商業銀行支持旅游產業圈授信策略研究

導語：商業銀行支持旅游產業圈授信策略研究一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：“十三五”以來，衡水市以京津冀協同發展為抓手，按照全域旅游發展要求，快速推進衡水湖景區保護、開發和建設，提升“北方湖城”旅游品牌享譽度。在環衡水湖旅游產業圈加速建設的關鍵時期，商業銀行支撐作用凸顯。本文從城市商業銀行支持環衡水湖旅游產業圈現狀和問題入手，提出城市商業銀行活躍地方旅游金融創新、發揮差異化經營優勢等四個對策建議。

關鍵詞：衡水湖；城市商業銀行；旅游產業圈；授信策略

一、環衡水湖旅游產業圈發展現狀

環衡水湖旅游產業圈立足點為衡水湖，范圍涵蓋環衡水湖形成的圈式旅游產業聚集區，旅游產業圈的描述與旅游產業聚集區和旅游產業帶相比，更加形象生動，符合環衡水湖旅游產業布局的地理構造。加快衡水湖自然保護區及周邊存量旅游資源整合，優化要素配置，已成為衡水市建設旅游強市的重要抓手?！笆濉币詠?，衡水湖圍繞京津冀旅游一體化，積極謀劃精品項目，多渠道大力宣傳推廣，強化銀政企對接工作。從政策、體制、機制入手，優化旅游項目審批機制改革，實現旅游項目審批一站式服務，完善旅游政策體系建設；發揮旅游發展大會效能，加快景區景點基礎設施建設，全域旅游發展基礎持續鞏固完善。衡水湖還在旅游設施建設、旅游項目引入和旅游線路規劃上堅持高標準定位，以5A級景區建設標準為準繩，推出了健步道、親水樂園、冀州古文化園、漢風情小鎮等一批龍頭景區，塑造智慧型、全域化衡水湖旅游、度假、養生旅游區。目前，環衡水湖旅游產業圈已經成為衡水市濱湖新區支柱型產業聚集圈，在為該區整體經濟發展貢獻中占比大。從衡水濱湖新區發展改革局公布的最新數據看：“2017年前三季度，衡水市濱湖新區實現生產總值為8.64億元，其中第三產業增加值為4.51億元，占比高達52.2%，較衡水市整體2016年年底第三產業比重40.1%，高出12.1個百分點，產業結構更趨合理。從該區的固定資產投資指標分析來看，2017年前三季度，衡水市濱湖新區累計完成固定資產投資12.55億元，涉及旅游產業的投資就占據10.5億元?！?/p>

二、商業銀行支持環衡水湖旅游產業圈現狀

從衡水湖旅游產業發展的角度看，衡水湖是衡水市打造“一湖三區”城市大格局的核心所在，在京津冀一體化、“一帶一路”國家戰略背景下，加速推進旅游強市建設，已經成為衡水市實現經濟跨越趕超的必然選擇。衡水湖所在的衡水市濱湖新區主導功能是行政、會展、商務和休閑度假。但是環湖區域旅游產業發展整體成熟度不高，導致旅游企業融資渠道窄，申請銀行貸款難度大。以上現實導致兩方面的結果：一是在銀行貸款上，旅游企業自身信用條件不完備，無法充分順利通過商業銀行授信審查；二是在直接融資上，旅游企業受自身規模限制，難以通過理財直融、公司債、主板上市、股權投資基金等直接融資方式獲取資金。

三、城商行對環衡水湖旅游產業圈授信中存在的問題

（一）金融產品同質化嚴重，差異化經營有待加強

城市商業銀行由城市信用社發展而來，發展速度受地方經濟發展形勢影響明顯，經營思路和產品創新處于相對劣勢，授信產品單一，以流動資金貸款、基本建設項目貸款為主，利潤來源息差占比較大，受利率市場化、金融脫媒、互聯網金融沖擊大，產品創新內生動力不足。隨著供給側改革的不斷深入，企業融資渠道拓寬，銀行息差收窄趨勢明顯，傳統授信業務市場將進一步縮小，加之不良貸款反彈和新增貸款增速下降，城市商業銀行的市場競爭優勢不再明顯。

（二）擔保方式單一，缺少有效的信貸風險分擔機制

對城市商業銀行而言，在授信策略上，普遍注重對旅游企業授信業務的擔保方式審查，而旅游企業可抵押資產有限，尋求一般企業保證擔保效力不同于制造類企業，整體資產水平較低。一是區域內旅游產業的整體發展程度受政府相關產業政策影響較大，地方政府旅游產業政策制定對行業的整體發展趨勢產生干預，改變資源分配和引導企業經營方式的轉變。二是旅游產業朝著綜合性產業發展，，旅游企業經營行業范圍不斷拓展，已經涵蓋到與旅游產業相關的婚慶、地產、設備制造等上下游行業，但是也存在因行業經驗不足帶來的多種投資風險。三是目前各地景區建設均以政府規劃為先導，投資主體一般均有地方政府參與。

（三）旅游中小企業融資難問題仍待緩解

衡水湖景區旅游資源相對集中，但是旅游企業規模不等，景區周邊村鎮沒實現規模產業集群，旅游資源還沒有實現優化集合，特別是存在大量的發展程度較低的中小微型旅游企業，其經營管理模式粗放，資信條件不足而無法取得商業銀行授信支持，使得省級城市商業銀行在對衡水湖景區中小型旅游業信貸投放上趨于保守。而大中型旅游企業多為招商引資而來的外地企業，在旅游項目新建過程中成立的新建項目法人成立時間較短，還未能實現有效的旅游經營現金流入，而且一般城市商業銀行貸款規模有限，而城市商業銀行更傾向于將信貸資金投向熟悉的大中型基礎設施建設企業，造成大中型旅游企業申請銀行授信受阻。

