金融企業對外貿易合作監督

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在中國加入WTO以后，為了適應外貿企業轉型發展的需求，金融企業依托產品創新，在國際貿易中發揮著重要的作用。金融企業積極推廣本外幣、內外貿系列產品組合和加工貿易保證金臺賬等業務，在貿易、融資及服務等方面，金融企業做出了很多的創新和改革。金融企業發揮內外聯動優勢，在高科技的支持下，廣泛拓展了海外業務，為對外貿易企業提供個性化服務，降低貿易中的資金成本，有效地規避匯率風險，為企業應收賬款的安全提供保障。

一、金融企業在對外貿易中的作用

金融企業需要創新外經貿企業信貸管理措施，進一步完善銀行內部信貸管理的創新機制。建立和完善內部對外經貿企業經營的信用評級方法，建立嚴格的企業貸款審批制度，科學評價企業的發展前景，準確評價企業的還貸能力和過往的信譽，從而更好地制定外經貿企業流動資金貸款的審批權限。針對各個國家和地區的具體情況，銀行可以下放信貸管理權限。強化各個部門之間的協作和配合，進一步完善出口退稅賬戶托管的信貸管理政策，使該項業務得到有效發展。各級外經貿主管部門、國稅部門、金融機構和出口企業之間的關系應該和諧和融洽。

二、金融企業在國際貿易領域的管理現狀

（一）管理體制和管理方式目前金融企業在管理體制和管理方式方面，表現為體制不完善，方式落后陳舊。雖然我國金融業早已經實行分業經營、分業監管的經營模式，在銀行體系風險降低的同時，業務范圍也受到極大的限制，因此銀行的利潤也相應的減少，使貸款風險變得更加集中，在一定意義上制約了銀行業的發展。由于體制的原因，我國金融企業的管理模式不如外資銀行那樣靈活，而且我國銀行企業的管理缺乏自主性，受宏觀影響較大，沒有外國銀行的經營優勢大。缺乏自主經營使銀行業管理缺乏靈活性，不能視具體形勢和情況及時調整策略，制約了企業利潤的實現。同時銀行呆帳準備金提取額度明顯缺乏根據，使銀行缺乏核銷呆賬的自主權。所有這些都導致我國銀行在國際貿易中風險的規避能力變得薄弱，缺乏積極應對國際風險的能力。

（二）信貸水平有待提高現階段我國銀行企業貿易融資對象存在不合理的情況，同時銀行信貸水平也表現得很低。銀行企業的貸款目標朝大企業發展，對有實力的大型商貿企業貸款量不斷增大，重點扶植了一些具有一定規模的企業。至于中小企業的資金需求，銀行則少有眷顧，即便是利潤較好，發展勢頭很好，但是由于抵押物不足，對中小企業的信譽衡量不確定等因素，使中小企業很少能夠得到銀行大額度的貸款。這在一定程度上制約了部分中小企業的貿易發展，不能滿足中小企業國際貿易發展的需求。對于中長期信貸和權益性資本的供給，在資金額度較大的情況下，仍然不能完全滿足企業對資金的需求。各個銀行的貸款資金對外貿企業的支持力度很大，成為企業外貿活動的有力助手，但是實際情況卻是信貸仍不足以維持貿易的高增長。因此銀行及其他金融企業應該進一步開拓市場，創新服務方法和模式，提高信貸水平，促進外貿企業的發展。

（三）銀行創新力能力不強銀行的業務領域需要進一步拓寬，創新銀行業對企業的服務模式，尤其是外貿企業的信貸業務，應該與世界接軌。但是在實際管理中，一些因素卻成為銀行發展的制肘。一是我國與世界金融改革的理念不一致，我國的金融業務以避險為主要目的，特別是管理模式的體制化，制約了銀行業務的創新發展，限制了業務領域的拓寬。二是國有商業銀行的壟斷地位使金融領域的競爭機制缺乏，或者有但是不健全和不完善，為其它銀行的發展設置了障礙。三是金融管理的創新，強調基于網絡技術的金融服務創新，但是這個過程中一些業務及資料的安全問題成為一個焦點，沒有一個十分保險的網絡環境，銀行的業務創新就受到制約。與此同時海外聯行網點少，對于外貿企業的發展也是制約。國際結算環節多，程序復雜，低效率，導致資金流通慢，加大了匯率風險和增加了交易成本。

