金融業多元化發展論文

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編者按：本文主要從多元化經營是國際金融業發展的主流；我國目前金融經營方式存在的問題；我國金融經營模式的幾點新思路進行論述。其中，主要包括：我國金融業的發展必須緊跟國際金融業的發展步伐、所有金融行業之間的經營關系、金融全球化發展是金融業多元化經營的宏觀環境、多元化經營具有極大的優勢、實行多元化經營的全能銀行對于經濟發展發揮了積極的作用、我國金融業的現狀是分業經營、分業監管、我國國有商業銀行資產結構單一、我國金融業分業經營，事實上也造成了資源的浪費、以點帶面，逐步推進多元化經營的全能銀行、對現有金融機構進行整合、建立一套跨市場的、連續性的、統一的監管體系，實行金融業統一監管等，具體請詳見。

2011年，中國金融業將全面對外開放，所面臨的國外金融業的競爭將更加激烈，我國金融業的發展必須緊跟國際金融業的發展步伐，將國際金融業發展的主流―多元化經營作為未來的發展方向,這樣才能應對世界經濟一體化、金融全球化的發展要求，適應國際金融市場競爭的需要，從而實現自身發展和推動國民經濟發展的根本目的。

一、多元化經營是國際金融業發展的主流

所謂多元化經營，它是指所有金融行業之間的經營關系，金融經營即銀行、保險、證券、信托等金融機構都可以進入上述任一業務領域甚至非金融領域進行多元化經營。綜觀當今世界各國，多元化經營已成為普遍趨勢。

(一)金融全球化發展是金融業多元化經營的宏觀環境

金融全球化是當前國際金融業發展的趨勢，近年來，全球爆發了規模空前的金融業并購熱潮，除了銀行合并出現大型化、壟斷化趨勢以及合并活動趨于全球化、跨國化外，更為突出的是，商業銀行與投資銀行之間的交叉并購成為新熱點，大銀行全能化與綜合化經營成為大勢所趨。新的重組浪潮不僅包括銀行之間的兼并，而且包括商業銀行與投資銀行、保險公司之間的跨業兼并。金融業的傳統分業經營體制在合并中被打破，銀行、證券和保險業日益緊密地融合在一起。美國花旗銀行與旅行者集團之間的合并是三業合并的典型，合并后的花旗集團成為集銀行、證券、保險、信托、基金等全方位金融業務于一體的“超級金融航母”。

(二)多元化經營具有極大的優勢

歷史和實踐都充分證明，實行多元化經營的全能銀行對于經濟發展發揮了積極的作用，無論是對客戶和銀行，還是對經濟都非常有利。首先，它可以為客戶提供最佳服務，即全面的金融服務；其次，它可以使銀企關系更為密切。全能銀行通過全國的金融服務，使客戶與銀行之間更加相互了解，加強了雙方聯系，有利于鞏固銀行與客戶之間的合作關系；最后，它可以更好地促進儲蓄的發展。全能銀行通過眾多的分支機構為廣大的客戶提供多種方式的儲蓄機會，特別是作為投資的各種證券，使每家全能銀行都能與成千上萬的儲戶緊密聯系在一起，從

而使全能銀行更好地充當儲蓄與投資者的中介入。

二、我國目前金融經營方式存在的問題

(一)我國金融業的現狀是分業經營、分業監管，我國的分業經營制度，把銀行、保險和證券業的業務范圍分別限制在一個更狹窄的范圍內，金融業的風險實際是更加集中和擴大。與西方主要國家的全能銀行相比，我國國有商業銀行的盈利能力存在相當大的差距，從而影響了其抵御風險的能力。

（二）我國國有商業銀行資產結構單一，信貸資產在總資產中具有舉足輕重的作用，而且在信貸資產中80％左右投向了國有企業。這種資產結構存在很大風險，特別是在當前國有企業普遍處于困境的情況下，導致了國有商業銀行經營中的風險劇增、經營效益下降，使國有商業銀行處于高風險運行之中。

（三）我國金融業分業經營，事實上也造成了資源的浪費。我國的銀行、證券商、保險公司分別處于無差異經營和無差異競爭的狀態，包括機構發展和市場定位在內，還沒有形成一種有層次、有分工、有競爭、有合作的良性發展格局，對金融業資源的總量利用造成了極大浪費。

三、我國金融經營模式的幾點新思路

(一)以點帶面，逐步推進多元化經營的全能銀行

加入世貿組織以來，外資銀行逐步進入我國市場，必然對我國金融機構的發展構成嚴重的挑戰。有鑒于此，我們必須從現在開始考慮著手按全能銀行方向推進我國商業銀行的發展，并據此完善我國現有的金融監管體制。可以選擇股份制商業銀行作為試點，率先突破分業經營的限制，進行多元化經營的試點。逐步放開業務限制，形成相對完整的網絡體系。在這里，集團公司的資金來源，可以由銀行來參股，證券公司來參股，更多的是吸收其他產業公司的加盟，尤其是上市公司的投資入股。在集團公司內部，設立各自具有獨立的法人地位的銀行、證券公司、保險公司，這樣，集團公司就具有了完備的金融業務，通過資源的優化配置及時化解金融風險，特別是銀行的信貸風險。

（二）對現有金融機構進行整合

我國現有金融機構種類繁多，門類復雜。金融機構種類繁多，有利于形成競爭，但也過多地加大了競爭成本，尤其是分業經營的前提下，其無差異競爭成本更大，我國金融業的普遍不景氣狀況也就難以改變。而整合現有金融機構，可以實現經營多元化。一方面，可以在境外多設立分支機構，并實多元化行經營，發展全能銀行，與此同時，則減少境內分支機構。另一方面，可以在境內重組金融機構，實行銀行業、證券業和保險業相互并購或相互參股，并以一業為主，他業為輔，他業則以獨立子公司形式存在，并分別設立賬戶，分別核算經營成果，分別進行風險控制，建立系統內垂直管理體系，成為金融集團公司。

(三)建立一套跨市場的、連續性的、統一的監管體系，實行金融業統一監管

我國目前的金融監管是分業監管，監管部門有銀行監督管理委員會、證券監督管理委員會和保險監督管理委員會，分業監管的初衷是良好的，但隨著混業經營成為國際金融改革趨勢，統一監管也將成為一種必然。因為面對全能型的外資金融機構和即將成為全能型的中資金融機構，不能不進行統一監管。為此，應制定統一的金融安全標準和監管標準。

當金融市場變得越來越一體化時，通訊和計算機的運用使得金融風險在現行監管體系下難以集中控制和監管，這就要求更集中，或者至少很協調的監管體系。正如美國聯邦儲備委員會主席格林斯潘所言：“監管體系應適應被監管對象的變化而變化?！痹诂F階段，我國應加強銀監會、證監會和保監會之間的協調與合作。將來，可對此三者進行整和，成立金融監管委員會，負責對我國金融業的綜合監管，從而形成我國統一的金融監管體系。

【參考文獻】

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