糧棉油市場化業務發展建議

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一、山東分行支持糧棉油市場化的主要做法

山東分行主動應對糧棉油市場化改革，努力維護和鞏固糧油信貸主體地位，為確保全域糧食安全發揮了關鍵性作用。2018年以來，山東分行累計投放糧棉油貸款143.9億元，其中夏糧收購貸款67.2億元，占全省收購量的52.1%。（一）強化調研明確思路。一方面，主動對接省委省政府戰略部署，走訪省直相關部門，摸清政策及產業情況，掌握客戶營銷資源。另一方面，深入基層調研制約業務發展的癥結所在，出臺《關于加大糧棉油產業經濟發展支持力度的指導意見》，進一步明確支持重點、客戶群建設和信貸風險防控的具體要求。（二）積極對接優質客戶。一是對中糧集團旗下的2家公司以及魯糧集團開展高端營銷。二是逐一摸排省內排名靠前的糧棉油產業化龍頭企業，確立十大營銷重點客戶，指導基層行進行對接。三是與省糧食局開展“糧安”特色支部共建，聯合申報認定41家國家級重點支持糧食龍頭企業，36家省級重點支持企業。（三）創新推廣信貸模式。一是因地制宜推廣“政府基金增信模式”，支持當地大型購銷企業。二是因企制宜推廣“保證保險擔保模式”，由中華聯合財險山東分公司為農發行貸款提供保險業務，以此投放信用保證保險貸款。三是產銷銜接推廣“產業融合搭橋模式”，支持優質龍頭企業向上銜接國有糧食購銷企業，組建產銷聯盟。四是發揮優勢推廣“地儲企業經營貸”，支持具備條件的12家地方儲備企業適度開展市場化經營。（四）支持全產業鏈發展。先后探索并推廣中裕公司三產融合小麥循環產業鏈、西王集團玉米集團化全產業鏈和渠風公司小麥、玉米雙產業鏈優勢互補等信貸支持模式，有效解決支持糧食實體經濟的“橋”和“船”問題。（五）全力防控處置風險。一是聯合本省“智慧糧庫”項目，共同研發庫存遠程監控、銀企對賬預警和查庫履職監測等系統。二是從產業鏈、投資鏈、融資鏈、擔保鏈和信息網、關系網6個維度，強化風險防范前瞻性管理，逐風險客戶制定維護方案。累計收回不良貸款1.2億元、風險貸款3.84億元。

二、當前糧棉油市場化業務面臨的困難和問題

（一）基層發展意愿不強。有的行認為只要不出現“賣糧難”和“打白條”問題，農發行就可以不支持糧食收購業務；有的行認為糧棉油市場化業務風險大、收益小，將業務重心和資源配置傾斜于中長期業務。同時，因缺乏有效的激勵約束機制，加之盡職免責政策配套不到位，造成部分機構人員有怕出風險、怕被追責的“自?！毙睦?，支持市場化購銷業務的積極性普遍不高。（二）主體業務優勢弱化。受多年依靠政策性收儲的信貸策略影響，市場性收購優質客戶群體嚴重缺失，業務增長后勁不足。目前全省市場化糧油貸款客戶102家，其中購銷貿易企業僅18家，較2010年減少51家；產業化龍頭企業84家，較2010年減少108家。另一方面，農發行的利率優勢逐漸弱化，加上貸款資金使用不靈活、糧棉油條線的人力資源配置不足和結構不平衡等原因，客戶營銷和維護均處于不利地位。（三）體制機制有待優化。一是辦貸流程過長影響工作效率。二是信貸審批權限過度集中在省級分行，管理責任多在基層行，權責不對等。三是貸款產品和服務手段不夠完善，產品用途劃分過細，并且分屬不同條線，難以為客戶提供“一攬子”的整體金融解決方案。（四）風控壓力持續加大。多數糧食購銷類企業資產較少，利潤空間微薄，可擔保資源少，抵御市場風險的能力較差，經營面臨較大的信貸風險。隨著市場化改革的推進，民營市場收購主體的市場份額繼續增長，信貸風險誘發因素同比增多。同時，由于地方政府干預企業風險，不良貸款的清收處置也更加困難。

