中小商業銀行網上銀行業務開展策略研究論文

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一、網上銀行的概念

網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉帳、信貸、網上證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等?？梢哉f，網上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。

網上銀行又被稱為“3A銀行”，因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務[1]。

二、中小商業銀行開展網上銀行業務的分析

中小商業銀行無論在資金還是規模方面都與國有商業銀行存在差距，因此，要想在競爭日益激烈的今天更好的生存發展，必須要跟上時代的步伐，大力開展網上銀行業務。

從國際形勢來看，中國已加入WTO，已有并將有更多的外資銀行進入中國市場，將使銀行業的競爭更加激烈。這些外資銀行由于進入中國的時間短，其營業網點少、人力資源不足，因此他們將運用新的發展戰略，采取自身比較占優勢的信息網絡技術來搶占市場。

從國內形勢來看，中小商業銀行歷史較短，在機構網點數量、設施建設、人才及管理體制方面與四大國有商業銀行相比都有很大差距，只有大力發展高新技術，同時利用自身特點開發具有特色的服務，才能更好的爭取客戶、贏得市場。

首先，從中小商業銀行自身來看，由于其發展的歷史較短，內部管理及技術結構不像國有四大國有商業銀行那樣復雜，更易直接采用新的技術手段，更新設備來發展業務。公務員之家

其次，從網上銀行的特點來看，網上銀行尤為適合中小商業銀行的發展。網上銀行具有如下特點：第一，降低業務成本，提高服務質量；第二，提供多樣化服務，永久留住客戶；第三，升級維護方便，創新品種增多。

此外，龐大的市場需求及國外的成功經驗也為中小商業銀行發展網上銀行業務提供了可能。

三、中小商業銀行開展網上銀行的策略分析

我國網上銀行業務起步較晚，但已形成一定的業務體系，不但國有四大商業銀行開通了網上銀行業務，部分中小商業銀行也已經開展，尤以招商銀行為典型，開通網上銀行業務的銀行數量日趨增加，并且業務分類及市場定位也日益成熟。

近幾年，網上銀行業務比例不斷加大，交易規模更是迅速發展，從2005年的72.6億增加到2008年的300多億，比2007年增長30.6%。其中企業網上銀行業務一直處于主體，增速穩步提高，個人網上銀行業務數量也不斷增加。從企業方面來看，多數企業對于網上銀行這一新興業務形式缺乏了解，傳統銀行業務的形式在公眾心中仍有根深蒂固的地位，很多領導者仍對網上銀行的安全性存在懷疑，一定程度上制約了網上銀行的發展。

從銀行方面來看，由于網上銀行是新興的業務形式，銀行對這一業務的推廣、宣傳仍需一定的時間，并相應的需要更好的營銷手段，才能使企業更快、更普遍的了解這一業務，切實體會到網上銀行的種種優越，才能更廣泛的應用這一業務，從而網上銀行業務才能更好的發展。

中小商業銀行開展網上銀行業務是必須之舉，但不可盲目，一定要有明確的市場定位和策略，積極穩妥的推進網上銀行業務的發展。