新農村建設與農村金融體系改革

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摘要：農村金融體系是我國金融體系的一個重要組成部分，其在新農村建設中對農業發展起著巨大的支持作用。從農村金融體系改革出發，分析了我國農村金融體系的改革歷程以及發展現狀，指出存在的三個方面問題，并在此基礎上提出農村金融體系改革的路徑，以期對促進農村金融可持續發展有所裨益。

關鍵詞：新農村；金融體系；改革

中國是農業大國，農業的發展關乎我國國民經濟的整體進步。而農村經濟又占據了重要地位。新農村建設給我國的農村改革與發展帶來了新的挑戰和使命，這也是時展的要求。建設社會主義新農村的核心就是發展農村經濟，增加農民收入，這就需要農村金融體系的大力支持。在這一背景下，作為農村經濟發展重要支撐的農村金融體系也在與時俱進地發生著改革。

1我國農村金融體系改革歷程

從時間軸上看，我國農村金融體系改革可以劃分為兩個部分：一個是建國初期；另一個是改革開放以來。在建國初期的時候，這一時期我國農村金融體系改革最顯著的成就即是成立了三個與農村金融相關聯的金融部門，分別為農村金融管理部門、農業銀行和農村信用合作社?？梢哉f，隨著這三大部門的建立，我國農村金融體系改革的雛形也就基本出現了。改革開放后，為了配合整個經濟體制改革的推進，我國農村金融體系也進行了一系列改革，主要為：第一階段（1979年至1993年）。具體來說，在這一時期1979年恢復了中國農業銀行，明確支持農村商品經濟發展；同時放開了民間信用管制，允許民間自由借貸，成立了許多民間合作金融機構。第二階段（1994年至1996年）。這一階段主要是構建了農村金融體系的框架，提出了要建立兼具商業服務和政策制定功能的農村金融合作體系的想法，加劇了我國農業金融部門的商業化性質。第三階段（1997年至今）。在這一階段，農村信用社的主體地位形成。發展了許多中小金融機構，開始打擊各種非正規的金融活動，對民間金融行為進行限制。且隨著時間推移，在農村信用合作社方面的改革力度越來越大，國家財政對于合作社不良資產問題加大關注，并限制了合作社貸款利率范圍。

2農村金融體系發展現狀

近年來，我國農村金融體系不斷完善。目前，這個體系的主體是中國農業銀行、農村商業銀行、農業合作銀行和農村信用社等金融機構，它們具有政策金融、商業金融和合作金融功能。2010年以來，隨著我國不斷放寬對農村金融機構的門檻，同時也加大對農村金融機構的資金扶持，我國上述金融機構數量呈現逐年上升的趨勢，僅從農村商業銀行來看，2010年全國共有85家，到2018年6月底就增長到了1311家，平均每年增加約150家左右，可謂增長速度十分驚人，表明了我國農村金融機構迅猛的增長勢頭和國家的支持力度。同時，從這些金融機構的資金存量來看，因不同城市吸儲能力不同而有所差異。北上廣深等一線城市的上述機構存款規模較大，大約在4000億元左右?？梢姡糠值貐^農業金融機構吸儲能力還是比較強的，這就為我國農村金融體系改革打下了良好的經濟基礎。

3新農村建設中農村金融體系存在的困難

新農村建設使得農村金融體系日趨完善，對推動農村經濟發展發揮了巨大的作用。但盡管如此，農村金融體系仍不可避免地存在一些問題，主要在以下幾方面。（1）支農資金仍有待加強。農村的發展離不開國家財政的支持。長期以來，農村金融機構存在較大的存貸差，且這些機構大多只吸收儲蓄、不放出貸款，吸收來的儲蓄還被劃分到上級銀行，資金外流問題嚴重。因此，盡管國家也在加大對農村資金的投入，但是由于政策、自身管理以及其他方面的影響，部分地區支農資金不足等問題仍然制約了其功能的充分發揮。（2）農村金融市場不健全。目前，我國農村中從事農產品經營的農民不單單是銷售農產品，和過去相比已經發生了十分顯著的變化。部分農民甚至脫離農業生產，從事農產品期貨買賣、批發零售等業務。但是由于農村金融市場的不健全，在涉農金融領域尚無關于農業綜合開發、農業產業化方面的信貸業務運作，自然也就難以滿足農產品市場多層次、多形式的融資需要。（3）農村金融服務發展滯后。金融業從其本質上看，屬于服務性質的行業。因此，如何契合新時展成為農村金融服務行業應當思索的問題。隨著我國市場經濟的發展，農民已經不僅僅滿足于從上述金融機構獲得貸款，更大的需求是為其提供法律咨詢、市場信息導向、國家政策分析等方面的服務。但與此形成鮮明落差的是我國農村金融服務發展的滯后，大多數金融機構尚未完全建立有關服務業務，仍停留在傳統業務上，使得農村金融發展前進緩慢。

4農村金融體系改革路徑選擇

針對上述存在的問題，建議采取以下措施：（1）繼續加大財政支農的力度。金融財政支持是世界各國政府為支持農業發展所普遍運用的手段，因此針對我國支農資金外流、不足等問題，我國政府要進一步加大支農的投入力度，支持農村金融體系建設，作為促進農村和農業經濟發展的重要任務來抓。在財力允許的情況下，千方百計籌措資金，使農村基礎設施建設、農村公共衛生、農村義務教育、農業生態環境等方面的投入得到穩定資金來源。（2）建立健全農村金融服務體系。一方面，加強農村金融從業人員素質的培訓，令金融從業者從根本上認識到自己工作的重要性，不斷提升自身的素養。另一方面，提升從業者提供個性化服務的能力，如針對基礎設施建設、生態環境和民生工程等領域，提供信貸政策、法律咨詢等服務，滿足農民新的需求。（3）堅持農村金融創新。一是充分發揮信貸杠桿作用，特別是在農村節能、節水、節材等環保建設項目，以及科技含量高、經濟效益好的特色農業發展等方面要給予特定的支持。二是拓展消費類貸款，幫助更多的農民學會運用金融理財，引導農民樹立健康消費觀念。三是創新擔保方式，對于那些在地方具有一定影響力的農業潛力企業，要加大其與地方擔保公司之間的合作力度，使其能夠借助于擔保公司的能力，加大其自身貸款規模，獲得更多更大的資金支持，進而實現業務的拓展。（4）加快新型農村金融機構發展。目前，我國正處于轉型時期，更是需要非正規性金融組織對正規性金融組織的補充和完善。可以從制度層面上，科學、合理、因地制宜地制定一些規章制度，使得新型農村金融機構踏入農村金融行業變得合法化、規范化。同時，也要考慮到不好的后果，及時制定出相應的退出機制，盡可能降低非正規性金融組織破產給農民帶來的損失，為民間金融機構的發展提供保障。

5結束語

綜上，為了促進我國新農村建設中農村金融體系的進一步改革，需要各方面共同努力，創新金融產品，健全服務體系，提高農村金融效率，切實提升農村金融服務水平，最終促進農村金融的可持續發展。

參考文獻

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作者:張哲宇 單位:淄博實驗中學