研究商行網點的風險防范路徑

導語：研究商行網點的風險防范路徑一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、商業銀行基層網點存在風險隱患的原因分析

縱觀我國商業銀行的基層風點，存在風險隱患的原因是多方面，基主要原因有以下幾個方面。

(一)負責人權力過于集中由于商業銀行基層網點的人員少，只設一個主任、一個坐班主任，一些網點還設一個外勤副主任。全網點的業務決策、人事管理、監管等權力高度集中在“一把手”手里，而且無人監督，（僅靠管理行監督，但鞭長莫及）在很大程度上為操作風險的形成提供了生長的土壤。

(二)執行力不到位從金融行業絕大多數的發案情況看，“十案十違章”、“一案多違章”現象比較嚴重，大多與執行制度不嚴、內部管理松馳有關。由于管理上存在漏洞，使犯罪分子有機可乘，這是發生案件的一個重要內部原因。

(三)業務培訓不到位，員工素質偏低縱觀銀行業發生的案件，大部分與操作人員的素質不高有關。一些員工由于對業務規程不熟悉，執行制度不嚴格，從而導致風險的發生。

(四)新業務新技術管理不到位隨著商業銀行業務范圍的拓展，各種、代繳、代匯、銀聯、理財等新業務相繼開展，風險點也隨之增多。為此，要加強新業務的管理，杜絕衍生新的風險點。

二、營業網點規避操作風險的思考與建議

營業網點作為業務經營的第一線，是風險防控的主要關口。從目前金融機構的發案情況看，大多與營業網點有關。所以，加強營業網點的風險防范是保障商業銀行穩鍵經營的重要部分。

(一)c對獨立、技術性強的崗位，操作上無法執行輪崗制度，從而導致了風險隱患的滋生。為此，必須克服一切困難，嚴格執行重點崗位輪換制度和強制休假制度。通過崗位輪換和強制休假，發現問題、消除隱患，同時，也可以施行坐班主任交流制度，不同的網點進行坐班主任交流坐班。

(二)操作風險防范關口前移基層營業網點要加強重要空白憑證和印章的管理，對于重要空白憑證和印章要實行雙人管理，分管分用，保證賬實、賬賬全部相符。其次，要加強現金業務的管理，嚴格執行庫存限額管理規定，防范大額現金業務案件的發生。

(三)提高管理者和員工的素質基層網點在規避操作風險的過程中，全面提高員工的素質是其關鍵。為此，要加強員工法律、法規和制度的學習，增強員工的法律觀念。同時，還要通過案例教育，提高員工風險意識，引導員工依法辦事、合規操作業務。

(四)嚴格執行內控管理制度各商業銀行都根據業務的發展制訂有內控制約機制和內控管理體系，作為基層網點要嚴格執行內控制度，嚴格按制度辦事，做到處處合規、時時合規。同時，要強化監督檢查。基層網點的負責人要履行管理職責，定時對柜員進行監督和檢查，發現問題并加以解決，保證內控制度的全面落實。

(五)實行嚴格的問責制，建立防范長效機制基層網點要進一步規范經營行為，強化責任追究制度。將問責制落實到每個崗位，按照崗位進行責任認定與追究，強調拒絕違規操作是每位員工義不容辭的責任。

做到凡是違規操作行為都必須追究責任，不能以沒有造成損失為理由而不追究違規操作人員的責任?？傊虡I銀行基層網點要實現可持續發展，除了加大市場營銷力度，擴大市場占有份額外，還要加強風險防范，只有有效地防范和規避風險，才能保障業務穩鍵發展，實現效益的最大化。

作者：楊麗單位：蘭州銀行股份有限公司