中國農村經濟發展與金融市場化研究

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一、論文主題意義

選擇農村經濟與金融市場化發展問題作為論文主題，是作者幾年來的認真思考。之所以在市場化的背景下研究中國農村經濟與金融問題，是因為經濟發展市場化是當今世界發展中國家的主流選擇。我國作為世界上最大的發展中國家，如何走出具有中國特色的社會主義市場經濟發展道路具有世界性意義。可喜的是，二十年來中國農村經濟改革的實踐探索和理論創新，使中國農村乃至全國經濟、社會面貌發生了巨大的變化。中國農村經濟市場化改革的偉大實踐和成果，無論其深度、廣度、規模都是史無前例的?？梢灶A見，從中國農村改革實踐中產生并被實踐不斷修正的發展理論，必將為世界發展經濟學說和廣大發展中國家的發展實踐做出重要貢獻。

始于1978年的我國農村改革，至今已有二十年了。二十年來，我國的社會面貌、綜合國力和人民生活水平都發生了巨大變化，我國GNP年均增長率達到9.8％。然而，重要的是這一增長率并不是一個小國（地區）僅靠某種或幾種資源優勢取得的。對于中國這樣一個超級發展中大國來說，這種發展勢頭必將在世界范圍內產生深遠的歷史意義。中國經濟的市場化改革實踐打破了六、七十年代西方發展經濟學界曾有過的一個論斷：即任何國家（地區）的經濟發展都不可能以超過7％的速度，持續地長期發展下去。但是，中國的改革打破了這一論斷，特別是農村經濟改革，不僅為廣大發展中國家提供了良好借鑒，而且也為發展經濟學提出了新的課題。

各種發展經濟學理論或發展中國家的實踐，都面臨著一個不可逾越的，也是發展過程中的根本性問題，即如何正確解決國家發展與農業的關系問題。如果僅從一般意義上或以發達國家為背景來論述，已經遠遠不能說明和指導我國的改革實踐和理論創新。改革的實踐使我們認識到，國民經濟市場化發展是一個極其復雜的社會系統工程，需要一個較長的歷史階段才能逐漸完成。在這個巨大的社會系統工程中，在欠發達國家由農業經濟向工業經濟發展過程中，農業部門和金融部門，以及兩部門之間的關系是十分重要的。它們的基本要素發育、內部結構變革及其對國民經濟各產業、各部門的波動效應，始終是經濟發展中的重要問題。既使那些完成了由農業經濟向工業經濟轉變的發達國家，農業部門與金融部門的協調發展，仍然在國民經濟中占有重要地位。遺憾的是，在關于農業經濟向工業經濟轉變的種種理論中，專門論述農業經濟發展與金融關系的論著并不多見。這也正是本課題從發展理論與實踐的廣泛需求出發，側重于中國農村經濟發展的實際狀況，研究此問題的原因。二戰以后，西方經濟學體系中產生了發展經濟學這門分支，許多經濟學家，如瑟·劉易斯、西奧多·舒爾茨等人和一些發展中國家的經濟學家，都對發展經濟學有過重要貢獻。同時，國際貨幣基金組織和拉美經委會的一些專家，分別以貨幣主義和結構主義為理論根據，對發展經濟學提出了一些有影響的理論和觀點。從國內的研究情況看，許多理論工作者借鑒國際經驗，對我國經濟體制改革的發展戰略、發展階段及經濟結構變動等問題，也提出了許多有價值的見解。但是，忽視農業經濟發展，過分強調工業化發展速度的傾向，仍在理論界和實際工作中占主流。特別是還沒有將農業部門與金融部門的協調發展置于重要地位加以研究。所以，本課題的選擇至少是爭取在這方面起到一個拋磚引玉的作用。與其它國家相比，中國農村經濟與金融的市場化發展，有一些不同點和獨特之處，說明這些特征正是本課題的意義之所在。

第一，不同于拉美及亞洲的一般發展中國家。中國是一個具有十二億人曰，九億農民的超級農業大國，無論是資源配置、農業結構、還是經濟制度等方面，都同小國（區域）的經濟發展模式截然不同。應該看到，中國經濟發展無論是在啟動期和起飛階段，還是己經達到相當發達水平時，都要強調以農業為基礎，都必須協調好工業與農業兩大產業的關系。同時，在市場化改革中，要求金融部門發揮越來越大的作用，這是我國基本國情所決定的客觀要求。我國改革與發展的對策選擇必須充分尊重這一狀況，否則就要受到客觀經濟規律的懲罰。