（四）旅游資源分散，未能實現有效的整合經營

衡水湖景區開發時間較短，環衡水湖旅游產業圈集合優勢尚不明顯，衡水市濱湖新區管委會與河北衡水湖國家級自然保護區管委會實施“一套人馬兩塊牌子”合署辦公，區域內缺少統一經營的國有旅游企業，突破分散、多層、中低端旅游產業格局發展難點較多。

四、省級城商行授信政策差異化支持地方旅游產業的對策建議

（一）健全省級城市商業銀行自身旅游產業信用風險評價體系

旅游企業不同于工業企業或者制造類企業，旅游企業經營數據的周期性變化明顯，存在明顯的淡旺季區別，旺季考驗旅游項目和旅游資源的承載能力，淡季造成旅游設施閑置，維護保養費用增高。因此，搭建旅游產業信用風險評價體系，是城市商業銀行發展旅游金融業務的先導條件。構建符合本地特色的旅游產業信用風險評價體系應至少包括四個部分，即定性指標、定量指標、誠信指標、特例調整事項。定性指標應該重點測評旅游企業償債意愿和經營管理水平，定量指標應從財務角度測評償債能力，誠信指標主要涉及旅游企業自身及法人代表、實際控制人的社會誠信指標，特例調整事項可以授予評級人員人為調整指標級別的權限，從上市與否、規模程度、股東背景等方面實施加分晉級，提高旅游企業在銀行內部的信用評價等級。

（二）創新城市商業銀行旅游產業授信特色產品線

在傳統信貸業務基礎上，利用自身分支機構優勢，為景區旅游產業做大做強提供債券承銷、股權融資、并購重組、資產托管等各類資本市場服務，通過發債、結構融資、股權基金、并購金融、資金撮合、投貸聯動等支持衡水湖旅游產業向資本市場直接融資。在衡水湖旅游項目建設上，提供涵蓋銀行貸款、供應鏈金融、債券發行、并購重組、資產證券化等各類金融產品在內的全方位融資服務，保障項目的資金需求。利用自身信貸資源優勢，與基金公司開展投貸聯動，即在基金投資企業的同時，銀行給予貸款支持，共同支持企業發展，降低雙方投資風險。通過全方位的金融服務方案，構建全面旅游金融產品線，將支持旅游企業打造成城市商業銀行差異化經營的靚麗名片。

（三）城市商業銀行支持環衡水湖旅游產業圈建設的授信方向

衡水湖景區的定位為休閑度假區、養生養老區、生態體驗區，旅游產業可開發范圍廣，環湖地區環境承載能力強，具備較強的開發潛力，城市商業銀行可圍繞旅游景區開發、旅游景區運營、旅游服務、旅游產品生產、旅游裝備制造等旅游產業鏈，支持資源優勢明顯的旅游項目開發及景區運營的融資需求，支持域內綜合競爭優勢明顯的國有旅游公司或大型連鎖旅行社的融資需求；支持旅游產品生產商的融資需求；支持郵輪游艇、索道纜車、游樂設施等裝備制造商融資需求。2022年冬奧會前后，冰雪產業將實現快速增長，衡水湖冬季結冰期長，冬季運動產業商機無限，一方面應加緊滑雪產業鏈產品開發及與雪場相關配套建設企業合作，另一方面也可以與冰雪項目的營銷推廣和技能培訓企業合作，同時在拉動冰雪旅游的投資和消費中增加部分旅游消費金融需求。

（四）積極參與全省旅游資源整合平臺與授信平臺建設

發揮城市商業銀行專業化旅游產業投融資主體和政策優勢，積極參與區域旅游資源整合平臺和授信平臺建設。以股權基金、并購貸款等模式積極參與國有旅游企業改革改組，以資本為紐帶，探索發展股權投資業務，以多種方式入股非國有企業，參與旅游資源配置及國有資本重組。結合河北省“一圈帶動、兩翼齊飛、五區支撐”的新時代旅游發展定位方向，城市商業銀行應主動加快將自身轉型發展融入旅游產業資源整合與布局的進程。構建多層次平臺聯動模式，形成以支持旅游發展平臺為基礎，實現對域內重點旅游企業“橫向到邊、縱向到底”式的覆蓋和多個領域、多個層次的聯動，對旅游產業支持由“主動融入”到“引領發展”的質變。

五、結語

綜合運用理財直接融資工具、資產證券化、公司債、企業債、非金融企業債務融資工具等直接融資工具，配合使用股權質押融資、定增配資、員工持股計劃等資本市場業務，實現旅游企業流動資金的快速補充，從而實現對特定范圍內旅游產業全方位、多層次的支持，實現城市商業銀行由參與到引領旅游產業高質量發展的轉變。

參考文獻：

[1]夏蜀.商業銀行構建旅游金融的基本思維與整體框架[J].金融論壇，2017（9）：15-26.

[2]吳陽，薛明華.關于商業銀行健康發展旅游景區類企業信貸業務的幾點思考[J].商場現代化，2014（29）：180.

[3]江忠寶.金融支持旅游示范區建設[N].江淮時報，2017-03-31.

作者:蘇文龍 單位:河北旅游投資集團股份有限公司