金融支持旅游產業論文

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一、華安文化旅游產業發展概況

（一）游資資源豐富多樣。華安旅游資源豐富，地形奇特，氣候宜人，全縣有旅游景觀200多處、重點景觀10多處，其中“世界文化遺產”1處、國家級景觀3處、省級2處，主要代表有：世界文化遺產二宜樓、全國竹類植物綜合基地竹種園、“千古之謎”仙字潭摩崖石刻、宋代道教遺址南山宮等。經過近幾年的發展，初步形成了“江、山、園、樓、茶、玉、舞”的生態旅游格局。目前以土樓文化旅游、高山族民俗風情園及“八閩奇觀”貢鴨山、“閩南西藏”和春村為核心的華安西部高海拔休閑避暑度假游等旅游線路，成為海峽旅游的經典線路。（二）經濟效益凸顯。華安文化旅游業發展迅速，產業發展勢頭良好。截至2013年，全縣共有文化旅游企業84家，產業增加值5.11億元，占GDP比重6.32%，同比增長1.62%。其中產值超千萬元的有華玉實業有限公司、和發玉石有限公司、大興工藝有限公司、龍騰石業有限公司4家企業。目前，華玉實業有限公司已被福建省文化廳評為福建省創意文化企業示范基地。據縣旅游局統計，2013年全縣接待游客68.03萬人次，比增14.99%；旅游總收入4.08億元，比增15%。（三）未來發展規劃。根據《華安縣旅游發展總體規劃》，該縣將重點推進華安玉文化（旅游）產業園區、文物古跡文化（旅游）產業、茶生態文化產業大觀園、百里生態文化旅游大觀園建設。通過挖掘土樓、玉石、鐵觀音、高山族風情等特色資源，整合觀光、休閑、文化、美食等資源，運用演藝、動漫、節會等多種創新載體，打造一批特色鮮明的精品旅游線路。加快旅游基礎設施建設，推進土樓國家5A級旅游景區、華安玉文化國家4A級旅游景區、貢鴨山和竹種園國家3A級旅游景區等創建工作，提升旅游品質和口碑。今后還將大力發展鄉村旅游，加大招商引資力度，開發農家樂、休閑山莊、溫泉度假等旅游產品，打造皇家龍、哈龍峰、光照人等茶企休閑農業觀光園區，以及貢鴨山旅游區等一批具有吸引力的鄉村旅游示范點，培育獨具特色的旅游品牌。

二、金融支持文化旅游產業發展現狀

（一）出臺指導意見，加強信貸政策傳導。近年來，人民銀行華安縣支行按照中央九部委《關于金融支持文化產業振興和發展繁榮的指導意見》和人民銀行漳州市中心支行的相關要求，研究制訂出臺《金融支持華安縣旅游文化產業發展指導意見》，指導轄內金融機構大力支持當地文化旅游產業發展，進一步提升對縣域文化旅游產業的金融服務。（二）找準產業突破，提升信貸資金經濟效益。各金融機構結合轄內土樓文化、玉石文化、茶文化三大特色文化產業，基于投入產出效益比的研究，找準以華安玉特色產業為突破口，加大對集生產、加工、銷售、旅游觀光為一體的華安玉工業園信貸投入。截至2014年4月末，轄區金融機構向華安玉工業園發放貸款59筆，累計2.94億元，重點扶持玉石企業發展，企業增加就業工人1000余人，年產值約2億元。（三）加大基礎設施信貸傾斜，消除產業發展短板。為提升旅游文化產業整體經濟效益，轄區金融機構加大了對旅游基礎設施、景區和賓館酒店等建設投入，努力消除產業發展短板。如轄區工商銀行推出“固定資產支持融資業務貸款”業務，向華安大酒店發放貸款5900萬元積極扶持旅游酒店和餐飲業發展。（四）拓展金融服務渠道，提升景區金融惠民水平。轄區金融機構通過完善金融服務設施，拓展金融服務渠道，不斷提升景區公眾金融服務的普惠性、便捷性。一是加大景區POS機、ATM機具布放范圍，改善景區支付環境，推動各金融機構在華安玉雕展示廳銷售場所布放POS機具，如成功打造“奇石村”———羅溪村景區為“刷卡無障礙”示范村，為游客提供取現、轉賬等金融服務，并在羅溪村設立30多個農村小額取現便民點，方便玉石業主的交易結算。二是與旅行社、景區經營商戶合作，采用補貼、手續費減免等方式，開展商戶對持卡消費打折促銷活動。（五）創新信貸產品，強化金融造血功能。為解決轄內旅游文化產業開發利用不足、融資困難等問題，轄區金融機構加大信貸產品創新力度。一是推廣門票收費權質押貸款業務，支持旅游文化產業發展。如，探索“銀團貸款+門票收費權質押”等模式，向土樓旅游開發企業發放銀團貸款3500萬元，以華安土樓群旅游景區特定資產收費權為質押，用于景區日常修繕。二是開辦知識產權質押貸款，助推玉石文化產業發展。如，采用“廠房＋機械設備＋商標”組合模式，向玉石企業發放貸款2800萬元，其中以著名商標“和發”商標權為質押，發放“免評估”商標權質押貸款130萬元。