第二，不同于印度、巴西等非社會主義發展中大國。中國經濟經歷了近三十年的集權式計劃經濟模式，而且在文化背景及價值觀念方面也與這些國家有很大差異。這就使我國的農業經濟和金融市場化的起點，不僅包括了自然經濟落后的一面，還包含著傳統計劃經濟僵化的一面。因此，這種雙重過渡帶來了更大的困難，雖然我國農村經濟經過了二十年的改革并取得令世人矚目的成就，但必須承認，我國在目前乃至今后相當長的一段歷史時期內，仍然處在社會主義初級階段。中國農村的改革與發展，在解決雙重過渡的困難中，必然要付出更大的努力和代價。

第三，我國農村改革己有近二十年的經歷?？梢哉f，二十年來，這種改革，就是漸近的市場化過程。其中許多有意義的實踐探索，不僅在外國的經典著作中難以找到，就是國內理論界也仍須深入研究總結。本課題研究的基礎不僅以各種學術理論為支點，更重要的是建立在我國近二十年的農村改革實踐之上，這將使研究更加貼近改革實踐，更加有利于理論創新。

第四，西方發展經濟學的許多假設，與發展中國家的實際情況相差很大。而簡單移植的作法，己被許多發展中國家的實踐證明是失敗的。因此，結合我國的實際情況，在本課題的研究中，努力運用馬克思主義和鄧小平理論的基本觀點和思想方法，緊緊圍繞市場化這條主線，深入探討農村經濟與金融的關系，可使研究成果能夠較客觀的反映和指導我國農村改革實踐。

二、研究范圍及相關概念的界定

在中國經濟發展戰略中，農村、農業和農民問題始終占有極其重要的地位。研究中國農村經濟發展，不從這個現實出發就會失去主題。在這樣的社會和經濟背景下，本課題所涉及的范圍比較廣泛和宏觀，其中大量的微觀問題不是本課題所能說明的。而從貨幣、資金入手，進而從金融的角度研究我國農村經濟發展，不失為一種可行的選擇。為便于研究的深入，有必要對研究范圍及基本概念進行必要的界定。

我們認為，農村經濟所包含的內容，在一國不同發展階段是有區別的。在傳統落后的農業國家，農村手工業在農村經濟中的比重不大，且基本上沒有農村工業，農村經濟的主體就是農業經濟。在此發展階段上，農村經濟與農業經濟的內涵基本是重合的。在由傳統農業經濟向現代農業經濟的發展過程中，由于農產品剩余和農業勞動力剩余現象的出現，農村工業和農村第三產業在農村經濟中的比重和貢獻越來越大，這就使得農村經濟與農業經濟重合的部分縮小，農村經濟中有很大空間屬于農村工業和農村第三產業。此時，農村經濟發展問題，從結構上看不再是單一的農業經濟，而是由下列幾個部分組成：一是農業部分。其中包括狹義農業和廣義農業。狹義農業即農作物種植業，而廣義農業則包括種植業、林業、畜牧業、漁業和園藝業等。無論是狹義農業還是廣義農業，均有一個基本特點，即勞動對象是有生命的動物和植物，這是農業生產力的根本特點。二是農村非農業產業。其中包括農村工業和農村第三產業等。在我國工業化進程中，農村工業亦稱鄉鎮企業，與國家工業相比，其在企業性質、資金融通等方面是有區別的兩個經濟概念。從某種意義上講，國家工業化一般作為與城市經濟密切相關的問題而存在，在更高層面上與農村經濟相對構成國民經濟整體。而農村工業則是農村經濟的組成部分。農村工業的經濟概念，通?？勺鰞煞N解釋：一種是指農村地域上（一般指縣以下地域）的工業，亦即布局在農村地域上的所有工業。另一種是指農村鄉鎮辦、村辦、個體和其它私營形式工業的總稱。本課題研究采用后者概念，因為這種融農村地域、農民身份和企業所有制于一體的農村工業概念，有助于我們深入考察二十年來我國農村工業化和農村發展的過程，也有助于全面揭示農民的經濟行為和農村經濟的內在聯系。進一步講，雖然目前對我國鄉鎮企業的發展形式說法不一，但在本課題中則以農產品和非農產品的市場營銷為基本區分標準。農產品的加工、儲藏、運輸、銷售等是農業經濟的延續和發展。非農產品的經營，則指城市工業品擴散、礦產資源開發等其它形式?？傊?，在我國市場化進程中，農村經濟將在結構上趨向農業經濟、農村工業和農村第三產業的多元組合。在以后各章節的研討中，采用農村經濟或農業經濟的概念時，不再單獨說明其內涵，只是根據當時研究的需要和課題所涉及的范圍，有所側重的使用相應的概念。

