P2P金融投資風險與防范思路

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摘要：p2p金融誕生在互聯網時代，是一種新興的金融行業。雖然P2P是一種新興的金融，但是因為早年受到了中小微企業旺盛貸款需求的影響，促使P2P金融得到了快速的發展，也因此帶來了很多的投資問題和平臺上的風險問題。文章對P2P金融的投資風險進行了研究，并提出了幾點防范風險的有效建議，希望為P2P金融的投資管理者和理性投資提出一點思路。

關鍵詞：P2P金融；投資；風險

1投資P2P金融主要風險所在

1.1P2P金融信息沒有充分公開。P2P金融平臺結合上互聯網的思維和技術，將投資人和借貸人聯系在一起，為兩者建立了一個信用平臺，滿足了投資人和借貸人的需求。投資人獲得信息的主要方式句式通過借貸平臺自己的宣傳方式，但是在平臺上更為詳細的內容和實際的接待人信用無法得知，所以投資人只是憑借著P2P金融平臺自己的宣傳，來投入自己的資金，但是平臺為了吸收到更多的投資人資金，會對自己的平臺進行“修飾”，夸大平臺中的信用成本會這是風險防控機制等情況。另一方面還有很多的中小微企業貸款人和個人借款人提供的信息并不非常詳細的信息，如果P2P金融平臺一旦出現判斷失誤或是監管防控不到位了，都會讓平臺的資金鏈產生斷裂和兌付困難等現象。因為投資人和借貸人的信息不是擺在明面上的，這一問題也是近些年困擾P2P金融發展的一項重大問題。1.2違約現象不可控的風險。傳統的銀行金融和互聯網P2P金融想要實現良好的發展，都需要嚴格的遵守金融行業的經營法規。銀行金融的發展時間已經很長了，管理方面的制度基本是完善的，有著良好的經營模式，發生信用違約事件的可能性也是很小的。P2P是剛剛發展起來的金融行業，網絡經營管理機制和防控機制并不是非常的健全，各種借貸人的信息并不是真實調查了解的，只是依靠網絡信息提報，這就讓P2P金融平臺的潛在違約風險大大提高了。雖然有一部分的借貸人的信用良好，但市場經濟有著不可預見的性質，如果發生了實體經濟問題，就會導致借貸人無法按期歸還。1.3政策法律的建設不到位。隨著近幾年P2P金融的快速發展，導致P2P金融平臺出現過多過濫。P2P金融雖然給需要投資和借貸的人和單位帶來了良好的機會，但是機會是伴隨著風險的。我國的P2P金融發展比較晚，并且相關的監管和法律都還沒有建設完善，該行業的進入門檻沒有太大的要求，在監管上很容易造成監管不力的問題發生，監管不力勢必會影響到投資人的投資信息。我國的銀監會發現問題之后，緊接著就出臺了很多這方面的政策法規，并提出了政治的措施和整改的期限，大大改善了P2P金融的不良問題。但是和P2P金融相關的法律和監管工作并沒有落實到位，P2P金融金融方面的法律法規是需要加強的，想要實現長遠的發展，法律是重要的保障前提。

2P2P金融投資風險的防范思路

在2017年的時候，中國人民大學的副校長針對互聯網金融在博鰲財經會曾明確指出：“不管是從現有的數據還是理論分析，不能得出互聯網金融風險就一定比傳統金融風險大這一結論?！泵鎸陀^現實，針對P2P金融的風險，還需要注意以下因素：2.1銀行存管是關鍵，其他要素不忽視。2016年的八月份，銀監會出臺金融監管政策之后，在2017年的二月份又了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，對互聯網金融平臺中的資金進行銀行存管形式的管理，這一要求為P2P平臺規劃的發展指明方向，也保護了投資人的資金安全。P2P金融平臺的資金存放在銀行，就會減少一些風險，例如：資金自融、卷款逃跑等事件的發生?，F如今，一些追蹤機構對P2P采取了實施跟蹤，將該平臺的銀行存款情況進行及時，一邊投資人及時掌握信息。與此同時，投資人了解清楚自己已經存管的資金的監管情況和ICP備案情況；平臺的發展狀況，對平臺的綜合水平進行判斷，理性投資，避免自己的投資付諸東流。2.2收益平穩為根本，風險投資不可為P2P正處在轉型發展的關鍵時期，所以投資還應是以安全為第一準則，資金如果不安全，更別說投資收益。經過2016年以來的一系列措施的改進，有很大一部分的P2P金融平臺的年化收益都降低了利率，尤其是一些實現銀行存管的金融平臺。像一些沒有進行銀行現金存管和證件不齊全的P2P金融機構，為了實現發展，度過這一特殊時期，多是采用高額利息吸引投資人的加入，還會利用節日給收益人增加紅包、利息等措施，來提高平臺的年化收益率，來吸引更多的投資人，有了諸多的資金，就能順利地度過這一特殊時期。所以，投資人需要對那些利息很高的P2P平臺慎重考慮，確保自身的安全和可觀收益。2.3公開透明為原則，虛假信息辨清楚。P2P這種新興的金融商業模式，本質上可以說是金融行業，是中小微企業主要依靠P2P金融進行融資，所以為了中小微企業和P2P都能得到良好的發展，平臺必須要實現完全的公開和透明。如此在能讓P2P平臺更好地發展下去，對于不積極進行公開和透明處理的P2P金融平臺投資人一定要清楚客觀的分析，明辨是非真假，確保資金的合理投資。

參考文獻

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［4］賈希凌,馬秋萍.P2P網貸平臺的主要風險及防范策略［J］.上海商學院學報,2014（2）.

作者:聶玉蓮 單位:成都理工大學