三、金融支持文化旅游產業發展存在的主要問題

(一)金融服務主體缺乏多樣性。作為山區小縣，2013年華安縣GDP約80.81億元，金融深度僅為32.13%，金融業增加值1.69億元，指標排名在漳州市轄區縣域分別列第七位和第八位。全縣有工行、農行、中行、建行、郵儲銀行、農信社，中國人壽、中國財險共8家金融機構，此外有1家新設不久的典當行，金融市場發展整體滯后，服務主體較為缺失，難以滿足轄區文化旅游企業多元化融資需求，尤其是從銀行授信角度看，對資信評級較低的小微文化旅游企業融資造成較大影響。（二）金融服務理念有待提升。轄區金融機構在服務對接文化旅游產業的過程中，主動性不強，存在追求短期利益的現象。究其原因主要是轄區旅游文化產業規模小、管理粗放、抗風險能力弱，加上貸款企業貸前調查難、貸款期限長、貸后監管難，利潤與風險不匹配等因素，銀行業機構普遍存在惜貸、拒貸的傾向。據不完全統計，2013年全縣有18家文化旅游企業有申請貸款的意向，僅5家企業獲得貸款。多數金融機構爭相向優質客戶貸款。（三）金融服務機制有待優化。一是信息渠道窄，多數金融機構僅掌握申請貸款企業的融資信息，未能主動從縣旅游局等外部機構獲取企業信息，對項目前景、預期收益、風險程度等無法作出正確判斷，存在融資信息不對稱、逆向選擇風險。二是放貸過程缺乏抵押登記、價值評估、風險補償機制等配套機制，轄區產業發展程度低，無形資產多、價值難以評估，制約了金融機構的服務能力。三是缺乏完善的金融支持文化旅游產業監測機制，如僅僅向當地人民銀行報送相關產業融資余額，無具體的金融統計報表，尤其是缺乏對重點文化企業動態跟蹤監測機制，文化旅游企業未開展征信評級工作。（四）金融產品創新未實現客制化。在金融服務文化旅游產業過程中，雖然銀行業機構加大了信貸產品創新力度，但同質化現象嚴重，保險公司保險服務存在停滯發展狀態。具體表現為：一是未結合轄區產業結構情況，創新推出具有特色的信貸產品，信貸抵押品多元化不足。二是信貸產品創新未取得實質性突破，僅在擔保、抵押、還款方式上進行簡單的融合。三是未開展壽險、財險特色業務，尚未從區域實際出發，推動保險產品和服務方式創新，增加多元化的保險產品，按照收益覆蓋風險的原則合理確定保險費率，無法滿足文化旅游企業發展的需要。（五）金融服務渠道有待拓寬。一是金融服務基礎設施滯后，如二宜樓景點內未投放銀行自助終端設備，景區商戶多采用現金結算，客觀上抑制了游客的消費動機。二是利用銀行電商平臺銷售文化旅游產品有待深化，華安是中國坪山柚之鄉、華安玉之鄉、茶葉之鄉，可是當前轄區僅建設銀行通過善融商務平臺為當地46家茶企銷售茶制品，而作為地方特色文化產品的華安玉仍采用傳統的銷售渠道。