農村經濟發展中的金融是本課題研究的另一個主體部分。認識金融在農村經濟發展中的地位和作用，進而深入探討中國農村經濟與金融在市場化改革中的互動效應，具有重要意義。農村金融是國家金融的重要組成部分，其運行和改革不僅與農村經濟息息相關，而且還要與國家金融制度互相協調。所以，研究農村金融不可回避的要涉及到國家金融體制及金融政策。這就使得農村金融處于農村經濟和國家金融關系中的縱橫交叉點上。由于金融問題的復雜性，本課題所涉及的范圍僅立足于農村經濟貨幣化、農業投融資和農村微觀金融組織行為上。在市場化進程中，本課題考察我國農村金融，主要是論述下列問題：農村經濟市場化改革與農村金融的地位與作用；農村經濟總量及結構性變革與資金的供求；農村經濟市場化過程中的貨幣化與資金運行；農村金融中的商業金融、合作金融、政策性金融與市場化的關系；等等。

三、研究的基本方法

應該說明，本課題不是一個基礎理論問題，而是一個理論與實踐相結合的應用問題。因為發展問題從來就是一個理論與實踐相結合，并且具有很強的實踐性。尤其是本課題所面對的不是單純的發展理論，而是中國農村二十年的成功改革實踐，這就更需要我們注重對我國經濟市場化改革進行實證分析，從辨證唯物主義和歷史唯物主義的思想方法出發，來深入探討中國農村經濟與金融的歷史性變遷與發展。

從本課題研究的范圍與重點來看，它既包括了農業經濟學與金融學的一般理論，又涉及到了農業與金融兩部門在國民經濟發展中的地位、作用和體制背景等因素。因此，有必要采取比較分析方法，對改革前我國計劃經濟體制及改革后的市場化過程進行理論實證分析與經驗實證分析。同時，在實證分析的基礎上，結合我國國情與世界其它發展中國家的正反兩方面經驗進行規范性研究。由于本課題主要研究農業部門與金融部門，以及兩部門之間的改革發展問題，而這種研究又側重于在國民經濟市場化的背景下進行，因此，分析方法要處理好局部與整體的關系。在經驗實證分析方面，對歸納法與檢驗法則是交替使用。邏輯推理中要特別注意合成推理的謬誤問題，努力減少研究中的片面性。本課題的研究將在馬克思主義和鄧小平理論的基礎上，緊緊圍繞市場化這條主線，綜合運用發展經濟學、制度經濟學、西方經濟學等學科中科學的理論觀點和研究方法，使研究更加具備理論創新與實踐指導意義。同時，研究將主要以我國建國后計劃經濟時期的經濟特征和改革開放后的市場化實踐探索為基本題材，結合二十年來我國農村經濟和金融改革的主要步驟，循序漸近的逐步展開和深入。對國外發達國家和發展中國家的相關理論與實踐，也將加以介紹和比較，以便于更加深刻地認識我國的具體國情及發展道路。

四、課題主線與體系結構

農村經濟與金融問題在國民經濟中都占據著十分重要的地位，而且它們各自又涵蓋著豐富而復雜的內容。所以，本課題不可能對這些問題泛泛而論，只能選擇一條主線，對其中相關的重要問題加以討論。我們選擇了市場化做為研究的主線是因為：1．建立社會主義市場經濟體制是我國經濟體制改革的最終目標，這一目標同我國農村經濟與金融改革的方向具有一致性；2．市場化進程是當今世界發展中國家的普遍選擇。農村經濟改革在我國經濟市場化過程中起到了先導性作用，而且市場化金融改革特別是農村金融改革，在這個過程中也發揮了重要的配套和促進作用；3．市場化改革不僅反映著深刻的經濟制度變革，而且包涵著極為豐富的實踐探索，特別是在我國經濟由計劃體制向社會主義市場體制轉軌的過程中，選擇市場化這條主線貫穿全文就更加具有歷史和現實意義；4．市場化不是一個突變過程，而是一個漸近過程。我國農村經濟與金融在這一漸近式改革中，雖然各自市場化的內容和進展不一致，但市場化的趨向始終是相同的。換句話說，市場化改革這條主線，一直潛在地發揮作用，制約或促進著農村經濟與金融的改革方向和進程。只有抓住市場化改革這條主線，才能從一個較高的層面上說明我國農村經濟與金融改革的深層次問題。

