互聯網金融對我國商業銀行的影響

導語：互聯網金融對我國商業銀行的影響一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、互聯網金融概述

（一）互聯網金融概念

對于互聯網金融的定義眾說紛紜，通常來講，互聯網金融，即互聯網科技企業所從事的金融行為。而金融互聯網則是金融機構把自身內部業務拓展至網絡的過程。由此看出，兩者之間存在主體不同的差異。因此，可以將互聯網金融定義為互聯網科技企業通過現代信息技術，并為更好地服務于網民與網絡商店所提供的一種資金融通的服務。

（二）互聯網金融特征

第一，引致性。互聯網金融具有引致性的特征，因為金融活動初衷主要是為了更好地發展電子商務，而不是盈利。例如第三方支付組織，電子商務發展初期，金融問題有兩個，其一是買賣雙方彼此不信任，其二是銀行卡的發卡行不同，使得交易無法及時實現，嚴重的會出現交易失敗的現象。由于上述問題的產生，使得電子商務提供商需要對服務質量以及水平進行完善與提高，因此出現第三方支付組織。第二，便捷性。互聯網金融和傳統金融相比，最明顯的差異就是便捷性。使用互聯網金融，客戶無需親自到營業網點，僅依靠智能手機的終端或者是電腦就可以實現資金信貸與劃轉，一定程度上為客戶提供了方便。第三，大眾性。傳統的金融服務具有金融排斥的特征，但是互聯網金融不同，僅通過電腦或移動手機的終端就可以享受金融服務，使得金融服務門檻大大降低，實現了普通大眾的廣泛應用，因此，金融服務變得更加大眾化。

二、互聯網金融對商業銀行影響

（一）影響商業銀行傳統發展模式

傳統的商業銀行發展模式主要體現在以下三點：第一，重視規模經濟，主要原因是商業銀行需要發展成一定的規模才能具備較高的風險抵御能力。第二，商業銀行存貸信息不平衡，即存款方對貸款方信息不了解，使得商業銀行具有壟斷信息的作用。第三，商業銀行對從業工作人員要求較高。然而，在互聯網金融產生后，因為其資金供需的匹配更具有實時性與高速性，使得商業銀行傳統的發展模式受到了一定的沖擊。與此同時，在當前的大數據時代，互聯網技術的應用使得信息透明程度更高，使得交易的成本不斷下降。小額貸款可以利用互聯網金融的融資解決，而且，借款方還可以利用搜索引擎來查找貸款方的信息，提高了存貸款方信息的公開程度。并且，互聯網金融的交易成本比較低，所以，人們更加認可互聯網金融的融資方式。互聯網金融不僅使商業銀行的傳統發展模式受到了沖擊，同時也為商業銀行提供了相應的創新機會?；ヂ摼W金融涵蓋眾多客戶的信息，如果商業銀行能夠對其中的信息進行科學合理地利用，就能夠通過最少的成本獲取最多的客戶信息，并對其進行相應的優化。

（二）影響商業銀行角色

1、中介角色影響

商業銀行自身中介的功能就是能夠將其存款轉換成貸款，并投向公司或者是需要進行投資設備、建筑與商品的投資人。然而，互聯網金融同樣具備這種功能，其中，P2P信貸主要就是個人對個人的一種信貸業務，其主要的服務對象就是銀行不能滿足但是急需資金的客戶。因為互聯網金融擁有第三方公司作為平臺，所以，借款方可以通過平臺發放借款標，進而使得投資方通過競標對其放貸。之所以互聯網金融貸款更受人們歡迎，最主要的原因就是這種方法更加方便與簡單，并且具有一定的實用性。而且，商業銀行向來不受理小規模貸款，所以小規模貸款很容易選擇互聯網金融方式。然而，如果這種現象形成固定的規模就會對商業銀行的貸款業務產生負面的影響。

2、支付角色影響

商業銀行支付功能就是能夠代表客戶來對商品進行支付以及貸款，然而，互聯網金融也同樣具有該功能。以淘寶網支付寶為例，支付寶就是第三方的支付系統，能夠實現網絡支付、個人理財、轉賬、手機充值與信用卡還款等多種客戶需求，雖然支付的限額不大，但是其范圍已經逐漸滲透到人們的日常生活中。除此之外，余額寶能夠實現個人理財，并具有增值功能，實際的收益率超過商業銀行利率。因此，支付寶與余額寶的完美結合有效地實現了客戶資金管理的需求，能夠足不出戶就享受多種服務，這是目前商業銀行無法實現的。

（三）影響商業銀行信息中介功能

商業銀行可以在金融市場中提供有效的資金供求信息，然而，互聯網金融也同樣具有中介的功能，并且具有較高的開放性，而且實際的交易成本并不高，因此，資金供求大部分會將互聯網金融當作其信息的平臺。所以，在此方面來講，互聯網金融對其信息中介的功能具有一定的負面影響。與此同時也具有一定的正面影響，由于我國互聯網金融監管工作不嚴格，所以會存在一定的道德風險。因此，對于大額的存款與貸款業務，更多的還是會選擇具有較強信譽度的商業銀行辦理，互聯網金融可以吸收小額存款以及滿足小額貸款。由此可見，互聯網金融能夠對商業銀行的借貸功能所存在的不足之處進行有效地彌補。

三、結束語

綜上所述，通過對互聯網金融定義與特征的分析，重點闡述了互聯網金融對我國商業銀行的影響?？梢姡ヂ摼W金融對商業銀行的影響有利有弊，因此需要辯證對待。

作者:劉玲 單位:河南師范大學