四、金融支持旅游文化產業的對策建議

（一）構建多元化的金融扶持體系，持續拓展融資渠道。要積極構建多元化的金融扶持體系，尤其要推動擔保公司、小貸公司、村鎮銀行、投資公司等小微金融機構發展。一是擔保機構可積極創新版權、商標權、專利權、未來收益權、著作權質押等適合文化產業特點的金融產品，靈活運用信托、保證擔保和無形資產質押相結合的融資模式，進一步滿足文化旅游產業差異化需求。二是建立健全小貸公司、典當行、投資公司等小型金融監管體系，規范民間資金借貸行為，拓寬文化企業吸引民間資本的渠道。三要引導文化企業科學選擇直接融資方式，積極推進玉石企業通過發行企業債、集合債和公司債等方式開展直接融資，引導和協調中小文化企業發行中小企業集合債券、短期融資券和中期票據等融資產品，降低文化產業融資成本，拓寬融資渠道。（二）轉變金融服務理念，優化服務機制。銀行業機構要加快轉變服務理念，摒棄追求短期利益的傾向，優化服務機制。一是探索建立旅游、工商、人民銀行等部門的溝通協作機制，研究旅游業發展的重點投資領域，積極開展旅游項目調研，與優質文化旅游企業抱團發展。二是推動多元化、多層次的信貸產品開發和創新，進一步擴大基層行信貸審批權限。如對具有穩定物流和現金流的企業，可發放應收賬款質押、倉單質押貸款，對農民群眾興辦的“農家樂”給予農業貸款扶持，對有創新和帶動效應的旅游項目安排一定的政策性貸款。三要探索與政府部門組建無形資產評估機構和文化產權交易平臺，規范無形資產的資本化管理，建立無形資產價值評估體系，設立文化旅游資產權益登記平臺，構建文化旅游產權公開流轉市場，搭建文化旅游業信用管理體系，為金融機構處置無形資產提供保障。要進一步完善業務考評程序和考核方法，加強信貸風險管理，促進文化旅游產業發展。（三）發揮人民銀行窗口指導作用，強化統籌協調管理。為提升金融支持文化旅游產業效果，人民銀行要充分發揮窗口指導作用，強化統籌協調管理。一要與地方金融機構、文化旅游監管、工商稅務等部門加強協調合作，摸清本地文化產業的規模、分布、分類情況，制定出臺金融支持文化產業發展指導意見，引導金融機構創新支持文化產業發展和開展特色金融服務。二要利用政銀企對接會、洽談會、推介會等，為銀行與文化旅游企業合作搭建融資平臺，推動政府建立信貸風險補償機制，積極落實擔保優惠扶持政策，對有市場、有效益的重點旅游項目，要實行積極的財政稅收政策，對其貸款實行貼息扶持，適當降低貸款風險，尤其是針對融資困難的文化旅游企業，要適當減免企業房產、土地證等征收費用。三要推進文化旅游企業征信評級建設，將重點文化旅游企業納入征信評級體系，促進金融業信用信息整合和共享，降低金融機構融資風險。四要完善金融支持文化旅游產業的監測機制，把支持文化旅游產業發展納入金融機構綜合考核評價體系，通過建立動態的跟蹤監測機制，定期考核通報情況，對支持效果好、創新突出的金融機構給予政策傾斜。（四）依托互聯網移動技術，加快金融服務創新。要借助當前互聯網金融快速發展的優勢，運用互聯網、云計算、大數據等科技，加快金融服務創新。一要創新信貸技術，改變以往以財務報表類、抵押擔保類等單一傳統信貸技術，加大“大數據”對客戶交易數據、社會聲譽等軟信息搜集和處理分析，為信貸審批提供數據支持，解決文化旅游產業發展程度低、財務不規范等問題，降低信息不對稱造成的逆向選擇風險。二要加大金融業務互聯網化、支付移動技術化，進一步挖掘自身電商平臺的建設和推廣，將華安玉、坪山柚等文化旅游產品等納入建行善融商務、工行融e購等銀行電商平臺銷售，要加大對旅游景點、企業、產業工商戶POS機具、電話銀行、手機銀行等電子結算產品的推廣，在有條件的景區增設ATM機、CRS機或提供上門服務，逐步降低金融服務成本。（五）完善文化旅游產業鏈金融供應建設。金融機構尤其是銀行業機構要從實際出發，不斷打造完善產業鏈供應金融建設。一是科學選擇產業，滿足客戶需求。要認真研究地方經濟運行模式、產業結構特點，以地方特色或支柱產業為突破口，對生產、加工、銷售等產業鏈客戶金融服務需求進行比較分析。二是優化金融服務，對接客戶需求。根據產業鏈條環節上不同客戶的需求，有針對性地設計開發產品，重新梳理營銷服務流程，降低服務成本，提升客戶價值體驗。三是構建產業鏈風險管理體系。根據產業鏈特征，探索建立產業鏈風險評估與止損機制，對產業鏈操作風險、法律風險、信用風險等風險點進行識別、評估和控制，避免產業鏈金融風險出現多米諾骨牌效應。

作者:黃四清童河田吳志堅黃文明姚藝偉單位:中國人民銀行漳州市中心支行