本課題的體系結構大致可分為三個部分，共計七章。第一章和第二章可視為第一部分，主要討論我國農村經濟發展的歷史背景與理論背景，使本課題的研究一開始便置于一個較為寬廣的背景與思路之中。第一章是重新認識西方若干發展理論，目的在于進一步考察西方發展經濟學說及其主要流派，著重說明西方市場機制與經濟發展的內在關系，探討影響一國經濟發展的各種因素。其中，重點突出了制度變革和資本的作用。第二章闡述傳統體制下我國農村經濟的非市場化運行。本章從討論馬克思及發展中國家的主要發展思想入手，以實證分析為主，研究傳統體制下我國農村發展的兩大問題。一是傳統體制下農村經濟制度的非市場化問題，二是傳統體制下農村資金運行的非市場化和農村金融的制度性壓制問題。通過本章的討論，反思傳統體制下我國農村經濟非市場化的歷史成因和諸多弊端。同時，也從反面揭示了我國農村經濟市場化改革的必要性，為以后各章的研討做好必要的鋪墊。

第三章和第四章可視為第二部分。這部分主要對市場化改革中的農村經濟與農村資金問題進行基本分析。這種分析的目的不僅是為了說明農村經濟與農村資金自身的市場化運行變革，而且也構成了專門討論農村金融市場化改革的前提和組成部分。第三章主要分析我國農村經濟改革市場化選擇的必然性和改革進程。該章討論了我國農村經濟改革的理論前提、經濟制度變革以及農業在市場化改革中的基礎性地位。通過這些討論，將有助于從我國經濟發展戰略和改革開放的基本層面上，認識農村經濟與農村金融的市場化問題，使本課題的研究基礎不僅僅拘泥于農村經濟與農村金融的范圍。第四章則從一般意義上討論我國農村經濟市場化進程中的貨幣化、資本投入及資金需求。本章還從分析農村經濟貨幣化入手，研究農業發展和農村經濟結構變化的基本狀況與特點，探討了我國農村經濟市場化改革中的貨幣深化問題，進而深入考察改革以來我國農村資金運行格局變化，并從這種變化中重新思考金融的地位與作用，重新判斷資金的需求與供給。另外，對農業資本投入問題力求吸取前人的研究成果，說明農業資本投入與產出的基本關系及我國應該借鑒的發展理論。

第五章、第六章和第七章可視為第三部分。這部分將較為詳盡地研究我國農村經濟市場化改革中的金融問題。由于篇幅和課題所限，研究內容主要包括農村商業金融、農村合作金融和農村政策性金融。應該說明，上述幾種金融形式在農村金融的總體框架內，有交叉也有分離，但依據各自的性質和特征，在市場經濟中它們的地位與作用是有差別的。通過對上述幾類農村金融形式的研討，本部分研究試圖從金融角度考察我國農村經濟市場化的過程及趨勢。同時，對農村金融如何適應和促進農村經濟市場化，在理論上和政策上也做了一些有益的探索。第五章主要研究市場化改革與農業銀行如何向商業銀行轉軌。一般而言，農村商業金融涵蓋的內容比較多。鑒于我國目前的實際情況，農村商業金融的主要矛盾集中在我國農業銀行的商業化改革和這種改革對農業產業化發展的影響上。對此，本章做了一些粗淺的探討。第六章研究市場化改革與我國農村合作金融的重建問題。主要內容有：對合作金融基本理論的再認識；我國農村合作金融的變異及反思：我國農村合作金融改革的階段性探索；市場化改革條件下的合作金融利率及信用創造分析；農村合作金融在我國農村金融體系中具有不可替代的基礎性地位，而且其改革的難度比較大，一些理論與政策問題，多年來一直難以取得各方共識。因此，本章以較大的篇幅對其中幾個相關問題作些探討。第七章研究市場化改革與農村政策性金融體系的確立。目前，在我國農村政策性金融業務還剛剛起步，許多問題尚待探索。對此，本章主要從三個方面進行研究：1．我國農村政策性金融業務的歷史回顧；2．我國農業發展銀行的政策性金融業務初探及國外借鑒；3．關于我國農村政策性金融發展的思考。

五、研究結論與主要觀點綜述

本課題的基本內容是市場化改革中的農村經濟與金融問題。筆者試圖通過對這兩部分發展及其聯系的研究，努力在理論與實踐的結合上，通過側重于體制和政策分析，力爭對課題研究有所創新。

1．概括地講，本課題研究的基本結論是：市場化改革是我國農村經濟與金融發展的必由之路；隨著我國農村經濟市場化改革的深入，農村金融的地位愈加重要；農業和農村經濟發展不單是一個金融問題，必須把金融同國家發展戰略、制度創新、生態環境保護和可持續發展等問題結合起來。否則，金融的作用將十分有限；農村金融改革要采取漸近方式，不斷地融入和推動整個農村經濟轉軌和轉型：農村金融改革必須注意制度創新和結構調整，重新構筑適應社會主義市場經濟的商業金融、合作金融和政策性金融體系。

