風險隱患關鍵內部管理論文

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最近一段時期以來，銀行基層網點大案要案頻發，涉案金額有的達到上千萬元，甚至上億元，造成重大資金風險，對金融資產安全構成了巨大威脅，成為導致銀行業風險積聚的重要因素。具體到案件的特點，表現出案值大、作案人員年輕化、高管人員犯罪增加、金融詐騙、攜款潛逃案件突出、技術含量高、隱蔽性強等特點。案件高發的主要原因是內控機制不健全，有章不循，違規操作，對高管人員權力缺乏有效的監督制約機制，內部控制、稽核流于形式等。對此，我們一定要充分認識做好案件防范和查處工作的重要性和緊迫性，切實把案件防范和查處工作作為當前維護金融平安的首要工作來抓。

作為銀行業金融機構來講，強化防范意識，樹立法治觀念，堅持依法合規經營是目前的當務之急。各銀行業金融機構主要負責人要高度重視，帶頭防范，全面認識當前侵害銀行業違法犯罪活動的嚴重性和危害性，真正從內心深處提高警惕，做好充分的思想準備，切實增強防范意識，把工作措施落到實處，做到防患于未然。要通過各種載體加大對全體員工的政策法規教育、職業道德教育、案例和技術教育，自覺遵守各項制度規定和操作規程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機。

銀行業金融機構只有抓好內控管理，嚴格落實各項規章制度，才能從根本上提高案件防控能力。大多數金融違法案件，暴露出來的首要問題就是內部管理存在漏洞，而這同時也是許多案件長期潛伏的重要原因。因此嚴格內部控制，強化制度約束是治理目前基層網點發案多、直接操作人員涉案多、職務犯罪行為多的有效手段。

進一步完善內部控制。對各項業務操作流程制訂全面系統的政策、制度和程序，并在全系統范圍內統一業務標準和操作要求。內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督全過程，重點崗位、主要風險緩解做到相互制約、相互制衡。對新業務、新產品更要事先制訂相關規章制度，以準確計算和評估風險，防患于未然。同時，對現有制度要不斷進行評估修訂、補充和整合，確保各項制度在各部門、各層次得到貫徹執行，并加強規章制度執行情況的監督檢查。

杜絕違規操作。切實加強業務授權管理、柜臺業務操作控制和重要空白憑證管理，加大對儲蓄、會計、出納、信貸、保衛等重要部門、重要人員和存單質押貸款、銀行承兌匯票、貼現等易發案件業務的監督檢查力度。

嚴格重要崗位人員行為考核，嚴格規范高級管理人員行使職權過程中的行為，尤其是人財物等重要決策行為，確保按照規定權限和程序行使權力。對易發案件的重要部門和重要環節及時進行檢查，對不適合在要害崗位工作人員要及時調整。建立和落實對員工行為排查制度，對已發現的有經商辦企業、從事第二職業、賭博、不正常交友等問題和現象的員工要予以密切關注，力求將各種案發隱患消滅在萌芽狀態。

加強對重點業務風險點的管理和控制。當前，要重點關注票據詐騙風險以及集團客戶與關聯交易風險。針對票據案件頻發的特點，在研究票據業務風險點的基礎上盡力健全規章制度，制定相應的管理辦法和操作規程，對票據的真實性進行嚴格審查，對貼現申請人及承兌人的資格、信譽以及經營狀況進行深入調查，對貿易背景的真實性及關聯企業交易等情況進行嚴格監控。

要進一步加強對集團客戶和關聯企業貸款管理，防范企業利用關聯關系騙取銀行資金、逃避監控。每年度各行要對年度案發情況進行認真排查處理和匯總分析，在抓緊向公安部門報案的同時，向監管部門和聯合辦公室報告。切實抓好案件查處的協調配合，落實“案件查處五個迅速”的應急制度，即迅速控制犯罪嫌疑人，防止攜款潛逃；迅速向司法機關和監管部門報告，及時開展偵破工作；迅速確定辦案聯系人員，落實協助辦案措施；迅速組織查清財務，弄清作案手段和涉案金額；迅速查清贓款去向，查封用款人的財物，爭取工作主動。