三、推進糧棉油市場化業務發展的相關建議

（一）明確業務發展的具體路徑。1.構建糧棉油全產業鏈業務格局。一是支持糧食生產能力提升。以高標準農田建設和糧食綠色高質高效創建工程為重點，積極推廣糧食優質品種、綠色生產技術和田間工程建設。二是支持糧食加工能力提升。經測算，山東省近幾年的糧棉油加工領域，就有近600億的資金需求。建議支持一批示范市、縣和示范企業增品種、提品質、創品牌，推動地方特色糧食食品產業化。三是支持糧食物流能力提升。進一步加強對國家糧食物流規劃線路節點城市的支持，打造對接北糧南運的主通道，并充分利用港口優勢強化糧食進口業務。四是支持糧食產業轉型升級。深入推進“糧頭食尾”、“農頭工尾”建設，助力糧食產業集群實現綠色、生態、循環發展，推動糧食企業線上線下的融合，打造專業、市場化的糧食產后服務中心。2.建立多元化優質客戶群體。一是深化與涉糧央企等大型集團的戰略合作，以總對總模式明確授信、用信額度，結合各地資源優勢和產業化發展規劃，由分支機構因地制宜抓好落實。二是發揮好骨干企業的示范引領作用，支持產業化龍頭企業與上下游各類市場主體成立糧食產業聯盟，培育一批守信用、會管理、善經營的中小民營企業，發展“公司+基地+農戶+產業”等經營模式。三是確定客戶維護原則，以“進入有效，政策引導，退出有序”的管理理念，允許貸款企業有進有出，分類施策，加強企業風險信號的預判和監測，對存在風險的企業應提前制定預案，擇機退出。3.打造政策性特色產品體系。發展糧棉油業務，農發行要充分發揮自身優勢，以客戶需求為中心，打造特色產品服務體系，避免與商業銀行同質化競爭。應加快整合現有信貸產品，梳理信貸政策，加強研究支持新型經營主體、支持“藏糧于地、藏糧于技”、支持農業現代化發展的信貸產品。4.健全糧棉油市場化業務模式。一是傳統購銷業務模式，支持優質客戶適度擴大市場份額。二是訂單收購信貸模式，支持企業以訂單生產方式，向下游客戶支付生產費用資金；支持具備條件的客戶直接參與農村土地流轉。三是龍頭企業原料儲備模式，支持產業化龍頭企業在糧油收購旺季，集中采購原料，降低生產成本。四是購銷聯營模式，支持購銷貿易企業、儲備企業與龍頭企業達成供需聯合，實現“購儲加”對接。五是全產業鏈發展模式，支持龍頭企業以“企業+基地+農戶”的發展模式，促進農業一二三產融合。六是供應鏈發展模式，通過支持核心企業，管理上下游企業的資金鏈和物資流，把單個企業的不可控風險轉化為供應鏈整體的可控風險。（二）持續完善信貸政策體系。一是進一步優化辦貸機制。建議進一步加大整合力度，將客戶評級、授信、用信以及擔保人評級、擔保調查合并進行，同時增強辦貸各部門的協同能力，樹立大局意識，多亮“警示燈”，少當“攔路虎”。二是進一步放開準入和審批關口。建議在準入方面，增強準入把關能力，適當降低準入標準；審批方面，科學核定省、市、縣行的信貸審批權限，健全責權利相對等的差別授權機制。三是創新擔保方式和風險補償機制。積極探索增加擔保物范圍，推進農村承包土地、集體建設用地、宅基地等資產抵押試點，依法開展應收賬款、倉單、可轉讓權等質押貸款；加快推動政府信用保證基金的建立；批準有需求的分行參與地方擔保機構和擔?；鸬脑O立，完善風險分擔和補償機制。四是實施差異化的客戶管理政策。在防控風險的前提下，允許省分行根據客戶需求制定個性化的管理制度。例如，對配合度和綜合收益高的優質客戶，適度放寬“雙結零”的政策要求。（三）健全完善發展保障機制。一是提高糧棉油業務的考核比重，出臺風險承擔與獎勵對等、權責對等、獎罰分明的營銷激勵機制。二是拓展低成本資金來源渠道。建議總行積極向上申請協調，將中央和地方財政的支農資金交由農發行結算撥付，強化涉農資金監管。三是完善盡職免責機制。對因區域性金融風險、行業市場風險導致的不良貸款，如辦貸管貸過程中沒有道德風險，建議從輕處理相關責任人，并給予處置政策支持和充足的化解時間；盡快研究出臺系統的盡職免責管理辦法，明確監管崗位的職責邊界，解除員工后顧之憂。四是選優配齊糧棉油信貸隊伍，讓更多年富力強、有責任心的同志投身糧棉油信貸工作。推動二級分行、縣支行設立糧棉油信貸業務部，人員配備按總行信貸人員“三定”要求落實。（四）正確對待和處理好三個關系。一是發展速度與質量的關系。在鼓勵糧棉油業務發展的現實階段，應實事求是，穩中求進。既要充分調動各級行的主觀能動性，最大限度挖掘客戶資源，同時又要講究穩扎穩打，防止由于過度追求發展速度，導致工作標準降低，埋下風險隱患。二是業務發展與履職的關系。在糧棉油市場機制運行良好的情況下，農發行不一定非得投放很多貸款，但既不能因為工作原因導致履職不到位，又不能僅滿足于不出現履職問題而放松業務發展。只要條件允許，糧棉油業務能做多大做多大，能占多少市場份額就占多少。由于各地情況不一，有的行不具備條件，也不宜設置過高目標。三是統一標準和區域差異的關系。信貸政策既要有標準統一，也需要實現區域的差異化，做到因地制宜。對主產區、主銷區和產銷平衡區，應在發展定位、業務重點和信貸政策上都有所區別，同時根據各行管理水平、風險度控制等因素，制定不同的信貸管理政策。

作者:農發行總行專家委員會第五調研組