相關部門，對那些誠信經營的中小企業，可以在貸款、擔保、貼息、上市、發行債券等方面給予支持和激勵政策。對于那些不誠信經營的企業，責令其定期修復失信記錄，有理有據地運用經濟、行政和法律手段,嚴厲打擊各種不誠信經營的行為。通過加強企業核心競爭力來提高自己的信用等級，只有這樣企業才具有從銀行取得資金的資格。建立良好的信用，樹立良好的信用形象，為企業打造融資信用卡。

3.2針對融資對策的措施

①拓寬融資渠道。中小企業若想融資渠道得到不斷的拓寬，一定要在充分利用好內部募集來的資金的同時，也注重對外部融資的合理支配。在合理支配間接融資的同時，還要注重對直接融資的合理支配，既要重視銀行金融機構融資，又要抓住非金融機構的融資機遇，在最大限度合理支配好金融機構貸款的基礎上，還要籌措一些來自于非金融機構的融資，譬如從民間進行借款、貸款等；另一方面，企業只有不斷尋找到新的募集資金的途徑，開發出新的募集資金方式，打造出一個多元化的募集資金環境，這樣對于幫助中小企業募集資金方面可以將起到極其重要的作用。②提高政府重視程度。政府部門有著舉足輕重的地位，應該帶頭進行大力支持中小企業，成立應對中小企業問題的專業小組，針對各個有需求的企業進行幫助以及發展。另外還要建立一套全面的補償制度，對于企業和銀行，雙方都有補償，企業失信，補償銀行；銀行審核困難，補償企業資金。并且年年都要進行中小企業評比，對于有著明顯進步或者有著明顯潛力的企業進行重點資助，爭取把企業做大做強。③提高企業自身競爭力。企業可以通過學習國內外先進的管理經驗和技術，完善公司人員結構，管理人員需要不斷加強培訓，根據市場環境變化調整企業戰略，建立鮮明獎懲制度，健全財務管理制度，增加企業信息化的透明度，不停地積累企業資本，擴大企業市場占有率，增加企業經營收入，為企業找到募集資金的新途徑打下基礎。④提升信貸環境。擔保機構與大型企業相互合作，增強擔保機構的實力，實施邊投資邊擔保的方針，擴大擔保機構的規模，可以銀行政府大企業的三方合作，增加擔保金額，增加擔保的覆蓋面，為中小企業在擔保方面消除顧慮?？梢怨膭钪С帚y行和擔保機構的信息互通，只要在風險可控制的情況下，讓擔保機構有更多的資金，更多的擔保倍數，更多的擔保覆蓋面，以擔保機構為主，銀行為輔的體系幫助中小企業進行擔保對于那些自身管理情況樂觀，信用體系健全，潛力比較大的一些需要被擔保的企業，可以采取完全信任的原則，減少擔保的保證金甚至免去擔保的保證金。

作者:朱江 單位:江蘇財經職業技術學院

參考文獻:

[1]劉青，劉暢，楊超.關于中小企業融資難問題的思考[J].中小企業管理與科技，2012.

[2]黃勇.中小企業融資問題及對策研究[J].企業觀察,2012.

[3]韓延波.對中小企業融資難問題的幾點思考[J].天津市財貿管理干部學院學報,2010.

[4]張林.緩解中小企業融資難的創新研究[J].科技創新,2011.

[5]黃身發.關于我國中小企業擺脫融資困境的幾點思考[J].社會科學報,2013.

[6]王磊.西部中小企業的融資側率選擇[J].青年科學，2012.

[7]何菊蓮，羅能生.中小民營企業融資難的制度障礙與制度創新[J].湖南師范大學社會科學學院,2012.