銀行業監管分析論文

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一､監管與審慎經營的關系

監管與審慎經營是相輔相成的｡從監管者角度來看,對銀行業的監管是全方位的､外在的監管,其目的是維護銀行業正常運行秩序,防止出現系統性或區域性金融風險,而這一目標的實現必須通過金融機構實施審慎經營來實現｡從被監管者來看,通過加強內部管理､自我約束,謹慎經營,保護自身的整體利益,其目的是實現穩健經營,有效規避各種風險,這也是金融監管的目標和監管重點所在｡為此,我們認為要處理好二者的關系,首先要樹立審慎監管理念,將其作為持續性監管的一項內容加以高度重視;其次,切實加強對銀行業金融機構執行審慎經營規則方面的現場檢查和非現場監管力度,發現問題及時糾正,并要依據有關規定做出采取責令暫停部分業務､停止批準開辦新業務､限制分配紅利､限制資產轉讓､責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利､責令調整董事､高級管理人員或者限制其權利､停止批準增設分支機構等措施,以確保這些審慎經營規則得到認真落實;三是對現有銀監會制訂“審慎經營”規則執行情況進行動態跟蹤､評價和改進機制,定期對監管法規的實施情況進行跟蹤評價,并根據銀行業的發展需求對需要完善的及時提出改進建議和意見;四是要對銀行業金融機構高級管理人員履行“審慎經營”規則情況進行考核,對未嚴格履行職責的做出嚴肅處理｡

二､監管與支持改革的關系

當前我國銀行業主要面臨三大風險,即信用風險､操作風險和市場風險｡對這些風險的化解,最關鍵的是要改善銀行的公司治理,提高銀行的內部控制能力,而做到這些,要靠進一步深化改革才能解決｡支持銀行業改革､促進經濟發展是銀行業監管當局監管職責所在｡但是,支持改革,必須在國家經濟､金融政策允許范圍之內,金融機構不能打著改革的旗號搞違規違法經營活動｡監管不是阻撓改革,而是推動改革｡監管部門要在銀行業改革過程中嚴格執行國家經濟金融政策,認真履行監管職責,不能無原則的支持改革｡一是監管不能缺位,要密切關注銀行業金融機構改革中可能出現的各類風險,及時進行風險提示,保持金融穩定;二是監管不能越位,要根據其改革進程和風險管理狀況適時調整監管思路和政策;三是監管要強化指導,重點督促其建立功能良好的公司治理結構､科學務實的內部控制機制和靈敏有效的經營管理機制,從而提高風險管理能力和綜合競爭力;四是監管要適應經濟發展和對外開放的需要,為改革順利進行創造公平競爭環境和發展環境｡

三､監管與鼓勵創新的關系

監管與創新是現代銀行業發展的兩大永恒主題,相互獨立又相互依存｡銀行監管刺激創新,銀行創新在提高效率時所帶來的風險又不得不要求有效的監管｡如果單純地強調創新而放棄監管,就會產生新的風險甚至導致危機;如果單純地強調監管而放棄創新,就會抹殺金融的活力甚至遏制金融發展｡只有正確處理金融創新與金融監管的關系,掌握好金融創新與金融監管的平衡點,在監管中創新,在創新中監管,才能實現“監管—創新—再監管—再創新”的良性循環發展的路子｡

四､監管與提高效益的關系

銀行業金融機構的經營效益通常是從資產的盈利性､流動性和安全性三方面來加以檢驗｡直接的經濟利益是銀行業金融機構最關心的問題,也是監管效果的體現方式之一｡銀行業金融機構追求經濟效益的前提是必須符合監管部門的要求,依法經營,規范管理,不能單純為了盈利而違反規定,甚至觸犯法紀｡監管部門通過持續､有效的監管,使銀行業金融機構轉變傳統的經營理念和經管方式,各種統計數據更加真實,貸款分類更加準確,經營管理更加扎實,從而使經濟效益得以提高｡在監管原則上,監管部門必須按照“準確分類——提足撥備——做實利潤——資本充足”的監管思路,運用銀監法賦予的行政審批､非現場監管､現場檢查､強制糾正和處罰追責等權力的職責,促進銀行業金融機構建立科學有效的管理程序和控制方法､合理嚴密的風險控制機制和靈活多樣的績效考核制度,確保銀行業機構在審慎經管的基礎上,尋求績效經管的最佳利潤增長點和創新發展點｡在具體監管操作上,一要督促各級國有商業銀行加大信貸投放,真正建立起以效益為中心的運營機制;二要督促商業銀行積極配合貨幣信貸政策､產業政策的貫徹實施,實現銀行經營效益和貨幣政策､產業政策貫徹實施的雙贏目標;三要督促加強增量貸款管理,切實提高貸款效益;四要督促商業銀行建立健全各種內部控制制度,對執行情況進行檢查評價,監督其落實制度,提高工作效率;五要督促商業銀行加強負債成本核算,優化負債結構,改變總量比例和期限對稱比例不合理的狀況,積極發展多元化負債,提高穩定性負債和低成本負債的比例,實現業務發展由粗放型､松散型管理向內涵型､集約型管理的轉化;六要督促商業銀行下大力氣壓縮費用開支,強化壓縮措施,努力降低非生息資產占用數量或使之轉化為盈利性資產,提高整體經營效益｡

五､監管與服務的關系

監管與服務,實質上是統一的｡所謂監管服務,就是要通過依法行政､對銀行業的規范管理､營造健康有序的金融環境,來實現監管者與被監管者目標統一的有效方法｡離開服務單純地搞監管,監管就失去了目的和方向,成了無源之水､無本之木;離開監管去談服務,服務也就成了一句空話｡應正確理解二者的辯證關系,牢記監管的宗旨與目的,寓服務于監管之中｡

首先,要從監管入手｡要樹立“嚴格監管就是最好服務”的觀點,依法履行監管職責,使銀行業金融機構清楚的認識到,監管約束不是鞭子,而是韁繩｡要按照“管､幫､促”的原則,對發現的問題,幫助被監管單位查找原因,說明危害,提出完善管理的意見和建議,促進其提高管理水平｡

其次,要將落腳點放在服務上｡一是努力營造和諧的金融環境,促進金融機構之間公平競爭｡二是確保市場信息公開化,按照金融監管制度設定了金融機構信息路的各項規定和要求,進行合法､有效的信息披露,使廣大存款人全面了解金融機構的資本狀況､資產運用､內部控制及管理能力｡三是從政策和機制上引導各金融機構面向世界､面向社會,找準自身市場定位,調整發展思路,轉變經營戰略,促進自身發展壯大｡

第三,要做到監管和服務“雙到位”｡要正確處理嚴格把關和熱情服務的關系;要努力解決提高監管人員的整體素質問題;要大力加強隊伍的廉政建設,深入開展反腐敗斗爭;要建立和完善監督制約機制,多方位､多層次地開展監督檢查工作,積極推行監管標準､監管程序､監管結果公開透明,自覺接受群眾的監督｡

論文關鍵詞:銀行業監管;創新改革;金融創新;銀行經營

論文摘要:本文認真研究銀行業監管工作實踐,指出銀行業監管機構在執法過程中應正確處理好監管與審慎經營､支持改革､鼓勵創新､提高效益及服務之間的關系,指出處理上述五大關系應采取的措施｡