三、加強金融企業對外貿易合作管理的措施

（一）為外經貿企業提供高質量服務建立一種聯合機制，把銀行、外匯管理、外經貿管理及外經貿企業聯合起來，定期召開例會，溝通情況，協調工作開展。銀行企業應該及時掌握貨幣信貸、外匯管理和國家外經貿政策的調整，根據上述情況調整銀行工作的方式。通過調研和溝通，掌握外貿企業的資金需求信息，為企業提供個性化的優質服務。和諧融洽的合作環境是銀行企業發展的前提，銀行企業和外貿企業之間應隨時溝通情況，加強相互間的了解和合作，共同發展，互惠雙贏。銀行應創新服務方式，積極開展外經貿金融產品創新，積極做好防范信貸風險等工作。為外貿企業搭建多層次的資金供需對接橋梁，使銀行業務開展得更加順利和便捷。銀行企業可以專門設置外貿企業的服務機構，提高金融服務水平，積極為外貿企業提供預審證、預審單、應收賬款海外催收管理、海外銀行風險提示等服務方式和內容。信貸部門走訪外貿企業，了解企業的需求，提供個性化的服務，為企業量身定做服務方式，主動開展銀行業務。

（二）建立科學的融資貿易風險管理體系銀行企業的工作性質決定了其管理職能以加強風險管理為目標。金融企業應制定符合國際貿易融資特點的企業授信標準，重點扶植貿易時間較長、信用好的企業，并作為重點客戶。銀行內部設置專門的機構，專門處置信用審批和貿易融資業務。提高人員素質，國際貿易風險很大，銀行業應該以防范貸款風險為主要目標，做好融資信譽的評估，保證不出現呆賬和壞賬，實現銀行利潤的最大化。

（三）滿足外經貿企業多元化融資需求銀行企業應大力開展出口信貸業務，為國家出口貿易提供積極的幫助。金融企業可以采用票據貼現、打包貸款、押匯、對外擔保等方式提供貸款，特別應該大力支持具有自主知識產權、自主品牌和高附加值的企業開展外貿業務，放松抵押擔保限制，對于企業的商標權、專利權可以作為質押貸款的條件。創新質押形式，對一些具有一定信譽度的企業，可以發展股權質押、存貨質押、倉單質押、應收賬款質押等貸款業務。銀行還可以與出口信用保險公司聯合開展工作，提供出口信用保險項下貿易融資的便利；放松和放寬非信用證項下融資的條件。靈活信貸政策，對于信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單的企業大力支持，即便暫時出現困難，但是未來一個時期內，通過評估依然有美好前景的企業提供資金需求保證。避免盲目壓縮授信、收回貸款的行為，因為這樣雖然保住了銀行的資金，但是不利于企業的發展。銀行對授信額度不足或尚未完成授信企業的信用證的融資活動應該給予大力支持，或者可以進行專設的綠色通道服務，保證給企業提供最大的支持。對優質外經貿企業，甚至可以根據訂單情況進行貸款。目前我國金融企業在國際貿易融資領域開展了許多項業務，業務主要以進口TT融資、進口開證、進口押匯、福費廷、出口保理、訂單融資、出口發票融資等做為主要對外業務內容。開發了結算、融資、理財等金融功能，金融企業對外服務模式呈現“服務超市”模式，全程為客戶提供國際貿易的所有業務服務功能，比如結算、融資、理財和風險管理等更重服務業務的組合，為外貿企業的發展做出了重要貢獻。