2．我國農村經濟發展雖然有中國特殊的國情，但這種發展畢竟寓于世界經濟發展之中。應該說，我國與其它國家的發展還是有一些共性的東西，這點不能否認。西方若干發展理論對我國農村經濟與金融的市場化改革缺乏指導意義，但有一定的借鑒價值。其中，二元經濟理論、農業制度及農業資本理論，特別是舒爾茨的農業發展理論應當引起我們的注意。

3．傳統體制下我國農村經濟的非市場化運行，在很大程度上受馬克思及發展中國家的發展思想影響。改革前，我國農村經濟的非市場化成因，主要源于集權式計劃經濟體制下的宏觀經濟制度與微觀經濟制度。其中，超越國力的發展戰略和強制性的制度是突出表現；傳統體制下我國農村金融壓制的性質是制度性壓制，金融活動完全是被動和消極的。農村資金運行非市場化的結果是大量農村資金無償流向工業，尤其是無償流向重工業，導致國民經濟偏斜運行，使農村經濟更加落后；傳統體制下我國農村經濟的非市場化運行是有特定歷史背景的，當時的這種選擇，一方面使國家迅速奠定了工業化基礎，另一方面使國家為長遠發展付出了沉重代價。

4．農村金融改革不能脫離農村經濟和國家金融整體改革而單獨進行，其市場化改革的深層次原因主要是：我國經濟改革需要的指導理論在改革前后的實踐對比中得到了確認和創新，即我國任何經濟部門的改革都有賴于社會主義市場經濟理論的支撐；我國農村經濟和農村金融改革的關鍵首先是制度安排的市場化選擇，在此基礎上才可能考慮管理、技術等方面的變革；農村經濟與農村金融改革必須高度重視農業在市場經濟中的基礎性地位，否則，我國經濟體制改革不僅在總體上難以深入下去，即使一時取得了某些成績，其代價也必然是喪失國家和農村經濟的可持續發展后勁。

5．貨幣化是農村經濟與金融市場化改革的切入點。應該從農村貨幣化的廣度和深度出發，研究農村產業結構、農業勞動力轉移和農民收入等基本問題；市場化條件下的農業資本投入與融通要以經濟效益為核心。物質資本投入要注意數量界限和勞動、技術對資本的吸納能力，同時，要特別重視對人力資本的開發和投入；市場化改革將會引起資金供求的迅速變化，農村資金運行格局將改變傳統體制下“國家、集體”的框架，而演變為“國家、集體、農戶、外資”的新框架，在這種變革中，金融將逐漸成為新框架的核心。

6．農業銀行商業化改革在農村金融改革中具有先導性作用。因為國有農業銀行向商業銀行轉軌，將從根本上動搖傳統經濟體制對農村金融的影響，并對其它金融渠道產生示范效應；農業銀行向商業銀行轉軌同其它國有銀行改革具有聯動效應，但我們更要強調農行自身的特點和弱點，以尋求改革的突破口；農業銀行商業化改革要關注社會效益，現階段主要是處理好這種改革與農業產業化發展的互動關系，使農村商業金融改革同農村經濟改革協調配套。

7．我國需要在改革中重建農村合作金融，以鞏固農村金融的基礎。傳統體制下我國合作金融被嚴重扭曲，改革應該與國際合作經濟的一般慣例接軌，矯正農村合作金融發展方向。對農村信用社和農村合作基金會要采取不同政策，以解決它們聯系農民、發展業務和防范風險等問題；要注意合作金融的基本理論研究，特別要著力研究市場化改革中我國農村合作金融的利率及信用創造問題，以利于農村微觀金融基礎鞏固和國家宏觀調控。

8．市場經濟并不是萬能的，市場機制下的“市場失靈”將使農業這個弱質產業和基礎產業處于十分不利的地位。因此，國家必須采取措施加以保護，其中利用政策性金融實施保護是重要舉措，是其它方式和渠道不能替代的；建立農業發展銀行，專門經營和管理農村政策性金融業務十分必要；現階段要抓住農副產品收購資金供給和管理這個主要矛盾，同時要開展扶貧和農業綜合開發業務。從長遠上看，農發行要拓展、創新業務，把農業和農村經濟可持續發展擺到重要位置；農村政策性金融的發展要努力吸取世界各國，尤其是發展中國家的某些有益作法，深化我國農村政策性金融改革；我國農發行的改革要在市場化的背景下，堅持以金融運行為本，同時兼顧協調與財政、企業、商業等部門的關系。